2026年全国初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试历年考试题(详细参考解析)

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、商业银行在进行（）交易时，使用现钞买入价。A.买入外币现钞B.卖出外币现钞C.卖出外国可自由兑换的汇票D.买入外国可自由兑换的汇票

2、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行

3、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额

4、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法

5、下列不属于银行业金融机构的是（）。A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行

6、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④

7、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。A.企业债券B.回购协议C.银行承兑汇票D.商业票据

8、银行业从业人员不应当（）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产C.举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

9、按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2016年4月15日），对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的（）倍。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.9

10、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。A.成本可算原则B.风险可控原则C.公平竞争原则D.合法合规原则

11、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。A.吊销执照B.纪律处分C.行政处罚D.行政处分

12、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善

13、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是（）。A.不构成犯罪，属于借贷纠纷B.涉嫌构成信用卡诈骗罪C.涉嫌构成恶意透支罪D.涉嫌构成贷款诈骗罪

14、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息

15、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上

16、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。??A.存款业务B.中间业务C.理财业务D.代理业务

17、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务

18、下列指标中，不能用来衡量通货膨胀的是()A.生产者物价指数B.国内生产总值物价平减指数C.消费者物价指数D.恩格尔系数

19、在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.董事会

20、承担调查失误和评估失准责任的是()A.贷款调查人员B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员

21、平均总资产回报率中资产占用的资金来源包括银行自有资金和（）。A.所有者权益B.股东的资金C.债权人提供的资金D.贷款

22、—般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A.经济高涨阶段B.经济复苏阶段C.经济筹备阶段D.经济危机阶段

23、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。A.16—65周岁之间B.16—60周岁之间C.18—65周岁之间D.18—60周岁之间

24、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险

25、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务

26、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度

27、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务

28、（）是现实购买力的体现。A.M0B.M1C.M2D.M1或M2

29、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则

30、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准

31、商业银行的风险管理流程是（）。A.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制B.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制D.风险计量→风险识别→风险监测→风险控制

32、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户

33、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会B.监事会C.股东大会D.会员大会

34、下列关于汇票的表述，正确的是（）。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行

35、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人

36、民事诉讼的当事人不包括（）A.原告B.被告C.第三人D.特别诉讼人

37、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A.1984B.2003C.2005D.2006

38、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日

39、（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策

40、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A.中国银行监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会

41、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期

42、从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应()经济资本。A.小于B.大于C.等于D.小于或等于

43、如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力的是()A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

44、以下不属于银行业监管机构的是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局

45、部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了（）。A.金融督察服务机构B.监督管理机构C.服务机构D.督查机构

46、银行承兑汇票的转让一般通过()方式进行。A.承兑B.贴现C.再贴现D.转贴现

47、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12

48、下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.承销成员单位企业债D.吸收存款

49、下面关于托收的业务流程正确的顺序应为（）。①发货；②寄单；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦进口商付款。A.①④③②⑤⑦⑥B.①④②③⑦⑤⑥C.①②③④⑤⑦⑥D.①②③④⑦⑥⑤

50、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险

51、当经济处于繁荣阶段时，下列（）的表述是错误的。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来

52、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多、更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

53、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票

54、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层

55、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日

56、（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。A.合法监管B.风险监管C.合规监管D.利益监管

57、汇率贴水的含义是指()。A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率比即期汇率便宜

58、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。A.孰知业务B.岗位职责C.监管规避D.专业胜任

59、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明

60、下列关于挪用资金罪的说法，错误的是()。A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动型”B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元以上，进行非法活动的

61、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件B.理财产品出现高盈利C.挪用客户资金或资产D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失

62、下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

63、贷后管理的期限是（）。A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

64、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会

65、下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议

66、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人

67、（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A.预期损失B.违约损失率C.违约风险暴露D.非预期损失

68、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。A.避免系统性金融风险B.依法保护存款人的合法权益C.及时防范和化解金融风险D.维护金融稳定

69、商业银行的票据承兑业务属于()。A.表外业务B.中间业务C.信贷业务D.衍生产品业务

70、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会

71、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产

72、未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，下列处罚措施错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并根据违法所得金额处以相应的罚款D.尚不构成犯罪的，中国银行业监督管理委员会没收违法所得，并处以50万元以上200万元以下的罚款

73、下列属于描述商业银行资产结构指标的是（）。A.定活比B.零售贷款占比C.生息资产占比D.成本收入比

74、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％

75、小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。A.6%B.30%C.36%D.40%

76、票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。A.不定期B.中期C.长期D.短期

77、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现

78、根据《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行

79、中国进出口银行成立于（）。A.1994年B.1948年C.1983年D.1984年

80、以下关于国家风险的说法有误的是()。A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失二、多选题

81、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险

82、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。A.经济环境；经济发展状况B.经济环境；金融发展状况C.金融环境；金融发展状况D.经济发展状况；金融环境

83、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

84、见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A.6个月B.5年C.1个月D.2年

85、（）是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面

86、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价

87、根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。A.60B.50C.30D.7

88、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。A.接受银行业监管部门的监管B.接受现场检查C.接受非现场监管D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用

89、对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品

90、按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。A.企业债券B.回购协议C.银行承兑汇票D.商业票据

91、（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动

92、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日

93、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。A.一条水平线B.反转收益率曲线C.驼峰收益率曲线D.正向收益率曲线

94、盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。A.待定违法票据承兑罪B.信用证诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.盗窃罪

95、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策

96、董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门

97、下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是()。A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期

98、关于公司债的描述，不正确的是（）。A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

99、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款

100、风险资本计量不包括（）的计量。A.风险资本供给量B.风险资本需求量C.风险资本缓冲量D.风险资本损失量三、判断题

101、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。（）

102、股权投资基金管理人对管理的各股权投资基金应当（）。A.扶持业绩较好的基金B.区别对待C.公平对待D.扶持业绩较差的基金

103、从（）的角度看，股权投资基金的募集可以分为自行募集和委托募集。A.募集投资者对象B.募集主体机构C.募集渠道D.募集意愿

104、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率。()

105、光票托收仅附发票、运输单据，不附金融单据，故称“光票”

106、期货市场的套期保值功能是将市场价格风险转移给了（）。A.套期保值者B.生产经营者C.期货交易所D.期货投机者

107、商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。()

108、甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

109、票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）

110、中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

111、1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

112、我国银行业资本监管中，对系统重要性银行附加资本要求是，国内系统重要性银行附加资本要求为2％，由核心一级资本满足。（）

113、委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。()

114、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。()

115、在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

116、公司以其注册资本对公司的债务承担责任。（）

117、银行业金融机构有违法经营，经营管理不善等情形，如不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤

118、银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。（）

119、在最高额抵押担保的的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。()

120、双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。()

参考答案与解析

1、答案：A本题解析：现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格。

2、答案：A本题解析：银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等。银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者，负责协调贷款及还款支付管理工作。所以，本题的正确答案为A。

3、答案：B本题解析：B窗口指导是指中央银行利用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。故选B。

4、答案：A本题解析：张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单，犯了伪造金融票证罪。

5、答案：C本题解析：资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。

6、答案：B本题解析：B根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。故选B。

7、答案：A本题解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

8、答案：D本题解析：本题考查“媒体采访”的相关知识。

9、答案：C本题解析：按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2016年4月15日），对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。

10、答案：A本题解析：本题是对金融创新基本原则之一成本可算原则定义的考查。

11、答案：D本题解析：暂无解析

12、答案：A本题解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员（B项属于）、系统（C项属于）、流程（D项属于）和外部事件所引发的四类风险。信用违约是信用风险，故A项不属于操作风险。

13、答案：B本题解析：信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动．骗取财物数额较大的行为。本题中张某涉嫌恶意透支信用卡。

14、答案：A本题解析：定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，最典型的代表是整存整取。

15、答案：B本题解析：答案为B。根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

16、答案：C本题解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

17、答案：D本题解析：存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。

18、答案：D本题解析：一般说来，常用的衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

19、答案：D本题解析：商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。

20、答案：B本题解析：贷款调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险。贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

21、答案：C本题解析：资产占用的资金来源包括两个部分，一部分是属于股东的资金，即所有者权益（银行自有资金），另一部分是来源于债权人提供的资金（银行借入资金），借入资金对银行而言，虽可暂时占用，但却需要偿还，甚至是需要付息的。

22、答案：A本题解析：。经济进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

23、答案：C本题解析：银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）—65周岁（含）。

24、答案：D本题解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

25、答案：B本题解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等

26、答案：C本题解析：中国银监会的监管理念包括：管风险、管法人、管内控、提高透明度。

27、答案：B本题解析：代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；②代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；③代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。

28、答案：B本题解析：M是狭义货币，是现实购买力；M2是广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

29、答案：A本题解析：A《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，A项符合题意。故选A。

30、答案：C本题解析：《商业银行法》第11条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。第19条规定．商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。第22条规定．商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务．其民事责任由总行承担。

31、答案：C本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

32、答案：D本题解析：D《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。

33、答案：D本题解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，其最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

34、答案：B本题解析：AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种；C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

35、答案：D本题解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。选项D，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

36、答案：D本题解析：民事诉讼的当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。

37、答案：B本题解析：B存款是商业银行的被动负债。其余选项均不是商业银行的被动负债。故选B。

38、答案：C本题解析：2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。

39、答案：B本题解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

40、答案：A本题解析：中国银行监督管理委员会依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

41、答案：A本题解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

42、答案：B本题解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。

43、答案：D本题解析：流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险如果不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。

44、答案：C本题解析：监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。选项C，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。

45、答案：A本题解析：部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构。作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。

46、答案：B本题解析：汇票持有人为避免资金积压，不会将银行承兌汇票持有至到期日再收款，大多数情况下会立即将锒行承兑汇票予以转让，以融通资金，这个过程即为贴现。因此B项正确。

47、答案：D本题解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。

48、答案：C本题解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

49、答案：B本题解析：托收业务流程如下图所示。

50、答案：D本题解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

51、答案：D本题解析：A、B、C三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生，D选项说法错误。故正确答案为D选项。

52、答案：B本题解析：暂无解析

53、答案：C本题解析：暂无解析

54、答案：A本题解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

55、答案：A本题解析：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。

56、答案：B本题解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

57、答案：D本题解析：远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。

58、答案：D本题解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露、协助执行、礼物收、送、娱乐及便利以及客户投诉等。D项属于银行业从业人员的从业准则。

59、答案：A本题解析：A备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。

60、答案：B本题解析：答案为B。B项挪用资金罪的犯罪主体是特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。

61、答案：B本题解析：《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(1)发生群体性事件、重大投诉等重大事件。(2)挪用客户资金或资产。(3)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损。(4)理财产品出现重大亏损。(5)销售中出现的其他重大违法违规行为。

62、答案：D本题解析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分，因此，A选项错误；经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，因此，B选项错误；在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，因此，C选项错误。

63、答案：A本题解析：。贷后管理是从贷款发放之时到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。

64、答案：B本题解析：。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。

65、答案：B本题解析：按照《中华人民共和国民法典》的规定，年满18岁的人才具有行为能力，有完全民事行为能力的人才能向银行申请贷款。为此中国人民银行根据国家相关的法律规定：只有年满18岁而不超过65岁的人才能向银行申请贷款。银监会对商业银行进行检查监督属于行政法律行为；商业银行单方面修改的借款协议是无效的。故本题正确答案为B选项。

66、答案：C本题解析：根据企业的组织形式，将企业法人分为单一企业法人、联营企业法人和公司法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。

67、答案：C本题解析：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

68、答案：A本题解析：我国存款保险制度的目的：建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。

69、答案：C本题解析：票据承兑业务通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，故一般归于信贷业务。

70、答案：A本题解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

71、答案：A本题解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其中接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

72、答案：D本题解析：未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，根据不同的情况，承担相应的法律责任，A、B、C项的说法均正确。尚不构成犯罪的，由中国银行业监督管理委员会没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没收违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下的罚款。

73、答案：C本题解析：商业银行资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。

74、答案：A本题解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50％。

75、答案：C本题解析：答案为C。持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)÷购买价格X100%=(1300—1000+60)+1000X100%=36%。

76、答案：B本题解析：票据发行使得是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

77、答案：D本题解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

78、答案：C本题解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是国务院银行业监督管理机构的职责。

79、答案：A本题解析：中国进出口银行成立于1994年。

80、答案：B本题解析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

81、答案：C本题解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干中就存在客户因自己保管箱毁损而对商业银行进行负面评价的风险。

82、答案：A本题解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。故A选项正确。

83、答案：D本题解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。本条要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。

84、答案：D本题解析：见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起2年不行使则消灭。

85、答案：B本题解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。

86、答案：C本题解析：在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价。故本题选C。

87、答案：C本题解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。

88、答案：D本题解析：暂无解析

89、答案：C本题解析：开放式非净值型产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

90、答案：A本题解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

91、答案：A本题解析：B项属于原则八：保护消费者信息和隐私。C项属于原则九：投诉处理和赔偿。D项属于原则五：金融教育和金融知识普及。

92、答案：C本题解析：《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施。

93、答案：B本题解析：反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率。

94、答案：D本题解析：盗窃信用卡并使用的，应该被定为盗窃罪而不是信用卡诈骗罪。

95、答案：B本题解析：中国人民银行的主要职责有：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。B