2026经济师-高级经济师-高级经济师（保险）历年参考题库含答案详解3套试卷

2026经济师-高级经济师-高级经济师（保险）历年参考题库含答案详解（第1套）一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共25题）1、中国古代绘画中"气韵生动"这一审美标准最早由谁提出：A.谢赫B.顾恺之C.张彦远D.宗炳2、《中华人民共和国义务教育法》规定，义务教育阶段的学制一般为：A.六年制B.九年制C.十二年制D.十五年制3、下列哪种方法属于积极的行为干预策略：A.惩罚B.冷处理C.正向强化D.公开批评4、透视学中，平行于画面的线条所产生的透视现象称为：A.成角透视B.平行透视C.斜角透视D.弯曲透视5、综合课程的主要特点是：A.分科开设B.打破学科界限，整合相关知识C.强调知识系统性D.以教师为中心6、根据皮亚杰的认知发展理论，形式运算阶段大约开始于：A.2至7岁B.7至11岁C.11岁以后D.14岁以后7、下列哪种评价方式属于形成性评价：A.期末考试B.期中测评C.课堂提问与作业反馈D.学业水平测试8、美术创作中的"黄金分割"比例约为：A.1:1.414B.1:1.618C.1:2D.1:39、新课程所倡导的学生观是：A.学生是被动接受知识的容器B.学生是具有独立意义的人C.学生的发展完全由教师决定D.学生只需服从教师安排10、美术鉴赏教学中，培养学生"图像识读"素养的核心内容是：A.记忆美术作品名称B.识别和分析视觉图像信息的能力C.临摹大师作品D.背诵艺术流派名称11、《未成年人保护法》规定，学校应当尊重未成年学生的：A.名誉权、荣誉权和隐私权B.财产权、继承权和选举权C.被选举权、言论自由权和结社权D.离婚权、财产分割权和抚养权12、色彩三原色是指：A.红、黄、蓝B.红、绿、蓝C.红、橙、黄D.黄、绿、蓝13、建构主义学习理论强调学习的特征是：A.被动接受B.机械记忆C.主动建构D.重复练习14、下列哪种教学方法最能体现"以学生为主体"的教学理念：A.教师满堂灌B.学生自主探究与合作学习C.学生死记硬背D.教师逐字逐句讲解15、中国近代著名画家徐悲鸿主张的艺术理念是：A.笔墨当随时代B.中西融合，写实改良C.宁可不似我，不可似古人D.师造化，得心源16、根据保险法相关规定，下列哪项属于保险人的法定义务？A.对投保人隐瞒重要事实的合同解除权B.向投保人明确说明保险条款内容C.随意更改保险费率的权利D.单方面决定赔付标准17、财产保险中，被保险人不得因保险事故获得超过保险标的实际价值的赔偿，这一原则称为：A.保险利益原则B.损失补偿原则C.近因原则D.代位求偿原则18、人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，但该权利自合同成立之日起超过一定期限不行使而消灭。该期限为：A.1年B.2年C.3年D.5年19、关于再保险，下列说法正确的是：A.再保险接受人可以直接向原保险的投保人请求支付保险费B.原保险人可以随时解除再保险合同C.再保险分出人可以要求再保险接受人按照约定履行其承担的保险责任D.再保险与原保险存在直接合同关系20、保险监管的根本目标是：A.确保保险机构盈利B.保护被保险人利益和维护市场秩序C.限制保险公司竞争D.提高保险费率21、下列哪项不属于风险管理的基本方法？A.风险避免B.风险降低C.风险转移D.风险创造22、责任保险的保险标的是：A.被保险人的生命和身体B.被保险人的财产损失C.被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任D.被保险人的信用状况23、健康保险中，免赔额条款的主要作用是：A.增加保险公司利润B.降低小额索赔的处理成本C.提高被保险人保障水平D.扩大保险责任范围24、根据我国《保险法》，保险公司偿付能力充足率低于国家规定的标准时，保险监督管理机构可以采取的措施不包括：A.限制业务范围B.限制分配红利C.限制增设分支机构D.强制保险公司破产清算25、保险经纪人与保险代理人的主要区别在于：A.保险经纪人代表保险人利益，保险代理人代表投保人利益B.保险经纪人代表投保人利益，保险代理人代表保险人利益C.两者均代表保险人利益D.两者均代表投保人利益

参考答案及解析1.【参考答案】A【解析】南朝齐梁时期绘画理论家谢赫在《古画品录》中提出"六法"，其中"气韵生动"居六法之首。"六法"是中国古代绘画理论的纲领，依次为：气韵生动、骨法用笔、应物象形、随类赋彩、经营位置、传移模写。这一理论对中国绘画发展产生了深远影响。2.【参考答案】B【解析】《中华人民共和国义务教育法》第二条明确规定国家实行九年义务教育制度。义务教育是国家统一实施的所有适龄儿童、少年必须接受的教育，是国家必须予以保障的公益性事业。九年制包含小学六年和初中三年，具有强制性、免费性和普及性特征。3.【参考答案】C【解析】正向强化是指通过给予积极刺激来增加良好行为发生频率的方法，属于积极行为支持策略。它关注于强化期望行为而非压制问题行为，能够建立良好的师生互动关系。惩罚、冷处理和公开批评都属于消极干预手段，可能对学生心理造成伤害，不符合现代教育理念。4.【参考答案】B【解析】平行透视又称一点透视，是指物体正面平行于画面时所产生的透视现象，只有一个灭点。成角透视有两个灭点，用于表现物体的侧面角度。理解透视原理有助于美术教学中指导学生正确表现空间关系，是绘画基础技能训练的重要内容。5.【参考答案】B【解析】综合课程是将有关联的几门学科内容加以整合而组成的课程，强调打破传统学科界限，将相关知识融合在一起。综合课程有利于学生建立知识的整体联系，培养综合思维能力。分科课程强调知识系统性，而综合课程更注重知识的关联性和实用性。6.【参考答案】C【解析】皮亚杰将儿童认知发展分为四个阶段：感知运动阶段（0-2岁）、前运算阶段（2-7岁）、具体运算阶段（7-11岁）和形式运算阶段（11岁以后）。形式运算阶段的特点是能够进行抽象逻辑思维和假设演绎推理，是认知发展的高级阶段。7.【参考答案】C【解析】形成性评价是在教学过程中为改进和完善教学活动而进行的对学生学习过程及结果的评价。课堂提问和作业反馈能够及时了解学生学习情况，调整教学策略，属于典型的形成性评价。期末考试、期中测评和学业水平测试都属于终结性评价。8.【参考答案】B【解析】黄金分割比例约为1:1.618，是人类公认的最美的比例关系，在美术创作中被广泛应用。黄金分割能使画面构图和谐、平衡，产生视觉美感。1:1.414是平方根比例，1:2和1:3是简单整数比例，它们都不是黄金分割比例。了解黄金分割有助于指导学生进行美术构图实践。9.【参考答案】B【解析】新课程强调学生是具有独立意义的人，是学习的主体，具有主观能动性。学生不是知识的被动接受者，而是主动建构知识的主体。每个学生都有独特性和发展潜力，教师应尊重学生的主体地位，激发学生的学习积极性和创造性，促进学生的全面发展。10.【参考答案】B【解析】图像识读是美术学科核心素养之一，指对视觉图像信息的识别、分析和解读能力。培养学生图像识读素养，就是要让学生学会观察、分析、理解和评价各类视觉图像，形成敏锐的视觉感知能力和批判性思维。记忆名称、临摹作品和背诵流派只是表层知识。11.【参考答案】A【解析】《未成年人保护法》第三十九条明确规定，学校应当尊重未成年人受教育的权利，关心、爱护学生，对品行有缺点、学习有困难的学生，应当耐心教育、帮助，不得歧视，不得违反法律和国家规定开除未成年学生。学校应当尊重未成年学生的名誉权、荣誉权和隐私权等人格尊严。12.【参考答案】A【解析】颜料的三原色是红、黄、蓝，这是美术基础理论知识。三原色是不能通过其他颜色混合得到的基本颜色，由它们可以调配出其他各种颜色。色光的三原色则是红、绿、蓝，两者有所区别。掌握色彩三原色知识对美术教学中的色彩基础训练非常重要。13.【参考答案】C【解析】建构主义认为学习是学习者在一定的情境下，借助他人（包括教师和学习伙伴）的帮助，利用必要的学习资料，通过意义建构的方式获得的。学习不是被动接受知识，而是主动建构知识的过程。建构主义强调情境创设、协作交流和意义建构三个要素。14.【参考答案】B【解析】"以学生为主体"的教学理念强调发挥学生的主观能动性，让学生在自主探究、合作交流中主动建构知识。自主探究与合作学习能够激发学生学习的主动性和创造性，培养学生的学习能力和创新精神。满堂灌、死记硬背和逐字讲解都是传统教师中心模式的表现。15.【参考答案】B【解析】徐悲鸿是中国近代著名的画家和教育家，他主张中西融合，提倡以写实主义改良中国画，强调素描基础训练。他的代表作《奔马图》充分展现了西方写实技法与中国传统笔墨的结合。徐悲鸿的写实主义主张对中国现代美术教育产生了深远影响。16.【参考答案】B【解析】保险人负有为投保人明确说明保险条款的法定义务，这是最大诚信原则的具体体现。《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容。保险人的其他选项均不符合法律规定，保险人无权随意更改费率或单方面决定赔付标准，合同解除权也受法律严格限制。17.【参考答案】B【解析】损失补偿原则是财产保险的核心原则，指保险补偿以实际损失为限，被保险人不能因保险而获得额外利益。该原则防止道德风险，维护保险制度的公平性。保险利益原则强调投保人对标的具有合法利益；近因原则用于判定风险与损失的因果关系；代位求偿原则则是保险人赔偿后取得向第三方追偿的权利。18.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第三十二条规定，保险人对投保人申报年龄不实享有合同解除权，但该权利自合同成立之日起超过二年不行使而消灭。这是为了维护保险合同稳定性，防止保险人长期保留解除权。超过二年后，即使年龄不真实，保险人也不得解除合同，只能按照合同约定调整保费或保额。19.【参考答案】C【解析】再保险是保险人将其承保风险的一部分转移给其他保险人的行为。根据《保险法》第二十九条，再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费，但原保险人有权要求其承担相应的保险责任。再保险与原保险是两个独立的合同关系，不存在直接合同关系，保险人解除合同需符合法律规定。20.【参考答案】B【解析】保险监管的根本目标是保护被保险人利益和维护保险市场公平竞争秩序。保险具有涉及面广、专业性强等特点，需要政府监管以防止保险公司偿付能力不足损害投保人利益，同时防止不正当竞争扰乱市场秩序。监管并非限制竞争或确保盈利，而是通过规则制定和监督检查实现市场健康运行。21.【参考答案】D【解析】风险管理的基本方法包括风险避免、风险降低（预防和控制）、风险转移（如保险、再保险）和风险自留。风险创造不是风险管理方法，而是指故意制造风险的行为，这与风险管理目标背道而驰。风险管理的核心是识别、评估和应对不确定性对目标的影响，而非主动创造风险。22.【参考答案】C【解析】责任保险是以被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。当被保险人因过失造成第三者人身伤害或财产损失时，由保险人在约定限额内承担赔偿责任。责任保险不同于人身保险和财产损失保险，其保障对象是被保险人对第三者的赔偿责任，而非被保险人自身。23.【参考答案】B【解析】免赔额条款是指保险人在理赔时扣除一定金额后再行赔付的条款，其主要作用是降低小额索赔的处理成本，减少保险公司的运营费用。免赔额也能起到一定程度的道德风险防范作用，促使被保险人更加谨慎。免赔额不会增加保险公司利润或扩大保险责任，也不会提高保障水平，而是平衡保费与保障的重要手段。24.【参考答案】D【解析】当保险公司偿付能力充足率不达标时，监管机构可采取限制业务、限制分红、限制增设分支机构、责令增加资本金等措施，但不包括直接强制破产清算。破产清算需经法定程序，由法院裁定。监管措施的目的是督促保险公司恢复偿付能力，保护被保险人利益，维护市场稳定。25.【参考答案】B【解析】保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并收取佣金的专业机构；保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取佣金并在授权范围内代为办理保险业务的机构。两者在法律地位、服务对象和责任承担上均有区别，经纪人更侧重投保人服务，代理人则代表保险人开展业务。

2026经济师-高级经济师-高级经济师（保险）历年参考题库含答案详解（第2套）一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共25题）1、根据保险法规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。该解除权的行使期限为自保险人知道有解除事由之日起多长时间内？A.三十日B.六十日C.一年D.二年2、在寿险精算中，生命表是计算保费和准备金的基础。某寿险公司采用中国人寿保险业经验生命表（1990-1993），则下列关于该生命表的表述正确的是：A.该生命表仅适用于男性B.该生命表仅适用于女性C.该生命表分为男性和女性两表D.该生命表未区分性别3、根据《保险法》规定，下列哪项不属于保险公司应当提取的保险责任准备金：A.未到期责任准备金B.未决赔款准备金C.公积金D.人身保险责任准备金4、在财产保险中，若保险标的遭受部分损失，保险人履行赔偿义务后，保险合同继续有效。关于此种情形下投保人和保险人的权利，下列说法正确的是：A.投保人只能请求减少保险金额，无权解除合同B.保险人可以随意解除合同，无需通知投保人C.投保人可以请求解除合同，保险人也可以通知投保人后解除合同D.保险合同自动终止，双方权利义务消灭5、社会保险与商业保险存在本质区别。下列关于二者区别的说法中，正确的是：A.社会保险以营利为目的，商业保险不以营利为目的B.社会保险由国家强制实施，商业保险遵循自愿原则C.社会保险的资金全部由政府承担，商业保险由个人承担D.社会保险仅覆盖医疗费用，商业保险覆盖所有风险6、根据保险利益原则，投保人对保险标的应当具有保险利益。下列哪种情形下投保人对保险标的不具有保险利益：A.企业对自有厂房投保火灾保险B.甲为其配偶投保人寿保险C.甲为邻居的房屋投保火灾保险D.承运人对承运的货物投保货物运输保险7、在万能寿险中，保单持有人享有较大的灵活性。下列关于万能寿险特点的表述，错误的是：A.缴费金额和时间较为灵活B.保单账户价值与投资收益挂钩C.保险公司保证最低利率D.保单持有人不能调整保险金额8、根据《海商法》和保险实务，海上货物运输保险的承保风险主要包括海上风险和外来风险。下列哪项属于外来风险：A.雷电导致货物损失B.海啸造成船舶沉没C.偷窃导致货物短缺D.地震引发的tsunami9、保险中介人中，专门接受保险人的委托，在授权范围内代办保险业务并收取佣金的机构是：A.保险公估人B.保险代理人C.保险经纪人D.精算师10、根据偿二代监管体系，我国保险公司偿付能力监管指标体系包括核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。下列关于二者关系的表述，正确的是：A.综合偿付能力充足率等于核心偿付能力充足率加上其他资本充足率B.核心偿付能力充足率高于综合偿付能力充足率C.二者计算口径完全相同D.综合偿付能力充足率不纳入监管考核11、责任保险是以被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。下列哪项不属于责任保险：A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.信用保证保险12、在健康保险中，观察期条款是重要约定。下列关于观察期条款的表述，正确的是：A.观察期仅适用于医疗保险，不适用于疾病保险B.观察期内发生保险事故，保险人不承担赔付责任C.观察期的长度由保险公司任意确定，无行业统一标准D.观察期条款旨在防止逆选择13、根据保险法，保险事故发生后，投保人有义务及时通知保险人。下列关于通知义务的说法正确的是：A.投保人可在保险事故发生后任何时间通知，无期限限制B.投保人故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故性质、原因或损失程度难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔付责任C.通知义务仅适用于财产保险，不适用于人身保险D.未及时通知的，保险人可以解除整个保险合同14、保险资金运用是保险公司实现保值增值的重要手段。根据我国保险资金运用监管规定，保险公司投资股权的比例上限为：A.10%B.20%C.30%D.40%15、在再保险中，程分保和临时分保是两种基本安排方式。下列关于程分保的表述，错误的是：A.程分保是基于合同约定的分保安排B.程分保具有强制性，分出公司必须接受C.程分保可分为比例分保和非比例分保D.程分保可以提高分出公司的承保能力16、根据保险法，保险人行使代位求偿权时应满足一定条件。下列关于代位求偿权的表述，错误的是：A.代位求偿权仅适用于财产保险B.保险人自向被保险人赔偿保险金之日起取得代位求偿权C.保险人可以自己的名义向第三者行使代位求偿权D.被保险人在获得保险赔偿后，仍可自行向第三者请求赔偿17、保险费率厘定是精算工作的核心内容。下列关于保险费率厘定原则的表述，错误的是：A.公平性原则要求保费应与风险水平相匹配B.充分性原则要求保费应足以支付赔款和费用C.稳定性原则要求费率一经确定永不调整D.弹性原则要求费率能适应市场变化18、根据《保险法》规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或依法被撤销外，不得解散。这一规定的立法目的是：A.保护保险公司股东的利益B.保护保单持有人的合法权益C.限制市场竞争D.提高保险公司的盈利能力19、在保险合同中，犹豫期条款保护投保人的权益。下列关于犹豫期条款的说法，正确的是：A.犹豫期仅适用于财产保险B.犹豫期内投保人可无条件解除合同，保险人退还全部保费C.犹豫期通常为十至二十日，具体由保险公司自行确定D.犹豫期条款旨在防止欺诈销售行为20、根据我国《保险法》的规定，以下关于保险合同当事人的表述，哪一项是正确的？A.投保人是与保险人订立保险合同并支付保险费的人，因此投保人必然享有保险金请求权B.被保险人是其财产或人身受保险合同保障的人，必然是保险金的受益人C.受益人是由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人D.保险代理人是根据投保人的委托，向保险人收取佣金并代为办理保险业务的人21、在财产保险中，损失补偿原则是保险合同的基本原则之一。根据该原则，以下哪种说法是正确的？A.保险事故发生后，被保险人可以从保险人和第三者处获得超过实际损失的赔偿B.保险金额超过保险标的实际价值时，保险人应按保险金额全额赔付C.重复保险的各保险人按照其保险金额与总保险金额的比例承担赔偿责任D.损失补偿原则仅适用于人身保险，不适用于财产保险22、某企业投保了财产一切险，保险期间内因台风引发洪水，导致厂房受损。根据近因原则，保险公司对此损失的赔偿责任应如何认定？A.台风属于免责条款，保险公司不承担赔偿责任B.洪水属于承保风险，保险公司应承担赔偿责任C.台风和洪水均为近因，保险公司按事故比例承担责任D.需要进一步调查损失原因，才能确定赔偿责任23、根据保险利益原则，投保人对下列哪项不具有保险利益，因而不能为其投保？A.投保人为其本人的人身B.投保人为其配偶的人身C.投保人为其朋友的财产D.投保人为其承租的房屋24、投保人在投保时故意隐瞒被保险人曾经患过重大疾病的事实，保险公司在保险期间内发现后，依据最大诚信原则可以如何处理？A.保险公司应当继续承担保险责任，但可以调整保费B.保险公司可以解除合同，且对解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付责任，不退还保险费C.保险公司可以解除合同，并退还已交保费，同时承担保险责任D.保险公司只能调整保险金额，不能解除合同25、关于再保险，以下哪项表述是正确的？A.再保险的分出公司可以直接要求再保险接受人向分出公司履行赔偿义务B.原保险的投保人可以向再保险的接受人提出赔偿或给付保险金的请求C.再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费D.分出公司应当向再保险接受人披露所有业务信息，包括无关的商业秘密

参考答案及解析1.【参考答案】A【解析】依据《保险法》第十六条规定，保险人的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起三十日内行使；自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。此限制旨在保护投保人利益，防止保险人滥用解除权，体现了保险合同的长期性和稳定性原则。2.【参考答案】C【解析】中国人寿保险业经验生命表（1990-1993）分为男性和女性两个分表，分别列示不同性别的死亡率数据。性别是影响死亡率的重要因素，男女寿命预期存在显著差异，因此生命表必须区分性别以提高保费计算的准确性。3.【参考答案】C【解析】保险公司依法应当提取的保险责任准备金包括未到期责任准备金、未决赔款准备金和人身保险责任准备金。公积金属于所有者权益项目，是保险公司从税后利润中提取的积累资金，不属于保险责任准备金范畴，二者性质不同。4.【参考答案】C【解析】财产保险部分损失赔偿后，投保人可以请求解除合同，保险人亦可通知投保人后解除合同。这是基于公平原则设计的制度安排，既保护投保人利益，也赋予保险人合理退出权利，避免不公平风险承担。5.【参考答案】B【解析】社会保险具有强制性，由国家立法强制实施；商业保险遵循自愿原则，由当事人自主决定。二者在性质、目的、实施方式等方面存在本质区别。社会保险不以营利为目的，资金由政府、单位和个人共同承担；商业保险则以营利为目的。6.【参考答案】C【解析】保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。邻居的房屋与投保人无法律上的利害关系，投保人对邻居房屋不具有保险利益。企业对其自有财产、夫妻之间、承运人对承运货物均具有保险利益。7.【参考答案】D【解析】万能寿险的主要特点是缴费灵活、保额可调、账户透明。保单持有人可以根据自身情况调整保险金额和缴费时间，保险公司通常保证最低利率以保护保单持有人利益。保单的可调性是万能寿险区别于传统寿险的重要特征。8.【参考答案】C【解析】海上风险包括自然灾害（如雷电、海啸、地震）和意外事故（如搁浅、碰撞）。外来风险指海上风险以外的外部原因导致的损失，如偷窃、提货不着、淡水雨淋、短量、混杂玷污等。偷窃属于典型的外来风险。9.【参考答案】B【解析】保险代理人受保险人委托，在授权范围内代办保险业务并收取佣金。保险经纪人受投保人委托，为投保人提供风险管理咨询、选择保险公司等服务并收取佣金。保险公估人独立从事保险标的评估、勘验和理赔等工作。10.【参考答案】A【解析】偿二代体系下，综合偿付能力充足率=风险资本/实际资本，核心偿付能力充足率=核心资本/风险资本。综合偿付能力充足率等于核心偿付能力充足率加上其他资本充足率，二者共同构成偿付能力监管框架。监管要求综合充足率不低于100%。11.【参考答案】D【解析】责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等。信用保证保险是以信用风险为保险标的的保险，分为信用保险和保证保险两类，与责任保险在保险标的和风险性质上存在本质区别。12.【参考答案】D【解析】观察期条款主要适用于疾病保险和健康保险，目的是防止投保人带病投保的逆选择行为。观察期内发生保险事故，保险人不承担赔付责任。观察期通常为30日至180日不等，行业有统一标准。该条款保护保险人利益，维护保险公平。13.【参考答案】B【解析】投保人应在知道保险事故发生后及时通知保险人。因故意或重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔付责任，但能通过其他途径确定的除外。该规则平衡双方利益。14.【参考答案】C【解析】根据保险资金运用监管规定，保险公司投资股权比例的上限为30%。保险资金运用遵循稳健性原则，在保障安全性和流动性的前提下追求收益性。监管对各类投资品种设定比例限制，以控制风险敞口，保护保单持有人利益。15.【参考答案】B【解析】程分保是基于合同约定自动生效的分保安排，而非强制性。分出公司按照合同约定将风险分给再保险人，再保险人有义务按约接受。临时分保则是逐笔协商安排的。程分保可分比例和非比例两种，有助于分散风险和扩大承保能力。16.【参考答案】D【解析】财产保险中，保险人赔偿后取得代位求偿权，被保险人不得就已获赔偿部分再向第三者请求赔偿，否则构成不当得利。人身保险不适用代位求偿权，被保险人可同时获得保险金和第三者赔偿。代位求偿权旨在防止被保险人双重获赔。17.【参考答案】C【解析】保险费率厘定遵循公平性、充分性、稳定性和弹性原则。稳定性原则并非要求费率永不调整，而是指在一定时期内保持相对平稳，避免频繁变动。费率应随风险变化和市场条件适时调整，以维持保险公司的经营稳定。18.【参考答案】B【解析】人寿保险具有长期性和储蓄性，涉及广大保单持有人的切身利益。法律限制人寿保险公司解散，旨在保护保单持有人的合法权益，维护保险市场的稳定。该规定体现了对弱势群体利益的保护，是保险法的重要立法宗旨。19.【参考答案】B【解析】犹豫期条款主要适用于人身保险，投保人在犹豫期内可无条件解除合同，保险人应退还全部保费。犹豫期通常为十至十五日，有的可达二十日。该条款赋予投保人"反悔权"，保护其权益，防范销售误导，促进保险交易公平。20.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第十条至第十二条规定，受益人是由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，选项C正确。选项A错误，投保人缴费但未必享有保险金请求权，请求权归属于被保险人或受益人。选项B错误，被保险人虽受保障但未必是受益人，受益人由指定产生。选项D错误，保险代理人是根据保险人的委托而非投保人的委托开展业务。21.【参考答案】C【解析】损失补偿原则适用于财产保险，核心是补偿不得超过实际损失。选项A错误，被保险人不得通过保险获得超过实际损失的赔偿，否则构成不当得利。选项B错误，超额保险超过实际价值部分无效。选项C正确，根据《保险法》第五十六条规定，重复保险的各保险人按照其保险金额比例承担赔偿责任。选项D错误，损失补偿原则主要适用于财产保险。22.【参考答案】B【解析】近因原则要求判定造成损失的最直接、最有效、起主导作用的原因。本题中台风引发洪水，洪水是导致损失的直接原因。由于洪水属于财产一切险的承保风险，保险公司应承担赔偿责任。选项A错误，虽然台风可能在免责条款中，但直接原因是洪水。选项C错误，近因原则关注单一近因而非多因分摊。选项D错误，因果关系已明确，无需进一步调查。23.【参考答案】C【解析】保险利益是指投保人或被保险对保险标的具有的法律上承认的利益。选项A，投保人对本人的人身具有保险利益。选项B，投保人对配偶的人身具有法定保险利益。选项D，投保人对承租房屋具有合法使用权益，构成保险利益。选项C，投保人对朋友的财产不具有法律上承认的利益，除非存在债权债务关系等特殊情况，否则不能为其投保。24.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第十六条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费。选项A错误，故意不告知不构成调整保费的理由。选项C错误，故意隐瞒不退还保费且不承担责任。选项D错误，保险公司有权解除合同而非仅调整金额。25.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第二十九条规定，再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费，选项C正确。选项A错误，分出公司不能直接要求再保险接受人履行赔偿义务，因为再保险合同与原保险合同相互独立。选项B错误，原保险投保人无权向再保险接受人提出请求。选项D错误，分出公司只需披露与再保险相关的必要信息，而非全部信息。

2026经济师-高级经济师-高级经济师（保险）历年参考题库含答案详解（第3套）一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共25题）1、根据《中华人民共和国保险法》规定，设立保险公司其注册资本的最低限额为人民币万元。A.1000B.2000C.3000D.50002、保险精算中的死亡率表主要用于。A.计算保费准备金B.确定保险责任范围C.评估理赔服务质量D.核定代理人佣金比例3、在财产保险中，保险金额不得超过保险价值，超过的部分。A.由保险人重新核定B.自动生效但减半赔付C.无效D.需补交保费后生效4、保险经纪人是基于的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的机构。A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人5、根据最大诚信原则，投保人未履行如实告知义务，且该事项足以影响保险人决定是否承保或提高保险费率的，保险人有权。A.要求补交保费后继续履约B.解除合同并不退还保费C.变更合同条款继续履约D.仅可要求追加保证金6、再保险的分出业务保费在会计处理上应计入。A.主营业务收入B.营业外支出C.减：分保费用D.准备金调整项7、责任保险中以医疗责任保险为例，其保险责任的起算时间通常采用。A.事故发生制B.索赔提出制C.保单生效日起D.医疗行为完成日8、我国保险监管的核心目标是。A.保障保险公司盈利B.维护保险市场秩序和保护被保险人合法权益C.扩大保险覆盖面D.推动保险创新9、在年金保险中，若被保险人在缴费期内身故，保单受益人可以一次性领取已交保费或现金价值，这一功能称为。A.犹豫期退费B.身故保险金C.满期给付D.分红分配10、保险资金运用应当遵循的原则。A.收益优先B.安全、稳健、流动性C.高收益高风险D.规模扩张优先11、共同海损是指在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为共同安全有意地、合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲或支付的特殊费用，理应由分摊。A.船舶所有人单独承担B.货主单独承担C.受益各方按比例D.保险人全额承担12、保险合同中明确约定保险标的范围、险别种类及特别约定的条款称为。A.保证条款B.除外责任条款C.基本条款D.特别约定条款13、保险代位求偿权的行使范围仅限于保险。A.人身B.责任C.财产D.信用保证14、偿付能力充足率为。A.实际资本除以最低资本B.核心资本除以实际资本C.总资本除以净资产D.净资产除以总资产15、健康保险中的等待期主要是为了防范。A.保险公司理赔压力B.投保人的逆选择C.医院过度医疗D.药品价格上涨16、万能保险区别于传统人寿保险的显著特征是。A.固定的保险金额B.灵活的缴费方式和保额调整C.无现金价值积累D.固定利率结算17、农业保险中，因自然灾害导致的农作物减产，保险公司按约定比例予以赔偿，这体现了保险的职能。A.资金融通B.社会管理C.经济补偿D.风险控制18、保险合同的成立与生效的区别在于，合同成立是指当事人就合同主要条款达成合意，而合同生效是指合同。A.产生法律约束力B.开始履行C.交付保险费D.完成登记备案19、责任保险中被保险人因侵权诉讼产生的仲裁或诉讼费用，经保险人事先书面同意，由承担。A.被保险人与保险人各半B.保险人另行在保险金额之外负责赔偿C.法院判决确定D.被保险人自行承担20、保险营销员在执业活动中，应当如实向投保人说明。A.保险产品的预期收益B.保险合同的内容及权利义务C.竞争对手的劣势D.保险公司的经营业绩21、根据我国保险法规定，保险代理机构及其从业人员不得有下列哪种行为？A.代为收取保险费B.代被保险人办理保险索赔手续C.伪造、变造、买卖保险合同单证D.代理销售保险产品22、在保险合同中，保险金额是指什么？A.保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额B.投保人实际支付的保险费金额C.保险标的的实际市场价值D.保险事故发生后的实际损失金额23、根据保险法规定，保险人的赔偿或给付保险金的义务，自保险人知道保险事故发生之日起多长时间内不行使而消灭？A.一年B.二年C.三年D.四年24、再保险合同的当事人是？A.原保险人与投保人B.再保险人与投保人C.原保险人与再保险人D.原保险人与再保险人的经纪人25、根据《保险公司管理规定》，设立保险公司注册资本的最低限额为多少人民币？A.一亿元B.二亿元C.三亿元D.五亿元

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】《保险法》第六十九条规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二千元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整注册资本的最低限额，但不得低于二千元。注册资本应当为实缴货币资本。2.【参考答案】A【解析】死亡率表是寿险精算的核心工具，通过统计一定时期内各年龄人口的死亡率和生存率，为计算责任准备金、定价寿险保费提供数据支持。它反映的是群体死亡趋势而非个体风险，直接影响寿险产品的定价与准备金提存。3.【参考答案】C【解析】《保险法》第五十五条明确规定，保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。这一规定旨在防止道德风险和不当得利，维护保险补偿原则。4.【参考答案】C【解析】保险经纪人是以投保人的利益为导向，站在投保人一方为其提供风险评估、方案设计、投保协助等中介服务的专业机构。与保险代理人不同，保险经纪人代表的是投保人的利益，而非保险公司的利益。5.【参考答案】B【解析】依据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。故意不履行的，保险人不退还保险费。6.【参考答案】C【解析】再保险分出业务的保费支出属于原保险业务的成本抵减项目，在利润表中列示为"减：分保费用"，反映保险公司因办理再保险而支付的再保险费，用以准确核算自留业务的经营成果。7.【参考答案】B【解析】医疗责任保险多采用索赔提出制，即保险事故以第三方在保险期间内首次向被保险人提出索赔为理赔触发条件。这种制度安排有利于控制累积风险，避免因长尾责任导致准备金不足。8.【参考答案】B【解析】保险监管的首要目标是维护市场公平秩序，保护被保险人的合法权益，防范化解保险风险，促进保险业稳健运行。国务院保险监督管理机构依法对保险业实施监督管理，确保行业安全与偿付能力充足。9.【参考答案】B【解析】身故保险金是年金保险的重要保障功能之一，当被保险人身故时，保险公司按合同约定向受益人给付相应金额。该功能体现了保险的风险转移和补偿作用，是保险区别于储蓄的核心