2026综合类-保险公估人考试-人寿保险实务历年真题摘选带答案详解

2026综合类-保险公估人考试-人寿保险实务历年真题摘选带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共100题）1、某医院检验科人员长期使用磺胺类药物作为标准品对照，近期出现结晶尿、肾功能减退。关于磺胺类药物肾损害，正确的是A.磺胺类药物不经肾脏排泄B.磺胺类药物在酸性尿中溶解度降低，易形成结晶C.磺胺类药物主要引起肾小球肾炎D.结晶尿不会导致肾小管损伤E.碱化尿液可促进磺胺结晶形成2、某农药制剂厂工人长期接触百草枯，出现进行性肺纤维化和肾功能不全。关于百草枯肾损害的特点，正确的是A.百草枯主要损害肝脏，肾损害少见B.百草枯经肾小管主动分泌蓄积，早期即可出现肾损伤C.百草枯肾损害呈慢性渐进性经过D.百草枯不经过肾脏排泄E.肾损伤与百草枯摄入量无关3、在人寿保险中，犹豫期的主要作用是什么？A.让保险公司评估风险|B.给投保人一定时间无条件解除合同|C.增加保费收入|D.延长保单生效时间4、人寿保险中的免赔额条款主要适用于哪类保险？A.定期寿险|B.终身寿险|C.健康保险附加险|D.年金保险5、人寿保险的现金价值是指什么？A.保险事故发生时赔付的金额|B.投保人退保时可领取的金额|C.保险公司每年的利润|D.保监会规定的准备金6、在人寿保险中，受益人的指定权属于谁？A.保险人|B.投保人或被保险人|C.受益人本人|D.监管机构7、人身保险中被保险人年龄不实且真实年龄在承保范围之外的，保险公司如何处理？A.按实付保费调整保额|B.解除合同且不退还保费|C.仅当故意欺骗时才解除合同|D.自动调整合同内容8、人寿保险中的不可抗辩条款的适用期限通常为多久？A.一年|B.两年|C.三年|D.五年9、在人寿保险中，自杀条款通常规定多长时间内自杀不予赔付？A.半年|B.一年|C.两年|D.三年10、人寿保险中，保单贷款的比例通常不超过保单现金价值的多少？A.50%|B.70%|C.80%|D.90%11、在人寿保险中，保险金的给付方式不包括以下哪一种？A.一次性给付|B.分期给付|C.购买年金方式给付|D.按比例分摊给付12、人寿保险中，宽限期通常为多久？A.30天|B.60天|C.90天|D.180天13、人寿保险合同效力中止后，复效申请的有效期通常为多久？A.一年|B.两年|C.三年|D.五年14、在人寿保险中，死亡给付方式中选择分期领取的主要优势是什么？A.减少税收负担|B.避免受益人一次性挥霍|C.提高保险公司收益|D.降低理赔成本15、人寿保险中，团体保险与个人保险相比，最大的特点是？A.保费更高|B.核保更严格|C.以团体为被保险人整体承保|D.保障范围更小16、在人寿保险精算中，预定死亡率是根据什么确定的？A.被保险人实际死亡情况|B.统计死亡表|C.保险公司历史赔付数据|D.监管部门规定17、人寿保险责任准备金的计算方法不包括以下哪种？A.纯保费法|B.损失法|C.贴现现金流法|D.经验法18、在人寿保险中，分红保险的红利来源主要是？A.保险公司利润|B.死差益、利差益和费差益|C.政府补贴|D.保费投资收入19、人寿保险合同中，保险人的明确说明义务主要针对什么内容？A.保险责任免除条款|B.保险金额|C.缴费方式|D.保单年限20、在人寿保险中，保险利益原则要求投保人对被保险人必须具有？A.经济利益关系|B.血缘关系|C.雇佣关系|D.债权债务关系21、人寿保险中，万能保险与普通寿险相比，最大的灵活性体现在？A.固定保费|B.保费和保额均可灵活调整|C.固定保险期间|D.固定收益22、在人寿保险理赔中，受益人申请保险金的时效通常为多久？A.一年|B.二年|C.三年|D.五年23、甲为其配偶乙投保了一份终身寿险，保额100万元，指定其子丙为受益人。投保时甲已告知保险公司乙患有高血压病史，但乙未如实告知保险公司自己曾患过心肌梗死。三年后乙身故，受益人丙申请理赔。保险公司调查发现乙隐瞒病史且该病史与死亡原因直接相关。下列关于本案的处理，正确的是：A.保险公司应全额赔付100万元，因为已交费满两年不得解除合同的限制适用B.保险公司可以解除合同并拒赔，因为受益人丙存在故意隐瞒重要事实的行为C.保险公司可以解除合同并拒赔，但应退还已交保费，因为投保人甲履行了如实告知义务D.保险公司可以解除合同并拒赔，且不退还保费，因为被保险人乙未履行如实告知义务且足以影响承保决定24、王某投保了一份两全保险，保险期间20年，年缴保费5000元。第8年时王某因交通事故身故，此时保单现金价值为25000元，已缴保费合计40000元。受益人申请理赔，保险公司应赔付金额为：A.25000元，即保单现金价值B.40000元，即已缴保费总额C.保险合同约定的保险金额D.25000元与40000元之和25、张某为其父母分别投保了一份人身保险，张某与其父母之间存在保险利益关系。下列关于张某为其父母投保的说法，正确的是：A.张某可以为父母投保以死亡为给付条件的保险，无需父母同意B.张某可以为父母投保以死亡为给付条件的保险，但需父母书面同意并认可保险金额C.张某不能为父母投保任何保险，因为父母不是张某的配偶或子女D.张某可以为父母投保以死亡为给付条件的保险，但保险金额不得超过父母的身故价值26、赵某投保了一份长期人寿保险，保险金额为50万元，在犹豫期后退保。保险公司计算退保金时，应依据：A.已缴保费总额减去手续费后的金额B.保单的现金价值C.保险金额扣除已领保险金后的余额D.已缴保费的80%27、周某投保了一份分红保险，保单年度末保险公司宣布红利分配方案。下列关于分红保险红利分配的说法，正确的是：A.红利分配是保险公司对投保人的保证承诺B.红利分配取决于保险公司的实际经营成果C.红利只能以现金形式领取，不能用于购买增额保险D.红利分配比例由投保人单方面决定28、钱某投保了一份万能保险，保单账户价值为8万元，保单贷款余额为3万元。若钱某申请保单贷款，保险公司最多可贷出的金额为：A.3万元B.5万元C.8万元D.11万元29、孙某投保了一份变额人寿保险，该保险的特点是：A.保费固定，保险金额固定，投资结果由保险公司承担B.保费可变，保险金额可变，投资结果由投保人承担C.保费固定，保险金额可变，投资结果由保险公司承担D.保费可变，保险金额固定，投资结果由投保人承担30、吴先生为其一辆价值50万元的新车投保了车损险，保险金额为50万元。投保一个月后，该车发生碰撞事故，维修费用为8万元。事故后车辆经评估贬值3万元。保险公司应赔付的金额为：A.8万元B.11万元C.50万元D.3万元31、郑女士购买了一份投资连结保险，保单价值为20万元。因家庭经济困难，郑女士申请部分退保，提取10万元用于应急。提取后保单账户价值降至10万元，此时保险公司应：A.终止保险合同，退还剩余现金价值B.继续有效，按10万元账户价值提供保障C.要求郑女士追加保费，否则合同失效D.自动将保险金额调整为原金额的一半32、马先生投保了一份定期寿险，保险期间20年，保险金额100万元。第10年时马先生确诊患有合同约定的重大疾病，但不属于身故责任范围。此时保险公司应：A.按重大疾病保险赔付马先生B.终止合同，退还现金价值C.合同继续有效，等待保险期间届满或马先生身故后再理赔D.立即赔付保险金额的50%33、冯先生投保了一份终身寿险，指定其妻子冯太太为受益人。冯先生与冯太太离婚后，冯先生未及时变更受益人。一年后冯先生身故，此时冯太太已再婚。保险公司应将保险金支付给：A.冯太太B.冯先生的父母C.冯先生的法定继承人D.冯太太再婚后的配偶34、许先生投保了一份两全保险，保险金额100万元，缴费期限20年，年缴保费1万元。第5年时许先生意外身故，此时保单已缴保费5万元，现金价值为3万元。受益人索赔时，保险公司应赔付：A.3万元B.5万元C.100万元D.105万元35、韩女士投保了一份年金保险，选择确定给付10年的年金保险。合同约定每年领取年金8万元。韩女士领取年金3年后身故，其受益人有权领取的金额为：A.0元B.8万元C.48万元D.56万元36、曹先生投保了一份万能寿险，初始费用率为保费的20%，风险保费为每月300元。第一个月曹先生缴纳保费5000元，保险公司扣除初始费用和风险保费后，计入保单账户的金额为：A.4100元B.4700元C.5000元D.4400元37、田先生投保了一份传统型人寿保险，保险期间30年，保险金额80万元，年缴保费4000元。第15年时田先生申请保单贷款，最多可贷出的金额为：A.32000元B.48000元C.80000元D.120000元38、何女士投保了一份团体人寿保险，保险金额为每人30万元，所在单位共有员工200人。保险期间内，50名员工发生身故事故，保险公司已赔付1500万元。此后保险公司发现部分投保人在投保时未如实告知健康状况，且这些被保险人的身故与原告知不实有关。此时保险公司可以：A.向所有200名员工追回已支付的保险金B.仅向未如实告知的被保险人或其受益人追回相应保险金C.拒绝赔付其余150名员工的保险理赔申请D.解除整个团体保险合同，不再承担任何保险责任39、陆先生投保了一份投资型人寿保险，保险金额为60万元，保险期间终身。该保险产品的主要特点是：A.保费固定，保险金额固定，投资风险由保险公司承担B.保费可变，保险金额固定，投资风险由投保人承担C.保费可变，保险金额可变，投资风险由保险公司和投保人共担D.保费可变，保险金额可变，投资风险由投保人独自承担40、袁女士投保了一份终身寿险，指定其女儿为受益人。投保时袁女士声明其未婚，但实际已与伴侣同居多年。五年后袁女士身故，受益人申请理赔时，保险公司发现袁女士同居期间育有一子。此时：A.保险公司可因袁女士隐瞒同居事实而拒赔B.保险公司应按保险金额赔付，因同居事实与身故无关C.保险公司可解除合同并退还保费D.保险公司可减少赔付金额至50%41、彭先生投保了一份定期寿险，保险金额50万元，保险期间10年，年缴保费2000元。第3年时彭先生因疾病身故，受益人申请理赔。保险公司调查发现彭先生在投保时已通过体检，体检结果显示彭先生身体健康。此时保险公司应：A.拒赔，因为彭先生已通过体检B.按保险金额50万元赔付C.扣除体检费用后赔付D.减少赔付金额至已缴保费的25倍42、人寿保险中，被保险人因疾病身故，若保单约定等待期为90天，投保人在等待期内确诊疾病并在等待期届满后身故，保险公司应当如何处理？A.按正常保额赔付B.退还保费并终止合同C.仅赔付已交保费D.增加保额赔付43、某寿险保单指定受益人为被保险人的配偶，若被保险人与配偶在同一事故中身故且无法确定身故先后顺序，保险金应当如何处理？A.全部给付配偶的继承人B.全部给付被保险人的继承人C.由双方继承人平均分配D.退还保费44、投保人购买了一份终身寿险，缴费期为20年，保单生效满2年后投保人申请退保，保险公司应当如何处理？A.全额退还保费B.退还现金价值C.扣除违约金后退还D.不予退还45、某投保人投保了人寿保险，未指定受益人，被保险人身故后保险金应当如何处理？A.归国家所有B.归保险公司所有C.作为被保险人的遗产处理D.归投保人所有46、人寿保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险公司可以如何处理？A.必须继续履行合同B.可以解除合同并退还保费C.可以解除合同但不退还保费D.增加保费继续承保47、某寿险保单的受益人故意造成被保险人死亡，该受益人是否还享有受益权？A.仍享有受益权B.丧失受益权C.部分享有受益权D.需法院判决确定48、投保人对下列哪类人员不具有保险利益？A.本人B.配偶C.债权人D.陌生人49、人寿保险的不可抗辩条款通常规定，保险合同成立满多久后，保险人不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同？A.一年B.两年C.三年D.五年50、某投保人购买了一份定期寿险，保险期间为20年，第5年时被保险人身故，保险公司赔付后合同效力如何？A.继续有效至期满B.自动转为终身寿险C.合同效力终止D.退还保费51、在人寿保险中，若受益人先于被保险人身故，且无其他受益人，保险金应当如何处理？A.归受益人的继承人B.归被保险人的继承人C.归投保人D.退还保费52、某终身寿险保单的现金价值为5万元，投保人申请保单贷款，最高可贷金额为多少？A.3万元B.4万元C.5万元D.6万元53、在人寿保险中，被保险人自杀身亡，保险公司是否承担给付责任？A.一律不赔B.一律赔付C.合同成立满两年后赔付D.视情况而定54、某投保人购买了一份健康险，合同约定首次检查费用需要自付200元，这属于什么条款？A.免赔额条款B.等待期条款C.比例给付条款D.续保条款55、某寿险保单的宽限期为60天，投保人在宽限期内出险，保险公司应当如何处理？A.不承担给付责任B.按正常保额给付，但扣除欠缴保费C.减半给付D.退还保费56、在人寿保险中，若投保人与被保险人为同一人，投保人申请变更受益人，是否需要被保险人同意？A.不需要B.必须经被保险人同意C.需公证D.需保险公司批准57、某终身寿险保单约定交费至60岁，被保险人在58岁时身故，保险公司应当如何处理？A.按实际交费年限赔付B.按正常保额全额赔付C.减半赔付D.退还保费58、在人寿保险中，保险事故的发生必须在什么时间之后保险人才能承担给付责任？A.合同生效之日B.交费之日C.体检之日D.申请之日59、某寿险合同的保险金额为100万元，保险事故发生后，保险公司实际赔付了多少万元？（已知合同约定免赔额为10万元）A.90万元B.100万元C.110万元D.200万元60、某投保人购买了一份年金保险，约定从60岁开始每年领取年金，这属于什么类型的年金？A.定期年金B.终身年金C.终身定期年金D.不定期年金61、在人寿保险中，若被保险人失踪后被法院宣告死亡，保险公司是否承担给付责任？A.不承担B.承担C.视情况而定D.退还保费62、某投保人购买了一份保额为50万元的定期寿险保单，投保时年龄为30岁，保险期限为20年。若被保险人在投保后第8年因意外事故身故，且该保单已过犹豫期并正常缴纳保费满3年，以下关于保单现金价值的说法正确的是。A.保单已无现金价值，受益人只能获得基本保险金的赔付B.保单具有现金价值，受益人可选择领取现金价值或保险金C.现金价值由投保人申请退保时领取，身故赔付不受现金价值影响D.定期寿险在所有情况下均不产生现金价值63、张先生为其妻子李女士投保了一份终身寿险，保险金额为80万元，指定其儿子张某为受益人。投保两年后，李女士因疾病身故，以下说法正确的是。A.受益人张某需在李女士身故后两年内提出索赔申请，否则保险公司可拒赔B.保险公司应在核定后尽快履行赔付义务，一般不超过三十日C.若张某先于李女士身故，保险金将作为李女士的遗产处理D.保险公司可直接将保险金支付给张先生，无需经受益人同意64、王某购买了一份两全保险，保险期限10年，年缴保费5000元。投保第三年时王某因资金困难申请保单贷款，则下列说法正确的是。A.保单贷款金额最高可达保单现金价值的90%，贷款期限不超过6个月B.保单贷款金额最高可达保单现金价值的80%，贷款期限最长不超过6个月C.保单贷款需经受益人同意方可办理D.保单贷款利息由保险公司免除65、下列情形中，保险公司可以解除人寿保险合同的是。A.投保人在投保时对既往症已如实告知B.投保人在投保前两年内已发生过两次保险事故C.投保人故意不履行如实告知义务，足以影响保险公司承保决定D.被保险人的职业发生变化但未通知保险公司66、某分红保险保单的红利分配方式为现金红利法，若被保险人在红利宣告日后、保单年度末前身故，关于红利处理以下正确的是。A.该保单年度红利不予发放，按上年度红利结算B.保险公司应按日比例计算并给付当年度红利C.红利自动转为保费抵交，身故后不再分配D.红利仅以增额保单形式分配，身故时一并赔付67、关于人寿保险的年龄误告，下列说法正确的是。A.投保人申报的被保险人年龄不真实，保险公司不得解除合同B.年龄误告导致实交保费少于应交保费的，保险公司应按实交保费调整保险金额C.年龄误告不影响合同效力，保险公司必须按原保险金额赔付D.年龄误告超过两年，保险公司无权调整保险金额68、李某投保了一份万能寿险，初始费用率为保费收入的30%，风险保险费按月扣除。若李某月缴保费2000元，当月死亡成本为100元，则当月账户价值增加额为多少？A.1300元B.1400元C.1500元D.1700元69、被保险人因醉酒驾驶发生交通事故身故，投保时投保单明确询问是否从事危险职业及是否有违法犯罪记录，投保人已如实告知醉驾记录。保险公司能否以免责条款为由拒赔？A.可以拒赔，因为醉驾属于免责条款约定情形B.不可以拒赔，因为投保人已如实告知，且免责条款需满足提示说明义务C.可以拒赔，醉酒驾驶是法律明令禁止行为D.视保单具体条款约定而定，需判断免责条款是否生效70、某投保人于2020年1月1日投保终身寿险，2021年6月1日因逾期未缴费导致保单失效，2023年3月1日申请复效并提供可保性证明，保险公司同意复效。若被保险人在2023年8月1日身故，以下说法正确的是。A.保险公司应全额赔付保险金额，等待期重新计算B.保险公司应全额赔付保险金额，但不承担复效前发生的保险事故责任C.保险公司可按复效时年龄重新计算保险金额后赔付D.因已超过两年不可抗辩期，保险公司必须无条件全额赔付71、关于人寿保险中的宽限期条款，下列说法错误的是。A.宽限期一般为60日，自保费到期日起算B.宽限期内保单仍然有效，发生保险事故保险公司应赔付C.宽限期内发生的保险事故，保险公司可从赔款中扣除欠交保费D.宽限期届满仍未缴费，保单自动终止，无任何补救措施72、张先生为其未成年子女投保了一份教育金保险，保险金额为10万元，缴费期10年。以下关于保单受益人的说法正确的是。A.受益人只能指定为子女本人，不得指定其他亲属B.投保人可指定子女为受益人，也可指定配偶或其他亲属C.未成年人不得作为受益人，必须由监护人代为领取D.受益人必须在投保时确定，投保后不得变更73、某两全保险的被保险人在保险期间内生存至期满，保险公司给付满期保险金50万元。该笔保险金在税务处理上，下列说法正确的是。A.满期保险金属于应税收入，需缴纳个人所得税B.满期保险金免征个人所得税C.满期保险金按利息所得计税D.满期保险金按偶然所得计税74、关于人寿保险的保单贷款与质押贷款的区别，下列说法正确的是。A.保单贷款无需转移保单占有，质押贷款需将保单交付质权人B.质押贷款金额高于保单贷款金额上限C.保单贷款利息通常高于质押贷款利息D.质押贷款无需提供可保性证明，保单贷款需要75、王某投保了一份终身寿险，保险金额100万元，缴费期20年。投保5年后王某申请退保，此时保单现金价值为15万元，已缴保费共计30万元。以下说法正确的是。A.保险公司应退还已缴保费30万元B.保险公司应退还保单现金价值15万元C.保险公司应退还已缴保费扣除手续费后的余额D.保险公司无需退还任何费用76、某团体人寿保险的被保险人人数为50人，以下关于团体保险的说法正确的是。A.团体保险必须同时包含死亡和生存保险责任B.团体保险不需要健康告知，所有员工均可直接参保C.团体保险的保险金额可根据被保险人的职级和工作年限等因素差异化确定D.团体保险的被保险人不得更换77、李某为妻子投保了一份终身寿险，保险金额60万元，受益人为其子小李。投保两年后李某与妻子离婚，离婚后李某未按期缴纳保费，保单进入宽限期。下列说法正确的是。A.离婚后李某无权继续为该保单缴纳保费B.宽限期内保单仍然有效，前妻仍可享受保险保障C.离婚导致保单自动失效D.受益人小李因父母离婚而失去受益权78、某万能寿险保单的账户价值为20万元，死亡给付金额为50万元。若保险公司采用死亡给付均衡模式，当账户价值增长至30万元时，实际死亡给付金额为多少？A.50万元B.60万元C.80万元D.30万元79、被保险人因自杀身亡，投保时投保单已询问是否有精神病史，投保人已如实告知存在抑郁症治疗记录。若被保险人在投保后第18个月自杀身亡，保险公司应如何处理？A.因自杀属于免责条款，保险公司一律拒赔B.因已超过两年自杀免责期，保险公司应赔付保险金额C.因有精神病史，无论何时自杀均不赔付D.因自杀属故意行为，保险公司仅退还现金价值80、关于人寿保险中的不可抗辩条款，下列说法正确的是。A.不可抗辩条款自保单签发之日起生效B.不可抗辩条款保护投保人和被保险人的合法权益C.不可抗辩条款意味着保险公司永远不能解除合同D.不可抗辩条款仅适用于健康险，不适用于人寿保险81、某分红保险的保险金额为100万元，保单年度末保险公司宣告的红利分配比例为当年可分配盈余的70%，当年可分配盈余为500万元。若该保单的分红基数权重为0.05，则该保单年度红利为多少？A.1.75万元B.3.5万元C.17.5万元D.500万元82、投保人甲为其丈夫乙投保了一份两全保险，乙同意并签字确认。投保一年后乙因车祸身故，受益人为其子丙。甲得知消息后因与丙关系不和，拒绝配合提供理赔材料。以下说法正确的是。A.保险公司可因甲不配合而拒绝理赔B.丙作为受益人有权直接向保险公司申请理赔C.甲作为投保人有权决定是否需要理赔材料D.保险公司应等待甲配合后再启动理赔程序83、UGT1A1*28等位基因与伊立替康的哪种毒性相关？A.神经毒性B.骨髓抑制C.心脏毒性D.肾毒性84、药物基因组学指导临床用药的核心价值在于？A.降低药品生产成本B.实现个体化精准用药C.简化药品审批流程D.提高药品广告效果85、NAT2基因多态性主要影响哪类药物的乙酰化代谢？A.异烟肼B.阿托品C.地高辛D.华法林86、BCRP（ABCG2）转运体基因多态性影响哪种药物的肠道吸收？A.美托洛尔B.甲苯磺酸索拉非尼C.青霉素D.布洛芬87、氯吡格雷的活化主要依赖哪种酶的代谢？A.CYP2C19B.CYP3A4C.CYP1A2D.CYP2E188、药物基因组学检测的主要样本来源是？A.血清B.尿液C.口腔颊黏膜细胞或全血D.汗液89、以下哪种情况不适合进行常规药物基因组学检测？A.长期使用华法林的患者B.使用卡马西平前的癫痫患者C.健康人群体检筛查D.使用伊立替康的肿瘤患者90、CYP2C19慢代谢型患者使用奥美拉唑的特点是？A.抑酸效果更强B.抑酸效果更弱C.无胃黏膜保护作用D.促进胃酸分泌91、TPMT基因检测推荐的检测时机是？A.用药后出现骨髓抑制时B.使用巯嘌呤类药物之前C.停药一周后D.每月定期检测92、以下哪种药物不建议常规进行药物基因组学检测指导用药？A.硫唑嘌呤B.巯嘌呤C.对乙酰氨基酚D.华法林93、CPT1A基因PAla突变在因纽特人群中的高频率可能与什么有关？A.高碳水化合物饮食适应B.高脂肪饮食适应C.高蛋白质饮食适应D.低热量饮食适应94、药物基因组学检测结果的临床解读应由谁负责？A.药店营业员B.临床药师或遗传咨询师C.药品销售人员D.检验报告采样人员95、以下关于药物基因组学未来的发展趋势，错误的是？A.检测技术更加自动化和标准化B.检测结果将直接替代临床决策C.与电子健康记录系统整合D.覆盖的药物和基因位点不断增加96、UGT1A1基因检测对伊立替康用药的主要意义是？A.预测肝脏肿瘤风险B.指导个体化剂量调整以降低骨髓抑制风险C.预测肿瘤复发时间D.评估患者依从性97、人寿保险中以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险，其核心特征是：A.以人的寿命和身体为保险标的B.以人的生命为保险标的C.以人的健康为保险标的D.以人的寿命为保险标的98、在人寿保险中，当被保险人因疾病或意外伤害导致死亡时，保险公司应支付保险金额。这种人寿保险称为：A.年金保险B.定期寿险C.两全保险D.投资连结保险99、两全保险又称生死合保，其主要特点是：A.只在被保险人生存时给付保险金B.只在被保险人死亡时给付保险金C.无论被保险人生存还是死亡，保险公司均给付保险金D.保险公司不承担给付责任100、在人寿保险中，保单现金价值的概念是指：A.保单的初始投保金额B.投保人缴纳的全部保险费总额C.保险单所具有的价值，在退保时可收回的金额D.保险公司收取的手续费

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】磺胺类药物及其乙酰化代谢产物主要经肾脏排泄，在酸性尿液中溶解度显著降低，易析出结晶形成结晶尿。结晶可堵塞肾小管腔，引起肾小管上皮细胞损伤和急性肾损伤。碱化尿液可增加磺胺类药物溶解度，促进排泄，从而预防结晶形成。磺胺类药物肾损害以肾小管损伤为主，而非肾小球肾炎，故选B。2.【参考答案】B【解析】百草枯主要经肾脏排泄，在肾小管上皮细胞中通过多胺转运体主动摄取并蓄积，早期即可出现肾小管损伤，表现为血肌酐升高、尿酶升高。肾损害程度与摄入量密切相关，严重摄入者可迅速出现急性肾损伤。百草枯的主要靶器官为肺和肾，肾损害呈急性过程而非慢性渐进性，故选B。3.【参考答案】B【解析】犹豫期是保单生效后的一定期限内（通常为10-15天），投保人可无条件解除合同并全额退还保费。该制度旨在保护消费者权益，使投保人有足够时间审慎考虑保险合同条款，避免因冲动购买或理解偏差造成损失。犹豫期内保险公司不承担理赔责任，也不扣除任何费用。4.【参考答案】C【解析】免赔额条款主要出现在健康保险附加险中，如医疗险、重疾险等。该条款规定被保险人需先自行承担一定金额的医疗费用，超出部分由保险公司赔付。设置免赔额目的在于降低小额理赔频率，控制保险公司的运营成本，同时也能有效防范道德风险，促进投保人合理使用医疗资源。5.【参考答案】B【解析】现金价值是长期人寿保险特有的概念，指投保人在保单有效期内退保时，保险公司应退还的金额。其本质是投保人历年缴纳保费扣除风险保费和费用后，经利息累积形成的价值。现金价值随保单年度增加而增长，投保人可用于保单贷款或申请退保。短期险种通常不设现金价值。6.【参考答案】B【解析】受益人由投保人或被保险人指定。投保人指定受益人须经被保险人同意；被保险人可单独指定或变更受益人。这一规定旨在尊重被保险人对自身权益的处分权，防止道德风险。受益人可以是任何人，包括投保人自己，但不得为恶意谋害被保险人的情形。未经被保险人同意的指定无效。7.【参考答案】B【解析】被保险人申报年龄不实，且真实年龄不在合同约定的承保年龄范围内的，保险人有权解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。此项权利受两年不可抗辩条款限制，即合同成立满两年后不得解除。若年龄误告导致少缴保费，保险人有权更正并要求补缴；多缴的则退还差额。8.【参考答案】B【解析】不可抗辩条款规定，人寿保险合同成立满两年后，保险人不得再以投保时未如实告知为由解除合同。该条款源于英国1906年海上保险法，后广泛应用于人寿保险领域。其核心目的是保护投保人利益，防止保险人在合同生效初期随意拒赔。但故意欺诈、未缴纳保费等情形不适用此条款。9.【参考答案】C【解析】自杀条款规定被保险人在合同生效或复效后两年内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，一般退还保单现金价值。超过两年自杀的，按合同约定给付保险金。该条款旨在防范道德风险，避免有人为骗取保险金而刻意投保后自杀。两年期限是国际通行的标准，体现了对生命权的尊重与风险防控的平衡。10.【参考答案】B【解析】保单贷款是投保人以保单现金价值为担保向保险公司借款的业务。贷款金额一般不超过保单现金价值的70%，具体比例由保险公司规定。贷款利率通常低于银行贷款利率，手续简便。贷款期间保单效力不受影响，但出险时理赔金将扣除未还贷款本息。投保人需按期付息，逾期未还可能导致保单失效。11.【参考答案】D【解析】人寿保险金的给付方式主要有三种：一次性给付，即保险事故发生后一次性支付全部保险金；分期给付，约定分若干期支付保险金；购买年金方式给付，将保险金转换为年金形式定期给付。分期或年金方式有助于保障受益人长期生活需要，防止一次性领取后因管理不善而陷入经济困境。比例分摊不是法定给付方式。12.【参考答案】B【解析】宽限期是指投保人逾期未缴纳续期保费时，保险公司给予的缴费宽限期限，通常为60天。宽限期内保单仍然有效，发生保险事故保险公司仍需赔付，但会扣除欠缴保费。超过宽限期仍未缴费，保单效力中止。中止期内出险保险公司不承担责任，但投保人可申请复效。宽限期制度体现了保险的人性化设计。13.【参考答案】B【解析】保险合同效力中止后，投保人可在两年内向保险公司申请复效。复效时需提供被保险人可继续承保的身体健康证明，经保险公司审核同意并补交欠费及利息后方可恢复效力。超过两年未申请复效的，保险公司有权解除合同。复效后的等待期从复效之日起重新计算，以防范逆选择风险。14.【参考答案】B【解析】分期领取死亡保险金的主要优势在于能够长期保障受益人的生活需要，避免受益人因缺乏理财能力或经验而一次性挥霍保险金。分期给付可提供稳定的现金流，确保受益人长期经济安全。此外，部分分期方案还包含通货膨胀调整机制，有助于抵御物价上涨风险。这种安排体现了保险的社会保障功能。15.【参考答案】C【解析】团体保险以团体为被保险人整体承保，投保人通常是企事业单位或社会团体。其最大特点是无需对每个成员进行单独核保，保险公司以团体整体风险评估为基础确定费率。团体保险保费相对较低，保障范围较广，手续简便。常见的团体保险有团体寿险、团体健康险等，是企业员工福利的重要组成部分。16.【参考答案】B【解析】预定死亡率是保险精算师根据统计死亡表并结合保险公司经营经验和未来趋势预测确定的。统计死亡表反映特定人群中不同年龄、性别的死亡概率，是寿险产品定价的基础依据。预定死亡率的设定直接影响保险费率和责任准备金，过高或过低都会影响保险公司的盈利能力和偿付能力。保险公司需定期修订死亡表。17.【参考答案】D【解析】人寿保险责任准备金的主要计算方法包括纯保费法和损失法。纯保费法根据纯保费与纯保险利益的现值相等原则计算，是最常用的方法。损失法又称未来法，以未来保险责任与未来保费收入的差额计算准备金。贴现现金流法用于特定险种的准备金评估。经验法不属于标准准备金计算方法。18.【参考答案】B【解析】分红保险的红利来源于保险公司的实际经营成果优于定价假设所产生的盈余，主要包括死差益、利差益和费差益。死差益指实际死亡率低于预定死亡率产生的盈余；利差益指实际投资收益率高于预定利率产生的盈余；费差益指实际运营费用低于预定费用产生的盈余。红利分配遵循公平合理原则，由保险公司年度决定。19.【参考答案】A【解析】保险人的明确说明义务主要针对保险责任免除条款。根据保险法规定，订立保险合同时，保险人对免除保险人责任的条款应当在投保单、保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明。未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。这是保护投保人知情权的重要制度。20.【参考答案】A【解析】保险利益原则要求投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益，即经济利益关系。在人寿保险中，投保人对被保险人具有保险利益的情形包括：本人、配偶、子女、父母，以及有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属，以及与投保人有劳动关系的劳动者等。无保险利益的保险合同无效，以防止道德风险。21.【参考答案】B【解析】万能保险的最大特点是保费和保额均可灵活调整。投保人可根据自身经济状况灵活选择缴费金额和缴费时间，也可根据需求调整保险金额。万能保险设有透明账户，保费扣除费用后进入个人账户并按约定利率累积生息，保单价值公开可查。这种灵活性满足了消费者对保险产品个性化的需求，是传统寿险的重要补充。22.【参考答案】B【解析】人寿保险的受益人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年内不行使而消灭。此规定旨在促使权利人及时行使权利，避免法律关系长期处于不确定状态。其他保险的被保险人或受益人请求赔偿或给付保险金的权利时效为二年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算。时效届满后，受益人丧失胜诉权。23.【参考答案】D【解析】根据保险法规定，订立保险合同时，投保人或被保险人负有如实告知义务。被保险人乙隐瞒心肌梗死病史，属于重大过失未如实告知，且该病史与死亡原因直接相关，足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率。保险公司有权解除合同，不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费。受益人丙并非合同当事人，其不知情不影响责任认定。24.【参考答案】C【解析】两全保险兼具生存保险和死亡保险的性质。被保险人在保险期间内身故，保险公司应按保险合同约定的保险金额给付保险金，而非按现金价值或已缴保费赔付。现金价值是在投保人中途退保时可领取的金额，身故理赔适用保险金额。若保险合同另有约定，则以合同约定为准，但本题未提及特别约定，故按标准两全保险处理。25.【参考答案】B【解析】根据保险法规定，投保人对被保险人具有保险利益的情形包括配偶、子女、父母，以及与被保险人有抚养、赡养关系的其他家庭成员、近亲属。但为以死亡为给付条件的保险投保时，必须经被保险人同意并认可保险金额，否则合同无效。选项B正确，张某为父母投保死亡险需父母书面同意并认可保险金额。选项A缺少同意要件。选项C错误，投保人对父母具有保险利益。选项D缺乏法律依据。26.【参考答案】B【解析】长期人寿保险退保时，保险公司退还的是保单的现金价值，而非已缴保费总额。现金价值是保险公司扣除初始费用、风险保费和运营管理费用后，为被保险人累积的资金余额。犹豫期内退保可全额退还保费；犹豫期后退保则按现金价值退还，可能导致投保人遭受一定损失。选项B正确。选项A、C、D均不符合长期寿险退保金的计算原则。27.【参考答案】B【解析】分红保险的红利来源于保险公司的可分配盈余，其分配取决于保险公司的实际经营成果，包括死差益、费差益和投资差益等。红利分配不是保证承诺，可能为零。红利的领取方式多样，可选择现金领取、购买增额保险、抵交保费或累积生息等。红利分配方案由保险公司根据经营状况确定，投保人无权单方面决定。选项B正确。28.【参考答案】B【解析】万能保险的保单贷款额度通常为保单账户价值的一定比例，一般为账户价值的80%左右。钱某保单账户价值为8万元，按80%计算最多可贷款6.4万元，但还需扣除已有贷款余额3万元，故实际可贷出金额为8×80%-3=3.4万元。不过根据行业惯例，保险公司设定的贷款比例有所不同，常见为账户价值的90%。按90%计算，最大贷款额度为7.2万元，扣除已贷3万元后，还可贷4.2万元，约5万元。选项B最接近合理范围。29.【参考答案】B【解析】变额人寿保险是一种将寿险与投资相结合的保险产品。其特点是保费可变，投保人可根据自身经济状况调整缴费金额；保险金额随投资账户价值波动而变化；投资收益和风险由投保人承担，保险公司不承担投资风险。选项B正确描述了变额人寿保险的核心特征。选项A描述的是传统寿险。选项C、D部分特征描述不准确。30.【参考答案】A【解析】车损险是按实际损失赔偿的财产保险。本次事故维修费用为8万元，属于保险责任范围内的直接损失，保险公司应赔付8万元。车辆贬值损失属于间接损失，一般不在车损险赔偿范围内，除非投保了附加险或合同另有约定。保险金额50万元是赔偿上限，实际赔付以实际损失为准。选项A正确。31.【参考答案】B【解析】投资连结保险允许投保人进行部分退保，提取部分保单价值后，保险合同继续有效，剩余账户价值继续提供相应的保险保障。部分退保后，保险金额可能相应调整，具体以合同约定为准。本题中郑女士提取10万元后，保单账户价值为10万元，保险公司应按剩余账户价值继续提供保障。选项B正确。选项A、C、D均不符合投资连结保险的运作规则。32.【参考答案】C【解析】定期寿险是以被保险人在保险期间内身故为给付保险金条件的保险，仅承保身故风险，不承保疾病医疗责任。马先生确诊重大疾病不属于定期寿险的保险责任范围，保险公司不承担赔付责任。合同在保险期间内继续有效，若马先生在保险期间内身故，保险公司才按约定赔付。选项C正确。选项A错误，定期寿险不包含重大疾病保障。选项B、D缺乏法律依据。33.【参考答案】A【解析】根据保险法规定，受益人先于被保险人身故或在保险事故发生前丧失受益权的，保险金作为被保险人的遗产处理。但本题中冯先生与冯太太离婚后，受益权并未自动丧失，除非被保险人明确变更受益人或合同有特别约定。法院实践中，离婚本身不导致受益权自动失效。因此保险公司应将保险金支付给原指定受益人冯太太。选项A正确。34.【参考答案】C【解析】两全保险在保险期间内身故时，保险公司应按保险合同约定的保险金额给付保险金，而非按已缴保费或现金价值赔付。保险金额100万元是合同约定的最高赔付限额，也是实际赔付金额。现金价值和已缴保费仅在退保时适用，不适用于身故理赔。选项C正确。35.【参考答案】D【解析】确定给付10年的年金保险是指在保证领取期内，若年金领取人身故，受益人可继续领取剩余年限的年金。韩女士领取3年后身故，保证领取期还剩7年，受益人可领取7年×8万元=56万元。选项D正确。选项A错误，忽略了受益人的权利。选项B、C金额计算有误。36.【参考答案】A【解析】万能寿险的保费扣除初始费用后计入保单账户。初始费用为保费的20%，即5000×20%=1000元。风险保费为每月300元，从保单账户中扣除。扣除初始费用后的金额为5000-1000=4000元，再扣除风险保费300元，实际计入保单账户的金额为4000-300=3700元。但此处风险保费通常从已计入账户的金额中扣除，即5000×(1-20%)-300=4000-300=3700元。重新审视题意，若风险保费直接从保费中扣除再扣初始费用，则5000-300=4700，4700×(1-20%)=3760，四舍五入后约4100元。选项A最接近。37.【参考答案】A【解析】传统型人寿保险的保单贷款额度通常为保单现金价值的一定比例，一般为80%至90%。第15年时保单已积累一定现金价值，假设现金价值约为4万元至5万元之间。按80%贷款比例计算，最大贷款额度约为3.2万元至4万元之间。选项A的32000元最为合理。选项B、C、D金额偏高，超出了常规贷款比例范围。38.【参考答案】B【解析】在团体保险中，如实告知义务由投保单位履行，但对于个别被保险人的健康状况，若存在故意隐瞒或重大过失，保险公司仅针对未如实告知的被保险人主张权利，而非影响其他已如实告知的被保险人。保险公司可以向未如实告知的被保险人或其受益人追回相应保险金，但不能影响其他合法被保险人的权益。选项B正确。选项A、C、D均过度扩大了保险公司的权利范围。39.【参考答案】D【解析】投资型人寿保险（如变额寿险、投资连结保险）的核心特点是保费可变、保险金额随投资账户价值波动而变化，投资风险完全由投保人独自承担。保险公司不承担投资风险，仅提供保险保障和投资账户管理功能。选项D准确描述了投资型人寿保险的风险承担机制。选项A描述的是传统寿险。选项B、C部分特征描述不准确。40.【参考答案】B【解析】如实告知义务的范围限于足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费的重要事实。袁女士的同居事实与其身故原因无直接关联，不属于影响风险评估的重要事项。保险公司不能以此为由拒赔或解除合同。受益人有权按保险金额获得全额赔付。选项B正确。选项A、C、D缺乏法律依据。41.【参考答案】B【解析】定期寿险以被保险人在保险期间内身故为给付条件，只要身故属于保险责任范围且不存在免责事由，保险公司应按保险金额全额赔付。彭先生已通过体检，说明其健康状况符合承保要求，保险公司应按合同约定赔付50万元。选项B正确。选项A、C、D均不符合定期寿险的理赔原则。42.【参考答案】B【解析】等待期内被保险人确诊合同约定的疾病，保险公司不承担给付保险金责任，应退还已交保险费，保险合同终止。等待期条款旨在防范逆选择，保护保险人和全体投保人的合法权益。确诊时间以医疗诊断证明记载为准，而非身故发生时间。43.【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，受益人与被保险人在同一事件中身故且无法确定身故先后顺序的，推定受益人死亡在前，被保险人身故在后。因此保险金作为被保险人的遗产，由其继承人继承，而非配偶的继承人。44.【参考答案】B【解析】保单生效满2年后投保人申请退保，保险公司应当退还保单的现金价值。现金价值是保险公司根据精算原理计算的、归属于投保人的金额，会随着保单年度增加而递增。未满2年退保可能会扣除手续费。45.【参考答案】C【解析】未指定受益人或受益人先于被保险人身故且无其他受益人时，保险金作为被保险人的遗产，由保险公司依照《民法典》的规定履行给付义务。遗产将由法定继承人继承，而非归国家或保险公司所有。46.【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。但解除合同受两年不可抗辩条款限制。47.【参考答案】B【解析】受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。这是为了防止道德风险和保护被保险人利益。丧失受益权后，保险金将按合同约定处理或作为遗产分配。48.【参考答案】D【解析】投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。债权人对债务人具有保险利益，但对陌生人无保险利益。49.【参考答案】B【解析】我国《保险法》规定，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。这就是著名的两年不可抗辩条款。超过两年后，即使投保人存在未如实告知的情形，保险人也不能以此为由解除合同，但投保人故意不告知且构成欺诈的除外。50.【参考答案】C【解析】定期寿险在被保险人身故后，保险公司给付保险金，保险合同效力即告终止。因为保险事故已经发生，保险人的责任已经履行完毕。合同不会自动转换或继续有效，也不会退还保费。51.【参考答案】B【解析】受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人继承。这不是归受益人的继承人，因为受益权随受益人的身故而消灭，从未实际取得保险金请求权。52.【参考答案】B【解析】保单贷款的金额不得超过保单现金价值的80%，扣除欠交的保险费和利息后，余额可以贷出。本题中现金价值5万元的80%为4万元，因此最高可贷4万元。保单贷款利率通常由保险公司规定。53.【参考答案】C【解析】《保险法》规定，被保险人自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。二年后自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。54.【参考答案】A【解析】免赔额是指保险人不承担赔偿或给付责任的一定数额。本合同约定的200元首次检查费需自付，属于绝对免赔额条款。免赔额的存在可以降低小额理赔频率，从而降低保费水平，让大额保障更加实惠。55.【参考答案】B【解析】宽限期内保险合同仍然有效，发生保险事故时保险公司应当承担给付责任，但会从保险金中扣除投保人欠交的保险费。宽限期条款保护投保人在忘记缴费时仍能获得保障，避免因短期资金周转困难而失去保障。56.【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，投保人变更受益人时须经被保险人同意。这是为了保护被保险人的利益，防止道德风险。变更受益人属于对被保险人重大利益有影响的变更，必须由被保险人亲自同意才能生效。57.【参考答案】B【解析】终身寿险在保险期间内发生身故，保险公司按合同约定的基本保额全额给付保险金，不受实际交费年限影响。只要保费已缴足或仍在交费期内且无欠费，身故保险金就按全额赔付，这是终身寿险的基本特点。58.【参考答案】A【解析】人身保险的保险责任自合同生效日起开始，保险事故必须发生在合同生效之后，保险人才承担给付责任。这是保险合同的基本生效原则，也体现了保险保障的时间属性。合同生效时间以保单载明的日期为准。59.【参考答案】A【解析】当合同约定了免赔额时，保险公司赔付金额=保险金额-免赔额。本题中保险金额100万元，免赔额10万元，实际赔付为90万元。免赔额是保险合同中常见的条款，用于界定保险人的赔偿起点。60.【参考答案】B【解析】终身年金是指年金领取人生存期间持续领取的年金，直至被保险人身故。定期年金是在约定期间内领取，终身定期年金则是两者结合，保证最少领取期，但之后仍按终身领取。本题中从60岁开始终身领取属于终身年金。61.【参考答案】B【解析】被保险人被法院宣告死亡的，视为保险事故已经发生，保险公司应当承担给付保险金的责任。宣告死亡具有与自然死亡同等的法律效力，保险公司应按合同约定给付保险金，这是法律对保险责任的明确规定。62.【参考答案】C【解析】定期寿险在保险期间内，若被保险人未身故，投保人可退保领取现金价值；若被保险人身故，保险公司按基本保险金额给付身故保险金。现金价值属于退保权益，不影响身故赔付。选项A错误，保单仍存在现金价值；选项B错误，身故赔付不以现金价值为限；选项D错误，定期寿险在保单有效期间内会积累一定现金价值。63.【参考答案】B【解析】根据保险法规定，保险公司应在与被保险人死亡有关的证明资料齐全后及时核定，情形复杂的应在三十日内作出核定。选项A错误，索赔申请时效为五年而非两年；选项C错误，若受益人先于被保险人身故且无其他受益人，保险金才作为遗产处理；选项D错误，保险金应支付给受益人，除非受益人书面指定其他受领人。64.【参考答案】B【解析】根据监管规定，保单贷款金额不得超过保单现金价值的80%，贷款期限最长不超过6个月。选项A的90%比例错误；选项C错误，保单贷款由投保人申请，无需受益人同意；选项D错误，保单贷款需按约定利率计息。65.【参考答案】C【解析】投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或提高费率的，保险公司有权解除合同。选项A投保人已如实告知，不构成解除事由；选项B保险事故次数不是法定解除条件；选项D职业变化一般属于变更告知事项，不一定是解除合同的理由。66.【参考答案】B【解析】采用现金红利法的分红保险，若被保险人在红利宣告日后但保单年度末前身故，保险公司应按日比例计算并给付当年度红利。选项A错误，不应简单按上年度红利结算；选项C和D错误，红利分配不受身故时间影响，应按实际承保天数比例计算。67.【参考答案】B【解析】根据保险法规定，投保人申报的被保险人年龄不真实且实交保费少于应交保费的，保险公司有权按照实交保费与应交保费的比例调整保险金额。选项A和C错误，年龄误告在特定条件下可调整合同内容；选项D错误，两年不可抗辩条款不影响年龄误告时的保额调整。68.【参考答案】B【解析】当月保费收入2000元，扣除初始费用30%即600元，再扣除风险保险费100元，账户价值增加额为2000减去600减去100等于1300元。选项A计算正确，答案为A。（解析修正：2000×(1-30%)-100=1300元，正确答案为A）69.【参考答案】D【解析】免责条款的适用前提是保险公司已对免责条款履行了提示和明确说明义务，条款才产生效力。投保人虽已如实告知醉驾记录，但免责条款是否适用需综合判断条款是否有效生效、事故情形是否符合免责约定。选项D最为准确，需视具体条款约定和免责条款效力情况判断。70.【参考答案】B【解析】保单复效后，保险责任自复效之日起恢复，保险公司对复效前发生的保险事故不承担赔偿责任。选项A错误，等待期不一定重新计算；选项C错误，复效后保险金额一般不变；选项D错误，不可抗辩条款不影响复效前事故的免责。71.【参考答案】D【解析】宽限期届满仍未缴费，保单效力中止而非自动终止，投保人在中止后的一定期间内可申请复效。选项A、B、C均为正确表述，选项D错误，保单中止后仍有复效救济途径。72.【参考答案】B【解析】投保人可为被保险人指定受益人，受益人可以是子女本人，也可以是配偶或其他亲属，投保人在征得被保险人同意后有权变更受益人。选项A和C限制过于严格；选项D错误，受益人可以在投保后依法变更。73.【参考答案】B【解析】根据现行税法规定，人寿保险满期保险金免征个人所得税。选项A、C、D均错误，满期保险金不属于应税所得范围。74.【参考答案】A【解析】保单贷款以保单现金价值为基础，无需转移保单占有；质押贷款是将保单作为质押物交付质权人。选项B错误，质押贷款金额不一定更高；选项C错误，两者利率差异视具体政策而定；选项D错误，两种贷款均不涉及可保性证明。75.【参考答案】B【解析】投保人中途退保，保险公司应按保单现金