自考 04762 金融学概论・重点精简版（速记 + 考点）

自考04762金融学概论・重点精简版（速记+考点）一、货币与货币制度（基础必考）1.货币职能价值尺度：标价，观念货币流通手段：一手交钱一手交货，现实货币贮藏手段：退出流通，保存价值支付手段：延期支付（工资、债务、赋税）世界货币：国际结算、储备2.货币形式演进实物货币→金属货币→代用货币→信用货币（纸币、存款货币、电子货币）3.货币制度银本位：以银为本位币金银复本位：平行本位：金银比价由市场决定双本位：官方固定比价，易出现“劣币驱逐良币”（格雷欣法则）金本位：金币、金块、金汇兑本位信用货币制度：不兑现，国家信用，央行发行4.格雷欣法则劣币（实际价值<名义价值）驱逐良币，充斥市场。二、信用与信用工具（核心）1.信用形式商业信用：企业间赊销预付，基础信用银行信用：银行对企业/个人，主导地位国家信用：国债、地方债消费信用：信用卡、房贷、车贷国际信用：出口信贷、国际贷款、债券2.信用工具（金融工具）短期（货币市场）：票据（汇票、本票、支票）、国库券、CDs、回购长期（资本市场）：股票、债券、基金特征：偿还性、流动性、风险性、收益性3.利息与利率单利：I=P×r×n复利：FV=P(1+r)^n利率分类：名义利率vs实际利率（实际=名义-通胀）固定vs浮动市场利率vs官定利率决定因素：平均利润率、资金供求、通胀、政策、国际利率三、金融市场（重点）1.分类货币市场：≤1年，短期资金，流动性强（同业拆借、票据、国库券、回购）资本市场：>1年，长期资金（股票、债券、基金）发行市场（一级）vs流通市场（二级）现货vs期货/期权（衍生品）2.货币市场工具同业拆借：银行间短期借贷，无担保票据市场：承兑、贴现、再贴现回购协议：质押式回购（主流）、买断式回购3.资本市场工具股票：所有权凭证，股息红利，无到期日债券：债权凭证，固定利息，到期还本投资基金：集合投资，专家管理，分散风险4.金融衍生品远期：场外，定制期货：场内，标准化期权：权利而非义务，买方付期权费互换：利率互换、货币互换四、金融机构体系（必考）1.央行（核心）职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行业务：货币发行、集中存款准备金、最后贷款人、代理国库2.商业银行（主体）职能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务业务：负债：存款（活期、定期）、借款资产：贷款（核心）、证券投资、现金资产中间：结算、代理、信托、租赁、银行卡经营原则：安全性、流动性、盈利性3.政策性银行国家开发银行、进出口银行、农业发展银行政策性、保本微利、不与商业争利4.非银金融机构证券公司、保险公司、信托公司、基金公司、金融租赁、消费金融五、商业银行经营管理（重点）1.资产负债管理资产管理：流动性管理、贷款管理、投资管理负债管理：存款管理、借入资金管理资产负债比例管理：资本充足率、存贷比、流动性比率2.信用创造基础：部分准备金制度、转账结算存款乘数=1/法定存款准备金率（简化）货币乘数=（1+现金漏损率）/（法定+超额+现金漏损率）3.风险管理信用风险：违约风险，主要风险市场风险：利率、汇率、股价波动操作风险：内部流程、人员、系统、外部事件流动性风险：无法及时足额兑付六、中央银行与货币政策（重中之重）1.货币政策目标最终目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡中介目标：货币供应量（M1、M2）、利率操作目标：基础货币、准备金、同业拆借利率2.货币政策工具一般性（总量）：法定存款准备金率（猛烈）再贴现率（被动）公开市场操作（最常用、灵活）选择性（结构）：消费信用控制证券保证金比率不动产信用控制补充工具：直接信用控制（利率上限、信贷配额）间接信用指导（窗口指导、道义劝告）3.货币政策传导机制央行→操作目标→中介目标→最终目标（利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道）七、通货膨胀与通货紧缩（高频）1.通货膨胀定义：物价普遍持续上涨，货币贬值类型：需求拉上、成本推动、结构型、混合型效应：再分配（不利固定收入者、债权人）、产出效应、就业效应治理：紧缩性财政/货币政策、收入政策、供给政策2.通货紧缩物价普遍持续下跌，货币升值危害：抑制投资消费、债务负担加重、经济衰退治理：扩张性政策、刺激需求、结构改革八、国际金融（次重点）1.国际收支账户：经常账户（货物、服务、收益、转移）、资本与金融账户、储备资产、净误差遗漏平衡表：复式记账，借方=贷方失衡：顺差/逆差，调节政策（财政、货币、汇率、直接管制）2.外汇与汇率汇率标价：直接标价（1外币=本币，多数国家）、间接标价（1本币=外币，英美）汇率决定：购买力平价、利率平价、国际收支、市场预期汇率制度：固定汇率、浮动汇率、有管理浮动3.国际储备黄金、外汇（主要）、IMF储备头寸、特别提款权（SDR）作用：平衡国际收支、稳定汇率、信用保证九、高频考点速记清单货币五大职能：价值尺度、流通手段、贮藏、支付、世界货币信用形式：商业、银行、国家、消费、国际信用金融市场：货币市场（短期）、资本市场（长期）商业银行三大业务：负债、资产、中间业务央行三大职能：发行、银行的银行、政府的银行货币政策三大工具：法定准备金、再贴现、公开市场操作通胀类型：需求拉上、成本推动、结构型国际收支账户：经常、资本金融、储备、误差遗漏十、易错点提醒流通手段vs支付手段：即时vs延期名义利率