供应链金融授信准入管理办法

供应链金融授信准入管理办法一、总则（一）目的依据。为规范供应链金融授信准入管理，防范信用风险，提升金融服务实体经济效率，依据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行流动性风险管理办法》等法律法规，制定本办法。本办法适用于本机构开展供应链金融业务的授信准入管理活动。（二）适用范围。本办法所称供应链金融授信准入，是指本机构对供应链核心企业及其上下游企业申请的供应链金融业务授信进行的资格审核、风险评估和审批决策过程。包括但不限于应收账款融资、预付款融资、存货融资等业务品种。（三）基本原则。授信准入管理遵循合法合规、风险可控、效率优先、公平公正的原则。授信审批应当以真实交易为基础，以第一还款来源为核心，以供应链整体信用状况为支撑。二、组织架构（一）职责分工。总行设立供应链金融业务管理委员会，负责制定授信准入管理的总体政策和重大事项决策。业务管理部门负责授信业务的日常管理和审批执行。风险管理部门负责授信准入的风险评估和监控。法律合规部门负责授信准入的合规性审查。财务会计部门负责授信准入的财务指标审核。（二）审批权限。授信审批权限按照金额大小、风险等级实行分层管理。单笔授信业务金额在规定标准以下的，由分行或支行业务部门审批；超过规定标准的，由总行业务管理部门或风险管理部门审批。特殊风险业务的审批，需经总行供应链金融业务管理委员会审议。三、准入标准（一）主体资格。授信申请人应当是依法设立并有效存续的企业法人，具备良好的法人治理结构。核心企业原则上应当是行业龙头企业或区域性行业标杆，上下游企业应当与核心企业保持长期稳定的真实交易关系。（二）财务状况。授信申请人应当具备良好的财务状况，主要财务指标符合本机构授信政策要求。核心企业资产负债率一般不超过65%，流动比率不低于1.5，速动比率不低于1。上下游企业财务指标要求根据行业特点和风险等级另行制定。（三）交易背景。授信业务必须基于真实、合法的供应链交易背景，交易链条清晰，交易环节完整。应收账款融资业务，应收账款应当真实存在且未设置担保或权利质押。预付款融资业务，预付款应当与采购合同相匹配。存货融资业务，存货应当真实存在且具备可变现性。（四）担保要求。授信业务应当符合本机构反担保政策要求。原则上，授信申请人应当提供符合规定的反担保措施，包括但不限于保证、抵押、质押等。核心企业为上下游企业提供担保的，应当符合反担保政策关于关联担保的规定。四、准入流程（一）业务申请。授信申请人应当向本机构提交授信业务申请，并按照要求提供相关资料。申请资料应当真实、完整、有效，包括但不限于营业执照、财务报表、交易合同、担保文件等。（二）尽职调查。业务管理部门应当对授信申请人的基本情况、交易背景、财务状况、担保情况等进行尽职调查。尽职调查应当形成书面报告，明确授信风险点及建议。（三）风险评估。风险管理部门应当根据尽职调查报告，对授信业务进行风险评估。风险评估应当包括信用风险、市场风险、操作风险等，并确定授信风险等级。（四）合规审查。法律合规部门应当对授信业务的合规性进行审查，重点审查交易背景真实性、反洗钱要求、关联交易限制等。（五）审批决策。业务管理部门应当根据尽职调查、风险评估和合规审查结果，提出授信审批建议。授信审批应当遵循集体决策原则，重大风险业务应当经过风险管理部门审核。（六）合同签订。授信审批通过的，业务管理部门应当与授信申请人签订授信合同。授信合同应当明确授信金额、利率、期限、担保方式、还款方式等关键条款。五、风险监控（一）监控指标。授信业务风险监控应当重点关注授信申请人的财务状况变化、交易背景异常、担保措施变化等指标。核心企业财务状况恶化或交易链条断裂的，应当立即启动风险处置程序。（二）监控频率。授信业务风险监控频率根据授信风险等级确定。高风险业务每月监控一次，一般风险业务每季度监控一次。重大风险事件应当实时监控。（三）预警机制。风险管理部门应当建立授信业务风险预警机制，对可能引发风险的预警信号及时向业务管理部门和风险管理部门通报。预警信号包括但不限于授信申请人财务指标恶化、交易对手信用评级下调、担保措施价值下降等。（四）风险处置。授信业务出现风险的，业务管理部门应当立即采取措施进行处置。风险处置措施包括但不限于要求追加担保、调整授信额度、提前收回贷款等。重大风险事件应当启动应急预案。六、附则（一）政策更新。本办法由总行供应链金融业务管理委员会负责解释。总行根据国家法律法规变化和业务发展需要，适时修订本办法。（二）生效日期。本办法自发布之日起施行。此前有关规定与本办法不一致的，以本办法为准。（三）配套制度。本办法的配套制度包括《供应链金融授信尽职调查