信托业务员规章制度模拟考核试卷含答案

信托业务员规章制度模拟考核试卷含答案信托业务员规章制度模拟考核试卷考核范围：《信托公司受托责任尽职指引》《中国银保监会关于规范信托公司信托业务的通知》（信托业务“三分类”新规）《金融消费者权益保护管理办法》《银行业保险业从业人员行为管理指引》及本公司《信托业务员执业行为准则》《集合资金信托募集作业规范》《执业合规问责管理办法》考核时长：120分钟满分：100分合格线：80分一、单项选择题（共20题，每题1.5分，合计30分。每题只有1个正确答案，错选、漏选均不得分）1.信托业务员在面向客户开展线下推介、客户回访、风险告知等全流程执业活动时，必须主动出示的法定执业身份证明文件组合是（）A.本人身份证+公司工作证B.加盖公司人力资源部公章的本人执业公示证明+中国信托业协会核发的信托从业人员资格证书C.本人身份证+从业资格证书D.公司出具的业务介绍信+本人工作证2.根据信托监管新规及公司合格投资者认定规则，自然人客户申请认购集合资金信托计划，需满足个人金融资产不低于____万元，或最近3年个人年均收入不低于____万元，且单只产品认购金额不低于____万元，三个空白处应依次填写（）A.200、30、100B.300、50、100C.400、60、200D.500、80、2003.针对认购风险等级R3及以上集合信托产品的65周岁及以上老年客户，公司要求业务员必须完成额外风险确认流程，以下操作符合制度要求的是（）A.仅通过微信发送风险提示文本，确认客户收到即可B.额外邀请1名合规管理部专职人员参与面访，对产品风险、流动性限制、收益波动规则做二次专项告知，经客户签字确认后留存记录C.让客户子女代为在风险告知书上签字D.简化双录流程，仅录制1分钟左右的确认视频即可4.信托业务员开展募集过程的同步录音录像（双录）资料，法定留存最低期限为（）A.信托产品认购完成之日起5年B.信托产品到期兑付完成之日起10年C.信托产品终止之日起不少于15年D.永久留存5.以下属于信托业务员合规展业允许的操作行为是（）A.为业绩达标，向不符合合格投资者要求的客户拆分募集份额，协助多名客户拼单认购同一集合信托产品B.向客户展示公司此前全部产品兑付完成的历史记录，暗示本次产品刚性兑付C.客观告知客户本公司当前在售信托产品的过往业绩、收益波动区间、底层资产构成、风险触发场景，不夸大收益不隐瞒风险D.向客户承诺若产品出现亏损，公司将通过自有资金接盘客户持有的信托份额6.信托业务员发现客户存在疑似洗钱的异常交易行为，需在第一时间向公司哪个部门上报（）A.财富管理中心负责人B.合规与反洗钱管理部C.客户服务部D.运营管理部7.业务员因个人原因从公司离职，其负责的存量客户、存量项目的后续回访、信息披露、风险告知等职责回溯期为（）A.1年B.2年C.3年D.直至其名下所有存续信托项目全部清算终止8.根据公司执业纪律要求，信托业务员的年度绩效考核体系中，合规类指标的权重占比不得低于（）A.20%B.30%C.40%D.50%9.信托业务员通过微信朋友圈、短视频平台等线上渠道发布信托产品推介信息，以下操作符合制度要求的是（）A.仅发布产品最高收益率截图，不标注任何风险提示B.发布前将推介文案提交合规管理部审核，取得合规发布编号后按照审核内容发布，定向向已经完成合格投资者认定的老客户推送相关信息C.直接转发同业机构发布的信托产品推介海报，扩大自身获客范围D.公开推介未完成监管报备的创新类信托产品10.当普通投资者主动要求购买风险等级高于自身风险承受能力的信托产品时，业务员需完成至少3项额外确认流程，以下哪项不属于法定必做流程（）A.向投资者针对性说明产品与自身风险承受能力不匹配的情况B.投资者在充分知晓风险的前提下，主动提交愿意承担相应风险的书面声明C.告知投资者需自行承担所有投资风险，与公司、业务员无关D.对上述全部告知过程进行全程同步录音录像留痕11.以下哪种客户认购资金的流转路径，完全符合公司募集资金管理要求（）A.客户直接将认购金转入业务员的个人银行卡，由业务员代为转入公司募集专户B.客户通过本人实名制银行卡，将认购金直接转入公司在监管部门备案的信托财产专用募集账户C.客户将认购金转入第三方财富管理公司账户，由第三方统一归集后转入公司募集账户D.客户使用直系亲属的银行卡转账至公司募集账户，无需额外提交证明材料12.信托业务员在执业过程中收到客户的有效投诉，需要在____小时内提交客户诉求流转单至客户服务部响应，不得隐瞒、拖延客户投诉信息（）A.12B.24C.48D.7213.按照《信托业务三分类新规》要求，以下哪类产品属于信托业务员不得擅自向客户推介的非标准化债权类资产信托产品（）A.基础产业类信托产品B.上市公司股票质押类信托产品C.通道类违规融资信托产品D.不动产投资信托产品14.业务员开展客户合格投资者核验时，以下哪项证明材料不能作为有效金融资产认定依据（）A.客户名下近1个月的银行存款、股票、基金、信托产品持仓市值证明B.客户名下持有的自住房产估值报告C.客户名下持有的理财产品、保险产品净资产证明D.客户名下持有的上市公司股权公允价值证明15.信托项目存续期间，业务员需要至少____向名下所有存续项目的客户同步一次项目运行情况，重大风险事件发生后24小时内必须完成首次客户告知（）A.每1个月B.每季度C.每半年D.每1年16.信托业务员私下接受客户委托，代客户操作信托账户交易、代客户保管信托产品认购文件及印鉴的行为，按照公司合规问责规定属于（）A.轻微违规行为，口头警告即可B.一般违规行为，扣除当月10%绩效C.较重违规行为，暂停展业3个月，扣除当年20%绩效D.严重违规行为，直接解除劳动合同，同时上报中国信托业协会纳入从业人员失信名单17.针对信托产品项下的个人投资者信息，业务员不得违规泄露、出售，客户个人金融信息的保护期限为（）A.交易结束后3年B.交易结束后5年C.自信息采集之日起至相关业务终止后，依法依规长期留存保护D.10年18.业务员在执业过程中遇到客户提出“能否提供第三方机构的过桥资金，协助我满足合格投资者资产要求”的诉求时，正确的应对方式是（）A.为客户介绍合作的过桥资金机构，收取中介服务费B.明确告知客户该行为违反合格投资者监管规则，无法提供相关服务，同时做好客户告知记录留痕C.协助客户伪造资产流水证明，完成认购D.让客户自行找机构解决，公司不干预客户的资金来源19.信托业务员执业过程中，以下哪类场景不需要主动向客户履行充分的告知义务（）A.产品存在的底层资产回款不确定性、提前终止条款、延期兑付可能性B.自身可从该笔业务中获取的佣金提成比例C.产品认购费、信托报酬、赎回手续费等全部费用明细D.客户持有的信托份额流动性受限、无法随时提前赎回的规则20.业务员离岗开展工作交接时，以下哪项材料不需要作为执业交接必移交内容（）A.名下所有存量客户的完整信息台账、历次沟通记录、风险特殊标注情况B.未完成募集的意向客户跟进进度、全部合规资质核验材料C.个人的业绩提成核算明细、个人社交账号密码D.名下存续项目的待跟进披露安排、待处理客户诉求清单二、多项选择题（共15题，每题2分，合计30分。每题有2个及以上正确答案，错选、漏选、多选均不得分）1.根据公司《信托业务员执业行为准则》要求，以下属于展业过程中严格禁止的行为有（）A.直接或间接向客户归集、代转信托认购资金B.承诺信托本金不受损失或者承诺最低收益，夸大过往业绩虚构投资收益C.超出公司正式授权的产品范围，私自向客户推介未经公司合规审核的第三方理财产品D.代客户签署信托合同、风险告知书等所有法定需客户本人确认的文件2.信托业务员开展合格投资者全流程核验时，必须完成的“三验”动作包括（）A.验身份：核验客户本人身份证、实名手机号、实名制银行卡信息一致性，确认是客户本人真实意愿发起认购B.验资产：核验客户提交的金融资产或收入证明的真实性，确认符合合格投资者认定标准C.验能力：通过客户风险承受能力测评问卷，确认客户的风险识别、承担能力与拟认购产品的风险等级匹配D.验背景：核查客户的全部社会关系、资产来源路径的所有细节3.集合资金信托产品募集双录过程中，以下属于必录入、不可缺失的核心内容有（）A.业务员出示本人执业资质、明确告知客户当前正在进行销售过程录音录像B.业务员向客户逐一说明产品的核心要素、风险等级、底层资产、收益特征、全部收费项目、流动性限制C.客户独立完成风险测评、明确表达已经充分知晓所有风险、自愿认购该信托产品的真实意愿D.客户现场抄写风险提示语句：“本人已经阅读并充分理解所有信托文件，自愿承担投资风险”并签字确认4.针对信托项目出险后的客户沟通工作，业务员必须严格遵守公司出台的沟通准则，以下符合要求的操作有（）A.第一时间向客户完整同步公司官方发布的风险事件进展、处置方案、时间节点安排，不得随意猜测、传递未经证实的信息B.统一按照公司口径回复客户诉求，不得私自向客户作出任何超出公司官方方案的承诺C.对情绪激动的客户做好安抚工作，及时将客户诉求、特殊需求同步上报给项目处置专项小组D.为了规避自身责任，直接告知客户项目出险与公司无关、全部损失由客户自行承担5.按照金融消费者权益保护管理要求，业务员在执业过程中必须充分尊重客户的合法权益，以下属于侵犯消费者权益的违规行为有（）A.仅向高风险偏好的客户披露产品风险，向老年客户隐瞒产品风险B.刻意引导客户跳过风险测评环节，简化认购流程C.未经客户同意，向第三方机构、无关人员泄露客户的资产情况、投资信息D.强制捆绑销售信托产品，要求客户认购指定产品才能享受后续的增值服务6.以下属于信托业务员执业合规档案必须永久留存的内容有（）A.从业资格取得、年度后续教育培训记录B.历年业绩考核结果、合规评价记录C.历次违规行为认定、问责及整改记录D.名下所有已终止、存续项目的客户认购流程全材料7.业务员申请开展异地客户上门推介服务，需要提前完成的审批流程有（）A.提前3个工作日提交外出执业申请，明确标注客户身份信息、推介产品名称、面访时间地点B.经所属财富中心负责人签字审批后，同步将报备信息抄送合规管理部留痕C.面访现场全程开启双录设备，留存完整面访记录D.面访结束后2个工作日内提交执业回访报告，同步上传全部双录资料8.信托业务员日常执业过程中触发异常交易上报的典型场景包括（）A.客户使用多人拼凑的资金认购大额信托产品，无法说明资金合法来源B.客户坚持要求认购与自身风险承受能力完全不匹配、远超自身年收入水平的高风险信托产品，无法说明投资意图C.客户拒绝提供任何资产证明材料，反复要求绕过合格投资者核验流程D.客户身份信息与反洗钱监控名单、失信被执行人名单重合9.公司对信托业务员的合规问责等级划分为一般违规、较重违规、严重违规三类，以下属于严重违规行为的有（）A.私自挪用客户信托认购资金，侵占客户合法权益B.向客户推介虚假信托产品、虚构底层资产骗取客户投资C.私自在外兼职其他机构的产品推介工作，获取不正当收益D.连续3次未按要求完成客户存续期信息告知义务10.业务员申请执业等级晋升，必须满足的合规前置条件有（）A.过去2年执业周期内无任何较重及以上违规记录B.累计完成不少于40学时的年度合规培训并通过考核C.名下所有存量客户无有效合规投诉D.名下所有存续项目的募集流程材料100%符合监管及制度要求11.以下属于信托业务员可向客户推介的合规产品范围有（）A.本公司在中国银保监会完成备案、取得正式发行编号的信托产品B.经公司合规部审核、在公司官方产品池内公示的其他金融机构合规代销产品C.朋友发起的未备案私募股权投资基金产品D.未经金融监管部门批准的民间借贷类投资产品12.业务员通过线上会议系统面向异地客户开展产品推介、认购双录工作，需要满足的技术要求包括（）A.视频连线全程可溯源、可录制，画面清晰识别业务员、客户本人面部特征B.全程语音内容可清晰转录，不存在删减、剪辑情况C.线上签署的电子信托文件符合《电子签名法》要求，可验证客户本人签署意愿D.不需要额外留存其他佐证材料，完成线上签署即可生效13.针对残疾客户、认知能力存在障碍的特殊群体客户认购信托产品，业务员需要额外落实的特殊服务要求包括（）A.安排专属服务人员一对一讲解产品内容，使用通俗易懂的语言替代专业术语B.必要时邀请客户直系家属、监护人共同参与认购告知流程，确认客户具备真实的投资认知能力C.简化所有风险告知流程，加快认购效率D.为特殊群体客户开辟绿色服务通道，优化业务办理体验14.信托产品存续期间，业务员向客户定期披露的信息必须包含的核心内容有（）A.底层资产最新运行情况、融资方还款能力变化情况B.信托财产的收益核算情况、费用扣除情况C.可能影响客户权益的重大变化事项D.后续项目管理的处置安排计划15.业务员办理离职交接手续时，必须完成以下哪些工作后方可正式解除劳动合同（）A.将名下全部存量客户的服务权限移交至指定的继任业务员，逐一告知客户对接人变更信息B.完整移交全部执业相关的纸质、电子档案材料，不存在遗漏、隐瞒情况C.配合合规部完成近3年执业流程的回溯审计，不存在遗留未处置的违规行为D.签订执业后续合规承诺，承诺离职后不冒用原公司名义开展任何执业活动三、判断题（共15题，每题1分，合计15分。表述正确打√，表述错误打×）1.为了给客户提供便利，信托业务员可以将自己的信托产品推介二维码、产品募集账户信息转发给第三方中介人员，由中介代为开展客户推介募集工作。（）2.信托业务员不得在公开的社交媒体平台发布面向非特定公众的信托产品宣传信息，严禁突破合格投资者范围公开募集信托资金。（）3.客户认购信托产品后若临时反悔，在信托产品成立募集期结束前，业务员可以协助客户提交申请全额退回认购资金，不得收取任何违约金。（）4.只要客户此前已经完成过合格投资者认定，后续再次认购任意信托产品时都不需要重复开展风险测评、双录流程。（）5.业务员在执业过程中收取客户赠送的价值1000元以内的礼品、消费卡属于行业惯例，不需要向公司申报。（）6.若信托项目顺利完成兑付，业务员可以根据客户的投资收益情况，私下和客户约定分成返点。（）7.业务员必须统一使用公司官方配发的执业微信、工作手机号对接客户，不得使用私人账号开展业务沟通、留存业务信息。（）8.若客户坚持要求购买风险等级远超自身承受能力的信托产品，业务员在履行完告知、声明、双录流程后，可以为其办理认购。（）9.信托业务员的合规考核结果会同步纳入中国信托业协会的从业人员诚信档案，影响后续全行业的从业任职资格。（）10.业务员为了冲刺月度业绩排名，可以主动给客户提供短期过桥资金，协助客户凑够认购门槛完成产品募集。（）11.当出现疫情、重大自然灾害等特殊情况时，经客户申请、合规部审批通过，业务员可以采用非现场线上双录的方式完成认购流程，不需要强制要求线下见面。（）12.业务员可以在推介过程中，将本公司的信托产品和存款、国债等其他低风险金融产品进行收益简单对比，突出信托产品的收益率优势。（）13.针对单笔认购金额超过1000万元的超高净值客户，业务员可以适当简化双录流程，仅录制核心确认环节即可。（）14.若业务员发现公司内部发布的产品推介材料存在遗漏风险提示的问题，应当第一时间暂停使用该材料，并上报合规管理部修正，不得继续向客户传递错误信息。（）15.信托业务员在执业过程中因违规操作给客户造成损失的，公司对外承担相应责任后，有权向涉事业务员开展内部追偿。（）四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）1.请简述本公司信托业务员募集展业过程中要求落实的“三查三验”制度全部内容。2.请简述信托项目出险进入风险处置阶段后，业务员开展客户沟通工作必须严格遵守的“三不准、三必做”准则。3.请结合监管要求，简述信托业务员执业过程中必须严格落实的合格投资者认定五项核心核验标准。五、案例分析题（共2题，每题5分，合计10分）1.业务员张某为了冲刺季度业绩，明知客户李某个人金融资产仅为180万元，不符合集合信托合格投资者要求，主动提出帮李某找第三方机构开具了320万元的虚假理财产品持仓证明，协助李某认购了100万元的R4级权益类信托产品。产品存续18个月后因底层资产波动出现30%的本金亏损，李某得知后向公司投诉，要求公司赔偿全部损失，声称自己全程不知道产品的高风险属性，张某也没有给他做风险告知。事后合规回溯发现，张某当时为了节省时间，自行在双录视频中替换了李某的面部画面，代李某抄写了风险提示语句，全套认购材料均存在造假情况。请结合公司规章制度，指出张某的全部违规行为，以及对应的问责处置依据。2.业务员王某从业3年积累了大量高净值客户资源，为了获取额外的高额提成，私下对接外部未备案的股权投资基金机构，向自己名下的20余名老客户推介该机构的私募基金产品，对外声称产品是公司发行的定向信托项目，收益率可达15%/年，远高于公司在售信托产品。半年后该私募基金机构因资金链断裂暴雷，全部产品逾期无法兑付，20余名客户集体到公司维权，要求公司承担全部兑付责任。请指出王某的行为违反了哪些监管规定及公司制度，事件后续处置过程中需要落实哪些整改要求。参考答案一、单项选择题答案1.B对应《银行业保险业从业人员行为管理指引》要求，金融从业人员开展执业活动必须主动公示有效执业身份2.B对应《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中集合资管产品合格投资者的法定认定标准3.B对应公司《特殊群体客户金融服务规范》要求，65周岁以上老年客户认购R3及以上产品必须安排双人