让阿里金融分析师来告诉你银行数据仓库的10个主题模型

让阿里金融分析师来告诉你银行数据仓库的10个主题模型

在银行主题模型中，每个数据仓库的实施公司会有金融行业或银

行业的主题模型，这个模型会根据新的业务不断进行完善，是各实施

公司的业务经验积累。一个良好的模型对数据仓库的实施起到了事半

功倍的效果，虽然不同的公司会有不同的主题模型产品，但每个公司

的产品基本上分为以下几个主题：

1、当事人（PARTY）

是指银行所服务的任意对象和感兴趣进行分析的各种对象。如：

个人或公司客户、潜在客户、代理机构、雇员、合作伙伴等。一个当

事人可以同时是这当中的许多角色。借助当事人主题的建立可以实现

基于客户基本信息的分析，是实现以客户为中心的各种分析应用的重

要基础。PARTY主题一般包括：

*外部机构、政府部门、行业监管机构等；

*在银行登记注册开立账户的单位、个人普通客户；

*和银行有业务往来的其他金融机构（如国内同业、海外代理行

等）；

*银行机构的雇员（含柜员、客户经理等）；

*客户的干系人（如个人客户的配偶、子女，公司的法人等）；

*潜在客户（如交易对手，无账号交易客户等）；

那在实施过程中，除了对客户进行分类外，重点需要关注：

(1)客户ID:

为每位客户确定一个唯一的ID,由于不同的系统都会有客户ID,

如何分析是否是同一个客户？许多银行都会有ECIF系统来唯一确定客

户，如果已经有全行的唯一客户ID,那将减少许多整合工作，只需按

一定规则将其他潜在客户、干系人分配唯一ID即可。如果没有ECIF系

统可以在主题模型进行整合，如按证件类型、证件号码、姓名、性别

来识别唯一客户，将各源系统中的客户识别成唯一客户后，再将各源

系统的客户信息进行整合。

(2)客户之间关系设计：

由于一个客户可能有多个角色，一般可以通过客户关系表来确定。

比如既是员工也是客户可在关系表中存放客户ID和员工ID的关系类

型是同一个人，既是个人客户又是企业法人，可在关系表中存放客户

ID和企业ID的关系类型为企业法人关系。

(3)客户主题是整个模型的中心，其它的所有主题都会和客户主

题进行关联，因此如何与其他主题进行关联也需要重点考虑。

当事/奈#历史

2.内部机构(InternalOrganization)

内部机构是指可能是银行内部的组织机构(如分行、支行、网点、

部门等），也可能是任何一个法人机构当事人的内部组织，严格意义

上这些也是一种特殊的PARTYe概念比较宽泛，可能是正式机构,也

可能是一些具有特定功能的团队。

内部机构在银行往往会有多套组织，每套组织机构都会有层级关

系。如经营机构（支行与营业部以及管辖机构总分行），行政机构

（部门科室包括各分支行中的部分科室），第三方组织（党组织支部、

工会等）。因此需要梳理并做好分类。一般在分析中最常用的是经营

机构组织。

通过该主题的建立要能够体现不同组织机构之间的层次隶属关系，

同时还能够适应组织机构变动的灵活性以及交叉管理的需要。此外，

该主题和当事人、渠道、地区、产品、账户、事件、营销活动等都有

关联。如对产品而言，可能有多种角色，如创建、销售、监控等。

3、客户资产（ASSET）

该主题是所有可能采集到的客户的资产（负债）信息，也包括银

行向外租赁的资产信息。这些信息的来源很多情况下是在客户申请贷

款时所提供的各种担保品信息、抵质押品信息等。

该主题可以存放从业务系统能够取得到的所有的客户资产/负债，

可以是客户的房地产、存货、机动车辆、在其他金融机构的存款、贷

款，此外还包括住房公积金委托存款等。客户在本行的存款、贷款虽

然也是他们的资产和负债，但存放在协议主题，不在资产主题体现了。

随着目前互联网和外部数据的增加，该主题中的数据分类和字段也会

不断扩展，所以除了房地产、汽车等实物资产，股票、期权等金融资

产，还会有虚拟资产，比如游戏装备。

4、地域（LOCATION）

该主题是需要分析的任何区域，既包括传统类型的地址信息（如

国家、地区、城市、区县、街道等），又包括如电话信息、邮箱、黄

页等电子地址信息。LOCATION可以用于和银行的交互和沟通，也可

以被用于某个特殊的用途（比如对帐单寄送地址等）。此外数据仓库

出于分析的需要，可能还会需要一些类似〃地区〃等一些相对比较宏

观的地域信息。另外随着移动互联网和物联网的发展，移动设备的设

备码、接入IP、传感器、GPS定位数据也越来越多，所以该主题在实

施中需要梳理全行的所有渠道并进行分类编码，由于该主题结构较简

单，在实施中可以根据实际情况合并到客户主题中。

5、产品(PRODUCT)

产品主题是指为拓展市场占有率，满足客户更广泛需求而制定的

可营销的交易品种的集合，产品是金融机构向用户销售的或提供给客

户所使用的服务。产品必须是能够面向市场、面向客户的，并且必须

要有回报发生的。产品可以通过产品特征加以描述，产品特征是金融

机构提供的所有可以应用于产品的有效产品特征。它标识了金融机构

在提供产品时的限制或附加条件。

目前银行的系统升级都在向产品方向改造，即通过配置产品特征

方式来生成新的产品或产品包(捆绑销售的产品)。如果已经有全行

级别的产品分类和编码的话可以直接复用，如果没有的话需要梳理，

产品编码的数据需要业务主导，因为许多分析需要按产品维度进行分

析，因此产品的分层和特征需要有全行共识，一般在数据治理的数据

标准中，产品标准也是一个全行重要的标准。

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6、协议(AGREEMENT)

协议主题是金融机构与当事人之间针对某种特定产品或服务而签

立的契约关系，它可以是多样化的，如账户、客户和银行签订的合同

等。当金融机构与客户之间针对某种产品或服务的条款和条件达成协

议时，一个协议(AGREEMENT)就会被开立，因此协议是客户和银

行往来的重要载体。也是银行主题模型中最重要和复杂的一个主题。

协议模型结构需要能够存储银行和客户签订的各种形式的协议,

如各种存款账户、贷款账户、内部账户、贷款合同、担保合同、国际

国内结算协议、客户理财合约等，也包括银行自营业务与交易对手之

间的协议，如银行投资的债券交易、同业拆借协议等。银行的业务比

较复杂，因此协议类型需要分类分层梳理设计，协议数量一般有成百

协议是分析银行业务、产品的重要信息，每个协议的关键属性不

同，但都需要保留历史变动记录以便后续分析。另外客户的申请也一

般放在协议主题，比如信用卡申请信息、贷款申请信息等。

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7、事件(EVENT)

事件是一个范围很广义的概念，它可以包含跟银行相关的任何动

作的记录。它可以记录的范围非常广泛，可以记录各种与银行相关的

活动的详细情况，包括交易数据，比如存款、提款、付款、收取信用

卡年费、计算利息和费用、投诉、查询产品、查询地址、查询余额、

网上交易等。一个事件可以是和客户/潜在客户或账户的任何接触和交

易，数据仓库系统存储的事件应是一个原子级的事件，即最细粒度的

交易信息。

事件可以分为金融事件、非金融事件、电子渠道事件等几类。金

融事件又按业务分为存款帐户事件、卡银联交易事件、贷款帐户事件、

国内结算事件、国际结算事件、中间业务事件和证券基金事件。电子

渠道事件主要是来源于网银、手机银行、微信公众号、电话等渠道发

事件主题的数据是整个主题模型中最多的数据，因此除了进行事

件分类梳理、事件关系梳理外，事件表的设计和源系统表类似，只做

编码的转换，甚至在物理实现中用视图来表示部分事件表，减少数据

存储。另外事件表一般都有流水号，所以唯一标识事件的EVENTJD

只需要通过源系统简称源系统流水号交易日期即可。

&营销活动（CAMPAIGN）

营销活动主题用于记录针对客户所做的宣传、促销等活动的相关

信息，是为了获取、维护、增强金融机构与客户的关系而开展的，其

目的可能是为推广某些产品，也可能是为了树立市场形象。一个完整

的营销行为应包括营销计划、营销活动以及实施信息。一个营销活动

可以是金融机构为了获取、保留客户或者增强客户关系、占有市场的

一种活动，可能是一种有明确市场目标的销售活动（如新产品推广

等），也可能仅仅是跟客户的一种互动的交流活动（如客户调查等）。

由于银行营销活动灵活性较大，变化点多，模型不稳定，一般会

新建CRM系统或营销系统来专门管理，因此在银行实施主题模型E寸该

主题可能会舍弃。

9、mil（CHANNEL）

该主题所描述的是当各种事件发生时，当事双方（主要是指客户

和银行）进行交互和接触的手段及方法，通过它客户与银行进行接触、

购买产品、使用服务并交流信息。

〃渠道〃从定义上看是一个当事人获取金融机构信息或者接受服

务、购买产品的一种方法和机制，是一种〃接触点〃。一个〃渠道〃

可能是一台机器（如某台ATM、POS、自助终端等