2026年全国初级银行从业资格之初级个人理财考试历年考试题详细参考解析

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户

2、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

3、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权

4、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品

5、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款

6、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益

7、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性

8、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20

9、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司

10、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.《银行业监督管理法》C.《商业银行法》D.《民法总则》

11、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入

12、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。2019年6月30日，乙公司从丙公司采购一批货物，将该汇票背书转让给丙公司，并在票据上记载“不得转让”字样。随后丁公司在汇票上签章作了保证，但未记载被保证人名称。丙公司取得汇票后背书转让给戊公司，但未记载背书日期，戊公司于2019年9月18日向A银行提示付款时，A银行以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款。要求：根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。该汇票未记载被保证人名称，被保证人是（）。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A银行

13、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

14、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。A.2B.5C.1D.3

15、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。A.20B.50C.200D.100

16、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。A.15%B.8%C.20%D.12%

17、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权

18、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

19、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

20、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100

21、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％

22、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留

23、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t

24、下来说法中正确的是（）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让

25、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换

26、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则

27、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行

28、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务

29、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数

30、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划

31、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

32、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3B.6C.12D.24

33、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本

34、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系

35、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260000×15%－40000×15%＝33000元B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元C.260000×15%－150000×15%＝16500元D.260000×15%＝39000元

36、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

37、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

38、（2020年真题）周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24

39、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定

40、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A.2B.5C.8D.10

41、李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6％，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。A.467000B.693000C.763000D.863251

42、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10

43、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构

44、（）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督

45、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792

46、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目

47、下列对物料提升机说法错误的是（）。A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号

48、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

49、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任

50、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人

51、安全平网宽度不应小于（）m。A.3B.4C.5D.6

52、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

53、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划

54、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度

55、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查

56、下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高

57、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10

58、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10

59、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

60、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支

61、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53

62、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则

63、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性

64、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%

65、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇

66、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素

67、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司

68、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

69、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20

70、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型

71、下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A.引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

72、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金

73、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人

74、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金

75、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表

76、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

77、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金

78、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。A.语言占55％B.声音占55％C.语体占55％D.面部表情占38％

79、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式

80、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道二、多选题

81、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户

82、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整

83、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

84、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底

85、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证

86、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划

87、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性

88、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.职业道德D.工作经验

89、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽

90、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。A.黄色；蓝白相间B.黄色；红白相间C.红色；蓝白相间D.红色；蓝白相间

91、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品

92、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品

93、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000

94、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得

95、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。A.货币B.债券C.股票D.房产

96、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额

97、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险

98、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

99、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人

100、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务三、判断题

101、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。（）

102、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其实缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。（）

103、QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。(??)

104、在理财规划服务中，如果涉及代客操作，理财师只要征得客户同意，不论是否签署客户委托授权书，就可按流程代其操作。()

105、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。(??)

106、—般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。（）

107、金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。（）

108、个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。（）

109、法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。（）

110、理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（）

111、商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。（）

112、按照利息的支付方式不同，可以将债券划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。()

113、不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人。

114、个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

115、在其他条件相同的条件下，债券期限越长，风险越高。（）

116、理财目标必须具有合理性和可能性，因为客户现在的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。()

117、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（）

118、（2018年真题）FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。（）A．正确B．错误

119、强型有效市场认为，证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息在内的所有信息。()

120、商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。（）

参考答案与解析

1、答案：B本题解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2、答案：D本题解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略，基金管理人员的投资水平、业务素质等。一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

3、答案：D本题解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。

4、答案：D本题解析：《管理办法》对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。第十条商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

5、答案：C本题解析：每月家庭日用品费用支出不一定相等。

6、答案：D本题解析：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经营的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。

7、答案：D本题解析：规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。

8、答案：A本题解析：永续年金的现值=股利／无风险利率=5000÷4％=125000元=11.5万元。

9、答案：B本题解析：在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民(自然人)。

10、答案：B本题解析：商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本办法第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。

11、答案：D本题解析：总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源。

12、答案：D本题解析：保证人在票据或者粘单上未记载“被保证人名称”的，已承兑的票据，承兑人为被保证人；未承兑的票据，出票人为被保证人。在本题中，A银行已经承兑票据，应以A银行为被保证人。

13、答案：B本题解析：ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。

14、答案：D本题解析：商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。故本题选D。

15、答案：B本题解析：投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人（以股份有限公司形式募资的，投资人数不得超过200人）。

16、答案：A本题解析：复利以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。本题中按复利计算，当年投资收益率为8%时，5年后资金则变为10*（1+8%）5=14.69万元；当年投资收益率为12%时，5年后资金则变为10*（1+12%）5=17.62万元；当年投资收益率为15%时，5年后资金则变为10*（1+15%）5=20.11万元；当年投资收益率为20%时，5年后资金则变为10*（1+20%）5=24.88万元，故若要5年后资金变为20万，则小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为15%，故本题选A。

17、答案：A本题解析：普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利包括：①公司决策参与权；②利润分配权；③优先认股权；④剩余资产分配权。

18、答案：D本题解析：正因为是亲朋好友，才会患得患失，害怕遭拒绝而丢面子，尤其是一些初次担任个人理财业务的新手更是为此困惑。

19、答案：C本题解析：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。

20、答案：A本题解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3％的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。

21、答案：B本题解析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR），该投资2年后有效年利率=（1+10%/4）^4-1=10.38%(每季付息一次，所以除以4，不看总共多少年，计算复利只看一年内的次数)

22、答案：D本题解析：商业银行应当将全面、完整、真实的客户投保信息提供给保险公司并告知客户，不得截留客户投保信息，确保保险公司承保业务和客户回访工作顺利开展。

23、答案：C本题解析：多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。其计算公式为FV=PV×（1+r）t，其中（1+r）t是终值利率因子（FVIF），也称为复利终值系数。

24、答案：B本题解析：债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等内容。因此，A项说法错误。凭证式国债不能上市流通转让，但可以提前兑取，C选项错误。记账式国债，是指没有实物形态的票券，而是在电脑账户中作记录。在我国，上海证券交易所和深圳证券交易所已为证券投资者建立电脑证券账户。因此，可以利用证券交易所的系统来发行债券，并可以流通转让，D选项错误。

25、答案：C本题解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。

26、答案：C本题解析：选项A，了解原则，应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。选项B，在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。客户原则非教材考核内容。选项C，连续性原则，由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，也应向客户说明原因，并协助新接手的理财师做好平稳交接，为客户提供连续性金融服务。选项D，诚信原则，理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。故本题选C。

27、答案：D本题解析：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

28、答案：D本题解析：此题暂无解析

29、答案：C本题解析：已知期末年金（每年年底），求终值（第五年年末），为年金终值的计算，故需要采用年金终值系数。

30、答案：C本题解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

31、答案：B本题解析：期货合约的特征如下：①釆用标准化合约，期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款；（选项A正确）②大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；（选项B错误）③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；（选项D正确）④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。（选项C正确）

32、答案：D本题解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

33、答案：B本题解析：股票市场的功能：(1)积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。（选项D）(2)资本转让功能。股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续。（选项B）(3)资本转化功能。股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要条件。（选项C）(4)股票定价功能。股票本身并无价值，股票的价格是由股票市场中的供求来确定的。（选项A）故本题选B。

34、答案：B本题解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

35、答案：B本题解析：以外购已税高档化妆品为原料生产高档化妆品的，准予按当期生产领用数量计算扣除外购的应税消费品已纳的消费税税款。准予扣除消费税＝（150000＋30000－40000）×15%＝21000（元）；当月应纳消费税＝260000×15%－21000＝18000（元）。

36、答案：B本题解析：客户的理财目标内容可概括为4个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；故选项B表述错误。②财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；③财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；④财富分配，包含税务安排和遗产分配。

37、答案：B本题解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。

38、答案：D本题解析：根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值为：

39、答案：C本题解析：暂无解析

40、答案：B本题解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

41、答案：B本题解析：故本题选B。

42、答案：C本题解析：《个人独资企业法》第二十七条规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。

43、答案：A本题解析：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。故本题选A。

44、答案：B本题解析：暂无解析

45、答案：B本题解析：前三年投资的终值为：FV=1000×(1+12％)×[(1+12％)3-1]÷12％=3779(元)；第四年年初投资1000元，则这个投资者在第四年年初共有3779+1000=4779(元)。

46、答案：C本题解析：任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为正。投资者接受IRR大于要求回报率的项目，拒绝IRR小于要求回报率的项目。

47、答案：B本题解析：暂无解析

48、答案：C本题解析：专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：①子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低；③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。

49、答案：D本题解析：选项A正确：银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高。选项B正确：持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。选项C正确、选项D错误：银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

50、答案：C本题解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

51、答案：A本题解析：暂无解析

52、答案：C本题解析：A项正确：丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。B项正确、C项错误：继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。《民法典》继承编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。D项正确：继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。

53、答案：C本题解析：理财规划方案一般包括：(1)家庭收支、债务规划。(2)风险管理规划。(3)退休养老规划。(4)教育规划。(5)投资规划。(6)税务规划。(7)财富分配和传承规划等。

54、答案：A本题解析：期货交易有以下主要制度：①通过保证金制度来实现交易的正常进行。②每日结算制度，又称逐日盯市制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。

55、答案：C本题解析：暂无解析

56、答案：C本题解析：债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品。因此其投资风险较低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产品。

57、答案：B本题解析：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按下列规定在银行办理：（1）外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料办理。境内个人办理外汇汇出业务时，应配合银行购汇用途与付汇用途一致性审核；（2）持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据、有交易额的相关材料办理。故本题选B。

58、答案：D本题解析：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

59、答案：B本题解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第51条的规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

60、答案：B本题解析：政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。

61、答案：D本题解析：有限合伙企业是由二个以上五十个以下合伙人设立的。

62、答案：B本题解析：合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至区别开来的根本所在。合法性原则意味着它是在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行的。

63、答案：C本题解析：一般而言，债券具有以下四个特征：(1)偿还性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。

64、答案：C本题解析：发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行，因而其实际的到期收益率要低于票面利率，故本题选C。

65、答案：B本题解析：根据《个人外汇管理办法》的规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。

66、答案：D本题解析：影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、自然因素和经济因素等。

67、答案：B本题解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。国务院银行业监督管理机构是监督管理部门，不参与交易。

68、答案：C本题解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。

69、答案：C本题解析：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的15个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。

70、答案：C本题解析：我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型三类。故本题选C。

71、答案：C本题解析：过往业绩不代表理财产品未来表现。

72、答案：B本题解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。故本题选B。

73、答案：D本题解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以认缴出资额为限承担有限责任。管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。

74、答案：A本题解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。故本题选A。

75、答案：A本题解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

76、答案：B本题解析：第四阶段为2012年至2017年底。这一阶段是银行理财产品市场的深化发展阶段。一方面，随着我国经济的发展，居民财富逐步积累，理财意识不断增强；另一方面，随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布，以及银行理财登记制度的实施，银行理财在产品销售规范化方面得到较大提高。对银行理财投资运作的监管在这一阶段也进一步加强。2014年，银监会再次下发《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。故B项错误。

77、答案：C本题解析：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。增长型年金终值的计算公式为：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。

78、答案：C本题解析：美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，语言占7％，声音占38％，语体占55％。由此可见，理财师的肢体语言与沟通、表达的内容一样重要，有时甚至对结果的影响更大。肢体语言的形式包含面部表情、身体角度、动作姿势三个方面。故本题选C。

79、答案：C本题解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发行市场和流通市场(二级市场)。故本题选C。

80、答案：C本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

81、答案：D本题解析：一般采用客户AUM月均、日均指标进行客户评级，分为大众客户、贵宾客户和私人银行客户。故本题选D。

82、答案：C本题解析：暂无解析

83、答案：D本题解析：交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。

84、答案：B本题解析：暂无解析

85、答案：C本题解析：股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

86、答案：D本题解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。

87、答案：C本题解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些，故本题选C。

88、答案：B本题解析：“4E””执业资格由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。按照“4E”标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。故本题选B。

89、答案：D本题解析：第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

90、答案：B本题解析：暂无解析

91、答案：D本题解析：《管理办法》对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。第十条商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

92、答案：B本题解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品的特点：①投资期短，资金赎回灵活；②本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。选项B，本金安全性高并不代表能保障本金。

93、答案：B本题解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第30条的规定，个人提取外币现钞当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

94、答案：C本题解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自以下几部分：(1)以工资薪金为主的综合所得；（选项A正确）(2)经营所得；（选项B正确）(3)投资所得(利息、股息、红利)；(4)财产转让所得；（选项D正确）(5)偶然所得。故本题选C。

95、答案：D本题解析：ABC三项，金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。D项，房产不是金融工具。

96、答案：A本题解析：许多企业根据以往数据对客户消费行为