查勘和核损课卷

保险服务行业学习交流——现场查勘及定损注意事项提高保险服务行业满意度提高保险服务行业专业度提升保险公估品牌市场认知度提升保险行业的整体品牌形象一、车险现场查勘相关概念现场查勘的定义及目的现场查勘是指用科学的方法和现代技术手段，对交通事故现场进行实地验证和查询后定性定责，并将所得的结果完整而准确地记录下来的工作过程。目的：

查明事故的真实性

确定标的车在事故中的责任

确定事故的保险责任

确认事故的损失

体现保险公司理赔服务二、现场查勘具体事项1、确认事故现场并向客户自我介绍2、了解事故现场概况3、核实事故情况4、拍摄现场照片5、核实标的车辆情况6、核实驾驶员情况7、核实事故损失情况8、缮制现场查勘记录9、索赔指引10、赔案资料收集及系统录入三、特殊现场处理1、人为故意制造的事故现场2、酒后驾车出险现场3、违反装载规定出险现场4、改变使用性质出险现场5、未经检验合格的车辆出险现场6、虚构驾车肇事经历，顶替肇事司机承担责任的现场7、无证驾驶及驾驶证年审过期现场8、套牌车出险现场9、在维修保养期间出险的现场10、水淹车现场1、人为故意制造的事故现场1）人为故意制造事故的现场是指被险人或其它相关人员在保险车辆未发生保险事故的情况下，人为故意制造事故，并造成损失的现场2）现场常见现象

(1)事故车辆多为老旧车型

(2)事故时间多为深夜或凌晨时分

(3)事故地点多为偏避少人的道路及空地

(4)车损部位和痕迹不吻合,碎片不齐全

(5)离碰撞部位较远的部位也有损伤

(6)如有气袋爆开,无异味和高于常温的情况,气袋接头也有异常

(7)事故车上有旧的痕迹和锈迹,或有现场不存在的油漆

(8)事故道路上很少有制动拖印

(9)事故现场附近停有无关车辆

(10)驾驶员多为有多年驾龄的司机

(11)驾驶员故意表现出急躁情绪,对事故经过很难描述清楚或虚构情节,事故中很少有人受伤

(12)双方事故存在揽责和推卸责任的情况人为故意制造的事故现场2、酒后驾车出险现场1）酒后驾车出险现场是指驾驶员在饮酒后驾驶保险车辆发生事故造成损失的现场；2）现场常见现象：（1）驾驶员呈现有饮酒后的特征（2）道路现场无制动拖印或拖印较短（3）追尾碰撞事故居多，撞护栏和路边固定物体的单方事故时有发生（4）车辆损失程度较大（5）司机伤亡情况较常见（6）车辆经常占道行驶或逆向行驶或在道路上不规则行驶等2、酒后驾车出险现场3、违反装载规定出险现场1）违反装载规定出险现场是指保险车辆违反国家或行业对车辆装载的有关规定，增加了保险车辆的危险程度并发生事故及造成相当损失的现场；2）现场常见现象（1）货车运载有质量较重或体积宽大的货物（2）标的车多为大型拖车，长途货运车及面包车等小型客运车型，在客运高峰期大型客车也常见超载现象（3）事故车在现场留下的制动拖印较明显较宽（4）事故车车身下沉，轮毂发热，转向及制动系统可能出现故障（5）客运车辆出险现场，常见伤亡，在现场的乘客较多4、改变使用性质出险现场1）改变使用性质的车辆出险现场是指被保险人改变保险车辆的使用性质，将保险车辆用于投保时告知保险公司该车的使用性质以外的用途，增加了保险车辆的危险程度度发生了事故造成了相当的损失的现场2）主要表现形式（1）非营运车辆用于营运活动（非法营运）（2）投保非营运险的车辆进行营运活动时发生保险事故（车辆本身属于营运车辆）（3）客车用于货物运输活动（4）货车用于载客3）现场常见现象（1）标的车多为人货车、面包车及蓝牌小型客车（2）客车载货的通常座位已被拆除（3）司机多为个体运载人员和外地人员（4）司机对乘客的情况如姓名等不太了解5、未经检验合格的车辆出险现场1）未经检验合格的车辆出险现场是指投保人将未经检验合格的车辆向保险公司投保，或在保险有效期内，保险车辆的检验合格期届满，被保险人没有再对车辆安全技术条件进行检验合格却继续使用标的车致使保险合同失效后发发生事故并造成相当的损失的现场。2）现场常见现象（1）标的车多为残旧老款车型及外地车较多（2）行驶证上没有当年年检记录或年检记录为私自刻章盖制6、虚构驾车肇事经历，顶替肇事司机承担责任的现场1）虚构驾车肇事经历，顶替肇事司机承担责任的现场是指无证驾驶保险车辆或酒后驾驶车辆的驾驶员在保险车辆发生事故后找有合法驾驶资格的人员顶替承担责任及处理事故的现场。2）现场常见现象（1）此类情况多为酒后驾车或无证驾驶后发生（2）事故现场的特点与酒后驾车及无证驾驶事故的特点相似（3）驾驶员不能清楚描述事故经过，对车主及被保险人的情况，车内物体摆放及车上乘客乘坐位置不太清楚7、无证驾驶及驾驶证年审过期现场1）无证驾驶及驾证年审过期现场是指无车辆管理部门核发的合法的合格驾驶证件的驾驶员或有驾驶证但没有经必要年审的驾驶员驾驶保险车辆时发生事故并造成相当损失的现场2）现场常见现象（1）驾驶员情绪紧张（2）驾驶员可能谎称没有带驾驶证（3）事故现场比较异常（4）驾驶证上无当年年审记录或无年审回执单8、套牌车出险现场指现场出事车为无牌车辆，套用标的车牌照使用并发生事故，造成相当损失的现场;套牌车辆多为货柜拖车和外地车辆，事故车大梁号码和发动机号码字体不正规不清晰，行驶证印制得较为粗糙;9、在维修保养期间出险的现场1）车辆的使用人将保险车辆送至修理厂维护修理期间，修理厂人员及相关人员驾驶保险车辆发生事故并造成相当损失的现场。2）现场常见现象驾驶员多为修理厂人员，除了现场碰撞痕迹外还有其他修理期间出现的特征，驾驶员可能刻意隐瞒修车事实10、水淹车现场按浸水方式分类静态浸水:汽车在停放过程中被暴雨或洪水侵入甚至淹没属于静态进水，汽车在静止状态下进水,不着车不会有发动机损坏现象;动态浸水:是指汽车在行使过程中,发动机汽缸因吸入水而使汽车熄火,或者在强行涉水未果发动机熄火后被水淹没，汽车在动态状态下进水，发动机有可能有损坏水淹车的处理关键在于及时四快：快速清洗、快速拆检、快速定损、快速烘干修理。四：事故车辆定损的基本流程(一).做好定损准备工作(二).接受事故车辆定损调度(三).联系定损厂预约时间(四).到达定损厂开展定损工作(五).车险定损的注意事项(六).定损完成后的主要工作（四）到达承修厂开展定损工作1.审验事故车辆的相关单证，拍照留底（驾驶证、行驶证、保险卡（单）、交警事故责任认定书、现场查勘单证及相片等），填写定损车辆的查勘报告；2.再次与事故车辆驾驶员、现场查勘员或者三者（标的）车驾驶员，了解事故情况及出险时车况，与报案信息、定损所见车损状况比对，检验有否扩大损失情形或其他虚报情况，如有其它疑问的需剔除扩大损失部分或者制作询问笔录取证。3.预估事故车辆损失金额，如估损金额超过此次定损权限，拍取车损外观相片后，要向委托方请求追加权限，必要时要将车损照片发给委托方，以便其确认是否继续委托。4.按“以修为主，能换零部件不换总成”的定损原则对车辆进行定损工作：（1）修理范围仅限本次事故造成的损失范围；（2）能局部修复的不扩大到整体修理；（3）高额配件和外观不易看到损坏部位的配件更换时需知会与委托公司，必要时做以简单的文字说明。（五）车险定损的注意事项的总结(1)

首先了解该起事故现场情况，是否有其它查勘组查勘过现场。如果该起事故已看过现场的，向现场公估人员了解现场碰撞部位、行驶方向、现场的道路、碰撞物、车辆损失状况，甚至是天气情况，明确本次事故造成的损失范围；未看过现场的，联系事故当事人，了解事故发生的时间、地点、事故损失部位及程度等出险基本情况，掌握事故损失大致范围；(2)查看车损痕迹，观察碰撞部位痕迹新旧、颜色状况，分析碰撞力度及方向，测量碰撞受损部位的高度、凹陷破损部位的大小等，根据之前了解到信息，比对碰撞痕迹，确定事故的性质，损失程度。如果双方事故车辆在同一厂维修的，建议把两车放在一起进行事故现场的还原，然后比对测量碰撞部位。两车先后定损维修的，都要测量受损车辆的碰撞高度，详细的碰撞痕迹照，供后定损车辆的查勘员对比痕迹，同时后定损车辆的查勘员对这个案件负责。(3)定损时，对于配件的换与修，按照“先修理后换件’’(即先确定能不能修后确定是否需要更换)的顺序，定损项目的拍照按照“从前到后、从左到右、先上后下、从外到里”的顺序拍摄，配件价值较低数量较多的配件尽量分类后一起拍摄（注意：要清晰拍出受损部位和程度），损失项目的确认按照拆装、钣金、机修、电工、油漆的类别来确认，做到准确合理有序、不重复不遗漏，并在定损单上及时记录（注意：受损部件的数量和规格）。(4)；对损失较大有隐损，不能一次定损完的案件，先核定外观件更换项目，拍摄隐损待定件外观照片，拆检车损，尽快安排时间进行二次定损。需要试车后再行定损的项目，在保证安全行驶的前提下，尽可能的尽快试车（注意：严禁查勘员驾驶受损车辆，除非经过委托方和车主授权）。损失较大，要求尽量在拆检现场进行监督，一般要求是在吊下发动机之前拍摄过程照片，拆检发动机及波箱等重大部件时一定要在现场验证，超权限的要有核赔人到场，一起对拆检的部件进行鉴定，