2025年中级银行从业资格之中级个人贷款测试卷讲解【夺冠系列】附答案详解

2025年中级银行从业资格之中级个人贷款测试卷讲解

第一部分单选题（50题）

1、房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据我国

政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娱乐用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工业用地50年

【答案】：B

【解析】本题主要考查我国政府部门规定的土地使用权出让年限相关

知识。A选项，居住用地的土地使用权出让年限为70年，该表述符合

我国政府部门的规定，所以A选项正确。B选项，旅游、娱乐用地的土

地使用权出让年限应为40年，而非50年，所以B选项错误。C选项，

教育、科技用地属于公益事业用地，其土地使用权出让年限为50年，

C选项符合规定，是正确的。D选项，工业用地的土地使用权出让年限

为50年，D选项的说法也是符合规定的，是正确的。本题要求选择错

误的一项，答案是B。

2、国家助学贷款属于（）。

A.个人消费贷款

B.个人经营贷款

C.个人抵押贷款

D.个人保证贷款

【答案】：A

【解析】国家助学贷款是金融机构向高校家庭经济困难学生提供的，

帮助其支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

其目的是满足学生个人在教育消费方面的资金需求，属于个人消费贷

款。A选项个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，国家

助学贷款符合个人消费贷款中用于教育消费这一范畴，该项正确。B选

项个人经营贷款主要是用于借款人合法经营活动所需资金周转等经营

方面的贷款，国家助学贷款并非用于经营活动，该项错误。C选项个人

抵押贷款是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、

符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款，国家助学贷款

一般不需要抵押物，该项错误。D选项个人保证贷款是指银行以银行认

可的，具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保

证人而向个人发放的贷款，国家助学贷款通常也不需要保证人，该项

错误。综上，答案选A。

3、（）是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享

有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。

A.机关法人

B.企业法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同法人类型的概念。A选项机关法人，是指依

法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事

权利能力和民事行无能力的国家机关。在本题中描述的正是机关法人

的定义，所以A选项正确。B选项企业法人，是指以营利为目的，独立

地从事商品生产和经营活动的社会经济组织，其主要特点是从事生产

经营活动并以营利为目标，并非依法享有行政权力的国家机关，所以B

选项错误。C选项事业单位法人，是指从事非营利性的各项社会公益事

业的各种组织，包括从事文化、教育、卫生、体育、新闻出版等事业

的单位，它们主要是为社会公益服务，并丰行使行政权力的国家机关,

所以C选项错误。D选项社会团体法人，是具有民事权利能力和民事行

为能力，依法独立享有民事权利和承担民事.义务的社会组织，通常是

基于会员共同意愿，为实现会员共同意愿或为公益目的而设立的，并

非享有国家行政权力的国家机关，所以D选项错误。综上，本题正确

答案是A。

4、信用卡发卡机构可以根据客户的（）确定授信额度并发放信用

卡。

A.消费水平和工作单位

B.风险承受度和违约

C.家庭背景和工作性质

D.信用程度和经济实力

【答案】：D

【解析】本题主要考查信用卡发卡机构确定授信额度并发放信用卡的

依据。A选项，消费水平和工作单位并不能全面准确地反映客户的还款

能力和信用状况。消费水平可能会受到多种因素影响，具有不稳定性,

工作单位也不能直接等同于客户的信用和经济实力，所以该选项不正

确。B选项，风险承受度和违约并非直接用于确定授信额度的关键因素。

风险承受度是一个相对宽泛的概念，难以量化用于具体的授信额度确

定，而“违约”是一种结果，发卡机构主要依据客户的信用和经济实

力来预防违约，而不是以违约作为授信依据，所以该选项错误。C选项,

家庭背景和工作性质虽然可能与客户的经济状况有一定关联，但不能

直接等同于客户自身的信用程度和经济实力。家庭背景不代表客户个

人的还款能力，工作性质也不能全面反映其经济情况，所以该选项不

合适。D选项，信用程度是客户过往信用行为的体现，反映了其还款意

愿；经济实力则直接关系到客户的还款能力。信用卡发卡机构通过评

估客户的信用程度和经济实力，能够较为准确地确定客户的还款能力

和风险状况，从而确定合适的授信额度并发放信用卡，所以该选项正

确。综上，答案选D。

5、押品信息录入人员应及时、准确、完整地将相关信息录入相关系统,

不包括（）。

A.押品类别

B.押品数量

C.不合格押品信息

D.担保合同类型

【答案】：C

【解析】押品信息录入人员需要及时、准确、完整地将相关信息录入

系统，这些信息通常围绕押品本身的特性以及与押品关联的担保合同

情况。A选项押品类别明确了押品的类型属性，是押品信息中很关键的

一项，对于准确识别押品、确定其价值等有重要意义，所以需要录入

系统。B选项押品数量也是押品的重要基础信息，能直观反映押品的规

模，对评估担保价值等有重要作用，也应录入。D选项担保合同类型体

现了押品所关联的合同性质，不同类型的担保合同在法律责任、风险

等方面存在差异，同样是系统需要记录的重要信息。而C选项不合格

押品信息，不合格押品一般不会进入正常的押品信息录入流程，因为

它不符合押品的要求，不应纳入常规的押品信息录入范围。所以本题

正确答案是C。

6、在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是

()O

A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量

B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型

C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模

型

D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型

【答案】：B

【解析】本题可根据各选项所描述的内容，结合催收评分在不同客户

情况中的应用来逐一分析。A项：行为模型通常是以客户的历史行为信

息作为预测变量，通过对客户过去的行为表现进行分析和建模，以此

来预测客户未来的行为或状态，该项说法正确。B项：“新开户即逾期”

的客户虽然情况较%特殊，但违约概率模型可以基于各种相关数据和

因素来计算客户违约的可能性，对于此类客户同样可以使用违约概率

模型进行评估，该项说法错误。C项：对于有催收历史的客户，其以往

的催收历史包含了丰富的信息，如客户对不同催收方式的反应、还款

情况等，根据这些历史信息可以应用催收响应模型，来预测客户在后

续催收过程中的反应和还款可能性，该项说法正确。D项：对于首次逾

期的客户，由于缺乏其逾期相关的历史数据，所以需要根据其他的行

为特征，如消费习惯、还款记录等，应用催收响应模型，以制定合适

的催收策略，该项说法正确。本题要求选择说法错误的，答案是B。

7、关于房地产估价的方法，下列说法错误的是()。

A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产

B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率

C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房

地产，都可以采用成本法估价

D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产

【答案】：B

【解析】本题主要考查房地产估价方法相关知识。-A：市场法是根据

类似房地产的成交价格来求取估价对象价值的方法，交易活跃的房地

产有较多的成交实例可供参考，所以市场法适用的对象是交易活跃的

房地产，该项说法正确。-B：收益法的难点在于如何确定合理的报酬

率或资本化率，而假设开发法的难点在于预测未来开发完成后的价值

和后续开发的必要支出及应得利润，该项说法错误。-C：成本法是求

取估价对象在估价时点的重新购建价格和折旧，然后将重新购建价格

减去折旧来求取估价对象价值的方法，对于新近开发建设、可以假设

重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以通过确定其建设成本

等相关因素来采用成本法估价，该项说法正确。-D：收益法是预测估

价对象的未来收益，然后利用报酬率或资本化率、收益乘数将未来收

益转换为价值来求取估价对象价值的方法，所以适用的对象是有收益

或有潜在收益的房地产，该项说法正确。综上，答案选B。

8、国家助学贷款的发放应采取()形式发放给借款人。

A.转账

B.支票

C.回单

D.现金

【答案】：A

【解析】国家助学贷款的发放通常会采取转账形式发放给借款人。这

是因为转账具有安全、便捷、可追溯等特点。相比支票，转账流程更

为简便，能快速到账；回单只是交易的凭证，并非发放形式；而现金

发放存在诸多风险，如丢失、被盗等，且不利于管理和监管。所以答

案选A。

9、个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期前()天提出展期申请。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本题考查个人汽车贷款借款人提出展期申请的时间规定。按

照规定，个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申

请。因此，本题正确答案为C。

10、马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开

始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率

为5.22%,其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为

6.65%,贷款期限均为20年。

A.4506.67

B.3406.67

C.3102.91

D.2501.67

【答案】：B

【解析】本题可分别计算出公积金贷款每月还款额和商业贷款每月还

款额，再将二者相加得到总月还款额。###步骤一：计算公积金贷款每

月还款额等额本金还款法是指每月偿还的本金固定不变，利息随着本

金的减少而逐月递减。其每月还款额计算公式为：'(每月还款额二每月

偿还本金+每月支付利息\)。-**计算每月偿还本金**:已知公积金贷

款金额为\(40\)万元，贷款期限为\(20\)年，因为\(1\)年有\(12\)个

月，所以\(20\)年的总月数为\(20\timesl2=240\)个月。则每月偿还

本金\(二\)贷款本金\(\div\)还款总月数

\(=400000\div240\approxl666.67\)(元)。-**计算第\(1\)个月支

付利息**:已知公积金贷款利率为\(5.22\%\),则月利率\(=\)年利率

\(\divl2=5.22\%\divl2=0.435\%\)o第\(1\)个月的利息是按贷款全

额计算的，所以第\(1\)个月支付利息\(二\)贷款本金\(\times\)月利

率\(二400000\times0.435\%=1740\)(元)0-**计算公积金贷款第

\(1\)个月还款额**:将每月偿还本金和第\(1\)个月支付利息相加，

可得公积金贷款第\。\)个月还款额\(二1666.67+1740=3406.67\)

(元)。###步骤二：验证选项题目问的是公积金贷款第\(1\)个月的

还款额，经计算为\[3406.67\),与B相符。综上，答案选B。

11、下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是()。

A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

C.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额

D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总

行下达的该校贷款年度计划额度

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人教育贷款审批的相关知识。A选项，在个人

教育贷款审批过程中，对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

是必要的审核环节。通过核对这些材料，可以确保申请信息的真实性、

准确性和完整性，是合理且正确的审批操作。B选项，对于不同意贷款

的情况，贷款审批人必须写明拒批理由。这是为了保证审批过程的透

明度和规范性，让申请人了解贷款申请未通过的原因。同时，也有助

于银行内部的管理和监督，防止随意拒批贷款的情况发生，所以该选

项说法不正确。C选项，审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限

额，是为了确保贷款发放符合相关规定和政策要求，避免过度贷款给

学生带来不必要的负担，也是控制贷款风险的重要措施，此选项表述

正确。【)选项，学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中

心与银行总行下达的该校货款年度计划额度，这是遵循贷款计划和额

度管理的要求，保证贷款资源的合理分配和使用，该选项说法正确。

综上，答案选B。

12、马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开

始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率

为5.22%,其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为

6.65%,贷款期限均为20年。

A.17241.28

B.16921.25

C.18313.50

D.20149.00

【答案】：C

【解析】本题可分别计算公积金贷款和商业贷款的相关还款金额，再

对结果进行分析。###步骤一：计算公积金贷款的相关情况等额本金贷

款方式下，每月还款金额由固定本金和每月递减的利息组成。-计算

每月固定偿还本金**:公积金贷款金额为\(40\)万元，贷款期限为

\(20\)年，一年有\(12\)个月，则总月数为\(20\timesl2=240\)个月。

那么每月偿还的固定本金为\(400000\div240\approxl666.67\)元。-

**计算首月利息**:公积金贷款利率为\(5.22\%\),则首月利息为

\(400000\times(5.22\%\divl2)=1740\)元。所以,公积金贷款首月还

款金额为\(1666.67+1740=3406.67、)元。###步骤二：计算商业贷款的

相关情况等额本息还款法的公式为

\(M=P\times\frac{r(l+r)"n){(1+r)*n-l}\),其中\(M\)是每月还款

额，\(P\)是贷款本金，\(r\)是月利率，\(n\)是还款总月数。-木本巾

算月利率和还款总月数**:商业贷款金额为\(34\)万元，贷款利率为

\(6.65\%\),则月利率为\(6.65\%\divl2\),贷款期限\(20\)年，总

月数为\(20\timesl2=240\)个月。-**计算每月还款额**:将数据代入

公式可得，商业贷款每月还款金额约为

\(340000\times\frac{(6.65\%\divl2)\tiir.es(1+6.65\%\divl2){240

}}{(1+6.65\%\divl2)^{240}-l}\approxl4906.83\)元。###步骤三:

计算两种贷款首月还款总额将公积金贷款首月还款金额与商业贷款每

月还款金额相加,可得'(3406.67+14906.83=18313.5\)元。综上,答

案选C。

13、王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还

款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达

（）O

A.6个月

B.不可展期

C.2年

D.1年

【答案】：D

【解析】个人信用贷款是银行或其他金融机构向资信良好的借款人发

放的无需提供担保的人民币信用贷款。一般来说，短期贷款展期期限

累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期

限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。本题中王先生申请

的是2年期个人信汪贷款，属于中期贷款。2年的一半是1年，所以按

规定其展期期限最长可达1年，故正确答案是I）。

14、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，

采用货款人受托支付的，贷款人应（）。

A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用

款申请

B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请

C.要求借款人在使汪贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定

方式支付贷款资金

D.要求借款人在使生贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约

定方式提取资金

【答案】：C

【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》贷款资金支付管理规定，采

用贷款人受托支付方式时，核心要点在于规范贷款资金的支付流程以

保障资金使用符合合同约定和相关规定.A选项.，贷款资金专户存储后

由贷款人交易对象提出用款申请，这种方式不符合贷款人受托支付的

要求，受托人应是根据借款人的支付申请和授权来操作，而非交易对

象直接申请，所以A错误。B选项，虽然提到贷款资金专户存储和借款

人向贷款人提出申请，但未强调授权贷款人按合同约定方式支付贷款

资金这一关键环节，不能准确体现贷款人受托支付的完整流程，所以B

错误。C选项，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人

按合同约定方式支付贷款资金，这完全符合贷款人受托支付的操作流

程和规定，能够有效控制贷款资金流向，确保资金用于约定用途，所

以C正确。D选项，授权交易对象按合同约定方式提取资金不符合贷款

人受托支付的定义，贷款人受托支付是贷款人根据借款人的授权进行

支付，而不是授权交易对象提取资金，所以D错误。综上，正确答案

是C。

15、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不

包括（）。

A.已交付符合规定比例首付款的有效凭据

B.房产证原件和复印件。

C.借款人身份证明文件

D.借款人婚姻状况证明文件

【答案】：B

【解析】本题考查一手房公积金贷款借款人需提供的材料。A选项，已

交付符合规定比例首付款的有效凭据是申请一手房公积金贷款时需要

提供的，用以证明借款人已履行部分购房资金支付义务，所以该选项

不符合题意。B选项，因为是一手房，在贷款时尚未办理房产证，所以

不需要提供房产证原件和复印件，该项符合题意。C选项，借款人身份

证明文件是确认借款人身份的必要材料，是申请贷款必不可少的，所

以该选项不符合题意。D选项，借款人婚姻状况证明文件有助于银行了

解借款人的家庭情况和还款能力等，是申请贷款时通常需要的材料，

所以该选项不符合题意。综上，答案是B。

16、对于个人住房贷款抵押物的处置方式，不正确的是（）。

A.与借款人协商变卖

B.向法院提起诉讼

C.申请强制执行

D.自行拍卖

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人住房贷款抵押物的处置方式相关知识。A项,

与借款人协商变卖是一种合理且常见的抵押物处置途径。通过与借款

人友好协商，在双方达成一致的情况下将抵押物进行变卖，这种方式

可以避免一些不必要的法律程序和冲突，是可行的处置方式。B项，当

借款人无法履行还款义务，且通过协商等方式无法解决问题时，向法

院提起诉讼是维护贷款人合法权益的重要手段。法院会根据相关法律

法规和事实情况进行审理和判决，为抵押物的处置提供合法依据。C项,

在法院判决后，如果借款人仍然不履行相关义务，贷款人可以申请强

制执行。强制执行是借助国家强制力来保障贷款人的权益，确保抵押

物能够按照法律规定进行处置。D项，贷款人不能自行拍卖抵押物。抵

押物的处置需要遵循严格的法律程序和规定，自行拍卖可能会侵犯借

款人的合法权益，也不符合法律要求。所以该项说法不正确。综上，

答案选I）。

17、《中华人民共和国民法典》根据自然人的年龄和智力，对自然人的

民事行为能力状况作了分类，以下不属于上述分类的是（）

A.限制民事行为能力人

B.完全民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中华人民共和国民法典》依据自然人的年龄和智力，将自

然人的民事行为能力状况划分为限制民事行为能力人、完全民事行为

能力人、无民事行%能力人。A项限制民事行为能力人，是指不能完全

辨认自己行为的成年人，以及八周岁以上的未成年人，他们实施民事

法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；B项完

全民事行为能力人，一般是指十八周岁以上的成年人，以及十六周岁

以上以自己的劳动收入为主要生活来源的未成年人，他们可以独立实

施民事法律行为；C项无民事行为能力人，包括不满八周岁的未成年人、

不能辨认自己行为的成年人等，由其法定代理人代理实施民事法律行

为。而1）项法定代理人是指根据法律规定，代理无诉讼行为能力的当

事人进行诉讼，直接行使诉讼代理权的人，并非是自然人民事行为能

力状况的分类。所以答案选I）。

18、贷款人受托支付是指贷款人根据（）和支付委托，将贷款资金

支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A.借款人的提款申请

B.审核借款人相关交易资料和凭证

C.定期报告或告知贷款人资金支付情况

D.核查贷款支付是否符合约定用途

【答案】：A

【解析】贷款人受托支付是贷款资金支付的一种重要方式，其核心在

于依据相关规定和要求将贷款资金准确支付给符合合同约定用途的借

款人交易对象。A选项正确。借款人的提款申请是整个贷款支付流程的

起始环节，它明确了借款人有使用贷款资金的需求。同时结合支付委

托，贷款人能够按照约定将贷款资金支付给借款人的交易对象，这充

分体现了贷款人受托支付的操作逻辑。B选项审核借款人相关交易费料

和凭证，这是对贷款用途真实性等方面进行审查的步骤，并非直接引

发贷款资金支付的依据，它是在支付过程中保障资金合规使用的一个

环节，而不是支付的直接触发因素。C选项定期报告或告知贷款人麦金

支付情况，这是在贷款资金支付后进行的后续监管动作，是对支付结

果和资金使用情况的反馈，并非支付行为的前置依据。D选项核查贷款

支付是否符合约定生途，同样是在资金支付后开展的监督活动，目的

是确保资金的使用符合合同规定，而不是促使贷款人进行支付的条件。

综上，答案选A。

19、下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。

A.客户的信贷动机

B.汇率的变动

C.信贷资金的供求

D.银行同业竞争对手的实力与策略

【答案】：B

【解析】银行市场微观环境是指与银行直接相关的、能够影响银行服

务客户能力的各种因素。具体分析各选项：A项，客户的信贷动机直接

决定了客户是否有贷款的意愿以及选择哪家银行贷款，是影响银行市

场微观环境的重要因素。比如，如果客户出于创业需求有强烈的信贷

动机，银行就可以针对这类客户推出相应的创业贷款产品。B项，汇率

的变动属于宏观经济因素。汇率受国家经济政策、国际收支状况、利

率水平等多种宏观因素影响，它对整个金融市场和宏观经济产生作用，

并非直接作用于银行市场微观环境。例如，汇率变动可能影响进出口

企业的经营，但这是宏观层面的经济影响，与银行直接面对的客户、

竞争对手等微观层面因素并无直接关联。C项，信贷资金的供求情况影

响着银行的业务开展。当信贷资金供大于求时，银行可能会放宽贷款

条件以吸引更多客户；当信贷资金供不应求时，银行则会提高贷款门

槛。这种供求关系直接影响银行在市场中的业务运营，属于微观环境

因素。D项，银行同业竞争对手的实力与策略会促使银行调整自身的经

营策略。如果竞争对手推出了更优惠的利率或更便捷的服务，银行就

需要相应地做出改变以保持竞争力，这是典型的银行市场微观环境因

素。综上，影响银行市场微观环境的因素不包括汇率的变动，答案选B。

20、个人教育贷款是银行向（）发放的用于满足其就学资金需求的

贷款。

A.在读学生本人

B.在读学生或其直系亲属、法定监护人

C.在读学生父母

D.在读学生及其父母

【答案】：B

【解析】个人教育贷款是为解决个体就学资金需求而设计的贷款类型。

银行发放此类贷款时，其对象不仅包括在读学生本人，还涵盖了在读

学生的直系亲属或法定监护人.这是因为在实际情况中，在读学生可

能因没有独立的经济来源，难以独自承担就学所需费用，而其直系亲

属或法定监护人可以帮助他们申请贷款以满足资金需求。A仅提及在读

学生本人，范围过于狭窄，未考虑到学生可能需要亲属协助申请贷款

的情况；C只提到了在读学生父母，而直系亲属和法定监护人不局限于

父母，范围不全；D“在读学生及其父母”同样没有涵盖所有可能的直

系亲属和法定监护人。所以正确答案是B。

21、商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（）。

A.账号

B.风险状态

C.还款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本题可根据商业助学贷款台账的相关知识，对各选项进行逐

一分析。A选项“账号”，账号是贷款信息中的重要组成部分，在商业

助学贷款台账中需要记录贷款账号，以便对每一笔贷款进行准确识别

和管理，所以该选项不符合题意。B选项“风险状态”，了解贷款的风

险状态有助于银行对贷款进行风险评估和监控，及时采取相应的措施

来防范风险，因此贷款的风险状态会记录在商业助学贷款台账中，该

选项不符合题意。C选项“还款方式”，还款方式决定了借款人如何偿

还贷款，不同的还款方式对贷款的管理和核算有不同的要求，所以还

款方式是贷款信息的一部分，会在台账中记录，该选项不符合题意。D

选项“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是关于借款人个人的

一些基本情况，如姓名、年龄、身份证号、联系方式等，这些信息通

常记录在借款人档案中，而不是商业助学贷款台账中记录的贷款信息

内容，该选项符合题意。综上，答案选D。

22、不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.向法院提起诉讼

C.申请强制执行

D.与借款人协商变卖

【答案】：A

【解析】本题考查不良个人住房贷款的处置方式。对于不良个人住房

贷款，常见的处置方式有以下几种：B向法垸提起诉讼，当借款人出现

严重违约行为，不按时偿还贷款等情况时，金融机构可以通过法律途

径，向法院提起诉讼来维护自身权益，要求借款人履行还款义务或处

置抵押房产等，这种方式是合法且常见的不良贷款处置途径。C申请强

制执行，在法院判决后，如果借款人仍不履行还款义务，金融机构可

以向法院申请强制执行，通过司法程序对借款人的财产进行处置以偿

还贷款。D与借款人协商变卖，金融机构可以与借款人进行沟通协商，

将抵押的房产等进行变卖，所得款项用于偿还贷款，这种方式相对较

为温和，在一定程度上可以减少双方的损失，同时也有助于问题的解

决。而A通过拍卖行竞拍，它并不是不良个人住房贷款的常规处置方

式。通常不良贷款的处置是基于特定的法律程序和借贷双方的协商等

方式，一般不会直接通过拍卖行竞拍来处理。综上，答案选A。

23、关于申请商用房贷款需要具备的条件中，说法错误的是

()O

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期为款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

【答案】：A

【解析】本题主要考查申请商用房贷款需要具备的条件。A项，申请商

用房贷款时，通常要求必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价

款50%以上的首期付款，而不是40%以上，该项说法错误。B项，与开

发商签订购买或租赁商用房的合同或协议是申请商用房贷款的必要条

件之一，只有签订了相关合同或协议，才能证明贷款用途的合理性和

真实性，该项说法正确。C项，提供经贷款银行认可的有效担保是银行

控制贷款风险的重要手段。担保可以是抵押、质押、保证等形式，以

确保在借款人无法按时偿还贷款时，银行能够通过担保物或担保人获

得赔偿，该项说法正确.D项.，当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件

责任是申请贷款的基本要求。如果借款人存在未了结的民事纠纷或刑

事案件责任，可能会影响其还款能力和信用状况，增加银行的贷款风

险，该项说法正确。综上，答案选A。

24、采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。

A.土地使用权

B.个人定期储蓄存单

C.国家重点建设债券

D.单位定期存单

【答案】：A

【解析】该题主要考查质押担保方式中无效质物的相关知识。质押是

指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权

利作为债权的担保。A选项土地使用权，根据相关规定，土地使用根不

能作为质物进行质押，因为土地使用权的性质和转让等存在诸多限制,

它更适合用于抵押等其他担保方式，所以土地使用权属于无效质物。B

选项个人定期储蓄存单，它是银行等金融机构向个人开具的存款凭证,

具有一定的价值且可以通过合法手续进行变现，是常见且有效的质物。

C选项国家重点建设债券，由国家信用背书，具有良好的信用和可流通

性，能作为债权担保的质物。D选项单位定期存单，是单位在银行的定

期存款凭证，同样具备一定价值和可转让性，可作为质物。综上，答

案选A。

25、下列选项中，不是个人质押贷款要素的是（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款额度

D.贷款文件

【答案】：D

【解析】个人质押贷款要素是构成个人质押贷款的必要因素，涵盖了

贷款业务各个关键方面。A选项贷款对象明确了可以申请该贷款的人群

范围，是贷款要素之一；B选项贷款利率规定了借款人在使用贷款资金

计需要支付的利息比率，这直接关系到贷款的成本，属于重要的贷款

要素；C选项贷款额度确定了借款人能够获得的贷款金额上限，对贷款

业务至关重要，也是贷款要素之一；而D选项贷款文件是办理贷款业

务过程中所使用的各类书面材料，它是实现贷款的一种手段和载体,

并非个人质押贷款本身的要素。所以答案选D。

26、国家助学贷款借款人自起，下月1日（含1日）开

始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的个月内的任何

一个月开始偿还贷款本金。（）

A.取得毕业证书之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得毕业证书之日；36

【答案】：D

【解析】本题考查国家助学贷款还款的相关规定。国家助学贷款借款

人自取得毕业证书之日起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，

并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。A

选项中毕业后12个月不符合规定；B选项正式工作之日以及24个月均

不符合规定；C选项正式工作之日和12个月也不符合规定。所以正确

答案是D。

27、申请二手房公积金贷款的借款人还须提供的补充材料不包括

（）O

A.由区级以上房产交易部门进行抵押登记

B.卖方身份证

C.婚姻状况证明

D.房产证原件

【答案】：C

【解析】本题考查申请二手房公积金贷款借款人须提供的补充材料。A

选项，由区级以上房产交易部门进行抵押登记是二手房公积金贷款流

程中的必要环节，通常作为补充材料的一部分，该材料对于保障贷款

的安全性和合法性具有重要意义，因此在申请贷款时需要提交。B选项,

卖方身份证是确认卖方身份信息的重要依据，在二手房交易和公积金

贷款申请过程中，需要明确卖方的身份情况，所以卖方身份证是必须

提供的补充材料之一。C选项，婚姻状况证明并非申请二手房公积金贷

款借款人必须提供的补充材料，在相关业务办理中，重点关注的是房

产交易及贷款相关的材料，婚姻状况证明并非核心必要材料。D选项，

房产证原件是证明房屋产权归属的关键文件，对于公积金贷款机构评

估房屋价值、确认产权情况等至关重要，是申请二手房公积金贷款时

必须提供的补充材料。综上，答案选C。

28、关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。

A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请

B.各种还款方式之叵可以随意相互变更

C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用

D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息

【答案】：C

【解析】这道题考查对个人贷款还款方式变更相关知识的理解。A选项,

通常情况下，还款方式变更申请需采用书面形式提出，电话方式一般

不被认可，所以该选项错误。B选项，各种还款方式之间并非可以随意

相互变更，因为不同还款方式有其特定的规则和条件限制，银行会根

据多种因素进行审核，并非随意就能变更，该选项错误。C选项，为了

保证还款方式变更的顺利进行，借款人贷款账户中应确实没有拖欠本

息及其他费用。若存在拖欠情况，会影响银行对借款人信用状况的评

估，也会给还款方式变更带来风险和操作上的困难，所以该选项正确。

D选项，借款人应在变更还款方式前归还当期贷款本息，而不是变更后,

变更后按新的还款方式进行后续还款，该选项错误。综上，答案选C。

29、小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和

电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，

所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年.准备结婚的小李欲贷

款买房时才发现，则小李应该（）。

A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用

污点

B.立即通知信用卡中心更新其个人信息.及时还清欠款并保持按时还款

C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡.覆盖

原来的不良信用记录

I）.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记

录

【答案】：B

【解析】本题考查信用卡欠款及信用记录处理相关知识。A选项，并非

只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款就不会留下信用污点。

信用记录是会实时更新和留存的，一旦有欠款未按时还清的情况，银

行系统会记录下来，可能已经在个人征信中产生了不良记录，不会因

为后续还清欠款就不留下信用污点，所以A错误。B选项，小李因地址

和电话信息更换没有收到信用卡对账单和通知短信，导致不知道尚有

欠款未还清。此时他应该立即通知信用卡中心更新其个人信息，确保

后续能正常接收相关通知。同时，及时还清欠款并保持按时还款，这

样可以逐渐改善个人信用状况，避免不良信用记录进一步恶化，所以B

正确。C选项，不良信用记录是由征信系统客观记录的，并不会因为去

另一家银行申请新信用卡就被覆盖"信用记录有其自身的更新和管理

机制，不能通过这种方式来消除之前的不良记录，所以C错误。D选项,

发现信用卡被停卡后立即销卡，并不能销毁原来的不良信用记录。相

反，销卡后该不良记录可能会在征信报告中保留更长时间，不利于信

用记录的修复，所以D错误。综上，答案是B。

30、商业银行不能查看个人的信用报告的情况是（）。

A.贷款

B.信用卡

C.担保

D.转账

【答案】：D

【解析】本题主要考查商业银行查看个人信用报告的相关情形。在金

融业务中，商业银行通常会在涉及信用风险评估等重要业务场景时查

看个人信用报告c-A选项贷款：当个人向商业银行申请贷款时，银行

需要评估其还款能力和信用状况，而个人信用报告是重要的评估依据,

所以银行会查看个人信用报告。-B选项信用卡：申请信用卡时，银行

要判断申请人是否具备良好的信用记录和还款能力，以此来决定是否

发卡以及给予多少信用额度，因此会查看个人信用报告。-c选项担保:

当个人为他人提供担保时，银行会评估担保人的信用状况，因为担保

人在被担保人无法履行义务时可能需要承担还款责任，所以银行会查

看担保人的信用报告。-D选项转账：转账主要是资金的转移操作，一

般不涉及对个人信氏状况的评估，所以商业银行不需要查看个人信用

报告。综上，答案选D。

31、对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。

A.展期期限累计不得超过原贷款期限

B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限

C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长

贷款期限

D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

【答案】：A

【解析】本题主要考查1年以内（含）个人贷款展期的期限规定。A选

项正确。根据相关规定，1年以内（含）的个人贷款展期，展期期限累

计不得超过原贷款期限。B选项错误。展期期限累计与原贷款期限相加,

不得超过三倍的原贷款期限并非1年以内（含）个人贷款展期的规定。

C选项错误。展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规

定的最长贷款期限，这通常是针对1年以上个人贷款展期的规定，而

非1年以内（含）个人贷款展期。D选项错误。展期期限累计不得超过

该贷款品种规定的最长展期期限，不符合1年以内（含）个人贷款展

期的具体要求。综上，本题正确答案是A。

32、关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）

A.交叉营销的立足点主要在于争取新客户

B.大众营销策略的特点是目标大，针对性不强，效果差

C.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务和数目少于有

效的差异性服务的数目时

I）.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，

此时成本领先战略特别凑效

【答案】：A

【解析】A说法错误。交叉营销的立足点并非主要在于争取新客户，而

是在于充分利用现有客户资源，通过发现客户的多种需求，为其提供

多样化的产品或服务，从而实现客户价值的最大化以及提高客户的忠

诚度和消费频次。B说法正确。大众营销策略是指银行把整个市场看作

一个大的目标市场，向市场上所有的客户提供同样的金融产品和服务,

具有目标大、针对性不强、效果差的特点。C说法正确。产品差异策略

是指银行通过产品和服务的差异化来吸引客户。当竞争对手使用的差

异化服务和数目少于有效的差异性服务的数目时，银行可以更好地利

用自身的差异化优势，吸引更多客户。D说法正确。在客户对价格十分

敏感的情况下，客户往往会更倾向于选择价格较低的产品或服务，此

时竞争基本上是在价格上展开的。成本领先战略可以使银行通过降低

成本，以更低的价格提供产品或服务，从而在价格竞争中占据优势，

所以特别奏效。综上，本题答案选A。

33、小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和

电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，

所以并不知道自己曲有几笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷

款买房时才发现，则小李应该（）。

A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用

污点

B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还

款

C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆

盖原来的不良信用记录

D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记

录

【答案】：B

【解析】本题可根据信用卡使用及信用记录相关知识，对各选项进行

逐一分析。A项：信用污点的认定并非仅取决于欠款是否还清的时间，

即使在下次申请信汪卡或贷款前还清欠款，之前未按时还款的逾期记

录依然会在征信系统中留存，可能已经对个人信用产生了不良影响，

留下信用污点，所以该项错误。B项：小李因地址和电话信息更换未收

到信用卡对账单和通知短信而不知欠款情况，此时应立即通知信用卡

中心更新个人信息，以保证后续能正常接收相关信息；及时还清欠款

是解决当前逾期问题的关键，并且保持按时还款，有助于重新建立良

好的信用记录，该项做法正确。C项：不良信用记录是客观存在于征信

系统中的，并不会因为申请新的信用卡而被覆盖。新信用卡的使用情

况与之前的不良信民记录是相互独立的，不能通过这种方式消除原来

的不良信用记录，所以该项错误。D项：销卡并不能销毁原来的不良信

用记录。不良信用记录会在征信系统中保存一定时间，即便销卡，记

录依然存在，且销卡后可能会使后续恢复信用的途径变窄，不利于信

用的修复，所以该项错误。综上，正确答案是B。

34、居住用房地产作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是

()O

A.现金价值法

B.市场比较法和收益法孰低原则

C.市场比较法

D.收益现值法

【答案】：C

【解析】这道题主要考查居住用房地产作为押品时价值评估优先选择

的估值方法。A选项现金价值法，通常用于保险等领域对保单价值的评

估，并非居住用房地产价值评估的常用优先方法，故A选项错误。B选

项市场比较法和收益法孰低原则一般不是优先采用的单一估值方法，

它更多地是在综合考量等情况下的一种决策思路，并非首要选择，所

以B选项错误。C选项市场比较法是指通过比较被评估房地产与近期类

似房地产的交易价格，对这些类似房地产的已知价格进行适当修正，

以此估算被评估房地产价值的方法。居住用房地产市场交易较为活跃,

有大量的可比实例，采用市场比较法能较为直观、准确地反映其市场

价值，所以在居住民房地产作为押品时，价值评估优先选择市场比较

法，C选项正确。D选项收益现值法是通过估算被评估资产未来预期收

益并折算成现值来确定被评估资产价值，它更适用于有稳定收益的经

营性房地产等，对于居住用房地产并非优先选择的估值方法，所以D

选项错误。综上，本题正确答案是C。

35、下列不属于个人住房贷款特征的是（）。

A.贷款期限长

B.以抵押为前提建立的借贷关系

C.风险具有系统性特点

D.贷款金额较小，期限长

【答案】：D

【解析】题目考查个人住房贷款的特征。A选项，个人住房贷款一般贷

款期限长，这是常见特征。因为住房价值较高，借款人往往需要较长

时间来偿还贷款，所以贷款期限长是合理的，该选项属于个人住房贷

款特征。B选项，个人住房贷款通常是以抵押为前提建立的借贷关系，

借款人将所购住房抵押给银行，作为偿还贷款的担保。这有助于降低

银行的风险，同时也使得银行更愿意提供贷款，所以该选项属于个人

住房贷款特征。C选项，个人住房贷款的风险具有系统性特点。房地产

市场与宏观经济环境密切相关，经济形势、政策变化等因素都会对房

地产市场产生影响，进而影响个人住房贷款的风险，所以该选项属于

个人住房贷款特征。D选项，个人住房贷款通常贷款金额较大，因为住

房本身价值较高，借款人需要较大的资金来购买住房。而不是贷款金

额较小，所以该项不属于个人住房贷款特征。综上，答案选D。

36、《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体

交易对象，贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的

个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】：B

【解析】本题考查《个人贷款管理暂行办法》中关于个人贷款自主支

付方式的金额规定。按照《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无

法事先确定具体交易对象，且贷款资金用于生产经营的个人贷款，当

金额不超过50万元人民币时，经贷款人同意可以采取借款人自主支付

方式。A选项100万元不符合该规定；C选项30万元通常是用于个人

消费等其他情形下的金额标准，并非用于生产经营的标准；D选项80

万元也不符合《个人贷款管理暂行办法》的规定。所以本题正确答案

选B。

37、下列选项中，不属于电子银行营销途径的是（）。

A.利用短信轰炸方式，迫使客户了解更多银行信息

B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对电子银行营销途径的正确理解。电子银行

营销应遵循合法、合规、合理且尊重客户意愿的原则。B选项，利用信

息发布和信息收集手段，能够帮助银行更好地了解市场和客户需求，

进而增强自身的竞争优势，这是一种常见且合理的电子银行营销途径。

C选项，通过电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理，既可以精准

触达客户，又能有效维护客户关系，是电子银行营销的有效方式之一。

D选项，建立形象统一、功能齐全的商业银行网站，可以为客户提供便

捷的服务和良好的体验，吸引客户使用电子银行服务，属于电子银行

营销的重要途径。而A选项中提到的短信轰炸方式，这种做法严重侵

犯了客户的合法权益，违背了营销的基本道德和法律规范，也容易引

起客户的反感，不是正规的电子银行营销途径。所以不属于电子银行

营销途径的是A。

38、在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以（）为主。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.质押和保证担保

【答案】：A

【解析】在个人住房贷款业务里，抵押担保是最为主要的担保方式。

抵押担保是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债

权的担保。对于个人住房贷款而言，借款人通常会以所购住房作为抵

押物向银行提供担保。这种担保方式有着显著优势，一方面银行能通

过抵押物降低贷款风险，在借款人无法按时偿还贷款时，可依法处置

抵押物来收回贷款资金；另一方面对于借款人来说，以住房抵押获取

贷款相对较为容易，手续也较为成熟。质押担保是指债务人或者第三

人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保。

在个人住房贷款业务中，由于质押物通常要求是易于保存、变现的动

产或权利凭证，范围相对较窄，所以不是主要的担保方式。保证担保

是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定

履行债务或者承担责任的行为。在个人住房贷款中，寻找合适的保证

人存在一定难度，且保证人的信用和偿债能力也存在不确定性，所以

一般也不作为主要的担保方式。质押和保证担保结合的情况，同样因

质押物范围限制和保证人的问题，不是个人住房贷款业务的主要担保

方式。综上所述，本题正确答案是A。

39、个人信用贷款的特点不包括（）。

A.贷款额度小

B.准人条件严格

C.贷款风险较低

D.贷款期限短

【答案】：C

【解析】个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷

款。该类贷款具有以下特点：A项贷款额度小，由于没有抵押物，银行

基于风险控制考虑，通常给予的贷款额度相对较小；B项准入条件严格,

银行需要严格评估借款人的信用状况、还款能力等多方面因素，以降

低违约风险；I）项贷款期限短.，一般期限不长，因为随着时间推移，不

确定性增加，风险也会相应增大。而C项贷款风险较低表述错误，个

人信用贷款由于没有抵押物，完全基于借款人的信用发放贷款，一旦

借款人信用出现问题，辍行面临的损失风险较大，贷款风险相对较高。

所以个人信用贷款的特点不包括贷款风险较低，答案选C。

40、下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是()。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

C.提高贷款利率并加收罚息

D.加强对抵押物价值的调直和分析

【答案】：C

【解析】个人经营贷款信用风险防控是保障贷款安全的重要环节。A项,

加强对借款人还款能力的调查和分析是关键举措。借款人的还款能力

直接关系到贷款能否按时足额收回，通过对其收入稳定性、负债情况

等方面的调查分析，能有效评估其还款的可能性，降低信用风险。B项,

加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析也很必要。因为个人

经营贷款往往与借款人所经营的企业相关，企业的经营状况、市场竞

争力、财务状况等因素会影响借款人的还款能力，对企业进行深入调

查分析有助于全面了解借款人的信用风险。D项，加强对抵押物价值的

调查和分析同样重要。抵押物在一定程度上为贷款提供了保障，准确

评估抵押物的价值，能确保在借款人违约时，银行可以通过处置抵押

物来弥补损失，从而降低信用风险。而C项，提高贷款利率并加收罚

息主要是针对借款人违约后的一种经济惩罚措施，并非从源头上防控

信用风险的手段，它不能有效降低借款人违约的可能性，所以不属于

个人经营贷款信用风险防控措施。综上，答案选C。

41、银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本

人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是

()O

A.现金分期

&消费转分期

C.专项分期

D.商户直接分期

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同信用卡分期业务概念的理解。A项，现金

分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转

入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业

务，与题干描述相符。B项，消费转分期是指持卡人在消费后，将消费

金额申请分期还款的业务，并非将信用卡额度资金转入借记卡，不符

合题干描述。C项，专项分期一般是针对特定的消费场景或项目提供的

分期业务，通常有专门的用途和申请条件，与题干中资金转入借记卡

用于指定消费用途并分期偿还的表述不一致。D项，商户直接分期是指

持卡人在与银行合作的商户处消费时，直接办理分期还款的业务，也

不是将信用卡资金转入借记卡再用于消费，不符合题意。综上，答案

选Ao

42、()是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销

之问。

A.专业化营销策略

B.产品差异营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

【答案】：C

【解析】本题主要考查现代营销基本方法的相关知识，需对各选项所

涉及的营销策略进行分析，判断哪个策略介于大众营销和一对一营销

之间。A选项，专业化营销是指企业集中力量专门生产或经营某一产品

或服务，以满足特定顾客群的需要。它并非介于大众营销和一对一营

销之间的常见营销方法，所以A选项不符合要求。B选项，产品差异营

销是企业以不同的产品面对有不同需求的顾客群。这种策略更侧重于

产品的差异化设计以吸引不同的顾客群体，并非处于大众营销和一对

一营销之间的基本营销方法，所以B选项不正确。C选项，分层营销是

现代营销最基本的方法，它根据客户的不同特征将市场进行分层，介

于面向大众的大众营销和针对单个客户的一对一营销之间，符合本题

描述，所以C选项正确。D选项，交叉营销是借助CRM(客户关系管

理)，发现有顾客的多种需求，并通过满足其需求而销售多种相关服

务或产品的一种新兴营销方式。它不属于介于大众营销和一对一营销

之间的基本营销方法，所以I)选项不符合。综上，正确答案是C。

43、假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5%。,

如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为()元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本题可先根据等额本金还款法的计算公式算出每月偿还本金

的金额，再计算出第2年第1个月剩余本金，进而算出该月应还利息,

最后将本金和利息相加得到该月还款额。#㈱步骤一：计算每月偿还本

金金额等额本金还款法是指在贷款还款期内，将贷款总额等分，每月

偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。已知贷款总额

为\(60\)万元，因为\(1\)万元\(二10000\)元,所以\(60\)万元

\(二60\timesl0000=600000\)元；还款期限为\(20\)年，一年有\(12\)

个月，则总月数为\(20\timesl2=240\)个月。每月偿还本金金额\(二\)

贷款总额'(\div\)还款总月数,即\(600000\div240=2500\)元。###步

骤二：计算第2年第1个月剩余本金第2年第1个月即第\(13\)个月,

前面已经还了\(12\)个月。每月偿还本金\(2500\)元，那么前\(12\)

个月总共偿还的本金为\(2500\timesl2=30000\)元。剩余本金\(二\)贷

款总额\(-\)已偿还本金，即\(600000-30000=570000、)元。###步骤三:

计算第2年第1个月应还利息已知月利率为\(5%。\),根据利息的计算

公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)

个月应还利息为\(570000\times5%o=2850\)元。###步骤四:计算第2

年第1个月还款额第\(2\)年第\(1\)个月还款额\(二\)每月偿还本金金

额\(+\)第\(2\)年第\(1\)个月应还利息，即\(2500+2850=5350、)元°

综上，答案选D。

44、以下不属于按照惯例环节分类的押品评估情形的是()

A.初次评估

B.外部评估

C.不良贷款项下押品评估

D.重新评估

【答案】：B

【解析】押品评估情形按照惯例环节可分为初次评估、不良贷款项下

押品评估、重新评估等。初次评估是对押品进行的首次评估；不良贷

款项下押品评估是在贷款出现不良状况时对押品的评估；重新评估是

在特定情形下对已评估押品再次进行评估。而外部评估是从评估主体

角度划分，并非按照惯例环节分类。所以答案选B。

45、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是

()O

A.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

B.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司

的保险责任

C.保证保险的责任限制制造成风险缺口

D.一车多贷和虚报车价

【答案】：D

【解析】这是一道关于银行与保险公司合作过程中风险识别的题目，

破题点在于明确各个选项所涉及的情况是否属于银行与保险公司合作

的风险范畴。A中保险公司依法解除保险合同，会使贷款银行的债灰难

以得到保障，这种情况是在银行与保险公司合作的保险业务框架内产

生的风险，是保险公司的行为对银行债权带来的不利影响，所以属于

银行与保险公司合作的风险。B中免责条款成为保险公司的“护身符”，

导致贷款银行难以追究保险公司的保险责任，这体现了在双方合作的

保险业务里，由于合同条款设置问题给银行带来的风险，属于两者合

作过程中的风险。C中保证保险的责任限制造成风险缺口，意味着在银

行与保险公司合作的保证保险业务中，因为保险责任的限制使得银行

面临风险，属于合作风险。D中一车多贷和虚报车价主要涉及的是汽车

贷款业务中的欺诈行为，更多地是与汽车经销商、借款人等相关方的

违规操作有关，并非是银行在与保险公司合作过程中产生的风险。综

上，答案选I）。

46、关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办辍行并还清当期

贷款本息

B.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行

下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户

C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照

“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国

家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后

上报总行

D.借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1

日（含1日）开始归还贷款利息

【答案】：A

【解析】本题可通过分析各选项内容，判断其是否符合国家助学贷款

贷后管理的相关规定，进而确定说法错误的一项。A项：借款学生毕业

后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，而

不是还清当期贷款本息，该项说法错误。B项：在国家助学贷款贷后管

理中，总行会将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收

下总行下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户，这种操作符合规定,

该项说法正确。C项：经办银行在发放贷款后，需于每季度结束后的

10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总

表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息,

经合作高校确认后上报总行，这是规范的流程，该项说法正确。I）项：

借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1

日（含1日）开始归还贷款利息，这是国家助学贷款还款利息计算的

卅间规定，该项说法正确.