银行业从业人员资格考试风险管理分类模拟题17

银行业从业人员资格考试风险管理分类模拟题17一、单项选择题（共40题，每小题0.5分，共20分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求）1.商业银行在新产品立项阶段开展风险评估时，需将产品风险等级与客户风险承受能力进行匹配，严禁将高风险产品销售给低风险承受能力客户，该要求体现的新产品风险管理核心原则是（）。A.内控优先原则B.客户适当性原则C.成本可算原则D.合规透明原则2.根据《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，商业银行按国别风险等级计提国别风险准备金时，低国别风险对应的准备金计提比例不得低于（）。A.0.5%B.1%C.15%D.25%3.根据《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，商业银行声誉风险管理的第一责任人是（）。A.董事会风险管理委员会主席B.首席风险官C.董事长或主要负责人D.声誉风险管理部门总经理4.商业银行开展信息科技灾备体系建设时，用于衡量灾难事件发生后，系统从故障状态恢复到正常可服务水平所需最长时间的核心指标是（）。A.恢复点目标（RPO）B.恢复时间目标（RTO）C.最长可容忍中断时间（MTD）D.服务水平协议目标（SLA）5.根据《商业银行资本管理办法》相关要求，商业银行内部资本充足评估程序（ICAAP）应至少（）完整实施一次，当经营状况、风险水平或外部环境发生重大变化时需及时动态调整。A.每季度B.每半年C.每年D.每两年6.下列关于商业银行战略风险特征的表述，错误的是（）。A.战略风险具有长期性、系统性、全局性特征，影响银行整体发展方向B.战略风险的来源仅包括外部宏观环境、监管政策、行业竞争等外部因素，与内部经营决策无关C.战略风险的隐蔽性较强，通常在风险积累到一定程度后才会显现，容易被管理层忽视D.战略风险管理需嵌入战略制定、实施、评估、调整的全流程，覆盖所有业务条线和分支机构7.商业银行针对极端不利市场情景开展压力测试的核心目标是（）。A.计量正常经营环境下的风险加权资产规模，满足最低资本要求B.评估尾部风险冲击下的损失承受能力，提前制定风险缓释和应急预案C.优化日常业务的风险定价模型，提升风险调整后收益水平D.识别日常业务流程中的操作风险点，完善内控机制8.根据声誉事件分级标准，造成全国范围持续性重大负面舆情，可能引发行业系统性声誉风险、影响金融稳定的事件属于（）。A.一般声誉事件B.较大声誉事件C.重大声誉事件D.特别重大声誉事件9.商业银行开展跨业合作类新业务时，对合作机构开展准入风险评估的核心内容不包括（）。A.合作机构的合法资质与行业信用记录B.合作机构的风险管理体系有效性与风险处置能力C.合作机构近3年高管人员的平均薪酬水平D.合作机构的合规经营历史与重大违法违规记录10.根据《商业银行压力测试指引》要求，商业银行应至少（）开展一次覆盖所有主要风险领域的全面压力测试，针对高风险业务领域可根据实际需要提高专项压力测试频率。A.每季度B.每半年C.每年D.每三年11.某商业银行在开展跨境对公信贷业务时，监测到借款东道国近期出台严格的外汇管制政策，禁止所有外资企业将经营利润汇出境外，该类风险属于国别风险中的（）。A.转移风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险12.下列关于反向压力测试的表述，正确的是（）。A.反向压力测试主要用于日常交易账户的风险价值（VaR）计量，服务于日常交易限额管理B.反向压力测试从银行可能面临的重大损失、破产等极端不利结果出发，反向推导可能触发该结果的风险因素与传导路径C.反向压力测试不需要设置明确的风险传导逻辑，可任意设定极端情景D.反向压力测试的情景设置由监管部门统一指定，银行不需要根据自身风险特征调整13.某商业银行将核心业务系统的恢复点目标（RPO）设定为5分钟，该指标的核心含义是（）。A.系统发生故障后，必须在5分钟内恢复正常服务能力B.系统发生故障后，最多允许丢失故障发生前5分钟内的业务数据C.核心业务系统每年的累计服务中断时间不得超过5分钟D.信息科技部门接到故障预警后的响应时间不得超过5分钟14.根据《银行保险机构信息科技突发事件应急预案》规定，造成核心业务系统服务中断超过（）、影响两个及以上省域业务正常办理，或对经济社会秩序造成特别严重影响的事件，属于特别重大信息科技突发事件。A.1小时B.2小时C.4小时D.12小时15.某主权国家因政府债务负担远超财政承受能力，正式宣布暂停偿还所有到期外债本息，该类国别风险属于（）。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.宏观经济风险16.商业银行资本监管框架中，第二支柱资本要求用于覆盖第一支柱最低资本要求未充分覆盖的各类实质性风险，下列风险类型中已纳入第一支柱资本计量覆盖范围、不需要单独通过第二支柱资本要求覆盖的是（）。A.按标准法计量的常规信用风险B.银行账户利率风险C.客户与行业集中度风险D.战略风险与声誉风险17.商业银行开展新产品风险评审时，需对产品的全流程成本进行全口径测算，确保产品的预期收益能够覆盖资金成本、运营成本、风险成本及资本成本，该要求体现的新产品风险管理原则是（）。A.客户适当性原则B.成本可算原则C.内控优先原则D.风险匹配原则18.国别风险限额管理是国别风险管控的核心手段，下列关于国别风险限额管理的表述，错误的是（）。A.国别风险限额应根据东道国风险评级、跨境业务发展战略、自身风险承受能力合理设定B.国别风险限额可分为主权限额、非主权主体限额、行业限额等不同维度C.国别风险限额一经设定，整个会计年度内不得进行任何调整D.当某一国别风险等级大幅上升时，应及时触发限额预警，必要时采取风险缓释措施19.商业银行建立声誉风险管理体系时，明确各业务条线、分支机构承担声誉风险管理的首要责任，将声誉风险防控要求嵌入业务全流程，该要求体现的声誉风险管理原则是（）。A.前瞻性原则B.全覆盖原则C.匹配性原则D.有效性原则20.下列关于商业银行战略风险管理流程的表述，正确的是（）。A.战略风险评估仅需在战略制定阶段开展一次，战略实施阶段不需要重复评估B.战略风险识别只需要关注银行内部的资源配置与管理能力，不需要关注外部环境变化C.战略风险应对措施需要与银行整体风险偏好保持一致，不得超出资本与风险承受边界D.战略风险管理的责任主体仅为董事会和高级管理层，基层员工不需要参与21.商业银行信息科技风险中的外包类风险是指因信息科技外包活动引发的各类风险，下列外包场景中不属于信息科技外包风险管控范围的是（）。A.将核心业务系统的开发与运维服务外包给外部科技公司B.将客户服务中心的语音接线服务外包给第三方人力资源公司C.将灾备中心的运营值守服务外包给专业灾备服务商D.将网络安全监测服务外包给持有资质的网络安全企业22.压力测试方法中，在保持其他风险因素不变的前提下，单独测算某一类风险因子（如利率上升100BP、不良率上升2个百分点）变动对银行资本充足率、盈利水平的影响，该测试方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.反向压力测试D.传染性压力测试23.根据监管要求，商业银行制定资本规划时应设定明确的资本充足率目标，规划期不得短于（），并建立年度滚动调整机制。A.1年B.3年C.5年D.10年24.商业银行在开展新业务试点时，严格控制试点范围与业务规模，待业务流程成熟、风险可控后再逐步推广，该类战略风险应对策略属于（）。A.风险规避B.风险降低C.风险转移D.风险补偿25.下列关于国别风险准备金计提的表述，正确的是（）。A.国别风险准备金计提比例由各银行自主确定，无监管最低要求B.对高国别风险等级的敞口，准备金计提比例不得低于50%C.国别风险准备金计提后不得进行调整，即使相关国别风险等级下降D.国别风险准备金仅需覆盖表内信贷业务敞口，表外业务不需要计提26.商业银行声誉风险排查工作应常态化开展，对可能引发声誉风险的隐患进行提前识别、提前处置，该要求体现的声誉风险管理原则是（）。A.前瞻性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.独立性原则27.信息科技风险中的数据安全风险是当前银行面临的核心信息科技风险之一，下列场景中不属于数据安全风险范畴的是（）。A.外部黑客攻击窃取客户个人金融信息B.内部员工违规泄露客户银行账户交易数据C.系统故障导致客户交易记账数据出现差错D.数据存储介质损坏导致历史业务数据永久丢失28.商业银行开展压力测试时，压力情景的设计需结合自身业务结构与风险特征，确保情景具备合理性与参考价值，下列关于压力情景设计的表述，错误的是（）。A.压力情景应覆盖可能对银行造成重大不利影响的各类风险因素B.压力情景需设置清晰的风险传导路径，明确风险因子变动对银行资产、负债、盈利、资本的影响逻辑C.压力情景设置得越极端越好，不需要考虑情景发生的可能性与现实逻辑D.压力情景需根据宏观经济环境、业务结构变化定期更新调整29.内部资本充足评估程序的核心目标是确保银行持有的资本能够充分覆盖所有实质性风险，下列不属于内部资本充足评估程序核心环节的是（）。A.风险评估，全面识别、计量银行面临的各类实质性风险B.资本规划，结合业务发展计划与风险水平测算未来资本需求C.压力测试，评估极端情景下的资本充足水平D.日常交易账户头寸的实时监控与止损30.商业银行在设计发行新的结构化存款产品时，未向客户充分揭示产品内嵌衍生品的风险，导致客户出现本金损失后引发大量投诉，该类风险属于新产品风险中的（）。A.市场风险B.合规与声誉风险C.信用风险D.流动性风险31.当某一国家出现主权债务违约、政治动荡等重大国别风险事件时，风险会通过贸易、金融市场等渠道传导至周边经贸联系紧密的国家，引发周边国家的风险上升，该类国别风险属于（）。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.政治风险32.下列关于商业银行声誉事件处置的表述，错误的是（）。A.声誉事件发生后应第一时间核查事件事实，统一信息发布口径，避免出现信息混乱B.对涉及客户合法权益的问题，应及时拿出解决方案，主动回应客户诉求C.对所有涉及银行的负面舆情，应第一时间删除相关信息、封锁消息，避免舆情扩散D.重大声誉事件发生后应按监管要求在24小时内报告事件情况与应对方案33.某银行在制定未来三年发展战略时，提出零售业务占比每年提升5个百分点的目标，但未配套相应的人员、系统、风控资源投入，导致战略推进过程中风险频发，该类战略风险的来源是（）。A.战略目标与自身资源能力不匹配B.外部宏观经济环境变化C.行业竞争格局调整D.监管政策发生重大变化34.商业银行信息科技风险管理中，衡量灾备系统抵御灾难事件能力的核心指标不包括（）。A.恢复时间目标（RTO）B.恢复点目标（RPO）C.灾备中心与生产中心的距离D.新上线系统的功能迭代速度35.下列压力测试应用场景中，不属于流动性风险压力测试范畴的是（）。A.测算存款集中流失情景下的现金流缺口B.测算同业融资渠道突然中断情景下的融资能力C.测算利率大幅上升情景下的债券投资组合估值损失D.测算大额授信客户集中违约情景下的流动性储备充足性36.根据监管要求，商业银行应将内部资本充足评估结果作为经营决策的重要依据，下列决策过程不需要参考内部资本充足评估结果的是（）。A.年度业务发展计划与信贷投放节奏安排B.利润分配方案与分红比例确定C.重大对外投资与新业务领域拓展决策D.基层员工的绩效考核等级评定37.商业银行开展新产品上线前的最终风险评审，需由独立的风险管理部门牵头，对产品的风险点、控制措施、配套制度等进行全面审核，该环节的核心要求是（）。A.风险评审独立于业务条线，不受业务拓展指标干扰B.评审流程优先服务于业务上线效率要求C.若产品预期收益较高，可适当放宽风险准入标准D.评审结果只需要业务部门认可即可38.国别风险敞口计量是国别风险管理的基础，下列关于国别风险敞口计量的表述，正确的是（）。A.国别风险敞口仅需计量表内信贷业务余额，不需要考虑表外业务、衍生品交易敞口B.国别风险敞口计量应遵循“风险穿透”原则，按照最终风险承担主体所在国家确定敞口归属C.通过跨境银团贷款发放的债权，由牵头行独自承担全部国别风险敞口D.国别风险敞口不需要考虑境外分支机构对当地客户的本币授信业务39.商业银行将声誉风险纳入全面风险管理体系，配备与业务规模、风险水平相适应的声誉风险管理团队与系统资源，确保声誉风险管理措施能够有效落地，该要求体现的声誉风险管理原则是（）。A.前瞻性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.客观性原则40.下列关于战略风险与其他风险类型关系的表述，错误的是（）。A.战略风险可能引发信用风险、操作风险、流动性风险等其他类型风险B.信用风险、操作风险、声誉风险等局部风险积累到一定程度，也可能升级为战略风险C.战略风险是独立于其他风险的单一风险类型，与其他风险不存在关联D.战略风险管理需要统筹考虑其他各类风险的整体水平与变化趋势二、多项选择题（共20题，每小题1分，共20分。以下各小题给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，多选、少选、错选、不选均不得分）1.根据《商业银行新产品风险管理办法》，商业银行新产品风险管理应覆盖产品全生命周期，核心流程环节包括（）。A.立项阶段的风险识别与初步评估B.上线前的独立风险评审与控制措施验证C.上线运行后的持续风险监测与预警D.产品到期或终止后的风险后评价与经验总结E.产品销售指标的分解与绩效考核2.下列风险类型中，属于国别风险核心类别的有（）。A.转移风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险E.单一客户信用违约风险3.根据《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，商业银行声誉风险管理应遵循的基本原则包括（）。A.前瞻性原则，主动排查风险隐患，提前做好应对准备B.匹配性原则，声誉风险管理体系与自身规模、业务特征、风险水平相适应C.全覆盖原则，将声誉风险管理覆盖所有业务条线、分支机构、人员与业务流程D.有效性原则，配备充足资源，确保风险管控措施能够切实发挥作用E.效益优先原则，当声誉风险处置成本过高时可放弃应对4.商业银行战略风险的核心来源包括（）。A.战略目标制定脱离自身资本实力、风险管理能力与资源禀赋B.战略执行过程中资源配置不到位、部门协同不畅，导致战略落地偏差C.宏观经济周期、产业政策、监管规则等外部环境发生重大不利变化D.行业竞争格局出现颠覆性变化，传统业务模式受到冲击E.基层网点员工因操作疏忽导致的小额业务差错5.商业银行信息科技风险按照风险来源可分为不同类别，下列属于信息科技运行类风险的有（）。A.核心业务系统硬件设备故障导致服务中断B.网络攻击、病毒入侵导致系统瘫痪或数据泄露C.数据中心电力、通信等基础设施故障导致业务无法正常开展D.信息科技运维人员操作失误导致系统配置错误E.新系统开发阶段存在设计缺陷，上线后频繁出现业务差错6.压力测试是商业银行风险管理的核心工具，可广泛应用于多个管理场景，包括（）。A.资本规划与内部资本充足评估，测算压力情景下的资本缺口B.流动性风险管理，制定极端情景下的流动性应急预案C.信用风险管理，设定行业、客户的风险限额，调整授信政策D.重大业务决策评估，对重大并购、新业务拓展等事项开展前瞻性风险评估E.日常交易账户风险价值（VaR）计量，满足日常市场风险监控需求7.商业银行内部资本充足评估程序需覆盖所有实质性风险，下列风险中属于第二支柱资本要求覆盖范围的有（）。A.第一支柱未充分覆盖的信用风险集中度问题B.银行账户利率风险C.流动性风险对应的资本缓冲需求D.声誉风险、战略风险等难以量化的风险E.经济周期波动带来的顺周期风险8.商业银行开展跨业合作新业务时，与合作机构签订的合作协议中需明确的风险管控条款包括（）。A.双方的风险承担边界与责任划分B.客户信息保护的责任与义务C.风险事件发生后的应急处置与损失分担机制D.合作业务的信息披露要求与客户风险提示义务E.合作机构内部的岗位薪酬分配规则9.下列关于国别风险限额管理的表述，正确的有（）。A.国别风险限额设定应充分考虑东道国的风险评级、双边经贸关系、自身跨境业务战略B.国别风险限额可根据管理需要设置不同维度，包括主权敞口限额、非主权敞口限额、交易对手限额等C.应建立国别风险限额监测预警机制，当敞口接近或超过限额时及时触发预警D.对高风险国家的敞口，应逐步压缩限额规模，必要时采取风险退出策略E.国别风险限额是硬性约束，任何情况下都不得突破10.商业银行发生重大声誉事件时，可采取的合理应对措施包括（）。A.快速成立应急处置小组，第一时间核查事件全貌，梳理关键事实B.建立统一的信息发布渠道，主动、及时、准确向公众、客户披露相关信息，回应社会关切C.对事件中利益受损的客户，及时制定合理的补偿与服务方案，主动化解矛盾D.及时向监管部门、行业自律组织报告事件进展与处置方案，争取指导支持E.对恶意传播不实信息、误导公众的主体，依法通过法律途径维护自身合法权益11.商业银行开展战略风险评估时，核心评估维度包括（）。A.战略目标与国家宏观政策、监管导向的一致性B.战略目标与自身资本实力、风控能力、资源禀赋的匹配性C.战略实施过程中组织架构、资源配置、考核机制的支撑能力D.外部环境变化对战略实施可能带来的不利影响E.战略实施带来的短期利润增长规模12.下列关于信息科技外包风险管理的表述，正确的有（）。A.商业银行开展信息科技外包不得将信息科技管理责任外包，需承担外包活动的最终风险责任B.应建立外包服务商准入、评估、退出全流程管理机制，对外包服务商的服务能力、安全水平、合规情况进行持续监测C.涉及客户敏感信息、核心业务系统运维的高风险外包活动，需开展严格的风险评估，必要时向监管部门报告D.应制定外包活动应急预案，当外包服务商出现服务中断、重大风险事件时及时启动应急机制，保障业务连续运行E.信息科技外包可以将相关风险全部转移给外包服务商，银行不需要对外包业务进行持续风险管理13.按照压力测试覆盖的风险领域划分，商业银行常用的压力测试类型包括（）。A.信用风险压力测试B.市场风险压力测试C.流动性风险压力测试D.操作风险与声誉风险压力测试E.资本充足率压力测试14.商业银行制定资本规划时，应充分考虑的核心因素包括（）。A.未来3年的业务发展规划与资产负债增长计划B.宏观经济环境变化与监管政策调整趋势C.压力情景下的资本损失与资本补充需求D.股东的回报要求与利润分配政策E.基层员工的薪酬增长预期15.商业银行新产品上线前需完成的配套准备工作包括（）。A.制定完善的业务制度、操作流程与风险管控措施B.完成相关业务系统的开发、测试与安全评估C.对一线业务人员开展产品规则、风险点、营销要求的专项培训D.制定客户风险揭示书、产品说明书等销售文本，充分履行信息披露义务E.提前将产品销售任务分解到各网点，制定高额销售激励方案16.下列关于国别风险识别的表述，正确的有（）。A.国别风险识别需持续跟踪东道国的政治、经济、社会、政策变化，及时更新风险评级B.需识别国别风险的传导路径，评估不同类型风险事件对银行敞口的潜在影响C.对高风险国家的敞口需提高监测频率，建立风险事件快速响应机制D.国别风险识别仅需在开展跨境业务前开展一次，业务存续期不需要持续跟踪E.需关注国别风险的跨境传染效应，评估区域风险对整体敞口的影响17.商业银行声誉风险管理体系的核心构成要素包括（）。A.清晰的治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务条线的声誉风险管理职责B.全流程的风险识别、评估、监测、应对机制C.常态化的声誉风险排查、培训与应急演练机制D.覆盖全行的声誉风险考核与问责机制E.与宣传部门、媒体的公共关系维护机制18.下列关于战略风险管理的表述，正确的有（）。A.战略风险管理应保持独立性，不受短期业绩考核压力干扰B.应建立战略实施效果的定期评估机制，根据环境变化及时调整优化战略方向C.战略风险偏好应与银行整体风险偏好保持一致，避免制定激进、超出承受能力的战略目标D.战略风险管理是董事会和高级管理层的职责，不需要基层员工参与E.重大战略决策出台前应开展全面的风险评估，充分识别潜在风险点19.下列信息科技风险管控指标中，属于业务连续性管理核心指标的有（）。A.核心业务系统恢复时间目标（RTO）B.核心业务系统恢复点目标（RPO）C.核心业务系统年度可用率D.信息科技人员的占比E.年度信息科技投入规模20.压力测试结果应用是压力测试工作的核心价值所在，下列属于压力测试结果常规应用方向的有（）。A.作为调整风险限额、优化授信政策的依据B.作为制定资本补充计划、完善资本规划的依据C.作为制定流动性应急预案、优化流动性储备结构的依据D.作为识别业务流程短板、完善内部控制的依据E.作为确定日常产品定价、核算风险成本的唯一依据三、判断题（共20题，每小题0.5分，共10分。请判断以下各小题的对错，正确的选A，错误的选B）1.商业银行开展新产品新业务时，若产品预期收益率较高、市场需求旺盛，可适当简化风险评审流程，缩短评审周期，快速抢占市场。（）2.国别风险是指由于某一国家或地区的经济、政治、社会等因素变化，导致该国家或地区的债务人无法或拒绝偿还银行债务，或使银行在该国家或地区的业务遭受损失的风险。（）3.声誉风险管理是商业银行声誉管理部门的专属职责，业务条线和分支机构只需要完成经营考核指标，不需要承担声誉风险管理责任。（）4.战略风险的形成往往是一个长期积累的过程，短期内容易被业务快速增长的表象掩盖，因此需要建立常态化的监测评估机制。（）5.商业银行通过信息科技外包方式将系统开发、运维等工作委托给外部服务商后，相关信息科技风险的管理责任也随之转移给外包服务商，银行不需要再承担责任。（）6.敏感性压力测试是指在保持其他条件不变的前提下，测算单个或少数几