信贷业务专项培训考试题

信贷业务专项培训考试题一、单项选择题（共25题，每题1分，总计25分，每题只有1个正确选项，多选、错选均不得分）1.根据银保监会2024年印发的《关于进一步做好普惠型小微企业信贷投放工作的通知》，国内银行业金融机构普惠型小微企业贷款的正式统计口径为：单户授信总金额在（）以下的小微企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款，不包含票据贴现、转贴现业务。A.500万元（含）B.1000万元（含）C.3000万元（含）D.5000万元（含）2.按照《商业银行大额风险暴露管理办法》监管要求，商业银行对非同业单一客户的全部风险暴露总和，不得超过自身一级资本净额的（），超出比例的部分需按规定计提额外风险资本，严禁突破监管红线。A.10%B.15%C.25%D.30%3.信贷全流程操作规范中明确要求的客户经理“三亲见”尽职调查准则，核心内涵是指（），严禁仅凭线上提交的材料复印件完成授信审批。A.亲见申请主体本人、亲见身份证件及资质证明原件、亲见申请人当面签署所有信贷法律文件B.亲见申请主体实际控制人、亲见押品实物、亲见申请人当面签署借款合同C.亲见申请主体经营场所、亲见财务报表原件、亲见申请人当面录制申贷视频D.亲见申请主体对公账户、亲见交易流水原件、亲见申请人当面出具还款承诺4.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确规定，商业银行发放的单户用于消费场景的个人信用贷款最高授信额度不得超过（），到期一次性还本的授信期限最长不得超过1年。A.10万元B.20万元C.30万元D.50万元5.我国《刑法》中明确的违法发放贷款罪，立案追诉标准为：银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额在（）以上的，或造成直接经济损失数额在20万元以上的，需依法追究刑事责任。A.30万元B.50万元C.100万元D.200万元6.某制造业小微企业2023年全年营业收入为1200万元，净利润率为9%，预计2024年营业收入同比增长25%，存货周转天数预计较上年减少12天，无大额固定资产购置、对外股权投资等资本支出安排，按照银保监会《流动资金贷款需求量测算指引》要求，该企业2024年可申请的合理新增流动资金贷款额度上限最接近（）。A.95万元B.180万元C.270万元D.350万元7.商业银行对不动产类抵质押押品的价值重估频率最低要求为：正常类信贷业务对应的居住类、商用不动产押品至少每（）完成一次全面重估，关注类及以下风险分类对应的押品至少每半年重估一次。A.1年B.2年C.3年D.6个月8.监管定义中的“首贷户”统计标准为：在银行业金融机构首次获得本外币贷款的法人企业、个体工商户，此前该主体（），不含为第三方提供抵质押担保、仅办理过票据承兑的情况。A.无任何征信查询记录B.在征信系统无任何经营性贷款授信记录C.无任何对外担保记录D.无任何工商变更记录9.按照《流动资金贷款管理暂行办法》要求，单笔流动资金贷款支付金额超过（）的，商业银行原则上需要采用受托支付方式，直接将贷款资金划转至借款人的交易对手账户，严控贷款资金挪用风险。A.300万元B.500万元C.800万元D.1000万元10.根据《商业银行风险分类指引》最新要求，贷款本金或利息逾期天数超过（）的信贷资产，至少应当划分为次级类不良资产，不得通过展期、借新还旧等方式人为调降风险分类层级。A.30天B.60天C.90天D.180天11.某商业银行2024年一季度末一级资本净额为85亿元，按照监管集中度管控要求，该行对单一集团客户的合计授信敞口最高不得超过（）。A.8.55亿元B.12.75亿元C.21.25亿元D.25.5亿元12.个人经营性抵押贷款业务中，借款人以名下共有不动产办理抵押登记的，必须提交的核心合规文件是（），否则抵押行为不具备法律效力，后续无法通过司法途径处置押品。A.全体共有人同意抵押的书面证明文件B.共有人的工作证明材料C.共有人的无房证明D.共有人的征信查询授权书13.银保监会针对房地产领域信贷管控明确要求，项目资本金比例不符合规定的房地产开发项目，商业银行不得发放任何形式的贷款，其中普通商品住宅项目最低资本金比例为（）。A.20%B.25%C.30%D.35%14.信贷业务全流程的“三道防线”风控架构中，第一道风险防控防线是（），承担尽职调查、材料真实性核验、操作流程合规的首要责任。A.风险管理部B.公司业务/零售金融等前台业务经办部门C.内部审计部D.合规部15.按照2023年修订的《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》要求，商业银行当年新发放普惠型小微企业贷款利率平均水平，不得高于同期限同档次贷款市场报价利率（LPR）加点（）的行业指导线，严禁不合理抬高小微企业融资成本。A.50个基点B.80个基点C.100个基点D.150个基点16.下列抵质押品中，不属于监管明确禁止准入、无法设定合法有效抵质押权的是（）。A.已依法公告纳入城市更新拆迁范围的房产B.所有权、使用权存在权属争议的土地C.建设工程价款未结清的在建工程D.已出租给第三方、租赁期限剩余2年的商用写字楼17.信贷业务操作中，客户经理下列行为符合合规要求的是（）。A.代小微企业主保管企业公章、网银U盾、营业执照原件B.协助借款人修改财务报表数据以满足授信准入条件C.当面核验企业经营流水的银行盖章原件，与系统后台数据交叉验证D.同意将经营贷资金划转至借款人个人账户后用于购买理财18.根据《征信业管理条例》规定，商业银行向征信机构查询个人、企业的信贷信息，必须取得信息主体本人的（），否则属于违规查询行为，需向信息主体承担相应赔偿责任。A.口头同意B.书面授权或经本人实名认证的电子授权C.事后追认D.第三方证明19.针对到期正常的普惠型小微企业贷款，借款人生产经营状况稳定、信用记录良好、没有挪用贷款资金行为的，商业银行可以办理无还本续贷业务，无还本续贷的最长期限不得超过（）。A.原贷款期限B.原贷款期限的1.5倍C.原贷款期限的2倍D.3年20.商业银行信贷风险预警信号中，属于红色一级高风险预警的情形是（），需要在24小时内启动风险处置响应，立刻暂停新增授信、启动资产保全程序。A.借款人当月利息逾期3天B.借款人实际控制人涉及重大刑事案件被采取强制措施C.借款人当月营业收入较上月下降15%D.借款人的某一笔应收账款逾期1个月未收回21.按照监管要求，商业银行对同业单一客户的全部风险暴露总和，不得超过自身一级资本净额的（），严防同业业务集中度风险。A.15%B.25%C.35%D.45%22.某商业银行2024年一季度普惠型小微企业贷款余额为320亿元，较年初新增38亿元，有贷款余额的普惠型小微企业户数为12.7万户，较年初新增1.9万户，该指标符合“两增”监管要求中的（）核心标准。A.普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平B.普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，有贷款余额的户数同比增长不低于20%C.普惠型小微企业贷款增速同比增长不低于20%，有贷款余额的户数不低于上年同期水平D.普惠型小微企业贷款增速同比增长不低于15%，有贷款余额的户数同比增长不低于15%23.下列不属于信贷业务尽职免责认定的必备前提条件的是（），不符合条件的不得纳入免责范围。A.授信业务流程完全符合各项监管规定和内部管理制度要求B.客户经理已经按照规定完成全部尽职调查义务，没有发现主观故意隐瞒风险的行为C.信贷出现不良完全是因为市场突发重大变化、政策调整等不可预见因素导致D.该笔不良贷款的损失金额不超过50万元24.中长期固定资产项目贷款中，项目实际进度落后于资金使用计划超过（）的，商业银行应当暂停发放后续贷款，核实项目进度滞后原因并采取对应的风险缓释措施。A.10%B.20%C.30%D.50%25.根据《个人贷款管理暂行办法》要求，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取（）的有效措施确定借款人真实身份。A.视频核验B.实名认证C.电话核实D.人脸识别二、多项选择题（共18题，每题2.5分，总计45分，每题至少有2个正确选项，多选、少选、错选均不得分）1.2024年银保监会提出的银行业构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”普惠信贷长效机制的核心工作要求，具体包含以下哪些内容（）。A.进一步落实普惠信贷业务内部资金转移定价（FTP）优惠，定价幅度不得低于50个基点B.提高普惠型小微企业贷款不良率容忍度，可比其他各项贷款不良率目标高出3个百分点以内C.优化信贷人员尽职免责细则，明确无主观违规、流程完全合规的出现不良免于追责D.推动数字化风控工具落地，提升小微信贷业务批量获客、精准风控的能力2.商业银行认定关注类信贷资产的核心判断特征包括（），需加大贷后检查频率，提前制定风险缓释预案。A.借款人的盈利能力出现明显下滑，核心现金流覆盖当月贷款本息的比例低于1.2倍B.借款人的关键财务指标出现不利变动，或违反了此前签署的授信合同约定的限制性条款C.借款人未按约定用途使用贷款资金，已经将部分资金挪用于非主营业务领域D.贷款本金或利息逾期天数在30天以内3.信贷业务尽职调查中，隐性关联企业风险的核心识别要点包括（），防范通过关联交易虚构营收、悬空银行债务的套取信贷资金行为。A.核查多家企业的实际经营场所、联系电话、主要网银IP地址是否高度重合B.核查企业法定代表人、实际控制人、主要股东的直系亲属名下是否控制其他同行业企业C.核查企业近12个月的上下游交易对手中，是否存在多个交易对手的注册时间不足6个月、交易金额占总营收比例超过30%的情形D.核查企业的员工社保缴纳名单，是否存在多家企业共用同一批核心管理人员、财务人员的情况4.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》要求，商业银行与第三方机构合作开展互联网贷款业务的禁止性条款包括（）。A.不得将贷款授信审批、风险控制核心环节外包给第三方合作机构B.不得向无放贷资质的第三方机构出借放贷资金、违规开展联合贷款业务C.不得允许第三方合作机构以银行名义向借款人收取息费以外的任何额外费用D.不得在未取得借款人书面授权的情况下向第三方合作机构泄露借款人的征信信息、经营信息5.目前国内银行业不良信贷资产市场化处置的主流合规方式包括（），可以有效提升不良资产清收处置效率，加快信贷资金周转速度。A.直接催收、司法诉讼追偿B.批量转让给持牌资产管理公司（AMC）C.不良资产证券化、不良资产收益权转让D.债务重组、以物抵债、破产清算受偿6.信贷业务贷后管理过程中，需要收集更新的核心风险信息维度包括（），每季度至少完成一次全面的贷后现场核查，高风险客户需每月核查。A.借款人的实际经营状况、营业收入变化、水电费缴纳数据、纳税申报数据B.借款人的征信最新查询记录、新增对外担保记录、新增涉诉涉案信息C.抵质押押品的最新状态、是否被司法机关查封、近期市场估值变动情况D.借款人实际控制人的个人征信状况、是否存在大额逾期、民间借贷纠纷情况7.下列关于“无还本续贷”业务的合规操作要求，表述正确的有（），严禁通过无还本续贷掩盖真实不良风险、延迟风险暴露。A.办理无还本续贷的企业生产经营必须正常，不存在停产、半停产的情况B.企业信用记录良好，原存量贷款分类为正常类，无欠息、逾期记录C.续贷后的贷款期限应当匹配企业的实际经营回款周期，不得通过无限期续贷承接不良资产D.可以直接为存在大额涉诉案件、抵押物已被查封的企业办理无还本续贷8.房地产抵押类信贷业务办理抵押登记时，需要在不动产登记中心明确标注的核心要素包括（），避免出现抵押登记瑕疵影响后续优先受偿权。A.抵押权人、抵押人双方完整名称B.抵押担保的主债权金额、担保范围C.债务履行的到期日期限D.不动产的详细坐落位置、不动产权证编号9.商业银行信贷从业人员不得有下列哪些违规行为（），一经发现立刻按照内部管理制度严肃问责，涉嫌违法的移送司法机关处理。A.利用职务便利索要、收受借款人的财物或者其他利益B.与借款人串通伪造申请材料，违规审批发放不符合准入条件的贷款C.违规参与民间借贷、为他人的民间借贷提供担保，借用客户的资金炒股理财D.在规定流程范围内对符合准入条件的普惠型小微企业简化授信审批材料10.固定资产项目贷款合规准入的核心前提条件包括（），任何一项不符合要求的项目不得发放贷款。A.项目符合国家产业政策、环保政策、土地政策的相关要求，已经取得全部必要的行政审批文件B.项目资本金比例符合监管最低要求，资本金先于信贷资金到位、且资本金来源为自有资金，不得使用债务性资金充当项目资本金C.项目的产品市场前景明确，预期经营现金流能够足额覆盖贷款本息，还款来源充足D.项目已经开工超过6个月，实际工程进度完成30%以上11.信贷业务合同签署环节的合规操作要点包括（），防范出现合同效力瑕疵导致银行债权悬空的风险。A.所有合同文本必须由借款人本人或授权代理人当面签署，签字与预留印鉴完全一致B.采用电子合同签署方式的，必须完成实名认证、人脸识别，留存完整的签署过程日志C.合同中的借款金额、利率、期限、担保方式等核心条款不得留有空白，涂改位置必须由双方签字盖章确认D.可以提前在空白合同上加盖银行公章，交由客户经理后续外出签署12.下列属于商业银行信贷业务可以认定为操作风险事件的情形包括（），需要按照规定在24小时内向监管部门报送风险事件报告。A.客户经理违规发放的1笔500万元贷款出现完全损失，且无法通过追偿收回B.系统故障导致1200笔个人信贷业务的还款记录上传至征信系统时出现错误C.客户经理违规查询、泄露150名企业客户的涉密经营信息D.某支行办理的一笔100万元普惠贷款因市场原因出现逾期60天，后续已全额收回本息13.针对个体工商户经营性信贷业务的风控要点包括（），有效降低小微信贷的信用风险。A.实地核查经营场所的实际经营情况，核验经营流水、扫码收款数据的真实性B.参考个体工商户的纳税申报数据、社保缴纳数据、租金缴纳数据交叉验证营收水平C.严禁向没有实际经营场所、完全空壳的“僵尸个体工商户”发放经营性贷款D.可以仅凭个人征信报告直接发放300万元以上的高额度经营性信用贷款14.按照银保监会2024年出台的《关于做好新市民金融服务工作的通知》要求，针对新市民群体的创业类信贷支持政策可以享受的优惠政策包括（）。A.纳入普惠型小微企业贷款统计范围，享受相关监管考核优惠B.符合条件的可以申请央行支小再贷款低成本资金支持C.不良率容忍度可比普通贷款高出2个百分点D.全部免除贷款利息，不需要偿还本金15.贷款风险分类实施过程中，不得人为调整分类结果、掩盖真实风险的禁止性行为包括（）。A.通过借新还旧、展期的方式将已经逾期90天以上的不良贷款调整为正常类B.通过承接新增授信、释放部分抵押物的方式，要求关联企业承接原有不良贷款，将原贷款分类下调为关注类C.对没有任何还款能力的空壳企业，通过反复倒贷的方式长期维持贷款形态为正常类D.按照监管要求将逾期超过90天的贷款下调为次级类不良贷款16.商业银行信贷集中度管控的核心监管指标包括（），所有指标均需达标，不得突破监管红线。A.单一客户贷款集中度不得超过资本净额的10%B.单一集团客户授信集中度不得超过资本净额的15%C.全部关联度不得超过资本净额的50%D.对房地产业务的全部贷款余额占比不得超过总贷款余额的40%17.贷后风险现场检查过程中，需要重点核实验证的核心财务数据真实性要点包括（），避免企业提供虚假财务数据误导风险判断。A.将企业财务报表中的营业收入数据与增值税纳税申报表、银行对公账户流水交叉核验B.将企业的存货账面价值与实际库存盘点的结果进行比对，核查是否存在虚增存货价值的情况C.将企业的固定资产账面价值与实地盘点的厂房、设备实物核对，核查是否存在已经报废但未计提减值的情况D.完全采信企业自行提供的财务报表数据，不需要做交叉核验18.普惠信贷业务尽职免责认定过程中，需要提交的核心证明材料包括（），经风险管理部、合规部、内审部联合审核通过后方可认定免责。A.客户经理全部尽职调查工作底稿、现场核查照片、访谈记录B.授信审批全流程的书面档案记录，所有环节均符合制度要求C.不良贷款形成的原因分析报告，证明不存在主观故意违规、失职渎职行为D.借款人出具的不追究银行责任的书面证明三、判断题（共20题，每题0.5分，总计10分，表述正确打√，错误打×）1.为了提升小微信贷服务效率，客户经理可以在经过小微企业主口头同意后，直接代其在信贷申请材料上签字。（）2.商业银行对持牌金融机构的风险暴露，不纳入大额风险暴露监管范围，可以不受集中度比例限制。（）3.借款人的某一笔流动资金贷款虽然没有出现本金逾期，但其经营情况已经严重恶化，核心现金流完全无法覆盖后续贷款本息，应当至少划分为关注类。（）4.按照监管最新要求，普惠型小微企业贷款“两增”考核中，允许商业银行将票据贴现业务统计入普惠贷款余额，冲抵普惠贷款增速缺口。（）5.以未成年人名下的房产作为抵押物办理抵押贷款的，必须由未成年人的法定监护人出具书面证明，承诺抵押行为不会损害未成年人的合法权益，方可办理抵押登记。（）6.贷款资金直接转入借款人交易对手账户的受托支付完成后，商业银行不需要再对该笔资金的后续流向做跟踪核验。（）7.违法发放贷款罪的犯罪主体只能是银行正式在岗从业人员，劳务派遣人员、外包人员不属于该罪名的适用主体。（）8.商业银行办理押品估值时，可以直接采信借款人自行提供的第三方评估机构出具的评估报告，不需要做复核。（）9.普惠型小微企业贷款不良率超出容忍度3个百分点以内的银行业金融机构，监管部门可以相应下调其监管评级、减少相关政策支持力度。（）10.同一笔信贷业务的贷前调查人员和贷后管理人员不能为同一人，必须做到岗位分离、相互制衡。（）11.借款人在疫情期间出现的短期利息逾期记录，不得作为直接拒贷的依据，要结合实际情况核实逾期原因合理准入。（）12.商业银行不得向未取得合法金融牌照的第三方助贷机构，输出本行的信贷风控模型核心参数，防止风控技术外泄引发系统性风险。（）13.对于已经被纳入失信被执行人名单的借款人，只要其提供足值的抵押物作为担保，仍然可以为其发放新增贷款。（）14.按照《商业银行服务价格管理办法》要求，商业银行发放贷款时，不得在合同约定的利率之外，另行收取服务费、咨询费、顾问费等不合理费用变相抬高融资成本。（）15.借款人逾期后，商业银行通过短信、电话方式催收无效的，可以直接公开其个人信息向其亲友施压催收。（）16.中长期项目贷款的还款来源应当优先覆盖项目自身的经营现金流，不得以第三方主体的经营收入作为唯一还款来源。（）17.商业银行发放的并购贷款余额占并购交易总价款的比例最高不