2026保险自查报告(3篇)

2026保险自查报告(3篇)第一篇2026年XX人寿保险股份有限公司XX分公司严格按照银保监会《关于开展2026年度人身保险公司合规经营专项自查工作的通知》及属地银保监局《人身险领域销售乱象整治三年行动收官阶段工作要求》，全面启动本年度合规自查工作，本次自查覆盖公司全辖12家中心支公司、37个营销服务部、2个电销坐席团队，排查时段为2024年1月1日至2026年6月30日，累计排查承保保单12.7万份、理赔案件3.2万件、营销人员执业档案4217份、财务支出凭证1.7万张，累计发现5大类27项具体问题，已完成立行立改问题21项，剩余6项明确整改时限及责任到人，现将自查情况详细说明如下。本次自查工作于2026年7月12日正式启动，公司第一时间成立自查工作领导小组，由分公司总经理任组长，合规总监、各业务条线分管副总经理任副组长，成员涵盖合规部、业务管理部、理赔部、财务部、人力资源部、办公室核心岗位人员，下设销售行为检查组、产品与理赔检查组、内控与财务检查组3个专项小组，明确各小组职责边界、排查标准、时间节点，制定《2026年分公司合规自查工作手册》，细化68项排查要点，对所有参与自查的人员开展为期2天的专项培训，确保排查尺度统一、标准一致。本次自查采取非现场数据筛查+现场抽查相结合的方式，首先通过核心业务系统提取异常数据，包括投诉量排名前20的营销员、超期未结理赔案件、客户回访成功率低于90%的分支机构、风险匹配异常的保单等，再针对异常数据开展现场核查，调取保单档案、双录视频、财务凭证、约谈相关人员，确保所有问题查实查透，不走过场。本次自查发现的核心问题主要集中在销售合规、产品管理、理赔服务、内控建设、人员管理五个维度。销售合规层面，一是存在销售误导行为，累计排查出17件夸大产品收益、隐瞒免责条款的违规销售案例，涉及12名营销人员，其中11件为增额终身寿产品销售违规，典型案例为2026年3月某中心支公司营销员张某向58岁客户李某销售某款增额终身寿产品时，刻意混淆现金价值增长率与计息利率，称产品“年固定收益3.5%，比银行定期存款高1.2个百分点，存满3年就能随时取没有损失”，实际上该产品前5年退保需扣除手续费，最高扣除比例为已交保费的35%，3.5%为保单现金价值年复利增长率，并非保费计息利率，客户后续因急需用钱申请退保时发现损失3.2万元引发投诉；另有6件案例存在隐瞒免责条款的情况，营销员销售重疾险时未告知客户既往症免责、等待期免责等核心条款，导致客户出险后引发理赔纠纷。二是双录操作不规范，累计抽查2025年1月以来的双录视频1.2万份，发现321份双录视频存在合规瑕疵，占比2.67%，其中187份未完整录制投保人阅读产品条款、免责条款的环节，仅由营销员口头带过；92份存在营销员代客户回答问题的情况，双录过程中客户未明确确认产品收益、风险等核心信息，由营销员直接代替客户答复“清楚”“已知晓”；32份视频存在画面不清晰、声音模糊的问题，无法核实销售过程的合规性；10份视频存在代签字情况，营销员代替投保人签署投保单、风险提示书。三是适当性匹配不到位，累计排查出152份保单存在产品风险等级与客户风险承受能力不匹配的情况，占排查总量的0.12%，主要为营销员将风险等级为R3的年金险、投连险产品销售给风险承受能力为C1的保守型客户，典型案例为2026年2月某营销服务部营销员向刚参加工作、月收入3200元的客户销售年交保费2万元的养老年金险，客户保费支出占年收入的62.5%，远超监管要求的投保人年交保费占年收入不超过20%的合理阈值，后续客户因无力交纳保费引发退保投诉。产品管理层面，一是新产品培训不到位，2025年公司上线的3款专属养老年金险、2款少儿重疾险产品，部分分支机构未组织营销员开展系统培训，累计收到8件客户投诉反映营销员告知的养老金领取年龄、重疾赔付次数与条款约定不符，其中1件投诉中营销员称某少儿重疾险可赔付3次重疾，实际上条款约定仅能赔付1次重疾，客户后续确诊重疾申请二次赔付时引发纠纷。二是产品宣传材料管理不规范，累计排查发现17份营销员自行制作的宣传材料未经过合规部门审核，存在夸大产品收益、弱化风险提示的问题，部分宣传材料将增额终身寿产品的现金价值演示表标注为“固定收益表”，未标注“该演示为高、中、低三档收益中的高档演示，实际收益不确定”等风险提示内容。三是条款解读不到位，部分客服人员对产品条款的特殊约定不熟悉，累计有12次客户咨询条款内容时，客服人员给出的答复与条款约定不符，引发客户误解。理赔服务层面，一是理赔时效不达标，累计排查出21件理赔案件超出监管要求的30天理赔时限，最长超期天数为47天，主要原因是第三方调查机构衔接不畅、核赔人员材料审核效率低、未及时一次性告知客户需要补充的材料，其中2025年11月客户王某申请20万元重疾赔付，核赔人员先后3次要求客户补充材料，每次间隔超过7天，导致案件超期47天才完成赔付。二是存在惜赔、拖赔的苗头，排查发现3件理赔案件核赔人员刻意提高审核标准，明明符合赔付条件却以材料不全、既往症未告知为由拒赔，其中客户刘某2026年4月确诊甲状腺癌申请重疾赔付，核赔人员以客户2023年曾因感冒就诊时测出一过性高血压未告知为由拒赔，经自查核实该高血压记录为单次就诊的临时指标，不属于应当如实告知的既往症，已撤销拒赔决定，向客户赔付20万元及逾期利息1247元。三是理赔告知不到位，有17件拒赔案件未向客户出具书面拒赔通知书，仅通过口头方式告知拒赔结果，也未告知客户拒赔的具体依据及申诉渠道。内控建设层面，一是合规岗位配置不足，全辖12家中心支公司中有3家未配备专职合规岗，由行政人员兼职合规工作，合规培训、合规排查等工作无法按要求落实。二是印章管理不规范，有2家支公司的业务专用章使用登记不全，累计12次用印未登记用印事由、用印人、审批人，存在用印风险。三是财务支出不规范，排查发现1.2万元的营销员佣金支出存在走账不规范的问题，通过办公用品发票、差旅费发票虚列支出套取费用用于发放佣金，未按规定代扣个人所得税。四是客户回访不到位，2026年上半年新单客户回访成功率为87.2%，低于公司要求的95%的标准，未回访成功的客户未安排专人进行二次回访，部分销售误导问题未能及时发现。人员管理层面，一是营销人员执业登记不规范，累计排查出32名营销人员的执业登记信息更新不及时，其中17名已经离职的营销人员未及时注销执业登记，5名营销人员的执业登记所属机构与实际工作机构不符。二是合规培训不到位，2026年上半年全辖累计开展合规培训仅12次，部分分支机构每季度仅开展1次合规培训，达不到公司要求的每月至少1次的标准，培训内容也仅为传达监管文件，未结合实际案例开展警示教育，营销人员合规意识薄弱。三是绩效考核指标不合理，部分分支机构的绩效考核仅与保费规模挂钩，合规指标占比不足5%，导致营销人员为了冲业绩忽视合规要求。针对本次自查发现的问题，公司逐一制定整改措施，明确整改责任人和整改时限，确保所有问题整改到位。销售合规问题方面，对17件销售误导涉及的12名营销人员全部给予记过、扣除当月绩效、暂停销售权限3个月的处分，对其中情节严重的2名营销人员予以解除劳动合同，涉及的客户全部安排专人开展补充告知，其中3名客户要求退保的，已全额退还保费并补偿利息损失，剩余14名客户均确认继续投保；对321份双录不规范的保单，全部安排客服人员重新向客户告知产品核心信息、免责条款、犹豫期权利等内容，取得客户的书面确认，对存在代签字的10份保单，全部联系客户重新签署投保文件；对152份适当性匹配异常的保单，逐一回访客户确认投保意愿，其中27名客户要求退保的，已全额退还保费，剩余客户均签署自愿投保声明，同时在核心业务系统中增加适当性校验环节，若客户风险承受能力与产品风险等级不匹配，系统自动拦截，必须上传客户签署的自愿投保声明才能继续承保，从源头上防范适当性匹配问题。产品管理问题方面，对所有新上线产品统一组织全辖营销人员开展培训，培训后进行考试，考试不合格的不得销售该产品，同时建立宣传材料统一审核机制，所有营销员使用的宣传材料必须经过分公司合规部审核盖章后方可使用，严禁营销员自行制作宣传材料，对违规使用自制宣传材料的营销员予以严肃处罚。理赔服务问题方面，对21件超期理赔案件的涉事核赔人员给予警告、扣除绩效的处分，对3件惜赔案件的核赔人员给予停岗学习1个月的处分，同时优化理赔流程，建立一次性告知机制、超期预警机制，理赔案件临近30天时限时系统自动预警，安排专人跟进，对所有拒赔案件必须出具书面拒赔通知书，明确告知拒赔依据及申诉渠道。内控建设问题方面，为3家未配备专职合规岗的中心支公司配齐专职合规人员，明确合规岗的考核由分公司合规部直接负责，不受分支机构干预，完善印章管理制度，所有用印必须登记、审批，对虚列支出套取费用的问题，已补缴相关税款，对涉事财务人员给予记过处分，同时优化客户回访机制，对未回访成功的客户安排专人在7天内完成二次回访，回访成功率纳入分支机构绩效考核，占比提升至15%。人员管理问题方面，对所有营销人员的执业登记信息进行全面梳理，及时注销离职人员的执业登记，更新信息有误的执业登记，建立每月执业登记核查机制，确保执业登记信息准确；优化培训机制，每月至少开展1次合规培训，结合实际违规案例开展警示教育，培训后进行考试，考试不合格的暂停销售权限；优化绩效考核指标，合规指标占比提升至20%，分支机构合规评分低于80分的，取消年度评优资格，负责人绩效扣减20%。本次自查结束后，公司将建立长效合规管理机制，每季度开展一次全辖合规排查，每年聘请第三方合规机构开展一次全面审计，及时发现和化解合规风险，同时畅通客户投诉渠道，建立投诉闭环处理机制，对客户投诉反映的问题逐一核实，存在违规行为的严肃处理，切实保护消费者合法权益，确保公司合规经营、健康发展。第二篇2026年XX财产保险股份有限公司XX省分公司本次自查工作严格对照《财产保险公司合规经营指引（2025修订版）》及省银保监局下发的《2026年度财险领域专项整治工作方案》要求开展，覆盖全省16个地市分支机构、32个县域营销服务部、4个专属网点，排查时段为2025年1月1日至2026年6月30日，累计排查车险保单78.2万份、农险保单2.3万份、意外险保单121.4万份、企财险保单1.7万份、理赔案件42.7万件、财务凭证3.4万张，累计发现6大类32项具体问题，已完成整改25项，剩余7项明确整改时间表，现将自查情况详细说明如下。本次自查工作于2026年7月15日启动，成立由分公司总经理任组长、各条线分管副总任副组长的自查工作领导小组，下设车险专项检查组、农险专项检查组、非车险专项检查组、内控财务检查组4个工作小组，抽调各条线骨干人员32名，制定《2026年财险合规自查排查清单》，细化76项排查要点，明确每个要点的判定标准、核查方式、责任部门，对所有参与自查的人员开展为期3天的培训，统一排查尺度。本次自查采取数据筛查、现场核查、客户回访、外部协查相结合的方式，首先通过核心业务系统提取异常数据，包括车险保费折扣异常、农险承保面积超出实际确权面积、意外险保单与车险保单出单时间间隔不足10秒、理赔金额超出市场平均水平的案件等，针对异常数据开展现场核查，调取承保档案、理赔照片、财务凭证，约谈相关业务人员、合作机构人员，同时抽取10%的异常保单开展客户回访，核实销售过程是否合规，对涉及农险的保单，联合农业农村部门开展实地核验，核实承保面积、标的真实性，确保所有问题查实查准。本次自查发现的核心问题主要集中在车险经营、农险合规、意外险销售、理赔服务、财务内控、合作机构管理六个维度。车险经营层面，一是存在违规给予投保人合同外利益的行为，累计排查出1247笔车险保单存在返现、赠送加油卡、购物卡等违规行为，涉及金额127.3万元，占排查车险保单总量的0.16%，典型案例为2026年4月某中心支公司业务员刘某向客户销售交强险及商业险时，承诺给予客户商业险保费20%的返现，合计1270元，通过微信转账的方式支付给客户，违反了车险经营不得给予投保人保险合同约定以外的利益的监管规定；另有321笔保单存在赠送超出监管允许额度的礼品的情况，赠送的加油卡、购物卡金额累计超过保费的5%。二是挂靠车辆承保不规范，累计排查出3.2万份挂靠车辆保单未核实实际车主信息，仅登记了挂靠运输公司的信息，未留存实际车主的身份证明、联系方式，存在承保风险，其中2025年10月某挂靠车辆发生交通事故，公司向运输公司赔付后，运输公司未将赔款支付给实际车主，引发实际车主投诉。三是车险保费折扣不规范，有1723笔车险保单的保费折扣超出监管允许的浮动范围，部分业务员为了冲业绩，刻意压低保费，导致保费充足率不足，2026年上半年车险综合成本率达到102.7%，超出公司管控目标2.7个百分点。农险合规层面，一是存在虚假承保的情况，累计排查出17笔种植险保单存在虚增种植面积的问题，涉及财政补贴资金21.4万元，典型案例为2026年3月某支公司承保的某村小麦种植险，实际确权种植面积为1200亩，上报承保面积为1500亩，虚增300亩，骗取中央及地方财政补贴3.6万元；另有8笔养殖险保单存在虚增养殖数量的问题，涉及补贴资金12.7万元。二是理赔不规范，累计排查出8笔养殖险理赔案件存在死亡标的未进行无害化处理就赔付的情况，其中3笔案件的死亡生猪被养殖户私自售卖，引发食品安全隐患；另有12笔种植险理赔案件存在定损面积与实际受灾面积不符的问题，定损面积超出实际受灾面积20%以上，涉及多赔赔款7.3万元。三是补贴资金拨付不及时，有3个地市的农险补贴资金未及时拨付到公司账户，滞压时间最长达到6个月，影响公司农险业务的正常开展。四是协保员管理不规范，部分协保员为村干部，存在代农户签字、截留农户赔款的情况，排查发现2笔赔款被协保员截留，未支付给农户，涉及金额1.2万元。意外险销售层面，一是存在强制搭售的行为，累计排查出3217份驾乘意外险保单为办理车险时强制搭售，涉及21个网点，典型案例为2026年1-6月某县域网点办理的2137份车险保单中，有1123份搭售了驾乘意外险，客户如果不购买意外险就不给办理车险，引发客户投诉17起。二是费率浮动不规范，有1200多份意外险保单对高风险职业人群的保费上浮比例超出公示的费率标准，部分从事高空作业的人员投保意外险时，保费上浮比例达到300%，而公司公示的最高上浮比例为200%，多收保费合计3.2万元。三是投保告知不到位，有4200多份意外险保单未向客户告知免责条款、职业类别要求等核心信息，其中37名从事高风险职业的客户出险后，因职业类别不符被拒赔，引发投诉。理赔服务层面，一是理赔时效不达标，累计排查出127件理赔案件超出监管要求的理赔时限，其中车险案件72件，农险案件32件，非车险案件23件，最长超期天数为52天，主要原因是查勘人员不足、定损流程复杂、第三方评估机构衔接不畅。二是存在惜赔、拖赔的情况，排查发现12件理赔案件核赔人员刻意压低定损金额，其中2026年2月某客户的车辆发生交通事故，定损金额比市场维修价格低2.3万元，客户自行维修后引发投诉，经核实后重新定损，补足了差额。三是理赔资料要求不合理，有32件理赔案件要求客户提供不必要的证明材料，比如车险理赔时要求客户提供无犯罪记录证明、居住证明等与理赔无关的材料，增加客户理赔负担。财务内控层面，一是费用列支不规范，累计排查出87万元的费用支出存在虚列的问题，通过办公用品、差旅费、宣传费等发票套取费用用于支付车险返佣、农险协保费用等，未按规定入账。二是赔款支付不规范，有17笔赔款未直接支付给被保险人，而是支付给了修理厂、运输公司、协保员等第三方，存在赔款被截留的风险。三是印章管理不规范，有4个分支机构的业务章、承保专用章使用登记不全，存在无审批用印的情况。合作机构管理层面，一是合作的车商、修理厂存在引导客户虚假理赔的情况，排查发现3家合作修理厂伪造事故现场、夸大车辆损失，骗取公司赔款合计12.7万元，已向公安机关报案。二是合作的农险协保机构资质不符合要求，有2家协保机构未在监管部门备案，协保人员未经过系统培训，业务操作不规范。三是合作的保险代理机构存在超越代理权限销售产品的情况，有2家代理机构销售了公司未授权的工程险产品，涉及保单12份，保费32万元。针对本次自查发现的问题，公司逐一制定整改措施，确保所有问题整改闭环。车险经营问题方面，对1247笔违规返现的涉事业务员全部给予记过、扣除绩效的处分，对情节严重的7名业务员予以解除劳动合同，违规返还的费用全部由涉事人员承担，同时在核心业务系统中增加反返佣监控模块，每笔保单的保费收取金额与系统计算金额不一致的，系统自动预警，需合规部门审核后方可出单；对3.2万份挂靠车辆保单，全部重新核实实际车主信息，建立实际车主信息台账，后续承保挂靠车辆时必须留存实际车主的身份证明、联系方式，否则系统无法出单；对保费折扣不规范的问题，严格执行监管规定的保费浮动区间，系统设置折扣下限，低于下限的保单无法出单，同时优化车险业务结构，提高保费充足率，力争2026年底车险综合成本率降至98%以内。农险合规问题方面，对17笔虚假承保的保单，全部退回骗取的财政补贴资金，涉事的8名协保员全部解聘，对涉事的分支机构负责人给予记大过、降职的处分；对8笔未做无害化处理就赔付的养殖险案件，追回已支付的赔款，对涉事查勘人员给予停岗学习的处分，同时优化农险承保理赔流程，实行双人验标、双人查勘，承保及理赔照片必须带GPS时间戳和定位信息，否则系统无法通过；对被协保员截留的2笔赔款，已直接支付给农户，对涉事协保员予以解聘，同时明确所有农险赔款必须直接支付到农户的银行账户，不得经过第三方中转。意外险销售问题方面，对3217份强制搭售的意外险保单，全部通知客户可以全额退保，截至自查结束已退保723份，退还保费12.4万元，对涉事的21个网点的负责人给予警告、扣除绩效的处分，同时在出单系统中将意外险与车险的出单流程解绑，客户可以自主选择是否购买意外险，系统不得强制勾选；对多收的3.2万元保费，全部退还给对应的客户，同时严格执行公示的意外险费率标准，系统设置费率浮动上限，超出上限的保单无法出单；对投保告知不到位的问题，要求所有意外险销售必须向客户明确告知免责条款、职业类别要求，取得客户的书面确认后方可承保。理赔服务问题方面，对127件超期理赔案件的涉事查勘、核赔人员给予处分，优化理赔流程，增加查勘人员配置，建立小额案件快速赔付机制，5000元以下的车险案件1个工作日内赔付，农险案件定损后3个工作日内赔付；对12件惜赔案件，补足客户的赔款差额，对涉事核赔人员给予停岗学习的处分；清理理赔资料要求，删除所有与理赔无关的证明材料要求，实行“一次性告知”制度，减少客户理赔负担。财务内控问题方面，对虚列的87万元费用，全部调整账务，补缴相关税款，对涉事财务人员给予记过处分；规范赔款支付流程，所有赔款必须直接支付给被保险人，特殊情况需要支付给第三方的，必须取得被保险人的书面授权，经合规部门审核后方可支付；完善印章管理制度，所有用印必须登记、审批，留存用印档案。合作机构管理问题方面，对3家虚假理赔的合作修理厂，取消合作资格，追回被骗取的12.7万元赔款，同时向公安机关报案，追究其法律责任；对2家未备案的农险协保机构，取消合作资格，重新选聘符合资质的协保机构，对协保人员开展系统培训，考核合格后方可上岗；对2家超越代理权限的代理机构，取消合作资格，12份越权销售的保单全部联系客户办理退保，全额退还保费。本次自查结束后，公司将每半年开展一次车险、农险、意外险专项排查，每年聘请第三方机构开展一次全面合规审计，建立合作机构黑白名单制度，对存在违规行为的合作机构一律纳入黑名单，永不合作，同时加强合规培训，提高全体员工的合规意识，完善考核机制，将合规指标占比提升至25%，切实防范合规风险，保护消费者合法权益，确保公司合规经营。第三篇2026年XX保险代理有限公司年度合规自查工作严格按照《保险中介机构监管规定（2026年修订）》及属地银保监分局的《2026年度保险中介机构专项检查工作方案》要求推进，覆盖公司旗下8个营业部、127名保险销售从业人员、合作的23家保险公司，排查时段为2025年7月1日至2026年6月30日，累计排查代理销售的保单18.6万份，涉及保费规模3.27亿元，排查财务凭证2.1万张、从业人员执业档案127份、合作机构协议23份，累计发现5大类29项具体问题，已完成立行立改22项，剩余7项明确整改时限及责任主体，现将自查情况详细说明如下。本次自查工作于2026年7月18日启动，公司成立由法定代表人任组长、合规负责人任副组长的自查工作领导小组，下设从业人员管理检查组、销售行为检查组、业务合规检查组、财务内控检查组4个专项小组，抽调各部门骨干人员16名，制定《2026年保险中介合规自查清单》，细化62项排查要点，明确每个要点的核查标准、核查方式，对所有参与自查的人员开展为期2天的培训，确保排查标准统一。本次自查采取非现场数据筛查、现场核查、客户回访、保险公司协查相结合的方式，首先通过业务管理系统提取异常数据，包括未完成执业登记的销售人员名下的保单、客户投诉量排名靠前的销售人员、保费到账时间滞后超过3天的保单、退保率超过30%的产品等，针对异常数据开展现场核查，调取保单档案、销售录音、财务凭证，约谈相关销售人员，同时抽取5%的异常保单开展客户回访，核实销售过程是否合规，对涉及保费划转的业务，与合作的保险公司逐一核对保费到账时间、金额，确保所有问题查实查透。本次自查发现的核心问题主要集中在从业人员管理、销售行为合规、业务经营合规、财务内控、合作机构管理五个维度。从业人员管理层面，一是存在无证上岗的情况，累计排查出17名销售人员未完成执业登记就开展销售业务，涉及保单237份，保费327万元，其中12名销售人员为新入职人员，尚未通过保险销售从业人员资格考试，未在保险中介监管信息系统中完成执业登记，就开始销售保险产品，引发客户投诉3起，客户质疑销售人员的专业能力及销售资质。二是执业登记信息更新不及时，累计排查出32名销售人员的执业登记信息存在错误，其中17名已经离职的销售人员未及时注销执业登记，仍在公司的执业登记名录中，5名销售人员的执业登记所属营业部与实际工作的营业部不符，10名销售人员的联系方式、学历等信息更新不及时。三是从业人员培训不到位，2026年上半年公司累计开展合规培训仅4次，部分营业部每季度仅开展1次培训，培训内容仅为产品知识，未涉及合规要求、监管规定，销售人员合规意识薄弱，累计有7名销售人员因不了解监管规定出现违规销售行为。销售行为合规层面，一是存在虚假宣传、误导销售的行为，累计排查出42笔保单存在误导销售的情况，其中19笔为刻意贬低其他保险公司的产品，销售人员在向客户推荐产品时，刻意夸大代理产品的优势，贬低其他公司的产品，比如称“某公司的重疾险理赔门槛高，肯定赔不到，我们代理的这款产品只要确诊就赔”，实际上两款产品的理赔条件基本一致；15笔为夸大产品收益，销售人员销售年金险、增额终身寿产品时，刻意混淆现金价值增长率与计息利率，夸大产品收益，隐瞒退保损失；8笔为隐瞒免责条款、犹豫期等核心信息，销售人员销售产品时未告知客户免责条款、犹豫期退保损失等内容，导致客户后续退保或理赔时引发纠纷。二是存在代签字、代抄风险提示语的情况，累计排查出23份保单存在销售人员代客户签署投保单、代抄风险提示语的情况，其中3份保单的客户完全不知情，是销售人员冒用客户信息投保，后续客户发现后引发投诉。三是适当性匹配不到位，累计排查出127份保单存在产品风险等级与客户风险承受能力不匹配的情况，占排查总量的0.07%，主要为销售人员将R3级别的投连险、年金险销售给C1级别的保守型客户，客户保费支出占年收入的比例超过30%，远超合理阈值，后续客户因无力交纳保费引发退保。业务经营合规层面，一是存在超越代理权限销售产品的情况，累计排查出12份保单属于超越公司代理权限销售的产品，涉及保费32万元，公司与某财险公司签订的代理协议中仅授权代理车险、意外险产品，但公司的销售人员代理销售了该财险公司的工程险产品，超出了代理权限，且工程险的风险等级较高，公司未配备专业的核保人员，存在承保风险。二是存在截留、滞压保费的情况，累计排查出3笔保费存在滞压的情况，涉及保费12.7万元，2026年5月某营业部收了12笔车险保费合计12.7万元，未按公司要求在T+1日内划转给合作的财险公司，而是存放在营业部经理的私人账户中，用于垫付营业部的房租，滞压时间长达12天，导致部分客户的保单生效时间延迟，引发客户投诉2起。三是客户信息管理不规范，公司的客户信息未加密存储，全部存放在未加密的Excel表格中，累计有2名离职的销售人员拷贝了1200多条客户信息，用于后续在其他机构销售产品，存在客户信息泄露的风险，公司已对该2名离职人员提起诉讼，要求其删除客户信息，赔偿损失。四是保单档案管理不规范，有1200多份保单的档案留存不全，缺少客户的身份证明、投保单、风险提示书等材料，无法核实销售过程的合规性。财务内控层面，一是佣金结算不规范，累计排查出120多万元的佣金支出未按规定代扣个人所得税，通过虚列办公用品费、差旅费、宣传费等方式套取费用用于发放佣金，逃避税款缴纳；另有部分佣金支付给了未完成执业登记的销售人员，违反了监管规定。二是保费账户管理不规范，未设立独立的保费专用账户，部分保费存入公司的一般账户，与公司的运营资金混同，存在保费被挪用的风险。三是印章管理不规范，有3个营业部的业务专用章使用登记不全，累计27次用印未登记用印事由、用印人、审批人，存在用印风险。四是内部审计不到位，公司近2年未开展内部合规审计，未及时发现经营中的合规风险。合作机构管理层面，一是与部分保险公司签订的代理协议不规范，有3家保险公司的代理协议已到期，未及时续签，仍在代理销售该公司的产品；2家保险公司的代理协议中未明确双方的权利义务、代理产品范围、佣金结算方式等核心内容，存在合作风险。二是对合作的保险公司的产品审核不到位，有2款代理销售的产品的条款存在瑕疵，未明确免责范围，引发客户投诉5起。三是佣金结算不及时，有3家保险公司的佣金滞后支付超过3个月，涉及佣金270万元，影响公司的正常运营。针对本次自查发现的问题，公司逐一制定整改措施，确保所有问题整改到位。从业人员管理问题方面，对17名未完成执业登记的销售人员，立即暂停其销售权限，其中12名已通过资格考试的，及时完成执业登记，5名未通过考试的予以清退，对涉及的237份保单，全部安排专人回访客户，告知销售人员的资质情况，其中3名客户要求退保的，已全额退还保费，剩余客户均确认继续投保；对32名执业登记信息有误的销售人员，及时更新信息，注销离职人员的执业登记，建立每月执业登记核查机制，每月初对所有销售人员的执业登记信息进行核查，确保信息准确；优化培训机制，每月至少开展1次合规培训，培训内容包括监管规定、合规要求、违规案例警示教育，培训后进行考试，考试不合格的暂停销售权限，直至考试合格后方可恢复销售。销售行为合规问题方面，对42笔误导销售涉及的21名销售人员，全部给予记过、扣除当月绩效的处