2026年金融诈骗防范考试题及答案

2026年金融诈骗防范考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.金融诈骗罪属于《中华人民共和国刑法》中哪一类犯罪？A.侵犯财产罪B.破坏社会主义市场经济秩序罪C.贪污贿赂罪D.妨害社会管理秩序罪答案B解析金融诈骗罪规定在《刑法》第三章“破坏社会主义市场经济秩序罪”第五节中，包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪等。2.下列哪项行为最可能构成“杀猪盘”诈骗的典型特征？A.以高额返利为诱饵诱导投资虚拟货币B.通过婚恋交友建立感情后诱导投资或赌博C.冒充公检法要求转账到“安全账户”D.以刷单返利为名骗取本金答案B解析“杀猪盘”通常以婚恋交友为幌子，通过长期感情培养获取信任，再诱导被害人参与虚假投资、博彩等，最终骗取大额资金。3.收到“银行短信”称您的账户异常，需点击链接验证身份。下列做法正确的是？A.立即点击链接并按提示输入卡号密码B.拨打短信中预留的“客服电话”咨询C.登录银行官方网站或拨打官方客服电话核实D.将短信转发给亲友帮忙判断答案C解析短信中的链接和电话均可能是诈骗渠道。应通过银行官网、官方App或官方客服电话核实，切勿直接点击不明链接或拨打陌生号码。4.贷款诈骗罪中，“以非法占有为目的”的认定一般不包括下列哪种情形？A.编造引进资金、项目等虚假理由骗取贷款B.使用虚假的经济合同骗取贷款C.获得贷款后因经营不善而逾期未还D.使用虚假的产权证明作担保骗取贷款答案C解析贷款诈骗罪要求“以非法占有为目的”。因经营不善、市场风险等原因导致不能归还贷款，一般属于贷款纠纷，不构成贷款诈骗罪。5.以下哪种做法能有效防范“冒充客服退款”诈骗？A.按“客服”要求开启屏幕共享B.直接点击“客服”发来的退款链接C.在电商平台官方App内联系商家核实D.将验证码告知“客服”以便退款答案C解析正规退款会通过平台原路返回，不需要提供验证码、开启屏幕共享或点击外部链接。遇“客服”主动退款应通过平台官方渠道核实。6.王某将信用卡借给朋友使用，朋友透支后拒不归还。王某的下列做法正确的是？A.自行修改信用卡密码并挂失B.帮朋友还款后再向朋友追偿C.报警称信用卡被盗刷D.向银行申报“非本人交易”要求免除还款答案A解析将信用卡出借给他人属于违规行为，出借后产生的透支通常仍由持卡人承担还款责任。王某应尽快挂失止损，并通过民事途径追偿，不能谎称盗刷。7.下列哪项属于典型的“虚拟货币”投资骗局特征？A.承诺“稳赚不赔”“高额返利”B.通过正规持牌交易所交易C.项目信息披露充分D.投资者风险自担答案A解析任何投资均有风险，承诺“稳赚不赔”“保本高收益”多属诈骗。虚拟货币相关业务在我国属于非法金融活动，不受法律保护。8.收到“领导”微信要求紧急转账到某账户，正确的做法是？A.立刻转账以免耽误工作B.通过电话或当面与领导本人核实C.先转一半，核实后再转余款D.向“领导”询问更多细节后转账答案B解析冒充领导诈骗常利用下属不敢多问的心理。务必通过已有联系方式或当面核实，切勿仅凭微信、短信指示转账。9.集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的主要区别在于？A.是否公开宣传B.是否面向社会公众C.是否具有非法占有目的D.集资数额大小答案C解析集资诈骗罪要求“以非法占有为目的”，而非法吸收公众存款罪不要求该目的，主要区别在于是否具有非法占有的主观故意。10.使用ATM机时，发现出钞口被人为加装异物，下列做法正确的是？A.用力拉出异物，尝试取钱B.立即拨打ATM上张贴的“维修电话”C.留在原地拨打银行官方客服电话求助D.离开后等银行通知答案C解析犯罪分子常在ATM出钞口加装挡板并张贴虚假客服电话。应拨打银行官方客服或联系网点工作人员，切勿拨打贴条电话。11.下列哪种行为属于“帮助信息网络犯罪活动罪”的常见情形？A.出售本人银行卡给他人用于转账B.将闲置银行卡长期不用C.在银行办理大额取现D.使用支付宝扫码支付答案A解析明知他人利用信息网络实施犯罪，仍出售、出租银行卡、支付账户等用于支付结算，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪。12.收到中奖短信，要求先缴纳“手续费”才能领奖。正确的判断是？A.先交小额手续费，若中奖再领取B.这是常见诈骗手段，不予理会C.打电话咨询后决定D.让朋友代缴手续费答案B解析正规中奖不会要求先缴费。“先交钱再兑奖”是典型诈骗话术。13.银行卡被盗刷后，下列做法错误的是？A.立即拨打银行客服挂失B.就近取款或刷卡证明卡在身边C.修改网银、手机银行密码D.等银行上班后再处理答案D解析发现盗刷应立即挂失、固定证据并报警，拖延会扩大损失或影响后续追索。14.“杀猪盘”中，骗子通常不会采用哪种方式？A.在正规婚恋网站注册实名认证B.展示高颜值照片和优越条件C.快速确立恋爱关系D.以“内幕消息”诱导投资答案A解析诈骗分子往往使用虚假身份，不会进行实名认证，通常会编造人设、迅速确立关系，并以“内幕消息”“稳赚”诱导投资。15.企业财务人员收到“老板”邮件要求向新客户转账，以下哪项做法能有效防范诈骗？A.直接按邮件指示转账B.电话联系老板本人核实C.先转小额试探D.向发件人回复邮件确认答案B解析邮件可能被伪造或黑客侵入。涉及大额转账，必须通过电话、当面或其他可靠渠道与老板核实，不要仅凭邮件操作。16.下列哪项不是电信网络诈骗的共同特征？A.非接触性B.跨地域性C.被害人有明显过错D.手段技术化、隐蔽性强答案C解析电信网络诈骗具有非接触、跨地域、技术化等特点，被害人通常无过错或仅有轻信行为，并非“明显过错”。17.遭遇金融诈骗后，下列维权方式错误的是？A.保存聊天记录、转账凭证B.立即拨打110或到派出所报案C.在网络上“人肉”诈骗者并自行追款D.向中国人民银行或银保监会投诉相关机构答案C解析自行“人肉”或私下追款可能引发二次伤害甚至违法。应通过报警、司法途径维权，并保留全部证据。18.关于“断卡”行动，下列说法正确的是？A.仅针对电话卡，不涉及银行卡B.旨在打击出租、出借、出售电话卡和银行卡的行为C.断卡行动只针对诈骗分子，与普通人无关D.出租银行卡只要不参与诈骗就不违法答案B解析“断卡”行动打击的是“两卡”（电话卡、银行卡）买卖租借产业链。出租、出借银行卡可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。19.投资理财时，对方提供“境外监管机构牌照”截图并要求汇款至个人账户，正确的判断是？A.有牌照即合法，可放心投资B.要求提供官网验证链接C.资金进入个人账户风险极高，应拒绝D.先小额试投，盈利后再追加答案C解析正规投资平台资金应进入对公账户或受监管的第三方存管账户。要求向个人账户转账的“投资”多为诈骗。20.下列哪种“高收益”项目最可能是非法集资？A.银行代销的国债B.承诺年化收益20%以上的“养老项目”C.公募基金D.上市公司股票答案B解析年化收益明显高于市场平均水平的“项目”往往以新还旧、庞氏骗局运作，尤其是“养老”噱头更应警惕。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.常见的金融诈骗类型包括哪些？A.集资诈骗B.贷款诈骗C.信用卡诈骗D.保险诈骗答案ABCD2.防范“冒充公检法”诈骗，正确的做法有？A.公检法机关不会通过电话办案B.不向对方透露银行卡密码和验证码C.按对方要求下载“安全防护”App并开启权限D.挂断后拨打110核实答案ABD解析公检法机关不会通过电话、网络办案，更不会要求下载不明App、开启屏幕共享或转账到“安全账户”。3.下列哪些行为可能构成信用卡诈骗罪？A.使用伪造的信用卡B.冒用他人信用卡C.恶意透支D.使用自己名下的信用卡正常消费答案ABC4.遭遇网络刷单诈骗，常见特征包括？A.先返还小额佣金获取信任B.要求下载不明App进行刷单C.以“连单”“卡单”为由拒绝返款D.鼓励发展下线获取提成答案ABCD解析刷单本身就是违法行为，诈骗分子通常先小额返利，再诱导大额投入，并以各种理由拒绝返款。5.下列属于“杀猪盘”诈骗常见手段的有？A.在婚恋网站认识后迅速确立恋爱关系B.晒出“盈利截图”诱导投资C.以“内幕消息”为由要求保密D.要求向指定账户充值答案ABCD6.关于个人金融信息保护，下列做法正确的有？A.银行卡密码与网银密码设置不同B.身份证复印件上注明用途C.随意连接公共WiFi登录手机银行D.定期更换重要账户密码答案ABD7.发现自己可能陷入非法集资，应当怎么做？A.及时停止投入资金B.收集宣传资料、合同、转账记录C.向公安机关或地方金融监管部门举报D.等待平台“复活”后继续追加投资答案ABC8.下列哪些属于养老诈骗的常见形式？A.以“养老服务”为名吸收会员费B.销售“保健品”并承诺高额返利C.组织免费旅游后推销“养老地产”D.以“以房养老”为名诱骗抵押房产答案ABCD9.企业防范金融诈骗，应当建立哪些制度？A.大额转账双重审批制度B.财务人员与领导定期对账制度C.员工防诈骗培训制度D.客户信息保密制度答案ABCD10.关于反诈中心“96110”电话，下列说法正确的有？A.是全国统一反诈预警劝阻咨询专线B.接到96110来电说明可能正遭遇诈骗C.可以主动拨打96110咨询可疑情况D.96110来电要求转账时，应照做答案ABC解析96110是官方反诈专线，用于预警劝阻和咨询，绝不会要求转账、索要密码或验证码。三、判断题（每题1分，共10分）1.只要及时归还，骗取银行贷款就不构成犯罪。答案错误解析贷款诈骗罪不仅看是否归还，还看是否具有非法占有目的。以非法占有为目的骗取贷款，即使后来归还，仍可能构成犯罪。2.银行卡出租给他人使用，只要不收取费用就不违法。答案错误解析出租、出借银行卡本身即违反金融管理规定，若被用于犯罪，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。3.公检法机关可以通过电话要求当事人将资金转入“安全账户”以配合调查。答案错误解析公检法机关不存在“安全账户”，也不会通过电话要求转账。4.投资虚拟货币不受法律保护，参与相关活动风险自担。答案正确解析我国禁止虚拟货币相关业务活动，投资者须自行承担损失风险。5.网络贷款中，要求先缴纳“保证金”“解冻费”的均为诈骗。答案正确解析正规贷款在放款前不会收取任何费用。6.为了快速赚钱，可以参与刷单兼职。答案错误解析刷单属于违法行为，且绝大多数刷单是诈骗陷阱。7.收到“银行”发送的含链接的短信，只要显示官方号码就是安全的。答案错误解析伪基站或改号软件可伪造官方号码，不能仅凭号码判断真伪。8.老年人购买“高收益理财”前，应主动与子女或正规金融机构核实。答案正确9.只要未造成实际经济损失，被诈骗就不会受到法律追究。答案错误解析诈骗未遂同样可能构成犯罪，依法追究刑事责任。10.下载“国家反诈中心”App并开启预警功能，可有效降低被骗风险。答案正确四、简答题（每题5分，共20分）1.简述“杀猪盘”诈骗的基本流程。答案(1)通过婚恋网站、社交软件寻找目标；(2)包装虚假人设，建立恋爱关系获取信任；(3)以“内幕消息”“系统漏洞”等诱导投资或赌博；(4)小额盈利后诱导大额投入；(5)卷款失联。解析核心是利用情感信任和贪利心理，最终骗取大额资金。2.列举至少四种常见的电信网络诈骗类型。答案(1)冒充公检法诈骗；(2)刷单返利诈骗；(3)虚假投资理财诈骗；(4)冒充客服退款诈骗；(5)贷款代办信用卡诈骗；(6)冒充领导熟人诈骗。3.发现银行卡被盗刷后，应立即采取哪些措施？答案(1)立即拨打银行客服电话挂失冻结账户；(2)就近ATM机或商户进行一笔交易，证明卡在本人手中；(3)修改网银、手机银行密码；(4)打印交易流水并报警；(5)保留相关证据，与银行协商或诉讼。4.简述“断卡”行动的主要内容及意义。答案“断卡”行动打击的是非法买卖、出租、出借电话卡、银行卡（对公账户、结算卡）等行为。意义在于切断诈骗分子的通信和资金渠道，从源头遏制电信网络诈骗犯罪。五、案例分析题（每题10分，共30分）1.李某在相亲网站认识张某，张某自称某投资公司总监。交往一个月后，张某向李某推荐一个“黄金期货”平台，称有内幕消息稳赚不赔。李某投入5万元后，平台显示盈利2万元，李某成功提现。张某又劝李某追加50万元。李某追加后，平台突然无法登录，张某失联。问题：(1)李某遭遇了什么类型的诈骗？(2)李某的哪些做法存在风险？(3)李某应如何维权？答案：(1)杀猪盘类虚假投资理财诈骗。(2)风险：轻信“稳赚不赔”承诺；通过陌生平台投资；未核实平台资质；大额投入前未与亲友或专业人士商议。(3)立即报警，保存聊天记录、转账凭证、平台网址等证据；配合公安机关调查；向支付渠道投诉冻结资金。2.某公司财务人员小王收到“老板”微信消息，称急需支付一笔货款，要求向某账户转账80万元，并称“手续后补”。小王见微信头像和昵称与老板一致，未电话核实，当天分两笔转账。次日老板出差归来，称从未发过该消息