2026年保险经纪人(中级)保单审核真题预测卷及答案

2026年保险经纪人(中级)保单审核真题预测卷及答案满分100分，考试时长120分钟一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.某成人终身重疾险保单约定等待期90天，被保险人在投保后第75天确诊极早期恶性肿瘤（轻症），保单审核时对该出险的正确处理方式是（）A.全额赔付轻症保险金，合同继续有效B.不予赔付轻症保险金，合同继续有效，轻症责任终止C.不予赔付轻症保险金，退还已交保费，合同终止D.不予赔付轻症保险金，合同继续有效，等待期后确诊重疾仍可赔付2.财产险保单审核时，确认保险利益的法定时效要求是（）A.投保时必须具有保险利益B.出险时必须具有保险利益C.投保和出险时均必须具有保险利益D.保单有效期内任意时点具有保险利益即可3.保单条款效力层级审核中，优先级最高的是（）A.监管规定的法定条款B.保单附加特约条款C.保单通用条款D.投保单约定条款4.交强险保单审核中，以下属于交强险法定免责的情形是（）A.被保险人饮酒驾驶（血液酒精含量68mg/100ml）B.被保险人行驶证过期1个月未年审C.受害人故意制造交通事故D.被保险人肇事逃逸无证据证明存在酒驾5.人身险保单受益人约定为“法定继承人”，未明确顺位和份额，保单审核时对保险金分配的正确判定是（）A.按《民法典》规定的法定继承顺序和份额分配B.全部归属投保人C.全部归属被保险人的配偶D.视为未指定受益人，保险金作为被保险人遗产分配6.同一标的物向3家保险公司投保家财险，保额分别为50万、30万、20万，出险后实际损失60万，保单审核时按比例分摊规则，保额50万的保险公司应赔付（）A.20万B.30万C.50万D.60万7.百万医疗险保单审核中，以下属于既往症拒赔合理依据的是（）A.投保前3年曾患感冒已痊愈B.投保前6个月体检提示高血压2级，未遵医嘱服药，投保后因高血压脑出血住院C.投保前1个月曾因急性肠胃炎住院，投保后1年确诊胃癌D.投保前不知道自己有先天性心脏病，投保后首次确诊8.公众责任险保单审核时，承保区域约定为“中华人民共和国境内（不含港澳台）”，以下出险情形属于承保责任的是（）A.被保险人在泰国旅游时造成第三方人身损伤B.被保险人在香港分公司经营场所造成第三方财产损失C.被保险人在上海经营场所造成第三方人身损伤D.被保险人在澳门参展时造成第三方财产损失9.保单批改的效力起始时间审核中，以下符合监管要求的是（）A.投保人申请批改次日生效B.双方协商一致的约定时点生效，可追溯至保险责任起始日C.保险公司收到批改申请当日生效D.批改保费到账次日生效10.按照2020版重疾险定义规范，重疾险保单轻症赔付后，保单审核时对主险保额的正确判定是（）A.主险重疾保额等额减少B.主险重疾保额不受影响C.主险重疾保额按轻症赔付比例同比例减少D.主险合同直接终止11.企财险固定资产保额按账面原值投保，保单审核时确认足额投保的判定标准是（）A.保额≥出险时重置价值B.保额≥投保时账面原值C.保额≥出险时账面净值D.保额≥投保时市场评估价值12.被保险人骑行电动车时突发心梗摔倒，头部撞击地面后死亡，保单审核时判定意外险责任的近因是（）A.心梗B.摔倒C.头部撞击D.电动车质量问题13.人身险保单现金价值不可用于以下哪项用途（）A.保单质押贷款B.垫交逾期保费C.赔付重疾保险金D.退保领取14.种植险保单审核中，小麦种植保额的核定依据是（）A.农户自主申报的种植成本B.当地农业农村部门公布的最近一期种植成本C.保险公司的定损标准D.小麦的市场售价15.国内贸易信用险保单审核中，以下属于承保责任的是（）A.买方破产导致的应收账款损失B.卖方未按约定发货导致的买方拒收损失C.货物质量不合格导致的买方拒付损失D.汇率波动导致的汇兑损失16.保单免责条款提示说明义务的举证责任主体是（）A.投保人B.被保险人C.保险公司D.保险经纪人17.100人以上的团体人身险保单审核中，参保人员比例的最低监管要求是（）A.50%B.60%C.75%D.100%18.车险代位求偿权行使的前提条件审核中，不符合要求的是（）A.被保险人已向第三方提出索赔B.保险公司已向被保险人赔付保险金C.损失属于保险责任范围D.第三方对损失负有赔偿责任19.重疾险保单审核中，保险公司收到完整理赔资料后的法定核赔时效是（）A.10日B.30日C.60日D.90日20.再保险分入保单审核中，分入人承担责任的前提是（）A.原保险人已向被保险人赔付B.原投保人已向分入人提出索赔C.分出人保费到账D.原保单生效满1年「单项选择题参考答案及解析」1.D解析：等待期内轻症出险通常不予赔付，合同继续有效，后续等待期后确诊符合约定的重疾仍可承担责任，仅部分产品约定等待期内轻症出险终止轻症责任，无约定时默认合同继续有效。2.B解析：《保险法》规定财产险被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益，投保时无需具备。3.B解析：保单条款效力优先级为特约条款>附加险条款>通用条款，不得违反法定条款强制性要求。4.C解析：交强险法定免责仅包括受害人故意、被保险人财产损失、被保险人故意制造事故等情形，饮酒驾驶、行驶证过期、肇事逃逸均不属于交强险免责范围。5.A解析：约定为“法定继承人”属于明确指定受益人，按《民法典》法定继承规则分配，不属于无指定受益人的遗产情形。6.B解析：比例分摊规则下赔付额=损失额×（本公司保额/总保额）=60×(50/100)=30万。7.B解析：既往症指投保前已患的、已知或应当知道的、未痊愈的疾病或异常，高血压2级未遵医嘱治疗属于明确既往症，其余情形均不属于合理拒赔依据。8.C解析：仅约定境内不含港澳台的承保区域，上海属于承保范围，其余境外及港澳台区域均不属于。9.B解析：批改生效时间可由双方协商约定，符合条件的可追溯生效，无约定时按批改申请受理日生效。10.B解析：2020版重疾定义规范未要求轻症赔付后重疾保额减少，除非保单另有约定，默认重疾保额不受影响。11.A解析：按账面原值投保的固定资产，出险时按重置价值计算赔付，保额≥重置价值为足额投保。12.A解析：近因为导致事故的最直接、最决定性原因，本次事故的起因是心梗，摔倒为心梗的继发结果，意外险不承担责任。13.C解析：现金价值归投保人所有，仅可用于退保、质押贷款、垫交保费等，重疾保险金从赔付准备金列支，与现金价值无关。14.B解析：农业保险保额需按当地农业农村部门公布的种植/养殖成本核定，不得超额承保。15.A解析：信用险承保买方信用风险，买方破产属于承保责任，其余均为卖方责任或除外责任。16.C解析：《保险法》规定保险公司应对免责条款的提示说明义务承担举证责任。17.C解析：团体人身险监管要求参保人数占比不低于75%，人数少于20人的需100%参保。18.A解析：代位求偿权行使无需被保险人已向第三方索赔，只要满足保险责任已赔付、第三方负有责任即可。19.B解析：《保险法》规定保险公司收到完整理赔资料后，应当在30日内作出核定，情形复杂的可延长至60日。20.C解析：再保险分入人承担责任的前提是分出人按约定缴纳分保费，原保险人是否向被保险人赔付不影响分入人责任触发。二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.保单审核的核心原则包括（）A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则E.客户利益优先原则2.人身险保单审核中，属于法定效力中止情形的是（）A.投保人逾期60天未交续期保费，无垫交约定B.保单质押贷款本息超过现金价值C.被保险人失联超过1年D.投保人申请减保超过50%保额E.保险公司发现投保人未如实告知，暂未解除合同3.交强险保单审核中，不予赔付的损失范围包括（）A.被保险人所有的财产损失B.被保险机动车上的财产损失C.受害人停业、停驶的间接损失D.受害人的精神损害抚慰金E.受害人的住院医疗费超过1.8万的部分4.按照2020版重疾险定义规范，保单审核时必须纳入轻症保障的病种包括（）A.轻度恶性肿瘤-轻度B.较轻急性心肌梗死C.轻度脑中风后遗症D.冠状动脉介入术E.脑垂体瘤5.企财险综合险保单审核中，属于不保财产的是（）A.土地、矿藏B.有价证券、技术资料C.未验收的在建工程D.运输过程中的货物E.机器设备6.雇主责任险保单审核中，属于法定除外责任的是（）A.被保险人雇员故意自伤导致的损失B.被保险人雇员酒后上岗导致的自身损失C.被保险人雇员因职业病导致的伤残D.被保险人拖欠雇员工资导致的纠纷损失E.被保险人雇员在工作岗位突发心梗48小时内死亡的损失7.保单真实性审核的核心要点包括（）A.保单号在承保公司官方系统可查询B.投保人签章与投保主体公章一致C.保险条款属于银保监会备案的有效条款D.保费到账凭证与保单约定保费金额一致E.保单印刷号属于承保公司有效号段8.保证续保百万医疗险保单审核中，符合监管要求的条款约定包括（）A.保证续保期间内保险公司不得因被保险人健康状况调整费率B.保证续保期间内保险公司不得拒保C.保证续保期间届满后续保需重新审核健康状况D.保证续保期间最长不得超过20年E.保证续保条款可约定产品停售后不再接受续保9.意外险保单审核中，“意外伤害”的法定判定要素包括（）A.外来的B.突发的C.非本意的D.非疾病的E.非故意的10.保单审核中，保险金作为被保险人遗产分配的情形包括（）A.受益人先于被保险人死亡，无其他受益人B.受益人故意杀害被保险人未遂，丧失受益权，无其他受益人C.受益人放弃受益权，无其他受益人D.受益人约定为“配偶”，被保险人出险时已离婚，无其他受益人E.被保险人与受益人在同一事故中死亡，不能确定死亡顺序的「多项选择题参考答案及解析」1.ABCD解析：保单审核的核心原则为保险法规定的四大基本原则，客户利益优先属于执业原则，不属于审核核心原则。2.AB解析：人身险效力中止的法定情形为逾期60天未交续期保费、保单贷款本息超过现金价值，其余情形不属于法定效力中止。3.ABCE解析：交强险死亡伤残限额内可赔付精神损害抚慰金，其余选项均属于交强险除外损失，医疗费超出1.8万部分交强险不予承担。4.ABC解析：2020版重疾定义规范要求轻症必保3种，分别为轻度恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，其余为可选轻症。5.ABD解析：未验收在建工程可投保建工险，机器设备属于企财险可保财产，其余均为不保财产。6.ABD解析：职业病、工作岗位突发心梗48小时内死亡均属于雇主责任险承保责任，其余为除外责任。7.ABCDE解析：所有选项均为保单真实性审核的核心要点，需逐一核实避免假保单风险。8.ABDE解析：保证续保期间内不得因健康状况调整费率、不得拒保，最长保证续保期不得超过20年，停售后可不再接受续保，保证续保期间届满后符合条件的可免健康告知续保，C选项不符合监管要求。9.ABCD解析：意外伤害的四要素为外来的、突发的、非本意的、非疾病的，非故意属于非本意的衍生要求，不属于法定要素。10.ABCDE解析：所有选项均属于无有效受益人的情形，保险金作为被保险人遗产按法定继承分配。三、案例分析题（共3题，每题10分，共30分。需结合保险法律法规、监管规则及保单条款逻辑作答，列出计算过程及判定依据）1.案例背景：2025年3月10日投保人张某为配偶李某（45岁）投保某终身重疾险，保额50万，等待期90天，健康告知询问“过去1年内是否存在体检异常或住院史”，张某勾选“否”。2025年10月15日李某确诊甲状腺乳头状癌，向保险公司申请理赔。保单审核时发现李某2025年1月12日单位体检报告提示甲状腺结节4a级，李某未就该异常向保险公司告知。请回答以下问题：（1）张某是否违反如实告知义务？说明依据（3分）；（2）保险公司是否应当承担赔付责任？说明依据（4分）；（3）若李某的甲状腺结节4a级异常为2023年1月的体检结果，保险公司2025年11月才发现该异常，是否有权解除合同？说明依据（3分）。参考答案：（1）张某违反如实告知义务。依据：健康告知明确询问过去1年的体检异常，2025年1月的体检异常属于询问范围，投保人明知该异常存在而未告知，属于故意未履行如实告知义务。（2）保险公司不承担赔付责任。依据：《保险法》第16条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司有权解除合同，不承担赔付责任，且不退还保费。本次未告知的甲状腺结节4a级与确诊的甲状腺癌存在直接因果关系，保险公司有权拒赔解约。（3）保险公司无权解除合同。依据：健康告知仅询问过去1年的体检异常，2023年1月的异常不属于询问范围，投保人无告知义务，保险公司不得以此为由解除合同。2.案例背景：某物流企业2025年6月1日投保企财险综合险，固定资产保额2000万，存货保额800万，保险期限1年，约定不足额投保按比例赔付，每次事故绝对免赔额10万。2025年12月10日企业仓库发生火灾，经定损固定资产损失300万，存货损失200万，产生合理施救费20万。保单审核时确认固定资产出险时重置价值2500万，存货出险时账面余额1000万。请回答以下问题：（1）计算固定资产赔付金额（3分）；（2）计算存货赔付金额（3分）；（3）计算施救费赔付金额（4分）。参考答案：（1）固定资产为不足额投保，赔付比例=保额/出险时重置价值=2000/2500=80%，固定资产赔付额=300万×80%=240万。（2）存货为不足额投保，赔付比例=保额/出险时账面余额=800/1000=80%，存货赔付额=200万×80%=160万。（3）施救费按保险标的保额占总价值的比例分摊，分摊比例=（2000+800）/(2500+1000)=80%，施救费赔付额=20万×80%=16万。总赔付金额=240+160+16-10（免赔）=406万。3.案例背景：王某2025年5月20日投保交强险、三者险200万、车损险30万，保险期限1年，商业险条款约定“行驶证未按规定年审属于除外责任”，保险公司已就该条款尽到提示说明义务。2025年11月15日王某饮酒驾驶（血液酒精含量65mg/100ml）追尾李某车辆，交警认定王某全责，事故造成李某车损12万、医疗费3万，王某车损8万。保单审核时发现王某行驶证过期1个月未年审。请回答以下问题：（1）交强险应当赔付的金额是多少？说明依据（4分）；（2）商业险是否应当承担赔付责任？说明依据（6分）。参考答案：（1）交强险赔付金额=医疗费用限额1.8万+财产损失限额2000元=20000元。依据：交强险法定免责不包含饮酒驾驶、行驶证过期情形，有责医疗限额1.8万、财产损失限额2000元，超出部分交强险不予承担。（2）商业险不承担赔付责任。依据：第一，商业险条款明确约定行驶证未年审属于除外责任，保险公司已尽到提示说明义务，该条款合法有效；第二，饮酒驾驶虽不属于商业险法定免责，但行驶证未年审的免责情形已触发，保险公司有权拒绝赔付三者险和车损险的所有损失。四、审核实务操作题（共2题，每题15分，共30分。需结合中级保险经纪人执业规范、保单审核全流程要求作答，突出实操性）1.实务背景：某保险经纪公司承接某省属国企1200人团体重疾险项目，双方约定保障责任为重疾保额50万、轻症保额15万、身故保额50万，参保人员为全体在职员工（含劳务派遣人员210人），参保比例不低于90%，特约承保10种特定职业相关重疾，保费按每人每年1200元核算，保险期限1年。保险公司提交首批保单及清单后，你作为负责该项目的中级保险经纪人，需完成保单审核工作。请列出本次保单审核的核心维度、各维度审核要点及常见问题处置方式。参考答案：本次审核核心维度及要点如下：（1）投保主体合规性审核（3分）：要点包括①投保主体是否为该省属国企，公章是否与主体名称一致；②团体参保人数是否达到1080人以上（90%比例要求）；③劳务派遣人员是否全部纳入被保险人清单，是否附加劳务派遣人员责任特约。常见问题：参保比例不足的，要求企业补充参保人员；劳务派遣人员未纳入的，要求保险公司出具批单增加被保险人范围。（2）被保险人资格审核（4分）：要点包括①被保险人年龄是否在产品承保范围（18-60岁）内，超龄退休返聘人员是否单独加特约承保；②被保险人职业类别是否符合产品承保要求，高空作业等高危岗位人员是否单独做职业类别特约；③被保险人清单姓名、身份证号是否与社保缴纳清单一致，避免冒名投保。常见问题：身份信息错误的，要求保险公司批改更正；超龄人员未做特约的，补充特约或调整保障方案。（3）保障责任匹配性审核（4分）：要点包括①重疾、轻症、身故保额是否与约定一致，轻症赔付比例是否为30%；②10种特定职业相关重疾是否纳入附加特约，是否明确额外赔付20%保额的约定；③免责条款是否存在额外增加的不合理约定（如将职业相关重疾列入除外）；④等待期是否按约定设置为30天。常见问题：保额不符的，要求保险公司批改调整；额外增加免责条款的，要求删除不符合约定的条款。（4）保费及时效审核（4分）：要点包括①总保费是否为1200元/人×实际参保人数，是否存在多收、少收保费的情况；②保险期限是否与约定的生效日一致，是否存在空档期；③保费发票是否开具正确，抬头是否为投保企业。常见问题：保费核算错误的，要求保险公司退补差额；生效日不符的，批改调整保险期限。2.实务背景：某中型制造企业委托经纪公司投保全险种风险保障方案，包括企财险综合险（保额50