2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列)一、单选题1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系答案：B解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，客户是委托人，银行是受托人。2.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录答案：D解析：除经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。3.理财师的工作流程六个步骤依次是（）。（1）执行理财规划方案（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（3）制订理财规划方案（4）后续跟踪服务（5）明确客户的理财目标（6）接触客户，建立信任关系A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（1）（4）答案：C解析：理财师的工作流程六个步骤依次是：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；执行理财规划方案；后续跟踪服务。4.理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现（）的共赢。（1）机构利益（2）社会利益（3）客户利益（4）理财师自身职业生涯的发展A.（a）（b）（c）B.（b）（c）（d）C.（a）（b）（d）D.（a）（c）（d）答案：D解析：理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现机构利益、客户利益、理财师自身职业生涯的发展的共赢。5.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指对退休计划中客户已经发生的供款提供理财服务C.在综合理财服务中，投资决策与交易执行由商业银行独立完成D.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议E.理财顾问服务中客户的私人银行业务可以是综合理财服务答案：BC解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，B选项错误；投资决策与交易执行可以由客户或者客户授权银行来进行，C选项错误。6.理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求答案：A解析：了解客户、精准把脉其需求是理财师开展工作最关键的环节。7.理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（）。A.面谈的主要内容或目的B.客户的基本情况C.详细的理财产品清单D.安排好自己的工作计划答案：C解析：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况、安排好自己的工作计划等，不包括详细的理财产品清单。8.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（）。A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步。9.理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息？（）A.家庭基本信息B.客户的工作和收入信息C.家庭主要成员情况D.客户的期望和目标答案：B解析：客户的工作和收入信息属于定量信息，其他选项属于定性信息。10.下列不属于客户财务信息的是（）。A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势答案：A解析：投资风险偏好属于非财务信息，其他选项属于客户财务信息。11.理财师在与客户进行沟通时，应遵循的原则不包括（）。A.真诚、自信B.理财师是客户声音的反馈者C.要求客户聆听自己的建议D.注意礼仪答案：C解析：理财师在与客户进行沟通时，应遵循真诚、自信、理财师是客户声音的反馈者、注意礼仪等原则，不包括要求客户聆听自己的建议。12.下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。A.主体是商业银行B.服务的目的是实现客户资产增值C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理答案：D解析：理财顾问服务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，不涉及客户财务资源的具体操作，D选项错误。13.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户的财务目标C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好答案：B解析：理财师在制定投资规划时首先要考虑的是投资工具适合客户的财务目标。14.一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的是（）。A.股票、公司债券、国债B.公司债券、国债、股票C.股票、国债、公司债券D.短期国债、长期国债、公司债券E.长期国债、短期国债、公司债券答案：CD解析：股票的流动性最高，其次是国债，公司债券的流动性相对较低，短期国债的流动性高于长期国债，所以按流动性从高到低顺序排列正确的是股票、国债、公司债券，短期国债、长期国债、公司债券，答案选CD。15.下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征答案：D解析：一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征，D选项错误。16.下列关于基金的说法不正确的是（）。A.基金产品主要包括两种，即封闭式基金和开放式基金B.封闭式基金的规模和存续期是既定的C.开放式基金是指基金规模不固定，基金单位可随时向投资者出售，也可应投资者要求买回的运作方式D.开放式基金的买卖价格受市场供求关系的影响答案：D解析：封闭式基金的买卖价格受市场供求关系的影响，开放式基金的交易价格则取决于每一基金份额净资产值的大小，D选项错误。17.下列关于保险市场在个人理财中的运用说法正确的是（）。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人（家庭）保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能答案：ABDE解析：根据相关法律规定，受益人获得保险金给付不用于清偿债务，实现免于税赋的财产转移或传承，C选项错误。18.下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性风险答案：C解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，C选项错误。19.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。A.外汇市场交易的对象是货币B.外汇市场交易的货币主要有美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元等C.外汇市场交易的主体是外汇银行、外汇经纪人、客户和中央银行D.外汇市场交易的主要目的是为了获得收益答案：D解析：外汇市场交易的主要目的是为了满足不同的需求，包括贸易结算、投资、套期保值等，而不仅仅是为了获得收益，D选项错误。20.下列关于金融衍生品的说法错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小博大的杠杆效应答案：C解析：股票属于基础金融工具，不属于金融衍生品，期权、互换属于金融衍生品，C选项错误。21.下列关于银行承兑汇票的说法，错误的是（）。A.银行承兑汇票属于银行信用B.安全性高C.如果银行倒闭，那么承兑银行需向持票人兑付汇票金额D.银行承兑汇票的收益性高于商业承兑汇票答案：D解析：银行承兑汇票的安全性高，收益性低于商业承兑汇票，D选项错误。22.下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、6个月至1年、1年至2年、2年至3年、3年以上答案：D解析：银行理财产品按期限类型可分为短期理财产品（一般为1年以内）、中期理财产品（一般为1年至3年）、长期理财产品（一般为3年以上）等，D选项说法不准确。23.下列关于银行理财产品风险的说法错误的是（）。A.提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业银行提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险B.流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越强，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些C.违约风险，指如果用款人因为经营不善等原因不能按时足额还本付息，会导致理财产品收益降低甚至本金损失D.市场风险，指由于市场利率波动，导致理财产品的实际收益率下降答案：B解析：同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越弱，B选项错误。24.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，表述错误的是（）。A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中答案：A解析：商业银行对个人理财顾问服务和综合理财服务的风险管理，应分别满足相应的风险管理要求，A选项错误。25.下列关于商业银行个人理财业务风险管理的说法错误的是（）。A.商业银行的风险管理体系的内容包括个人理财业务的风险管理、市场风险的识别、评估、监测和控制体系等B.商业银行开展个人理财业务时，需要进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题C.商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送D.商业银行应建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时答案：D解析：商业银行应建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时，D选项错误。26.下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务答案：B解析：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员，B选项错误。27.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，表述错误的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.商业银行开展个人理财业务，只需将主要风险管理方式、风险测算方法与标准向监管部门报告答案：D解析：商业银行开展个人理财业务，应将个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通，D选项错误。28.下列关于商业银行个人理财业务风险管理的说法错误的是（）。A.商业银行的风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施B.商业银行应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础C.商业银行应在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等D.商业银行应在客户购买理财产品后进行风险承受能力评估答案：D解析：商业银行应在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，D选项错误。29.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，表述错误的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.商业银行开展个人理财业务，应将个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准向监管部门报告，其他涉及风险管理的重大问题可自行处理答案：D解析：商业银行开展个人理财业务，应将个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通，D选项错误。30.下列关于商业银行个人理财业务风险管理的说法错误的是（）。A.商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中C.商业银行应建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于10小时D.商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送答案：C解析：商业银行应建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时，C选项错误。二、多选题1.个人理财业务相关主体有（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构E.政府职能部门答案：ABCD解析：个人理财业务相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构。2.个人理财业务的风险管理应包括（）。A.设置风险管理机构限额B.建立健全个人理财业务风险管理体系C.将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系D.实行全面、全程风险管理E.加强内部监督管理答案：BCD解析：个人理财业务的风险管理应包括建立健全个人理财业务风险管理体系、将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系、实行全面、全程风险管理。3.理财师的工作流程包括（）。A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.明确客户的理财目标D.制订理财规划方案E.执行理财规划方案F.后续跟踪服务答案：ABCDEF解析：理财师的工作流程包括接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；执行理财规划方案；后续跟踪服务。4.理财师在与客户沟通时，应注意的事项包括（）。A.语言沟通中注意语速和语调B.肢体语言沟通中注意手势和眼神C.关注客户的反应和反馈D.避免使用专业术语E.提供多种解决方案答案：ABCE解析：理财师在与客户沟通时，应注意语言沟通中注意语速和语调，肢体语言沟通中注意手势和眼神，关注客户的反应和反馈，提供多种解决方案，不一定要避免使用专业术语，适当使用专业术语有助于体现专业性，D选项错误。5.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下属于定量信息的有（）。A.家庭收入与支出B.资产与负债C.家庭基本信息D.投资偏好E.理财目标答案：AB解析：家庭收入与支出、资产与负债属于定量信息，家庭基本信息、投资偏好、理财目标属于定性信息。6.下列关于银行理财产品的说法正确的有（）。A.按募集方式可分为公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式可分为封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型可分为短期理财产品、中期理财产品和长期理财产品E.按收益类型可分为保本型理财产品、非保本型理财产品答案：ABCD解析：银行理财产品按收益类型可分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品、非保本浮动收益产品等，E选项表述不准确。7.下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法正确的有（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征E.个人投资债券，一般是将资金集中投资于单一种类的债券答案：ABCD解析：个人投资债券，可分散投资于不同种类的债券，降低风险，E选项错误。8.下列关于基金的说法正确的有（）。A.基金产品主要包括两种，即封闭式基金和开放式基金B.封闭式基金的规模和存续期是既定的C.开放式基金是指基金规模不固定，基金单位可随时向投资者出售，也可应投资者要求买回的运作方式D.开放式基金的交易价格取决于每一基金份额净资产值的大小E.基金收益具有一定的波动性答案：ABCDE解析：以上关于基金的说法均正确。9.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法正确的有（）。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人（家庭）保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能答案：ABDE解析：根据相关法律规定，受益人获得保险金给付不用于清偿债务，实现免于税赋的财产转移或传承，C选项错误。10.下列关于黄金投资的特点，表述正确的有（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益负相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性风险E.黄金投资的收益稳定答案：ABCD解析：黄金投资的收益受多种因素影响，并不稳定，E选项错误。11.下列关于外汇市场的说法正确的有（）。A.外汇市场交易的对象是货币B.外汇市场交易的货币主要有美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元等C.外汇市场交易的主体是外汇银行、外汇经纪人、客户和中央银行D.外汇市场交易的主要目的是为了满足不同的需求，包括贸易结算、投资、套期保值等E.外汇市场交易的主要目的是为了获得收益答案：ABCD解析：外汇市场交易的主要目的是为了满足不同的需求，包括贸易结算、投资、套期保值等，而不仅仅是为了获得收益，E选项错误。12.下列关于金融衍生品的说法正确的有（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小博大的杠杆效应E.金融衍生品的风险较低答案：ABD解析：股票属于基础金融工具，不属于金融衍生品，C选项错误；金融衍生品具有较高的风险，E选项错误。13.下列关于银行承兑汇票的说法正确的有（）。A.银行承兑汇票属于银行信用B.安全性高C.如果银行倒闭，那么承兑银行需向持票人兑付汇票金额D.银行承兑汇票的收益性高于商业承兑汇票E.银行承兑汇票的流动性高于商业承兑汇票答案：ABCE解析：银行承兑汇票的安全性高，收益性低于商业承兑汇票，D选项错误。14.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，表述正确的有（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.商业银行开展个人理财业务，应将个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准向监管部门报告，其他涉及风险管理的重大问题可自行处理E.商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务答案：ABCE解析：商业银行开展个人理财业务，应将个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通，D选项错误。15.下列关于商业银行个人理财业务风险管理的说法正确的有（）。A.商业银行的风险管理体系应覆盖个人理财业务面临的各类风险，并就相关风险制定有效的管控措施B.商业银行应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础C.商业银行应在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等D.商业银行应在客户购买理财产品后进行风险承受能力评估E.商业银行应建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时答案：ABCE解析：商业银行应在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，D选项错误。三、判断题(1)个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）答案：√解析：这是个人理财业务的定义，表述正确。(2)理财师的工作流程中，收集、整理和分析客户的家庭财务状况是最关键的一步。（）答案：×解析：理财师的工作流程中，了解客户、精准把脉其需求是最关键的一步，而不是收集、整理和分析客户的家庭财务状况，所以该说法错误。(3)客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。（）答案：√解析：该说法符合客户财务信息的定义，正确。(4)理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（）答案：√解析：这是理财顾问服务的定义，表述正确。(5)在综合理财服务中，投资决策与交易执行由客户独立完成。（）答案：×解析：在综合理财服务中，投资决策与交易执行可以由客户或者客户授权银行来进行，不是由客户独立完成，所以该说法错误。(6)债券的收