资产配置计划书

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世界范围内,个人寿险已经有100-300年的历史（英国300年,美国200年,日本100年）,而保险业在中国大陆起步发展的时间仅20多年,作为新兴行业,其功能和意义还正在被大众充分认识.2个人对自己与家庭的责任在任何时候都不可推卸,包括活着的时候（因此包括储蓄的积累）,更包括死亡之后.一家之主的责任在于投保人寿保险,用生命的价值给财务上依赖他的人提供保障.一个人对家庭责任认识的增加,就意味着其投保人寿与健康保险的增加.在财务工具中,对于个人死亡能很快地提供资金以及协助弥补财务损失的,人寿保险是独一无二的.消除遭受疾病和伤害的可能性是不可能的,因此需要方法来应付损失发生后的财务结果.人寿保险BYDr.S.S.Huebner美国教科书关于保险的论述3健康保障子女教育养老规划资产保全风险规避保险对个人的意义人寿保险对企业的功用避免企业损失提高福利留住人才保险的意义与功用4风险投资工具资产保全工具安排未来财富遗产规划最合理稳健的标准普尔家庭资产象限图特性与资产配置5安全：贯穿一生的财富安全,年龄越大,这笔财产越确定.控制：即使在企业经营遭遇各种风险的情况下,都能掌握对这笔财务的所有权与使用权

以下的各种法规是对于投保人权利的保障.对于您,主要是为您提供两个保障：安全与控制6保险法第三十四条：

按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单,未经被保险人书面同意,不得转让或者抵押.合同法七十三条第一款：

人寿保险不属于债务的追偿范围,资金账户不受债务纠纷困扰.注释：此条最大程度上保证了被保险人对保险金的所有权及分配权,任何人无权参与.万一保险网制作收集整理,转载请注明出处,违者必究万一保险网中国保险资料下载网资产保全,规避债务7第四十二条：被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失收益权或者放弃收益权,没有其他受益人的.受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先.注释：遗产要参与债务分配,受益人平均分配.保险金则不参与债务分配,受益人及份额由被保险人制定.资产保全,规避债务8保险法第八十九条：

经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散.保险法第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让.投资保险安全吗9保险法第一百零六条：保险公司资金运用必须稳健,遵循安全性原则.保险公司的资金运用限于下列形式：（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（四）国务院规定的其他资金运用形式.

保险公司资金运用的具体管理办法,由国务院保险监督管理机构按照前两款的规定制定.投资的多渠道与资金的安全性10保险法第二十三条：

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时做出核定；情形复杂的,应当在三十日内作出核定.但合同另有约定的除外.保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人,对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务.保险合同对赔偿或者给付保险金的期限是有约定的.保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金的义务.保险人未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失.万一保险网制作收集整理,转载请注明出处,违者必究万一保险网中国保险资料下载网给付及理赔相关规定11新“国十条”促进养老、医疗产业的快速发展新国十条第二条第四点：

把商业保险建成社会保障体系的重要支柱.商业保险要逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者.支持保险机构大力拓展企业年金等业务.充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用.万一保险网制作收集整理,转载请注明出处,违者必究万一保险网中国保险资料下载网新国十条第二条第五点：

创新养老保险产品服务.推动个人储蓄性养老保险发展.支持符合条件的保险机构投资养老服务产业,促进保险服务业与养老服务业融合发展.新国十条第二条第六点：

发展多样化健康保险服务.支持保险机构参与健康服务业产业链整合,探索运用股权投资、战略合作等方式,设立医疗机构和参与公立医院改制.12万一保险网制作收集整理,转载请注明出处,违者必究万一保险网中国保险资料下载网新国十条第三条第七点：

运用保险机制创新公共服务提供方式.积极探索推进具有资质的商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务,提供社会管理效率.新国十条第十条第三十一点：

加强养老产业和健康服务业用地保障.扩大养老服务设施、健康服务业用地供给.鼓励符合条件的保险机构等投资兴办养老产业和健康服务业机构.新“国十条”促进养老、医疗产业的快速发展13新国十条第六条第十三点：

充分发挥保险资金长期投资的独特优势.在保证安全性、收益性前提下,创新保险资金运用方式,提高保险资金配置效率.万一保险网制作收集整理,转载请注明出处,违者必究万一保险网中国保险资料下载网新国十条第六条第十四点：

促进保险市场与货币市场、资本市场协调发展.进一步发挥保险公司的机构投资者作用,为股票市场和债券市场长期稳定发展提供有力支持.非标类投资包括：基础设施债券不动产项目资产支持非上市股权（PE）非标类投资类型的特点：比较激进平均投资收益率在9%~10%银行理财产品集合资金信托计划券商发行专项资产管理计划股指期货金融衍生产品

保险资金运用扩大了非标类投资比例,此类投资的占比,从2012年的10%上升到了现在的17%.新“国十条”将保险投资政策再次放开14目前保险资金的主要投资渠道保险公司作为资本市场举足轻重的机构投资者具有多元化投资渠道：1、金融同业拆借；2、金融债券（国家进出口银行、国家开发银行等政策性银行债券）、无担保债；3、企业债券（企业信用等级AA+以上的企业债券）证券投资基金；保险公司持有目前基金总额15%的份额；4、直接投资股票市场：保险公司直接投资股票市场的上限提高到总资产的20%；投资优先股；投资创业板上市公司股票；5、国家基础建设投资：如京沪高速铁路2200亿建设资金有部分向保险公司募集；6、国家重点建设项目的经营权买断经营；7、购买或者参股银行及证券公司；8、投资未上市企业股权、债权、基金、资产支持计划,投资创业投资基金,投资集合资金信托计划；9、境外投资：进入国际资本市场投资运作,可以更大程度上分散风险,提高受益；10、不动产：土地、建筑物及其它附着于土地上的定着物.万一保险网制作收集整理,转载请注明出处,违者必究万一保险网中国保险资料下载网15保险的复利增值人寿保险公司的分红或万能产品增值是按复利计息,其保险合同文本第9.8条利息：除本合同另有约定外,本合同中提到的利息一律按年复利方式计算.16保险的贷款功能保单有效期内,可通过保险合同质押贷款,获得流动现金,保险利益不变.贷款期限为半年,还可申请循环贷(保险合同文本第5.3条)民生保险贷款利率17家庭规划产品名称基本保额保险期间交费期间年交保费民生富贵鑫圣年金保险125700元终身10年100000元民生附加富贵赢家至尊版年金保险（万能型）—终身—0元投保人：30岁男性被保险人：0岁男宝宝年龄\利益累计保费55岁前年金55养老年金附加万能中档高档30100000025140162787521319144010000002514028369664149299501000000251404714647776212760100000025140125707715059143198338010000002514012570197895324731282890100000025140125703119592785227117100100000025140125704890970915312583418现金回流与资产规划

55岁之前每年返还25140元,60岁累计保证返还2700元,55岁后每年返还37710元,保证资金安全直到终身.如果每年返还资金不领取而进入复利滚存账户,按照高档利率,90岁最高领取8522.7117万.现金回流(0岁男性保额12.57万,10年交,年交10万)资产规划

无论什么时候,100%的本金返还；如果遗产税开征,在90岁时能提供8522.7117万的现金流用以抵交税款,保全所属资产.

重要提示：保险利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不代表对公司未来经营业绩的预期,最低保证利率之上的投资收益是不确定的.收益一览提供资金回流8522.71173万保费投入100万投入期

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年年龄\利益累计保费55岁前年金55养老年金附加万能中档高档30100000025140162787521319144010000002514028369664149299501000000251404714647776212760100000025140125707715059143198338010000002514012570197895324731282890100000025140125703119592785227117100100000025140125704890970915312583419家庭规划产品名称基本保额保险期间交费期间年交保费民生富贵鑫裕年金保险182100元终身5年300000元民生附加富贵赢家至尊版年金保险（万能型）—终身—0元投保人：30岁男性被保险人：本人年龄\利益累计保费55岁前年金55养老年金附加万能中档高档40150000036420504096545267501500000364201230382145653560150000036420182102480597321549880150000036420182107696310123221339015000003642018210126234392278713110015000003642018210202751204152834820现金回流与资产规划

55岁之前每年返还36420元,55岁累计保证返还946920元,55岁后每年返还54630元,保证资金安全直到终身.如果每年返还资金不领取而进入复利滚存账户,按照高档利率,90岁最高领取2278.7131万.现金回流(30岁男性保额18.21万,5年交,年交30万)资产规划

无论什么时候,100%的本金返还；如果遗产税开征,在90岁时能提供2278.7131万的现金流用以抵交税款,保全所属资产.

重要提示：保险利益演示基于公司的精算及其他假设,不代表公司的历史经营业绩,也不代表对公司未来经营业绩的预期,最低保证利率之上的投资收益是不确定的.收益一览提供资金回流2278.7131万保费投入150万投入期

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