2026年10月自考05678金融法押题及答案

2026年10月高等教育自学考试05678金融法押题及答案一、单项选择题1.我国货币政策目标是（D）A.充分就业，并以此维持国际收支平衡B.保持经济高速增长，并以此稳定币值C.稳定物价和实现国际收支顺差D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长2.依法制定和实施货币政策，属于中央银行的（A）A.最核心的职责B.一般性职责C.辅助性职责D.唯一的经营性职责3.中国人民银行在（C）领导下依法独立执行货币政策、履行职责、开展业务。A.中国银行业监督管理委员会B.财政部C.国务院D.全国人民代表大会4.中国人民银行总行行长由（D）提名。A.全国政协主席B.全国人大常委会委员长C.国家主席D.国务院总理5.中国人民银行总行行长由全国人民代表大会决定，由（A）任免。A.国家主席B.国务院总理C.全国人大常委会D.中国人民银行6.中国人民银行行长每届任期为（C）A.5年，不得连任B.4年，可以连任C.5年，可以连任D.3年，可以连任7.中国人民银行总行副行长由（D）任免。A.国家主席B.中国人民银行行长C.全国人大常委会D.国务院总理8.中国人民银行货币政策委员会的性质是制定货币政策的（C）A.监督机构B.执行机构C.咨询议事机构D.决策机构9.中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，其法律地位是（A）A.没有独立的地位B.具有独立法人地位C.属于地方政府组成部门D.属于事业单位法人10.中国人民银行分支机构的行长由（B）任免。A.银监会B.总行C.国务院D.地方政府11.商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收存款总额的一定比例款额缴存中央银行指定账户，该制度称为（D）A.再贴现制度B.基准利率制度C.公开市场业务制度D.存款准备金制度12.存款准备金作为货币政策工具，其作用在于（D）A.办理银行间结算B.筹集财政资金C.弥补商业银行亏损D.调节市场货币流通量13.中央银行贷款给商业银行的利率称为（C）A.同业拆借利率B.再贴现率C.基准利率D.市场利率14.在整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率是（B）A.国债利率B.中央银行基准利率C.商业银行存款利率D.同业拆借利率15.票据持有人在票据到期前，以票据为质押向商业银行申请贷款的活动称为（B）A.转贴现B.贴现C.再贴现D.承兑16.中央银行从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日利息的比率称为（A）A.再贴现率B.存款准备金率C.基准利率D.贴现率17.中国人民银行从事公开市场业务，其目的是（B）A.营利B.调节市场货币供应量或汇率等指标C.补贴商业银行D.为财政筹集资金18.下列不属于中国人民银行货币政策工具的是（A）A.税收B.公开市场业务C.再贴现D.存款准备金19.我国法律禁止中国人民银行向金融机构的账户透支，其主要目的是（C）A.增加财政收入B.提高银行利润C.防止通货膨胀D.防止通货紧缩20.根据我国法律，经理我国国库的机构是（B）A.财政部B.中国人民银行C.中国工商银行D.国家税务总局21.中央银行对商业银行贷款的主要用途是解决商业银行（B）A.长期资本金不足B.临时性资金不足C.证券投资需要D.固定资产投资需要22.下列不属于中央银行再贷款主要投向的是（A）A.房地产开发B.化解商业银行的不良资产风险C.支持农业发展D.扶持政策性银行业务23.银监会询问银行业金融机构工作人员、要求其对检查事项作出说明，属于（B）A.非现场监管B.现场监管C.账户查询与冻结D.特别限制措施24.银监会要求银行业金融机构报送经审计财务资料、统计报表等，属于（C）A.账户查询与冻结B.市场准入监管C.非现场监管D.现场监管25.当事人对中国人民银行所采取的行政处罚不服提起行政诉讼的，被告是（A）A.中国人民银行B.当事人C.银监会D.国务院26.防范金融风险的三道防线是日常监管、救助措施和（A）A.善后措施B.财政补贴C.市场退出D.司法审判27.金融市场监管的终极目的是（A）A.保护存款人和投资者的合法利益B.提高银行利润C.扩大信贷规模D.增加财政收入28.中国人民银行对特定金融机构进行全面检查监督，需事先经（B）批准。A.银监会B.国务院C.全国人大D.财政部29.我国金融统计工作应遵循的原则是（C）A.独立性、营利性和安全性B.保密性、专业性和及时性C.客观性、科学性和统一性D.公开性、强制性和无偿性30.下列不属于中国人民银行与银监会监管合作内容的是（D）A.检查建议B.共同制定特定事项的规则C.信息共享D.统一经营银行业务31.依照《商业银行法》和《公司法》设立，吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人是（D）A.政策性银行B.财务公司C.信托公司D.商业银行32.商业银行的基本职能是信用中介、支付中介和（C）A.保险服务B.信用担保C.信用创造D.代理发行33.下列不属于商业银行法立法目的的是（B）A.维护金融市场秩序B.扩大银行垄断C.规范商业银行行为，提高信贷资产质量D.保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益34.1994年我国成立的三家政策性银行是国家开发银行、农业发展银行和（B）A.中国邮政储蓄银行B.中国进出口银行C.招商银行D.中国投资银行35.全国性商业银行的最低法定注册资本数额为（D）A.5000万元人民币B.1亿元人民币C.5亿元人民币D.10亿元人民币36.城市商业银行的最低法定注册资本数额为（A）A.1亿元人民币B.5000万元人民币C.2亿元人民币D.10亿元人民币37.农村商业银行的最低法定注册资本数额为（B）A.10亿元人民币B.5000万元人民币C.3000万元人民币D.1亿元人民币38.商业银行的注册资本必须是（B）A.虚拟资本B.实缴资本C.授权资本D.认缴资本39.任何单位和个人购买商业银行股份总额（D）以上的，应当事先经银监会批准。A.3%B.15%C.10%D.5%40.商业银行法人机构的筹建期为批准决定之日起（C）A.1年B.3个月C.6个月D.2年41.商业银行筹建延期的最长期限为（C）A.1年B.1个月C.3个月D.6个月42.商业银行应当自领取营业执照之日起（C）内开业。A.3个月B.2年C.6个月D.1年43.商业银行已经或者可能发生信用危机、严重影响存款人利益时，监管机构可以对其实行（C）A.解散B.破产清算C.接管D.撤销44.商业银行被接管后，其债权债务关系（B）A.转为国家债务B.不因接管而变化C.由接管组织承继D.全部归于消灭45.商业银行接管的期限最长不得超过（B）A.三年B.两年C.五年D.一年46.下列不属于商业银行终止原因的是（D）A.解散B.被撤销C.被宣告破产D.合并47.银行法定清算程序中，支付清算费用后应当首先（B）A.向股东分配剩余财产B.清偿所欠职工的工资和劳动保险C.支付个人储蓄存款本金和利息D.偿还有优先权的债权人债务48.商业银行运用、分配其吸收、组织的货币资金的业务活动称为（A）A.资产业务B.中间业务C.表外业务D.负债业务49.商业银行负债业务中最主要的业务方式是（D）A.发行金融债券B.同业拆入C.向中央银行借款D.吸收公众存款50.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务称为（C）A.负债业务B.存款业务C.中间业务D.资产业务51.我国对银行经营实行分业限制，下列不属于其原因的是（D）A.储蓄存款人与信托、证券投资人法律关系不同B.信托、证券业务风险较大C.信托、证券和房地产业务受市场影响较大D.鼓励银行垄断所有金融业务52.同业拆借的特点是（D）A.期限短、有担保、利率较高B.期限长、有担保、利率较高C.期限长、无担保、利率较高D.期限短、无担保、利率较低53.金融机构把自己的闲置资金提供给其他金融机构使用，称为（D）A.转贴现B.再贷款C.同业拆入D.同业拆出54.金融机构从其他金融处借入资金，称为（D）A.再贴现B.同业拆出C.存款准备金D.同业拆入55.根据《商业银行法》，拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和（A）之后的闲置资金。A.归还中国人民银行到期贷款B.认购国债C.缴纳税款D.提取坏账准备56.根据《商业银行法》，禁止利用拆入资金（B）A.弥补联行汇差头寸不足B.发放固定资产贷款或者用于投资C.弥补票据结算头寸不足D.解决临时性周转资金需要57.同业拆借活动应当通过（C）进行。A.地方政府指定场所B.证券交易所C.全国统一的同业拆借网络D.金融机构私下协商58.实践中，同业拆借的利率属于（A）A.合同利率B.固定利率C.基准利率D.法定利率59.银行业金融机构拆入资金的最长期限为（B）A.7天B.1年C.3个月D.6个月60.企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为（C）A.3个月B.1年C.7天D.6个月61.根据《商业银行法》第40条，商业银行不得向关系人发放（A）A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款62.下列人员中属于《商业银行法》所称关系人的是（B）A.向银行存款的企业B.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属C.商业银行的普通储户D.与银行无任何关系的第三人63.外商独资银行及中外合资银行的法律地位是（D）A.外国银行的分支机构B.外国法人C.不具有法人资格D.中国法人64.外国银行分行（C）A.是中国法人，独立承担责任B.属于中国的事业单位法人C.不具有中国法人地位，其法律责任最终由外国银行总行承担D.具有中国法人资格，由分行承担责任65.设立外商独资银行的唯一或控股股东，提出设立申请前1年年末总资产应不少于（A）A.100亿美元B.50亿美元C.200亿美元D.100亿元人民币66.外国银行申请设立分行的，提出申请前1年年末总资产应不少于（A）A.200亿美元B.100亿美元C.300亿美元D.50亿美元67.外国银行应当由其总行无偿拨给不少于（A）人民币或者等值自由兑换货币的营运资金。A.2亿元B.10亿元C.5000万元D.1亿元68.外国银行分行营运资金的（C）应当以指定的生息资产形式存在。A.50%B.25%C.30%D.20%69.外国银行代表处（B）A.可以从事经营性业务，由代表处承担责任B.不得从事经营性业务，其民事责任由所代表的外国银行承担C.不得从事任何活动D.可以从事经营性业务，独立承担责任70.为了实现一定目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的法律行为是（D）A.行纪B.委托代理C.融资租赁D.信托71.信托法律关系中最核心的主体是（B）A.托管人B.受托人C.受益人D.委托人72.信托法律关系通常的三方当事人是（B）A.债权人、债务人和担保人B.委托人、受托人和受益人C.委托人、代理人和第三人D.出租人、承租人和供货人73.在英美等信托制度历史悠久的国家，信托上存在（D）A.法人所有权B.单一所有权C.一物一权D.双重所有权74.大陆法系国家奉行一物一权原则，对信托财产强调其（C）A.不可分性B.从属性C.独立性D.公益性75.信托公司每年应当从税后利润中提取（C）作为信托赔偿准备金。A.3%B.10%C.5%D.20%76.信托公司运用固有财产经营的业务称为（D）A.中间业务B.信托业务C.自营业务D.固有业务77.金融租赁公司的最低注册资本为（D）人民币或等值自由兑换货币。A.5亿元B.5000万元C.2亿元D.1亿元78.金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过其资本净额的（D）A.75%B.50%C.200%D.100%79.申请设立财务公司，申请前一年母公司的注册资本金不低于（C）人民币。A.10亿元B.5亿元C.8亿元D.1亿元80.与商业银行相比，财务公司主要经营（B）A.零售性金融业务B.批发性金融业务C.私人账户业务D.个人储蓄业务81.我国四家金融资产管理公司（华融、长城、东方、信达）的注册资本均为人民币（D）A.50亿元B.10亿元C.200亿元D.100亿元82.金融资产管理公司是经国务院决定设立的，主要负责收购、管理和处置（C）A.政府债券B.企业的固定资产C.国有银行不良贷款形成的资产D.上市公司股票83.农村信用合作社是经（C）批准设立，由社员入股组成的农村合作金融机构。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.地方人民政府84.农村信用合作社的社员一般不少于（D）A.100个B.1000个C.50个D.500个85.农村信用合作社单个社员的最高持股比例不得超过该社股本金总额的（D）A.10%B.1%C.5%D.2%86.委托银行办理金融业务或者接受银行提供的金融服务的人称为（D）A.委托人B.投资人C.商业银行D.银行客户87.我国银行账户实行实名制，个人账户名称必须与（B）上的姓名一致。A.工作证B.个人身份证C.驾驶证D.户口簿88.存款人为办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（D）A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户89.存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的账户是（A）A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户90.存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户是（C），有效期最长不超过2年。A.一般存款账户B.基本存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户91.存款人按规定对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的账户是（C），不得办理现金收付。A.基本存款账户B.临时存款账户C.专用存款账户D.一般存款账户92.企业事业单位（B）A.可以开立三个基本存款账户B.不得开立两个以上基本存款账户C.可以开立多个基本存款账户D.只能开立一般存款账户93.银行与客户关系的基本原则是平等、公平、自愿和（D）A.垄断原则B.强制原则C.无偿原则D.信用原则94.当银行接受存款并签发存款凭条、存单，或登记存折予以确认时，（B）才成立。A.贷款合同B.存款合同C.结算合同D.担保合同95.贷款合同的法律性质是（C），双方达成一致并签订书面协议时合同成立。A.单务合同B.无偿合同C.诺成性合同D.实践性合同96.银行与客户之间的结算契约，通常自银行在客户的开户申请书上（D）时起合同成立。A.口头同意B.客户签字C.发出要约D.确认盖章97.银行实务中，单位在金融机构办理的人民币存款一般称为（C）A.储蓄存款B.同业存款C.对公存款D.财政性存款98.公民个人将自己的合法收入存入银行等金融机构所形成的存款是（D）A.对公存款B.同业存款C.单位存款D.储蓄存款99.储蓄存款的特征是（A）A.自愿性与有偿性，存款人可以随时提取现金B.强制性与有偿性C.自愿性与无偿性D.强制性与无偿性100.无期限限制、存款人可随时提取的存款是（C）A.定期存款B.定活两便存款C.活期存款D.通知存款101.存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构的存款是（C）A.保值储蓄B.定期存款C.通知存款D.活期存款102.中国人民银行于（C）正式取消了人民币长期保值储蓄。A.1998年B.1993年C.1996年D.1990年103.存款合同属于（C），存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或存款凭条时成立。A.要式合同B.单务合同C.实践性合同D.诺成性合同104.根据民法一般原理，货币的所有权自（B）而转移。A.登记B.交付C.口头约定D.合同签订105.1993年《储蓄管理条例》实施后，定期储蓄存款遇国家利率调整，应（B）A.调低利率时按旧利率分段计息B.按储蓄合同订立时的挂牌利率计算整个存期内利息C.调高利率时按新利率计息D.实行分段计息106.提前支取定期存款，提前支取部分按（D）计算。A.原定期利率B.基准利率C.协定利率D.活期利率107.储户办理挂失手续，银行经调查核实，于（C）后补发存单、存折或更换印鉴。A.15天B.3天C.7天D.30天108.冻结银行存款的期限最长为（C），期满后可续冻。A.1年B.2年C.6个月D.3个月109.短期贷款是指期限在（D）的贷款。A.2年以内B.6个月以内C.3年以内D.1年以内（含1年）110.中期贷款是指期限在（C）的贷款。A.半年以上1年以下B.1年以上3年以下C.1年以上5年以下D.3年以上5年以下111.长期贷款是指期限在（A）的贷款。A.5年以上（含5年）B.1年以上C.3年以上D.10年以上112.银行或其他金融机构基于借款人信誉而发放、无担保的贷款是（A）A.信用贷款B.保证贷款C.质押贷款D.抵押贷款113.贷款人购买未到期商业汇票、向贴现客户贷出资金的特殊贷款形式是（B）A.自营贷款B.票据贴现C.委托贷款D.信用贷款114.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（D）A.银团贷款B.信用贷款C.自营贷款D.委托贷款115.委托贷款中贷款风险由（B）承担。A.担保人B.委托单位C.银行D.借款人116.多家贷款人依同一贷款协议向同一借款人提供资金的贷款方式是（B）A.委托贷款B.银团贷款C.单一银行贷款D.自营贷款117.贷款人进行贷款审批的基本制度是（A）A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、统一审批C.审贷合一、统一审批D.审贷合一、分级审批118.除（B）外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。A.财政部B.国务院C.银监会D.中国人民银行119.短期贷款展期期限累计不得超过（A）A.原贷款期限B.3年C.原贷款期限的一半D.1年120.长期贷款展期期限累计不得超过（D）A.5年B.原贷款期限C.原贷款期限的一半D.3年121.以特定财产作为保障债权的手段，债务人不履行到期债务时债权人有权就该财产优先受偿，属于（A）A.物的担保B.保证C.信用担保D.人的担保122.以保证人的信用来担保债的履行，属于（D）A.质押B.抵押C.留置D.人的担保123.保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按约定履行债务或承担责任的行为是（A）A.保证B.留置C.抵押D.质押124.下列主体中依法可以作为保证人的是（C）A.以公益为目的的学校、医院B.企业法人的职能部门C.具有代为清偿能力的企业法人D.国家机关125.当事人在保证合同中约定债务人不能履行债务时由保证人承担保证责任的，是（B）A.最高额保证B.一般保证C.连带责任保证D.共同保证126.一般保证中，保证合同未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（A）A.6个月B.2年C.1年D.3个月127.当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，是（D）A.共同保证B.最高额保证C.一般保证D.连带责任保证128.债务人或第三人不转移财产占有，将该财产作为债权担保的是（D）A.质押B.保证C.留置D.抵押129.下列财产中依法禁止抵押的是（A）A.土地所有权B.抵押人所有的交通运输工具C.建设用地使用权D.抵押人所有的房屋130.同一财产向两个以上债权人抵押，抵押权均已登记的，按（C）清偿。A.合同订立时间B.债权比例C.抵押物登记的先后顺序D.起诉先后131.债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权担保的是（B）A.权利质押B.动产质押C.留置D.抵押132.下列权利中依法可以质押的是（B）A.名誉权B.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单C.继承权D.土地所有权133.债权人按合同约定占有债务人动产，债务人不按期限履行债务时债权人有权依法留置该财产，该担保是（C）A.质押B.抵押C.留置D.保证134.《担保法》规定定金的数额不得超过主合同标的额的（B）A.50%B.20%C.30%D.10%135.人民币的发行原则是经济发行、计划发行和（D）A.分散发行原则B.自由发行原则C.财政发行原则D.集中发行原则136.货币从发行库到业务库的过程称为（B）A.入库，即货币回笼B.出库，即货币发行C.投放D.调拨137.人民币首次发行的时间是（D）A.1949年10月1日B.1948年10月1日C.1950年1月1日D.1948年12月1日138.票面残缺1/5以上至1/2，其余部分能照原样连接的残损人民币，应（C）A.按1/3兑换B.全额兑换C.照原面额半数兑换D.不予兑换139.明知是伪造货币而持有、使用，数额较大（总面额在4000元以上）的行为，属于（A）A.犯罪行为B.合法行为C.违约行为D.情节轻微的行政违法140.下列以外币表示、可用作国际清偿的支付手段和资产中，不属于外汇形式的是（D）A.特别提款权、欧洲货币单位B.外国货币（纸币、铸币）C.外币支付凭证（票据、银行存款凭证等）D.人民币现钞141.外汇管制的目的不包括（C）A.维护本国货币汇价水平的稳定B.保证本国经济独立自主地发展C.鼓励本国资本大量外流D.保持国际收支平衡142.我国外汇管理的基本原则之一是（A）A.禁止外币在境内流通B.实行固定汇率C.取消国际收支申报D.允许外币在境内自由流通143.中国人民银行在外汇管理方面负责（D）A.征收关税B.办理个人结售汇C.审批外商投资企业D.制订我国的汇率政策，报国务院批准144.我国外汇管理的职能部门是（A）A.国家外汇管理局及其分局B.商务部C.海关总署D.财政部145.政府手中持有的、作为一国维持国际收支平衡基础的外汇，称为（B）A.特别提款权B.外汇储备C.欧洲货币单位D.外币有价证券146.中国投资有限责任公司的资本金为（B），全部由中央财政注资。A.1000亿美元B.2000亿美元C.2000亿元人民币D.500亿美元147.国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等，称为（A）A.资本项目B.单方转移C.贸易项目D.经常项目148.金融机构对外担保余额、境内外汇担保余额及外汇债务余额之和，不得超过其自有外汇资金的（D）A.50%B.10倍C.5倍D.20倍149.境内机构和个人逃避外汇管理，将应结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外的行为，属于（D）A.结汇B.套汇C.非法买卖外汇D.逃汇150.境内机构和个人用人民币或物资非法换取外汇或外汇收益，从而套取国家外汇资源的行为，属于（A）A.套汇B.逃汇C.结汇D.售汇151.没有考虑通货膨胀因素、一般银行公布的利率是（D）A.固定利率B.浮动利率C.实际利率D.名义利率152.考虑了通货膨胀因素、反映货币实际购买力的利率是（B）A.基准利率B.实际利率C.官定利率D.名义利率153.利率的基础是（A）A.市场资金供求关系B.银行利润C.国家行政命令D.财政收入154.经国务院授权的国家利率主管机关是（B）A.财政部B.中国人民银行C.银监会D.国务院155.银行间同业拆放利率（货币市场基准利率）是一种（C）利率。A.单利、有担保、批发性B.复利、有担保、零售性C.单利、无担保、批发性D.复利、无担保、零售性156.我国现行人民币汇率制度是（B）A.完全自由浮动汇率制度B.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度C.固定汇率制度D.钉住美元的汇率制度157.持卡人无需事先存款，在授信额度内先消费、后还款的银行卡是（A）A.贷记卡B.借记卡C.准贷记卡D.储值卡158.持卡人须先交存一定金额备用金，余额不足时可在规定额度内透支的是（B）A.转账卡B.准贷记卡C.贷记卡D.专用卡159.下列关于借记卡的表述，正确的是（A）A.不具备透支功能，发卡银行不提供信用B.可以先消费后还款C.具备透支功能D.由发卡银行提供信用160.贷记卡的免息还款期最长不得超过（A）A.60天B.30天C.45天D.90天161.贷记卡首月最低还款额不得低于其当月透支余额的（C）A.50%B.20%C.10%D.5%162.贷记卡透支利率为（A）A.日利率万分之五B.日利率万分之三C.年利率5%D.月利率5%163.贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行按最低还款额未还部分的（A）收取滞纳金。A.5%B.50%C.20%D.10%164.银行卡业务属于金融特许业务，只有开业（A）以上、具备零售业务良好基础的商业银行可以发卡。A.3年B.1年C.2年D.5年165.发卡银行对贷记卡取现，每卡每日累计取现不得超过（C）人民币。A.2万元B.5000元C.2000元D.1万元166.商业银行办理银行卡收单，宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业结算手续费不得低于交易金额的（D）A.5%B.1%C.3%D.2%167.狭义上的证券是指在证券交易所交易的权利凭证，其中最典型的是（A）A.股票、债券和基金单位B.票据和提单C.合同和发票D.存款单和信用证168.证券发行与交易应遵循公开、公正、公平原则，其中（A）是证券法的核心。A.公开原则B.公正原则C.公平原则D.自愿原则169.股票的特征是收益性、流通性、风险性和（B）A.返还性B.非返还性C.强制性D.无偿性170.向不特定对象发行证券，或向特定对象发行证券累计超过（A）的，属于公开发行。A.200人B.500人C.100人D.50人171.上市公司非公开发行股票，发行对象不得超过（C）A.100名B.50名C.10名D.20名172.证券公司代发行人发售股票，承销期结束时将未售出股票全部退还给发行人的方式是（A）A.代销B.包销C.直销D.承销团承销173.股票采用代销方式，代销期满向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行数量（A）的，为发行失败。A.70%B.80%C.90%D.50%174.股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于人民币（A）A.3000万元B.6000万元C.1亿元D.5000万元175.股份有限公司股票上市，公开发行的股份应达到公司股份总数的（B）以上。A.50%B.25%C.75%D.10%176.交易所主机将规定时间内接受的多宗买卖申报一次性集中撮合的竞价方式是（B）A.公开竞价B.集合竞价C.连续竞价D.集中竞价177.证券竞价交易的成交原则是（C）A.价格优先、数量优先B.时间优先、价格优先C.价格优先、时间优先D.数量优先、价格优先178.上市公司年度报告应在每一会计年度结束之日起（C）内报送并公告。A.2个月B.6个月C.4个月D.1年179.内幕人员以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动是（C）A.欺诈客户B.操纵市场C.内幕交易D.虚假陈述180.持有公司（B）以上股份的股东属于证券交易内幕信息的知情人员。A.10%B.5%C.15%D.3%181.我国现行立法把上市公司收购预警（持股披露）的标准定为（D）A.10%B.30%C.3%D.5%182.公司依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券是（A）A.公司债券B.基金C.股票D.票据183.公司发行债券，累计债券总额不超过公司净资产额的（B）A.50%B.40%C.70%D.25%184.可转换公司债券是一种（A）的中长期混合型融资和投资工具。A.无担保、无追索权、信用级别较低、兼有债务性和股权性B.有担保、无追索权、纯债务性C.有担保、有追索权、信用级别较高D.无担保、有追索权、信用级别较高185.利益共享、风险共担，由基金管理人管理、托管人托管、以资产组合方式进行的集合证券投资方式是（A）A.证券投资基金B.股票C.期货D.债券186.基金业起源于（A），1868年组建的海外和殖民地政府信托投资被公认为世界上第一只基金。A.英国B.德国C.美国D.荷兰187.基金份额总额不固定，可在约定时间和场所申购或赎回的基金是（C）A.封闭式基金B.公司型基金C.开放式基金D.契约型基金188.封闭式基金均有明确的存续期限，我国规定不得少于（D）A.10年B.1年C.3年D.5年189.根据信托契约原理，由基金发起人和管理人、托管人订立基金契约组建的基金是（D）A.封闭式基金B.公募基金C.公司型基金D.契约型基金190.针对特定投资人、以非公开方式募集设立的基金是（D）A.公募基金B.开放式基金C.股票基金D.私募基金191.基金管理人的注册资本不低于（C）人民币，且必须为实缴货币资本。A.3亿元B.10亿元C.1亿元D.5000万元192.一只基金持有一家上市公司股票的市值不得超过基金资产净值的（B）A.25%B.10%C.5%D.20%193.期货交易是一种集中交易（C）的交易形式。A.期权合约B.即期合约C.标准化远期合约D.现货合同194.期货交易的最终目的是通过买卖期货合约（B）A.获取公司控制权B.回避现货价格风险C.吸收公众存款D.取得商品实物195.期货交易实行（C），这是其主要特征之一。A.实物交付制度B.信用交易制度C.保证金制度D.全额付款制度196.以回避现货价格风险为目的的期货交易行为称为（D）A.投机B.套利C.价格发现D.套期保值197.金融期货交易不存在质量等级问题，交割大多采用（B）方式。A.票据交割B.差价结算的现金交割C.实物交割D.债券交割198.买入期货合约后所持有的头寸称为（D）A.平仓B.空头C.持仓限额D.多头199.期货合约在一个交易日中的成交价格不能高于或低于以（A）为基准的涨跌停板幅度。A.上一交易日结算价B.当日收盘价C.上一交易日开盘价D.当日开盘价200.对客户某一合约单边持仓实行绝对数额限仓，持仓限额为（C）A.100张B.5000张C.600张D.1000张二、名词解释题1.存款准备金答：商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收存款总额的一定比例款额缴存中央银行指定账户，该缴存的款额称为存款准备金；其作用是调节市场货币流通量，以紧缩或放松货币供应量。2.中央银行基准利率答：中央银行贷款给商业银行的利率称为基准利率；它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率，商业银行给客户的贷款利率受其影响。3.公开市场业务答：中央银行为调节市场货币供应量或汇率等指标，而在公开市场上买卖国债、外汇等有价证券的业务；其目的不是为了营利。4.商业银行答：依照《商业银行法》和《公司法》设立，吸收存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人；其基本职能是信用中介、支付中介和信用创造。5.中间业务答：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，也称表外业务，如票据承兑、代理发行、代理兑付、提供信用证服务担保、代理收付款及代理保险、提供保管箱服务等。6.同业拆借答：金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸；其特点是期限短、无担保、利率较低，应通过全国统一的同业拆借网络进行。7.外资银行答：在我国境内设立的、由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构，包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行和外国银行代表处。8.信托答：为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为；信托法律关系有委托人、受托人和受益人三方当事人。9.金融租赁答：出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动；具有融资与融物相结合、所有权与使用权分离的特点。10.金融资产管理公司答：经国务院决定设立的，收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。11.农村信用合作社答：经中国人民银行批准设立，由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。12.银行客户答：委托银行办理金融业务或者接受银行提供的金融服务的人。13.基本存款账户答：存款人为办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户；单位只能选择一家银行开立一个基本存款账户。14.专用存款账户答：存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户，该账户不得办理现金收付业务，如住房基金、社会保障基金账户。15.储蓄存款答：公民个人将自己的合法收入存入银行等金融机构所形成的存款；具有自愿性与有偿性，存款人可以随时提取现金。16.存单答：银行对存款人出具的，证明其在该银行存款金额的书面凭证；通常用于一次存取、金额较大、存期较长的定期存款业务，可看作合同或债权文书。17.委托贷款答：由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款；贷款风险由委托人承担，银行只收取手续费。18.银团贷款答：多家贷款人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的贷款方式。19.保证答：保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；以保证人的信用担保债的履行，属于人的担保。20.一般保证答：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时由保证人承担保证责任；保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁、并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。21.连带责任保证答：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任；主合同债务履行期届满债务人没有履行的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。22.抵押答：债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定就该财产优先受偿。23.动产质押答：债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保；质权因质物灭失而消灭。24.定金答：当事人之间约定，由一方向对方给付定金作为债权的担保；给付定金一方不履约的无权要求返还定金，收受定金一方不履约的应双倍返还定金；定金数额不得超过主合同标的额的20%。25.外汇储备答：政府手中持有的外汇，它是一国维持国际收支平衡的基础。26.经常项目答：国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。27.资本项目答：国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。28.外汇担保答：我国境内机构对国外其他机构借入外债或者发行外汇债券等，向外国债权人提供的担保；主要有借款担保、投标担保和履约担保。29.利率答：又称利息率，是一定时期内利息与贷出或存入款项的本金的比率。30.汇率答：一个国家货币和另一个国家货币之间兑换的比率。31.货币市场基准利率答：即银行间同业拆放利率，是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。32.银行卡答：由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。33.贷记卡答：纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款。34.信用卡诈骗罪答：以非法占有为目的，利用信用卡为工具进行金钱诈骗，且数额较大的行为。35.股票答：股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表其持有者即股东对股份有限公司的所有权。36.认股权证答：持有人可以在未来一段时间内按照预先确定的价格从公司购买股票的权利凭证。37.保荐答：证券经营机构依照法律和行业规范，尽职推荐发行人证券发行上市，并在上市后持续督导发行人履行规范运作、信守承诺、信息披露等义务的制度。38.股票承销答：证券公司依照其与发行人之间的承销协议，承办股票发行事宜、筹集发行人所需资金的行为；经办承销业务的证券公司又称为承销商。39.内幕交易答：内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。40.内幕信息答：为内幕人员所知悉的、涉及公司经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息；不包括运用公开信息和资料对证券市场作出的预测和分析。41.操纵证券交易市场答：任何单位或者个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格，以诱使他人参与证券交易，为自己牟取私利、扰乱证券市场秩序的行为。42.上市公司收购答：收购人通过证券交易所的股份转让或其他方式，持有一个上市公司的股份达到一定比例，从而获得对该公司实际控制权的行为。43.公司债券答：公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。44.可转换公司债券答：发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券；是一种无担保、无追索权、信用级别较低、兼有债务性和股权性的中长期混合型融资和投资工具。45.回售条款答：公司债券价格在一段时期内连续低于转股价格达到某一幅度时，或者在一定条件下，可转换债券持有人有权按事先约定的价格将所持债券卖给发行人；回售实际是一种卖出期权。46.证券投资基金答：一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，通过公开发售基金份额募集，由基金管理人管理、基金托管人托管，为基金份额持有人的利益以资产组合方式进行证券投资活动。47.封闭式基金答：经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但持有人不得申请赎回的基金；我国规定其存续期限不得少于5年。48.开放式基金答：基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。49.期货交易答：一种集中交易标准化远期合约的交易形式，即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约，约定在未来某一特定时间和地点、以某一特定价格买卖某一特定数量和质量商品的交易行为。50.套期保值答：以回避现货价格风险为目的的期货交易行为，包括买入保值和卖出保值。三、简答题1.立法规定货币政策目标有哪些作用？答：（1）引入法律准确性，使中央银行运用货币政策工具有明确方向；（2）为检验中国人民银行绩效提供法律标准；（3）从法律上否定通货膨胀的货币政策，由双重目标制向单一目标制过渡。2.中国人民银行行长有哪些职责？答：（1）召集并主持行务工作会议，讨论决定重大问题；（2）负责全面工作，签署上报国务院的重要文件，签发给分支机构的文件和指示；（3）根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。3.货币政策委员会的职责是什么？答：在综合分析宏观经济形势基础上，对下列事项讨论并提出建议：（1）货币政策的制定、调整；（2）一定时期的货币政策控制目标；（3）货币政策工具的运用；（4）有关货币政策的重要措施；（5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。4.商业银行法的立法目的是什么？答：（1）保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益；（2）规范商业银行行为，提高信贷资产质量；（3）维护金融市场秩序；（4）促进经济发展。5.我国现行商业银行体系由哪些银行构成？答：（1）原国有银行；（2）股份制银行；（3）城市商业银行；（4）外资银行；（5）中国邮政储蓄银行；（6）全国性商业银行与地区性商业银行。6.银行终止时的法定清算程序是什么？答：（1）支付清算费用；（2）清偿所欠职工工资和劳动保险；（3）支付个人储蓄存款本金和利息；（4）偿还有优先权的债权人债务；（5）偿还其他一般债权人债务；（6）向股东分配剩余财产。7.商业银行的经营原则有哪些？答：（1）安全性原则，多数国家将其排在第一位；（2）流动性原则，即资金保持较高程度的经常流动状态；（3）效益性原则，狭义指银行自身经济效益，广义指符合国家宏观经济和产业政策的金融业整体效益。8.信托业有哪些特点？答：（1）信托财产所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产；（2）信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益；（3）受托人为委托人利益经营，取得劳务报酬而非分享红利。9.金融租赁有哪些特点？答：（1）对象一般是固定资产；（2）融资与融物相结合；（3）所有权与使用权分离；（4）以租金形式分期归还本息。10.对金融租赁公司的主要监管措施有哪些？答：（1）风险监管；（2）信息披露；（3）风险资产管理；（4）呆坏账准备；（5）关联交易规则。11.财务公司与商业银行相比有哪些特点？答：（1）主要经营批发性金融业务，服务对象是大企业、大公司和企业集团，不开立私人账户、不办理小宗存贷款；（2）注册资本额较少，人员精干、机构小、业务活、服务优良。12.实行银行账户实名制有什么意义？答：（1）有利于保护真正存款人的利益；（2）有利于建立个人信用；（3）便利国家的税收管理、惩治腐败以及洗钱行为。13.为什么要限制单位开立基本存款账户的数量？答：（1）为了对现金的使用和流通进行监管；（2）为了防范企业逃税、逃债。14.存款法律关系有哪些特点？答：（1）存款合同为实践性合同，款项交入银行并经签发存折、存单或存款凭条时成立；（2）货币所有权自交付而转移；（3）存款关系存续时间比较灵活；（4）具体内容依具体存款类型而定。15.存单、存折或预留印鉴遗失，挂失有哪些法律规定？答：（1）应及时持本人身份证件向原存款银行挂失止付，交1元挂失费；（2）存款未被支取的，填写挂失申请书，银行核实后于7天后补发存单、存折或更换印鉴；（3）申请挂失止付前存款已被人冒领的，银行不负责。16.查询、冻结、扣划个人存款时，银行有哪些协助义务？答：（1）协助查询后有权机关要求保密的，银行应保守秘密；（2）接到协助冻结、扣划通知书后不得通风报信，手续完毕后可通知存款单位或个人；（3）不得以客户欠银行贷款为由，扣划应当协助执行的款项用于收贷收息。17.存款人死亡后无人继承的存款如何处理？答：（1）无法定继承人又无遗嘱的，经公证部门证明暂按财政部门规定办理；（2）全民所有制单位职工的存款上缴财政收归国有；（3）集体所有制单位职工的存款转为集体所有；（4）上缴国库或转归集体所有的存款均不计息。18.贷款活动应遵循哪些基本原则？答：（1）合法原则；（2）遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则；（3）自愿、平等和诚实信用原则；（4）公平竞争、密切协作的原则。19.贷款业务的一般程序是什么？答：（1）贷款申请；（2）调查与评估；（3）贷款审批；（4）签订借款合同；（5）贷款发放；（6）贷后检查；（7）贷款归还。20.对借款人有哪些限制？答：（1）不得用贷款从事股本权益性投资（国家另有规定除外）；（2）不得用贷款在有价证券、期货方面从事投机经营业务；（3）不得套取贷款用于借贷、牟取非法收入；（4）不得用贷款经营房地产业务或从事房地产投机。21.对贷款展期有哪些限制？答：（1）短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；（2）中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；（3）长期贷款展期期限累计不得超过3年，法律另有规定的除外。22.依法可以设定抵押的财产有哪些？答：（1）建筑物和其他土地附着物；（2）建设用地使用权；（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（4）生产设备、原材料、半成品、产品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通运输工具；（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。23.依法禁止抵押的财产有哪些？答：（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权（法律许可的除外）；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的公益设施；（4）所有权、使用权不明或有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）依法不得抵押的其他财产。24.我国依法可以质押的权利有哪些？答：（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（2）依法可以转让的股份、股票；（3）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；（4）依法可质押的其他权利。25.残损人民币兑换的标准分为哪几类？答：（1）全额兑换：票面残缺不超过1/5、其余能照原样连接，或污损但能照原样连接；（2）半数兑换：票面残缺1/5以上至1/2、其余能照原样连接；（3）不予兑换：票面残缺超过1/2，或不能辨认真假，或故意挖补、涂改、拼凑等。26.外汇的范围包括哪些？答：（1）外国货币（纸币、铸币）；（2）外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政凭证等）；（3）外币有价证券（政府债券、公司债券、股票等）；（4）特别提款权、欧洲货币单位；（5）其他外汇资产。27.外汇管制的目的是什么？答：（1）维护本国货币汇价水平的稳定；（2）保持国际收支平衡；（3）保证本国经济独立自主地发展。28.外汇管理有哪些消极影响？答：（1）限制了市场自由调节作用的充分发挥；（2）往往阻碍国际贸易的发展，加重各国之间的矛盾；（3）一国外汇储备过快增长，容易引发国内通货膨胀。29.我国外汇储备的来源主要有哪些？答：（1）出口企业的创汇；（2）在鼓励引进外资背景下，资本项目的净流入外汇；（3）我国对外举债所募集的外汇资金。30.我国外债管理的主要内容有哪些？答：（1）国际金融组织贷款和外国政府贷款等主权外债由国家统一对外举借；（2）中资企业举借中长期国际商业贷款须经国家发改委批准，短期由外汇局核定限额、实行余额管理；（3）外商投资企业借用国外贷款不需批准但须备案；（4）金融机构在境外发行外币债券须经国务院外汇管理部门批准。31.金融机构有权确定的利率有哪些？答：（1）浮动利率；（2）内部资金往来利率；（3）同业拆借利率；（4）贴现利率和转贴现利率；（5）中国人民银行允许确定的其他利率。32.人民币汇率定值管理主要考虑哪些因素？答：（1）货币购买力，即购买力平价方法；（2）换汇成本，即出口企业考察业务盈亏的参数；（3）侨汇利率；（4）市场供求关系。33.哪些情形下持卡人应当支付透支利息、不享受免息还款期待遇？答：（1）贷记卡持卡人支取现金；（2）刷卡消费时选择最低还款额方式；（3）超过发卡银行批准的信用额度用卡；（4）准贷记卡持卡人透支。34.信用卡诈骗的主要行为有哪些？答：（1）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡；（2）使用作废的信用卡；（3）冒用他人信用卡；（4）恶意透支。35.持有普通股的股东享有哪些权利？答：（1）决策参与权；（2）利润分配权；（3）优先认股权；（4）剩余资产分配权。36.上市公司公开发行新股应符合哪些条件？答：（1）具备健全且运行良好的组织机构；（2）具有持续盈利能力，财务状况良好；（3）最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；（4）经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。37.股份有限公司申请股票上市应符合哪些条件？答：（1）股票已经国务院证券监督管理机构核准公开发行；（2）公司股本总额不少于人民币3000万元；（3）公开发行股份达到股份总数25%以上，股本超4亿元的为10%以上；（4）最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。38.因突发情形而停牌的常见情形有哪些？答：（1）公共传媒中出现上市公司尚未披露的重大信息；（2）上市公司股票交易出现异常波动；（3）上市公司在财务报表、公司运作和信息披露等方面涉嫌违法。39.证券交易内幕信息的知情人员包括哪些？答：（1）发行人的董事、监事、经理及高级管理人员；（2）持有公司5%以上股份的股东及其高管、公司实际控制人及其高管；（3）发行人控股的公司及其高管；（4）由于所任职务可获取内幕信息的人员；（5）证券监督管理机构工作人员等；（6）保荐、承销、交易所、登记结算、服务机构有关人员；（7）证监会规定的其他人员。40.欺诈客户的行为主要有哪些？答：（1）违背客户委托为其买卖证券；（2）不在规定时间内提供交易书面确认文件；（3）挪用客户委托买卖的证券或账户资金；（4）未经客户允许擅自为其买卖证券或假借客户名义；（5）为牟取佣金诱使客户进行不必要的证券买卖；（6）提供、传播虚假或误导投资者的信息；（7）其他违背客户真实意志、损害客户利益的行为。41.公司债券与公司股票相比有哪些特点？答：（1）债券是债权凭证，持有人有还本付息请求权，不参与决策经营，股票是股东权凭证；（2）债券有偿还期限，股票没有；（3）债券通常有固定利率，收益稳定、风险较小；（4）公司破产时，债券持有人优先于股东对剩余资产的索取权。42.证券投资基金有哪些特点？答：（1）由专家运作、管理的委托理财方式；（2）是一种间接投资方式；（3）投资起点和交易费用较低，方便中小投资者；（4）能够组合投资、分散风险；（5）流动性强，投资者可方便地买卖基金。43.基金管理人不得从事哪些行为？答：（1）将固有财产或他人财产混同于基金财产从事证券投资；（2）不公平地对待其管理的不同基金财产；（3）利用基金财产为基金份额持有人以外的第三人牟取利益；（4）向基金份额持有人违规承诺收益或承担损失；（5）基金合同约定的其他情形。44.哪些事项应通过基金份额持有人大会审议决定？答：（1）提前终止基金合同；（2）基金扩募或延长基金合同期限；（3）转换基金运作方式；（4）提高基金管理人、托管人的报酬标准；（5）更换基金管理人、基金托管人。45.期货交易有哪些主要特征？答：（1）在期货交易所内以买卖期货合约的方式进行；（2）期货合约是交易所制订的标准化合约；（3）实物交割率低；（4）实行保证金制度；（5）交易所提供结算交割服务和履约担保，违约风险小。四、论述题1.试述中国人民银行办理业务的限制性规定。答：理由：需处理好币值稳定与经济增长的矛盾，货币投放过多会导致通货膨胀。（1）禁止向金融机构的账户透支，以防止通货膨胀；（2）禁止对政府财政透支，财政资金主要来源于税收和发行国债；（3）禁止向地方政府贷款；（4）禁止向任何单位和个人提供担保。2.试述商业银行与政府之间的关系。答：（1）政策性业务剥离：1994年成立国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行，承接政策性贷款业务；（2）国务院指定项目贷款：1995年《商业银行法》规定特定贷款项目国有独资银行应发放、损失由国务院补救，2003年取消；（3）国家产业政策指导：银行应在产业政策指导下开展贷款业务；（4）政府部门指导：银行依法经营不受干涉，有权拒绝强令贷款或担保，只有不正当干预才为法律所禁止。3.试述商业银行的接管制度。答：（1）接管原因：银行已经或可能发生信用危机、严重影响存款人利益；（2）接管目的：保护存款人利益、恢复正常经营能力，被接管银行的债权债务关系不因接管而变化；（3）接管程序：由银监会决定并组织实施，决定应载明银行名称、接管理由、接管组织和期限，并公告；（4）接管期限最长不超过两年；（5）接管终止：期限届满、恢复经营能力、被合并或被宣告破产。4.试述商业银行经营的分业限制及其原因。答：《商业银行法》第43条规定，商业银行在境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产或非银行金融机构、企业投资（国家另有规定除外）。原因：（1）这些业务风险大、适于长期资金，储蓄短期资金不适用；（2）存款人与银行是债权债务关系，而信托、证券、不动产当事人之间是信托或产权关系，法律处理不同；（3）此类业务受市场影响大、波动剧烈；（4）我国长期实行单一银行体制，不限制易形成银行垄断。5.试述信托财产的独立性。答：（1）英美法系存在双重所有权：委托人将所有权转移给受托人，受益人享有衡平法上的所有权；（2）大陆法系奉行一物一权、不承认双重所有权，强调独立性：①独立于委托人、受托人、受益人的其他财产；②信托财产所生债权不得与固有财产债务相抵销；③受托人死亡或信托公司终止时，信托财产不属于遗产或清算财产。6.试述对信托公司的主要监管措施。答：（1）应有良好的内部治理结构，健全信托财产独立管理制度；（2）应履行受托人职责，不得承诺财产不受损失或保证最低收益，不得谋取不当利益；（3）每年从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金；（4）对董事、高级管理人员实行任职资格审查；（5）违反审慎经营规则的，由银监会责令限期改正。7.试述银行与客户关系的基本原则。答：（1）平等原则，双方法律地位平等；（2）公平原则，合同应体现公平；（3）自愿原则，自主表达意思、自由达成一致；（4）信用原则，是参加金融市场活动的基础，通过信用记录维持参与者的信用水平。8.试述商业银行的权利与义务。答：权利：（1）收费权，按规定收取手续费，但不得对储蓄开户、销户及同城大额以下取款等业务收费；（2）抵销权，须满足互负债务、均届清偿期、标的种类相同、债权有效存在四个条件。义务：（1）保密义务；（2）保证支付义务，不得拖延、拒绝支付存款本息；（3）遵守营业时间；（4）遵守结算纪律。9.试述银行客户的权利与义务。答：权利：（1）要求返还存款的权利；（2）要求取得利息的权利，“存款有息”为法定权利；（3）知情权，有权获得服务性质、风险、收费等信息。义务：（1）借款客户还本付息；（2）诚信义务；（3）谨慎义务，因自身不谨慎致密码、票据被盗用的，自行承担责任。10.试述存款人死亡后存款的提取与过户规则。答：（1）合法继承：继承人应向当地公证处（未设公证处的向县、市法院）申请继承权证明书，银行凭此办理；（2）遗产争议：由人民法院裁判，银行凭判决书、裁定书或调解书办理；（3）无人继承：经公证暂按财政规定办理，全民单位职工存款上缴国库、集体单位职工存款转集体所有，均不计息。11.试述对贷款人的限制。答：（1）不得对下列借款人发放贷款：①生产、经营或投资国家明令禁止产品、项目的；②建设项目依法应批准而未取得批准文件的；③未取得环境保护许可的；④体制变更中未清偿、落实原债务或未提供担保的；（2）自营、特定贷款除利息外不得收取其他费用，委托贷款除手续费外不得收其他费用；（3）不得为委托人垫付资金（国家另有规定除外）。12.试述借款人的权利与义务。答：权利：（1）自主申请并依条件取得贷款；（2）按合同提取、使用全部贷款；（3）拒绝合同以外的附加条件；（4）向贷款人上级和人民银行反映、举报；（5）经同意可转让债务。义务：（1）如实提供资料；（2）接受监督；（3）按约定用途使用贷款；（4）及时清偿本息；（5）转让债务须经同意；（6）危及债权安全时及时通知并保全。13.试述物的担保与人的担保并存时的处理规则。答：（1）合同可以约定债权人首先执行哪一种担保；（2）没有约定或约定不明，由债务人自己提供物的担保的，债权人应先就该物的担保实现债权；（3）第三人提供物的担保的，债权人可就物的担保实现债权，也可要求保证人承担保证责任；（4）保证人承担责任后，有权向债务人追偿。14.试述我国外汇管理的基本原则。答：（1）实行国际收支申报制和外债登记制度；（2）禁止外币在境内流通；（3）人民币经常项目下外汇可兑换，对经常性国际支付和转移不予限制；（4）资本项目下外汇流动依法审批或核准；（5）金融机构外汇业务特许制，经营外汇业务须经批准、领取经营外汇许可证。15.试述我国的外债管理制度。答：国家发改委、财政部和国家外汇管理局按外债类型、偿还责任和债务人性质实行分类管理：（1）国际金融组织和外国政府贷款等主权外债由国家统一举借；（2）中资企业中长期国际商业贷款须经发改委批准，短期由外汇局核定限额、余额管理；（3）外商投资企业借用国外贷款不需批准但须备案；（4）金融机构在境外发行外币债券须经批准。16.试述利率管理的必要性。答：（1）有效发挥利率杠杆对经济的调节作用；（2）维护正常的金融秩序，创造公平有序的竞争环境，避免恶性利率竞争；（3）避免行业垄断利率，保护存款人和借款人的合法权益。利率的基础是市场资金供求关系。17.试述持卡人与特约商户之间的法律关系。答：（1）买卖合同或服务合同关系，区别仅在于持卡人以银行卡为支付工具；（2）银行卡支付具有终局效力：特约商户与发卡行之间有特约受理协议，发卡行在持卡人签单后负有付款义务，违约应承担责任；持卡人作为普通消费者与商户即时清结，不另签合同。18.试述持卡人与发卡银行之间的法律关系。答：发卡行有权审查资信、确定额度、对透支追偿，并应公平制定合约、提供章程与收费标准、按月对账、设立24小时挂失电话、履行保密义务。持卡人有权享受服务、知悉信息、索取对账单、查询改正，借记卡挂失后不承担账户变动责任；同时应提供真实资料、遵守章程、不得恶意透支、信息变化及时通知，不得以与商户纠纷为由拒付发卡行已付款项。19.试述欺诈客户的行为及其法律责任。答：行为：（1）违背委托买卖证券；（2）不按时提供交易书面确认文件；（3）挪用客户证券或资金；（4）擅自或假借客户名义买卖；（5）为佣金诱使不必要买卖；（6）提供、传播虚假误导信息；（7）其他违背客户真实意志的行为，如全权委托、承诺保底收益。法律责任包括行政责任、刑事责任与民事责任。20.试述证券投资基金与股票、债券的区别。答：（1）投资者地位不同：基金持有人是受益人、体现信托关系，股票持有人是股东，债券持有人是债权人；（2）收益不同：基金收益不确定，债券收益事先约定；（3）投资方式不同：基金是间接投资，股票直接参与买卖；（4）回收方式不同：封闭式基金有期限、开放式无期限，股票无期限，债券到期收回本金。五、案例分析题1.案情：A城市商业银行因资金周转需要，与B信托公司私下达成协议，从B公司拆入资金5000万元，约定借期1年，并拟将其中2000万元用于发放固定资产贷款。问：该拆借行为存在哪些违法之处？答：（1）同业拆借应通过全国统一的同业拆借网络进行，不允许金融机构之间私下进行；（2）信托公司拆入资金的最长期限为7天，约定借期1年违法；（3）拆入资金只能用于弥补票据结算、联行汇差头寸不足和解决临时性周转需要，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。2.案情：某商业银行向本行董事张某发放信用贷款100万元；又向张某担任总经理的甲公司发放担保贷款，其利率明显低于其他借款人同类贷款的条件。问：该银行的做法是否合法？为什么？答：不合法。（1）《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向董事张某发放信用贷款违法；（2）关系人包括董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业，张某任总经理的甲公司亦属关系人；（3）向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款，利率明显偏低同样违法。3.案情：甲公司向银行借款1000万元，由乙公司提供连带责任保证；同时甲公司以自有厂房设定抵押并