2026年农行保险考试模拟试卷及参考答案

2026年农行保险考试模拟试卷及参考答案2026年中国农业银行代理保险业务从业资格考试模拟试卷，满分100分，考试时间120分钟，考试范围涵盖《商业银行代理保险业务管理办法》《中华人民共和国保险法》《中国农业银行代理保险业务内部管理细则》、保险产品知识、消费者权益保护、反洗钱相关规定、销售合规要求等内容。一、单项选择题（共20题，每题1分，总计20分。每题只有1个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.根据《中国农业银行代理保险业务管理规定》，农行开展代理保险业务的首要原则是（）A.效益优先B.合规经营C.客户至上D.销量优先2.根据银保监会相关规定，商业银行代理保险销售行为可回溯资料（双录资料）的保存期限为保险合同终止后不少于（）年，保险期间超过10年的不得少于（）年A.5；10B.3；5C.10；15D.2；53.农行代理保险销售人员完成岗前培训的时长不得少于（）小时，其中保险法律法规、职业道德、合规销售类内容占比不得低于30%A.40B.60C.80D.1004.根据反洗钱相关规定，农行在代理销售人身保险产品时，应对单个被保险人现金交纳保费达到（）元以上的客户开展客户身份识别，留存有效身份证件复印件A.1万B.2万C.5万D.20万5.农行客户风险承受能力评级从低到高分为C1（保守型）、C2（稳健型）、C3（平衡型）、C4（成长型）、C5（进取型），保险产品风险等级从低到高分为R1到R5，以下适配关系正确的是（）A.C2客户可购买R3级产品B.C3客户可购买R1级产品C.C1客户可购买R2级产品D.C4客户仅可购买R4及以下产品6.根据银保监会人身保险产品监管规定，年金保险、两全保险的首次生存保险金给付时间不得早于保单生效后满（）年，且每年给付比例不得超过已交保费的20%A.2B.3C.5D.107.农行代理销售的长期人身保险产品（保险期间超过1年）的犹豫期为（）自然日，犹豫期内投保人退保的，除扣除不超过10元的工本费外，应全额退还已交保费A.7B.10C.15D.308.根据《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人向保险公司请求给付保险金的诉讼时效期间为（）年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算A.2B.3C.5D.109.农行代理保险业务收取的手续费应纳入（）核算，严禁账外收取、截留、挪用手续费A.中间业务收入专户B.一般存款账户C.临时账户D.专用存款账户10.以下不属于重疾险2020版行业统一规范的必保重疾的是（）A.恶性肿瘤-重度B.较重急性心肌梗死C.严重脑中风后遗症D.原位癌11.农行网点销售投资连结型保险产品的，不得向年龄超过（）周岁的客户推介该类产品A.60B.65C.70D.7512.客户投保意外险时，以下哪类情形属于意外险赔付范围（）A.自杀身亡B.醉酒驾驶发生车祸身故C.高空作业时不慎坠落身故（职业类别符合投保要求）D.突发心脏病身故13.以下关于农行代理保险销售的说法，正确的是（）A.可以将保险产品宣传为“保本高息存款”“银行理财产品”B.可以承诺保险产品的最低分红收益C.应当向客户明确说明保险产品的经营主体是合作保险公司，农行仅承担代理责任D.可以代替客户签署投保文件14.根据农行内部规定，向年龄超过（）周岁的客户销售长期人身保险产品的，应当由其成年家属陪同，并在双录过程中确认家属知晓产品信息A.65B.70C.75D.8015.投保人故意不履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，以下说法正确的是（）A.承担赔付责任，退还保费B.不承担赔付责任，退还保费C.不承担赔付责任，不退还保费D.承担部分赔付责任16.农行网点开展代理保险销售的，应在（）内开展销售，全程处于录音录像监控范围内A.网点任意区域B.网点理财销售专区C.网点大堂D.客户经理办公室17.以下不属于保险销售可回溯资料应当包含的内容的是（）A.销售人员出示执业证件、农行销售资质证明B.销售人员向客户出示产品条款、费率表、免责条款C.销售人员告知客户犹豫期权利、退保损失D.客户的银行卡密码输入过程18.合作保险公司的综合偿付能力充足率低于（）的，农行应暂停与其开展新的代理业务合作A.100%B.120%C.150%D.200%19.客户购买重疾险后，等待期内确诊轻症的，保险公司通常的处理方式是（）A.全额赔付轻症保额B.退还已交保费，合同终止C.不予赔付，合同继续有效D.赔付50%轻症保额20.以下哪种情形不属于农行代理保险销售的误导销售行为（）A.隐瞒保险产品的费用扣除规则B.夸大过往分红收益率C.向客户说明分红收益是不确定的D.告知客户买保险赠送大米、食用油等礼品二、多项选择题（共15题，每题2分，总计30分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.农行准入代理保险合作的保险公司，应当满足以下哪些条件（）A.连续3年无重大违法违规记录，未受到监管部门重大行政处罚B.综合偿付能力充足率符合监管要求，核心偿付能力充足率不低于50%C.产品设计符合监管规定，适合农行客户群体需求D.具备完善的客户服务体系和理赔服务能力2.农行代理保险销售过程中，属于禁止性行为的有（）A.代客户签署投保单、代抄风险提示语句B.隐瞒保险产品的退保损失、免责条款C.将保险产品与存款、理财产品混淆宣传D.承诺给予客户保险合同约定以外的利益3.双录资料出现以下哪些情形的，视为销售行为不合规（）A.双录资料不完整，缺少风险提示环节B.双录视频模糊，无法辨认销售人员、客户身份C.双录音频不清晰，无法听清产品说明内容D.双录资料保存期限不符合监管要求4.以下属于农行代理保险销售过程中应当履行的消费者权益保护义务的有（）A.保障客户知情权，充分披露产品信息、风险信息B.保障客户自主选择权，不得强买强卖C.保障客户公平交易权，不得设置不公平的交易条件D.保障客户信息安全权，不得泄露客户投保信息5.根据反洗钱相关规定，农行在代理保险业务过程中，应当上报的大额交易包括（）A.客户当日现金交纳保费累计5万元以上B.客户当日转账交纳保费累计50万元以上C.客户当日退保领取现金5万元以上D.客户当日退保转账领取200万元以上6.以下属于健康保险产品范畴的有（）A.重疾险B.百万医疗险C.普惠型补充医疗险D.失能收入损失保险7.客户购买年金保险产品可以实现的需求包括（）A.养老现金流规划B.子女教育金储备C.资产传承安排D.短期高收益投资8.意外险的赔付需要满足的核心条件包括（）A.非本意的B.外来的C.突发的D.非疾病的9.农行代理保险业务台账应当记录的内容包括（）A.投保人、被保险人基本信息B.保险产品名称、编号、保费金额、保险期间C.销售人员姓名、工号、销售时间D.手续费结算金额、结算时间10.以下关于犹豫期的说法正确的有（）A.仅长期人身保险产品设有犹豫期B.犹豫期内客户退保的，保险公司不得扣除任何费用C.销售人员应当在销售过程中明确告知客户犹豫期的起止时间、权利D.意外险、短期医疗险产品没有犹豫期11.农行应当对代理保险销售人员开展定期合规培训，培训内容包括（）A.最新的保险监管规定B.农行代理保险业务内部管理制度C.新上线保险产品的条款、风险点D.投诉处理技巧、消费者权益保护要求12.以下哪些客户不得向其推介R4、R5级的高风险保险产品（）A.风险承受能力评级为C1的客户B.年龄超过70周岁的客户C.无稳定收入来源的客户D.明确表示仅需要低风险产品的客户13.保险销售完成后，农行应当配合保险公司做好回访工作，回访内容包括（）A.确认客户是否本人购买保险产品、是否亲笔签署投保文件B.确认客户是否知晓产品属性、保险期间、缴费金额、缴费期限C.确认客户是否知晓犹豫期权利、退保损失、免责条款D.确认客户是否知晓销售人员是否作出过合同约定以外的收益承诺14.以下关于代理保险手续费的管理要求，说法正确的有（）A.手续费由保险公司统一转账至农行指定的中间业务收入账户B.不得向保险公司索要合同约定以外的手续费、礼品、旅游福利等C.手续费收入应当如实入账，不得截留、私分D.可以根据销量给销售人员发放额外的现金奖励，从手续费中直接支取15.客户申请理赔时，农行可以为客户提供的服务包括（）A.协助客户准备理赔资料B.协助客户对接保险公司理赔部门C.跟踪理赔进度，及时向客户反馈D.对保险公司拒赔的案件，直接向客户赔付三、判断题（共10题，每题1分，总计10分。正确打√，错误打×）1.农行代理销售的保险产品，经营主体是合作保险公司，农行仅承担代理销售的合规责任，不承担保险合同的赔付责任。（）2.客户风险承受能力评级为C2的，可以购买R3级的保险产品，只要客户签署自愿购买声明即可。（）3.保险销售过程中，客户不会写字的，销售人员可以代客户签署投保单，只要客户按手印确认即可。（）4.客户在犹豫期后退保的，保险公司仅退还保单现金价值，现金价值可能低于已交保费，销售人员应当在销售过程中明确告知该风险。（）5.农行网点可以允许保险公司派驻人员在网点大堂直接向客户销售保险产品。（）6.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司不承担赔付责任，但应当退还保费。（）7.双录资料属于客户隐私，除监管检查、司法调查、客户投诉举证外，不得随意调取、泄露。（）8.为了提升销量，销售人员可以将保险产品与定期存款做收益对比，告知客户保险收益远高于存款。（）9.保险公司可以根据农行网点的销量情况，私下给网点负责人发放额外的奖金，用于激励网点员工。（）10.客户购买重疾险后，只要确诊合同约定的重疾，保险公司就必须一次性赔付保额，无论客户实际花费的医疗费用多少。（）四、案例分析题（共4题，每题10分，总计40分。要求结合监管规定、农行内部管理制度作答，逻辑清晰，内容详实）1.案例背景：农行某网点客户经理刘某接待63岁的客户陈桂英，陈桂英持12万元1年期定期存款到期，要求办理转存，刘某向其推介一款R3级的分红型两全保险，宣传该产品“和定期存款一样保本，年收益最低4%，最高能到6%，比存定期划算，存满3年就能取”，未给陈桂英出示产品条款，未做风险承受能力测评，未在销售专区双录，因陈桂英视力不好，刘某代其抄写了风险提示语，代签了投保单，仅让陈桂英按了手印。投保后第10天，陈桂英的儿子发现母亲买了保险，认为是被骗了，到网点投诉要求全额退保。问题：（1）指出刘某的销售行为存在哪些违规之处？（4分）（2）该投诉应当如何处理？（3分）（3）简述农行代理销售长期人身险的正确流程。（3分）2.案例背景：客户周明36岁，2026年1月在农行购买了一款百万医疗险，年交保费425元，等待期30天，健康告知栏询问“是否有高血压、糖尿病病史”，周明告知销售人员张某自己有2级高血压病史，张某说“这个不影响，不用填，填了还要审核麻烦”，遂在健康告知栏勾选了“否”。2026年7月，周明因高血压引发肾衰竭住院，花费医疗费用18万元，向保险公司申请理赔，保险公司调取周明的既往病历，发现其投保前已确诊高血压，以“未如实履行告知义务”为由拒赔。周明到网点投诉，要求农行承担18万元的医疗费用赔偿责任。问题：（1）保险公司的拒赔决定是否合法？为什么？（3分）（2）张某的行为违反了哪些规定？（3分）（3）该投诉应当如何妥善处理？（4分）3.案例背景：农行某县域支行与B人寿保险公司合作开展代理业务，B保险公司为了提升当地的保费规模，私下与支行分管零售业务的副行长王某约定，每月按照保费规模的1%给王某个人“管理费”，每季度给销售排名前10的客户经理发放价值2000元的购物卡，每年组织销量前3的客户经理免费到海南旅游。上述费用均未体现在双方签订的代理合作协议中，也未纳入农行账户核算。问题：（1）该行为违反了哪些监管规定和农行内部制度？（4分）（2）该行为会面临哪些处罚？（3分）（3）农行应当采取哪些措施防范此类风险？（3分）4.案例背景：客户王丽42岁，2023年在农行购买了一份终身重疾险，保额40万，年交保费9600元，交费期20年。2026年2月，王丽因家庭经济困难到网点申请退保，查询后得知当前保单现金价值仅为16800元，王丽表示当时销售人员告知“交满5年就可以全额退保，交满20年可以领80万养老金”，但保险合同中无相关约定，网点调取当时的双录资料，发现因2023年网点系统升级，该笔销售的双录资料已丢失，无法核实销售人员当时的宣传内容。王丽投诉要求全额退还已交保费28800元。问题：（1）王丽的诉求是否合理？为什么？（3分）（2）该投诉应当如何处理？（3分）（3）农行应当从该事件中吸取哪些教训，完善内部管理？（4分）参考答案一、单项选择题1-5：BACBB6-10：CCCAD11-15：BCCBC16-20：BDABC二、多项选择题1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ACD11.ABCD12.ABCD13.ABCD14.ABC15.ABC三、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.√8.×9.×10.√四、案例分析题第1题参考答案（1）刘某的违规之处：①误导销售，将保险产品混淆为定期存款，夸大收益，隐瞒产品风险；②未按规定对客户开展风险承受能力测评，向63岁老年客户推介R3级超出其风险承受能力的产品；③未在销售专区开展销售，未按规定进行双录；④代客户抄写风险提示语、代签投保单，违反销售操作规范；⑤未向客户出示产品条款，未履行信息披露义务。（答出4点即可得4分）（2）投诉处理：①第一时间受理客户投诉，安抚客户情绪；②核实违规事实，因刘某存在明确的销售违规行为，应为客户办理全额退保，不得扣除任何费用；③对刘某按照农行内部规章制度给予通报批评、扣除绩效、暂停保险销售资质等处罚，对网点负责人给予管理责任处罚。（3分）（3）正确销售流程：①客户意向沟通后，首先开展风险承受能力测评，确认客户风险等级；②根据客户风险等级、需求推介适配的产品，出示产品条款、费率表、免责条款，充分说明产品属性、收益规则、风险提示、犹豫期权利、退保损失等内容；③在销售专区开展双录，全程记录销售过程；④客户本人亲笔签署投保单、抄写风险提示语；⑤投保完成后交付保险合同，提示客户配合保险公司回访。（3分）第2题参考答案（1）保险公司拒赔合法。（1分）根据《保险法》规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司承保决定的，保险公司有权解除合同，对合同解除前的保险事故不承担赔付责任。本次事件中，健康告知栏未如实填写高血压病史，属于未履行如实告知义务，保险公司的拒赔决定符合法律规定。（2分）（2）张某的违规行为：①诱导客户不如实填写健康告知，违反《保险法》及银保监会关于保险销售的相关规定；②未履行如实说明义务，隐瞒健康告知的法律后果，损害客户权益；③违反农行代理保险销售操作规范，属于严重的销售违规行为。（3分）（3）投诉处理：①向客户致歉，明确告知是销售人员的违规行为导致客户损失，农行将承担相应责任；②与保险公司沟通协商，因销售人员是农行员工，属于代理行为过程中的过错，由农行与保险公司共同协商赔付方案，尽可能弥补客户损失；③若协商不成，农行应承担客户的合理损失赔偿责任；④对张某给予暂停销售资质、扣除绩效、通报批评等处罚，情节严重的解除劳动合同。（4分）第3题参考答案（1）违反的规定：①违反《商业银行代理保险业务管理办法》关于商业银行不得收取合作协议约定以外费用的规定；②违反反商业贿赂相关法律法规，属于商业贿赂行为；③违反农行代理保险业务手续费专户管理、统一核算的内部规定；④违反农行员工行为禁令，