2026年农信社信贷风险岗练习题及答案

2026年农信社信贷风险岗练习题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.根据《商业银行金融资产风险分类办法》，金融资产逾期后，商业银行应至少将其归为哪一类？A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案B解析金融资产逾期后应至少归为关注类；逾期超过90天至少归为次级类。2.贷款五级分类中，“即使执行担保，也肯定要造成较大损失”的贷款属于哪一类？A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类答案B3.保证合同对保证方式没有约定或约定不明确的，按照民法典规定，保证人应承担何种保证责任？A.连带责任保证B.一般保证C.按份保证D.不承担保证责任答案B解析民法典第686条规定，没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。4.以下关于抵押与质押区别的表述，正确的是？A.抵押转移占有，质押不转移占有B.抵押不转移占有，质押转移占有C.两者均转移占有D.两者均不转移占有答案B5.信贷管理“三查”制度是指？A.贷前调查、贷中审查、贷后检查B.贷前审查、贷中调查、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放D.贷前评估、贷中控制、贷后清收答案A6.不良贷款拨备覆盖率的计算公式为？A.不良贷款余额/各项贷款余额×100%B.贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%C.贷款损失准备金余额/各项贷款余额×100%D.不良贷款余额/贷款损失准备金余额×100%答案B7.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过？A.5%B.10%C.15%D.20%答案B8.短期贷款展期期限累计不得超过？A.原贷款期限B.原贷款期限的一半C.原贷款期限的1倍D.3年答案A解析短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。9.下列主体中，依法可以担任保证人的是？A.以公益为目的的非营利法人B.具有代为清偿债务能力的法人C.未经国务院批准的国家机关D.企业法人的分支机构（未经书面授权）答案B10.农户小额信用贷款核定额度的主要依据是？A.农户家庭人口数量B.农户信用等级和家庭资产状况C.村委会推荐意见D.农户申请金额答案B11.贷款风险分类最核心的依据是？A.担保物评估价值B.借款人还款能力C.贷款期限D.贷款利率答案B12.根据《商业银行金融资产风险分类办法》，逾期超过多少天的金融资产应至少归为次级类？A.30天B.60天C.90天D.180天答案C13.抵押财产的抵押权自何时设立（以不动产为例）？A.抵押合同签订时B.抵押登记时C.贷款发放时D.公证时答案B解析不动产抵押权自登记时设立；动产抵押权自抵押合同生效时设立，但未经登记不得对抗善意第三人。14.下列哪项不属于信用风险缓释工具？A.保证B.抵押C.质押D.利率互换答案D解析利率互换主要用于市场风险管理，不属于信用风险缓释工具。15.贷后检查发现借款人将流动资金贷款用于房地产投资，首先应认定其违反了？A.利率管理规定B.贷款用途管理规定C.担保管理规定D.资本充足管理规定答案B16.根据《民法典》，抵押期间抵押人转让抵押财产的，下列表述正确的是？A.必须经抵押权人同意，否则转让无效B.抵押人应当及时通知抵押权人；另有约定的，从其约定C.抵押财产不得转让D.转让后抵押权消灭答案B解析民法典第406条规定，抵押期间抵押人可以转让抵押财产，当事人另有约定的按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。17.借新还旧贷款在风险分类中应至少归为？A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案B18.应收账款质押登记的机构是？A.国家市场监督管理总局B.中国人民银行征信中心C.银保监会D.不动产登记中心答案B19.下列指标中，反映企业短期偿债能力的是？A.资产负债率B.流动比率C.销售利润率D.净资产收益率答案B20.集团客户授信管理的主要目的是？A.增加贷款规模B.防止多头授信和过度授信C.简化审批流程D.降低贷款利率答案B21.根据监管要求，商业银行拨备覆盖率应不低于？A.100%B.120%C.150%D.200%答案C22.贷款发放后，信贷人员首次跟踪检查应重点关注？A.借款人是否按合同约定用途使用贷款B.借款人家庭人口变化C.借款人是否更换手机号码D.借款人是否购买车辆答案A23.下列哪项属于表外信贷业务？A.流动资金贷款B.银行承兑汇票C.固定资产贷款D.农户小额信用贷款答案B24.保证人享有先诉抗辩权的是？A.连带责任保证B.一般保证C.共同保证D.最高额保证答案B25.贷款重组通常不包括下列哪种方式？A.展期B.借新还旧C.减免利息D.提高利率答案D26.信用评级中，AAA级表示？A.偿债能力极强，风险最小B.偿债能力一般，存在一定风险C.偿债能力较弱，风险较大D.已发生违约答案A27.信贷授权管理中，“审贷分离”是指？A.贷款调查与贷款审批由同一部门完成B.贷款调查与贷款审批由不同部门或岗位承担C.贷款审批与放款由同一人员完成D.贷前调查与贷后检查由同一人员完成答案B28.不良贷款率是指？A.不良贷款余额/各项贷款余额×100%B.不良贷款余额/贷款损失准备金余额×100%C.逾期贷款余额/各项贷款余额×100%D.损失类贷款余额/各项贷款余额×100%答案A29.下列属于操作风险的是？A.借款人违约B.内部人员欺诈C.利率波动D.汇率波动答案B30.根据《商业银行金融资产风险分类办法》，重组贷款在观察期内应至少归为？A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案B解析重组贷款在观察期内至少归为关注类，若出现逾期等不利因素应进一步下调。二、多项选择题（每题2分，共20分，少选得1分，多选、错选不得分）1.贷款五级分类包括下列哪些类别？A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类答案ABCDE2.信贷业务“三查”包括？A.贷前调查B.贷中审查C.贷后检查D.贷款核销答案ABC3.下列属于担保方式的有？A.保证B.抵押C.质押D.留置E.定金答案ABCDE解析民法典规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置、定金。4.不良贷款处置的主要方式有？A.现金清收B.债务重组C.贷款核销D.债权转让E.诉讼追偿答案ABCDE5.贷前调查应重点关注借款人的？A.主体资格B.信用状况C.还款能力D.贷款用途真实性E.担保措施答案ABCDE6.下列属于操作风险表现的有？A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统故障D.流程缺陷E.借款人违约答案ABCD解析借款人违约属于信用风险。7.集团客户授信风险的主要特征包括？A.多头授信B.过度授信C.关联交易复杂D.风险传染性强E.财务报表透明度高答案ABCD8.贷款重组可以采取的方式有？A.展期B.借新还旧C.减免部分利息D.调整还款计划E.追加担保答案ABCDE9.信贷风险缓释措施包括？A.抵押B.质押C.保证D.净额结算E.风险定价答案ABCD解析风险定价是风险补偿机制，一般不列为风险缓释工具。10.贷后检查的内容包括？A.贷款资金用途是否合规B.借款人经营及财务状况C.担保物价值及担保人代偿能力D.还款来源与还款意愿E.风险预警信号答案ABCDE三、判断题（每题1分，共10分）1.抵押人转让抵押财产，必须经抵押权人同意，否则转让无效。答案错误解析民法典规定，抵押期间抵押人可以转让抵押财产，当事人另有约定的按照其约定；抵押财产转让的，抵押权不受影响。2.一般保证的保证人享有先诉抗辩权。答案正确3.贷款展期期限累计达到新的利率期限档次时，从展期之日起按新的期限档次利率计息。答案正确4.损失类贷款意味着已全部损失，无需再计提贷款损失准备金。答案错误解析损失类贷款仍需按规定比例计提准备金，通常为100%。5.同一债权既有物的担保又有人的担保，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。答案正确解析民法典第392条规定。6.流动比率越高，短期偿债能力越强，因此流动比率越高越好。答案错误解析流动比率过高可能表明资产利用效率低、资金闲置，并非越高越好。7.农户小额信用贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。答案正确8.信贷人员在贷款审批中接受客户宴请，只要贷款最终未形成不良，就不属于违规行为。答案错误解析接受客户宴请可能违反廉洁从业规定，与贷款是否形成不良无关。9.不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款余额×100%。答案正确10.凡具有完全民事行为能力的自然人均可担任保证人。答案错误解析保证人还需具备代为清偿债务的能力，且法律禁止的公益法人等不得担任保证人。四、简答题（每题5分，共20分）1.简述贷款“三查”制度的主要内容。答案贷前调查：对借款人主体资格、信用状况、经营状况、财务状况、贷款用途真实性、担保措施等进行全面调查，重点评估第一还款来源。贷中审查：对贷款资料的合规性、完整性进行审查，独立审批，明确授信条件和风险控制要求。贷后检查：跟踪贷款资金用途是否合规，监测借款人经营、财务、担保及还款意愿变化，及时发现风险并采取处置措施。2.简述贷款五级分类的名称及各类别核心定义。答案正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。关注类：借款人目前有能力偿还，但存在可能对偿还产生不利影响的因素。次级类：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠正常营业收入无法足额偿还本息，即使执行担保也可能造成一定损失。可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失。损失类：在采取所有可能措施或一切必要法律程序后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。3.简述信贷风险缓释的主要手段及其作用。答案主要手段包括：保证，由第三方承担代为清偿责任；抵押，以不动产等财产设定担保，不转移占有；质押，以动产或权利设定担保，转移占有；净额结算，通过协议对冲债权债务；信用衍生工具，转移信用风险。其作用在于降低违约损失率、减少风险敞口、提高资本使用效率。4.简述不良贷款处置的主要方式。答案不良贷款处置方式包括：现金清收，通过催收、协商收回贷款；债务重组，通过展期、借新还旧、减免利息、调整还款计划等改善还款条件；以物抵债，以担保物或债务人财产抵偿债务；贷款核销，对符合条件、确实无法收回的贷款按规定核销；债权转让，将不良资产转让给资产管理公司等；诉讼追偿，通过司法程序实现债权。五、案例分析题（每题10分，共20分）1.某农信社向某农业公司发放流动资金贷款500万元，期限1年，由该公司法定代表人提供连带责任保证，并以公司厂房设定抵押。贷款发放后，信贷人员未跟踪检查，该公司将300万元用于偿还民间借贷，其余资金用于日常经营。贷款到期后公司因经营不善停产，无力偿还贷款本息。经查，抵押厂房评估价值200万元，保证人个人财产有限。问题：（1）该笔贷款在五级分类中应归为哪一类？请说明理由。（4分）（2）农信社在贷前、贷后管理中存在哪些问题？（3分）（3）农信社可采取哪些风险处置措施？（3分）答案：（1）应归为可疑类或损失类。理由：借款人已停产，完全依靠正常营业收入无法足额偿还本息；抵押物评估价值200万元，保证人财产有限，执行担保后仍会造成较大损失，符合可疑类特征；若经进一步评估确认基本无法收回，则应归为损失类。（2）贷前问题：对借款人第一还款来源审查不充分，贷款用途审核不严，对抵押物价值评估可能偏高。贷后问题：未按规定进行贷后跟踪检查，未及时发现贷款资金被挪用，风险预警和处置滞后。（3）处置措施：立即催收，要求借款人及保证人承担还款责任；依法处置抵押厂房并优先受偿；对保证人财产采取保全措施；根据实际情况进行贷款重组、以物抵债、债权转让或核销；同时追究相关信贷人员违规责任。2.某农户向农信社申请农户小额信用贷款10万元，信贷员仅根据村委会证明，未实地调查便评定信用等级并授信发放。贷款到期后农户无力偿还。经查，该农户已有民间负债20万元，贷款资金中6万元用于赌博，其余用于家庭消费。问题：（1）信贷员在贷前调查中存在哪些失职？（4分）（2）该笔贷款应如何分类？请说明理由。（3分）（3）结合案例