财产保险介绍

财产保险介绍内容

第一部分：财产保险基本知识

第二部分：财产保险主要险种

第三部分：承保与核保第一部分：财产保险基本知识

一、财产保险的概念

通常讲的财产保险是广义的财产保险，凡是以财产或其有关利益作为标的的各种保险都属于财产保险；财产是指建筑物、货物、运输工具、农作物等等有形财产；有关利益指的是运费、预期利益、权益、责任、信用等等无形财产。第一部分：财产保险基本知识二、财产保险的分类财产保险责任保险信用、保证保险广义的财产保险第一部分：财产保险基本知识狭义的财产保险企业财产保险家庭财产保险机器损坏保险货物运输保险运输工具保险工程保险农业保险财产保险第一部分：财产保险基本知识狭义的财产保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险责任保险第一部分：财产保险基本知识狭义的财产保险合同保证保险诚实保证保险商业信用保证保险出口信用保证保险投资（政治风险）保险信用保证保险第一部分：财产保险基本知识三、保险单是经济合同

1、《中华人民共和国经济合同法》1981.12.132、《中华人民共和国财产保险合同条例》1983.9.13、《中华人民共和国保险法》1995.10.1规范保险经营行为，明确保险合同当事人的权利和义务，维护保险合同当事人的合法权益。第一部分：财产保险基本知识四、财产保险合同的主要内容1、保险关系的当事人——保险人、投保人、被保险人和受益人2、保险危险、保险事故、不保危险和除外责任3、保险估价、保险金额与几种保险方式4、保险费与保险费率5、财产保险的对象——保险标的6、保险期限——保险责任的开始和终止7、保险赔偿与基本赔偿方式

第一部分：财产保险基本知识四、财产保险的基本原则第一、损失补偿原则第二、权益转让原则第三、可保利益原则第四、最大诚信原则第五、近因原则第六、重复保险的分摊原则第一部分：财产保险基本知识五、财产保险合同的签定形式1、投保单2、保险单3、保险凭证4、预约保险合同5、批单第二部分：财产保险主要险种

财产保险基本险/综合险（主险）财产一切险（主险）附加险扩展责任条款第二部分：财产保险主要险种财产保险基本险/综合险（条款节选）

一、保险标的范围（一）下列财产可在保险标的范围以内：1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。第二部分：财产保险主要险种（二）

下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内：1、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；2、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；3、

矿井、矿坑内的设备和物质。第二部分：财产保险主要险种（三）

下列财产不在保险标的范围以内：1、土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后未入库的农作物；2、货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；3、

违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；4、

在运输过程中的物资；5、领取执照并正常运行的机动车；6、牲畜、禽类和其他饲养动物。第二部分：财产保险主要险种

二、保险责任（一）

由于下列原因造成保险标的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿；1、

火灾；2、

雷击；暴雨（16mm/小时或30mm/12小时）、洪水、台风（12级[32.6m/秒]）、暴风（8级[17m/秒]）、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下沉（综合险责任）；3、

爆炸；4、

飞行物体及其他空中运行物体坠落；第二部分：财产保险主要险种（二

）

保险标的下列损失，保险人也负责赔偿；1、

被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失；2、

在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要措施而造成保险标的损失；（三）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用，由保险人承担。第二部分：财产保险主要险种

三、责任免除（一）由于下列原因造成保险标的损失，保险人不负责赔偿；1、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；2、被保险人及其他代表的故意行为或纵容所致；3、核反应、核子幅射性污染；4、地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃（综合险无）。第二部分：财产保险主要险种（二）保险人对下列损失也不负责赔偿；1、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；2、保险标的本身的缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；3、由于行政行为或执法行为所致的损失；4、地震所造成的一切损失（综合险增）；5、

堆放在露天或罩栅下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失（综合险增）；（三）其他不属于保险责任范围内的财产和费用。第二部分：财产保险主要险种四、保险金额与保险价值（一）

固定资产的保险金额由被保险人按照帐面原值或原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其他方式确定。

固定资产的保险价值是出险时重置价值。（二）

流动资产（存货）的保险金额由被保险人按最近１２个月任意月份的帐面余额确定由被保险人自行确定。

流动资产的保险价值是出险时帐面余额。（三）

帐外财产和代保管财产可以由被保险人自行估价或按重置价值确定。帐外财产和代保管财产和保险价值是出险时重置价值或帐面余额。

第二部分：财产保险主要险种在投保时可将投保标的分成以下几部分进行投保：1、房屋建筑；2、装置及家具；3、生产或营业用机械设备；4、库存原材料；5、库存产品及半成品；6、其他物品（可包括办公用品、杂物，以及代管财产，并附清单）；注意：以上承保标的必须在承保标的的保险范围（地址）内，一旦离开保险范围将不受保险保障或选择投保其它保险。提示第二部分：财产保险主要险种五、

赔偿处理（一）保险标的发生保险责任范内的损失，保险人按以下方式计算赔款：1、

全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。

第二部分：财产保险主要险种2、

部份损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。3、若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定处理。第二部分：财产保险主要险种几种赔偿方式

（一）比例赔偿方式1、不定值保险2、重置价值保险3、定值保险4、按账面价值保险第二部分：财产保险主要险种（二）第一危险赔偿方式1、不考虑财产实际价值与保险金额的关系2、在保险金额内损失多少赔多少（三）限额责任赔偿方式免责限度赔偿方式*相对免赔额*绝对免赔率第二部分：财产保险主要险种（二）

发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。若受损保险标的按比例赔偿时，则该项费用也按现财产损失赔款相同的比例赔偿。（三）保险标的遭受损失后的残余部分，协议作价折归被保险人，作价折归被保险人的金额按第（二）条所定的比例扣除。第二部分：财产保险主要险种（四）因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。（五）保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，其保险金额应相应减少，被保险人需恢复保险金额时，应补交保险费，由保险人出具批单批注。保险当事人均可依法终止合同。（六）若本保险单所保财产存在重复保险时，保险人仅负责按照比例分摊损失的责任。第二部分：财产保险主要险种六、被保险人义务（一）被保险人应当履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出的询问。（二）被保险人应当遵照国家有关部门制定的保护财产安全的各项规定，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到安全主管部门或保险人提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。（三）在保险合同有效期内，如有被保险人名称变更、保险标的占用性质改变、保险标的地址变动、保险标的危险增加，保险标的权利转让等情况，被保险人应当事前书面通知保险人，并根据保险人的有关规定办理批改手续。第二部分：财产保险主要险种（四）保险标的遭受损失时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低程度，同时保护现场，并立即通知保险人，协助查勘。（五）被保险人如不履行约定的各项义务，保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达15日后终止保险合同。第二部分：财产保险主要险种财产一切险（条款节选）一、保险财产保险财产指在本保险单明细表中列明的财产及费用。经被保险人特别申请，并经本公司书面同意，下列物品及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可作为保险财产：（一）金银、珠宝、钻石、玉器；（二）古玩、古币、古书、古画；（三）艺术作品、邮票；（四）建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置；（五）计算机资料及其制作、复制费用。

第二部分：财产保险主要险种下列物品一律不得作为保险财产：（一）枪支弹药、爆炸物品；（二）现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸；（三）动物、植物、农作物；（四）

便携式通讯装置、电脑设备、照相摄影器材及其他贵重物品；（五）用于公共交通的车辆。第二部分：财产保险主要险种二、责任范围在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损失或灭失（以下简称"损失"），本公司按照本保险单的规定负责赔偿。定义自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。第二部分：财产保险主要险种第二部分：财产保险主要险种（六）盘点时发现的短缺；（七）贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；（八）存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、洪水、冰雹、尘土引起的损失；（九）地震、海啸引起的损失和费用；（十）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃；（十一）公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限；第二部分：财产保险主要险种（十二）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任；（十三）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏；（十四）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；（十五）大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任，但不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失；（十六）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。第二部分：财产保险主要险种第二部分：财产保险主要险种

重要提示《保险法》关于告知条款：

第十六条订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。第二部分：财产保险主要险种

第十七条保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。第三部分：承保与核保一、财产保险承保二、风险因素判定三、财产保险核保指导客户填写投保单或承保问卷获得投保信息对照核保政策投保对象是否系我司禁止承保的险种、标的或责任投保对象是否系我司控制承保的险种、标的或责任与核保人商议后向客户报价进入核保流程不需要继续是否否是一、财产险承保流程图示

二、

财产险风险查勘判定因素表风险归类高风险中风险低风险

风

险

因

素标的

行业

类型工业类五级、六级工业工业类三级、四级工业工业类二级、一级工业仓储类特别危险品仓库、危险品仓库仓储类一般物质仓储类金属材料、粮食专储

普通类液化石油气供应站、加油站、酒楼、夜总会等场所

普通类综合商业、写字楼、展览馆、科研院所、电信、住宅、供电线路、输电设备等。普通类

社会团体、机关事业单位

地

理

位

置

洪水因素座落水边且地势低洼、深圳河北岸沿线、深圳牛奶公司及附近低洼洪涝地带、洪水警戒线以下的区域

一般区域远离江河湖海，地势较高，历史上还未曾出现过水灾的区域。台风因素强台风频繁登陆区域，其中心风力大于或等于10级的（大鹏湾北岸沿线、沙头角、蛇口和南山地段）。受台风影响较小的区域无台风登陆区域公设消防偏僻地带（公路消防车到达需20分钟以上）或街巷狭小消防车无法进入的区域。宝安区的松岗、公明镇和龙岗区。一般区域距公设消防队较近（小于5分钟的车程），消防通道畅通无阻。其它因素参见注3。参见注3参见注3查勘要求（承保金额可进行适当调整）凡属于高风险项下任何一条，或者承保金额大于5000万人民币的标的，必须进行风险查勘凡属于中风险类的标的，且承保金额低于5000万，或者承保金额介于500万和5000万人民币之间的低风险标的，必须进行风险调查属于低风险标的，且承保金额小于500万人民币，由业务员根据投保单风险信息内容进行查勘。查勘执行人专职风险查勘人员及兼职风险查勘人员核保人业务员必须填写的表格风险查勘报告及防损建议书风险调查问卷财产险投保单信息栏注：1、标的出险后续保时必须进行风险查勘。2、风险因素中行业标的类型请参阅费率汇编。3、其它因素包括：泥石流、山体滑坡、地基下陷、海啸、雷击冰凌、雹灾等危险因素，可根据当地的实际情况，看该危险因素发生的频率及对标的物所造成的破坏程度，再进行具体分析。4、对所有承保标的首先有业务员认真填写财产险投保单信息栏内容，核保人再根据情况安排相关查勘事宜。北公路15M10M5M5M30M5M20M1000万800万300万500万20万某塑胶制品有限公司：（总资产3120万元，最大可能损失程度：48.72%）图例生产区

办公区

原材料、成品仓危险品仓

高温区

保安

中国平安保险股份有限公司内部工作签报编号：桥(财)2000--28

中国平安保险公司内部工作签报编号：桥（财）2000---28主送领导分公司财产险部报送部门桥牌团队请示事项要点关于深圳市万德世纪酒店有限公司增加公众责任险限额事宜

领导签批：事项具体内容：深圳市万德世纪酒店有限公司地处深南路(自来水集团公司)