【兴业银行绿色信贷业务现存问题及对策分析10000字（论文）】

兴业银行绿色信贷业务现存问题及对策分析摘要随着国际社会经济的快速发展，世界各国日渐关注生态环境的保护。为解决环境污染问题，我国更是明确贯彻绿色发展理念，其中绿色信贷可以快捷有效地推动发展环保节能等绿色经济产业，受到了来自各相关主体的密切关注和深入研究。本文以兴业银行绿色信贷为研究对象，首先通过对兴业银行绿色信贷业务的介绍以及绿色信贷相关背景的分析，阐明我国兴业银行绿色信贷业务开展现状。其次，通过对兴业银行绿色信贷发放效果分析，发现了兴业银行绿色信贷发展仍然存在的一些问题，包括绿色信贷相关法律制度不健全；绿色信贷业务产品创新不足；绿色信贷业务发展信息不对称等，并针对问题分析了其原因。最后，针对兴业银行绿色信贷业务现存问题提出了相应的对策，如完善绿色信贷法律法规制度；大力推动绿色信贷产品开发创新；加强绿色信贷信息共享机制等，以期为兴业银行乃至我国其他商业银行更好地推行绿色信贷提供参考。关键词：兴业银行；绿色信贷；绿色金融一、绪论（一）选题背景与意义2021年，不仅是中国全面建成小康社会、实现第一个百年目标的一年，也是“十四五”规划的开局之年。在实现第二个百年目标的征途上，中国已经明确表示，绿色发展理念将深入人心，绿色经济将成为高质量发展的重要组成部分。发展绿色经济就要求政府、地方政府、银行类金融机构等在绿色信贷政策下，通过绿色信贷产品服务引导企业资金流通的方向，在开展各种融资活动时，要重视生态环境的建设，加大对环保产业的投资力度。发展绿色信贷是推动经济高质量发展的必然要求。然而，与发达国家相比，我国的绿色信贷业务仍处于发展的早期阶段，缺乏全面的实践经验，有关研究也相对匮乏。说明我国在发展绿色信贷的道路上，仍有许多问题亟待深入分析和解决。因此通过分析兴业银行发展绿色信贷业务状况，对促进我国绿色信贷业务快速发展，推进经济高质量发展有着重要的意义。（二）文献综述发展绿色金融，推动绿色发展，已成为我国经济社会发展的重要课题，是我国进入高质量发展阶段面临的挑战。商业银行通过绿色信贷为绿色经济发展贡献力量，兴业银行作为我国商业银行在实施“赤道原则”方面的开拓者，经过十多年的努力发展成为了绿色信贷业务发展的典范。易金平，谢鑫（2020）从兴业银行的历史发展过程中，对兴业银行的绿色金融发展进行了总结，认为兴业银行将绿色发展与商业行为有机结合，取得了巨大的环境效益和经济效益[1]。此外，目前中国的金融机构对发展绿色经济的热情相当高涨，但客观地说，由于中国绿色金融的历史较短，金融机构在绿色发展方面的经验不足，绿色金融在实际操作中仍面临很多障碍。易晓文（2018）运用OLS法对兴业银行2011-2016年期间的财务数据进行回归分析，发现兴业银行对绿色信贷相关业务进行激励和约束机制有待于完善、法律体系制度缺少保证绿色信贷实行的明确规定，以及共享机制不完善等问题[2]。陈泳岑，张克雯（2021）通过文献分析法、对比分析法，得出兴业银行绿色信贷业务仍存在着绿色信贷创新产品不多、信息披露不足、信贷管理制度不全面等问题[3]。单从法律层面上来看，目前多数学者对绿色信贷法律法规的研究，主要集中在其缺乏强制性和约束性上，而没有考虑到其实际的可操作性。综合分析我国学者在绿色信贷业务方面的研究，相较于国外，国外绿色信贷研究起步较早，且已形成了比较完善的研究体系，而国内绿色信贷的发展相对较晚，相对应地研究结果少，缺乏应用和研究案例。尽管我国学者尝试从多个视角研究绿色信贷，但仍存在两个问题：其一，起步较晚，成果数量少，导致研究方法不够精确，大部分为定性研究，且数据缺乏时效性；其二，多数学者对兴业银行在绿色信贷业务中出现的问题所提出的相关解决措施，过于笼统，不够真实具体，可操作性低。因此，本文将在分析兴业银行绿色信贷业务发展现状的基础上，结合当前兴业银行绿色信贷业务发放效果进行剖析研究，挖掘兴业银行在绿色信贷业务方面现存问题，从而提出相应的对策，更具有针对性地解决障碍，为绿色信贷业务的深入发展提供思路。二、兴业银行绿色信贷业务发展现状分析（一）兴业银行绿色信贷业务类型1.企业金融板块（1）绿色创新投资业务绿创贷是兴业银行与省级财政部门、中国清洁发展机制基金管理中心合作于2019年推出的融资创新业务，该业务有助于我国应对全球气候变化挑战，并针对性地支持地方节能减排、绿色低碳等项目开展。兴业银行在绿创贷项目里主要负责该项目前期的调查和贷款后的管理部分，同时依据实际情况为该项目提供贷款，并对清洁基金出资的部分进行担保。（2）环保贷环保贷是由地方财政、环保部门与兴业银行共同发起的，以建立风险补偿机制为贷款企业提供增信措施的信贷业务。兴业银行负责对地方环保部门所筛选和建立的生态环保项目库进行项目推荐，并为经核定纳入环保贷支持的项目提供相关贷款。绿票通即央行绿色票据再贴现，企业以其持有的绿色票据（绿色企业或用于绿色项目的商业汇票）向兴业银行申请贴现业务后，兴业银行用其持有的绿色票据向中国人民银行申请再贴现的业务。（4）节能减排融资通过引入损失分担机制，适当下降担保标准，为能效提升、减排以及可再生资源等项目符合标准的中小企业客户，由兴业银行和国际金融公司共同分担贷款损失风险，并提供固定资产及流动资金贷款。（5）碳资产、排污权的质押抵押融资兴业银行为企业自身所拥有的，以在国内市场可交易的碳资产、排污权作为质押、抵押品而发放贷款的产品。特许经营权质押是指环保公司以其合法获得的特许经营许可和收费权为融资担保，以获得项目建设和运营所需的资金。（7）合同能源管理融资节能服务公司在项目建设过程中及兴业银行贷款的基础上，利用项目的未来收入作为抵押或其他保证，以节省能源效益为首要偿还方式。2.零售金融板块（1）绿色经营类贷款产品兴业银行绿色经营性贷款产品和服务，主要支持属于清洁生产产业、基础设施绿色升级、节能环保产业和绿色服务等六大绿色产业的小微企业主及个体工商户用于生产和运营的资金需要。（2）绿色消费类贷款产品①绿色按揭贷款兴业银行为个人客户，也就是借款者，用于购买达到国家绿色建筑相关标准的商品住宅或商业住宅而提供的按揭贷款服务。②绿色消费类贷款兴业银行以及兴业消费金融公司向个人客户发放的，用于个人或家庭购买新能源或清洁能源汽车等绿色环保产品消费支出的贷款。③低碳信用卡兴业银行提倡“绿色、低碳”的健康生活观念，在我国首先推出了中国低碳信用卡，卡片采用新型可降解材料。兴业银行绿色信贷业务规模兴业银行于2006年首先启动绿色金融业务，并于2008年积极接受“赤道原则”理念，到现在已经形成包括绿色融资、消费、理财等多元化绿色金融产品和服务体系。兴业银行通过不断革新商业运行模式，将企业的环境社会责任和经营活动融合起来，与国家目标相一致走向了可持续发展道路。兴业银行截至2021年6月底，绿色贷款余额达4127.36亿元。按照贷款支持资金比例来计算，每年将减排CO2为173.42万吨，可节省的标准煤为94.82万吨。兴业银行2012-2020年绿色信贷业务的发展状况，如图1、图2所示。图1兴业银行绿色信贷余额图2兴业银行绿色信贷率（数据来源：兴业银行可持续报告和年度报告）根据图1、图2可以明显看出，兴业银行绿色信贷发展迅速，并在2019年冲破1万亿元，绿色信贷占贷款总额比率呈现出逐年上升的态势，且该信贷比率在同业商业银行中占于领先地位，说明兴业银行将继续挺立在绿色发展的潮头浪尖。截止到2020年12月份，兴业银行共向29829家公司发放了28598亿元的绿色信贷，其中融资余额为11558亿元。（三）兴业银行绿色信贷发放效果分析1.环保调控方面兴业银行绿色信贷业务在2020年全年稳步发展，截止到2020年12月31日，兴业银行的总资产已达78940亿元，较2019年的71456.81亿元增多了10.5%。截至2020年末，兴业银行对信贷经营取得了明显效果，不良贷款比率较去年同期降低了0.29%。兴业银行2020年实现净利润666.26亿元，较去年同期增加1.15%。到2020年12月份，兴业银行绿色信贷规模在全国范围内能够得到全年节约标准煤3039.01万吨、年减排CO28472.85万吨、年综合利用固体废弃物4596.49万吨，以及年节水量41047.25万吨的效果。选取2012-2020年数据，具体数值如下图所示。图3兴业银行2012-2020年实际效应图（数据来源：兴业银行可持续发展报告）对银行竞争力影响方面商业银行的竞争力是其综合实力的体现，它由囊括了市场占有率、企业盈利能力、企业资产质量等指标来综合体现。由于绿色贷款企业是国家重点扶持的企业，而兴业银行又是中国引进绿色信贷的先行者，其资金投入和相关政策通过声誉效应得到了良好的效果。目前，其他商业银行所触及的绿色信贷业务相对薄弱，竞争优势较低。随着世界环境问题的日趋严峻，我国正努力实现碳达峰、碳中和的目标，兴业银行抓住机遇，不断创新绿色产品，从而提高了银行竞争力，改善了贷款质量、增强了盈利能力、壮大了资产规模。表12012-2021年兴业银行相关数据表年份总资产（亿元）总资产占股份制银行比重（%）净利润（亿元）净利润增长率（%）不良贷款率（%）201232509.7513.82347.1836.120.43201336774.3513.65412.1118.70.76201444063.9914.04471.3814.381.1201552988.8014.33502.076.511.46201660858.9514.00538.507.261.65201764168.4214.27572.006.221.59201867116.5714.55606.205.981.57201971456.8114.06658.688.661.54202078940.0013.65666.261.151.25202186030.2414.06826.8024.11.10（数据来源：兴业银行可持续报告、年度报告和银保监会）（1）兴业银行总资产规模持续增加如表1所示，兴业银行的资产总额逐年递增，兴业银行在股份制银行中的总资产比重于近十年，一直保持在13.65%~14.55%期间波动，这一比值反映着一家商业银行的市场占有率，能够直接明了地看出该银行在其相应行业的竞争地位。当其总资产的规模越大，那么其市场份额便越高，就证明其竞争力越强。兴业银行的总资产规模和市场占有率都稳居于行业领先地位。（2）兴业银行净利润逐年增加从表1能够看到，兴业银行净利润逐年增加，其中2012年和2021年的净利润增长率最高，但在2015年至2020年间兴业银行净利润增长率却速度减慢，这是因为随着银行系统日益激烈的竞争，所导致利润率有所下降。但2021年兴业银行净利润增长率增长到了24.1%，呈现出跳跃式增加，这是由于兴业银行绿色信贷实现了创新专业化、特色化，形成了竞争优势。（3）近年来兴业银行不良贷款率逐年下降在2016年以后，不良贷款率逐年降低，一方面是因为绿色信贷顺应了可持续发展理念，符合国家产业结构调整政策，得益于长远发展；另一方面则是由于随着供给侧结构性改革深入落实，加之绿色经济大趋势，使得“两高一剩”企业经营发展越发困难，从而带来违约风险，这时绿色信贷的开展便益于提高贷款质量，降低信贷风险。兴业银行绿色信贷业务发展现存问题分析（一）绿色信贷相关法律制度不健全1.商业银行绿色信贷立法不明2004年中国银监会下发了《关于进一步加强产业政策和信贷政策协调配合，控制信贷风险有关问题的通知》，指出建立及健全我国商业银行绿色信贷的具体指导意见。此后《绿色信贷指引》(2012)、《关于绿色信贷工作指导意见》(2013)、《能效信贷指引》(2015)等陆续出台。虽然有多份文件提供了绿色信贷监管发展的框架和背景，但这些规范性文件主要侧重于绿色信贷和监管部门的信息披露方面，并以原则性和倡导性为主。因此，其可操作性不强，实施效果不佳。2.银行内在利益的冲突在我们国家日益关注的生态环境问题上，商业银行绿色信贷相关法律法规也随之不断出台，但这些法律条款却也多为原则性条款。《中华人民共和国公司法》第八条阐述企业社会责任应以所有企业为目标，却未提及商业银行；《商业银行法》也只是提倡商业银行在进行信贷交易时要考虑到国家与社会的利益，而没有明确的规范其流程化、责任内容、救济方式等。然而，当明确商业银行在授信方面确有环保责任时，那么这些仅具有原则性指引的文件便需要做出相应突破，若规制商业银行行为本身不应承担环境责任，将会牵涉整个社会发展。因此在法律法规方面，缺乏一定合理的“公平”规制。（二）绿色信贷业务产品创新不足兴业银行是我国最先对绿色信贷发展做出反应的商业银行，并且自愿接受了赤道原则理念，成为了第一个在国内设立的赤道银行。绿色信贷将传统信贷产品的特质与绿色发展新理念融合起来，其本身就是一个创新产品，但也因此让很多银行所推出的信贷业务产品及服务只停留在表面，而没有进一步细化创新。兴业银行绿色信贷业务虽于国内已然为发展较为成熟、处理流程较为熟络的金融机构，但相比于外国绿色信贷业务的发展以及国内市场需求的角度来看，兴业银行绿色信贷产品存在着类型单调、同质化程度高的问题，产品较为传统没新意。兴业银行的绿色信贷业务，重点经营两大类产品，第一类是企业金融板块，包括了绿色项目贷款、节能减排贷款、环境权益贷款等对各种环保节能项目予以支持和服务的绿色贷款产品。具体来说，其中包括建设周期长的风电、水利和天然气发电项目，以及需要大量资金、耗时长的污水处理等项目；第二类是个人金融板块，兴业银行推出了包含绿色消费贷款、绿色按揭贷款以及绿色主题信用卡等针对个人的绿色消费产品，对弥补兴业银行在个人贷款市场上的产品缺少问题有一定的成效。但兴业银行的绿色贷款业务主要是在资本回收快、信用风险低的领域，对技术要求高、回报率低的环保产业投资较少，产品体系还不够完善。并且相比于我国，国外在绿色消费信贷方面的发展较为成熟，比如美国花旗与夏普联合开发的绿色设备贷款等，兴业银行的绿色信用产品研究还不够广泛。（三）绿色信贷业务发展信息不对称发展绿色信贷需要多方主体间的充分交流，包括商业银行、环保公司和相关政府机构等，特别是有关信贷审批流程和绿色发展评估标准等重要信息的一致性、共享性，是发展绿色信贷业务的关键问题。首先，环保部门还未建立科学统一的环境评估标准，政府也未制定包括识别、预测、评估、缓解、监控在内较为完善的环境风险防范方案，从而缺少符合当前实际的环境风险评级标准。没有科学有效且具有统一性的标准，信息共享的实施效果将大打折扣。其次，由于政府部门数据管理分散，数据信息不完整，加之政府没有规范企业的信息披露范围，对虚报、谎报信息的企业处罚措施少，导致企业信息披露不主动，并且容易出现企业对于真实信息的选择性隐瞒、虚报等问题，这不仅会给商业银行的数据分析带来困难，给企业带来更多的信用调查费用，也会使银行面临更多的道德风险和逆向选择风险。在绿色信贷业务进行过程中，也会因为环保部门未及时发布环境信息，亦或是信息更新不及时等问题，给银行办理相关业务时的经营决策带来风险。主体间的信息不对称问题对兴业银行的业务开展来说至关重要，由于这种非对称性问题，兴业银行便难以在较短的时间内掌握相关的信息，例如有关绿色环保企业的需求等，也难以针对其市场的具体需要进行设计。因而使得不符合市场主要需求的新产品供应过剩，而真正对应需求的产品却不被选择，不完善的信息分享体系是导致绿色信贷产品无法及时符合市场需求而无效改进创新的重要原因。（四）人才队伍建设不完善，专业性人才缺失绿色信贷业务的发展离不开金融、环境科学以及环保理念等相关知识的支持，因此企业急需熟悉国家绿色金融政策、环保政策，且熟知贷款业务流程，并具有信贷风险管理经验的专业化人才。当前，兴业银行引进人才的最主要通道是校园招聘，然而在经济管理专业开设绿色金融专业的院校寥寥无几，并且招入的人才，其专业大部分为金融、经济、管理等，缺少环境、环保等课程专业人才。金融性专业人才虽多，但却缺乏金融与绿色环保相结合的新理念知识，专业性不足。我国绿色金融起步较晚，作为我国第一家发展绿色金融的商业银行，兴业银行设立了总行级绿色金融部和分行级绿色金融部或相关职能机构，并配备专职绿色金融产品经理。然而，总部专业团队在分支机构的绿色金融培训较少，内部网络课程中有关绿色金融培训的板块更是缺乏，课程覆盖少，并且未在全行普及，致使分支机构的绿色金融部门人员缺乏专业知识素养。同时，绿色信贷业务高投入、低产出、周期长的特点，会在一定程度上限制兴业银行在其资源投资上的热情。目前，兴业银行在专业领域的技术识别能力较于国外，仍有一定差距，业务体系尚未完善，绿色信贷相关部门人才专业性不足，缺少专业的人力资源。（五）缺乏健全的风险管理机制兴业银行作为我国商业银行发展绿色信贷的典范，于2009年创立中国首个专业的绿色金融市场营销组织，并于2012年组建兴业银行可持续发展金融部门。在结合我国国内绿色经济发展背景下，已经构建了相应的环境和社会风险管理体系，分为贷款前、贷中以及贷后三个部分，但其实施过程中仍出现许多问题。其一，兴业银行绿色信贷贷前包括了资料准备、主体资格调查以及授信调查，但在调查过程中出现由于长期的工作交流，客户经理会在一定程度上予以照顾，而没有对企业进行全方位地调查，亦或是隐瞒客户相关信息而导致贷后风险，因而存在着兴业银行在贷款前对绿色贷款进行了调查，对贷款的评价能力不强。其二，兴业银行贷中审查资料评级授信体系不完善，审查资料不真实。兴业银行对于企业客户的真实情况难以掌握，评级授信容易出现误差，而导致信贷管理策略的疏忽。其三，兴业银行贷后管理审查存在缺陷，兴业银行对贷款企业的资金使用情况和花费去向都应当实时跟踪，由于银行较为注重贷前审查，而对于贷后的管理调查较为疏忽，特别是面向初创小公司贷后风险高，若其企业本身贷后出现问题，银行会面临重大损失。四、兴业银行绿色信贷业务发展的对策及建议（一）完善绿色信贷法律法规制度1.以“公平”立法化解主体利益冲突当前，我国自然生态资源约束日趋严峻，污染问题也越来越突出，环境领域的法律责任主体一步步扩大。我国商业银行在国家经济和金融系统中具有重要的地位，这便决定了它必须担负起保护生态环境的重任。但就实际实践情况而言，生态环境遭受破坏的直接责任人是借款人，而不是商业银行，并且商业银行也不能总是影响到借款人的行为。因此，制定相关法律法规来规范我国商业银行的绿色信贷业务时，政府必须以公平作为通过法律介入的切入点。在此基础上，必须努力实现商业银行和借贷者的利益均衡，合理地分配二者的环境义务，以保证各方都能负起相应的环境责任。通过对商业银行和借贷人双方利益的综合考虑，可以学习行政法中的比例原则，即合目的性、适当性地选取对社会和经济危害最小的方法。2.制定科学的绿色信贷执行标准国家应该制定一套统一的绿色信贷执行标准，能够为银行在进行信贷业务办理时，有科学的参考标准执行，并且区分出在不同情形下，多方主体相应的责任范围，构建多元主体的合作格局，以及相互规制体系，进而促进社会的发展。长期以来，国家财政补助和减税政策主要针对的是借款人，而非商业银行。因此，在界定责任范围内，也应该建立起对商业银行开展绿色信贷业务所必需的风险分摊与补偿机制。倡导性、指导性条款在我国绿色信贷业务快速发展的形势下已然动力不足，国家应当立法明确一套科学的、可操作性强的商业银行绿色信贷执行标准。（二）大力推动绿色信贷产品开发创新兴业银行绿色信贷产品的开发与创新，首先需要结合多方需求进行考虑，包括银行本身、信贷企业以及政府部门之间的利益关系，并结合当前国内绿色发展的经济环境以及政府发布的相关绿色政策，在符合信贷企业、个人需求的前提下，进行绿色信贷产品的创新。除此之外，绿色信贷产品本身也应当规划好风险应对措施，适应新的市场形势和新的市场需求，进行有针对性的调整。兴业银行的绿色信贷产品创新应从以下三个方面入手，一是企业金融板块方面，兴业银行针对企业的绿色信贷业务具有长周期和高风险特征。因此，兴业银行在进行绿色产品创新时，应该集合外部力量，如政府、保险公司，共同承担风险，合理调整信贷产品风险平衡。依据企业绿色信贷业务的风险评级标准，与保险公司进行合作，细化产品服务，政府可以为信用企业提供购买保险的补助，促进绿色企业的发展；二是在个人金融板块方面，兴业银行应当在绿色消费贷款、绿色按揭贷款等产品服务基础上，进一步拓宽个人绿色消费贷款范围。当前，兴业银行的绿色消费贷款只涵盖了房贷、车贷，兴业银行可以在消费者购买节能家电产品方面进行创新，比如空气能热水器、太阳能地暖等，满足消费者日常对绿色环保的需求；三是创新产品“因材施教”。兴业银行应该针对不同地区的发展情况和需要设计不同的信贷产品，通过各地分行给予实施，从而拓宽客户群体，积极推广适应各地特征的特色信贷产品。（三）加强绿色信贷信息共享机制2020年，兴业银行与福建省地方金融监管局、数字办继续协同发力，福建省“金服云”平台进一步升级和建设。通过“金融+科技+数据+政策”的有机结合，解决了兴业银行和环保企业之间信息不对称的问题。“金服云”平台具有特色化的政银企合作模式，助推实体经济可持续发展，取得显著成效，体现了加强信息共享机制的重要性。因此，兴业银行要充分运用中国人民银行建立的个人信用体系，在政府数据的基础上，围绕核心企业经营数据，以第三方数据为辅，通过云计算与大数据相结合，加快对接相关政务部门，增加金融机构签约平台入驻，深入贯通各方信息渠道。以“金服云”平台为基础，构建各地区信息共享平台，发挥兴业银行分行的作用，积极对接各分行地区相关信息，完善各地信息共享区块，构建全方位信息框架，为各地企业提供丰富的融资选择。兴业银行在信息共享的基础上，能够与环境保护企业形成战略合作关系，实现信息共享、自愿共享、互利共赢，并开创了“智慧”惠企政策的线上智慧执行模式，让金融服务直达企业。（四）引进专业技术人员，加强人才队伍建设在我国发展生态文明经济的背景下，想要实现绿色经济，促进产业绿色改造，就必须加大对绿色金融人才的引进力度。首先，兴业银行可以与国内高校合作，培养专业对口的专业人才，制定人才培养方案，为服务绿色经济发展打好基础。其次，应当多组织行业内人才培养交流，制定银行内员工专业培训方案，举办有关环境、材料、信贷管理等主题培训，提升银行员工的绿色金融业务素质与实践能力，培养高水平专业人才队伍。最后，我国绿色信贷的发展应当向发达国家学习，例如德国，并且要强化与国际金融组织合作，增加行内员工的国际化培训，以及引进国外先进人才。兴业银行绿色信贷产品的创新，在一定程度上也依赖于专业性人才，例如碳金融业务方面的人才或拥有专业领域技术识别能力的人才等。因此，兴业银行要做好人才储备工作，培养熟悉国家绿色金融政策，懂得信贷业务流程及信贷风险管理的综合型技术人才，继续强化绿色经济人才队伍，加强对绿色信贷人才的培训，做好相应的配套工作，为绿色金融发展提供动力和保障。完善绿色信贷风险管理机制兴业银行的环境与社会风险管理机制，应当加强对绿色信贷贷前调研，提高评估能力水平，对于客户的相关信息采取实地调查，对其授信的项目、抵押物等要现场检查，以及审查企业经营情况、负债情况、社会责任履行情况等，并且应当确保客户信息的实效性和准确性。兴业银行对于企业的贷中评级授信，应当建立同环保部门、相关政府部门相结合的风险授信评级体系，进一步健全绿色信贷经营的运行机制，制定业务准入的统一标准，吸取国际上的先进经验，将目标客户做详细分类，进行有针对性的标准衡定，从而加强业务风险控制。通过与我国企业的特征相结合，适时调整我国绿色信贷业务的准入标准，建立信用风险控制部门，进行严格的审核和筛选。兴业银行绿色信贷项目具有建设期较长的特点，因此银行对于贷后企业的建设情况要进行长期的追踪，为避免贷后检查不便而出现虚报的现象，兴业银行的绿色信用贷款跟踪系统应不断优化，完善其激励和制约机制。对于银行内部贷后追踪的管理人员应当进行严格的管理制度，要定期汇报企业客户的贷后相关信息。政府也应当通过合理渠道对表现优良的环保企业进行奖赏，而对贷款去向虚假、谎报等不良情况的企业进行惩罚，惩罚分明，防范贷后风险。参考文献[1]易金平,谢鑫.兴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