2026年农商行信贷业务岗招聘笔试真题附答案

2026年农商行信贷业务岗招聘笔试真题附答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.流动资金贷款不得用于（）A.日常生产经营周转B.购买原材料C.支付职工工资D.固定资产投资答案D2.以不动产抵押的，抵押权设立的时间是（）A.抵押合同签订时B.办理抵押登记时C.贷款发放时D.贷款审批通过时答案B3.贷款市场报价利率（LPR）由（）发布A.中国人民银行B.全国银行间同业拆借中心C.中国银保监会D.商业银行总行答案B4.借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，其贷款五级分类应为（）A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案B5.商业银行对单一客户贷款余额不得超过资本净额的（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案B6.农户小额信用贷款的管理模式不包括（）A.一次核定B.随用随贷C.余额控制D.逐笔审批答案D7.短期贷款展期期限累计不得超过（）A.原贷款期限B.3年C.1年D.6个月答案A8.不良信用信息保存期限自不良行为或事件终止之日起（）A.1年B.3年C.5年D.永久答案C9.信贷管理中的“三查”制度不包括（）A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷后催收答案D10.抵押率的计算公式是（）A.贷款本金/抵押物评估价值B.抵押物评估价值/贷款本金C.贷款利息/抵押物评估价值D.贷款本金/抵押物原值答案A11.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，可以拒绝承担保证责任的权利称为（）A.代位权B.撤销权C.先诉抗辩权D.同时履行抗辩权答案C12.下列权利中不得质押的是（）A.汇票B.仓单C.应收账款D.土地所有权答案D13.贷款五级分类中，不良贷款包括（）A.关注、次级、可疑、损失B.次级、可疑、损失C.可疑、损失D.逾期贷款答案B14.商业银行流动性比例监管标准不低于（）A.15%B.20%C.25%D.30%答案C15.农商行信贷业务重点服务对象是（）A.大型国有企业B.三农和小微企业C.房地产开发企业D.政府融资平台答案B16.固定资产贷款中，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的贷款资金支付，应采用（）A.自主支付B.受托支付C.现金支付D.分期支付答案B17.个人经营性贷款资金不得用于（）A.日常经营周转B.购买原材料C.支付经营场所租金D.证券投资答案D18.贷款到期后借款人未按约还款，贷款人应首先采取的措施是（）A.直接核销贷款B.催收并记录违约情况C.立即起诉借款人D.直接要求保证人代偿答案B19.农商行贷款利率定价时应主要考虑（）A.客户信用风险B.资金成本C.运营成本D.以上都是答案D20.“审贷分离”制度的核心是（）A.贷款调查与贷款审批相分离B.贷款发放与贷款回收相分离C.贷前调查与贷后检查相分离D.前台营销与后台操作相分离答案A21.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权的清偿顺序正确的是（）A.按照债权比例清偿B.按照抵押合同生效时间先后清偿C.已登记的先于未登记的清偿D.先到期的债权先清偿答案C22.贷款档案保管期限从（）起算A.贷款发放日B.贷款结清日C.贷款申请日D.贷款审批日答案B23.借款人还款能力出现明显问题，依靠正常经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该贷款应归为（）A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案B24.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过资本净额的（）A.10%B.15%C.50%D.100%答案C25.受托支付方式下，贷款资金应直接支付给（）A.借款人本人B.借款人指定的个人账户C.借款人的交易对手D.保证人答案C26.贷款风险分类的核心因素是（）A.贷款担保B.贷款期限C.借款人还款能力D.贷款利率答案C27.贷后管理的主要目的是（）A.增加贷款利息收入B.扩大信贷市场份额C.识别和防控信贷风险D.替代贷前调查答案C28.拨备覆盖率的计算方式是（）A.贷款损失准备/不良贷款余额B.贷款损失准备/贷款总额C.不良贷款余额/贷款总额D.资本净额/风险加权资产答案A29.保证合同是（）签订的合同A.债权人与债务人B.债权人与保证人C.债务人与保证人D.债权人、债务人、保证人三方答案B30.下列不属于不良贷款处置方式的是（）A.现金清收B.贷款重组C.呆账核销D.借新还旧答案D二、多项选择题（每题2分，共20分）1.农商行信贷业务中常用的贷款担保方式有（）A.保证B.抵押C.质押D.留置E.定金答案ABC解析保证、抵押、质押是农商行信贷业务中常见的担保方式；留置和定金虽属法定担保方式，但一般不作为贷款担保采用。2.贷款五级分类中，属于不良贷款的有（）A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失答案CDE解析不良贷款包括次级、可疑、损失三类；正常类和关注类不属于不良贷款。3.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）A.日常经营周转B.固定资产投资C.股权投资D.购买原材料E.支付职工工资答案BC解析流动资金贷款应用于借款人日常生产经营周转，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。4.贷后管理中，下列情形应作为信贷风险预警信号的有（）A.借款人拖欠职工工资B.借款人在多家银行出现贷款逾期C.抵押物被司法机关查封D.借款人主要股东频繁变更E.借款人按时支付贷款利息答案ABCD解析拖欠工资、贷款逾期、抵押物被查封、股权结构不稳均可能影响贷款安全；按时付息属于正常表现，不属于预警信号。5.商业银行开展信贷业务应当遵循的经营原则是（）A.安全性B.流动性C.效益性D.及时性E.合规性答案ABC解析《商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。6.下列财产中，依法可以抵押的有（）A.建设用地使用权B.学校教学楼C.企业所有的机器设备D.土地所有权E.已被依法查封的房产答案AC解析学校、幼儿园等非营利法人的教育设施，土地所有权以及依法被查封的财产不得抵押。7.贷款发放后，出现下列哪些情形时，贷款人可以依约提前收回贷款或解除合同？（）A.借款人未按约定用途使用贷款B.借款人提供虚假财务报表C.借款人拒绝接受贷后检查D.抵押物价值明显减少且借款人不补充担保E.借款人提前归还贷款本息答案ABCD解析借款人未按约定用途用款、提供虚假资料、拒绝贷后检查、担保能力下降且不补足担保，均属于违约或风险情形；提前还款一般不构成违约。8.农商行信贷人员开展贷前调查时，应重点调查的内容有（）A.借款主体资格及信用记录B.借款人经营及财务状况C.贷款用途及还款来源D.担保物权的权属与价值E.借款人关联交易及涉诉情况答案ABCDE解析贷前调查应全面了解借款人的主体资格、信用状况、经营财务、贷款用途、还款来源、担保及合规风险等。9.关于贷款展期，下列说法正确的有（）A.借款人应在贷款到期日前向贷款人申请展期B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限累计不得超过3年E.贷款展期无须贷款人同意答案ABCD解析贷款展期须经贷款人同意，并在到期日前申请；展期期限受原贷款期限和贷款品种限制。10.关于农户小额信用贷款，下列说法正确的有（）A.以农户信誉为主要放款依据B.实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法C.借款人无需提供抵押担保D.贷款前应进行评级授信E.任何情况下都可以不进行贷后管理答案ABCD解析农户小额信用贷款是基于农户信誉发放的贷款，不需要抵押担保，但必须评级授信，并按规定进行贷后管理。三、判断题（每题1分，共10分）1.农商行信贷业务应坚持服务“三农”和小微企业的市场定位。答案正确2.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。答案错误3.借款合同自贷款实际发放之日起生效。答案错误4.抵押担保的债权范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，但合同另有约定的除外。答案正确5.贷款风险分类应以担保情况为主要依据。答案错误6.次级类贷款是指借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。答案正确7.贷款展期后，展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收利息。答案正确8.农商行信贷人员对借款人提供的财务报表仅作形式审查即可，不承担真实性核实责任。答案错误9.同一债务既有保证又有物的担保的，保证人一律不再承担保证责任。答案错误10.农户小额信用贷款不需要借款人提供抵押担保，但必须提供保证人。答案错误四、简答题（每题5分，共20分）1.简述贷款五级分类的类别及基本含义。答案（1）正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（2）关注类：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（3）次级类：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（4）可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（5）损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。2.简述贷前调查的主要内容。答案（1）借款主体资格：核实营业执照、经营范围、法定代表人、实际控制人及股东情况；（2）经营与财务：分析借款人经营状况、财务报表、现金流量和还款能力；（3）贷款用途与还款来源：确认贷款用途真实合规，还款来源充足可靠；（4）担保情况：核实抵押物、质押物权属和价值，审查保证人代偿能力；（5）信用与合规：查询征信记录、涉诉情况、关联交易及合规风险，形成贷前调查报告。3.简述受托支付与自主支付的适用情形。答案（1）受托支付：贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。固定资产贷款中，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的，应采用受托支付；流动资金贷款中，与借款人新建立信贷业务关系且借款金额超过100万元、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形，原则上应采用受托支付。（2）自主支付：贷款人审核同意后，将贷款资金发放至借款人账户，由借款人自主支付给符合合同约定用途的交易对象。采用自主支付的，贷款人应加强贷后管理，定期核查贷款资金使用情况，防止挪用。4.简述不良贷款处置的主要方式。答案（1）现金清收：通过催收、诉讼、强制执行等方式收回现金；（2）贷款重组：调整贷款期限、利率、担保等要素，帮助借款人恢复还款能力；（3）以物抵债：在符合规定的情况下，以借款人、担保人资产作价抵偿债务；（4）呆账核销：对符合核销条件的贷款，按程序冲减贷款损失准备；（5）转让处置：通过不良资产转让等方式实现风险出清。五、案例分析题（每题10分，共20分）1.某农商行拟向甲公司发放流动资金贷款500万元，期限1年。甲公司以自有工业厂房提供抵押，评估价值800万元；法定代表人王某同时提供连带责任保证。贷前调查显示，甲公司近两年连续亏损，资产负债率高达85%，且该笔贷款实际用途为偿还他行到期贷款。请回答：（1）该笔贷款存在哪些主要风险点？（2）农商行应如何审慎处理？答案：（1）主要风险点：①经营风险：甲公司连续亏损、资产负债率过高，第一还款来源不足；②用途合规风险：流动资金贷款用于归还他行到期贷款，可能规避贷款用途监管，形成“借新还旧”；③担保风险：工业厂房抵押物处置受市场环境和司法程序影响，变现能力存在不确定性；连带责任保证人的代偿能力有限；④信息不对称风险：借款人可能通过粉饰财务报表掩盖真实经营状况。（2）处理建议：①严格审核贷款真实用途，要求提供用款合同、交易背景资料，防范挪用；②合理测算营运资金需求，不得超需求授信；③审慎评估借款人还款能力，不以抵押物足值代替还款能力审查；④强化担保管理，核实抵押物权属、现状、变现能力，必要时追加其他有效担保；⑤对“借新还旧”客户从严准入，制定还款来源落实方案；⑥加强贷后管理，动态监测借款人经营、财务及资金流向，出现风险信号及时采取管控措施。2.农户李某向某农商行申请农户小额信用贷款10万元，用于种植大棚蔬菜。信贷员张某根据与李某的日常交往认为其信用良好，未开展现场调查，也未收集李某种植规模、土地承包合同、销售渠道等资料，便上报审批并通过。贷款发放后，张某未进行贷后检查。贷款到期前李某因蔬菜滞销、价格大幅下跌，无力归还贷款本息。请回答：（1）该笔业务在信贷操作中存在哪些违规之处？（2）结合该案例，说明农商行应如何加强贷后管理。答案：（1）违规之处：①未履行贷前调