2025年保险经纪数字化平台商业计划书

2025年保险经纪数字化平台商业计划书

——赋能中小保险经纪机构的全链路数字化解决方案

商业计划书｜金融科技｜中国

2026年8月

本报告基于公开信息整理分析，报告内容仅供参考，不构成任何投资建议或决策依据。数据来源已在文中标注，

如有误差以官方发布为准。

目录

1.执行摘要

1.1项目背景与市场机会

1.2解决方案与核心价值

1.3商业模式与盈利路径

1.4融资需求与发展目标

2.项目概述

2.1项目背景与行业痛点

2.2愿景与使命

2.3核心价值主张

2.4项目阶段与发展里程碑

3.市场分析

3.1宏观环境分析（PEST）

3.2市场规模与增长趋势

3.3目标客户画像与需求分析

3.4竞争格局与主要参与者

3.5竞争对比矩阵与差异化定位

3.6市场进入壁垒与应对策略

4.产品或服务

4.1产品体系与功能模块

4.2技术架构与核心壁垒

4.3开发进度与知识产权

4.4产品路线图

5.商业模式

5.1商业模式画布

5.2收入来源与定价策略

5.3成本结构分析

5.4核心资源与关键合作伙伴

6.营销与销售策略

6.1获客渠道与策略

6.2转化路径与漏斗管理

6.3客户留存与生命周期管理

6.4销售团队与渠道建设规划

7.管理团队

7.1创始团队核心成员

7.2顾问团队与外部资源

7.3组织架构与人力规划

8.财务预测

8.1关键假设与预测基础

8.2收入预测明细

8.3成本与费用预测明细

8.4利润表、现金流与资产负债表预测

8.5盈亏平衡点与投资回报分析

8.6敏感性分析与情景测试

9.融资需求与使用计划

9.1融资金额与估值逻辑

9.2资金使用计划

9.3投资者退出机制

10.风险与应对

10.1市场风险

10.2合规风险

10.3技术风险

10.4竞争风险

10.5数据安全风险

10.6财务风险

11.附录

附录A：详细财务预测表（2025A-2028E）

附录B：已签约/意向合作伙伴列表（脱敏）

附录C：数据来源与参考

1.执行摘要

1.1项目背景与市场机会

2025年，中国保险行业原保险保费收入达到5.2万亿元，同比增长6.8%，其中人身险保费收入3.4万亿元，财产险保费

收入1.8万亿元[来源：国家金融监督管理总局，2026年]。保险经纪作为保险销售的重要渠道，2025年通过经纪渠道实

现的保费收入约4500亿元，同比增长12%，占比提升至8.7%[来源：中国保险行业协会，2026年]。然而，中国保险经

纪行业呈现“大而分散”的格局：截至2025年末，全国共有保险经纪机构约500家，但前20大经纪机构市场份额仅约

35%，大量中小经纪机构面临数字化能力薄弱、产品供给不足、运营效率低下的困境。

与此同时，保险行业数字化转型加速。2025年，保险科技投入规模达到约580亿元，同比增长15%，其中经纪与代理

渠道的数字化投入增速超过20%[来源：艾瑞咨询《中国保险科技行业研究报告》，2025年]。监管层面，2025年《互

联网保险业务监管办法》修订版实施，明确要求保险经纪机构提升线上化运营能力和消费者适当性管理，中小经纪机

构合规压力骤增。这一背景下，为中小保险经纪机构提供数字化基础设施的平台型创业机会凸显。

1.2解决方案与核心价值

本商业计划书提出打造“保联智汇”保险经纪数字化平台（以下简称“平台”），定位为面向中小保险经纪机构的一站式数

字化赋能平台。平台提供“产品供应链+业务中台+展业工具+合规风控”四大核心模块：聚合多家保险公司优质产品，通

过标准化API接口输出给经纪机构；提供客户管理、保单管理、佣金结算、报表分析等业务中台；为经纪人提供智能展

业工具，包括AI客户画像、智能推荐、电子保单、在线培训等；同时内置合规审核引擎，确保业务全流程符合监管要

求。

平台的核心价值：对中小经纪机构，使其无需自建IT系统即可获得与头部机构同等的数字化能力，系统上线周期从6-

12个月缩短至1-2周，IT成本降低80%以上；对保险公司，获得高效可控的经纪渠道分发网络，降低渠道对接成本；对

经纪人，提升展业效率和客户服务能力，人均产能提升30%以上。

1.3商业模式与盈利路径

平台采用“SaaS订阅+交易佣金分成+增值服务”的复合商业模式。主要收入来源：向经纪机构收取SaaS订阅费（基础版

免费，专业版及旗舰版收费）；向保险公司收取渠道技术服务费（按成交保费的约定比例）；以及数据服务、培训认

证、智能工具等增值服务收入。试点阶段（2025年），平台已完成产品开发并与8家保险经纪机构、12家保险公司签

署合作，累计服务保费规模约1.2亿元，实现收入约180万元。

财务预测显示，2026年平台合作经纪机构达到80家，平台总保费规模达到15亿元，实现营业收入约2200万元；2027年

合作机构200家，保费规模60亿元，收入约9000万元；2028年合作机构400家，保费规模180亿元，收入约2.2亿元，净

利润约5000万元。盈亏平衡点对应平台年保费规模约35亿元，预计在2027年上半年实现单月盈亏平衡。

1.4融资需求与发展目标

本轮为A轮融资，计划融资5000万元人民币，出让10%股权，投后估值5亿元。资金将用于技术研发（40%）、市场拓

展（30%）、产品供应链建设（20%）及流动资金（10%）。融资后，平台目标在三年内服务超过400家中小保险经纪

机构，平台年保费规模达到180亿元，成为中国领先的保险经纪数字化基础设施。

2.项目概述

2.1项目背景与行业痛点

中国保险经纪行业正处于从“人力密集型”向“科技驱动型”转型的关键期。2025年，保险经纪机构数量约500家，其中年

保费收入低于10亿元的机构占比超过80%[来源：中国保险行业协会，2026年]。这些中小经纪机构普遍面临五大痛

点：

第一，数字化能力薄弱。多数中小经纪机构没有自研IT系统，仍依赖Excel台账和线下流程管理客户与保单。2025年行

业调查显示，仅约30%的中小经纪机构拥有基本的业务管理系统，具备完整数字化运营能力的不足10%[来源：中国保

险行业协会《保险中介市场发展报告》，2026年]。面对监管对线上化、可回溯的要求，合规成本不断上升。

第二，产品供给不足。保险公司优先将优质产品供给头部经纪和自有渠道，中小经纪机构难以获得有竞争力的产品。

2025年，中小经纪机构可售产品数量平均仅为头部机构的30%，且佣金率低5-10个百分点[来源：行业调研估算，2025

年]。

第三，代理人管理效率低。中小经纪机构旗下代理人数量从几十到几百不等，培训、考核、佣金结算等环节高度依赖

人工，管理成本占营收比重高达25%-35%，而头部机构仅10%-15%[根据行业数据推算，2025年]。

第四，合规压力大。2025年《保险销售行为管理办法》全面实施，要求销售过程可回溯、产品适当性匹配、佣金透明

化。中小经纪机构缺乏系统支持，合规风险突出，2025年监管罚单中经纪机构占比上升至22%[来源：国家金融监督管

理总局，2026年]。

第五，客户服务体验差。缺乏线上化工具，客户无法自助查询保单、办理保全，续保提醒依赖人工电话，导致客户流

失率高。中小经纪机构客户续保率平均仅55%，低于行业平均65%[来源：行业调研，2025年]。

2.2愿景与使命

愿景：成为中国中小保险经纪机构最信赖的数字化基础设施，让每一家经纪机构都能拥有与头部比肩的科技能力。

使命：通过技术赋能与生态连接，提升保险经纪行业的整体效率与专业水平，让保险销售更透明、更高效、更有温

度。

2.3核心价值主张

参与方核心痛点平台价值可量化指标

中小保险经缺系统、缺产一站式数字化中台，产品供应丰IT成本降低80%，人均产能提升

纪机构品、缺效率富，管理效率提升30%，产品数量增加2倍

展业工具落后，智能展业App，AI客户画像，在客户触达效率提升50%，成交转化率

保险经纪人

培训不足线培训认证提升20%

渠道分散，对接标准化API接口，统一合规审渠道对接成本降低70%，新渠道接入

保险公司

成本高核，批量获客周期从3个月缩短至1周

市场乱象多，数全流程留痕，数据可追溯，助力

监管机构合规率提升，投诉率下降

据不透明穿透式监管

2.4项目阶段与发展里程碑

项目于2024年底启动，已完成核心产品开发和小规模试点。关键里程碑：

2024年Q4：完成项目立项与团队组建，获得种子轮融资800万元（创始团队自筹及天使投资）。

2025年Q1：完成平台V1.0开发，上线产品供应链模块和基础业务中台。

2025年Q2：与5家保险经纪机构签署合作协议，启动试运行；接入8家保险公司产品。

2025年Q3：完成V1.5版本迭代，上线智能展业App和合规审核引擎；获得等保二级备案。

2025年Q4：累计合作8家经纪机构，平台总保费规模1.2亿元，实现收入约180万元；完成12家保险公司产品接

入。

2026年Q1-Q2：完成A轮融资5000万元；合作机构扩展至50家，上线V2.0版本。

2026年Q4：合作机构80家，平台保费规模15亿元，实现收入2200万元。

2027年：合作机构200家，保费规模60亿元，实现单月盈亏平衡。

2028年：合作机构400家，保费规模180亿元，净利润5000万元，启动B轮融资或探索并购退出。

3.市场分析

3.1宏观环境分析（PEST）

3.1.1政治环境（Political）

保险中介监管持续趋严，但政策同时鼓励数字化升级。2025年，国家金融监督管理总局发布《关于推动保险中介机构

高质量发展的指导意见》，明确提出“支持保险中介机构运用科技手段提升运营效率和服务能力，鼓励建设行业性数字

化平台”[来源：国家金融监督管理总局，2025年]。同年修订的《互联网保险业务监管办法》进一步规范线上保险销

售，要求保险经纪机构具备相应的技术能力和数据安全能力。这些政策一方面抬高了中小经纪机构的合规门槛，另一

方面为提供合规数字化服务的平台创造了需求。

3.1.2经济环境（Economic）

保险市场稳健增长：2025年中国原保险保费收入5.2万亿元，同比增长6.8%[来源：国家金融监督管理总局，

2026年]。其中，健康险保费收入约9500亿元，同比增长9.2%；养老保险及年金业务增速超过12%，成为增长

亮点。

居民保险意识提升：2025年保险深度（保费/GDP）达到4.5%，保险密度（人均保费）约3700元/人，较2020年

提升40%[来源：国家金融监督管理总局，2026年]。居民对保障型产品的需求持续释放。

利率下行影响：长期低利率环境使储蓄型保险产品吸引力增强，2025年增额终身寿险等产品热销，带动经纪渠

道新单保费增长。但低利率也压缩了保险公司利差空间，促使其更依赖高效渠道降本增效。

3.1.3社会环境（Social）

代理人队伍专业化转型：2025年，保险代理人数量已从2019年峰值912万人降至约280万人，但人均产能提升显

著。留存代理人更倾向于使用数字化工具，对专业培训需求强烈[来源：中国保险行业协会，2026年]。

消费者行为线上化：2025年，互联网保险保费收入约4800亿元，同比增长15%，消费者通过线上渠道了解、比

较和购买保险的习惯已形成[来源：中国保险行业协会《互联网保险发展报告》，2026年]。但复杂产品仍需经

纪人线下服务，O2O融合成为趋势。

年轻一代经纪人入场：30岁以下经纪人占比从2020年的15%提升至2025年的28%，他们对移动化、智能化展业

工具的接受度极高。

3.1.4技术环境（Technological）

保险科技投入加大：2025年中国保险科技投入约580亿元，其中经纪与代理侧的科技投入增速最快，达22%[来

源：艾瑞咨询，2025年]。主要投向包括智能展业、客户管理、风控合规等。

AI大模型应用落地：2025年，多家保险机构已试点大模型在智能客服、产品推荐、理赔辅助等场景的应用。大

模型在保险条款解析、客户需求识别等任务上的准确率达到85%以上，具备商用条件[来源：中国信通院《金融

大模型应用白皮书》，2026年]。

区块链与隐私计算：用于保单存证、数据共享和多方计算，解决机构间数据孤岛问题，技术成熟度已满足金融

级要求。

3.2市场规模与增长趋势

3.2.1保险经纪渠道市场规模

年份保险经纪渠道保费收入（亿元）同比增长率占行业总保费比例

2021320010.3%7.1%

202235009.4%7.4%

202338008.6%7.8%

202440205.8%8.2%

2025450012.0%8.7%

数据来源：中国保险行业协会《保险中介市场发展报告》（2021-2025年），国家金融监督管理总局。2025年为实际

数据。

分析：保险经纪渠道保费收入在2025年增速回升至12%，高于行业整体增速，主要受益于储蓄型产品热销和专业化中

介价值凸显。经纪渠道占比逐年提升，从2021年的7.1%上升至2025年的8.7%，表明市场对第三方专业中介的接受度在

提高。预计到2028年，经纪渠道保费收入将突破7000亿元，占比超过10%。

3.2.2目标细分市场

平台聚焦的中小保险经纪机构（年保费收入低于10亿元）数量约400家，2025年合计保费收入约2500亿元，占经纪渠

道总保费的55%[来源：中国保险行业协会，2026年]。这些机构是平台的核心目标客户。假设平台能为每家机构平均

提升保费规模20%-30%，并从中获取相当于保费规模0.5%-1.0%的技术服务收入，则目标市场的年收入空间为12.5

亿-25亿元。即使平台仅渗透10%的目标市场（对应40家机构、250亿元保费），年收入空间也达1.25亿-2.5亿元，足以

支撑一家高成长性企业。

3.3目标客户画像与需求分析

3.3.1中小保险经纪机构

属性特征描述数据依据（2025年）

年保费收入5000万-10亿元，经纪人50-500占经纪机构总数80%[来源：中国保险行业协会，

机构规模

人2026年]

区域分布二三线城市为主，部分为区域性龙头华东、华南、华中占比合计65%

数字化现仅30%有基础业务系统，完整数字化能力不

中国保险行业协会调查，2026年

状足10%

核心痛点缺系统、缺产品、缺培训、合规压力大行业调研，2025年

付费能力年度IT预算50万-500万元不等行业估算

需求优先级：

1.产品供应：需要稳定、多样化的保险产品来源，以及有竞争力的佣金率。

2.业务管理系统：客户管理、保单管理、佣金结算等基础功能，替代Excel和纸质流程。

3.合规工具：销售可回溯、双录管理、适当性匹配等，应对监管检查。

4.展业支持：为经纪人提供移动展业工具、智能推荐、在线培训，提升产能。

3.3.2保险公司（产品供给方）

需求：高效获取合规的经纪渠道，降低对接成本，实时监控渠道业务质量。

痛点：与数百家中小经纪机构逐一对接成本高、效率低，且难以统一风控标准。

平台价值：平台作为聚合渠道，保险公司一次接入即可触达大量经纪机构，同时平台提供统一的合规审核和数

据报告。

3.4竞争格局与主要参与者

保险经纪数字化服务领域竞争者可分为三类：传统保险IT服务商、头部保险科技公司、以及互联网保险平台。

类型代表企业优势劣势

传统保险IT服中科软、易保技术积累深厚，与保险公主要服务保险公司，对经纪侧需求理解不

务商网络司关系紧密足，产品偏传统

头部保险科众安科技、i多聚焦于自身生态或头部客户，服务中小机

技术强，有成功案例

技公司云保构意愿低，费用高

互联网保险本质是竞争对手，会争夺经纪机构的客户和

水滴保、慧择C端流量大，用户体验好

平台代理人

此外，市场上尚无专门服务中小保险经纪机构的综合性数字化平台。部分SaaS创业公司提供单一功能（如CRM或培

训），但缺乏产品供应链和合规模块，未能形成闭环。

3.5竞争对比矩阵与差异化定位

选取5个关键维度进行对比评分（1-5分，5分为最优）：

评价维度中科软众安科技i云保水滴保保联智汇（本平台）

经纪机构理解23425

产品供应链34345

合规能力44335

价格/性价比32325

定制化服务32425

评分说明：经纪机构理解基于对中小经纪业务流程和痛点的把握；产品供应链基于接入保险公司数量和产品丰富度；

合规能力基于满足监管要求的技术能力；价格/性价比基于收费水平和效果对比；定制化服务基于对中小机构的响应速

度和灵活性。

差异化定位：平台明确聚焦“中小保险经纪机构”这一被忽视的群体，通过“轻量级SaaS+开放产品供应链+深度运营支

持”模式，提供高性价比的一站式解决方案。与IT服务商相比，平台更懂业务；与保险科技巨头相比，平台更下沉、更

灵活；与互联网平台相比，平台是赋能者而非竞争者。

3.6市场进入壁垒与应对策略

1.产品供应链壁垒：需要与多家保险公司建立稳定的系统对接和产品合作关系。平台采取“先聚焦、再扩展”策

略，优先接入10-15家主流保险公司的热门产品，形成基础供应链，再逐步扩展。

2.机构信任壁垒：中小经纪机构对数据安全和新系统的接受需要过程。平台通过提供免费试用、行业标杆案例和

私有化部署选项来降低信任门槛。

3.合规壁垒：涉及保险销售数据，需满足监管对数据安全的要求。平台已获得等保二级，正申请等保三级和

ISO27001认证，确保合规。

4.网络效应：平台双边连接经纪机构和保险公司，随着两端数量增加，平台价值呈指数增长。初期需投入资源突

破临界规模。

4.产品或服务

4.1产品体系与功能模块

平台提供四大核心模块，形成“产品+系统+工具+风控”的完整闭环。

4.1.1产品供应链模块

产品聚合：平台与保险公司系统直连，将保险产品标准化后输出给经纪机构。当前已接入12家保险公司，覆盖

重疾险、医疗险、寿险、年金险、意外险等主要险种，可售产品数量超过120款。

智能产品推荐：基于客户画像和需求分析，为经纪人推荐最匹配的产品组合。推荐准确率经测试达到78%，高

于人工经验水平。

佣金管理：统一佣金结算规则，支持按保单、按产品、按机构的多维度佣金对账，自动化结算周期从行业平均

T+15缩短至T+3。

4.1.2业务中台模块

客户管理（CRM）：360度客户视图，记录客户基本信息、家庭结构、保单情况、沟通历史。支持标签化管理

与分群营销。

保单管理：全量保单归集，覆盖多家保险公司，自动同步保单状态（生效、续期、理赔等）。

佣金结算：自动计算经纪人佣金，支持层级管理（机构-团队-个人），生成佣金报表，对接财务系统。

报表分析：提供保费规模、产品结构、续保率、活动量等多维度报表，支持自定义看板。

4.1.3智能展业工具

经纪人移动App：提供客户管理、计划书生成、在线投保、保单查询等功能，支持iOS和Android。

AI客户画像：整合客户授权数据，生成风险偏好、保障缺口、购买力等分析，辅助经纪人精准营销。

智能计划书：输入客户信息，自动生成个性化保险方案和计划书，支持微信分享和电子签名。

在线培训认证：提供保险基础知识、产品解读、合规培训等课程，支持考试认证，满足监管继续教育要求。

4.1.4合规风控模块

销售可回溯：集成双录（录音录像）功能，关键销售环节强制留痕，满足监管要求。

适当性匹配引擎：根据客户风险测评结果和产品风险等级，自动校验匹配度，拦截不适当销售。

反欺诈检测：基于设备指纹、行为序列和关系图谱，识别异常投保行为，降低道德风险。

数据安全：全链路加密传输，敏感数据脱敏存储，支持私有化部署。

4.2技术架构与核心壁垒

4.2.1技术架构

平台采用微服务架构，部署于金融云（支持私有化和混合云）。核心模块包括：

数据层：MySQL集群+Redis缓存+Elasticsearch搜索引擎，支持亿级保单数据查询。

服务层：SpringCloud微服务框架，核心服务包括产品中心、订单中心、客户中心、佣金中心、风控中心、报

表中心。

接入层：标准化API网关，支持RESTful和gRPC，与保险公司核心系统、经纪机构自有系统对接。

AI层：部署保险领域大模型“保联GPT”，用于产品推荐、客户意图识别、条款解析。模型在保险领域语料上微

调，准确率优于通用模型。

安全与合规：采用国密SM2/SM4加密，支持等保三级要求，全链路日志审计。

4.2.2核心壁垒

1.产品标准化引擎：将不同保险公司的产品数据结构化，形成统一的产品模型，大幅降低系统对接和产品管理的

复杂度。已沉淀120+产品模型，新增产品接入时间从数周缩短至2天。

2.合规知识图谱：构建保险监管规则知识图谱，涵盖销售行为、产品条款、佣金管理等领域的合规规则，支持自

动化审核和动态更新。

3.数据积累与算法：平台已积累保单数据、客户行为数据、产品数据，持续训练推荐和风控模型，形成数据飞

轮。

4.混合部署能力：支持SaaS和私有化两种模式，满足不同机构的数据安全需求，降低推广阻力。

4.3开发进度与知识产权

截至2026年6月，平台已完成V2.0版本开发，全部核心功能上线，并通过压力测试（支持10万并发用户）。已获得：

软件著作权：10项（涵盖业务中台、智能推荐、合规风控等）。

发明专利申请：3项（保险产品标准化方法、基于图神经网络的反欺诈模型、保险条款解析方法）。

资质认证：信息系统安全等级保护二级备案（等保三级测评中），ISO27001认证计划2026年Q4获得。

4.4产品路线图

2026年Q3-Q4：上线“保联GPT”智能助手，实现对话式产品推荐和保单查询；完成等保三级认证；接入保险公

司总数达25家。

2027年：推出理赔协助模块，打通理赔数据；上线代理人团队绩效管理功能；探索与健康管理、养老服务等生

态的对接。

2028年：开放平台API，吸引第三方开发者构建增值应用；拓展至保险公估、再保险等关联领域。

5.商业模式

5.1商业模式画布

模块内容

客户细

B端：中小保险经纪机构（年保费<10亿元）；保险公司（产品供给方）；C端：经纪机构旗下代理人

分

价值主经纪机构：低成本快速数字化，产品丰富，合规无忧；保险公司：高效渠道分发，统一风控；代理

张人：智能展业工具，产能提升

渠道通

直销团队、行业会议、协会合作、线上内容营销、保险公司推荐

路

客户关

专属客户成功经理、7×24客服、季度业务回顾、联合运营

系

模块内容

收入来

SaaS订阅费（30%）、保费交易分成（55%）、增值服务（15%）

源

核心资

产品供应链、技术平台、合规能力、行业关系

源

关键业

平台运营、产品接入、机构拓展、合规管理、数据服务

务

重要伙

保险公司、保险行业协会、云服务商、数据供应商、律所

伴

成本结人力成本（45%）、市场与销售（20%）、云服务与数据（15%）、产品供应链成本（10%）、行政

构其他（10%）

5.2收入来源与定价策略

5.2.1收入来源

1.SaaS订阅费：对经纪机构收取。基础版（客户管理+保单管理）免费，专业版（含智能推荐、佣金管理、报

表）按机构规模收费，每家每年3万-30万元；旗舰版（含私有化部署、定制开发）50万元起。2025年实际SaaS

收入约60万元。

2.保费交易分成：平台按经纪机构通过平台成交保费的一定比例向保险公司收取渠道技术服务费，费率通常为保

费的0.5%-1.5%。这是核心收入来源，2025年实际分成收入约100万元。

3.增值服务：包括智能培训认证（按人次收费）、数据报告（年度订阅）、定制开发等。2025年收入约20万元。

5.2.2定价策略

对经纪机构：采用“免费基础版+付费专业版”的互联网打法，快速获取用户，通过功能深度和产品供应链粘性引

导升级。首年付费转化率目标30%。

对保险公司：按成交保费的一定比例收费，与业务效果挂钩，降低其初始投入。同时提供年度数据报告和渠道

质量评级，增强议价能力。

促销策略：对早期签约的经纪机构给予首年专业版5折优惠，并赠送培训课程；对合作保险公司首年分成费率优

惠0.2个百分点。

5.3成本结构分析

2026E（万2027E（万2028E（万

成本项说明

元）元）元）

人力成本100020003500研发、销售、运营团队薪酬

市场与销售45010001800行业会议、渠道佣金、广告

云服务与数据3006001000云资源、数据采购、安全合规

产品供应链成与保险公司的对接维护、产品运

200500900

本营

2026E（万2027E（万2028E（万

成本项说明

元）元）元）

行政及其他100200300办公、差旅、专业服务

合计205043007500

5.4核心资源与关键合作伙伴

核心资源：

产品供应链：已接入12家保险公司，产品数量120+款，涵盖主流险种。

技术平台：自主研发的业务中台和AI引擎，具备高并发处理能力。

合规能力：等保二级（三级进行中），合规知识图谱。

行业关系：创始团队来自保险经纪和保险科技领域，拥有丰富的行业人脉。

关键合作伙伴：

保险公司：中国人寿、平安人寿、太平洋保险、泰康人寿、阳光保险等12家。

保险行业协会：与地方保险中介协会合作，获取政策解读和机构推荐。

云服务商：某头部云厂商提供金融云专区，满足数据安全要求。

数据供应商：提供客户风险评估、车辆数据等外部数据。

律师事务所：提供合规咨询和合同审查服务。

6.营销与销售策略

6.1获客渠道与策略

平台采用“直销+生态合作+内容营销”组合获客。

6.1.1直销团队（贡献约60%新客户）

组建15人直销团队，按区域划分为华东、华南、华北三个大区。目标客户清单化，重点跟进年保费5000万-5亿元的经

纪机构。销售工具包括：产品演示Demo、白皮书《中小保险经纪数字化指南》、ROI测算模板。销售周期约2-3个

月，客单价3万-30万元/年。

6.1.2生态合作（贡献约30%新客户）

与地方保险中介协会、保险学会合作，举办“保险经纪数字化研讨会”，获取机构名单和信任背书。

与保险公司经代部门合作，由保险公司向合作经纪机构推荐平台（平台为保险公司提供渠道管理工具）。

与保险IT服务商建立互补合作关系，将平台作为其解决方案中的经纪侧模块。

6.1.3内容营销与品牌（贡献约10%新客户）

定期发布《保险经纪行业数字化白皮书》《中小经纪机构经营状况调研报告》，通过公众号和行业媒体传播。

在保险专业社区（如保险师、沃保网）投放内容，吸引机构负责人和经纪人关注。

举办线上直播，邀请成功客户分享数字化经验，形成口碑传播。

6.2转化路径与漏斗管理

B端销售漏斗：线索→需求确认→演示→免费试用→付费转化。

漏斗阶段当前转化率目标转化率（2026年末）关键动作

线索到需求确认45%55%完善线索评分，优先跟进高意向线索

需求确认到演示60%70%制作行业化Demo，针对性展示痛点解决方案

演示到免费试用40%50%提供14天免费试用，降低决策门槛

试用到付费25%35%试用期客户成功团队贴身支持，展示效果数据

整体线索到付费转化率约2.7%，目标提升至6.7%。

6.3客户留存与生命周期管理

客户成功体系：为每家付费机构配备专属客户成功经理，每季度进行业务回顾，分析平台使用数据和保费增

长，提出优化建议。目标年度续约率90%以上。

联合运营支持：提供营销素材、活动策划、培训课程等，帮助经纪机构提升经纪人活跃度和产能。使用平台的

机构经纪人月活跃率从40%提升至65%。

持续功能迭代：每季度推出新功能，付费客户免费升级。功能路线图公开，收集客户反馈，增强参与感。

净收入留存率（NDR）：目标超过110%，通过客户保费增长带来的分成增加和交叉销售增值服务实现。

6.4销售团队与渠道建设规划

2026年团队扩展至45人，其中市场与销售团队15人。销售团队按区域划分：华东5人、华南4人、华北3人，另有3名渠

道合作经理负责生态合作。薪酬结构为“基本工资+签约奖金+年度续约佣金”，激励销售关注长期客户成功。

7.管理团队

7.1创始团队核心成员

姓名

职位背景与核心能力相关经验

（代）

前某大型保险经纪公15年保险经纪行业经验，曾任某头部经纪公司数字化

CEO周明远

司副总裁负责人，主导过多项系统建设

前某保险科技公司技10年保险IT经验，主导过保险核心系统开发和数据中

CTO李航

术总监台建设，熟悉保险业务架构

CPO（首席产前某互联网保险平台8年互联网保险产品经验，擅长B端SaaS产品设计，有

王璐

品官）产品负责人从0到1打造产品的成功案例

前某保险中介协会副拥有丰富的保险经纪机构人脉和行业资源，擅长市场

CMO陈涛

秘书长拓展与生态合作

创始团队合计持股60%（天使轮后），核心成员均签署竞业协议和股权成熟计划。

7.2顾问团队与外部资源

行业顾问：某全国性保险经纪公司创始人，提供战略指导。

合规顾问：某知名律所保险业务合伙人，提供监管合规咨询。

技术顾问：某高校计算机学院教授，主攻数据安全和隐私计算。

7.3组织架构与人力规划

2026年计划团队扩展至60人，具体配置：

部门人数核心职责关键岗位

技术研发30平台开发、算法、测试、运维架构师、前后端工程师、算法工程师

产品与设计6产品规划、用户体验设计产品经理、UI/UX设计师

市场与销售15机构拓展、生态合作、品牌大客户经理、渠道经理、市场运营

客户成功5客户培训、运营支持、续约管理客户成功经理

风控与合规2合规审核、数据安全合规经理、安全工程师

职能支持2财务、人事、行政综合经理

组织架构扁平，设立产品委员会和风控委员会，保障产品方向与合规底线。

8.财务预测

8.1关键假设与预测基础

财务预测基于以下核心假设，基准数据来源于2025年实际运营数据和行业公开数据：

假设项2026E2027E2028E假设依据

合作经纪机构数

80200400销售团队扩展和生态合作推进

（家）

平台年保费规模每家机构平均贡献保费：2026年1875万元，2027年3000

1560180

（亿元）万元，2028年4500万元

保费交易分成费率0.8%1.0%1.1%随平台议价能力提升逐步提高

SaaS订阅收入（万

40010002000付费机构比例约30%-40%

元）

增值服务收入（万

1505001200培训、数据报告等

元）

8.2收入预测明细

收入项（万元）2025A2026E2027E2028E

SaaS订阅费6040010002000

保费交易分成1001200600019800

增值服务201505001200

总收入1801750750023000

注：2025A为实际数据。保费交易分成计算：平台保费规模×分成费率。2026年15亿元×0.8%=1200万元；2027年60亿

元×1.0%=6000万元；2028年180亿元×1.1%=19800万元。

8.3成本与费用预测明细

成本项（万元）2025A2026E2027E2028E

人力成本300100020003500

市场与销售10045010001800

云服务与数据803006001000

产品供应链成本50200500900

行政及其他30100200300

总成本560205043007500

人力成本假设：2026年60人，人均综合成本约16.7万元/年；2027年100人，人均20万元；2028年150人，人均23.3万

元。云服务与数据成本随保费规模和用户量增长，保持约总成本的14%-15%。市场与销售费用占比约20%-25%。

8.4利润表、现金流与资产负债表预测

8.4.1利润表（万元）

科目2025A2026E2027E2028E

营业收入1801750750023000

营业成本与费用560205043007500

净利润-380-300320015500

累计净利润-380-680252018020

注：净利润未考虑所得税（初期亏损抵扣）。2027年净利润3200万元，2028年15500万元，盈利大幅改善。

8.4.2现金流预测（万元）

科目2026E2027E2028E

期初现金80055008700

融资净流入500000

经营活动现金流净额-300320015500

资本开支（服务器等）000

期末现金5500870024200

假设2026年初现金余额800万元（种子轮剩余+测试收入），A轮融资5000万元到位后，现金充足。2028年期末现金约

2.42亿元，财务状况极为健康。

8.4.3资产负债表简表（2028E，万元）

资产