2026年车险核保理论试题含答案

2026年车险核保理论试题含答案一、单项选择题（每题2分，共20题，满分40分）1.根据银保监会2023年印发的《关于进一步优化新能源汽车机动车辆保险服务的通知》及现行新能源车险条款，以下不属于新能源汽车专属车险主险范畴的是（）A.新能源汽车损失保险B.新能源汽车第三者责任保险C.新能源汽车车上人员责任保险D.新能源汽车附加外部电网故障损失险2.根据我国商业车险无赔款优待系数（NCD）全国统一核定规则，以下哪种出险情况不会导致投保人次年NCD系数上浮（）A.保险车辆发生1次全责单方碰撞事故B.保险车辆停放在停车场被无责碰撞，保险人赔付被保险人车损后代位求偿C.保险车辆发生1次同等责任双方伤人事故D.保险车辆发生1次有责致人死亡道路交通事故3.根据我国交强险最新费率浮动管理规则，首次投保交强险的6座以下家庭自用客车，基准保费为950元，若车辆上一保险年度发生2次有责不涉及死亡的道路交通事故，次年交强险应收保费为（）A.855元B.950元C.1045元D.1140元4.现代车险核保管理工作的核心目标是（）A.扩大承保业务规模，提升市场占有率B.筛选承保风险，实现公司经营风险可控与长期稳定盈利C.满足所有客户投保需求，提升客户满意度D.压缩核保时效，加快出单速度提升渠道效率5.根据现行新能源汽车专属车损险条款，以下哪种情况下，保险车辆动力蓄电池的损失属于保险责任，保险人应负责赔偿（）A.保险车辆正常行驶过程中碰撞路边护栏，导致动力电池外壳破损、电芯损坏B.动力电池在日常使用过程中发生正常容量衰减C.车主未按照生产厂家要求定期进行电池保养，导致电池性能下降损坏D.车主私自改装扩容动力电池，导致电池充电过程中起火损坏6.我国商车险综合改革完成后，全国范围内商业车险自主定价系数的标准浮动范围是（）A.0.65-1.35B.0.7-1.3C.0.8-1.2D.0.5-1.57.根据交强险相关管理规定，以下哪种退保申请，核保环节符合法定退保条件，可以同意投保人退保申请（）A.投保车辆交强险还有3个月到期，投保人因其他公司报价更低申请退保转投B.投保车辆达到报废标准，已被公安交管部门依法注销登记C.保险公司因车辆上一年度出险次数过多，要求投保人退保D.投保车辆已经过户给新车主，原车主申请退还原保单的交强险8.核保过程中发现，某投保人提供的行驶证登记车辆使用性质为非营运家庭自用，但投保人实际注册多个网约车平台，日常长期接单从事营运客运服务，该车辆的正确风险核定类别应为（）A.非营运家庭自用车B.公路客运车C.城市公交客运车D.出租租赁（网约车）营运车9.根据国内财险行业普遍执行的附加机动车划痕损失险承保规则，通常车龄达到多少年以上的旧车，保险公司不予承保划痕险（）A.2年B.3年C.5年D.8年10.根据《金融机构客户识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，车险核保环节，自然人投保人投保，单个保险合同保费达到多少金额以上，必须核对并留存投保人有效身份证件的复印件或影印件（）A.1000元B.2000元C.5000元D.10000元11.商业车险条款中，车损险的保额应当按照哪种标准确定最为合理，核保环节优先认可的保额是（）A.按照车辆投保时的实际价值确定B.按照新车购置价全额确定，不扣除折旧C.按照投保人申报的任意金额确定D.按照车辆购买时的发票价格确定12.以下哪种情况，不属于交强险垫付后追偿的法定情形（）A.驾驶人未取得驾驶资格驾驶机动车发生事故B.驾驶人醉酒后驾驶机动车发生事故C.被保险人故意制造道路交通事故D.驾驶人闯红灯发生事故造成第三方损失13.车险核保中，对于脱保超过多长时间的车辆，重新投保需要重新验车，并且NCD系数需要按照新车重新核定（）A.7天B.1个月C.3个月D.6个月14.根据商业车险条款，车辆过户后办理保险批改，新车主享有保险权利，这个批改对应的核保规则是（）A.保险标的转让变更，风险发生变化的，保险人有权调整保费或者解除合同B.保险标的转让后，保险人必须无条件同意批改，不得调整保费C.保险标的转让后，原保单自动失效，必须重新投保D.保险标的转让后，只有交强险需要批改，商业险不需要批改15.附加医保外医疗费用责任险，是商车险改革后新增的附加险，该险种的保障责任是（）A.赔偿被保险车辆发生事故后，第三方受害人产生的超出交强险医疗限额的医疗费用B.赔偿被保险车辆发生事故后，第三方受害人产生的医保目录外的医疗费用C.赔偿被保险车辆车上人员产生的所有医疗费用D.赔偿被保险人自身因交通事故产生的医保外医疗费用16.以下哪种类型的车辆，核保环节通常会被列为高风险业务，需要提高自主定价系数或者拒保（）A.10年以上家用老车B.从事长途货运的重型营运货车C.3年以内的家用新能源轿车D.单位通勤用的中型客车17.根据现行商车险NCD规则，NCD系数的取值范围是（）A.0.4-1.5B.0.6-2.0C.0.0-2.0D.0.5-1.518.车辆投保三者险，核保环节核定保额的时候，以下哪项是核保需要考虑的核心因素（）A.车辆的车价B.车辆的使用性质和行驶区域风险C.车主的年龄D.车辆的座位数19.车险核保中的验车规则，以下哪种情况不需要验车就可以直接承保（）A.脱保超过6个月重新投保B.新车未上牌首次投保C.续保车辆，未变更使用性质，保额没有大幅增加D.车辆发生全损修复后重新投保20.根据反洗钱相关规定，车险核保中发现投保人身份信息不明，无法完成客户身份识别的，应当如何处理（）A.正常承保，后续补全信息即可B.不得承保，不得与投保人订立保险合同C.先出单，再慢慢核查身份D.要求投保人缴纳双倍保费后承保二、多项选择题（每题3分，共10题，满分30分；多选、少选、错选均不得分）1.现代大数据车险核保过程中，需要重点核查评估的风险要素包括（）A.车辆使用性质与实际使用情况的一致性B.车辆近3-5年的出险理赔历史记录C.车损险保额与车辆实际价值的匹配程度D.车辆当前的年检状态E.投保人、主要驾驶人的驾驶行为与信用记录2.根据交强险条款，以下属于交强险法定责任免除，保险人不承担赔偿责任的情形有（）A.道路交通事故损失是由受害人故意造成的B.被保险车辆本车车上人员的人身伤亡与财产损失C.事故导致受害人车辆停驶产生的营运间接损失D.驾驶人酒后驾驶发生事故造成受害人财产损失E.被保险人故意制造交通事故导致受害人损失3.新能源汽车专属车险核保过程中，相比传统燃油车，需要额外重点关注的风险点有（）A.车辆是否私自改装动力系统或动力电池B.车辆实际用途是否为营运网约车C.动力电池的出厂年限与当前健康状态D.车辆日常充电的类型与充电桩安装合规性E.车辆日常行驶区域的气候与路况风险4.以下哪种情况，车险核保环节会要求投保人补充告知相关信息，补充材料后仍不符合要求的，会拒绝承保（）A.车辆发生过重大全损事故后修复重新投保B.车辆发动机号、车架号变更后未完成交管部门变更登记C.投保人隐瞒车辆实际从事营运的真实用途D.车辆过户后未办理原保险合同的变更批改5.商业车险核保中，以下哪些情况会导致保险合同订立后，保险人有权解除合同（）A.投保人故意隐瞒车辆实际使用性质，未履行如实告知义务B.投保人在投保时故意虚报车辆价格，提高车损险保额C.投保人未按照要求提供真实有效的身份信息D.车辆已经报废，投保人仍然投保6.根据现行车险规则，交强险和商业车险可以分开在不同保险公司投保，核保环节处理此类业务正确的做法有（）A.不得拒绝投保人单独投保交强险或者单独投保商业车险的要求B.必须要求投保人同时投保交强险和商业车险才能出单C.分别核定各自的费率，按照对应规则出单D.单独投保交强险不需要核保，直接出单即可7.附加车轮单独损失险的保障责任，核保环节哪些损失属于该险种的赔偿范围（）A.车辆行驶过程中碾压石块导致轮胎破裂，轮毂变形B.车辆轮胎被他人恶意扎破C.车辆正常行驶中轮胎自然老化爆胎D.车辆过坑洼路面导致轮胎轮毂同时损坏8.车险核保环节应对高龄车（车龄超过10年）的承保规则，正确的有（）A.车损险保额按照车辆实际价值核定，不得超额承保B.可以正常承保交强险C.商业三者险可以按照正常费率承保D.所有附加险都可以正常承保，不需要限制9.以下关于NCD系数的说法，正确的有（）A.NCD系数是根据车辆过往出险情况确定的浮动系数B.只有商业车险适用NCD系数，交强险不适用费率浮动C.无责事故不影响NCD系数浮动D.连续多年不出险的车辆NCD系数可以下浮到0.410.车险核保过程中，防范保险欺诈的要点包括（）A.核对行驶证、车主身份信息的真实性，避免虚构标的投保B.核查车辆过往出险记录，避免多次出险高风险车辆低费率承保C.关注投保人投保时间与车辆上次出险时间的间隔，避免出险后投保D.核实车辆实际价值与保额，避免超额承保诱发道德风险三、判断题（每题1分，共10题，满分10分）1.连续三年未发生有责赔款的家庭自用车，商业车险NCD系数为0.6，若上一年度发生1次有责事故，次年NCD系数上浮为1.0，符合现行NCD规则。（）2.新能源汽车专属车损险已经把自燃责任纳入保险责任范围，因电池自身原因导致的自燃，保险人需要承担赔偿责任。（）3.根据现行监管规定，交强险和商业车险必须在同一家保险公司投保，核保必须要求投保人同时投保。（）4.营运车辆的风险水平显著高于同型号非营运车辆，因此营运车辆车险保费通常高于非营运车辆。（）5.核保环节只要行驶证登记为非营运，就可以直接按照非营运费率承保，不需要核查车辆实际使用情况。（）6.车辆脱检未年检发生事故，商业车险条款通常将脱检列为责任免除，保险人不承担赔偿责任，因此核保环节发现车辆脱检应当要求投保人完成年检后再承保。（）7.交强险保费浮动只和有责事故次数有关，和事故损失大小无关。（）8.车辆退保的时候，商业车险退保按照剩余天数计算剩余保费，退还投保人，交强险只有符合法定条件才能退保。（）9.新能源汽车的车损险保额必须单独核定电池价格，不需要包含电池在整辆车的保额里。（）10.核保环节对于网约出租车，应当按照营运客车核定风险，按照营运费率承保。（）四、案例分析题（每题10分，共2题，满分20分）1.案例一：车主李某2025年10月投保2026年度交强险和100万商业三者险、车损险，车辆行驶证登记为6座以下家庭自用，车龄3年，李某投保时提供的行驶证显示车辆年检有效期截至2025年8月，投保时已经脱检2个月，李某告知核保人员自己近期工作繁忙，忘记年检，承诺出单后1个月内完成年检，核保人员未做处理直接出单。出单后第15天，李某闯红灯发生碰撞事故，造成第三方车辆损失12万元，李某负事故全部责任，事故发生后李某车辆仍未完成年检，李某向保险公司申请理赔。问题：（1）核保环节发现车辆脱检未完成年检，应当如何正确处理？（2）本次事故保险公司是否应当承担赔偿责任？说明理由。2.案例二：王某2026年1月购买一台全新25万元的家用新能源轿车，其中动力电池出厂价格为8万元，王某按照新车购置价25万元投保新能源专属车损险，投保时车辆行驶证登记为非营运家用，核保按照家用车正常费率出单。投保3个月后，王某车辆夜间在家用充电桩充电时，因动力电池本身质量缺陷发生起火，导致车辆整体全损，保险公司定损后认为车辆已经使用3个月，应当扣除机动车折旧，同时扣除动力电池正常衰减损失，最终核定赔付金额18万元，王某不认可，要求保险公司按照25万元保额全额赔付。问题：（1）本次因动力电池质量缺陷起火导致的车辆全损，是否属于新能源车损险的保险责任？说明理由。（2）本案中全损赔付金额应当如何计算？说明核保与理赔的规则依据。以下为参考答案及解析---一、单项选择题参考答案及解析1.答案：D。解析：新能源汽车专属车险的主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险三个，附加外部电网故障损失险属于附加险范畴，不属于主险，因此D选项正确。2.答案：B。解析：根据NCD核定规则，无责事故不影响NCD系数浮动，本题中B选项为无责事故，保险人代位赔付后不计算投保人出险次数，因此不会导致NCD上浮，其余选项均为有责事故，会导致NCD上浮，因此B选项正确。3.答案：D。解析：交强险费率浮动规则为：上一年度未发生有责事故下浮10%，连续两年未发生下浮20%，连续三年未发生下浮30%；上一年度发生1次有责不涉及死亡事故上浮10%，发生2次及以上上浮20%，发生有责死亡事故上浮30%。本题中发生2次有责不涉及死亡事故，上浮20%，计算为950×（1+20%）=1140元，因此D选项正确。4.答案：B。解析：车险核保的核心是风险筛选与管控，最终目标是控制风险，实现保险公司长期稳定盈利，其余选项均为核保的次要目标，因此B选项正确。5.答案：A。解析：新能源车险条款明确免除了电池正常衰减、私自改装、未按要求保养导致的损失，只有碰撞导致的电池损失属于保险责任，因此A选项正确。6.答案：A。解析：商车险综合改革后，全国范围内商业车险自主定价系数浮动范围为0.65-1.35，部分试点地区放开更大范围，但全国通用标准为0.65-1.35，因此A选项正确。7.答案：B。解析：交强险法定退保条件只有三种：车辆被依法注销登记、车辆办理停驶、车辆被盗抢被公安机关证实丢失，其余情况均不允许退保，车辆过户应当办理批改，不得退保，因此B选项正确。8.答案：D。解析：机动车使用性质按照实际使用情况核定，长期从事网约车营运的车辆，应当核定为出租租赁（网约车）营运类，按照营运车辆承保，因此D选项正确。9.答案：C。解析：国内财险行业普遍规则为车龄超过5年的车辆，不予承保附加划痕险，因此C选项正确。10.答案：D。解析：根据反洗钱监管规定，自然人投保财产保险，保费金额超过1万元人民币的，必须完成客户身份识别，留存身份证件复印件，因此D选项正确。11.答案：A。解析：车损险保额应当按照投保时车辆的实际价值确定，避免超额承保或者不足额承保，因此核保环节优先认可按照实际价值确定的保额，A选项正确。12.答案：D。解析：交强险垫付追偿的情形包括：未取得驾驶资格、醉酒、被保险人故意制造事故，驾驶人闯红灯发生事故不属于法定垫付追偿情形，保险人正常赔付，因此D选项正确。13.答案：C。解析：现行车险规则中，脱保超过3个月重新投保的，NCD系数重新核定，需要验车承保，因此C选项正确。14.答案：A。解析：根据保险法和商业车险条款，保险标的转让后，受让人承继保险权利义务，保险人有权评估转让后的风险，风险显著增加的有权调整保费或者解除合同，因此A选项正确。15.答案：B。解析：附加医保外医疗费用责任险的保障责任就是赔偿事故中第三方受害人产生的医保目录外的医疗费用，填补了交强险和三者险只赔医保内费用的缺口，因此B选项正确。16.答案：B。解析：重型长途营运货车行驶里程长，出险概率高，单次事故损失大，属于核保环节的高风险业务，通常需要提高费率或者拒保，其余选项风险较低，因此B选项正确。17.答案：A。解析：现行商业车险NCD系数的取值范围为0.4（连续5年以上不出险）到1.5（上年发生3次以上有责事故），因此A选项正确。18.答案：B。解析：三者险保额核定的核心是风险高低，车辆使用性质决定使用频率，行驶区域决定风险暴露程度，是核保核定保额和费率的核心因素，因此B选项正确。19.答案：C。解析：续保车辆，风险状况未发生变化，保额未大幅增加，不需要重新验车，可以直接承保，其余三种情况均需要验车，因此C选项正确。20.答案：B。解析：反洗钱规定，无法完成客户身份识别的，不得订立保险合同，因此B选项正确。二、多项选择题参考答案及解析1.答案：ABCDE。解析：现代大数据核保需要核查车辆和驾驶人两类风险，以上五个要素都是核保需要评估的风险点，因此全选。2.答案：ABC。解析：交强险的保障对象为被保险车辆本车人员、被保险人以外的第三方受害人，因此本车人员的损失本身不属于交强险赔偿范围；受害人故意造成的损失、事故导致的间接损失，均属于交强险法定责任免除，保险人不予赔偿。D选项酒后驾驶、E选项被保险人故意制造事故，交强险依法需要垫付受害人抢救费用，之后向致害人追偿，不属于法定完全责任免除，因此排除DE。3.答案：ABCDE。解析：以上五个都是新能源车险相比燃油车需要额外关注的风险点，改装电池、营运使用都会大幅提升风险，电池年限、充电合规性、行驶区域气候都会影响电池风险，因此全选。4.答案：ABCD。解析：以上四种情况都属于投保时风险不明，需要投保人补充告知和补充材料，不符合要求的核保予以拒保，因此全选。5.答案：ABCD。解析：以上四种情况都属于投保人未履行如实告知义务，或者投保标的不存在，保险人有权依法解除保险合同，因此全选。6.答案：AC。解析：监管明确要求保险公司不得强制投保人同时投保交强险和商业车险，投保人可以分开投保，核保需要分别按照规则核定费率出单，即使单独投保交强险也需要核保，因此正确选项为AC。7.答案：ABD。解析：附加车轮单独损失险赔偿意外事故导致的车轮、轮毂单独损失，自然老化属于责任免除，因此正确选项为ABD。8.答案：ABC。解析：车龄超过10年的高龄车，多数附加险比如划痕险、新增设备损失险通常不予承保，因此D错误，ABC正确。9.答案：ACD。解析：交强险也实行费率浮动，和出险次数挂钩，因此B错误，ACD说法均正确。10.答案：ABCD。解析：以上四个都是核保环节防范保险欺诈的核心要点，因此全选。三、判断题参考答案及解析1.答案：√。解析：现行NCD规则中，连续三年未出险NCD为0.6，发生一次有责事故后NCD上浮为1.0，符合规则。2.答案：√。解析：商车险改革后，车损险已经包含自燃责任，新能源车险也将电池自燃纳入保障范围，因此该说法正确。3.答案：×。解析：监管禁止强制搭售，投保人可以分开投保交强险和商业车险，因此说法错误。4.答案：√。解析：营运车辆使用频率高，行驶里程长，出险概率远高于非营运车辆，因此保费更高，说法正确。5.答案：×。解析：核保需要核实车辆实际使用情况，行驶证登记和实际不符的，需要按照实际使用性质核定费率，因此说法错误。6.答案：√。解析：商业车险普遍将未按规定年检列为责任免除，因此核保发现脱检应当要求投保人完成年检后再承保，说法正确。7.答案：√。解析：交强险费率浮动仅和上一年度有责事故次数有关，和事故损失大小无关，说法正确。8.答案：√。解析：商业车险退保按照短期费率计算剩余保费退还投保人，交强险只有符合法定条件才能退保，说法正确。9.答案：×。解析：新能源汽车车损险保额是包含动力电池在内的整车价格，不需要单独核定，因此说法错误。10.答案：√。解析：网约出租车属于营运车辆，应当按照营运客车核定风险和费率，说法正确。四、案例分析题参考答