2026年保险专员职业资格考试试卷及答案

2026年保险专员职业资格考试试卷及答案一、单项选择题（共30题，每题1分，满分30分。每题只有一个最符合题意的选项）1.根据2025年银保监会发布的《人身保险产品信息披露管理办法（修订）》，保险专员向消费者披露分红保险的收益情况时，以下哪种表述符合监管要求？A.本产品过往年度分红收益率达到4.5%，未来可保持同等收益水平B.本产品分红收益不确定，最低保证收益率为2.5%C.本产品分红是根据保险公司实际经营盈余进行分配，历史业绩仅供参考，不代表未来表现D.购买本产品可享受公司年度固定分红，保底收益率超过同期银行定期存款2.根据《保险代理人监管规定》，保险专员开展线下业务时，不需要主动向客户出示的文件资料是哪一项？A.本人有效保险代理人执业证书B.所代理保险公司的法人营业执照C.拟投保保险产品的正式条款D.统一格式的投保提示书3.2023年我国人身保险行业完成预定利率调整后，2026年市场备案销售的普通型人身保险产品法定最高预定利率为？A.2.5%B.3%C.3.5%D.4%4.根据我国反洗钱相关监管要求，保险专员承接新单业务时，对于一期保费超过多少万元的人身保险产品，应当对客户开展强化客户身份识别工作？A.10万元B.20万元C.50万元D.100万元5.客户投保一年期意外伤害保险，发生意外事故后申请伤残理赔，保险公司要求客户到指定机构进行伤残等级鉴定，鉴定费用应当由谁承担？A.客户承担B.保险公司承担C.双方各承担一半D.由保险监管机构裁定承担方6.根据《互联网保险业务监管办法（2024年修订）》，以下哪种主体可以合法开展互联网保险销售业务？A.未取得执业证书的个人保险专员B.持有保险代理牌照的第三方互联网平台C.未取得保险中介资质的自媒体公众号D.个人保险专员通过未备案的私人朋友圈销售未授权产品7.客户李某投保了一份保额200万元的百万医疗保险，等待期后确诊原发性肝癌，申请住院治疗费用理赔，以下哪种情况保险公司可以依法解除保险合同并拒绝赔付？A.李某投保前1年单位体检发现甲状腺结节，投保时未如实告知，本次理赔与甲状腺结节无关B.李某投保时隐瞒了5年前确诊的2型糖尿病病史，该病史足以影响保险公司承保决定，本次投保未满2年C.李某本次住院产生的费用未经过社保报销，直接申请保险公司全额理赔D.李某本次治疗肝癌过程中，一并切除了良性肝血管瘤，血管瘤相关费用未申请理赔8.根据《保险销售行为管理办法》，保险专员向多少周岁以上的老年人销售保险期间超过一年的人身保险产品，必须进行投保过程全程录音录像？A.55周岁B.60周岁C.65周岁D.70周岁9.以下哪种类型的保险产品，不需要审批即可在市场销售？A.关系社会公众利益的保险产品B.新开发的人寿保险产品C.保险公司自主开发的一年期意外伤害保险产品D.银保监会规定应当审批的其他保险产品10.保险专员诱导客户提前退保原有寿险产品，转投新的寿险产品，这种行为属于以下哪种违规行为？A.返佣B.销售误导C.隐瞒信息D.不正当竞争11.根据《消费者权益保护法》，保险机构对客户个人信息的保存期限应当为？A.保险合同存续期间B.保险合同终止后5年C.保险合同存续期间及终止后不少于5年D.永久保存12.财产保险中，保险金额超过保险价值的，超过部分的效力是？A.无效，保险人应当退还相应的保费B.有效，发生保险事故时保险人按照保险金额赔付C.无效，保险人不需要退还保费D.效力待定，需要双方协商确定13.城市定制型普惠医疗保险（惠民保）的核心投保前提条件是？A.无重大疾病病史B.已参保当地基本医疗保险C.年龄在60周岁以下D.职业不属于高危职业14.根据《保险代理人监管规定》，个人保险代理人（保险专员）最多可以为多少家保险公司代理业务？A.1家B.2家C.不限制，只要备案即可D.人身险不超过2家，财产险不超过3家15.保险专员在销售过程中给客户返还部分佣金吸引客户投保，这种行为的性质是？A.正常市场推广行为，符合规定B.商业贿赂，属于违规行为C.只要不超过佣金的30%就符合规定D.只有向机构客户返佣才属于违规16.人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同，但是自合同成立之日起超过多少年不得解除？A.1年B.2年C.3年D.5年17.以下哪种情况，保险机构可以拒绝接受投保人的退保申请？A.投保人未缴满最低缴费年限B.保险合同已经发生过理赔C.投保人解除合同会损害保险公司利益D.不存在合法拒绝退保的情形，投保人享有法定任意解除权18.根据最新监管要求，保险专员开展业务时，以下哪种宣传内容是允许的？A.保险产品的收益应当与银行存款、理财产品做对比，突出优势B.分红险的历史收益可以作为未来收益的承诺C.客户询问产品免责条款时，明确说明哪些情况不在赔付范围内D.宣传储蓄型保险产品可以提前支取，收益比定期存款高，不提醒提前支取的损失19.对保险经纪人的性质描述正确的是？A.代表保险人的利益开展业务B.代表投保人的利益开展业务C.既可以代表保险人也可以代表投保人D.只承接机构客户业务，不承接个人客户业务20.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响的，保险人对合同解除前发生的保险事故，处理方式是？A.不承担赔偿责任，不退还保费B.不承担赔偿责任，但应当退还保费C.承担一半赔偿责任，不退还保费D.承担全部赔偿责任，退还部分保费21.意外伤害保险中的“意外伤害”不包含以下哪项特征？A.外来的B.非本意的C.突发的D.疾病导致的22.根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，以下哪项不属于重疾险必保的28种重大疾病？A.恶性肿瘤-重度B.脑中风后遗症-永久性功能损害C.严重原发性高血压D.急性心肌梗死23.保险专员离职后，原代理的保险公司应当在多少个工作日内收回执业证书，并注销执业登记？A.5个B.10个C.15个D.20个24.以下哪种险种不属于财产保险范畴？A.责任保险B.信用保险C.保证保险D.意外伤害保险25.对于保险人履行说明义务的描述，错误的是？A.保险人应当对免责条款做出足以引起投保人注意的提示B.免责条款未做提示说明的，该条款不产生效力C.投保人已经签字确认保险人履行了说明义务，就不能再主张保险人未履行义务D.保险人对一般条款的说明义务，可以通过书面、口头等多种方式履行26.下列哪种保单权利的转让，需要经过被保险人同意？A.投保人将保单现金价值质押给债权人B.投保人变更受益人C.投保人转让保单所有权D.以上都需要27.银保监会对保险专员的执业行为进行监管，不包含以下哪项内容？A.检查销售行为是否合规B.处罚违规销售行为C.指定保险专员销售特定产品D.要求机构对违规专员进行整改28.人身保险中，宽限期条款规定，投保人到期未缴纳保费的，宽限期为多少天？A.30天B.60天C.90天D.180天29.保险事故发生后，投保人应当在多少天内通知保险人？A.10天B.15天C.30天D.法律没有强制规定具体期限，要求及时通知即可30.以下哪种情况，保险合同不会终止？A.保险期限届满B.保险公司履行了全部赔偿责任C.投保人解除保险合同D.投保人未按时缴纳保费，超过宽限期，但保单尚有现金价值二、多项选择题（共10题，每题2分，满分20分。每题有2个及以上符合题意的选项，错选、多选、少选均不得分）1.保险专员收集客户个人信息时，以下哪些操作符合《个人信息保护法》及保险业监管要求？A.遵循最小必要原则，仅收集与投保、理赔业务相关的客户个人信息，不得过度收集B.客户拒绝提供非必要个人信息时，不得以此为由拒绝承保或者拒绝理赔C.经客户口头同意后，即可将客户个人信息共享给合作的银行、医美机构用于推广其他产品D.客户提出查阅、复制、更正其个人信息的申请时，应当在规定时限内配合处理，不得无故拒绝2.以下哪些行为属于保险销售过程中的禁止违规行为，保险专员不得实施？A.将保险产品与银行存款、银行理财产品进行片面比较，夸大产品收益保障范围B.承诺向投保人返还部分佣金作为投保福利，诱导客户投保C.以“理财规划”“养老储蓄”名义宣传储蓄型寿险产品，未明确说明产品的保险属性D.向65周岁以上老年客户销售一年期以上人身保险产品时，按照监管要求进行全程录音录像3.根据我国《保险法》规定，以下哪些情形下，保险人有权解除保险合同？A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，足以影响保险人承保决定的B.被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿请求的C.投保人、被保险人故意制造保险事故的D.人身保险合同效力中止后满2年双方未达成复效协议的4.保险专员在销售城市普惠医疗险（惠民保）过程中，以下哪些表述不符合监管要求？A.惠民保不限健康告知，所有人群都可以投保，所有疾病都可以理赔B.惠民保可以报销所有医保外自费费用，保障比百万医疗险更全面C.投保惠民保不需要满足基本医保参保条件，没买医保也可以买D.惠民保保障范围包含社保目录内住院费用经医保报销后的剩余部分，具体免赔额和赔付比例以合同约定为准5.保险理赔过程中，以下哪些操作符合保险专员的职业规范要求？A.协助客户收集理赔所需资料，指导客户填写理赔申请B.及时跟进理赔进度，向客户反馈理赔处理情况C.为了帮客户拿到理赔，指导客户修改病历隐瞒投保前病史D.客户对理赔结果有异议时，引导客户通过合法途径维护权益6.关于分红型人身保险产品，以下描述正确的有？A.分红保险的分红收益是不确定的B.分红保险的分红来源于保险公司的实际经营盈余C.保险公司可以承诺最低分红收益率D.分红保险的红利分配方式包括现金分红和增额分红两种7.根据反洗钱监管要求，保险专员出现以下哪些情况需要上报可疑交易？A.客户拒绝提供身份识别所需的基本资料B.客户短期内频繁投保退保，大额保费转账来源不明C.客户委托他人投保，不能提供委托授权证明D.客户投保后短期内申请将保单现金价值质押给第三方8.以下关于犹豫期的描述，正确的有？A.犹豫期是投保人收到保单后可以无条件解除合同的期限B.保险期间超过一年的人身保险产品，犹豫期不得少于15天C.犹豫期内退保，保险公司只能扣除不超过10元的工本费，全额退还保费D.一年期及以下的短期保险产品，不需要设置犹豫期9.保险专员在执业过程中，不得有以下哪些行为？A.串通投保人、被保险人骗取保险金B.挪用、截留客户保费或者保险金C.代替投保人签署投保文件、投保提示书D.向客户明确说明保险条款中的免责条款10.以下哪些情况属于保险销售误导行为？A.夸大保险责任或者保障范围B.隐瞒免除保险人责任的条款C.隐瞒提前退保可能产生的损失D.隐瞒与保险合同有关的重要情况三、判断题（共10题，每题1分，满分10分。正确打√，错误打×）1.保险专员可以将本人执业证书出借给近亲属开展保险业务，只要不收取费用就不违反监管规定。2.对于客户提出的退保申请，保险专员不得以拖延、诱导客户转投其他产品等方式拒绝客户退保。3.投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，也不退还保费。4.只要投保满两年，不管投保人是否未如实告知，保险公司都必须承担理赔责任。5.保险专员可以在微信朋友圈转发保险公司官方发布的产品宣传内容，只要符合备案信息就符合监管要求。6.财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益，否则不能获得赔偿。7.死亡保险中，父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的保险，保额不受任何限制。8.保险合同生效后，投保人可以随时解除合同，保险人不得随意解除合同。9.受益人故意造成被保险人死亡、伤残的，该受益人丧失受益权。10.社会保险和商业保险都是风险保障机制，商业保险可以作为社会保险的补充。四、案例分析题（共2题，每题15分，满分30分）1.2026年1月，保险专员王某在某老旧社区开展当地城市普惠医疗险的推广活动，该普惠保由当地政府指导，多家保险公司联合承保，官方规则明确要求：仅允许已参保当地基本医疗保险（职工医保、居民医保）的人群投保，既往症可保可赔，医保外自费费用赔付比例为50%，免赔额2万元，总保额150万元。王某为了完成当月销售业绩，提升个人佣金收入，在社区宣讲时向居民表示“这款惠民保是政府兜底的，啥病都能报，所有没报销的费用都给赔，比百万医疗险好太多，百万医疗险要健康告知，很多人买不了，买了这个就不用买别的医疗险了”。此外，王某接受了多名不会操作智能手机的老年人委托代为投保，其中72岁的张某未参保任何基本医疗保险，张某明确告知王某自己没有医保，王某为了拿到佣金，对张某说“没关系，我帮你填个医保号就行，不影响理赔”，于是使用捡到的他人医保号为张某完成投保，收取了张某129元保费。2026年3月，张某确诊肺癌，住院花费共计28万元，其中医保外自费费用12万元，向保险公司申请理赔，保险公司核查后发现张某未参保当地基本医保，不符合投保条件，作出拒赔决定，张某向监管部门投诉，要求承担相应责任。问题：（1）请指出保险专员王某在本次销售过程中存在哪些违规行为？（8分）（2）王某的违规行为可能面临哪些处罚？（7分）2.投保人赵某，40岁，2024年5月在保险专员陈某处投保一份终身型重大疾病保险，保额60万元，年交保费13500元，缴费期20年。投保时，保险公司健康告知询问“过去2年是否有体检异常，是否被诊断高血压、糖尿病等慢性疾病”，赵某告知陈某，自己半年前单位体检发现血压为155/95mmHg，当时医生说属于高血压，让调整生活方式定期复查，自己还没有去复查，不知道要不要告知。陈某为了促成投保拿到佣金，对赵某说“只是一次体检偏高，又没确诊，不用填，不影响理赔，要是填了肯定会被加费，没必要”，于是赵某未在健康告知中填写该项异常，完成投保。2026年2月，赵某突发脑出血，经治疗后遗留一侧肢体肌力2级，符合合同约定的“脑中风后遗症”重大疾病理赔标准，赵某向保险公司申请赔付60万元保险金。保险公司核赔过程中调取赵某投保前的体检报告，得知赵某投保前血压异常未告知，以未如实告知为由解除合同拒绝赔付，赵某主张是保险专员不让告知，自己不存在过错，要求保险公司赔付。问题：（1）保险专员陈某在本次销售过程中存在哪些违规行为？（6分）（2）保险公司是否应当承担赔付责任？请说明理由。（9分）以下为参考答案及解析---一、单项选择题1.C解析：根据《人身保险产品信息披露管理办法（修订）》，分红保险的收益不得承诺保底或者确定收益，必须明确说明历史业绩仅供参考，不代表未来，A选项承诺未来收益违规，B选项分红险本身没有最低保证收益率，只有普通寿险才有，D选项承诺固定分红违规，只有C表述符合要求。2.B解析：根据监管规定，保险专员开展业务需要出示本人执业证书、产品条款、投保提示书，不需要出示保险公司营业执照，因此选B。3.B解析：2023年8月银保监会引导人身险行业调整预定利率，将普通型人身保险产品的法定最高预定利率从3.5%下调至3%，2025年起所有新备案产品全部执行该标准，因此2026年市场销售产品的最高预定利率为3%，选B。4.B解析：根据反洗钱监管规定，对于保费超过20万元的人身保险产品、保费超过100万元的财产保险产品，需要开展强化身份识别，因此选B。5.B解析：根据保险法规定，保险事故发生后，为了确定伤残等级、损失程度产生的合理鉴定费用，由保险人承担，因此选B。6.B解析：根据《互联网保险业务监管办法（2024年修订）》，只有取得相应资质的保险机构、持牌保险中介机构可以开展互联网保险业务，未取得资质的个人、自媒体不得开展，因此选B。7.B解析：根据保险法规定，投保人故意未履行如实告知义务，足以影响承保决定，投保未满两年的，保险人有权解除合同拒赔，A选项甲状腺结节未告知但不足以影响承保，C选项未经过社保报销仅影响赔付比例，不影响合同效力，D选项良性肿瘤不影响本次理赔，因此选B。8.B解析：根据监管规定，向60周岁以上老年人销售保险期间超过一年的人身保险产品，必须进行全程双录，因此选B。9.C解析：根据保险产品监管规定，只有关系公众利益、新开发寿险、规定需要审批的产品才需要审批，普通一年期意外险只需要备案即可，因此选C。10.B解析：诱导退保转保属于典型的销售误导行为，违反销售行为管理规范，因此选B。11.C解析：根据《个人信息保护法》及保险业监管要求，保险机构应当在保险合同存续期间及合同终止后不少于5年保存客户个人信息，因此选C。12.A解析：根据保险法规定，财产保险保险金额超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应保费，因此选A。13.B解析：惠民保的核心要求就是已经参保当地基本医保，这是官方指导产品的统一要求，因此选B。14.D解析：根据最新《保险代理人监管规定》，个人代理人代理人身险不得超过2家，代理财产险不得超过3家，因此选D。15.B解析：返佣属于商业贿赂，是监管明确禁止的违规行为，无论金额多少、面向个人还是机构都违规，因此选B。16.B解析：根据保险法规定，投保人申报年龄不真实，不符合年龄限制的，保险人有权解除合同，自合同成立超过2年的不得解除，因此选B。17.D解析：根据保险法规定，投保人享有法定的任意解除权，不存在合法拒绝退保的情形，因此选D。18.C解析：只有C选项是符合规范的，其他选项都是销售误导行为，因此选C。19.B解析：保险经纪人代表投保人利益，保险代理人代表保险人利益，因此选B。20.B解析：根据保险法规定，投保人重大过失未履行如实告知，对保险事故有严重影响的，保险人不承担责任，但应当退还保费，故意未告知才不退还，因此选B。21.D解析：意外伤害要求外来、非本意、突发、非疾病，因此疾病导致的伤害不属于意外伤害，选D。22.C解析：根据2020版重疾定义，28种必保重疾不包含严重原发性高血压，因此选C。23.C解析：根据规定，保险专员离职的，保险公司应当在15个工作日内收回执业证书并注销登记，因此选C。24.D解析：意外伤害保险属于人身保险范畴，不属于财产保险，因此选D。25.C解析：根据司法解释，投保人签字确认仅能推定保险人履行了说明义务，如果投保人有证据证明保险人未履行，仍然可以主张，因此C表述错误，选C。26.D解析：人身保险保单权利转让、质押、变更受益人都需要经过被保险人同意，因此选D。27.C解析：银保监会负责监管，不指定销售产品，因此选C。28.B解析：宽限期法定为60天，因此选B。29.D解析：保险法仅要求投保人及时通知，没有强制规定具体的30天、10天期限，因此选D。30.D解析：投保人未缴保费超过宽限期的，保单中止，不会终止，只要复效就可以继续履行，因此选D。二、多项选择题1.ABD解析：共享客户个人信息需要客户单独书面同意，不能仅口头同意，因此C错误，ABD符合规定。2.ABC解析：D选项是符合监管要求的操作，不属于禁止行为，ABC都是违规禁止行为，因此选ABC。3.ABCD解析：以上四种情况保险人都有权解除合同，因此全选。4.ABC解析：D选项是正确表述，ABC都属于误导性宣传，违反监管要求，因此选ABC。5.ABD解析：C选项指导客户修改病历骗保属于违规，ABD符合职业规范，因此选ABD。6.ABD解析：分红险的收益是不确定的，保险公司不得承诺最低分红收益，因此C错误，ABD正确。7.ABCD解析：以上四种情况都属于反洗钱规定中的可疑交易情形，需要上报，因此全选。8.ABC解析：一年期及以下的短期保险，监管要求犹豫期不得少于7天，因此D错误，ABC正确。9.ABC解析：D选项是合规行为，ABC都是禁止行为，因此选ABC。10.ABCD解析：以上四种都属于销售误导行为，因此全选。三、判断题1.×解析：出借执业证书是明确禁止的违规行为，无论是否收费都违规。2.√解析：符合监管关于退保的管理要求。3.√解析：符合保险法关于故意未如实告知的规定。4.×解析：不可抗辩条款不排除投保人故意欺诈未告知的情形，不是只要满两年就必须赔。5.√解析：转发保险公司官方合规宣传内容符合规定。6.√解析：符合财产保险保险利益原则的要求。7.×解析：未成年子女死亡保额有上限，10周岁以下不超过20万，18周岁以下不超过50万。8.√解析：符合保险法关于合同解除的规定，投保人有任意解除权，保险人没有。9.√解析：符合保险法关于受益人的规定。10.√解析：符合商业保险和社会保险的关系定位。四、案例分析题1.（1）王某存在的违规行为包括：第一，夸大产品保障范围，进行销售误导，王某将惠民保表述为“啥病都能报，所有没报销的费用都给赔”，隐瞒了免赔额、赔付比例、投保前提等重要信息，同时误导消费者“买了惠民保就不用买其他医疗险”，属于虚假宣