金融机构客户身份识别与记录保存管理办法相关试题试卷及答案

金融机构客户身份识别与记录保存管理办法相关试题试卷及答案一、单项选择题（共20题，每题只有1个正确选项，多选、错选均不得分）1.金融机构在与自然人、非自然人客户建立正式业务关系时，应当首先履行的核心法定义务是A.预先评估客户可贡献的业务收益B.开展全覆盖的客户身份识别工作C.向客户公示全部服务收费标准D.先行报送客户潜在交易的可疑分析报告2.金融机构为不在本机构开立任何账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务，且交易金额单笔达到法定阈值的，必须完整识别登记客户身份信息，该法定阈值为A.人民币1万元以上、外币等值1000美元以上B.人民币5万元以上、外币等值5000美元以上C.人民币10万元以上、外币等值1万美元以上D.人民币20万元以上、外币等值2万美元以上3.金融机构识别非自然人客户的受益所有人时，应当重点识别最终拥有或控制客户股权、合伙权益达到规定比例的自然人，该法定最低比例为A.10%B.25%C.50%D.75%4.按照监管要求，客户身份资料自业务关系结束当年，或一次性交易记账当年计起，至少需要保存的年限为A.3年B.5年C.10年D.永久保存5.金融机构应当对所有客户开展风险等级划分工作，对本机构风险等级评定为最高级别的客户或账户，至少要完成一次全面重新审核的时间周期为A.每半年B.每1年C.每2年D.每3年6.当客户先前提交的身份证件或有效身份证明文件已过有效期，客户未在金融机构告知的合理期限内更新有效身份资料且未提出正当合理理由的，金融机构应当依法采取的措施是A.直接为客户办理销户、清户手续B.中止为客户办理所有新的业务，直至其补充更新有效身份资料C.继续为客户办理全部业务，事后向人民银行报备D.直接将客户账户列为久悬账户进行冻结处理7.金融机构在办理跨境汇入款、跨境汇出款业务时，对交易金额达到法定阈值的境内收款人、境内汇款人，必须完整登记身份信息、交易背景信息，该法定阈值为A.人民币1万元以上、外币等值1000美元以上B.人民币2万元以上、外币等值2000美元以上C.人民币5万元以上、外币等值5000美元以上D.人民币20万元以上、外币等值2万美元以上8.金融机构为自然人客户办理单笔现金存取业务达到法定阈值的，无论客户是否已在本机构开立账户，都必须核验客户有效身份证件、登记资金来源或用途信息，该法定阈值为A.人民币1万元B.人民币5万元C.人民币20万元D.人民币50万元9.金融机构提供保管箱服务时，除了与保管箱租赁合同签署方核实身份之外，还必须重点识别登记的核心主体是A.保管箱的实际使用人B.保管箱对应的租赁费用缴纳人C.租赁方的法定代表人D.租赁方的财务负责人10.金融机构在履行客户身份识别义务过程中，发现客户身份信息存在明显疑点、涉嫌洗钱或相关违法犯罪活动的，应当第一时间向两个主体同步报送可疑线索，分别是当地人民银行分支机构以及A.当地公安机关刑侦部门B.中国反洗钱监测分析中心C.当地金融监管局D.上级金融机构总部11.下列选项中，不属于金融机构可以依法采取简化客户身份识别措施的适用场景的是A.客户为境内各级国家机关、事业单位B.客户为上市央企控股的全资子公司C.客户为境外注册的无实际经营场所的壳公司D.交易金额在规定阈值以下、风险等级评定为低风险的境内存量客户12.金融机构委托境内合规第三方机构协助开展部分客户身份识别辅助工作的，承担客户身份识别最终法定责任的主体是A.接受委托的第三方机构B.委托该业务的金融机构C.属地人民银行分支机构D.客户本人13.金融机构在与客户存续业务关系期间，发现先前留存的客户身份资料的真实性、有效性存在无法核实的疑点时，应当启动的法定流程是A.继续保留原有身份资料，后续交易自动放行B.直接对客户账户采取全额冻结措施C.对客户开展完整的重新识别工作D.将客户直接列为洗钱可疑人员向全社会公示14.非自然人客户为合伙企业、特殊的普通合伙、有限合伙的，在判定受益所有人时，应当重点关注的核心控制主体是A.持有全部合伙份额的25%以上的所有自然人合伙人B.仅持股比例最高的1名自然人合伙人C.合伙企业的外包财务人员D.合伙企业的雇佣普通员工15.当客户提出变更姓名、身份证件种类、身份证件号码、法定代表人、经营范围、注册资本等核心身份信息申请时，金融机构应当A.直接根据客户口头申请完成系统信息变更B.核对客户提交的新的有效证明文件，完成重新识别后再办理信息变更C.要求客户提供交易流水证明其身份真实性后直接变更D.上报上级行审批，3个工作日后自动完成变更16.金融机构为客户办理新开证券账户、期货账户时，应当采集留存的客户身份影像资料保存期限不得低于A.业务关系结束后5年B.客户账户开立后5年C.资料采集之日起5年D.客户注销账户后3年17.下列关于金融机构登记客户身份基本信息的说法，不符合监管要求的是A.自然人客户的登记信息应当包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件种类号码和有效期B.非自然人客户的登记信息应当包括名称、住所、经营范围、统一社会信用代码、可证明其依法存续的文件种类号码C.金融机构可以根据客户要求，隐去非自然人客户受益所有人的相关身份信息，仅留存法定代表人信息D.金融机构不得在身份信息登记过程中刻意遗漏关键字段，导致后续无法回溯客户真实身份18.金融机构在对高风险客户开展强化身份识别时，下列不属于法定要求的操作是A.了解并登记客户的资金来源、资金用途、实际交易背景B.定期对客户开展回访，核实其身份信息是否持续有效C.完全禁止客户办理所有跨境类金融交易D.对客户的每笔大额交易开展穿透式核查，确认交易对手的合规性19.金融机构不得为任何单位或个人开立匿名账户、假名账户，当发现存量账户存在匿名、假名情形时，应当第一时间采取的措施是A.暂停账户所有对外支付功能，重新核实账户实际使用人身份B.直接对账户进行销户处理C.允许账户继续办理交易，事后向监管部门报备D.仅对账户扣收小额管理费，不做其他处置20.对于由境外监管当局监管的金融机构在本金融机构开立的同业账户，金融机构可以在核实其合规资质的基础上A.直接完全豁免所有客户身份识别义务B.采取适度简化的身份识别措施，无需穿透识别其底层全部终端客户C.按照个人客户的识别标准开展全部识别流程D.要求其提交全部境外股东的身份信息二、多项选择题（共15题，每题有2个及以上正确选项，少选、错选、漏选均不得分）1.我国金融机构开展客户身份识别工作应当严格遵循的法定基本原则包括A.了解你的客户原则B.风险为本原则C.勤勉尽责原则D.身份信息完整可回溯原则2.按照监管要求，非自然人客户受益所有人的法定判定覆盖范围包括A.通过直接或间接方式合计拥有、控制客户25%以上股权/合伙权益的所有自然人B.持股比例未达到25%，但能够通过人事、财务等方式对客户进行实际支配、决策的自然人C.通过协议安排、代持等方式实际享有客户收益的自然人D.按照股权层级穿透核查后仍无法判定受益所有人的，将客户的法定代表人、实际经营负责人作为受益所有人进行识别登记3.下列属于金融机构必须启动客户重新识别流程的法定情形的有A.客户的交易行为、交易特征出现明显异常，与客户此前的身份属性、风险等级完全不符B.客户的姓名、名称与已公开的涉嫌洗钱、恐怖融资、电信网络诈骗的人员名单高度重合C.金融机构此前留存的客户身份资料出现缺失、过期、真实性无法核验的疑点D.客户提出变更核心身份信息、申请开通非柜面交易大额权限的申请4.金融机构需要永久留存的特殊交易记录、身份资料包括A.涉及已被立案调查的洗钱案件、恐怖融资案件的相关客户身份资料B.涉及未结案的刑事、反洗钱行政调查程序的全部交易记录C.客户销户时明确要求永久留存的普通存取款业务凭证D.按照监管规定需要永久保存的涉及恐怖活动资产冻结的相关资料5.金融机构应当确保留存的交易记录满足哪些法定要求，才能符合可追溯的监管标准A.可以完整重现每笔交易的全部过程，清晰显示交易的发起方、接收方、交易时间、交易金额、交易用途B.所有交易记录不得篡改、隐匿、损毁，存储介质应当具备防丢失、防损坏的备份机制C.可以随时向人民银行、公安机关等执法部门提供完整的交易记录调取服务D.交易记录的字段可以根据金融机构自身业务需求随意删减调整6.金融机构对高风险客户采取的强化身份识别措施，应当包含的法定内容有A.深入了解客户的经营状况、财产来源、交易背景，核实其从事的业务是否符合国家产业政策要求B.提高客户交易的监测频率和审核等级，对所有超过一定金额的交易开展人工逐笔核查C.至少每半年对高风险客户的身份信息、交易情况开展一次全面复核，动态调整客户风险等级D.经评估符合监管要求的情况下，可以限制高风险客户的非柜面交易额度、交易渠道7.下列关于金融机构客户身份识别外包服务的说法，符合监管要求的有A.金融机构委托第三方开展客户身份识别辅助工作，应当确保第三方具备相应的反洗钱合规能力B.金融机构不得将客户身份识别的核心法定义务全部委托给境外第三方机构C.金融机构作为委托方，必须承担客户身份识别的最终法律责任，不得通过外包合同转移法定义务D.第三方机构不配合金融机构开展身份核验工作的，金融机构可以直接终止相关外包合作，自行完成未完成的识别流程8.境内托管银行为境外机构投资者开立境内证券、期货投资账户时，应当开展的身份识别工作包括A.识别境外机构投资者本身的合法存续资质，核验其注册文件的真实性B.穿透识别境外机构投资者的受益所有人、实际控制人的身份信息C.了解境外机构投资者的资金实际来源渠道，核实其投资资金的合法性D.识别境外机构投资者指定的境内代理人、资金调拨人的身份信息9.金融机构在为小微企业、个体工商户开立单位结算账户时，应当在落实身份识别要求的前提下提升服务效率，重点核查的核心身份要素包括A.企业法定代表人的真实身份，核实开户意愿真实性B.企业实际经营场所的真实性，避免出现空壳企业批量开户情形C.受益所有人的真实身份，穿透识别代持、隐名持股情况D.企业员工的全部身份信息10.按照监管规定，金融机构在为客户办理新开账户业务时，必须通过联网核查系统核验客户身份证件真实性的证件类型包括A.居民二代身份证B.临时居民身份证C.港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证D.境外人员的外国护照11.下列场景中，金融机构必须开展强化客户身份识别工作的高风险场景有A.客户身份信息与涉赌涉诈人员黑名单匹配度较高B.客户频繁办理跨境大额现金存取、跨境转账业务，交易背景模糊无法说明C.客户为高净值人群，申请开通年交易额千万元以上的非柜面交易权限D.普通低风险个人客户办理一笔5万元的工资代发业务12.金融机构在客户身份识别过程中，发现客户拒绝提供有效身份证件、拒绝配合开展身份核验工作的，可以依法采取的措施包括A.拒绝为客户开立账户、建立业务关系B.中止为客户办理相关业务C.按照可疑交易报告流程向反洗钱监测中心报送可疑线索D.直接将客户相关信息向社会公众全部公示13.金融机构留存的客户身份资料，具体包括以下哪些类别A.客户的身份基本信息登记表B.客户提交的身份证件、资质证明文件的复印件或影像件C.金融机构开展身份核验的工作记录、回访记录D.客户风险等级划分的评估报告、调整记录14.金融机构开展客户风险等级划分工作，应当参考的核心评估维度包括A.客户的身份属性，是否属于高风险行业、高风险地区群体B.客户的交易特征，是否存在明显的可疑交易迹象C.客户的所处地域，是否位于反洗钱监管明确的高风险国家或地区D.客户的资产规模、对金融机构的利润贡献度15.下列说法中，符合客户身份资料与交易记录保存监管要求的有A.金融机构应当采取加密、异地备份等技术手段，保障电子存储的身份资料和交易记录的安全性，避免数据泄露、丢失B.金融机构不得在法定保存期限内擅自销毁、篡改任何客户身份资料和交易记录C.法定保存期限到期后，金融机构可以按照内部档案销毁流程，在履行登记手续后销毁相关资料，但涉及未结案件的资料除外D.金融机构不得将留存的客户身份资料违法违规向第三方提供，法律另有规定的除外三、判断题（共15题，正确请打√，错误请打×）1.金融机构为已开立账户的客户办理单笔1万元以下的现金存取业务时，可以完全不核验客户身份、不登记任何身份信息。2.某金融机构与客户的业务关系已经结束满5年，且所有交易均已完成，没有未结的反洗钱调查或刑事调查程序，该金融机构可以按照规定流程销毁对应的客户身份资料和交易记录。3.金融机构识别非自然人客户的受益所有人，仅需要登记持股比例最高的1名自然人信息，不需要识别所有持股比例超过25%的自然人。4.金融机构不得对持有军队、武警有效身份证件的客户豁免身份核验义务，应当通过军保身份核验系统完成身份真实性核查后方可办理业务。5.金融机构可以根据高净值客户的资产规模、社会声望，自行决定不对其开展强化身份识别，简化相关核验流程。6.境外自然人客户持合法有效的外国护照办理境内银行业务的，金融机构应当完整登记其姓名、国籍、护照号码、入境签注有效期、境内居住地址、联系方式等核心身份信息。7.金融机构在办理企业开户业务时，只要法定代表人亲自到现场签署开户申请，就不需要额外核实开户意愿的真实性，直接为企业开立账户。8.金融机构如果将客户身份识别工作委托给第三方机构，当出现身份识别不合规问题时，所有法律责任全部由第三方机构承担，委托金融机构不需要承担任何责任。9.对于风险等级评定为低风险的普通存量客户，金融机构至少每1年开展一次全面的身份信息复核，更新过期的身份资料。10.金融机构发现客户冒用他人身份开立账户的，应当直接注销该假名账户，及时向当地公安机关报送相关线索。11.金融机构的客户身份识别工作仅需要在开户环节完成，后续业务关系存续期间不需要再做任何核验工作。12.金融机构留存的客户交易记录，应当满足可以完整重现每笔交易全流程的监管要求，不得仅留存部分字段、隐匿关键交易信息。13.对于客户提供的已经过有效期的身份证件，金融机构可以先为客户办理业务，后续再提醒客户更新身份资料，不需要采取中止服务的措施。14.金融机构开展跨境汇兑业务时，对境外汇入的1000美元以下的小额款项，不需要登记收款人的任何身份信息，可以直接入账。15.金融机构应当建立客户身份识别内部问责机制，对未按照监管要求履行身份识别义务的工作人员、管理人员，依规追究相应的合规责任。四、简答题（共5题）1.简述金融机构初次与客户建立业务关系时，客户身份识别的核心工作流程。2.简述非自然人客户受益所有人识别的三层法定判定标准。3.简述金融机构需要采取强化客户身份识别措施的高风险场景范围。4.简述客户身份资料与交易记录保存的法定要求以及特殊例外情形。5.简述金融机构在履行客户身份识别义务过程中，发现客户身份存在明显疑点的全流程处置规范。五、案例分析题（共2题）1.某国有商业银行县域支行2024年2月接待3名来自涉诈重点地区的青年客户集中申请开立个人结算账户，3名客户均声称是来本地工厂务工，开户目的为日常接收工资，支行柜员未核实3人实际务工单位的证明材料，未通过电话回访其声称的工厂负责人核实情况，直接为3人开通了非柜面交易100万元的大额权限。开户当日，3人的账户合计接收来自21个异地个人账户的转入资金合计78万元，随即全部分散转出至境外涉赌涉诈账户。该支行在开户后第20天才将上述3个账户标记为可疑账户上报，后续被人民银行依法立案处罚。请结合《金融机构客户身份识别与记录保存管理办法》相关规定，指出该支行在客户身份识别环节存在的全部合规疏漏，并说明对应的监管要求。2.某城市商业银行营业部2023年10月为一家有限合伙企业开立单位结算账户，该合伙企业的经营范围为股权投资，总认缴出资额为2亿元，营业部工作人员仅核验了该合伙企业执行事务合伙人的身份证件，未开展穿透识别工作，未掌握该合伙企业背后12名持股比例超过25%的自然人合伙人的任何身份信息，也未发现其中1名隐名股东通过代持协议实际持有合伙企业60%的投票权，后续该合伙企业通过账户转移了超过2亿元的非法集资涉案资金，营业部因受益所有人识别不到位被监管部门处罚。请结合相关监管要求，说明该商业银行在受益所有人识别环节存在的问题，以及对应的合规整改方向。参考答案一、单项选择题答案1.B2.A3.B4.B5.A6.B7.B8.B9.A10.B11.C12.B13.C14.A15.B16.A17.C18.C19.A20.B二、多项选择题答案1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABD5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABCD11.ABC12.ABC13.ABCD14.ABC15.ABCD三、判断题答案1.×2.√3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.√10.√11.×12.√13.×14.×15.√四、简答题参考答案1.核心工作流程共分为5个环节：第一是事前核验环节，要求客户出示真实有效的身份证件或者证明文件，金融机构通过官方核验系统确认证件的真实性、有效性，不得接受伪造、变造的无效证件；第二是信息采集环节，按照监管要求完整采集客户的核心身份基本信息，不得随意遗漏必填字段；第三是核对确认环节，通过联网核查、大数据交叉验证、实地回访等方式，确认客户身份的真实性，确认开户意愿为客户本人真实表达，排除冒用他人身份、假名开户的情形；第四是风险等级评定环节，结合客户身份属性、交易背景、所处地域等维度，为客户评定对应的初始风险等级，匹配对应的后续身份管理要求；第五是资料归档环节，将核验记录、采集的身份信息、风险等级评定记录统一归档存储，确保资料可追溯、不丢失。2.三层判定标准依次为：第一层标准，识别直接或间接合计拥有非自然人客户25%以上股权、合伙权益的所有自然人，全部纳入受益所有人识别范围；第二层标准，如果没有自然人持股比例达到25%，或者持股达到25%的自然人无法对客户进行实际支配，那么将能够通过人事任免、财务决策、经营管理等方式对客户进行实际控制的自然人纳入受益所有人识别范围；第三层标准，按照前两层标准仍然无法判定出受益所有人的，直接将非自然人客户的法定代表人、实际经营决策负责人、主要执行董事作为受益所有人开展识别登记，不得出现受益所有人识别空白的情况。3.强化身份识别的高风险场景主要包括8类：一是客户身份信息存疑，或与涉洗钱、涉恐怖融资、涉赌涉诈黑名单高度匹配的场景；二是客户位于反洗钱监管明确公布的高风险国家或地区的场景；三是客户办理的交易为大额跨境现金交易、跨境转账，交易背景模糊无法合理解释的场景；四是客户为高净值人群，申请开通大额非柜面交易权限、特殊投融资业务权限的场景；五是客户的交易特征与其此前的身份属性、业务范围完全不符，出现明显异常交易迹象的场景；六是客户曾经被监管部门通报存在可疑交易记录、身份识别不到位历史记录的场景；七是非自然人客户的股权架构复杂，存在多层代持、嵌套架构、实际控制人模糊情形的场景；八是监管部门明确要求金融机构开展强化身份识别的其他特殊场景。4.法定要求主要包括三个方面：一是年限要求，常规的客户身份资料和交易记录自业务关系结束当年、交易记账当年起至少保存5年，资料不得篡改、隐匿、损毁，要具备完善的备份机制；二是可追溯要求，所有资料必须完整展示身份识别全流程、交易全流程的全部要素，确保可以向执法部门随时调取核验；三是保密要求，金融机构不得违法违规向第三方泄露客户身份资料和交易信息，法律另有规定的除外。特殊例外情形为：如果相关资料涉及未结案的反洗钱调查、刑事诉讼、恐怖资产冻结程序，不受5年保存期限的限制，必须一直保存到对应程序完全终结之后，再顺延满5年才能按照规定流程销毁。5.全流程处置规范为：第一是第一时间采取限制措施，对可疑账户的非柜面交易权限进行管控，中止为客户办理超出日常合理范围的业务；第二是开展独立的尽职调查工作，通过交叉核验身份信息、回访客户、核实交易背景等方式，确认疑点是否属实；第三，如果确认客户身份为虚假、冒用，涉嫌违法犯罪的，第一时间向中国反洗钱监测分析中心、属地人民银行、属地公安机关报送可疑线索，同步留存全部调查记录；第四，如果调查后确认身份疑点不属实，客户身份完全真实合法的，经过审批后为客户恢复正常业务权限，更新客户的风险等级；第五，将全部处置流程的记录归档留存，按照法定年限妥