5G环境下供应链金融解决方案-北京金融科技产业联盟

2023年3月1版权声明2编制委员会主任编写组成员统稿朱雨晴戴佳杰昌文婷郑广斌4 1(一)移动技术发展概述 1(二)供应链金融发展概述 5(三)移动通信技术与供应链金融融合发展进程 10二、发展现状 (一)供应链金融应用场景及解决方案 (二)5G技术对于供应链金融的影响 三、5G对供应链金融各参与方的价值 2 2(二)金融机构 2(三)核心企业 四、优秀实践案例 (一)中国工商银行5G环境下供应链金融案例 (二)中国建设银行“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”项目 30(三)浦发银行“浦慧云仓”项目 (四)华夏银行“基于5G物联网技术的企业信贷风险感知应用”项目 (五)中国移动、云趣数科“和链”供应链金融平台案例 五、面临的挑战 (一)信用风险阻碍供应链金融业务开展 45(二)数据真实性问题阻碍供应链金融业务开展 48(三)数据资产流通对网络质量提出新的要求 (五)企业数字身份割裂无法有效利用 六、发展趋势 (一)面向不同供应链场景提供差异化服务 (二)数据+技术成为数字化转型重要驱动 (三)一体化协同监管将是未来主要方向 (四)多维度风控体系成为解决困局之道 5(五)多技术融合带来更高服务效率 1(一)移动技术发展概述第一代移动通信技术主要采用的是模拟技术和频分多话系统AMPS,还有应用于东欧以及俄罗斯等国家的Nordic移动电话(NMT)标准，其他还包括英国的总访问通信系统英国TACS制式，于1987年11月18日开通并正式商用。和抗干扰性也存在较大的问题。与此同时，由于1G没有统区别于1G的模拟信号调制，2G是数字信号2国际电信联盟(ITU)发布了官方第3代移动通信标准IMT-2000(国际移动通信标准2000),3G存在3种标准分别3我国在2009年1月7日颁发了3张3G牌照：中国电信第四代移动通信技术，全IP数据网络时代，是目前正WirelessMAN-Advanced两主要分为TDD(时分双工)和FDD(频分双工)两种网络制准化与产业发展都领先于TD-LTE,成为当前世界上应用最广泛的，终端种类最丰富的一种4G标准。2013年12月4日，工信部向中国移动、中国电信、中4我们说的超高频。同时5G采用全新的服务化架构，支持灵全球主要国家积极推进5G网络建设，特别是我国的较早参与，极大促进全球5G发展，无论是网络覆盖还是用户发展，在同样时段内5G均快于4G。2019年6月6日，工信部向中国电信、中国移动、中国联通、中国广电发放5G商动基站总数的21%,预计到2022年底，5G网络将覆盖全球2G实现从1G的模拟时代走向数字时代，3G实现从2G5约2.4kb/s调制、蜂窝结构组网等务900MHz与约64kb/s行速率数字语音传输下行z/2130-2145一般在几百多址技术、Rake接收技术、Turbo编码及同时传送声音及数据信息行/下行z;1850-1860据、音频、视频、图像z与理论10Gbps即清视频、智能家居等(二)供应链金融发展概述供应链金融是指对供应链中的现金流和财务流程加以6各类金融工具和技术来优化供应链中各业务主体对于企业为1.0、2.0、3.0和4.0阶段。1.供应链金融1.0供应链金融1.0主要由银行主导开展线下融资贷款服务，企业通过向银行提出申请并提供相关证明材料以获取经营在1.0阶段，商业银行作为供应链金融业务主导方，主贷，供应链金融1.0改变了交易结构，商业银行一点对供应链运营的全过程。一方面，1.0阶段的供应链金融依然基于企业信用评级；另一方面，供应链金融1.0为线下模式，很72.供应链金融2.0相较于供应链金融1.0,供应链金融2.0主要由核心企2.0阶段，相关金融服务的提供方发生了一定的变化，逐渐从单一的商业银行转变为3PL(第三方物流)、4PL(第四方物流)、生产/流通企业、金融/类金融机构等供应链业在2.0阶段，供应链金融已经在一定程度上实现了系统的出现在一定程度上为企业与银行之间的数据和信息互通3.供应链金融3.0供应链金融3.0即依托互联网等技术手段开展的平台化进入3.0阶段，供应链金融服务提供商的功能和定位发营者，更是供应链平台的搭建方，在2.0阶段，供应链金融3.0的服务模式，有效衔接交易、支付、还款、查询等业务4.供应链金融4.09业信息全程留痕，供应链金融4.0阶段逐步迈入数字化、智在4.0阶段，供应链金融各业务主体之间融合发展又相5.小结(三)移动通信技术与供应链金融融合发展进程20世纪80年代末，我国进入1G时代，此时国内金融90年代中期，2G时代正式开启，以互联网为代表的技2009年，中国正式进入3G时代，手机银行开始进入大众视变革和覆盖了银行的查询、转账、缴费、理财等常用业务。进入4G时代，随着网速的提高、时延的降低，以及网机APP,以APP形式触达各类用户，并提供场的综合服务。在4G时代，各类互联网金融服务鳞次栉比，对外提供服务，诞生了移动支付、互联网基金、P2P、互联供应链金融服务平台，基于互联网技术有效连接核心企业、5G时代，5G网络主要通过提供人人通信、人机通信和技术的应用，通过5G技术革新，积极探索金融服务的新业新的问题。在5G网络的支持下，5G的大带宽、低时延、广等新一代信息技术向金融领域的拓展与渗透提供网络环境保障。在供应链金融领域，5G可用于背景审核、风险评估、(一)供应链金融应用场景及解决方案14供应链金融是对一个产业供应链中上下游多个企业提信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到直到最终客户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个整个供应链的不断增值。因此，它被称为“1+N”模式。“1+N”供应链融资模式显著地改善了贸易融资风险状供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应中小企业融资。中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心(二)5G技术对于供应链金融的影响可达20Gbps,上行峰值速率可超过10Gbps。高速率可以大降低功耗，所以LPWA(低功耗广域网络)技术在5G时代至关重要。目前LPWA技术正在广泛部署，比如LTE-M、5G技术支持单向空口时延最低1ms,可以满足实时高5G拥有每平方千米百万级数量的连接能力且支持多种技术大规模、普适性应用奠定基础。5G和AI传统供应链融资中另一个问题就是金融机构需要有效批流程，效率反而更低。利用5G+区块链的融合可以做到去随着5G时代的到来，大数据、物联网、人工智能等技的转化为数据。在当前5G的趋势下，供应链智能化、数字题。具有高速率、广连接、高可靠、低延时特点的5G的全在万物互联的背景之下，优化供应链内部的资源配置，运输等经营数据都将通过5G网络实时传送，金融机构可以动应急监管机制更加高效有力。同时结合5G技术在金融监监管上的复杂性和多样性。运用5G技术能有效帮助监管机(二)金融机构5G供应链金融有利于协助金融机构优化自身服务。在务存在的“一货多押”、“虚假仓单”等风险问题，在5G5G技术在优化金融机构服务效率与质量的同时对机构(三)核心企业5G供应链金融有助于增强供应链管理水平。5G技术与了由核心企业信用的延伸去提升上下游企业的信用等级的(四)中小企业与5G技术的应用，原本由信息不对称导致的中小企业融资于产业互联网的金融领域创新应用探索。在5G通信技术的形成了金融科技与业务融合创新从而更好地服务实体经济产业融合，汽车行业出现了购买模式、购买款式、供应链、明显变长。车企方面，核心厂商积极运用5G等新兴技术对技术实现订单-零部件-整车的映射与追踪。在生产过程中，新能源汽车生产商新能源汽车生产商零件入库工业互联网标识解析平台6.拆分授信工银聚物物联网平台工银e信信贷业务系统8.支付尾款零件厂商C零件厂商B零件厂商A物流与动作订单管理系统云控平台拍照存档9.归还贷零件供应商工行读取①消费者下单。消费者在线上平台(例如工行融e购平台，或者汽车厂商自有平台)进行汽车选型、选配、支付定金、下单等操作。订单信息(包括车辆VIN码)通过汽车②生产商向零部件供应商订货。生产商根据订单信息向上游零部件供应商(涉及多个供应商A、B、C等)订货。③零部件供应商向生产商发货。零部件供应商根据订④生产商组装下线，汽车入库。生产商利用零部件组单及拟融资比例，订单-整车-相关零部件的映射关系数据，扫描、识别、上传系统，并对车辆进行拍照存档。基于5G、⑤银行向生产商授信。工行物联网平台对汽车厂商工⑥拆分授信额度并按比例分发。根据BOM清单中零部C等发放相应比例的数字信用凭证(商票)。零部件供应商⑦生产商向消费者交付汽车产品。生产商通过直营店、⑧消费者支付尾款。消费者验收汽车产品后，使用工⑨自动归还零部件厂商提款部分贷款。消费者支付尾(2)技术实现路径期，有助于产业链“清缓存”,做强生态。三是促进产业链业融合发展。该供应链金融模式于新能源汽车试点成功后，创新的先行者，建行积极探索创新联接技术，引入了5G技中国建设银行区块链贸易融资平台，借助5G与云计算(1)关键技术5G的低时延、高带宽特性为AI应用提高了数据传输带宽和速度，为实现AI技术大规模、普适性应用奠定基础。5G和AI的融合应用触达各业务场景，并且提供对区块链底采用异步API调用方式，保障应用与区块基于名片的客户保护机制，支持PKI公私钥体系，以及34规模5万亿，相对100万亿的存货规模，还有巨大的可开发(仓单)融资业务，解决企业融资难、融资贵的问题。存货(仓单)融资的发展需要技术控货的赋能，包括重塑仓单数体系的建设。从国家政策方向上看，2020年3月10日，国务院常务会议提出的推动制造业和流通业有序复工复产的国家多部委陆续就存货(仓单)融资等提出明确工作要求。基于国家政策导向与市场强烈需求，浦发银行基于5G、物联网等技术研发出支持存货融资的智慧金融仓解决方案“浦慧云仓”是一个赋予仓库金融能力的数字化产品，部署AI智能服务器，用于实时分析大量的数据，加工成风36实时风险告警信号的实时可靠上报。因此需要采用5G技术户可以方便地集成到现有的IT系统中，实现自动化运维和监控。例如提供查询流量、网络带宽限制等API目前浦慧云仓项目已完成项目研发及试点，2021年12项目在2021年9月发布后，市场反响较好，今年预期覆盖不低于100个仓库，实现不低于百亿的融资规模。(四)华夏银行“基于5G物联网技术的企业信贷风险随着我国经济加速转型升级和经济进入“新常态”,融资的无法较好响应该战略调整，业务发展受到了严重限制。5G物联网的企业信贷风险感知项目实现企业信贷风险的跟通过在授信企业生产经营关键场所部署生物活体检测状况以及烟雾报警数据。多维感知数据通过5G通信网络汇于本地处理和传输导致的丢失的数据量可以控制在场景中推荐使用5G网络回传，可使回传网络带宽速率上行做到大于50Mbps,并且5G技术的广连接使得每平方公里抵质押物感知节点数量超过5万个成为可能。准的5G+loT动态风控规范，采集企业生产、运营、管理等例国际宏观经济和贸易环境受到国际贸易争端和新冠肺(1)应用模式与流程向融资申请方(卖方/供应商)提供资金。(2)应用成效ERP,平台注册供应商百余家，是中国移动在深度普惠上游当前平台供应链金融业务主要包括应收账款类融资和模近5亿，融资放款近亿元，在业务开展过程中注重环节链率低至年化3.85%,远低于传统业务模式6%-12%的融资成本；成放款，后续融资5分钟内即可完成放款，远远高效于传统供应链金融的60天周期。(1)技术创新(2)模式创新平台上完成，整合多方业务场景，简化整体业务模式，提(3)流程创新搭建了符合行业法规和标准的通信行业产业链金融业务平全的需求，平台采用全流程线上文件CFCA签署加密，达到足于服务安徽移动上游供应商，促进供应链健康稳定发展，五、面临的挑战发展前景很大程度上决定了上下游企业的生存状况和交易收账款的资产质量以及供应链的整体情况是其面对的主要产业链上下游融资方的生产经营状况依然是金融机构顺利4个趋势：数量多、增长多、占比高、种类广。如何发展大法基于市场需求的变化有效对算力算能等系统问题进行拓足供应链各环节以及金融机构的系统吞吐量和用户体验速了解到自身哪些身份信息被读取，个人隐私问题难以公开透目前供应链金融服务普遍以核心企业和资方作为核心业内供应链本身的差异