保险合规考试题及答案

保险合规考试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据《保险公司合规管理办法》，保险公司（）对公司合规管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.合规负责人2.根据《人身保险销售行为管理办法》，对于保险期间超过1年的人身保险产品，保险公司回访工作的完成时点要求是（）。A.投保人缴纳首期保费后3个工作日内B.投保人签收保险合同后10个工作日内C.保单约定的犹豫期内D.保单生效后15个自然日内3.根据《中华人民共和国保险法》要求，保险公司对保险期间超过1年的人身保险业务相关账簿、原始凭证及投保资料的最低保管期限，自保险合同终止之日起计算不得少于（）年。A.5B.10C.15D.204.保险销售人员在展业过程中，承诺给予投保人保费金额10%的微信红包作为投保回馈，该行为违反的合规要求及对应的监管处罚基准，下列说法正确的是（）。A.属于正常客户维护行为，不涉及违规B.属于给予合同外利益的违规行为，情节轻微的可处2万元以下个人罚款C.属于商业贿赂行为，一律追究刑事责任D.属于销售误导行为，直接吊销执业证书5.根据《中华人民共和国保险法》，保险公司收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金请求后，对情形复杂的赔案，作出核定的最长时限（合同无特殊约定）为（）日。A.10B.15C.30D.606.根据《人身保险产品信息披露管理办法》，保险公司销售保险期间1年以上的人身保险产品，设置的保单犹豫期自投保人签收保险合同之日起不得少于（）日。A.7B.10C.15D.207.保险公司合规风险管理体系构建需明确“三道防线”职责边界，其中合规管理的第二道防线责任主体是（）。A.公司各业务部门、各级分支机构B.公司合规管理、风险管理职能部门C.公司内部审计部门D.公司纪检监察部门8.根据《中华人民共和国个人信息保护法》，保险公司收集客户的健康医疗记录、银行缴费账户信息等敏感个人信息时，应当满足的核心合规要求是（）。A.取得客户的概括授权即可B.取得客户的单独同意，并向客户告知处理敏感信息的必要性及对个人权益的影响C.无需告知客户信息使用用途D.可将收集到的客户信息共享给合作的第三方理财机构9.根据《保险代理人监管规定》，个人保险代理人代为办理人寿保险业务时，下列执业行为合规的是（）。A.同时接受两家寿险公司的委托销售重疾险产品B.在所属保险公司授权范围内销售保险产品，不超出授权区域展业C.将自身执业证出借给同行使用D.擅自印制所属保险公司的产品宣传材料10.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，客户当日以现金形式向保险公司缴纳人身保险保费，累计金额达到人民币（）万元以上的，保险公司应当按要求提交大额交易报告。A.1B.2C.5D.2011.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险公司销售人员通过面对面渠道向（）周岁及以上年龄的投保人销售保险期间超过1年的人身保险产品时，必须对销售关键环节进行现场同步录音录像（双录）。A.55B.60C.65D.7012.保险公司在理赔处理过程中，下列行为符合合规要求的是（）。A.对属于保险责任的赔案，在与被保险人达成赔付协议后10日内履行赔付义务B.故意夸大保险合同的免责范围，压低赔付金额C.以内部审批流程未完成为由，拖延核定超出法定期限的赔案D.要求受益人提供保险合同约定之外的额外证明材料13.根据《保险公司关联交易管理办法》，保险公司重大关联交易应当由（）审议通过后，按要求向监管部门报告并对外披露。A.公司总经理办公会B.公司董事会关联交易控制委员会审查后，提交董事会C.公司销售部门D.公司财务部门14.保险销售人员代收客户续期保费后，未将保费及时缴入公司指定账户，私自挪用于个人消费超过3个月未归还，该行为涉嫌的刑事罪名是（）。A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.诈骗罪D.非法集资罪15.根据《互联网保险业务监管办法》，下列互联网保险营销宣传行为合规的是（）。A.未取得保险销售执业资质的个人在短视频平台直播销售长期重疾险B.保险销售人员在个人微信朋友圈发布“某款重疾险确诊即赔、百分百赔付，无任何免责情形”的夸大宣传内容C.持牌保险机构通过官方自营微信公众号，准确完整披露产品条款、费率、免责内容后开展保险销售D.第三方科技公司未取得保险中介资质，在其运营的APP上搭售意外险产品16.保险公司因存在严重销售误导违法违规行为被监管部门行政处罚，按照监管“双罚制”要求，下列处罚对象正确的是（）。A.仅对保险公司进行罚款，不对相关责任人处罚B.不仅对保险公司进行罚款，同时对直接负责的高管、直接责任人员处以警告、罚款甚至行业禁入C.仅处罚涉事销售人员，不追究公司管理责任D.仅对公司合规部门负责人进行处罚，不对公司及其他人员处罚17.保险公司在客户服务过程中，下列退保处理行为合规的是（）。A.客户在犹豫期内提出退保申请，公司以“需要领导审批”为由拖延至犹豫期结束后办理B.主动告知客户可通过第三方“代理退保”机构退回全部已交保费，诱导客户退保购买新单C.在营业场所公示“代理退保”风险提示，明确告知客户正常退保的流程、所需材料及退保损失D.默许销售人员冒用客户签名办理退保手续，侵占客户退保金18.根据《银行保险机构违法行为举报处理办法》，下列关于保险机构内部合规举报管理的说法，错误的是（）。A.公司应当为举报人保密，不得泄露举报人信息B.对查证属实的合规举报，按规定给予举报人奖励C.对举报公司违规行为的员工进行打击报复，通过调岗、降薪等方式逼迫其离职D.明确举报受理、核查、反馈的全流程管理要求，及时响应举报事项19.根据《中华人民共和国保险法》，下列保险险种的条款和费率无需报国务院保险监督管理机构批准，仅需备案的是（）。A.机动车交通事故责任强制保险（交强险）B.新开发的人寿保险产品C.关系社会公共利益的农业保险产品D.普通商业家庭财产保险产品20.保险机构从业人员在与中介渠道、服务商合作过程中，下列行为符合清廉从业合规要求的是（）。A.接受合作方赠送的价值5万元的高端旅游套餐B.按照公司制度规定，在公开透明的商务活动中接受合作方赠送的价值不超过200元的宣传纪念品C.向合作方索要回扣，在业务合作中为合作方谋取不正当利益D.利用职务便利，将公司业务指定给近亲属开办的广告公司承接，未按关联交易流程审批二、多项选择题（共15题，每题2分，每题的备选项中有2个或2个以上符合题意，错选、少选、多选均不得分）21.根据《保险公司合规管理办法》，保险公司合规管理体系中各主体的职责边界，下列说法正确的有（）。A.董事会承担合规管理最终责任B.监事会对董事会、高管层合规履职情况进行监督C.高级管理层负责合规管理体系的有效落地实施D.全体员工是自身岗位合规的第一责任人22.人身保险销售过程中，下列行为属于销售误导违规情形的有（）。A.在产品说明会上宣称“分红型保险的分红水平固定为年交保费的6%，保本保息”B.向投保人讲解产品时刻意回避免责条款，未明确说明“等待期出险不予赔付”的约定C.在宣传材料中将保险产品表述为“银行定期存款升级产品”，混淆保险与储蓄的区别D.如实向客户告知不同健康告知情形对应的核保结论23.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险销售现场同步录音录像（双录）必须覆盖的关键环节包括（）。A.销售人员出示执业证、身份证明的环节B.销售人员向投保人说明免责条款、犹豫期、退保损失的环节C.投保人确认知晓产品关键信息、作出投保意思表示的环节D.销售人员在客户不知情的情况下代客户签字的环节24.根据《中华人民共和国反洗钱法》，保险公司开展反洗钱工作应当履行的核心法定义务包括（）。A.按照“了解你的客户”原则开展客户身份识别，对客户进行风险等级划分B.按规定期限保存客户身份资料和交易记录，确保资料可追溯C.按规定监测交易行为，及时上报大额交易和可疑交易报告D.严格履行反洗钱保密义务，不得向无关单位和个人泄露反洗钱工作信息及客户敏感信息，法定配合调查的情形除外25.保险公司开展客户个人信息保护工作中，下列行为属于违规情形的有（）。A.在客户投保时，超业务范围收集客户的婚姻史、家庭成员收入等与投保无关的信息B.将客户的保单信息、联系方式倒卖给第三方贷款机构，用于精准营销C.公司内部严格设置客户信息访问权限，非业务必要人员不得查阅客户敏感信息D.离职员工拷贝公司全部客户信息带走，用于后续其他行业营销26.保险公司理赔服务过程中，下列行为符合合规要求的有（）。A.收到客户理赔申请后，对材料不齐的，一次性告知客户需补充的全部材料B.对责任明确的小额理赔案件，建立快速赔付通道，简化理赔流程C.在理赔查勘过程中，诱导受益人签署低于法定赔付标准的赔付协议D.对不属于保险责任的赔案，在作出拒赔决定后3个工作日内向客户发送书面拒赔通知书，说明拒赔依据27.根据《中华人民共和国保险法》，保险销售人员在展业过程中不得实施的违规行为包括（）。A.阻碍投保人履行如实告知义务，诱导客户带病投保B.串通投保人虚构保险事故，骗取保险金C.自行编撰产品宣传材料，对保险产品的不确定利益进行确定性承诺D.严格按照公司授权范围开展业务，不越权承诺28.保险公司开展内部合规检查与审计工作时，下列做法符合合规要求的有（）。A.公司定期开展合规审计，对各业务条线、分支机构的合规情况进行独立评估B.对合规检查发现的问题，建立问题台账，明确整改责任人和整改时限，实现闭环管理C.对检查发现的违规责任人员，按照公司制度进行问责，做到“尽职免责、失职追责”D.为应付监管检查，临时篡改业务档案、销毁违规证据29.根据银保监会关于防范“代理退保”风险的相关提示，“代理退保”黑产对保险消费者的主要危害包括（）。A.客户需要缴纳高额“代理退保”手续费，遭受直接经济损失B.客户退保后失去原有保险保障，再次投保可能面临保费上涨、被拒保等风险C.客户个人信息被“代理退保”机构非法留存，存在被诈骗、信息泄露的风险D.部分“代理退保”机构诱导客户退保后购买非保险金融产品，涉嫌非法集资30.保险公司保险产品宣传材料管理中，下列要求符合合规规定的有（）。A.保险产品宣传材料应当由保险公司总公司或其授权的分公司统一印制，不得由销售人员擅自印制B.宣传材料中不得使用“秒杀”“全国最优”“保本高息”等误导性表述C.宣传分红险、投连险、万能险等新型人身保险产品时，要明确提示保单利益的不确定性，不得承诺固定收益D.宣传材料可以将保险产品与银行存款、理财产品进行简单对比，直接称保险产品收益高于银行存款31.保险公司开展案件风险防控工作时，应当落实的管理要求包括（）。A.定期开展案件风险排查，重点排查销售、理赔、财务、资金等重点领域的风险隐患B.发现涉嫌刑事犯罪的案件线索，按照规定时限向监管部门、公安机关报案，不得瞒报、迟报C.对已经发生的案件，积极配合司法机关调查，做好资金追赃挽损工作D.对案件暴露的管理漏洞，及时完善制度、堵塞漏洞，防范同类案件重复发生32.根据保险消费者权益保护相关监管要求，保险公司应当保障消费者的法定权利包括（）。A.充分保障消费者的知情权，对产品关键信息进行明确说明，不误导消费者B.充分尊重消费者的自主选择权，不得强制搭售保险产品C.充分保障消费者的公平交易权，不得在格式条款中设置加重消费者责任、免除自身法定义务的不公平条款D.充分保障消费者的求偿权，简化理赔流程，及时履行赔付义务33.保险公司建立合规考核与问责机制时，下列做法正确的有（）。A.将合规经营情况纳入各级机构、各部门、全体员工的绩效考核体系，提高合规指标的考核权重B.对违规行为的问责应当依据明确、程序合规、尺度统一，防止问责泛化、问责不严C.对合规表现优秀的机构和个人给予正向激励，树立“合规创造价值”的理念D.为了追求业务规模，对业务条线的违规行为“睁一只眼闭一只眼”，不做问责34.保险公司与保险中介机构开展业务合作时，下列行为符合合规要求的有（）。A.与保险中介机构合作前，严格审核其业务资质，不得与未取得合法执业资质的机构开展保险业务合作B.与中介机构签订书面委托协议，明确双方的权利义务、合规责任、违约责任等内容C.定期对合作中介机构的业务合规性进行检查，发现销售误导、套取手续费等违规行为及时纠正D.为了提高业务规模，默许中介机构虚列中介业务、套取手续费进行账外支付35.银保监会及其派出机构对保险机构违法违规行为可采取的监管措施及行政处罚包括（）。A.保险公司或者从业人员违反保险监管规定的，监管部门可以依法采取监管谈话、出具警示函、责令公开说明等监管措施B.对违法违规情节严重的保险公司，监管部门可以采取限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证的处罚C.对严重违规的从业人员，监管部门可以采取禁止进入保险业的处罚D.只要保险公司交了罚款，就可以继续开展违法违规业务，不需要整改三、判断题（共20题，每题0.5分，请在括号内填写“√”或“×”）36.保险公司的合规管理部门可以直接参与业务部门的具体经营决策，替代业务部门承担合规管理第一道防线责任。（）37.保险销售人员在展业过程中，对于客户的健康告知询问，可以诱导客户“只要没住过院就不用告知，都能赔”。（）38.根据《保险法》规定，保险人在订立合同时已经知道投保人未如实告知的情况的，不得解除合同；发生保险事故的，应当承担赔偿或者给付保险金的责任。（）39.保险公司开展客户信息处理活动时，应当遵循“最小、必要”原则，不得过度收集与保险业务无关的客户个人信息。（）40.保险机构可以将客户的保单信息、联系方式提供给合作的房地产、汽车销售机构，用于交叉营销，不需要取得客户同意。（）41.对于老年人、残障人士等特殊消费群体，保险机构应当提供更有温度的服务，充分履行说明义务，不得向其销售与其风险承受能力不匹配的高风险保险产品。（）42.保险公司的手续费支付应当如实入账，不得账外暗中向中介机构、客户支付合同约定外的费用。（）43.保险从业人员因违规被处以行业禁入的，禁入期间不得在任何保险机构从事保险业务相关工作。（）44.保险公司的产品精算部门只需要负责产品费率厘定，不需要承担对应条线的合规管理责任。（）45.客户通过电话渠道购买1年期意外险产品的，保险公司应当对电话销售全程录音，录音资料保存期限自合同终止之日起不得少于5年。（）46.保险公司可以委托未取得保险销售执业资质的人员开展保险销售活动，只要后续补登执业证即可。（）47.保险销售过程中的双录资料，只要录制了就行，不需要检查录制内容是否完整清晰、客户是否明确知晓产品信息。（）48.保险公司应当建立突发事件应急预案，对因销售误导、理赔纠纷等引发的群体性事件，及时处置，维护消费者合法权益和金融稳定。（）49.合规只是合规管理部门的责任，业务一线员工只需要完成业绩指标，不需要考虑合规要求。（）50.保险从业人员在朋友圈、短视频平台发布保险产品宣传内容属于个人行为，公司不需要对其宣传内容的合规性进行管控。（）51.保险公司开展新型产品信息披露时，对于万能保险、投资连结保险的费用扣除、投资风险等信息，可以选择性披露，只披露对客户有利的内容。（）52.根据监管要求，保险公司不得在节日、电商大促等节点开展不当营销炒作，不得违规向客户赠送保险合同约定外的礼品、礼金。（）53.保险公司各级分支机构可以自行制定保险条款和费率，不需要报总公司审核或监管部门备案。（）54.保险机构反洗钱工作中，对于先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（）55.保险公司开展员工合规培训，只需要针对合规部门员工开展培训，不需要对销售、理赔、财务等岗位员工开展培训。（）四、案例分析题（共3题，每题10分，共30分）1.某寿险公司中心支公司个险销售人员王某，为提升业绩，在社区开展产品宣传时，将公司销售的一款期交10年、保障终身的分红型终身寿险产品，宣传为“年交5万、交满10年即可连本带利领取100万，比银行存款利息高2倍，没有任何风险，中途用钱可以随时取，没有损失”。同时，王某为了吸引客户投保，向所有投保该产品的客户私下承诺，投保后当场给客户返还首年保费的15%作为现金红包。在销售过程中，王某遇到62岁的客户张阿姨投保，王某担心双录流程麻烦，且怕张阿姨了解产品真实情况后不投保，就没有按规定进行双录，还代替张阿姨签署了投保提示书、风险告知书等文件，在录入客户信息时，故意将张阿姨的年龄填为59岁，规避双录监管要求。保单生效后3个月，张阿姨因生病急需用钱，到保险公司申请退保，才发现根据保单现金价值，首年退保仅能退回已交保费的30%，且产品是终身寿险，交满10年不能一次性领取全部保费和收益，需要到100岁才能领取满期金，张阿姨随即向监管部门投诉。请结合保险监管相关规定，指出王某在销售过程中存在哪些违规行为，并说明相关违规行为对应的监管要求。2.某财险公司理赔部门员工李某，在处理一起车险理赔案件过程中，发现被保险人提供的事故证明存在涂改痕迹，车辆损失情况与事故描述存在明显不符，疑似虚构保险事故骗保。李某想到该被保险人是自己的远房亲戚，便没有按照公司理赔流程进行实地查勘，也没有将疑点上报公司反欺诈部门，直接按照正常赔案流程核定赔付12万元，将赔款支付给被保险人。事后经公安机关调查，该起事故确实是被保险人故意制造的虚假事故，骗取的赔款被被保险人用于个人消费，李某也因为在理赔过程中未履行尽职审核义务，被公司严肃问责。请结合合规管理要求回答：（1）李某在理赔过程中存在哪些违规行为？（2）保险公司在理赔合规管理方面应当从该案例中吸取哪些教训？3.某保险专业代理公司客户经理赵某，利用工作便利，获取了其服务的200余名客户的保单信息、身份证号、银行账户、联系电话等个人敏感信息，以“帮助客户升级保单、享受更高收益”为名，诱导客户办理退保，将客户退保后的资金引导到自己参股的某投资公司发行的“高收益理财”产品中，承诺年化收益15%、保本保息。赵某先后诱导30余名客户退保并购买该理财产品，涉及金额1200余万元，后该投资公司资金链断裂，客户资金无法兑付，造成客户重大经济损失，赵某因涉嫌非法集资被公安机关立案调查。请结合保险合规及消费者权益保护相关要求，分析该案例暴露出的合规风险点，以及保险机构应当采取哪些防范措施。参考答案一、单项选择题1.A2.C3.B4.B5.C6.C7.B8.B9.B10.C11.B12.A13.B14.B15.C16.B17.C18.C19.D20.B（解析：以上题目选项均严格对应现行《保险法》及银保监会发布的部门规章内容，如第3题依据《保险法》第八十七条，保险期间超过1年的业务档案保管期限自合同终止日起不得少于10年；第11题依据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第六条，向60周岁及以上投保人销售1年期以上人身险必须开展双录，所有考点均为保险合规核心要求。）二、多项选择题21.ABCD22.ABC23.ABC24.ABCD25.ABD26.ABD27.ABC28.ABC29.ABCD30.ABC31.ABCD32.ABCD33.ABC34.ABC35.ABC（解析：以上题目覆盖合规管理全流程要求，其中第24题反洗钱义务、第29题代理退保风险、第32题消费者八项权利均为近年监管重点检查内容，选项设置严格对照监管文件原文，未设置模糊表述。）三、判断题36.×37.×38.√39.√40.×41.√42.√43.√44.×45.√46.×47.×48.√49.×50.×51.×52.√53.×54.√55.×（解析：第38题依据《保险法》第十六条“禁反言”规则，保险人订立合同时已知投保人未如实告知的，不得解除合同；第45题依据《人身保险电话销售业务管理办法》，1年期及以下短期险电话销售录音自合同终止起保存不少于5年，1年期以上业务录音保存不少于10年，题干限定为1年期意外险，表述准确。）四、案例分析题1.王某存在的违规行为及对应监管要求如下：一是存在虚假宣传、销售误导行为。王某将长期终身寿险歪曲为“高息存款、无风险、随时支取无损失”，刻意隐瞒产品属性、退保损失、满期领取条件等关键信息，违反了《人身保险销售行为管理办法》第二十五条“销售宣传应当真实、准确、全面，不得夸大保险责任、隐瞒与保险合同有关的重要情况，不得将保险产品与银行存款、理财产品等其他金融产品混淆”的规定。二是存在给予投保人合同外利益的违规行为。王某私下向客户返还首年保费15%的现金红包，违反了《保险法》第一百一十六条“保险公司及其工作人员不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益”的规定。三是违反销售可回溯管理要求。王某向62岁的张阿姨销售1年期以上人身险产品未按规定双录，还通过篡改客户年龄的方式规避双录要求，违反了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第六条关于老年客户销售必须双录的规定，属于故意规避监管要求的严重违规行为。四是存在代签名违规行为。王某代替张阿姨签署投保提示书、风险告知书等文件，违反了保险销售“投保文件应当由投保人本人签字确认，严禁从业人员代签名、代抄录风险提示语”的规定，侵害了客户的知情权与自主选择权。2.（1）李某的违规行为包括：第一，未严格履行理赔审核岗位职责，在发现理赔材料存在明显涂改、事故事实存疑的情况下，未执行理赔查勘流程，未对事故真实性进行核实，未尽到审慎审核义务；第二，未落实保险反欺诈管理要求，发现疑似保险欺诈线索后，未按公司制度规定上报反欺诈管理部门，反而因私人关系为可疑赔案开绿灯，导致公司资金被骗取；第三，违反了理赔工作公正、独立的原则，存在利用职务便利为亲属谋取不当利益的利益输送行为，违背了从业人员基本职业