2026年同业存单业务试题(含答案)

2026年同业存单业务试题(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分）1.同业存单是指由（）在银行间市场上发行的记账式定期存款凭证。A.存款类金融机构B.非银行金融机构C.任何法人机构D.保险公司答案A2.同业存单的期限最长不超过（）。A.6个月B.1年C.3年D.5年答案C3.同业存单的投资主体不包括（）。A.政策性银行B.商业银行C.个人投资者D.基金管理公司答案C4.同业存单的单期发行规模不得低于（）亿元。A.0.5B.1C.5D.10答案B5.同业存单的发行利率参考（）确定。A.央行贷款基准利率B.上海银行间同业拆放利率（Shibor）C.存款基准利率D.国债收益率答案B6.同业存单在（）登记托管。A.中央国债登记结算有限责任公司B.上海清算所C.中国证券登记结算有限责任公司D.银行间市场清算所股份有限公司答案B7.我国同业存单业务于哪一年正式推出？（）A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年答案B8.同业存单发行主体应当满足宏观审慎管理要求，其中核心一级资本充足率不低于（）？A.4%B.5%C.6%D.8%答案B9.同业存单的发行方式包括公开发行和（）两种。A.协议发行B.定向发行C.招标发行D.配售发行答案B10.公开发行的同业存单，其投资人可以通过（）进行交易。A.证券交易所B.全国银行间同业拆借中心C.商业银行柜台D.区域股权交易中心答案B11.同业存单的付息方式一般为（）。A.到期一次还本付息B.按季付息C.按月付息D.贴现发行答案A12.以下关于同业存单的说法，错误的是（）。A.同业存单可以转让流通B.同业存单可以用于质押回购C.同业存单属于标准化债权资产D.同业存单的发行实行审批制答案D13.同业存单的发行实行（）管理。A.审批制B.核准制C.备案制D.注册制答案C14.同业存单的发行主体应当于每年首期同业存单发行前，向（）备案年度发行计划。A.中国人民银行B.中国银保监会C.全国银行间同业拆借中心D.中国银行间市场交易商协会答案A15.金融机构的自营资金投资同业存单，其风险权重按照（）个月以内和（）个月以上分别适用不同的权重。A.3；3B.6；6C.9；9D.12；12答案A16.同业存单的招标发行中，（）负责组织承销团。A.发行人B.主承销商C.中国人民银行D.全国银行间同业拆借中心答案B17.发行同业存单募集的资金，其用途为（）。A.仅可用于发放贷款B.仅可用于补充流动性C.主要用于支持实体经济，也可用于流动性管理D.仅可用于购买债券答案C18.同业存单的期限结构中，（）期限的同业存单发行量通常最大。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年答案D19.以下关于同业存单与同业存款的区别，说法正确的是（）。A.同业存单可以流通转让，同业存款不可转让B.同业存单不可以质押，同业存款可以质押C.同业存单的利率由央行决定，同业存款利率市场化D.两者在流动性上无差别答案A20.根据《同业存单管理暂行办法》，同业存单的发行主体应当满足最近（）年内无重大违法违规行为记录。A.1B.2C.3D.5答案C21.在银行间市场，同业存单的托管机构是下列哪一家？（）A.中央国债登记结算有限责任公司B.上海清算所C.中国证券登记结算有限责任公司D.中国信托登记有限责任公司答案B22.同业存单的发行期限在（）以内的，按照实际天数计息。A.3个月B.6个月C.9个月D.1年答案D23.下列哪项不属于同业存单的特点？（）A.市场化定价B.可在二级市场流通C.受存款准备金制度约束D.发行主体为存款类金融机构答案C24.同业存单的利率参考（）报价。A.LPRB.ShiborC.FDRD.国债收益率答案B25.同业存单的发行采用（）方式。A.交易所集中竞价B.银行间市场询价或招标C.商业银行柜台销售D.场外协议转让答案B26.根据监管规定，同业存单的发行主体应当满足资本充足率不低于（）的要求。A.6%B.8%C.10.5%D.12%答案C27.同业存单的最低发行面额为（）元。A.100B.1000C.10000D.100000答案A28.以下哪类机构不能投资同业存单？（）A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.个人投资者答案D29.同业存单的信用评级要求为发行主体最近（）年连续盈利。A.1B.2C.3D.5答案C30.同业存单在银行间市场上市交易后，其交易价格由（）决定。A.中国人民银行B.全国银行间同业拆借中心C.市场供求关系D.发行主体答案C二、多项选择题（每题2分，共20分）1.同业存单的发行主体包括以下哪些机构？（）A.政策性银行B.商业银行C.农村信用合作社D.企业集团财务公司E.信托公司答案ABCD解析根据《同业存单管理暂行办法》，同业存单的发行主体为存款类金融机构，包括政策性银行、商业银行、农村信用合作社等，以及企业集团财务公司。信托公司不属于存款类金融机构，不能发行同业存单。2.同业存单的投资者包括以下哪些？（）A.商业银行B.证券公司C.基金管理公司D.保险公司E.个人投资者答案ABCD解析同业存单的投资者为全国银行间同业拆借市场成员，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、保险公司等机构投资者，个人投资者不能投资同业存单。3.同业存单的期限品种包括下列哪些？（）A.1个月B.3个月C.6个月D.9个月E.1年答案ABCDE解析同业存单的期限品种包括1个月、3个月、6个月、9个月和1年，最长不超过3年。4.同业存单与同业存款相比，具有以下哪些优势？（）A.标准化程度高B.流动性强C.透明度高D.可流通转让E.不受监管约束答案ABCD解析同业存单作为标准化产品，具有流动性强、透明度高、可流通转让等优势，但仍需接受金融监管，并非不受约束。5.同业存单的发行方式包括下列哪些？（）A.公开发行B.定向发行C.私募发行D.招标发行E.簿记建档答案AB解析同业存单的发行方式包括公开发行和定向发行两种。公开发行可采用招标或簿记建档方式，但发行方式本身分为公开发行和定向发行。6.以下关于同业存单的说法，正确的有（）。A.同业存单可以用于质押式回购B.同业存单可以用于买断式回购C.同业存单可以作为衍生品交易的保证金D.同业存单可以提前支取E.同业存单可以在二级市场进行现券买卖答案ABCE解析同业存单可以作为质押品用于回购交易，也可作为衍生品交易的保证金，并可在二级市场流通买卖。但同业存单作为定期存款凭证，不能提前支取，只能通过转让变现。7.同业存单发行主体需满足的条件包括下列哪些？（）A.具有良好的公司治理机制B.最近3年内无重大违法违规行为C.核心一级资本充足率不低于5%D.资本充足率不低于10.5%E.最近3年连续盈利答案ABCDE解析根据《同业存单管理暂行办法》及相关监管要求，发行主体需满足公司治理良好、最近3年无重大违法违规行为、核心一级资本充足率不低于5%、资本充足率不低于10.5%、最近3年连续盈利等条件。8.同业存单对银行业金融机构的意义包括下列哪些？（）A.拓宽负债来源渠道B.优化资产负债结构C.提高流动性管理水平D.增加资本充足率E.推动利率市场化答案ABCE解析同业存单有助于银行拓宽负债渠道、优化资产负债结构、提高流动性管理能力，并推动利率市场化进程。但发行同业存单本身不直接增加资本充足率。9.关于同业存单的信息披露要求，下列说法正确的有（）。A.发行主体应当披露年度发行计划B.发行主体应当披露每期发行情况C.公开发行应当进行信用评级D.定向发行可以不进行信用评级E.发行主体无需披露定期报告答案ABCD解析根据规定，同业存单发行主体应当披露年度发行计划和每期发行情况，公开发行应当进行信用评级，定向发行可不进行信用评级。发行主体还应当按照规定披露定期报告。10.以下哪些机构可以作为同业存单的承销商？（）A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司E.政策性银行答案AB解析同业存单的承销商为具有承销资格的金融机构，主要包括商业银行和证券公司。保险公司、信托公司、政策性银行一般不作为同业存单的承销商。三、判断题（每题1分，共10分）1.同业存单是存款类金融机构在银行间市场上发行的记账式定期存款凭证。答案正确2.同业存单的发行利率由中国人民银行统一规定。答案错误解析同业存单的发行利率以市场化方式确定，参考Shibor等市场化利率，而非由央行统一规定。3.同业存单可以在交易所市场上市交易。答案错误解析同业存单在全国银行间同业拆借市场发行和交易，不在交易所市场上市。4.同业存单的发行实行备案制管理。答案正确5.同业存单可以提前支取。答案错误解析同业存单作为定期存款凭证，不能提前支取，但可以在二级市场转让流通。6.同业存单属于存款准备金政策的缴存范围。答案错误解析同业存单不纳入存款准备金缴存范围，这是其与普通存款的重要区别之一。7.同业存单的最长期限为5年。答案错误解析同业存单的最长期限为3年。8.政策性银行可以作为同业存单的发行主体。答案正确9.同业存单的定向发行可以不进行信用评级。答案正确10.同业存单的发行主体应当满足最近3年连续盈利的要求。答案正确四、简答题（每题5分，共20分）1.简述同业存单的定义及基本特征。答案同业存单是指存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证。其基本特征包括：(1)发行主体为存款类金融机构，包括政策性银行、商业银行、农村信用合作社及企业集团财务公司等；(2)在银行间市场发行和交易，投资者为银行间市场成员；(3)期限品种包括1个月、3个月、6个月、9个月和1年，最长不超过3年；(4)采用市场化定价方式，参考Shibor确定发行利率；(5)实行备案制管理，可在二级市场流通转让；(6)不纳入存款准备金缴存范围。2.简述同业存单发行的主要流程。答案同业存单发行的主要流程如下：(1)备案：发行主体于每年首期发行前，向中国人民银行备案年度发行计划；(2)披露：发行主体按照规定进行信息披露，公开发行需进行信用评级；(3)发行：采用公开发行或定向发行方式，公开发行可通过招标或簿记建档方式进行；(4)登记托管：发行结束后，由上海清算所办理登记托管；(5)上市交易：发行完成后，同业存单可在全国银行间同业拆借市场上市流通。3.简述同业存单与同业存款的主要区别。答案同业存单与同业存款的主要区别包括：(1)标准化程度：同业存单是标准化产品，同业存款是非标准化产品；(2)流动性：同业存单可在二级市场流通转让，同业存款不可转让、流动性差；(3)定价机制：同业存单采用市场化定价、透明度高，同业存款为双边询价定价；(4)登记托管：同业存单在上海清算所登记托管，同业存款仅通过双方账户记录；(5)监管属性：同业存单纳入同业业务监管范畴，但在发行管理和信息披露等方面要求更为规范。4.简述同业存单业务对银行间市场发展的意义。答案同业存单业务对银行间市场发展的意义主要体现在以下方面：(1)完善了货币市场工具体系，丰富了银行间市场的交易品种；(2)为中小银行提供了重要的负债管理工具，拓宽了存款类金融机构的融资渠道；(3)推动了利率市场化进程，Shibor的基准地位得到强化；(4)提高了银行间市场的深度和流动性，促进了市场价格发现功能；(5)为金融机构流动性管理提供了市场化工具，有利于优化金融资源配置。五、计算题（每题10分，共20分）1.某商业银行计划发行一期6个月期同业存单，发行规模为10亿元，票面利率为2.8%（年利率），按实际天数计息。假设该期同业存单从2026年3月15日起息，至2026年9月15日到期（共计184天），按单利计算到期本息总额。答案根据单利计算公式：本代入数据：本计算：本本本即到期本息总额约为10.14亿元。解析：同业存单按单利计息，实际天数按起息日至到期日计算。本题中计息天数为