2026年反诈防骗银行从业人员试题（附答案）

2026年反诈防骗银行从业人员试题（附答案）一、单项选择题（每题1分，共20分）1.根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，负责统筹协调全国反电信网络诈骗工作的机构是？A.中国人民银行B.国务院公安部门C.国家金融监督管理总局D.中央网络安全和信息化委员会答案B2.银行发现某账户资金快进快出、金额接近账户限额，且无法联系开户人，最有可能属于以下哪种可疑特征？A.客户正常经营B.疑似电信网络诈骗过渡账户C.理财产品购买D.工资代发答案B3.个人银行账户非柜面交易限额调整应遵循的主要原则是？A.客户要求即无限提高B.根据客户正常资金需求与风险等级合理设置C.一律取消非柜面交易D.统一按最低限额设置答案B4.以下哪类账户是电信网络诈骗高发、需重点监测的账户类型？A.长期不动户B.新开立且短时间内启用非柜面渠道并大额进出C.缴纳税款账户D.贷款还款账户答案B5.银行对涉案账户紧急止付，依据的正确机制是？A.银行自行冻结即可B.根据公安机关出具的止付通知或通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台操作C.通过法院判决后办理D.电话通知经办柜员即可答案B6.《反电信网络诈骗法》规定，对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构应当？A.不做处理B.根据风险情况采取核实交易、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要防范措施C.直接注销账户D.报有权机关批准后才能限制答案B7.银行在开立个人银行账户时，对于客户提供的身份证件，以下做法正确的是？A.仅复印留存即可，无需核对B.核对人证一致性，并通过联网核查公民身份信息系统核验C.他人代办时无需核查本人及代办人D.退役军人证件不能作为有效证件答案B8.以下哪一行为可能构成帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）？A.客户将自己的银行卡借给他人用于接收不明资金，并从中收取报酬B.员工向客户提示防范诈骗C.银行依法报送可疑交易报告D.客户正常使用账户发放工资答案A9.可疑交易报告的报送时限和路径，下列说法正确的是？A.无需报送，仅内部记录B.发现后及时向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，情况紧急的可先向公安机关报案C.每月汇总报送一次D.只需报告上级行答案B10.银行收到客户投诉称其银行卡被误限制，以下最先应采取的措施是？A.引导客户向媒体曝光B.及时核实客户身份与交易背景，确属误控的立即解除或调整限制措施C.要求客户必须销户D.让客户自行找公安机关答案B11.银行员工发现客户疑似被诈骗、正在柜面向陌生账户大额转账，以下做法正确的是？A.迅速办理转账B.对客户进行风险提示，必要时延误或中止转账并报警C.告知客户不要多管闲事D.帮客户填写汇款凭证并尽快汇出答案B12.根据反电信网络诈骗法，银行业金融机构未按规定采取防范措施，造成严重后果的，可能承担？A.仅内部通报B.被责令改正、罚款，相关责任人员可能被处分C.无任何责任D.仅赔礼道歉答案B13.银行对开户申请人开展客户身份识别时，以下哪项不是必须核验的？A.姓名B.联系方式C.有效身份证件号码D.与开户用途明显不符的信贷记录答案D14.关于银行账户分类分级管理，下列说法正确的是？A.所有客户不分风险等级统一管理B.根据客户风险等级、账户用途、交易习惯等实施差异化账户功能配置C.为了营销可以放松高风险客户审查D.只对大客户进行风险分级答案B15.某客户要求开通网上银行并自行设定高转账限额，但其账户为新开户且无明显经营背景，银行应？A.直接按其要求开通B.结合尽职调查结果审慎设置限额，并根据后续交易情况动态调整C.拒绝开立任何非柜面业务D.告知客户只能购买理财产品答案B16.电信网络诈骗犯罪中，一级涉案账户通常指？A.直接接收被害人资金并转移的账户B.最终取现账户C.用于购买理财产品的账户D.存放银行自有资金的账户答案A17.银行配合公安机关开展电信网络诈骗涉案资金查控时，应做到？A.以商业秘密为由拒绝B.依法及时协助查询、止付、冻结C.事先通知涉案客户D.拖延至次日办理答案B18.以下做法中，最有利于降低账户被用于电信网络诈骗风险的是？A.批量开立无实名账户B.严格开户审核、持续监测账户异常交易C.对可疑交易视而不见D.公开宣传可出租出借银行卡答案B19.银行发现某对公账户短期内大量接收个人转账后通过网银转出，交易备注含“投资”“退费”，应优先采取？A.纳入正常账户B.进行可疑交易分析并采取相应管控措施C.提升其非柜面限额D.直接奖励经办人员答案B20.个人客户办理银行卡挂失补办时，银行复核人员发现有异常，以下做法正确的是？A.直接补办B.进一步核实是否本人真实意愿，必要时向反诈中心报告C.要求客户提供保证金D.记下客户联系方式即可答案B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确选项，全部选对得2分，多选、少选、错选均不得分）1.银行业金融机构防范电信网络诈骗，通常应对以下哪些账户或交易采取监测和管控措施？A.同身份证件短时间内开立多个账户B.账户长期未使用后突然发生大额快进快出C.客户明确说明用于生产经营的正常账户D.与涉诈账户发生频繁资金往来答案ABD解析C属于正常合理情形，不应一概纳入管控，应结合尽职调查和实际交易情况判断。2.银行网点工作人员在为客户办理柜面转账业务时，发现客户可能正在遭受电信网络诈骗，可以采取的措施包括？A.中止转账并提示风险B.立即拨打96110反诈专线咨询C.告知客户“转账后可以维权”并继续办理D.向属地公安机关报警答案ABD解析C明显错误，不能放任风险继续发生。3.以下哪些行为可能被用于掩饰、隐瞒电信网络诈骗犯罪所得？A.通过ATM分散取现B.将资金转入支付宝、微信等第三方支付账户后分拆转出C.购买虚拟货币并跨平台转移D.以发放工资名义向多人账户批量转账答案ABCD解析上述方式均可能被用于拆分、转移、转换涉诈资金。4.对公账户在防范电信网络诈骗中的高风险特征包括？A.新注册公司且无实际经营场所B.法定代表人身份与注册信息不一致C.账户开立后短期内频繁变更网银限额和经办人D.长期正常经营、有固定客户答案ABC解析D属于正常经营情形，不属高风险特征。5.根据《反电信网络诈骗法》，银行业金融机构为客户开立银行账户时，应当？A.建立客户尽职调查制度B.识别并核实客户身份C.了解开户目的和账户用途D.保证所有客户均可无限额开通非柜面业务答案ABC解析D错误，非柜面业务应结合风险设置合理限额，不能无限额。6.银行客服人员接听客户来电咨询“银行卡被公安机关冻结如何解冻”时，正确引导包括？A.告知客户自行与办案单位联系了解事由B.提醒客户通过正规渠道反映诉求，切勿轻信“内部解冻”收费C.指导客户向无关第三方转账测试D.如客户自称被骗，可协助其收集交易信息并报警答案ABD解析C会扩大损失，属于错误引导。7.以下哪些线索可能提示银行账户被用于“跑分”洗钱？A.账户资金快进快出，滞留时间极短B.交易对手众多且分散、与账户持有人身份明显不符C.账户持有人无法合理解释资金来源和用途D.频繁进行大额转账但账户余额长期接近零答案ABCD解析“跑分”账户通常表现为资金快进快出、余额低、交易对手不特定、客户无法说明用途。8.银行在保护客户信息安全方面，以下做法正确的有？A.非依法不得向任何单位和个人提供客户身份资料和交易信息B.对反诈工作中获取的客户风险信息严格保密C.将客户信息随意提供给合作商户用于营销D.建立信息查询权限管理制度答案ABD解析C违反客户信息保护规定，不得随意向第三方提供。9.电信网络诈骗资金查控中，银行常需配合的环节包括？A.涉案账户紧急止付B.涉案资金冻结C.查询交易流水和对手信息D.对涉案账户第一时间自行销户答案ABC解析银行不能擅自对涉案账户销户，应依法配合公安查控。10.下列哪些措施属于银行账户风险管控的合法合理方式？A.暂时下调非柜面交易限额B.暂停非柜面业务并通知客户重新识别C.对风险账户暂停全部业务并告知客户可申诉D.未经客户同意直接注销其账户答案ABC解析D不合法，银行不能未经规范程序直接注销客户账户。三、判断题（每题1分，共10分）1.银行工作人员发现客户疑似被电信诈骗后，只要按要求提示风险即视为完全免责，无需采取任何中止或报告措施。答案错误解析银行还应根据风险情况采取延迟、中止、限制业务等必要措施，并向公安机关或反诈中心报告。2.个人银行账户可以出租、出借、出售给他人使用，只要不是用于犯罪即可。答案错误3.《反电信网络诈骗法》明确，银行业金融机构应当建立客户尽职调查制度，识别并核实客户身份。答案正确4.涉案账户一经公安机关冻结，银行可以应客户要求自行解冻。答案错误解析冻结、解冻应依据有权机关指令办理，银行无权擅自解冻。5.银行对异常账户采取限制措施后，应当向客户说明理由，并告知其异议处理渠道。答案正确6.客户办理大额现金取款，银行无需核实用途，直接支付即可。答案错误解析银行应开展大额和可疑交易监测，必要时对资金来源、用途进行了解。7.同一银行内，对公账户和个人账户的风险监测标准完全一致，无需区别对待。答案错误8.电信网络诈骗犯罪的资金流转过程中，银行只能配合查询，无权主动拦截。答案错误解析银行发现异常可以依法采取延迟支付结算、限制或中止有关业务等必要防范措施。9.银行员工个人在非工作时间可以帮助亲友“倒账”以规避监测，只要金额不大就不违规。答案错误10.96110是全国统一反电信网络诈骗专用号码，银行工作人员可建议被骗客户拨打该号码。答案正确四、简答题（每题10分，共30分）1.简述银行网点柜面人员识别和劝阻疑似电信网络诈骗客户转账的“四问一告知”或类似操作要点，至少列出五个关键动作。答案(1)询问客户是否认识收款方，以及收款方身份、联系方式和真实关系；(2)询问转账用途和金额是否与本人正常资金需求相符；(3)询问对方是否以“安全账户”“验证资金”“刷单返利”“冒充客服退款”等名义要求转账；(4)询问客户是否接到陌生电话、点击陌生链接或下载屏幕共享软件；(5)告知客户电信网络诈骗常见手法和风险，必要时延迟办理，并联系公安机关或反诈专线96110。解析能答出身份核实、用途判断、异常识别、风险提示、报警报告等核心要点即可。2.简述银行对个人账户实施分类分级管理的主要内容。答案(1)根据客户身份、职业、收入、开户用途、历史交易等实施差异化风险评估；(2)对不同风险等级账户设置相应的非柜面交易限额、交易渠道和交易次数；(3)对高风险账户加强交易监测、身份重新识别和业务审查；(4)对低风险账户提供合理便利，兼顾风险防控与客户服务；(5)动态调整：根据客户后续交易变化、风险事件及时调整账户类别和功能。3.简述银行发现可疑交易后应当履行的报告与处置程序。答案(1)及时对可疑交易进行研判，依法保存交易记录和客户身份资料；(2)按规定向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告；(3)情况紧急、可能涉及电信网络诈骗犯罪的，可向当地公安机关或反诈中心报告；(4)根据风险程度采取延迟支付结算、限制非柜面交易、中止业务等必要措施；(5)对客户申诉或异议及时处理，确属误控的及时解除或调整限制。五、案例分析题（本题20分）案例：2026年3月，某银行网点接待客户李某。李某称自己接到“某电商平台客服”电话，称其购买的保健品有质量问题需退款，被引导下载某会议App并开启屏幕共享，随后又按指示登录手机银行并向一陌生个人账户转账8万元。李某到网点要求继续转账5万元“保证金”以“退回原有款项”。银行柜员发现李某转账对象为新开立不久的个人账户，且账户存在快进快出异常，李某对对方姓名、身份均不掌握，明显焦虑。问题：请根据反电信网络诈骗相关法律法规和银行内部制度，回答以下问题。(1)银行柜员最先应当采取哪些处置措施？（8分）答案：-立即中止或延迟李某拟继续办理的5万元转账；-向李某进行反诈风险提示，说明其可能正在遭受电信网络诈骗；-通过银行系统对收款账户进行可疑交易核查，必要时向公安机关或反诈中心报告；-建议李某拨打96110或到附近派出所报案。(2)对已转出的8万元，银行应如何依法协助处置？（6分）答案：在李某报案后，根据公安机关指令或通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，配合开