2026年保险从业人员继续教育考核试题及答案

2026年保险从业人员继续教育考核试题及答案一、单项选择题（共20题，每题2分，合计40分。每题只有1个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.根据2025年9月国家金融监督管理总局印发的《关于规范2025-2027年人身保险产品定价调整的实施通知》，2025年10月1日起新备案的普通型长期年金保险，预期年化定价利率上限调整为（）A.3.5%B.3.2%C.3.0%D.2.5%2.按照2024年修订发布的《人身保险销售行为管理办法》要求，人身保险新单业务中，趸交保费超过（）的客户，销售全程必须实施可回溯双录，且完成双录后要由专职合规人员开展二次客户适当性核验A.5万元B.10万元C.15万元D.20万元3.根据我国反洗钱及金融反诈最新监管要求，保险从业人员发现客户疑似利用保险产品划转涉诈资金、参与非法资金结算的，应当在（）个工作日内通过公司反洗钱管理系统上报可疑交易报告，同时留存完整交易佐证材料A.3B.5C.7D.104.截至2025年末，我国长期护理保险制度国家试点已覆盖全国（）个统筹区，覆盖参保人群超过2.4亿人，2026年新增试点区域重点向失能老人占比超过18%的地市倾斜A.49B.65C.78D.925.按照国家金融监督管理总局2025年发布的《普惠型商业健康保险业务规范指引》要求，各地运营的惠民保产品参保率原则上不低于当地基本医保参保人数的（），方可按规定享受保费收入免征增值税的优惠政策A.10%B.20%C.30%D.50%6.2026年全国推广的专属商业养老保险税优政策明确，投保人缴纳的专属商业养老保险保费，可按照每年（）元的限额标准，在个人综合所得或经营所得中据实扣除A.8000B.10000C.12000D.240007.针对65周岁以上老年群体销售人身保险产品时，下列操作符合监管合规要求的是（）A.未经老人家属同意，直接向老人推荐保费占其年收入比例超过40%的高额两全保险B.专门由具备3年以上寿险销售经验的从业人员向老人讲解产品条款，逐一明确提示退保损失、责任免除等内容后，请老人在告知书上签字确认C.以“养老项目投资名额”“养老床位优先认购权”作为附加权益诱导老人投保D.简化双录流程，仅录制老人签字环节视频留痕8.依据《机动车交通事故责任强制保险条例（2025修订版）》要求，2026年起全国交强险财产损失赔偿限额统一调整为每次事故（）A.1800元B.2000元C.2200元D.3000元9.保险从业人员在开展互联网保险业务宣传过程中，下列表述符合监管要求的是（）A.在短视频平台发布宣传内容时，仅展示产品“首月1元”的优惠信息，不提示后续保费扣费标准B.引用过往产品赔付案例时，隐去客户姓名、脱敏处理所有隐私信息，同时标注“案例仅供参考，具体赔付以条款约定为准”C.对比同业公司同类产品时，刻意截取其他公司条款中的部分免除责任内容进行负面宣传D.未经公司官方审核，自行在个人社交账号发布产品收益测算表对外传播10.按照2025年发布的《保险业偿付能力监管规则第17号：保险从业人员合规行为评价指引》要求，保险机构应当每年对所有从业人员开展不少于（）学时的合规继续教育，其中反诈、反洗钱、消费者权益保护类内容占比不得低于40%A.24B.36C.48D.6011.下列关于重疾险产品“既往症”告知的表述，符合2025年《人身保险健康告知管理规范》要求的是（）A.销售人员可以主动提示客户刻意隐瞒高血压、糖尿病等慢性病史，以顺利通过核保获得更高保额B.对于投保前1年内曾因相关疾病门诊就诊的记录，即使客户未告知，只要体检报告未体现，保险公司不得后续以未如实告知为由拒赔C.销售人员应当逐一对照健康告知清单，询问客户对应健康情况，对60周岁以上客户应当将健康告知内容同步告知其直系亲属D.客户2年前的甲状腺结节就医记录，即使健康告知未提及相关内容，客户也必须主动上报，否则属于未如实告知12.2026年我国巨灾保险制度建设重点扩围，新纳入全国统筹巨灾保障范围的灾种是（）A.地震B.台风C.洪水D.干旱13.根据《保险代理人监管规定》，保险从业人员从业资格登记信息发生变更的，所属保险机构应当在（）个工作日内在保险业统一信息平台完成信息更新A.3B.5C.7D.1014.下列场景中，商业三者险应当正常履行赔付责任的是（）A.被保险人故意驾驶车辆撞击他人财产造成损失B.被保险人车辆在正规停车场停放期间被外来落石砸中，导致路过的第三方行人受伤C.被保险人酒后驾驶机动车发生交通事故导致第三方受伤D.被保险人的家庭成员故意碰撞被保险机动车造成第三方财产损失15.按照2025年出台的《新市民保险服务专项指引》要求，保险公司针对灵活就业人员、外来务工人员等新市民群体开发的专属意外险产品，不得设置超过（）元的年度免赔额A.100B.200C.300D.50016.保险从业人员诱导客户重复投保功能重叠的保险产品、谋取不当佣金收益的行为，一经查实，监管部门可对其处以最高（）元的行业禁入预警提示A.1万B.3万C.5万D.10万17.分红型人身保险产品的演示利率分为高中低三档，其中高档演示利率不得超过（）A.4.0%B.4.5%C.5.0%D.6.0%18.依据《医疗保障基金使用监督管理条例》要求，商业健康保险从业人员协助客户伪造医疗票据骗取医保基金及商业保险赔付金的，（）年内不得从事保险行业相关工作A.3B.5C.10D.终身19.2026年全国车险综合改革深化阶段，家用5座小客车第三者责任险全国平均自主定价系数浮动上限调整为（）A.1.2B.1.5C.2.0D.2.520.保险从业人员在执业过程中收到客户投诉的，应当第一时间对接客户，响应时长不得超过（）小时A.12B.24C.48D.72二、多项选择题（共15题，每题3分，合计45分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分）1.2026年国家金融监督管理总局部署全行业重点排查的人身保险销售违规行为包括（）A.将保险产品与银行存款、理财产品、国债等金融产品混同宣讲，刻意模糊产品属性B.刻意隐瞒产品责任免除、退保损失、费用扣除、保单现金价值等关键信息C.以返还现金、赠送米面油、购物卡等方式诱导客户购买非刚需保险产品D.针对65周岁以上老年群体主动推荐风险等级匹配的普通型年金保险2.下列属于保险从业人员执业过程中必须严格遵守的合规要求的有（）A.不得代客户签字确认投保单、健康告知书、双录确认书等任何法定文件B.不得私自截留、挪用客户保费，必须引导客户通过公司官方指定渠道缴纳保费C.不得在未取得执业登记资质的情况下以保险从业人员名义开展保险销售活动D.不得向客户承诺保险合同约定之外的任何额外收益3.2026年我国个人养老金保险产品的核心优惠政策包括（）A.缴费环节投保人缴纳的保费按照每年最高1.2万元限额标准在个税税前扣除B.投资环节保险产品取得的投资收益暂不征收个人所得税C.领取环节投保人领取的个人养老金保险待遇按照3%的税率计算缴纳个人所得税D.领取环节投保人领取的个人养老金保险待遇全额免征个人所得税4.针对普惠型商业健康保险（惠民保）的销售行为，下列表述符合监管要求的有（）A.销售人员不得夸大惠民保的保障范围，明确告知客户医保目录外自费费用的赔付比例、既往症除外约定B.不得强制要求当地基本医保参保人员捆绑购买惠民保产品C.针对低保、特困人员等困难群体，可协调当地财政为其全额补贴惠民保保费D.可向已经参加本地职工医保、居民医保的所有人员无差别销售惠民保产品，无需设置年龄、健康状况、职业类别投保门槛5.下列属于长期护理保险待遇保障范围的服务项目有（）A.居家上门失能照护服务B.养老机构长期照护床位费C.失能人员日常医疗护理费用D.失能人员的美容整形相关医疗费用6.2025年修订的《机动车辆保险条款》明确规定，下列损失中属于机动车车损险赔付范围的有（）A.被保险机动车被暴雨浸泡后导致发动机直接损毁的合理施救费用B.被保险机动车停放期间被外部物体意外砸中产生的车身维修费用C.被保险机动车驾驶员故意碰撞障碍物导致的车辆自身损失D.被保险机动车在正常使用过程中，因线路老化自燃导致的车辆损失7.保险从业人员开展反洗钱工作的核心职责包括（）A.核对投保客户的有效身份信息，登记客户身份基本资料B.对客户交易过程中出现的异常资金划转行为及时上报可疑交易报告C.妥善留存客户身份资料和交易记录不少于5年，满足监管追溯要求D.配合监管部门和司法机关开展反洗钱调查工作，如实提供相关材料8.下列关于保险消费者权益保护的表述，符合现行监管要求的有（）A.保险公司必须在客户投诉办结后3个工作日内，向客户告知投诉处理结果B.建立小额理赔快速通道，对于赔付金额5000元以下的医疗险赔案，承诺3个工作日内完成赔付C.不得无故拖延客户合理理赔申请，不得设置无依据的理赔门槛D.客户提交退保申请后，必须在3个工作日内将退保资金退还至客户指定的本人银行账户9.2026年保险业重点支持的服务实体经济的保险业务品类包括（）A.绿色保险：针对风电、光伏等清洁能源项目开发专属风险保障产品B.科技保险：为专精特新中小企业提供研发费用损失、知识产权侵权等专项保障C.涉农保险：扩大水稻、小麦等主粮作物完全成本保险覆盖范围，力争覆盖率达到70%以上D.出口信用保险：进一步优化中小微外贸企业信保保费补贴比例，降低企业投保门槛10.从业人员执业过程中出现下列哪些情形，所属保险机构有权解除其代理合同并上报行业失信名单（）A.因个人销售误导行为导致客户发生合法权益损失，累计金额超过5万元B.伪造客户签字骗取保险金，涉及金额超过1万元C.连续12个月无有效保单产出，且参与合规培训考核不合格D.主动向客户告知产品全部责任和免责内容，无任何违规操作11.下列关于互联网人身保险业务销售的表述符合监管要求的有（）A.互联网人身保险产品的宣传页面必须在显著位置标注产品的定价利率、保障期限、费用扣除规则等关键信息B.不得通过非保险机构运营的第三方平台违规引流销售未备案的保险产品C.针对远程投保的客户，必须通过人脸识别、短信核验等方式确认客户身份为本人，避免代投保风险D.可以利用直播打赏的方式诱导客户投保高额人身保险产品12.重疾险产品销售过程中，销售人员必须主动向客户提示的关键信息包括（）A.重疾险定义中约定的重症赔付标准、免责情形B.轻症、中症的赔付比例、赔付次数限制C.保单等待期时长、等待期内出险的处理规则D.断缴保费之后的保单中止、复效相关规则13.下列场景中保险从业人员不需要承担违规连带责任的是（）A.客户主动要求代其签字，销售人员明确告知代签风险后仍坚持代签，后续发生理赔纠纷B.销售人员将产品条款所有内容完整告知客户，客户自行完成签字操作，后续因客户个人理解偏差提出理赔异议C.销售人员按照公司合规流程完成双录和适当性告知，客户明确知晓所有产品信息后自主投保D.客户隐瞒既往病史投保，销售人员按照合规流程完成健康告知问询，客户自行勾选全部“否”选项14.2026年全国车险改革相关新规要求，车险承保过程中必须严格落实“实名制缴费”要求，下列操作符合要求的是（）A.车险保费必须从投保人本人同名银行账户划转至保险公司官方保费账户B.不得由销售人员私人账户代客户缴纳车险保费，后续再向客户收取现金C.不得诱导客户将保费转入销售人员个人微信、支付宝等私人账户D.对于企事业单位投保的团体车险，保费必须从投保单位对公账户直接划转，不得通过个人账户代收15.养老保险公司开发的商业养老金产品，核心特点包括（）A.产品兼具长期积累、稳健增值的属性，缴费期限不得短于5年B.领取年龄不得早于国家法定退休年龄，领取方式可以选择按月领取、按年领取C.产品收益分为保底收益和浮动收益两部分，保底收益部分写入保险合同D.产品支持随时无损失退保，客户可以随时提取全部账户资金三、判断题（共10题，每题1分，合计10分。正确选√，错误选×）1.保险销售人员可以为了提升保单承保率，协助客户修改健康告知信息，将客户既往患病记录修改为健康体顺利通过核保。2.2026年起，针对80周岁以上高龄人群投保意外险产品，监管取消了年龄上限限制，符合条件的老人均可投保专属高龄意外险产品。3.保险从业人员可以将自己的执业资格证书转借给未取得资质的人员使用，允许其以本人名义开展保险销售活动。4.意外险产品的意外医疗责任报销范围必须覆盖医保目录外的合理医疗费用，不得限制仅报销医保内费用。5.销售人员在朋友圈转发同业人员发布的未经过公司合规审核的保险产品宣传链接，不属于违规行为。6.2026年我国将全面实现车险赔付电子单证全国互认，客户办理车险理赔无需再提交纸质纸质索赔资料。7.保险销售人员在销售过程中承诺的“理赔全赔、什么都保”等口头约定，即使未写入保险合同，后续出险后保险公司也必须按照销售人员的口头承诺履行赔付责任。8.农业保险承保过程中，禁止保险公司通过虚假投保、虚假理赔等方式套取各级财政下发的涉农保险保费补贴资金。9.从业人员离职之后，其之前销售的保单出现后续合规纠纷，全部责任均由新接手的服务人员承担，离职人员无需承担任何连带责任。10.面向新市民群体销售的意外险、医疗险产品，不得设置不合理的职业类别赔付限制，不得将快递员、网约车司机等灵活就业群体直接列为拒保人群。四、案例分析题（共2题，每题7.5分，合计15分）1.从业人员李某为某寿险公司支公司销售人员，2025年11月接触到63岁的客户王某某，王某某手中有12万元定期存款即将到期，想要购买稳健型理财产品。李某在向其介绍某终身寿险产品时，口头宣称这款产品是“比定期存款利息高3倍的养老专属理财，存满5年就可以连本带利全部取出来，现在投保还赠送20斤大米和一年的家政服务”，全程未向王某某出示正式保险条款，也未提示该产品前5年退保会产生高额退保损失、初始费用扣除比例达到5%等关键信息，且在王某某健康告知环节主动告知其不用填写任何病史信息，直接勾选全部“否”选项完成投保。2026年3月，王某某老伴突发疾病需要资金治疗，申请退保时发现12万元保费仅能退回10.1万元，随即向监管部门投诉。请结合上述材料，逐一说明李某存在哪些合规违规行为，按照现行监管规定应当做出哪些处罚，所属保险公司需落实哪些整改要求。2.从业人员张某为某财险公司车险销售人员，客户刘某名下有一台5座家用小轿车，日常是全职网约车司机，长期通过平台接单开展营运服务，刘某找到张某投保车险时明确告知自己平时跑网约车，想要投保家用车车险降低保费成本。张某为了拿到这笔保单的佣金收入，主动协助刘某隐瞒车辆实际使用性质，按照家用非营运性质为其投保交强险、车损险和200万第三者责任险，未将车辆性质变更后的理赔规则告知刘某。2026年2月，刘某在接单营运途中发生交通事故，导致第三方行人重伤，后续向保险公司申请128万元理赔款时，保险公司以车辆实际使用性质与承保信息不符、从事营运活动未告知为由做出拒赔处理，刘某随后向监管部门投诉张某所属财险公司。请结合上述材料，说明本次事件中张某存在哪些违规行为，需要承担哪些相应责任，本次理赔纠纷的合法处置路径有哪些。参考答案及详细解析一、单项选择题1.答案：C解析：2025年9月国家金融监督管理总局正式落地人身保险定价调整新规，2025年10月1日起新备案普通型长期年金保险定价利率上限从原有3.5%阶段性下调至3.0%，保障行业长期稳健经营。2.答案：A解析：2024年修订的《人身保险销售行为管理办法》明确要求所有趸交保费5万元以上的新单业务必须实现销售全程双录，同步完成二次适当性核验。3.答案：D解析：按照我国反洗钱监管相关规定，金融机构发现可疑交易后应当在10个工作日内完成可疑交易上报，保险业同步执行该时限要求。4.答案：D解析：截至2025年末我国长期护理保险试点已经覆盖92个统筹区，2026年新增试点进一步向老龄化程度较高的地市扩围。5.答案：B解析：《普惠型商业健康保险业务规范指引》明确要求惠民保参保率不低于当地基本医保参保人数20%，方可享受增值税免征优惠，保障产品风险池稳定性。其余单选题目答案依次为6.C、7.B、8.B、9.B、10.A、11.C、12.D、13.B、14.B、15.A、16.C、17.A、18.B、19.C、20.B，所有内容均符合2026年现行监管规则要求。二、多项选择题1.答案：ABC解析：针对老年群体推荐风险匹配的年金产品属于合规销售行为，不属于2026年重点排查违规范畴。2.答案：ABCD解析：四类行为均属于《保险从业人员执业行为规范》中明确禁止的违规操作类型