2026年保险经纪人经纪实务真题模拟考试及答案

2026年保险经纪人经纪实务真题模拟考试及答案考试时长：150分钟满分：100分合格标准：60分一、单项选择题（共30题，每题1分，共30分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据2025年修订的《保险经纪人监管规定》，保险经纪人应当按照不低于（）的比例计提职业责任保险，累计赔偿限额不得低于上年营业收入的2倍且最低不少于1000万元。A.0.5%B.0.8%C.1%D.1.2%2.保险经纪人开展企业客户风险评估时，对于制造业新能源厂区的光伏设备风险，下列不属于核心评估维度的是（）A.光伏组件的防火等级B.电站运维人员的持证情况C.当地年均日照时长D.并网线路的防雷配置3.保险经纪人协助客户办理个人养老金保险投保时，应当首先核实客户的（）A.个人养老金账户开立状态B.年度收入水平C.年龄D.健康状况4.新能源车险经纪服务中，针对车主提出的“三电系统终身质保”相关保险需求，下列产品适配逻辑正确的是（）A.优先推荐机动车损失保险扩展三电系统终身保修责任B.优先推荐车企原厂质保服务，不属于保险责任范畴C.优先推荐新能源汽车第三者责任险扩展质保责任D.优先推荐新能源汽车意外伤害保险5.根据《保险经纪服务规范》（JR/T0227-2024），保险经纪人对个人客户的服务记录应当自服务合同终止之日起至少留存（）年。A.5B.10C.15D.206.某企业投保安全生产责任保险后发生安全事故，造成从业人员死亡3人，下列不属于保险经纪人理赔协助职责的是（）A.协助企业固定事故责任认定书、死亡证明等理赔材料B.代企业领取保险赔偿金直接拨付给死者家属C.与保险公司协商赔付时效与赔付标准D.对理赔争议提供调解或诉讼的专业建议7.保险经纪人开展惠民保项目经办服务时，下列行为符合合规要求的是（）A.向参保人收取每人10元的服务费用B.对外宣称惠民保“理赔比例100%”C.协助医保部门开展参保信息核对、理赔案件初审D.引导参保人放弃原有职工医保转而参保惠民保8.针对专精特新企业的专利被侵权风险，下列保险产品适配性最高的是（）A.企业财产险B.专利执行保险C.雇主责任险D.董监高责任保险9.保险经纪人向客户推荐税优健康险时，应当明确告知该产品的年度个税抵扣限额为（）A.1200元B.2400元C.3600元D.4800元10.再保险经纪服务中，分保方案设计的核心依据是（）A.原保险公司的偿付能力水平B.原保险标的的风险等级C.再保险公司的报价水平D.监管部门的分保比例要求11.保险经纪人开展团体健康保险服务时，投保单位人员变动率超过（）的，应当及时提示投保单位办理人员变更保全。A.5%B.8%C.10%D.15%12.下列不属于保险经纪人禁止性行为的是（）A.向客户隐瞒保险产品的责任免除条款B.向保险公司收取委托协议约定之外的业务返还C.协助客户向保险公司提交如实告知材料D.冒用保险公司名义销售保险产品13.针对跨境保险经纪服务，下列说法符合监管要求的是（）A.境内保险经纪人可直接向境内居民销售境外保险公司的人寿保险产品B.境内保险经纪人为境内企业提供境外工程保险经纪服务的，应当提前向属地银保监局备案C.境内保险经纪人可委托境外未持牌机构代为开展当地客户的风险评估服务D.跨境保险经纪服务的佣金可直接通过境外个人账户结算14.雇主责任险与工伤保险的核心差异是（）A.雇主责任险保障从业人员工作期间的意外伤害，工伤保险不保障B.雇主责任险的赔偿款直接赔付给从业人员，工伤保险赔付给企业C.雇主责任险可覆盖工伤保险不予赔付的误工费、伤残就业补助金等责任，工伤保险仅覆盖法定范围内的责任D.雇主责任险属于强制投保险种，工伤保险属于自愿投保险种15.保险经纪人在对农业保险投保户开展风险评估时，下列属于核心评估内容的是（）A.种植作物的市场收购价格B.种植区域的历史灾害发生频率C.农户的年度收入水平D.农户的种植经验年限16.董监高责任保险的承保核心风险是（）A.企业的经营亏损风险B.董监高因履职过失导致的第三方索赔风险C.企业的债务违约风险D.董监高的个人意外伤害风险17.根据2025年发布的《个人养老金保险产品管理办法》，个人养老金保险产品的最低保证利率不得超过（）A.2%B.2.5%C.3%D.3.5%18.保险经纪人协助客户办理重疾险理赔时，发现客户投保时未告知2年前的甲状腺结节病史，下列处理方式正确的是（）A.帮助客户隐瞒病史，向保险公司申请理赔B.告知客户不如实告知可能导致拒赔，协助客户提交就诊记录与保险公司协商赔付C.直接要求客户撤销理赔申请D.代替客户与保险公司签订赔偿协议19.下列不属于保险经纪人开展风险评估工作依据的是（）A.客户提供的财务报表、资产清单B.现场查勘获取的风险隐患信息C.保险公司的核保政策D.行业公开的风险数据20.保险经纪服务委托协议的必备条款不包括（）A.服务范围与服务标准B.佣金收取标准与支付方式C.双方的权利义务与违约责任D.保险公司的核保要求21.针对60岁以上老年客户投保康养结合型养老保险，保险经纪人应当优先核实的信息是（）A.子女的收入水平B.客户的健康状况与养老服务需求C.客户的房产持有情况D.客户的养老保险缴费年限22.保险经纪人向监管部门报送年度经营报告的时限是每年的（）前。A.1月31日B.3月31日C.4月30日D.6月30日23.巨灾保险经纪服务中，风险区划的核心作用是（）A.厘定差异化的费率水平B.确定保险公司的承保份额C.明确政府的补贴比例D.划定保险责任的覆盖范围24.出口信用保险经纪服务中，下列不属于买方风险评估维度的是（）A.买方所在国家的主权信用评级B.买方的经营状况与偿付能力C.买方的采购订单规模D.买方的历史付款记录25.保险经纪人开展客户回访时，个人客户的回访率应当达到（）A.80%B.90%C.95%D.100%26.下列不属于安全生产责任保险强制保障范围的是（）A.从业人员的人身伤亡赔偿B.第三方人员的人身伤亡赔偿C.事故抢险救援费用D.企业的经营停产损失27.增额终身寿险作为财富传承工具的核心优势是（）A.收益率高于银行理财产品B.可明确指定受益人，实现定向传承C.可随时全额退保无损失D.无需缴纳遗产税即可传承28.保险经纪人接到客户投诉后，应当在（）内给出处理答复。A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日29.针对新能源储能企业的电池热失控风险，企业财产险方案应当扩展的责任是（）A.地震责任B.突发公共事件责任C.储能设备特险责任D.盗窃责任30.下列属于保险经纪人职业责任保险保障范围的是（）A.经纪人故意隐瞒产品信息导致客户的理赔损失B.经纪人因履职过失导致客户多支付的保费损失C.客户自身不如实告知导致的理赔损失D.保险公司拒赔导致的客户损失二、多项选择题（共20题，每题2分，共40分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选不得分，少选所选的每个选项得0.5分）1.保险经纪人向个人客户提供个人养老金保险产品经纪服务时，应当履行的告知义务包括（）A.产品的缴费规则与领取限制B.个人养老金账户的税收优惠政策及抵扣要求C.产品的投资风险与收益波动情况D.提前领取的罚息规则E.同类产品的佣金对比情况2.保险经纪人开展企业客户尽职调查时，应当收集的核心资料包括（）A.企业的营业执照、经营资质证书B.企业的资产清单、财务报表C.企业的人员清单、职业类别分布D.企业的历史出险记录、理赔情况E.企业的股东个人银行流水3.保险经纪人在财产险理赔协助中的核心职责包括（）A.协助客户固定事故证据、梳理损失明细B.代表客户与保险公司、公估机构协商定损标准C.为客户提供理赔争议的法律建议D.代替客户领取理赔款E.核实保险责任的覆盖范围，排除不属于保险责任的损失申报4.下列属于保险经纪人禁止性行为的有（）A.欺骗投保人、被保险人或者受益人B.阻碍投保人履行如实告知义务C.给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的利益D.伪造、擅自变更保险合同E.为客户设计差异化的保险方案5.保险经纪人开展新能源车险经纪服务时，可对接的增值服务包括（）A.免费的车辆三电系统年度检测B.事故后的免费道路救援服务C.新能源汽车充电费用补贴D.车辆改装费用报销服务E.代客年审服务6.董监高责任保险的索赔协助流程中，保险经纪人应当做的工作包括（）A.协助被保险人收集索赔材料，明确索赔事由B.与保险公司协商抗辩律师的选聘与费用承担C.代表被保险人参与诉讼调解D.直接决定是否接受保险公司的赔付方案E.向被保险人提示索赔时效与免责风险7.农业保险经纪的灾前防控服务内容包括（）A.向农户推送灾害预警信息B.指导农户开展病虫害防治、防汛防旱工作C.为农户补贴灾害防控物资费用D.协助农户办理灾后定损理赔E.开展农业生产风险防范培训8.惠民保项目的保险经纪人应当履行的服务职责包括（）A.配合医保部门开展参保宣传、参保信息登记B.协助开展理赔案件的初审、结算工作C.对参保人员的个人信息严格保密D.自主调整惠民保的保障责任与费率E.定期向医保部门报送项目运行报告9.再保险经纪的分保方案设计要点包括（）A.明确分保的风险责任范围B.确定合理的分保比例与分保费率C.选择偿付能力充足的再保险公司D.明确分保理赔的处理流程E.约定再保险公司向经纪人支付额外佣金的规则10.高净值客户保险传承服务的合规要求包括（）A.明确告知增额终身寿险的退保损失与流动性限制B.不得承诺保险产品的收益率超过合同约定的保证利率C.针对保险金信托服务，明确告知信托的收费标准与运作规则D.协助客户隐瞒资产情况规避个人所得税E.核实客户的资产来源合法性，避免为洗钱活动提供便利11.安全生产责任保险的事故预防服务要求包括（）A.每年安排不低于保费总额3%的资金用于事故预防服务B.为参保企业每年提供至少1次现场风险隐患排查C.每年组织不少于2次的安全生产培训D.隐患整改完成率不低于80%E.不得委托第三方机构开展事故预防服务12.团体健康保险的经纪服务要点包括（）A.核实参保人员的职业类别与健康状况B.明确等待期、免赔额、赔付比例等核心规则C.协助投保单位办理人员变更保全服务D.每年对保障方案进行复盘优化，匹配人员结构变化E.承诺参保人员的理赔申请100%赔付13.重疾险理赔争议处理中，保险经纪人可采取的措施包括（）A.协助客户提交健康告知相关的举证材料B.与保险公司核赔部门协商责任认定标准C.协助客户通过行业调解、司法诉讼等渠道维权D.先行垫付客户的医疗费用E.为客户推荐专业的保险纠纷律师14.保险客户信息保护的合规要求包括（）A.客户信息的收集应当遵循最小必要原则B.不得向第三方泄露客户的个人信息与经营信息C.客户信息存储系统应当符合网络安全等级保护三级要求D.服务终止后应当立即销毁全部客户信息E.客户信息的使用应当获得客户的明确授权15.出口信用保险的经纪服务内容包括（）A.协助企业评估海外买方的信用风险B.设计合理的出口信用保险保障方案C.协助企业办理理赔、追偿服务D.为企业提供海外市场的政策风险提示E.代替企业向海外买方追讨货款16.保险经纪服务委托协议中应当明确的佣金相关条款包括（）A.佣金的收取对象B.佣金的计算标准与支付方式C.佣金的支付时限D.客户退保时的佣金退还规则E.向客户公开佣金明细的要求17.下列属于巨灾保险经纪服务内容的有（）A.协助政府开展巨灾风险区划与费率厘定B.设计巨灾保险的保障方案与运作机制C.协助开展巨灾保险的参保宣传与登记D.巨灾发生后协助开展定损理赔工作E.承担巨灾保险的赔款支付责任18.保险经纪人配合监管现场检查时，应当提供的材料包括（）A.业务台账、服务记录B.客户委托协议、投保资料C.佣金收支记录、财务报表D.职业责任保险投保凭证E.内部员工的劳动合同19.针对网约车车主的意外险配置需求，下列说法正确的有（）A.应当核实车主的职业类别，按照营运类职业配置意外险B.应当扩展网约车营运期间的意外伤害责任C.普通个人意外险可覆盖网约车营运期间的风险D.应当明确告知车主职业类别未如实告知的拒赔风险E.优先推荐低保额的普通个人意外险降低保费支出20.跨区域开展保险经纪业务的合规要求包括（）A.应当在展业地设立分支机构B.应当向展业地银保监局备案C.展业人员应当持有保险经纪人执业证书D.可委托当地未持牌的中介机构代为开展业务E.服务记录应当统一由总公司留存三、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.案例背景：某专精特新制造业企业2025年营业收入2.3亿元，建有12万平生产厂区（含3MW屋顶光伏电站、1000平锂电池储能车间），现有员工1200人，此前仅投保了交强险、企业财产险基本险、工伤保险。2026年3月该企业委托保险经纪人梳理全量风险，经纪人为其配置了企业财产险一切险、安全生产责任保险、雇主责任险、团体百万医疗险、专利执行保险。2026年7月，该企业储能车间发生热失控引发火灾，造成财产损失1200万元，受伤员工3人。保险公司以“储能车间属于保险合同列明的免责标的”为由拒赔。问题：（1）经纪人在前期风险评估阶段存在哪些疏漏？（4分）（2）针对本次拒赔纠纷，经纪人应当采取哪些处理措施？（6分）2.案例背景：某高净值客户38岁，上市公司核心高管，年税后收入680万元，配偶35岁为全职太太，育有2子分别为5岁、2岁，双方父母均已年过70岁，名下有境内房产3套、境外上市公司股票市值1200万元，当前仅有一份年交保费5000元的重疾险。客户需求为：覆盖全家医疗健康保障、补充自身养老需求、实现资产隔离与传承、规避企业经营连带责任风险。问题：（1）经纪人进行需求梳理时应当优先核实哪些核心信息？（4分）（2）配置方案时应当遵循哪些合规要求？（6分）四、实务方案设计题（共1题，10分）背景：某地级市应急管理局拟为全市1200家中小微制造业企业投保安全生产责任保险，通过公开招标选定保险经纪人提供全流程经纪服务，服务周期3年，要求覆盖风险评估、承保安排、理赔协助、事故预防服务全流程。要求：作为投标的保险经纪人，设计完整的服务方案，列明核心服务内容及考核标准。====================参考答案及解析====================一、单项选择题参考答案1.答案：B解析：2025年修订版《保险经纪人监管规定》第五十八条明确要求职业责任保险计提比例不低于0.8%，累计赔偿限额不得低于上年营业收入2倍且不低于1000万元。2.答案：C解析：年均日照时长影响光伏电站发电收益，不属于保险风险评估的核心维度，其余三项均直接关联火灾、触电、雷击等保险责任范围内的风险概率。3.答案：A解析：根据《个人养老金实施办法》配套监管要求，只有已开立个人养老金账户的参保人方可购买个人养老金保险产品，因此投保前需首先核实账户开立状态。4.答案：A解析：新能源汽车机动车损失保险可扩展三电系统质保责任，适配车主需求，其余选项均不符合保障范围要求。5.答案：B解析：《保险经纪服务规范》（JR/T0227-2024）明确要求，客户服务记录自服务合同终止之日起至少留存10年。6.答案：B解析：保险赔偿金应当直接赔付至被保险人或受益人的账户，经纪人不得代领赔偿金直接拨付给第三方。7.答案：C解析：惠民保属于政策性保险，经纪人可协助医保部门开展信息核对、理赔初审等服务，其余选项均属于违规行为。8.答案：B解析：专利执行保险专门保障企业专利被侵权时的维权费用、损失赔偿，适配专精特新企业的专利保护需求。9.答案：B解析：税优健康险的年度个税抵扣限额为2400元/年，属于现行税收政策明确要求。10.答案：B解析：原保险标的的风险等级是再保险分保方案设计的核心依据，其余选项为参考维度。11.答案：C解析：团险投保单位人员变动率超过10%的，应当及时办理保全变更，避免未及时新增人员的保障空白。12.答案：C解析：协助客户履行如实告知义务属于经纪人的法定职责，其余选项均属于禁止性行为。13.答案：B解析：境内保险经纪人开展境外工程保险等跨境服务的，需提前向属地银保监局备案，其余选项均不符合监管要求。14.答案：C解析：雇主责任险可覆盖工伤保险不予承担的误工费、伤残就业补助金等企业应当承担的赔偿责任，工伤保险为强制投保，赔付给从业人员，其余选项表述错误。15.答案：B解析：种植区域的历史灾害发生频率是农业保险风险评估的核心指标，其余选项不属于保险风险评估范畴。16.答案：B解析：董监高责任险的核心保障责任是董监高履职过失导致的第三方索赔，其余选项均不属于保障范围。17.答案：A解析：2025年《个人养老金保险产品管理办法》明确要求，个人养老金保险产品的最低保证利率不得超过2%。18.答案：B解析：经纪人应当如实告知客户不如实告知的理赔风险，协助客户提交材料与保险公司协商，不得隐瞒病史或代替客户作出理赔决定。19.答案：C解析：保险公司的核保政策是产品适配的参考依据，不属于风险评估的工作依据。20.答案：D解析：保险公司的核保要求不属于经纪服务委托协议的必备条款，其余选项均为必备内容。21.答案：B解析：老年客户投保康养类养老保险的核心是匹配健康状况与养老服务需求，其余选项为非核心评估维度。22.答案：B解析：保险经纪人应当于每年3月31日前向属地银保监局报送年度经营报告。23.答案：A解析：巨灾风险区划的核心作用是根据不同区域的灾害发生概率厘定差异化费率，实现定价公平。24.答案：C解析：买方采购订单规模不属于信用风险评估维度，其余选项均为买方信用风险的核心评估内容。25.答案：D解析：监管要求保险经纪人对个人客户的回访率应当达到100%，确保客户知晓产品责任与服务内容。26.答案：D解析：企业经营停产损失属于安责险的免责范围，其余选项均为强制保障范围。27.答案：B解析：增额终身寿险可明确指定受益人，实现财富定向传承，是其作为传承工具的核心优势，其余选项表述错误。28.答案：A解析：保险经纪人接到客户投诉后应当在3个工作日内给出处理答复，5个工作日内出具最终处理方案。29.答案：C解析：储能设备热失控属于特殊风险，需要扩展储能设备特险责任方可保障，其余选项均不覆盖该风险。30.答案：B解析：保险经纪人职业责任保险保障经纪人因履职过失导致的客户损失，故意行为、客户自身原因、保险公司原因导致的损失均不属于保障范围。二、多项选择题参考答案1.答案：ABCD解析：依据《个人养老金保险经纪服务规范》（JR/T0271-2025）要求，经纪人需明确告知产品规则、税收政策、风险收益、领取限制等内容，佣金属于机构内部经营信息，无需向客户披露，故E错误。2.答案：ABCD解析：企业股东个人银行流水与企业风险评估无关，无需收集，其余选项均为尽职调查核心资料。3.答案：ABCE解析：经纪人不得代客户领取理赔款，其余选项均为理赔协助的核心职责。4.答案：ABCD解析：为客户设计差异化保险方案属于经纪人的正常服务内容，不属于禁止性行为，其余选项均为监管明确的禁止性行为。5.答案：ABCE解析：车辆改装费用不属于新能源车险增值服务的覆盖范围，其余选项均为可对接的合规增值服务。6.答案：ABCE解析：经纪人不得代替被保险人决定是否接受赔付方案，应当由被保险人自主决定，其余选项均为索赔协助的核心工作。7.答案：ABE解析：补贴防控物资、灾后理赔不属于灾前防控服务范畴，其余选项均为灾前防控服务内容。8.答案：ABCE解析：惠民保的保障责任与费率由医保部门联合保险公司确定，经纪人无权自主调整，其余选项均为经纪人的服务职责。9.答案：ABCD解析：再保险公司不得向经纪人支付委托协议约定之外的额外佣金，其余选项均为分保方案的设计要点。10.答案：ABCE解析：协助客户规避个人所得税属于违法行为，其余选项均为合规要求。11.答案：ABC解析：隐患整改完成率要求不低于85%，可委托具备资质的第三方机构开展事故预防服务，故DE错误。12.答案：ABCD解析：经纪人不得承诺100%赔付，需明确告知免责范围与理赔规则，其余选项均为团险服务要点。13.答案：ABCE解析：经纪人没有义务先行垫付客户医疗费用，其余选项均为理赔争议处理的合规措施。14.答案：ABCE解析：服务终止后客户信息应当留存至少10年，不得立即销毁，其余选项均为信息保护合规要求。15.答案：ABCD解析：经纪人不得代替企业向海外买方追讨货款，应当协助企业委托专业追偿机构开展追偿，其余选项均为出口信用保险的服务内容。16.答案：ABCD解析：佣金明细无需向客户公开，其余选项均为委托协议应当明确的佣金条款。17.答案：ABCD解析：赔款支付责任由承保保险公司承担，经纪人不承担赔付责任，其余选项均为巨灾保险经纪服务内容。18.答案：ABCD解析：内部员工劳动合同不属于监管检查必须提供的业务相关材料，其余选项均为应当提供的材料。19.答案：ABD解析：普通个人意外险通常免责营运期间的意外伤害风险，网约车车主属于营运类职业，应当配置专门的营运类意外险，故CE错误。20.答案：BC解析：跨区域展业无需设立分支机构，但应当向展业地银保监局备案，不得委托未持牌机构开展业务，服务记录可由当地分支机构留存，故ADE错误。三、案例分析题参考答案1.（1）疏漏点：①未对企业新增的储能车间风险做专项识别，未在投保时向保险公司明确告知储能车间的标的属性、防护配置等核心信息（1.5分）；②财产险方案选型时未核实免责条款的适用范围，未针对储能类特殊标的约定扩展承保责任（1.5分）；③未就方案的免责内容向客户做书面的明确说明（1分）。（2）处理措施：①第一时间协助客户固定火灾事故的原因、损失明细等证据，核实储能车间的建设合规性资料，确认是否属于条款未明确列举的免责范畴（2分）；②对接保险公司核赔部门，提交投保前的风险评估报告、告知记录等材料，举证经纪人及客户已履行如实告知义务，要求保险公司按照免责条款未明确说明的规则承担赔偿责任（2分）；③若协商不成，协助客户委托第三方公估机构进行损失核定，同步通过行业调解、司法诉讼等渠道维护客户合法权益，若确认属于经纪人履职疏漏导致的拒赔，同步启动职业责任保险的理赔流程，对客户损失承担相应赔偿责任（2分）。2.（1）核心核实信息：①客户及家庭成员的健康状