经济法（第五版）课件第6-10章 证券法律制度-票据法律制度

经济法基础课件第六章证券法律制度第一节证券的发行

1-1证券发行的申请与注册

1-2证券发行的条件

1-3证券承销第二节证券的交易

2-1证券交易的一般规定

2-2证券上市

2-3信息披露

2-4禁止的交易行为第三节上市公司的收购

3-1上市公司的收购方式

3-2收购的具体履行

第一节证券的发行1-1证券发行的申请与注册一、证券发行的一般规定狭义的证券，仅指资本证券，主要包括股票、公司债券、存托凭证和国务院依法认定的其他证券（如投资基金等）。证券发行，是指证券发行人依法向证券投资人销售证券的活动。（一）证券发行方式证券的发行分为公开发行和非公开发行。①公开发行，即向不特定的公众投资者发行证券（有下列情形之一的，为公开发行：a.不特定对象发行证券；b.向特定对象发行证券累计超过二百人，但依法实施员工持股计划的员工人数不计算在内；c.法律、行政法规规定的其他发行行为。)②非公开发行，是指向少数特定的投资者发行证券。非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。

（二）公开发行证券的保荐制度

发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，或者公开发行法律、行政法规规定实行保荐制度的其他证券的，应当聘请证券公司担任保荐人。二、证券发行的申请发行人发行证券，应当依法报经向国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门注册，报送证券发行申请文件。三、证券发行的注册

信息预披露；注册决定（国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门依照法定条件和法定程序作出注册或者不予注册的决定）；补救措施。第一节证券的发行1-2证券发行的条件一、公司股票发行的条件

（一）首次公开发行股票的条件a.具备健全且运行良好的组织机构；b.具有持续经营能力；c.最近三年财务会计报告被出具无保留意见审计报告；d.发行人及其控股股东、实际控制人最近三年不存在贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序的刑事犯罪；e.经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

（二）上市公司发行新股的条件应当符合经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的条件，具体管理办法由国务院证券监督管理机构规定。

（三）募集资金的使用必须按照招股说明书或者其他公开发行募集文件所列资金用途使用；改变资金用途，必须经股东大会作出决议。擅自改变用途，未作纠正的，或者未经股东大会认可的，不得公开发行新股。第一节证券的发行1-2证券发行的条件二、公司债券发行的条件

（一）公开发行公司债券的条件

①具备健全且运行良好的组织机构；

②最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息；

③国务院规定的其他条件。

（二）筹集资金的使用公开发行公司债券筹集的资金，必须按照公司债券募集办法所列资金用途使用；改变资金用途，必须经债券持有人会议作出决议。公开发行公司债券筹集的资金，不得用于弥补亏损和非生产性支出。

（三）不得再次公开发行公司债券的情形对已公开发行的公司债券或者其他债务有违约或者延迟支付本息的事实，仍处于继续状态；违反本法规定，改变公开发行公司债券所募资金的用途。第一节证券的发行1-3证券承销一、证券承销方式发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议。证券承销业务采取代销或者包销方式。

证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将售后剩余证券全部自行购入的承销方式。二、证券承销协议公开发行证券的发行人有权依法自主选择承销的证券公司;证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。三、承销团承销向不特定对象发行证券聘请承销团承销的，承销团应当由主承销和参与承销的证券公司组成。①证券公司不得为本公司预留所代销的证券和预先购入并留存所包销的证券；②股票发行采取溢价发行的，其发行价格由发行人与承销的证券公司协商确定；③股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之七十的，为发行失败。发行人应当按照发行价并加算银行同期存款利息返还股票认购人。四、承销的期限证券的代销、包销期限最长不得超过90日。第二节证券的交易2-1证券交易的一般规定一、证券交易的场所①依法公开发行的证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他全国性证券交易场所交易。

②非公开发行的证券，可以在证券交易所、国务院批准的其他全国性证券交易场所、按照国务院规定设立的区域性股权市场转让。二、证券交易的方式证券交易的方式可以分为：集中竞价交易和非集中竞价交易两种，分别适用于证券交易所和场外交易市场。集中竞价交易实行价格优先、时间优先原则。第二节证券的交易2-1证券交易的一般规定三、限制的证券交易行为

（一）对证券交易主体的限制

1.证券交易场所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规规定禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票或者其他具有股权性质的证券，也不得收受他人赠送的股票或者其他具有股权性质的证券。任何人在成为所列人员时，其原已持有的股票或者其他具有股权性质的证券，必须依法转让。但是，实施股权激励计划时，证券公司员工可以购买本公司股票。2.为证券发行出具审计报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该证券承销期内和期满后六个月内，不得买卖该证券。为发行人及其控股股东、实际控制人，或者收购人、重大资产交易方出具审计报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，自接受委托之日起至上述文件公开后五日内，不得买卖该证券。3.公司董监高人员，在任职期间内每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的25%；其所持本公司股份，自公司股票上市交易之日起一年内不得转让；上述人员离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股票。4.公司公开发行股份前已经发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起一年内不得转让。

第二节证券的交易2-1证券交易的一般规定三、限制的证券交易行为

（二）对证券交易客体的限制

1.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券；非依法发行的证券，不得买卖。2.依法发行的证券，《公司法》和其他法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得转让。

（三）对短线交易的限制

上市公司、股票在国务院批准的其他全国性证券交易场所交易的公司持有百分之五以上股份的股东、董事、监事、高级管理人员，将其持有的该公司的股票或者其他具有股权性质的证券在买入后六个月内卖出，或者在卖出后六个月内又买入，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。但是，证券公司因购入包销售后剩余股票而持有百分之五以上股份，以及有国务院证券监督管理机构规定的其他情形的除外。前述所称董事、监事、高级管理人员、自然人股东持有的股票或者其他具有股权性质的证券，包括其配偶、父母、子女持有的及利用他人账户持有的股票或者其他具有股权性质的证券。

（四）通过计算机程序自动生成或者下达交易指令进行程序化交易的限制

应当符合国务院证券监督管理机构的规定，并向证券交易所报告，不得影响证券交易所系统安全或者正常交易秩序。

第二节证券的交易2-2证券上市一、证券上市的含义与类型证券上市，是指某种已发行证券获准成为证券交易所交易对象的过程。证券上市类型：授权上市和认可上市；普通上市和首次上市；股票上市和债券上市。二、证券上市的法律规定1.申请证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法注册，并由双方签订上市协议。2.申请证券上市交易，应当符合证券交易所上市规则规定的上市条件。3.上市交易的证券，有证券交易所规定的终止上市情形的，由证券交易所按照业务规则终止其上市交易。4.对证券交易所作出的不予上市交易、终止上市交易决定不服的，可以向证券交易所的复核机构申请复核。第二节证券的交易2-3信息披露

信息披露义务人披露的信息，应当真实、准确、完整，简明清晰，通俗易懂，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。证券同时在境内境外公开发行、交易的，其信息披露义务人在境外披露的信息，应当在境内同时披露。信息披露主要包括上市公司的定期报告、临时报告及其他信息公告。一、定期报告定期报告包括年度报告和中期报告。1.中期报告：应当在每一会计年度的上半年结束之日起二个月内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送并公告中期报告。2.年度报告：应当在每一会计年度结束之日起四个月内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送并公告经会计师事务所审计的年度报告。二、临时报告

发生重大事件，投资者尚未得知时，公司应当立即将有关该重大事件的情况向国务院证券监督管理机构和证券交易场所报送临时报告，并予公告，说明事件的起因、目前的状态和可能产生的法律后果。1.发生重大事件可能对公司股票交易价格产生较大影响的临时报告（见证券法第八十条第二款所列重大事件）2.发生重大事件可能对公司债券交易价格产生较大影响的临时报告（见证券法第八十一条第二款所列重大事件）第二节证券的交易2-3信息披露

三、信息的发布与监督（1）发行人的董事、高级管理人员应当对证券发行文件和定期报告签署书面确认意见。（2）信息披露义务人披露的信息应当同时向所有投资者披露，不得提前向任何单位和个人泄露。（3）除依法需要披露的信息之外，信息披露义务人可以自愿披露与投资者作出价值判断和投资决策有关的信息，但不得与依法披露的信息相冲突，不得误导投资者。（4）信息披露义务人未按照规定披露信息，或者公告的证券发行文件、定期报告、临时报告及其他信息披露资料存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，信息披露义务人应当承担赔偿责任；发行人的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员以及保荐人、承销的证券公司及其直接责任人员，应当与发行人承担连带赔偿责任，但是能够证明自己没有过错的除外。（5）依法披露的信息，应当在证券交易场所的网站和符合国务院证券监督管理机构规定条件的媒体发布，同时将其置备于公司住所、证券交易场所，供社会公众查阅。（6）国务院证券监督管理机构对信息披露义务人的信息披露行为进行监督管理。第二节证券的交易2-4禁止的交易行为

一、虚假陈述

1.禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场。

2.禁止证券交易场所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构及其从业人员，证券业协会、证券监督管理机构及其工作人员，在证券交易活动中作出虚假陈述或者信息误导。

3.各种传播媒介传播证券市场信息必须真实、客观，禁止误导。传播媒介及其从事证券市场信息报道的工作人员不得从事与其工作职责发生利益冲突的证券买卖。二、内幕交易

1.内幕交易，是指知悉证券交易内部信息的人员和非法获取证券交易内幕信息的人员，利用内幕信息进行证券交易的行为。2.内幕信息的知情人。（九方面。具体见《证券法》第五十一条规定）3.内幕信息，是指证券交易活动中，涉及发行人的经营、财务或者对该发行人证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。内幕信息包括：见《证券法》第八十条第二款所列重大事件、《证券法》第八十一条第二款所列重大事件4.证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券；内幕交易行为给投资者造成损失的，应当依法承担赔偿责任。第二节证券的交易2-4禁止的交易行为三、操纵证券市场1.操纵证券市场，指单位或个人为牟取经济利益或减少经济损失，利用资金、信息等优势，或者滥用职权，制造证券市场假象，诱导投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资的决定，扰乱证券市场秩序的行为。2.操纵证券市场的行为：

（1）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖；（2）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易；（3）在自己实际控制的账户之间进行证券交易；（4）不以成交为目的，频繁或者大量申报并撤销申报；（5）利用虚假或者不确定的重大信息，诱导投资者进行证券交易；（6）对证券、发行人公开作出评价、预测或者投资建议，并进行反向证券交易；（7）利用在其他相关市场的活动操纵证券市场；（8）操纵证券市场的其他手段。操纵证券市场行为给投资者造成损失的，应当依法承担赔偿责任。五、其他禁止交易行为第二节证券的交易2-4禁止的交易行为四、欺诈客户

（一）欺诈客户，是指证券公司及其从业人员在证券交易中违背客户的真实意愿，侵害客户利益的违法行为。

（二）欺诈客户利益的行为：

1.违背客户的委托为其买卖证券；

2.不在规定时间内向客户提供交易的确认文件；

3.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；

4.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；

5.其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。违反前述规定给客户造成损失的，应当依法承担赔偿责任。五、其他禁止交易行为1.任何单位和个人不得违规出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易；2.禁止资金违规流入股市；

3.禁止投资者违规利用财政资金、银行信贷资金买卖证券。4.国有独资企业、国有独资公司、国有资本控股公司买卖上市交易的股票，必须遵守国家有关规定。第三节上市公司的收购3-1上市公司的收购方式一、上市公司收购的含义

上市公司收购，是指收购人依法通过取得股份的方式成为一个上市公司的控股股东，或通过投资关系、协议、其他安排的途径成为一个上市公司的实际控制人，或同时采取上述方式和途径取得上市公司控制权的行为。二、上市公司收购的方式

投资者可以采取要约收购、协议收购及其他合法方式收购上市公司。

1.要约收购，是指投资者向目标公司的所有股东发出要约，表明愿意以要约中的条件购买目标公司的股票，以期达到对目标公司控制权的获得或巩固。

2.协议收购，是指投资者在证券交易所外与目标公司的股东进行协商，购买目标公司的股票，以期达到对目标公司控制权的获得或巩固。

3.其他合法方式。第三节上市公司的收购3-2收购信息披露一、一致行动人

1.投资者收购上市公司，要依法披露其在上市公司中拥有的权益。投资者及其一致行动人在一个上市公司中拥有的权益应当合并计算。2.一致行动人，是指在上市公司的收购及相关股份权益变动活动中有一致行动情形的投资者，互为一致行动人。一致行动人应当合并计算其所持有的股份。二、收购信息披露的情形

1.通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的有表决权股份达到百分之五时的信息披露……

2.投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的有表决权股份达到百分之五后，其所持该上市公司已发行的有表决权股份比例每增加或者减少百分之五时的信息披露……

3.通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的有表决权股份达到百分之三十时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。

第三节上市公司的收购3-3收购的具体履行

一、要约收购规则1.收购要约的发出。①通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的有表决权股份达到百分之三十时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。②收购上市公司部分股份的要约应当约定，被收购公司股东承诺出售的股份数额超过预定收购的股份数额的，收购人按比例进行收购。2.收购要约的公告。收购人在依照上述规定报送上市公司收购报告书之日起15日后，公告其收购要约。3.收购要约的期限。收购要约约定的收购期限不得少于三十日，并不得超过六十日。4.收购要约的撤销。在收购要约确定的承诺期限内，收购人不得撤销其收购要约。5.收购要约的变更。收购人需要变更收购要约的，必须事先向国务院证券监督管理机构及证券交易所提出报告，经批准后，予以公告。变更收购要约，需经要约发出人和受要约人双方当事人同意。6.收购要约的适用。a.收购要约提出的各项收购条件，适用于被收购公司的所有股东。b.采取要约收购方式的，收购人在收购期限内，不得卖出被收购公司的股票，也不得采取要约规定以外的形式和超出要约的条件买入被收购公司的股票。第三节上市公司的收购3-3收购的具体履行

二、协议收购规则

1.收购人可以依法同被收购公司的股东以协议方式进行股份转让。

2.以协议方式收购上市公司时，达成协议后，收购人必须在三日内将该收购协议向国务院证券监督管理机构及证券交易所作出书面报告，并予公告。在公告前不得履行收购协议。

3.采取协议收购方式的，协议双方可以临时委托证券登记结算机构保管协议转让的股票，并将资金存放于指定的银行。

第三节上市公司的收购3-3收购的具体履行

三、上市公司收购的法律后果

1.收购期限届满，被收购公司股权分布不符合证券交易所规定的上市交易要求的，该上市公司的股票应当由证券交易所依法终止上市交易；其余仍持有被收购公司股票的股东，有权向收购人以收购要约的同等条件出售其股票，收购人应当收购。收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应当依法变更企业形式。

2.在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的十八个月内不得转让。3.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的，被解散公司的原有股票由收购人依法更换。

4.收购行为完成后，收购人应当在十五日内将收购情况报告国务院证券监督管理机构和证券易所，并予公告。

5.上市公司分立或者被其他公司合并，应当向国务院证券监督管理机构报告，并予公告。经济法基础课件第七章合同法律制度第一节合同法律制度概述第二节合同的订立

2-1合同当事人的资格

2-2合同的形式

2-3合同的内容

2-4合同订立的程序

2-5合同的成立

2-6缔约过失的赔偿责任第三节合同的效力

3-1合同的生效

3-2有效合同

3-3无效合同

3-4可撤销合同

3-5效力待定合同第四节合同的履行

4-1合同履行概述

4-2合同履行的规则

4-3抗辩权的行使

4-4保全措施

第七章合同法律制度第五节合同的担保

5-1合同担保概述

5-2保证

5-3抵押

5-4质押

5-5留置

5-6定金第六节合同的变更、转让和终止

6-1合同的变更

6-2合同的转让

6-3合同的终止第七节违约责任

7-1承担违约责任的方式

7-2违约责任的免除

第一节合同法律制度概述一、合同及其分类

（一）合同的概念

合同，是指平等主体的自然人、法人、非法人组织之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。

涉及婚姻、收养、监护等有关身份关系及劳动关系的协议，不属于《合同法》调整的范围。

（二）合同的分类合同可以按照不同的标准进行分类。其中《民法典》按照合同业务性质和权利义务内容的不同，将合同分为买卖合同，供用电、水、气、热力合同，赠与合同，借款合同，保证合同，租赁合同，融资租赁合同，保理合同，承揽合同，建设工程合同，运输合同，技术合同，保管合同，仓储合同，委托合同，物业服务合同，行纪合同，中介合同，合伙合同等。二、《合同法》的基本原则

1.平等原则。民事主体在民事活动中的法律地位一律平等。2.自愿原则。自愿原则贯穿合同活动全过程，当然，自愿不等同于完全的自由，必须是建立在守法基础上的自由。3.公平原则。它体现了社会公德、商业道德和合同当事人的行为准则，它要求当事人之间的权利和义务公平合理，利益和风险均等平衡。4.诚信原则。表明以诚实的标准要求自己，以善意的方式履行其义务，而不得滥用权利或是规避法律。5.守法和公序良俗原则。当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，在法律允许的范围内表示意思、在法律允许的范围内履行合同。尊重社会公德、遵守社会成员相互之间的共同行为准则，不得扰乱社会经济秩序，不得损害社会公共利益。6.严守合同原则。即依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第二节合同的订立2-1合同当事人的资格

合同的当事人包括自然人、法人、非法人组织。当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

一、自然人

自然人的民事权利能力始于出生终于死亡，但行为能力依其年龄、精神状况不同而有所区别：完全有行为能力人、限制行为能力人、没有行为能力人。

二、法人

法人，是指具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人的民事行为能力与其民事权利能力相一致，法人能以自己的行为参与民事活动，享受民事权利、承担民事义务。

三、非法人组织

非法人组织，是指各类不具有法人资格的组织，但它们是独立的民事主体，可以自己的名义对外从事签约等民事活动。如个人独资企业、合伙企业等。

当事人可以依法委托代理人订立合同。

第二节合同的订立2-2合同的形式

当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。一、书面形式是指合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式；以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。二、口头形式指当事人双方就合同内容面对面或以通讯设备交谈达成协议的形式。适用于小额并即时清结的贸易。三、其他形式即可以根据当事人的行为或者特定情形推定合同成立。第二节合同的订立2-3合同的内容一份完整的合同通常由三部分内容构成：开头、正文与结尾。其中，正文部分属于一份合同的核心，即通常所说的合同主要条款，一般以条文式、表格式或是条文表格结合式来表现合同主要条款。一、一般合同的条款1.当事人的名称或者姓名和住所2.标的。即合同法律关系三要素中的客体，分为四类：a.有形财产;b.无形财产;c.劳务;d.工作成果。3.数量4.质量5.价款或者报酬。价款，一般指对提供财产的当事人支付的货币，如买卖合同的货款、借款合同中借款人向贷款人支付的利息等。报酬，一般指对提供劳务或者工作成果的当事人支付的货币。6.履行期限、地点和方式7.违约责任。是指合同当事人不履行或者不完全履行合同时，依法所应承担的法律责任。8.解决争议的方法。有协商、调解、协议仲裁和诉讼等方法，其中，仲裁与诉讼两种方法只能选择适用，不可并用。二、格式条款

格式条款，是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款争议的处理：

1.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释；

2.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释；

3.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第二节合同的订立2-4合同订立的程序合同订立的程序包括要约和承诺两个阶段。一、要约

（一）要约与要约邀请的区别

要约，是指希望和他人订立合同的意思表示。要约是一种法律行为，具有法律约束力。要约邀请，是指希望他人向自己发出要约的意思表示。要约邀请则没有法律约束力。

（二）要约的生效、撤回、撤销和失效

1.要约的生效。要约到达受要约人时生效。

2.要约的撤回。要约撤回，是指要约在发出后、生效前，要约人使要约不发生法律效力的意思表示。要约可以撤回，撤回意思表示的通知应当在意思表示到达相对人前或者与意思表示同时到达相对人。3.要约的撤销。要约撤销，是指要约人在要约生效后、受要约人承诺前，使要约丧失法律效力的意思表示。要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。但是有下列情形之一的除外：①要约人以确定承诺期限或者其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了合理准备工作。

4.要约的失效。a.要约被拒绝；b.要约被依法撤销；c.承诺期限届满，受要约人未作出承诺；d.受要约人对要约的内容作出实质性变更。第二节合同的订立2-4合同订立的程序二、承诺

（一）承诺及其方式承诺，是指受要约人同意要约的意思表示。承诺应当以通知的方式作出；但是根据交易习惯或者要约表明可以通过行为作出承诺的除外。

（二）承诺的期限、生效时间1.承诺的期限。承诺应当在要约确定的期限内到达要约人。要约没有确定承诺期限的，承诺应当依照下列规定到达：①要约以对话方式作出的，应当即时作出承诺；②要约以非对话方式作出的，承诺应当在合理期限内到达。2.承诺生效时间。①以通知方式作出的承诺，生效的时间：a.以对话方式作出的意思表示，相对人知道其内容时生效。b.以非对话方式作出的意思表示，到达相对人时生效。以非对话方式作出的采用数据电文形式的意思表示，相对人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统时生效；未指定特定系统的，相对人知道或者应当知道该数据电文进入其系统时生效。②承诺不需要通知的，根据交易习惯或者要约的要求作出承诺的行为时生效。

第二节合同的订立2-4合同订立的程序二、承诺

（三）承诺生效的条件

1.承诺必须由受要约人（或其代理人）向要约人作出。

2.承诺的内容应当与要约的内容相一致。①受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。②承诺对要约的内容作出非实质性变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。

3.承诺应当在法律或者要约确定的期限内到达要约人。①受要约人超过承诺期限发出承诺，或者在承诺期限内发出承诺，按照通常情形不能及时到达要约人的，为新要约；但是，要约人及时通知受要约人该承诺有效的除外。②受要约人在承诺期限内发出承诺，按照通常情形能够及时到达要约人，但是因其他原因致使承诺到达要约人时超过承诺期限的，除要约人及时通知受要约人因承诺超过期限不接受该承诺外，该承诺有效。

（四）承诺的撤回承诺可以撤回。撤回意思表示的通知应当在意思表示到达相对人前或者与意思表示同时到达相对人。第二节合同的订立2-5合同的成立一、合同成立的时间一般情况下，承诺生效时合同即告成立。至于合同成立的具体时间依不同情况而定，其中：1.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。①在签名、盖章或者按指印之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。②法律、行政法规规定或者当事人约定合同应当采用书面形式订立，当事人未采用书面形式但是一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。2.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立。当事人一方通过互联网等信息网络发布的商品或者服务信息符合要约条件的，对方选择该商品或者服务并提交订单成功时合同成立，但是当事人另有约定的除外。二、合同成立的地点一般来说，承诺生效的地点为合同的成立地点，具体根据不同情况而定。1.采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。2.当事人采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点，但是当事人另有约定的除外。3.国家根据抢险救灾、疫情防控或者其他需要下达国家订货任务、指令性任务的，有关民事主体之间应当依照有关法律、行政法规规定的权利和义务订立合同。第二节合同的订立2-6缔约过失的赔偿责任一、缔约过失责任的概念

缔约过失责任，是指当事人在订立合同的过程中，因违背诚实信用原则给对方造成损失时所应承担的损害赔偿责任。缔约过失责任不同于违约责任，缔约过失责任发生于合同订立阶段。二、缔约过失责任的适用1.假借订立合同，恶意进行磋商；2.故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；3.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密或者其他应当保密的信息，无论合同是否成立，泄露、不正当地使用该商业秘密或者信息的；4.有其他违背诚实信用原则的行为。第三节合同的效力3-1合同的生效一、合同自批准登记时生效依法成立的合同，自成立时生效。1.依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。2.依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。3.无权代理人以被代理人的名义订立合同，被代理人已经开始履行合同义务或者接受相对人履行的，视为对合同的追认。4.法人的法定代表人或者非法人组织的负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限外，该代表行为有效，订立的合同对法人或者非法人组织发生效力。5.当事人超越经营范围订立的合同的效力，应当依法确定，不得仅以超越经营范围确认合同无效。二、合同自条件成就或期限届至时生效

1.附生效条件的合同，自条件成就时生效；附解除条件的合同，自条件成就时失效；

2.当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。第三节合同的效力3-2有效合同具备下列条件的民事法律行为有效：一、主体合格

行为人具有相应的民事行为能力；二、内容合法即合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。三、双方意思表示真实

即当事人的行为应当真实地反映其内心的意思。四、形式合法、手续完备第三节合同的效力3-3无效合同

无效合同分为全部无效的合同和部分无效的合同。部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。无效合同由人民法院或者仲裁机构确认。一、合同无效的情形：1.无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。特殊例外：①限制民事行为能力人实施的纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应的民事法律行为有效；实施的其他民事法律行为经法定代理人同意或者追认后有效。②相对人可以催告法定代理人自收到通知之日起三十日内予以追认。法定代理人未作表示的，视为拒绝追认。民事法律行为被追认前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。2.行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。3.行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。4.违背公序良俗的民事法律行为无效。5.违反法律、行政法规的强制性规定。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。二、免责条款无效的认定1.造成对方人身伤害的；2.因故意或者重大过失造成对方财产损失的。三、无效合同的法律后果无效的合同自始没有法律约束力，但合同无效不影响合同中独立存在的结算条款及有关解决争议方法的条款效力。1.返还财产。合同被确认无效后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还。2.折价补偿。不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。3.赔偿损失。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

除民事责任以外，当事人在合同被确认无效后，还可能承担相应的行政责任甚至刑事责任。第三节合同的效力3-4可撤销合同一、可撤销合同的概念和特征

可撤销合同，是指因当事人订立合同时意思表示不真实，通过有撤销权的当事人行使撤销权，使已经生效的合同变更或归于无效的合同。可撤销合同自成立时已经生效，在未被撤销前仍然属有效合同，但经撤销后，则自始没有法律约束力。二、可撤销合同的界定

1.因重大误解订立的合同。行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。经一方当事人请求可以变更或撤销。2.一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同。第三人实施欺诈行为，使一方在违背真实意思的情况下订立的合同，对方知道或者应当知道该欺诈行为的，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。3.一方或者第三人以胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。4.一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立时显失公平的，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。三、撤销请求权消灭的情形

1.当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内、重大误解的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起九十日内没有行使撤销权；2.当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起一年内没有行使撤销权；3.当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为表明放弃撤销权。4.当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。四、合同被撤销的法律后果1.返还财产；2.折价补偿；3.赔偿损失。第三节合同的效力3-5效力待定合同（一）效力待定合同

效力待定合同，是指合同虽然已经成立，但因其不完全符合有关生效要件的规定，其效力能否发生尚未确定的合同。效力待定合同在合同成立以后其效力尚不确定，一般须有权人表示承认才能生效。（二）效力待定合同的类型1.限制行为能力人订立的合同；

2.无权代理人以他人名义签订的合同；3.无处分权人订立的以处分他人财产为内容的合同；4.法人的法定代表人或者非法人组织的负责人超越权限订立的合同5.当事人超越经营范围订立的合同的效力，应当依照有关规定确定，不得仅以超越经营范围确认合同无效。第四节合同的履行4-1合同履行概述一、合同履行的概念

合同履行，是指合同生效后，双方当事人按照合同规定的各项条款，完成各自承担的义务和实现各自享受的权利，使双方当事人的合同目的得以实现的行为。合同履行的前提应是有效的合同。二、合同履行的原则1.全面履行原则。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2.协作履行原则。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务3.节能环保原则。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。三、合同履行的其他规定合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。第四节合同的履行4-2合同履行的规则一、合同内容约定不明确时履行的总原则

合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同相关条款或者交易习惯确定。二、合同内容约定不明确时履行的特殊规则

（一）合同内容约定不明确时履行的具体规则1.质量要求不明确的，按照强制性国家标准履行；没有强制性国家标准的，按照推荐性国家标准履行；没有推荐性国家标准的，按照行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。2.价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，依照规定履行。3.履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。4.履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时请求履行，但是应当给对方必要的准备时间。5.履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行。6.履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担；因债权人原因增加的履行费用，由债权人负担。

7.通过互联网等信息网络订立的电子合同的标的为交付商品并采用快递物流方式交付的，收货人的签收时间为交付时间。电子合同的标的为提供服务的，生成的电子凭证或者实物凭证中载明的时间为提供服务时间；前述凭证没有载明时间或者载明时间与实际提供服务时间不一致的，以实际提供服务的时间为准。电子合同的标的物为采用在线传输方式交付的，合同标的物进入对方当事人指定的特定系统且能够检索识别的时间为交付时间。电子合同当事人对交付商品或者提供服务的方式、时间另有约定的，按照其约定。第四节合同的履行4-2合同履行的规则二、合同内容约定不明确时履行的特殊规则

（二）执行政府定价或者政府指导价的合同的履行规则

1.执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照交付时的价格计价。

2.逾期交付标的物的（供方违约），遇价格上涨时，按照原价格执行；价格下降时，按照新价格执行。

3.逾期提取标的物或者逾期付款的（需方违约），遇价格上涨时，按照新价格执行；价格下降时，按照原价格执行。

第四节合同的履行4-2合同履行的规则二、合同内容约定不明确时履行的特殊规则

（三）涉及第三人的合同履行1.当事人约定由债务人向第三人履行债务，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定的，应当向债权人承担违约责任。法律规定或者当事人约定第三人可以直接请求债务人向其履行债务，第三人未在合理期限内明确拒绝，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定的，第三人可以请求债务人承担违约责任；债务人对债权人的抗辩，可以向第三人主张。2.当事人约定由第三人向债权人履行债务，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定的，债务人应当向债权人承担违约责任。

3.债务人不履行债务，第三人对履行该债务具有合法利益的，第三人有权向债权人代为履行；但是，根据债务性质、按照当事人约定或者依照法律规定只能由债务人履行的除外。债权人接受第三人履行后，其对债务人的债权转让给第三人，但是债务人和第三人另有约定的除外。

（四）提前履行和部分履行的规则

1.债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。2.债权人可以拒绝债务人部分履行债务，但是部分履行不损害债权人利益的除外。债务人部分履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。第四节合同的履行4-3抗辩权的行使

抗辩权，是指在同一双务合同中，一方当事人在对方不履行或履行不符合约定时，依法对抗对方要求或否认对方权利主张的权利。抗辩权分同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权三种类型。一、同时履行抗辩权当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行请求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行请求。二、先履行抗辩权当事人互负债务，有先后履行顺序，应当先履行债务一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行请求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。三、不安抗辩权1.行使不安抗辩权的情形。应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：a.经营状况严重恶化；b.转移财产、抽逃资金，以逃避债务；c.丧失商业信誉；d.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。2.不安抗辩权的效力①中止合同。当事人依据前条规定中止履行的，应当及时通知对方。对方提供适当担保的，应当恢复履行。②解除合同。中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力且未提供适当担保的，视为以自己的行为表明不履行主要债务，中止履行的一方可以解除合同并可以请求对方承担违约责任。第四节合同的履行4-4保全措施

为防止因债务人财产的不当减少而给债权人的债权带来损失，法律允许债权人享有保全措施。保全措施，包括代位权的行使和撤销权的行使：一、代位权的行使

（一）代位权的含义代位权的行使，是指债务人怠于行使权利，债权人为保全债权，以自己的名义向第三人（即债务人的债务人，又称次债务人）行使债务人现有债权的权利。债权人行使代位权且通知债务人后，债务人的权利并未丧失，只是债务人处分权的行使应受到限制。

（二）代位权的发生应当具备的条件１.存在两个合法的债权。即债权人对债务人享有债权，债务人对第三人享有债权。２.债务人怠于行使其债权或者与该债权有关的从权利，影响债权人的到期债权实现的。３.债权人的债权已到期，债务人对第三人享有的债权也已到期。

债权人的债权到期前，债务人的债权或者与该债权有关的从权利存在诉讼时效期间即将届满或者未及时申报破产债权等情形，影响债权人的债权实现的，债权人可以代位向次债务人请求其向债务人履行、向破产管理人申报或者作出其他必要的行为。４.债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。第四节合同的履行4-4保全措施

一、代位权的行使

（三）代位权诉讼1.债权人是原告，次债务人是被告。2.如果债权人胜诉的，由次债务人承担诉讼费用，其他必要费用则由债务人承担。3.代位权诉讼由被告住所地人民法院管辖。

（四）代位权行使的法律效果1.人民法院认定代位权成立的，由次债务人向债权人履行义务，债权人接受履行后，债权人与债务人、债务人与次债务人之间相应的权利义务终止。2.债权人的债权就代位权行使的结果有优先受偿权利。但是，当债权人有数人时，一人行使代位权能够保全其他债权人的债权的，其他债权人不能再就同一债权重复行使代位权。而且行使代位权的债权人不能因此获得优先受偿权。3.次债务人对债务人的抗辩，可以向债权人主张。4.代位权的行使范围以债权人的到期债权为限。

第四节合同的履行4-4保全措施二、行使撤销权

撤销权的行使，是指债权人对于债务人危害债权实现的行为，有请求人民法院撤销该行为的权利。（一）引起撤销权发生的要件1.债务人以放弃其债权、放弃债权担保、无偿转让财产等方式无偿处分财产权益，或者恶意延长其到期债权的履行期限，影响债权人的债权实现的。2.债务人以明显不合理的低价转让财产、以明显不合理的高价受让他人财产或者为他人的债务提供担保，影响债权人的债权实现，债务人的相对人知道或者应当知道该情形的（二）撤销权的时效撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。（三）撤销权诉讼1.债权人为原告，债务人为被告，受益人或受让人为诉讼中的第三人。2.债权人行使撤销权所支付的律师代理费、差旅费等必要费用，由债务人负担；第三人有过错的，应当适当分担。3.撤销权诉讼由被告住所地人民法院管辖。

（四）行使撤销权的法律效果

1.债务人影响债权人的债权实现的行为被撤销的，自始没有法律约束力。2.撤销权的行使范围以债权人的债权为限。3.撤销权行使的目的是恢复债务人的财产，而不是直接对债权人清偿。因此，债权人就撤销权行使的结果并无优先受偿权利，债权仍然要通过债务人的债务履行得以实现。

第五节合同的担保5-1合同担保概述一、合同担保的含义

合同担保，是指依照法律规定，或由当事人双方协商约定的，为保障合同债权实现的法律措施。担保有保证、抵押、质押、留置和定金等五种方式。目的是保证合同的切实履行。二、担保的一般规定

1.担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。2.担保合同与主合同的关系。担保合同是主合同的从合同。主合同无效的担保合同无效。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。3.担保范围：担保物权的担保范围，包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。4.担保财产毁损、灭失或者被征收的规定。担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期限未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。5.第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。6.担保物权消灭的情形：a.主债权消灭；b.担保物权实现；c.债权人放弃担保物权；d.法律规定担保物权消灭的其他情形。

7.担保方式并存时的规定。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第五节合同的担保5-2保证一、保证的含义

保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。其中，保证人必须是债权人和债务人以外的第三人。

同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。二、保证人的资格

①机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。三、保证合同和保证方式

（一）保证合同

保证合同是成立保证法律关系的前提。①保证合同的内容一般包括被保证的主债权的种类、数额，债务人履行债务的期限，保证的方式、范围和期间等条款。②保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接收且未提出异议的，保证合同成立。

（二）保证范围保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。

第五节合同的担保5-2保证三、保证合同和保证方式

（三）保证的方式

保证的方式有一般保证和连带责任保证两种。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

1.一般保证。①当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。②一般保证人享有先诉抗辩权。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外：a.债务人下落不明，且无财产可供执行；b.人民法院已经受理债务人破产案件；c.债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力；d.保证人书面表示放弃本款规定的权利。

2.连带责任保证。①当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。②连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五节合同的担保5-2保证四、保证责任

（一）保证期间

1.保证期间，是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。2.债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。3.债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。

（二）保证责任的免除

①一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。②连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。

（三）保证债务的诉讼时效①一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从保证人拒绝承担保证责任的权利消灭之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。②连带责任保证的债权人在保证期间届满前请求保证人承担保证责任的，从债权人请求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。

第五节合同的担保5-2保证四、保证责任

（四）主合同内容变更对保证责任的影响

债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任；加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任；债权人和债务人变更主合同的履行期限，未经保证人书面同意的，保证期间不受影响。

（五）债权转让、债务承担对保证责任的影响

①债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力；保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任。②债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外；第三人加入债务的，保证人的保证责任不受影响。

（六）保证人的抗辩权保证人可以主张债务人对债权人的抗辩。债务人放弃抗辩的，保证人仍有权向债权人主张抗辩；债务人对债权人享有抵销权或者撤销权的，保证人可以在相应范围内拒绝承担保证责任。

（七）保证责任的免除

一般保证的保证人在主债务履行期限届满后，向债权人提供债务人可供执行财产的真实情况，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行的，保证人在其提供可供执行财产的价值范围内不再承担保证责任。

（八）保证人的追偿权

保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。

第五节合同的担保5-3抵押一、抵押与抵押财产

（一）抵押的含义

抵押，是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行合同时，债权人有权就该财产优先受偿。抵押权是一种不移转标的物占有的担保物权。

（二）抵押财产的范围

1.可以抵押的财产。债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押或者一并抵押：a.建筑物和其他土地附着物;b.建设用地使用权；c.海域使用权；d.生产设备、原材料、半成品、产品；e.正在建造的建筑物、船舶、航空器；f.交通运输工具；g.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

2.动产浮动抵押的规定。企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就抵押财产确定时的动产优先受偿。3.土地抵押的规定。①在城市：建筑物与建设用地使用权同时抵押的规则。a.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。b.以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分。但是，新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿。②在乡村：乡镇、村企业建设用地使用权抵押的规定。a.乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。b.以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。但是，以集体所有土地的使用权依法抵押的，实现抵押权后，未经法定程序，不得改变土地所有权的性质和土地用途。

（三）禁止抵押的财产下列财产不得抵押：a.土地所有权；b.宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；c.学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；d.所有权、使用权不明或者有争议的财产；e.依法被查封、扣押、监管的财产；f.法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

第五节合同的担保5-3抵押二、抵押合同与抵押权的设定

（一）抵押合同抵押合同的形式与内容：①设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。②抵押合同一般包括下列条款：a.被担保债权的种类和数额；b.债务人履行债务的期限；c.抵押财产的名称、数量等情况；d.担保的范围等。但是，抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。即当债务人不履行合同时，债权人可以请求依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（二）抵押权的设定

1.必须登记，登记时设立。即以不动产抵押的应当办理抵押登记。《民法典》规定，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。抵押合同自签订之日起成立并生效，是否登记不影响抵押合同的生效，只影响抵押权的设立。2.可以不登记，但登记了可以对抗第三人。以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人；以动产抵押的，不得对抗正常经营活动中已经支付合理价款并取得抵押财产的买受人。

3.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。第五节合同的担保5-3抵押三、抵押权的效力

（一）抵押权人的权利

1.优先受偿权。当债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。优先受偿权具体表现为：①抵押权人的债权优先于一般债权人受偿；②破产宣告前成立的有财产担保的债权，债权人享有就该担保物优先受偿的权利；③顺序在先的抵押权人优先于顺序在后的抵押权人受偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。2.收取抵押财产孳息的权利。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但是抵押权人未通知应当清偿法定孳息义务人的除外。孳息应当先充抵收取孳息的费用。3.停止侵害、恢复原状请求权。抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权请求抵押人停止其行为；抵押财产价值减少的，抵押权人有权请求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值，也不提供担保的，抵押权人有权请求债务人提前清偿债务。4.抵押权及抵押顺位的放弃与变更。抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容。但是，抵押权的变更未经其他抵押权人书面同意的，不得对其他抵押权人产生不利影响。债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但是其他担保人承诺仍然提供担保的除外。

第五节合同的担保5-3抵押三、抵押权的效力

（二）抵押人的权利

1.对抵押财产的占有权。抵押设定后，除法律和合同另有约定以外，抵押人有权继续占有抵押物，并有权取得抵押物的孳息。2.对抵押财产的处分权。抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。抵押财产转让的，抵押权不受影响。

抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。抵押权人能够证明抵押财产转让可能损害抵押权的，可以请求抵押人将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。3.对抵押财产的出租权。①抵押权设立前，抵押财产已经出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。②抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权，即先抵押后出租的，抵押权优先。抵押人将已抵押的财产出租时，a.如果抵押人未书面告知承租人该财产已抵押的，抵押人对出租抵押物造成承租人的损失承担赔偿责任；b.如果抵押人已书面告知承租人该财产已抵押的，抵押权实现造成承租人的损失，由承租人自己承担。4.抵押物的出抵权。财产抵押后，该财产的价值大于所担保的债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。5.追偿权。债务清偿期届满，债务人不清偿债务，为债务人抵押担保的第三人以自己的抵押财产为抵押权人实现债权后，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第五节合同的担保5-3抵押四、抵押权的实现

1.抵押财产的确定。企业、个体工商户、农业生产经营者以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定：a.债务履行期限届满，债权未实现；b.抵押人被宣告破产或者解散；c.当事人约定的实现抵押权的情形；d.严重影响债权实现的其他情形。2.抵押担保范围。包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现抵押物权的费用。当然，当事人另有约定的，按照约定。3.抵押权的实现。债务人不履行到期债务时或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，a.抵押权人可以与抵押人协议，以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿;协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。b.协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。

抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。变卖是指抵押权人和抵押人通过协商，参照市场价格，以一般的买卖方式出售抵押财产的行为。4.抵押财产变价后价款的处理。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，依次按下列顺序清偿：a.实现抵押权的费用；b.主债权的利息；c.主债权。5.抵押财产灭失时的处理。抵押权因抵押财产灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作