《中国邮政储蓄银行》课件

中国邮政储蓄银行百年邮政金融·中国领先大型零售银行全景解读Contents课件目录中国邮政储蓄银行全景解读——从百年沿革到数字化转型，五大维度系统呈现。01百年邮储：历史沿革与发展里程碑02业务版图：核心定位与服务体系03数字转型：科技赋能与创新实践04社会责任：ESG与可持续发展05投资价值：财务表现与市场地位CHAPTER01百年邮储历史沿革与发展里程碑从1919年邮政储金到A+H两地上市的跨越式发展History百年发展里程碑邮储银行的发展历程是中国金融体制改革的缩影——从1919年邮政储金业务起步，历经体制改革、股份制改造、战略引资到A+H两地上市，完成了从邮政附属业务到中国领先大型零售银行的历史性跨越。1919—2006初创与积淀1919年开办邮政储金业务，开创中国近代邮政金融先河，奠定了遍布城乡的网络基础依托中国邮政覆盖全国的网点资源，逐步建立起深入县域和农村的独特渠道优势2007—2015改革与蜕变2007年正式挂牌成立，实现政企分离独立运营2012年整体改制为股份有限公司，建立现代企业治理架构2015年成功引入十家境内外战略投资者，优化股权结构2016—Now上市与腾飞2016年9月在香港联交所挂牌上市，开启国际化资本运作新篇章2019年12月在上交所挂牌上市，圆满完成"股改—引战—A+H两地上市"三步走改革目标COMPANYPROFILE企业基本概况中国邮政储蓄银行股份有限公司总部位于北京金融大街，注册资本约991.6亿元，A股代码601658，由董事长郑国雨领导，是中国六大国有商业银行之一，具备完善的现代公司治理架构。中国邮政储蓄银行核心工商信息项目详情公司全称中国邮政储蓄银行股份有限公司英文名称PostalSavingsBankOfChinaCorporationLimited成立日期2007年3月6日总部地址中国北京市西城区金融大街3号注册资本约991.6亿元人民币（2024年增资后）A股代码601658（上海证券交易所）董事长/法人郑国雨公司类型其他股份有限公司（上市）经营范围人民币及外汇存储、企业贷款、资产管理、票据贴现等邮储银行作为A+H上市的大型商业银行，具备完善的治理架构和雄厚的资本实力ChannelNetwork网点布局与渠道优势邮储银行依托"自营+代理"独特模式拥有近4万个营业网点，覆盖中国最广袤的县域和农村地区，形成了其他商业银行难以复制的渠道壁垒。01拥有近4万个营业网点，网点数量位居中国银行业首位，覆盖城市、县域和农村三级市场02"自营+代理"模式是核心竞争力：自营网点提供全功能银行服务，代理网点依托邮政网络深入乡镇末端03服务个人客户超6.8亿户，是中国服务个人客户数量最多的商业银行，客户基础极为庞大04线下网点与线上渠道互联互通、融合并进，构建了全方位、多层次的金融服务网络体系邮储银行营业网点服务场景CHAPTER02业务版图：核心定位与服务体系服务'三农'、城乡居民和中小企业的差异化发展路径StrategicPositioning三大战略定位邮储银行坚守服务"三农"、城乡居民和中小企业的差异化定位，依托近4万个网点的渠道壁垒和6.8亿客户基础，正加速向数据驱动、渠道协同、批零联动的新零售银行转型。服务"三农"深入县域和农村的网点布局，填补大量农村地区金融服务空白；创新涉农金融产品，助力乡村振兴战略落地。Agriculture服务城乡居民服务个人客户超6.8亿户，覆盖面最广；提供储蓄、理财、保险等综合化个人金融服务，满足居民财富增值需求。RetailBanking服务中小企业聚焦最具活力的中小企业群体，提供信贷、结算等综合服务；通过批零联动和渠道协同，降低融资成本。SMEFinanceRETAILBANKING零售银行业务体系邮储银行以6.8亿个人客户为基石，构建了涵盖储蓄存款、财富管理、个人信贷、信用卡、个人养老金等全品类零售金融产品矩阵，是中国领先的大型零售银行。个人存款业务规模行业领先，依托庞大客户基础和遍布城乡的网点网络优势，存款来源稳定且成本较低，为全行发展提供坚实资金支撑规模领先财富管理产品线持续丰富完善，涵盖理财、基金、保险、贵金属等多元品类，专业投顾团队助力客户实现资产的科学配置与稳健增值多元配置个人养老金2022年获准首批开办个人养老金业务，抢占养老金融赛道先发优势，积极服务国家养老保障体系建设，助力客户规划美好晚年2022首批数字银行手机银行体验持续优化升级，在《2025数字银行调查报告》中获评优秀，线上服务能力显著提升，让客户享受便捷金融服务行业优秀CORPORATEBANKING公司银行与对公业务邮储银行对公业务以支持实体经济为核心，在企业贷款、票据贴现、现金管理等领域持续发力，通过"邮银财管+"等创新产品推进数智化企业金融服务升级。企业贷款重点投向制造业、基础设施建设、绿色产业等实体经济关键领域，通过差异化信贷政策助力国家产业升级战略，为中小微企业提供精准融资支持实体经济·产业升级票据贴现传统优势板块保持市场领先地位，2023年创新推出"绿色G贴"——绿色票据+数字人民币贴现产品，实现绿色金融与数字金融的深度融合绿色G贴·数字融合邮银财管+2025年发布系列服务，打造数智业财管理服务新模式，整合账户管理、资金归集、智能报表等功能，全面提升企业客户财资管理效率与决策能力数智业财·智能决策综合对公服务提供贸易融资、国际结算、现金管理等综合化服务，跨境业务实现线上线下全渠道覆盖，为企业全球化经营提供一站式金融解决方案全渠道·一站式Strategy·FivePillars做好金融"五篇大文章"邮储银行深刻把握金融工作的政治性与人民性，系统推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"，构建服务实体经济的高质量发展格局。科技金融与数字金融01加大对科技型企业信贷投放力度，支持国家创新驱动发展战略落地022023年接入百度"文心一言"人工智能大模型，探索AI在金融场景的深度应用03推进数字人民币应用，跨境业务实现"线下+线上"全渠道数字货币桥应用绿色金融与普惠金融012026年3月ESG评级由"AA"正式上调至最高等级"AAA"，绿色发展成效获权威认可02创新推出"绿色G贴"等绿色金融产品，持续扩大绿色信贷投放规模03依托近4万个网点深入县域农村，填补普惠金融服务空白，助力乡村振兴养老金融012022年获准首批开办个人养老金业务，抢占养老金融赛道先发优势02构建涵盖养老金账户、养老理财、养老保险的综合养老金融服务体系03打造"邮享养老"特色品牌，提供一站式养老规划与资产配置服务CHAPTER03数字转型：科技赋能与创新实践从传统零售银行向数据驱动的数智化银行加速演进STRATEGICPATH'六化'升级战略路径邮储银行以'六化'升级为核心战略路径——特色化、轻型化、综合化、生态化、精细化、数智化，致力于建设'更加普惠、更加均衡、更加稳健、更加智慧、更具活力'的一流大型零售银行。特色化坚持服务'三农'和中小企业的差异化定位，避免与同业同质化竞争三农定位轻型化优化资产结构，大力发展财富管理等中间业务，降低资本消耗提升ROEROE提升综合化打通零售与公司业务壁垒，为客户提供一站式综合金融解决方案一站式服务生态化构建开放银行生态，与政务、医疗、教育等外部场景深度融合共建场景融合精细化运用大数据和AI技术提升风险管理精度和运营效率数智化以数据驱动决策、以智能重塑流程，加速新零售转型DIGITALBANKING手机银行与线上渠道建设邮储银行个人手机银行用户体验在《2025数字银行调查报告》中获评优秀，线上线下互联互通的融合服务体系正在加速构建，推动6.8亿客户群体的数字化迁移与服务升级。用户日常使用邮储银行手机银行场景个人手机银行持续迭代优化，在《2025数字银行调查报告》中用户体验获行业认可优秀构建线上+线下互联互通的融合服务体系，客户可在多渠道间无缝切换获得一致体验融合依托大数据和AI技术实现精准营销与智能推荐，提升客户线上金融服务的个性化水平智能数字化渠道承载的交易占比持续提升，有效释放网点产能并降低单笔交易运营成本降本TechInnovation前沿科技创新实践邮储银行在人工智能、数字人民币、绿色金融科技等前沿领域持续探索，通过接入大语言模型、推广数字货币桥应用等创新实践，加速从传统银行向科技驱动型金融机构转型。01AI大模型：2023年接入百度"文心一言"AI大模型，探索大语言模型在智能客服、风控、投研等金融场景的深度应用02数字货币桥：跨境业务实现"线下+线上"全渠道数字货币桥应用，推动数字人民币在国际贸易结算中的落地03绿色G贴：推出创新产品，将绿色票据与数字人民币相结合，开创绿色金融与数字金融融合新模式04投资孵化：2026年成立中邮金融资产投资有限公司，进一步完善金融科技投资布局和创新孵化能力数字人民币在跨境支付等场景的应用实践组织战略组织架构优化：吸收合并邮惠万家2025年12月邮储银行获批吸收合并旗下邮惠万家银行，通过整合线上线下资源消除内部竞争，将直销银行的数字化运营能力融入母行，加速全行数智化转型进程。012025年12月吸收合并邮惠万家银行获国家金融监督管理总局批准，标志组织架构优化迈出关键一步。此举响应监管要求，推动银行集团内部资源整合。02邮惠万家银行原为邮储旗下直销银行子公司，主打线上普惠金融，积累了丰富的数字化获客与运营经验，在移动端用户经营方面形成独特优势。03合并后可整合线上线下渠道资源，消除母子行之间的业务重叠与内部竞争，提升整体运营效率，实现客户资源共享与产品协同创新。04数字化能力反哺母行：邮惠万家的科技团队和数据资产将加速邮储银行全行的数智化转型步伐，为传统银行业务注入创新动能。CHAPTER04社会责任：ESG与可持续发展践行国有大行担当，推动绿色金融与可持续发展SUSTAINABILITYESG评级与可持续发展成就2026年3月邮储银行ESG评级由'AA'上调至最高等级'AAA'，标志着其在环境、社会和公司治理三个维度的系统性建设获得权威认可，可持续发展能力达到行业领先水平。01ESG评级上调至AAA：2026年3月由'AA'正式上调至最高等级'AAA'，可持续发展能力获市场最高认可02信息披露规范提升：持续发布年度可持续发展报告和环境信息披露报告，ESG信息披露透明度不断增强03绿色金融产品创新：'绿色G贴'等产品将绿色金融与数字金融深度融合，引领行业转型04国家级荣誉肯定：2025年获'第七届全国文明单位'称号，社会责任实践获国家级认可邮储银行ESG评级演进数据来源：邮储银行ESG评级报告GREENFINANCE绿色金融实践体系邮储银行构建了涵盖绿色信贷、绿色产品创新、环境信息披露和自身运营绿色化的完整绿色金融体系，将可持续发展理念深度融入业务全流程。绿色产业与新能源项目实景01绿色信贷投放持续扩大规模，重点支持清洁能源、节能环保、生态保护等国家战略绿色产业02绿色G贴创新开创"绿色票据+数字人民币"融合模式，为绿色中小企业提供低成本融资通道03环境信息披露每年定期发布可持续发展报告和环境信息专题报告，主动提升ESG透明度04自身绿色运营推进营业网点节能改造和绿色办公，从运营层面践行低碳发展理念SOCIALRESPONSIBILITY社会责任与公益实践邮储银行依托遍布城乡的网点网络，在金融扶贫、乡村振兴、普惠教育和社区服务等领域持续深耕，以国有大行的责任担当服务社会民生，获多项国家级荣誉。邮储银行深入基层开展公益服务与乡村振兴支持2017年获中国企业公益事业发展组织委员会"年度杰出公益勋章"，公益实践获权威认可20172025年获"第七届全国文明单位"称号，精神文明建设和社会责任履行达到国家级标准2025在脱贫攻坚和乡村振兴中发挥不可替代的金融支撑作用，很多偏远地区邮储银行是唯一正规金融机构唯一正规金融持续开展金融知识普及、消费者权益保护、灾害救助等公益活动，践行金融为民的服务理念金融为民CHAPTER05投资价值：财务表现与市场地位从营收数据、资产质量和全球排名看邮储银行的投资价值FinancialPerformance核心财务表现邮储银行2025年实现营业收入3557.28亿元，凭借优良的资产质量和独特的低成本存款优势，在六大国有银行中保持稳健增长，展现出显著的成长潜力和投资价值。邮储银行近年营业收入趋势营业收入连续六年保持正增长，2025年突破3500亿元大关3557营收规模稳步增长：2025年营业收入达3557.28亿元，在国有大行中展现出较强的增长韧性资产质量持续优良：不良贷款率长期低于行业平均水平，风险控制能力在同业中处于领先地位低成本存款优势显著：庞大的个人储蓄客户基础带来稳定的低成本资金来源，净息差优势明显991.6资本实力持续增强：注册资本增至约991.6亿元，为业务扩张和风险抵御提供充足资本缓冲MARKETPOSITION全球排名与市场地位邮储银行连续三年在《银行家》'全球银行1000强'中位列第12位，稳居全球银行业第一梯队，A+H两地上市的市场地位和品牌影响力持续增强。中国邮政储蓄银行总部·北京金融大街3号01连续三年在英国《银行家》"全球银行1000强"排名中位列第12位，稳居全球银行业第一梯队No.12022019年入选《财富》中国500强第37位，综合实力获国际权威财经媒体认可No.3703A+H两地上市提升了国际资本市场知名度和投资者多元化程度，增强品牌全球影响力A+H04市场影响力日益彰显，被定位为中国领先的大型零售银行，差异化竞争优势获市场广泛认可零售领先InvestmentAnalysis核心投资逻辑与风险提示邮储银行的核心投资逻辑在于"低不良+高成长+稳分红"的组合优势，但投资者也需关注利率市场化、宏观经济波动等潜在风险因素，理性评估长期投资价值。投资亮点资产质量行业领先：不良贷款率长期低于同业均值，拨备覆盖率充足，安全边际较高，为稳健经营奠定坚实基础成长空间广阔：6.8亿客户基础蕴含巨大交叉销售潜力，"自营+代理"模式提供持续增长动能，未来业务拓展空间可观分红政策稳健：持续实施年度权益分派，为股东提供稳定的现金回报，体现对投资者利益的高度重视与长期承诺风险提示净息差承压：利率市场化推进可能持续压缩银行业净息差空间，对以存贷利差为主的收入模式形成压力，需关注盈利能力变化资产质量承压：宏观经济波动可能影响中小企业和"三农"客户的还款能力，对资产质量构成潜在挑战，需加强风险预警合规管理强化：2025年曾因贷款业务和互联网贷款业务管理不审慎受到监管处罚，合规管理仍需持续强化，内控体系有待完善AssetQualityAnalysis资产质量优势深度解析邮储银行不良贷款率长期保持六大行最低水平，得益于偏零售的贷款结构、较轻的历史包袱和审慎统一的风控标准，资产质量优势构成其核心投资护城河。01不良贷款率长期保持六大行最低水平，拨备覆盖率充足，展现出卓越的风险管控能力0.83%02贷款结构偏零售：个人贷款占比高于同业，单笔金额小、风险分散度好，抗周期能力强Retail03历史包袱较轻：2007年正式挂牌成立，无大量历史不良资产拖累，资产负债表更为健康200704审慎统一的风控标准："自营+代理"模式下代理网点执行与自营网点一致的风险管理要求风控六大国有银行不良贷款率对比（示意）数据来源：各行年报（示意数据）CORPORATEGOVERNANCE公司治理与信息披露邮储银行建立完善的公司治理架构，A+H双重上市标准下信息披露严格透明，投资者关系管理日趋成熟。现代公司治理架构完善股东会、董事会、监事会和高级管理层各司其职，治理机制规范运行治理架构A+H双重信息披露标准定期发布年度业绩、季度报告和各类临时公告，适用两地监管要求A+H资本管理第三支柱披露按季度披露监管资本、TLAC等关键资本充足指标第三支柱投资者关系服务体系成熟通过业绩推介、投资者服务等多渠道与市场保持密切沟通投资者关系行业对比分析六大国有银行差异化对比邮储银行在网点数量、个人客户规模和资产质量三项指标上领跑六大行，但在中间业务、对公规模和国际化程度方面仍有提升空间。六大国有银行核心指标对比（概览）银行名称网点数量（约）个人客户（约）核心特色邮储银行近4万个6.8亿户网点最广、客户最多、资产质量最优工商银行约1.5万个约7亿户全球最大商业银行、对公业务领先建设银行约1.4万个约7亿户住房金融与基建贷款优势突出农业银行约2.2万个约8亿户县域金融与三农服务传统优势中国银行约1万个约3亿户国际化程度最高、外汇业务领先交通银行约0.3万个约2亿户财富管理特色、总部在上海数据来源：各行年报及公开资料·数据为近似值，仅供参考Talent&Organization人才战略与组织发展邮储银行通过校园招聘和社会招聘双渠道构建人才梯队，在数字化转型背景下加大科技人才引进力度，近4万个网点的庞大体系为员工提供广阔的职业发展空间。校园招聘：面向应届毕业生，提供系统培训、轮岗历练和导师辅导的完整人才成长路径社会招聘：聚焦金融科技、风险管理、财富管理等专业领域，补充中高级专业人才数字化转型：数据分析、AI算法、产品经理等岗位成为招聘重点方向职业发展：近4万个网点提供从基层到总部、从业务到管理的多维通道中国邮政储蓄银行·校园招聘宣讲会现场FUTUREOUTLOOK未来发展展望邮储银行未来将围绕