【《山东省各市金融发展水平的测度分析》9800字（论文）】

山东省各市金融发展水平的测度分析目录摘要 摘要新时代，金融发展已经成为现代市场经济发展的核心内容，其在加速资本积累、推断经济发展中发挥着关键且至关重要的作用。因此，山东作为经济大省，对其金融发展水平进行研究具有重要的参考意义。本文主要从金融规模、金融结构、金融效率三方面，利用主成分分析法对山东省各地市2014~2018年金融发展水平进行测度，最终将山东省各地市金融发展水平分为发展迅速、发展良好、发展一般三个等级，并做出最终分布图。研究发现，山东省各地市三类指标在2014~2018年发展较为缓慢，但绝大部分地市处于平稳上升趋势；山东省各地市金融发展状况存在较为明显的差异，其中济南市和青岛市金融发展状况较好，而淄博市、枣庄市和德州市的金融发展状况较差，其余地市发展状况均处于中等。关键词：山东省各地市；金融发展状况；评价分析；对策建议1.绪论1.1研究目的与意义金融发展已经成为现代市场经济发展的核心内容，其在加速资本积累、推断经济发展中发挥着关键且至关重要的作用。金融发展在促进中国改革成功、支撑国民经济持续快速增长、支持战略产业发展等方面发挥着积极作用。山东省属于沿海省份，具有较雄厚的经济实力，2021年山东省推出财政政策“组合拳”用以支持八大发展战略。因此，通过对山东省各地市金融发展水平进行测度与计算，能够识别出山东省各市金融发展状况，从而为较好地聚合区域内现有资本、制定更加合理的政治经济政策提供十分重要的理论依据。1.2国内外研究现状如今，国内外诸多学者对影响金融发展水平的指标和金融发展状况的测度与评价进行了众多的研究。其中，在早年的相关文献中，学者们选取的金融发展水平指标较为单一。随着金融在社会发展中作用越来越明显、越来越重要以及金融理论的不断发展，金融发展水平指标也越来越具有全面性。Goldsmith（1969）在《金融结构与金融发展》中提出了金融相关比率[1]，用以衡量一国金融发展水平的指标。Mikinnon[2]（1973）认为货币负债与GDP的比值是衡量一国经济中货币重要性和实际规模的指标，简称麦氏指标。在国内的研究中，周立[3]等（2002）使用金融相关比率这一指标来对中国各地区金融发展与经济增长进行研究与评价分析；罗莉[4]等（2009）运用金融相关比率来进行陕西金融发展状况的分析；谈儒勇等（1999）使用麦氏指标用以研究金融发展状况。后来，诸多学者通过不断研究，将金融相关比率做出了一定的改进，即FIR=（M2+L+S）/GDP（M2为货币供应量，L为各类贷款，S为有价证券），将各类贷款和有价证券纳入该指标，对金融发展水平进行评价。近年来，对金融发展指标的选取，更加具有全面性，分别从金融规模、金融结构、金融效率、金融功能、金融稳健性五个维度来评价金融发展质量。包含了银行、证券、保险等各行业的数据信息。而在对这五类指标进行处理的过程中，学者们主要采用了因子分析法、聚类分析法、主成分分析法、层次分析法、熵值法等方法建立综合评价指标体系，用以反映区域金融发展水平。其中俞姗[5]（2011）对海峡西岸经济区运用因子分析，来研究其金融资源辐射能力；沈素平[6]等（2013）对云南人口较少民族的农村金融进行因子分析，致力于实现城乡统筹发展；于俊雪[7]等（2014）以保定市为例，采用因子分析法对其农村小微金融机构发展水平进行分析；李晓晟[8]（2019）运用因子分析法和聚类分析法分析京津冀各地区金融发展水平并探索发展策略，为京津冀的金融决策和金融创新提供新的视角；高雯[9]（2020）、田东伶[10]（2020）、杨宁[11]（2020）等采用因子分析法，分别对云南省、山西省和河南省的普惠金融发展进行测度；于司昀[12]等（2020）选取黑龙江省各地市有关数据，运用因子分析法研究各市金融发展水平；王新芳[13]等（2020）运用聚类分析法对西部地区普惠金融发展水平测度；戴正本[14]等（2019）测度得到了长江经济带金融发展水平，其运用的主要方法包括因子分析法和聚类分析法，进而得到了金融发展水平高低排名；刘浩[15]（2019）运用主成分分析法得到2010年到2017年全国各省金融发展综合指数，并据此来探究金融发展对企业研发投资强度的影响；徐燕[16]（2019）以银川市为例，采用主成分分析法对银川市金融机构的可持续发展进行分析评价，为该市金融效率和社会健康发展提供参考建议；褚文杰[17]等（2020）运用主成分分析法，对我国各省市金融发展水平进行分析及综合评价；龙云飞[18]等（2020）运用四川省15年的科技与金融投入的相关指标，采用主成分分析法，测度和评价四川省科技金融发展水平；孔晶晶[19]（2015）采用层次分析法对河南省经济社会发展程度进行综合测度并提出决策建议，促进社会经济与金融往更好的方向发展；王可欣[20]（2016）运用层次分析法来评价研究我国商业银行供应链金融发展能力；黄怡[21]（2020）、时小春[22]（2017）等采取层次分析法，分别对湖北省、浙江省普惠金融发展水平进行了测度与评价；张超[23]等（2019）利用熵值法，将金融规模、金融效率和金融环境三方面作为金融指标评价体系，计算和评价宁波县的金融集聚水平；丁鑫[24]等（2019）以甘肃省为例，运用熵值法对其金融产业集聚水平进行测度与分析；谢婷婷[25]等（2020）通过熵值法，对新疆区域的金融风险进行了测度与研究；谷宝同[26]等（2019）选取了涵盖金融服务渗透性、可得性和效用性的12个指标构建普惠金融发展水平测度指标体系，利用熵值法对安徽省的普惠金融发展水平进行测度分析。1.3研究路线本文整体共分为五章，具体章节内容如下：第一章绪论。阐述的重点内容包括国内外金融发展状况测度的现状，表明本文选题的研究意义和研究目标。第二章为研究方法。主要介绍实验所需用到的计算方法。第三章为金融发展水平分析。利用ArcGIS软件分别制作山东省各地市的指标状况分布图，以便更加直观清晰的看出各类金融发展指标现状。之后利用主成分分析法测算得到各个指标所占据的权重，得出山东省各地市金融发展状况最终得分，并对各地市金融发展状况进行分析。第四章为山东省各地市金融发展水平综合评价。本章的主要内容为阐述影响山东省各地市金融发展水平的各类因素，并对山东省未来金融发展提出对策及建议。第五章为结论与展望。总结本文的研究结论并指出不足之处。图1总体研究路线2研究方法本文采用主成分分析法[27]，运用SPSS软件来计算得到各个因子的最终综合得分。其具体步骤：包括标准化数据；计算相关系数矩阵；计算矩阵特征根、特征向量以及特征方程；确定主成分个数；确认各因子最终得分。3金融发展水平分析3.1衡量金融发展水平的指标选取3.1.1金融相关率1969年戈德史密斯提出“金融相关率”指标，即指金融资产价值与经济活动总量的比值。考虑的数据的可获得性，此处的金融资产价值使用银行存贷款余额、保费收入、股票市场市值等的和来进行衡量，经济活动总量则代表GDP。3.1.2存贷比存贷比[28]是指银行机构存贷款余额之比，用于反映银行业内部结构。存贷比的计算公式为贷款余额/存款余额。本文运用该指标来衡量山东省各市金融结构的发展状况。3.1.3金融效率金融效率[29]包括金融业总体效率和金融各行业效率。其中金融各行业效率包括银行业效率、证券业效率和保险业效率。本文主要运用保险业效率来进行金融发展状况分析，保险业效率使用保险赔付率衡量。3.22014~2018年各市金融发展指标本文研究所需用到的各类数据均来源于山东统计年鉴，根据收集到的2014~2018年数据，分别计算2014~2018年山东省各地市的金融相关率、存贷比及金融效率。表1~表3分别为2014~2018年各地市三种指标的数据情况。表12014~2018年山东省各地市金融相关率山东省各地市2014年2015年2016年2017年2018年济南市3.8424.2224.4004.3764.268青岛市2.6052.6862.7462.7142.721淄博市1.5491.5921.6101.5971.576枣庄市1.2061.2661.3131.3511.441东营市1.7361.9652.1251.9881.775烟台市1.8071.8101.8781.9692.032潍坊市2.1132.1532.1602.2582.268济宁市1.6721.7311.7541.8021.865泰安市1.3761.4581.5191.5571.686威海市1.5881.5671.5461.6221.732日照市2.3872.4392.4112.2922.250莱芜市2.0982.2422.2511.9201.879临沂市2.0762.2092.3242.4472.485德州市1.4161.4951.5501.6021.635聊城市1.6081.7041.8311.8931.929滨州市1.7701.9262.0602.0692.120菏泽市1.6821.7831.9031.9912.048表22014~2018年山东省各地市存贷比山东省各地市20142015201620172018济南市0.8330.8010.8430.8670.941青岛市0.8840.8890.8830.9510.999淄博市0.6980.6980.6830.6810.693枣庄市0.7650.7520.6580.6630.660东营市0.7880.8230.8800.9600.955烟台市0.6680.6360.6250.6430.742潍坊市0.8040.7660.6910.7080.732济宁市0.6940.6650.6240.6290.641泰安市0.6460.6640.6300.6290.642威海市0.6590.6600.6110.6560.684日照市0.9820.8900.9290.9700.931莱芜市0.7880.7670.7350.7710.798临沂市0.7130.7140.7430.7630.800德州市0.6700.6240.5790.5790.566聊城市0.7420.7220.7030.7110.703滨州市0.8880.8820.8870.9110.910菏泽市0.6490.6410.5970.5750.581表32014~2018年山东省各地市保险业效率山东省各地市20142015201620172018济南市0.3250.2950.2260.2330.249青岛市0.3790.3610.3380.3040.322淄博市0.3310.3630.3220.2540.277枣庄市0.3040.2870.3440.3080.283东营市0.4250.3860.3840.3020.320烟台市0.3600.3390.3490.3160.378潍坊市0.3390.3370.3430.3030.336济宁市0.3990.3480.3800.3470.332泰安市0.3430.3240.3750.3050.298威海市0.3790.4060.4090.3470.346日照市0.3620.3940.3890.3160.341莱芜市0.3650.3660.3450.3200.331临沂市0.3220.3580.3600.3150.334德州市0.3800.3820.3840.3540.349聊城市0.3660.3180.3990.3290.330滨州市0.3750.3730.3480.3140.315菏泽市0.3410.3720.4190.3600.378由山东省各地市2014~2018年的统计数据结果可知，山东省各地市金融发展状况存在较为明显的差异。首先在金融相关率方面，特征之一是随着年份的增加，绝大部分各地市金融相关率均处于平稳上升趋势，例如青岛市从2014年的2.605逐步上升到2018年的2.721；威海市从2014年的1.588缓慢上升到2018年的1.732；只有莱芜市与日照市在2017~2018年呈现较明显的下降趋势，分别从原来的1.920和2.292下降到了1.879和2.250。其二则是济南市的金融相关率遥遥领先，到了2018年更是高达4.27，而其他地市则与济南市的金融相关率存在较为明显的差距，其中枣庄市最低，2018年时金融相关率仅为1.441。在存贷比方面，从2014年~2018年，山东省各地市的存款余额与贷款余额均处于稳步上升状态，截止到2018年，山东省各项存款余额共计91018.7亿元，各项贷款余额共计70873.9亿元。而在保险业效率方面，山东省各地市的变化差异幅度并无较大差异，均在30%之间上下浮动。为了能够直观清晰的观察出5年间各地市不同指标的变化情况以及各地市指标的高低水平，将指标计算结果导入到ArcGIS软件的属性表中，并以此来制作柱状图，三个指标的变化状况如图2~图4所示。图22014~2018年山东省各地市金融相关率变化状况图32014~2018年山东省各地市存贷比变化状况图42014~2018年山东省各地市保险业效率变化状况3.3利用主成分分析法计算权重利用SPSS软件对三类指标数据进行主成分分析，最终测算得到各个指标的权重如表4所示。表4各指标计算权重指标金融相关率存贷比保险业效率权重0.4350.3150.25使用ArcGIS中的字段计算器工具，将各个指标乘以其所占权重，得到最终得分。其最终得分及排名如下表所示。根据最高分值与最低分值的极差，将得分均分为三等，并据此来表示山东省各地市金融发展状况。其中得分大于1.778的表示金融水平发展迅速，1.341-1.778的代表发展良好，小于1.341的代表发展一般。由计算得分可以得知，山东省各地市金融发展水平呈现出明显的差异性。济南市得分遥遥领先，金融发展状况最好。绝大部分地市得分较为接近，金融发展状况相似，而枣庄市、德州市和淄博市金融发展水平则在全省排名靠后。图5各地市金融发展状况表5山东省各地市金融发展状况、得分与排名的情况山东省各地市得分排名发展状况济南市2.2151发展迅速青岛市1.5792发展良好临沂市1.4163发展良好日照市1.3574发展良好潍坊市1.3015发展一般滨州市1.2886发展一般烟台市1.2127发展一般菏泽市1.1728发展一般东营市1.1539发展一般莱芜市1.15110发展一般聊城市1.14311发展一般济宁市1.09612发展一般威海市1.05513发展一般泰安市1.01014发展一般德州市0.97715发展一般淄博市0.97416发展一般枣庄市0.90517发展一般4.金融发展水平综合评价4.1金融发展水平影响因素山东省各地市的金融发展状况会受到多种因素的影响，本文主要从经济因素、社会因素和政治因素三方面进行可能性地分析。1.经济因素（1）经济实力基础。具备一定程度的经济实力是山东省各地市金融发展的基础。区域的实体经济发展态势良好，区域金融发展才能逐步强劲。区域经济的发展能促进资金的需求，进而获得更高的投资收益。（2）城镇化与工业化水平。区域城镇化与工业化水平的不断加快会促进金融发展，是推动区域金融发展的新动力。随着城市化进程的推进，各类投资和需求主体会扩大资金需求，金融机构进而会推出各类金融产品从而满足市场资金需求，促进金融发展。（3）消费能力。消费水平越高，货币的流通性越强，越能促进区域的金融发展。（4）科技水平。山东省科技水平的提高对于区域金融产品的供给能力、新旧动能转换、和山东省经济转型均起到了强劲的推动作用。而以上三种政策一旦得到推动大力发展，则势必会增强山东省的金融发展水平。（5）人力资源。金融服务者的能力与资质对服务的质量和效率有着重大影响，同样，金融行业的各类需求者对金融服务的不同需求也会促使金融机构提供种类更加丰富、更加创新的金融产品，进而促进金融行业的发展。因此，人力资源越充足丰富，那么金融产品的供给能力也会得到增强，区域金融发展水平也会随之升高。（6）固定资产投入。增加固定资产投资能够增强实体经济的实力，促进了金融行业发展。2.社会因素（1）市场化开放程度。随着区域的市场化开放程度逐渐提高，资金的运行速度和流动速度也会随之上升，进而导致金融效率不断升高。（2）政府行为。在现如今的市场经济体制下，尽管市场在资源配置中发挥了决定性的作用，但如果不能够对市场行为进行恰当合适的监管，便会造成市场失灵。而政府利用政策对市场加以引导，用法律法规规范市场行为。政府对市场监管的作用将有利于区域金融的健康发展。（3）信用体系。做到交易诚信是维护金融良好环境的重要方面，其在一定程度上影响和决定着资金流动方向。因此，社会信用体系的建立有助于金融业能够更加健康可持续的发展。（4）行业风险因素。由于金融业是一项风险与收益并存的行业，因此类似金融模式的创新等行为势必会加剧行业的不稳定性与不确定性，进而引发金融风险，最终导致影响金融行业的发展水平。3.政治因素。（1）政策因素。如今我国已逐步将金融行业加入制度管理范围，并开始采用法律手段以促进金融行业的发展。因此，国家的政治政策势必会造成金融行业活动范围受限，进而影响金融行业和金融市场的发展速度。（2）意识形态。人们的思想观念同样会影响金融模式的完善与金融行业的舆论环境。随着人们生活条件不断进步，科学技术大力发展与进步，人们对于金融行业的理解不断加深，良好的舆论的环境能够进一步促进金融行业的发展。（3）制度因素。由于保障制度的缺失，目前我国金融行业依旧存在部分垄断现象，这一现象的存在将对各类金融机构的发展产生不利影响。因此制度因素对金融行业的发展具有重要影响。4.2提升金融水平决策建议根据本文上面阐述的研究结果，现对如何提髙山东省各地市的金融发展水平提出几点可靠性建议：1.拓展金融市场的资金来源渠道和市场化开放程度。目前，山东政府也正在大力实施“努力改变以间接融资为主的金融供给结构”这一政策。其一，山东省需要不断吸引外地金融机构进入本地；各地市还需积极鼓励本地金融机构主动走出“舒适圈”，以此来扩大金融市场的开放程度，增加资金渠道。其二，山东省需要进一步放宽金融机构、期货期权公司、保险机构等的外资准入限制，充分利用外资并发挥其优势。其三是借助“自由贸易区”、“一带一路”等机遇，逐步推动境内外资金融通。2.加快金融创新。由山东省各地市金融发展现状可以看出，山东省各地市金融机构的经营观念较为传统保守，金融发展效率仍有待提高。而为了进一步提高金融发展状况，则需要不断加速金融创新。一是需要充分利用各类金融资源，探索新型金融发展理念，采取先进的金融体制。二是需要将重心立足于满足客户需求之上，随着金融环境逐步更新，金融行业不断发展，客户需求也会与日俱增。因此加速金融创新的同时需要兼顾客户需求，方能实现精准创新。3.支持城市化进程，推进城市高质量发展。山东省各地市应大力扶持推进城市化与工业化进程，促使各类投资和需求主体会扩大资金需求，提升资本投资效率，进而保证金融发展水平逐步上升。4.山东省需要充分利用各地市的资源优势，实现各地市优势互补，整体提升全省的金融实力。济南市是山东省省会，其作为连接华东和中西部地区的重要交通枢纽，交通发达便利，拥有丰富的金融资源，具有充沛的人力资源和便捷的信息化环境，适合大力发展科技金融等诸多金融产业。青岛市作为山东沿海重要中心城市，同时也是国家金融综合改革试验区，应做到全力服务自贸区建设，以此来吸引金融机构落户、鼓励金融创新、引进金融人才，进一步促进金融行业发展。并且要新建和引进更多的外资金融机构，大力扶持推动银行、证券和保险等各行业的健康可持续发展。再例如山东的沿海城市威海，可以将城市建设与金融发展同全域旅游有机结合，在提升城市知名度和美誉度的同时促进区域金融行业的发展。5.一般情况下，经济越发达的地方越有利于金融业的发展。因此，山东省各地市便需更加重视区域经济的发展，以此为金融发展提供良好基础。第一，山东省要改变经济发展模式，加速新旧动能转换。由于山东省经济发展侧重于重工业，使得多个地市遭受环境污染，空气质量状况堪忧。新旧动能转换已成为山东经济发展新的突破口、山东经济发展的重要引擎。第二，山东省需要时刻牢记并坚持“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念，推动山东省经济迈向高质量发展。第三，山东省应做到全面深化改革，全面推进乡村振兴战略，加速农村经济发展。6.司法部门需要逐步加大执法力度，重点关注企业改革、破产或履行信贷合约等事项，确保债权人的合法权利不受到侵害的同时保护好各个金融机构的合法权益。同时，政府相关部门需要进一步加快对企业和个人信用体系的建设，建立完善企业资信评级市场，确保社会信用水平逐步提升。7.充分发挥政府职能。地方政府能够不断完善金融组织，优化金融生态环境，深入推进金融体制改革，对山东省各地市金融发展水平的提升发挥着良好且积极的作用。同时，政府通过不断完善法律法规，监管执法效率，建设与维持良好法制环境，增强金融监管有效性，给予山东省各地市金融发展坚实的法律保障，有助于山东省各地市金融健康可持续发展。8.山东省应不断加大固定资产投入，以此来壮大实体经济的基础，并为金融发展打下坚实基础。其一是需要加强对铁路、公路等基础设施的投资力度；其二是加大对航天航空、信息技术、生物医药等高新技术领域的投入；其三则是不断加大对医疗、教育、文化设施的投入。2020年，山东省大力扶持加大固定资产的投入比例，其中固定资产投资与上年相比增加了3.6%，高于全国0.7个百分点。9.提升消费能力。随着当今社会发展，“消费能力”已成为促进区域经济增长的有力手段，这势必也会促进区域金融业发展。若要提高消费能力，其一是要将重心立足于消费者，顺应居民的消费需求，不断增强服务质量和产品种类，切实满足消费要求。其二是需要培育理性消费观念。鼓励居民积极践行节约、绿色、文明、健康的消费模式，坚决抵制奢侈消费、过度消费和不合理消费，营造绿色消费良好社会氛围。10.各地市需要更加重视技术对金融发展的重要性，加大对科学技术的投入。山东省各地市应更加重视科学技术的投入，推动科技金融发展。一是加大对科学技术的投资；二是构建科技创新平台，对创新技术、科技成果进行无障碍转化。三是学习吸取国外先进技术经验，反思自身在科学技术上的不足，进而不断促进金融创新和金融产品的产生，向金融市场注入更多新鲜血液。11.不断加强业内人士的素质与职业能力。在金融行业的发展过程中，专业人士的素质、能力和服务水平在一定程度上能够决定各金融机构的发展方向和水平。因此，为了能够不断提高业内人士的专业素质与综合素质能力，其一是需要定期组织业内人士专业能力素质培训，不断加强工作人员专业技能，提升金融业服务水平和业务能力等，进而不断提升用户满意度。在进行素质培训的同时可以与科学技术相结合，促使从业人员成为高素质人才。其二是各金融机构需要定期关注与满足业内人士的心理和精神需求，从而让工作人员能够产生企业归属感。其三是要不断培养从业人员的使命感与敬业的精神，令其了解自身职业的责任感与神圣感，恪尽职守，爱岗敬业。5.结论与展望5.1结论本文主要从金融规模、金融结构、金融效率对山东省各地市2014~2018年金融发展进行分析，之后利用主成分分析法测算得到各个指标所占据的权重，计算最终得分，将山东省各地市金融发展水平分为发展迅速、发展良好、发展一般三个等级，并做出最终分布图。最后，根据分析结果，本文对进一步提升山东省各地市金融发展水平提出了对策建议。本文的主要结论如下：（1）山东省各地市三类指标在2014~2018年发展较为缓慢，但绝大部分地市处于平稳上升趋势，证明各金融机构、保险公司、期货公司等均积极响应政府号召，不断壮大各市金融业。（2）山东省各地市金融发展状况存在较为明显的差异，其中济南市和青岛市金融发展状况较好，而淄博市、枣庄市和德州市的金融发展状况较差，其余地市发展状况均处于中等。（3）山东省政府应加大对金融行业的扶持力度，以此来不断缩小山东省各地市金融发展水平的差距。金融发展状况较差的地市应该积极吸取其他各地市的经验，金融发展较好的地市也应不断扶持其他地市，才能使山东省金融发展处于平衡状态。5.2展望本文的创新点在于利用了ArcGIS软件将山东省各地市2014~2018年各金融指标在山东省矢量地图中使用柱状图清晰明确地表示出来，使读者能够更加直观清晰的看到各地市金融指标的发展情况。但本文同样存在一定的不足，结合现实情况，由于山东省各地市诸多金融数据难以查找与获得，因此本文在进行金融状况分析时仅从金融规模、金融结构和金融效率三方面去寻找指标，数据指标不够充足，并不能够完全反映山东省各地市的真实情况。在对山东省各地市金融发展状况进行后续更加深入的研究过程中，希望能够致力于寻求有关金融功能和金融稳健性等诸多影响金融发展状况的指标，并能够更加细致全面的找准影响金融发展水平的因素，提出更加丰富的决策和建议。

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