2026年中级经济师考试《保险专业》真题及答案解析

2026年中级经济师考试《保险专业》真题及答案解析一、单项选择题（共60题，每题1分，共60分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.在风险管理中，以下哪项属于风险转移措施？A.加强安全教育B.安装自动喷淋系统C.购买火灾保险D.放弃高风险业务2.下列哪项不属于可保风险的条件？A.风险必须是纯粹风险B.损失发生具有偶然性C.损失幅度可能较大D.风险标的之间存在正相关3.保险的基本职能是（）。A.资金融通B.社会管理C.损失补偿和经济给付D.防灾防损4.根据保险标的不同，保险可分为（）。A.原保险和再保险B.自愿保险和强制保险C.财产保险和人身保险D.商业保险和政策性保险5.保险合同是（）。A.单务合同B.实践合同C.射幸合同D.行政合同6.保险合同中，保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额是（）。A.保险价值B.保险金额C.保险费D.保险金7.投保人对保险标的应当具有（）。A.所有权B.保险利益C.管理权D.使用权8.在人身保险中，投保人指定受益人时须经（）同意。A.保险人B.被保险人C.受益人D.保险监管机构9.最大诚信原则在保险活动中的表现不包括（）。A.如实告知B.保证C.说明义务D.代位求偿10.弃权与禁止反言主要用于约束（）。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人11.近因原则中，近因是指（）。A.时间上最接近的原因B.空间上最接近的原因C.对损失最具决定作用的原因D.最后一个原因12.在损失补偿原则下，被保险人获得的赔偿金额不得超过（）。A.保险金额B.保险价值C.实际损失D.保险费13.保险人行使代位求偿权仅限于（）。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.信用保险14.某财产价值100万元，投保人分别向甲、乙两家保险公司投保保额各100万元，构成重复保险，若发生全损，按比例责任分摊时甲乙各赔（）万元。A.50B.100C.200D.2515.定值保险中，保险标的发生全损时，保险人应（）。A.按出险时实际价值赔偿B.按保险金额赔偿C.按市价赔偿D.按重置价值赔偿16.保险经营中，核保的主要目的是（）。A.扩大业务规模B.筛选可保风险C.降低保险费率D.增加公司利润17.保险理赔的基本程序不包括（）。A.立案查验B.审核单证C.仲裁调解D.赔付结案18.保险公司的法定公积金提取比例为当年税后利润的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%19.再保险中，分出公司称为（）。A.再保险人B.原保险人C.分入公司D.转分保人20.共同保险与再保险的主要区别在于（）。A.风险分散方式B.是否有原保险C.合同数量D.保险金额大小21.衡量一国保险业发达程度常用的指标是（）。A.保险金额B.保险费收入C.保险密度和保险深度D.保险公司数量22.我国保险监管的目标不包括（）。A.保护被保险人利益B.维护保险市场秩序C.促进保险公司利润最大化D.防范和化解风险23.偿付能力监管的核心是（）。A.保险费率审批B.最低资本要求C.投资渠道限制D.高管任职资格管理24.企业财产保险通常采用的赔偿方式是（）。A.比例赔偿B.第一危险赔偿C.限额赔偿D.定值赔偿25.家庭财产保险中通常采取“第一危险赔偿方式”，其含义是（）。A.只要损失在保险金额内，保险公司全赔B.按保险金额与保险价值比例赔偿C.只赔第一损失D.按实际重置价值赔偿26.机动车交通事故责任强制保险（交强险）的性质是（）。A.自愿商业保险B.强制责任保险C.强制财产保险D.政策性保险27.交强险的赔偿对象是（）。A.本车人员B.被保险人C.本车人员以外的受害人D.所有受害人28.货物运输保险的保险期限通常采用（）。A.定期B.一年C.仓至仓条款D.航次29.产品责任保险的保险标的是（）。A.产品质量B.产品本身损失C.因产品缺陷造成的人身伤害或财产损失的法律责任D.产品召回费用30.信用保险与保证保险的主要区别在于（）。A.承保风险不同B.保险标的性质C.投保人不同D.保险金额不同31.建筑工程一切险的保险金额按（）确定。A.工程总投资额B.工程概算C.合同价格D.预算金额32.农业保险中，国家对关系国计民生的农作物保险实行（）。A.强制投保B.自愿投保C.政策扶持D.商业经营33.人身保险中，以人的寿命为保险标的的是（）。A.意外伤害保险B.健康保险C.人寿保险D.责任保险34.人寿保险中，以被保险人在保险期间内死亡为给付条件的是（）。A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.年金保险35.两全保险是指（）。A.生存到满期或期间内死亡均给付保险金B.只保生存C.只保死亡D.到期返还保费36.年金保险以被保险人的（）为给付条件。A.生存B.死亡C.疾病D.意外37.意外伤害保险中，构成意外伤害的“意外”不包括（）。A.外来的B.突发的C.非本意的D.疾病引起的38.健康保险中，疾病保险通常设有（）。A.等待期B.宽限期C.复效期D.交费期39.医疗保险中，被保险人就同一医疗费用向多家保险公司投保，理赔时通常适用（）。A.比例分摊原则B.代位求偿原则C.重复保险分摊原则D.损失补偿原则40.人寿保险合同中，自合同成立之日起超过（）年的，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同。A.1年B.2年C.3年D.5年41.人寿保险合同约定分期支付保险费，投保人超过约定催告期限（）日未支付当期保险费的，合同效力中止。A.30日B.60日C.90日D.120日42.人寿保险合同中，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起（）年内被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。A.1年B.2年C.3年D.5年43.分红保险的红利主要来源于（）。A.死差益、费差益、利差益B.保险费收入C.投资收益D.政府补贴44.投资连结保险中，投资风险由（）承担。A.保险人B.投保人C.受益人D.保险人与投保人共同45.万能保险的缴费特点是（）。A.固定缴费B.灵活缴费C.一次缴清D.按年缴费46.保险费率厘定原则不包括（）。A.公平合理B.充分保障C.相对稳定D.促进利润最大化47.寿险责任准备金是保险公司为（）而提取的。A.未到期责任B.未决赔款C.未来给付保险金D.投资风险48.保险资金运用应当遵循的原则不包括（）。A.安全性B.流动性C.收益性D.随意性49.我国保险公司的主要组织形式是（）。A.股份有限公司和有限责任公司B.股份有限公司和国有独资公司C.股份有限公司和相互保险公司D.有限责任公司和相互保险公司50.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务，其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.保险经纪公司51.保险经纪人是基于（）的利益提供中介服务。A.保险人B.投保人C.受益人D.保险监管机构52.我国对保险业实施监督管理的机构是（）。A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.财政部D.国务院53.保险公司的最低偿付能力是（）。A.实际资产减去实际负债B.认可资产减去认可负债C.注册资本D.公积金54.大数法则在保险中的意义在于（）。A.保证保险人盈利B.使损失概率趋于稳定C.消除所有风险D.降低保险费率55.下列关于道德风险的说法，正确的是（）。A.是投保前的信息不对称B.是投保后行为改变导致的危险增加C.是保险人的风险D.与逆向选择相同56.社会保险与商业保险的主要区别之一是（）。A.社会保险自愿投保B.社会保险以盈利为目的C.社会保险具有强制性D.社会保险只保财产57.保险深度是指（）。A.人均保险费B.保险费收入占国内生产总值的比重C.保费收入占财政收入的比重D.保险公司总资产占GDP比重58.在财产保险中，保险价值的主要作用是（）。A.确定保险费B.确定赔偿限额C.防止超额保险和不当得利D.核算利润59.下列哪项不属于企业财产保险的除外责任？A.地震B.火灾C.战争D.核辐射60.人身保险中，下列关于受益人的表述正确的是（）。A.受益人必须与被保险人有亲属关系B.受益人只能是自然人C.受益人由投保人或被保险人指定D.受益人享有保险金请求权但不必经过救护二、多项选择题（共20题，每题2分，共40分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1.风险的基本因素包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体E.风险管理2.按照风险性质分类，风险可分为（）。A.纯粹风险B.投机风险C.静态风险D.动态风险E.重大风险3.保险合同的主体包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人4.保险利益构成的条件包括（）。A.必须是法律上认可的利益B.必须是经济上的利益C.必须是确定的利益D.必须是投保人自己的利益E.必须是可以用货币衡量的利益5.最大诚信原则的内容包括（）。A.告知B.保证C.说明D.弃权与禁止反言E.代位追偿6.适用于损失补偿原则的保险包括（）。A.财产保险B.责任保险C.信用保险D.人寿保险E.健康保险7.重复保险的分摊方式有（）。A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊E.保险人协商分摊8.保险理赔的原则包括（）。A.重合同守信用B.实事求是C.主动、迅速、准确、合理D.先赔付后调查E.被保险人利益最大化9.保险投资的原则包括（）。A.安全性B.流动性C.收益性D.社会性E.分散性10.财产保险的保险利益包括（）。A.现有利益B.期待利益C.责任利益D.合同利益E.信用利益11.财产保险的赔偿方式包括（）。A.货币赔偿B.修复C.重置D.代位追偿E.分摊12.下列关于机动车辆保险的说法正确的有（）。A.交强险是强制保险B.商业三者险赔偿本车人员伤亡C.车辆损失险承保车辆自身损失D.全车盗抢险属于附加险E.交强险和商业三者险的赔偿对象一致13.以下属于责任保险的险种有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.家庭财产保险14.人身保险合同中常见的条款包括（）。A.不可抗辩条款B.宽限期条款C.复效条款D.自杀条款E.保险利益原则条款15.健康保险按保障内容可分为（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险E.意外伤害保险16.影响人寿保险定价的因素包括（）。A.预定死亡率B.预定利率C.预定费用率D.保险公司员工人数E.退保率17.我国保险监管的主要内容有（）。A.市场准入监管B.条款费率监管C.偿付能力监管D.资金运用监管E.保险公司利润监管18.下列关于再保险的说法正确的有（）。A.再保险是原保险人将风险转移给再保险人B.再保险合同独立于原保险合同C.原保险的被保险人可以直接向再保险人索赔D.再保险可以扩大承保能力E.再保险可以稳定经营成果19.保险中介人包括（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险监管人员E.保险精算师20.在风险管理中，损失控制措施包括（）。A.损失预防B.损失抑制C.风险转移D.风险回避E.自留三、案例分析题（共20题，每题2分，共40分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）###（一）某生产企业于2025年1月向A保险公司投保企业财产保险综合险，保险金额按账面原值1200万元确定，保险期限1年。2025年8月发生火灾，厂房及存货受损。经查，发生火灾时该批存货账面余额800万元，受损部分账面原值400万元，市场重置价值500万元，实际损失金额350万元。事故后支出施救费用20万元，残值5万元由企业收回。另有向B保险公司投保相同保险，保险金额800万元。81.企业财产保险综合险的保险金额确定方式可以是（）。A.账面原值B.重置价值C.估价价值D.任意申报E.实际价值82.根据比例责任分摊，A保险公司应赔偿存货损失的金额为（）万元。83.A保险公司对施救费用的赔偿金额为（）万元。84.残值5万元在企业收回的情况下，正确的处理方式是（）。85.以下关于本案的说法正确的有（）。86.本案中，王某死亡后保险金的领取人应为（）。87.关于投保时未告知曾患乙型肝炎，合同成立已超过2年，保险人是否有权解除合同并拒赔？（）88.如果王某死亡属于自杀，合同成立已超过2年，保险公司（）。89.定期寿险的保险期限特点是（）。90.下列关于受益人的说法正确的有（）。91.张某的下列损失中，属于交强险医疗费用赔偿限额项下的是（）。92.以下关于交强险和商业三者险的说法正确的有（）。93.交强险医疗费用赔偿限额为（）元。94.李某车辆损失5万元，车辆损失险应赔偿（）。95.本案中，若张某当场死亡，李某除承担民事赔偿外，可能涉及交强险死亡伤残赔偿限额为（）元。96.根据《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司偿付能力达标的必要条件包括（）。97.该公司综合偿付能力充足率为（）。98.根据其偿付能力状况，监管机构可对其采取的措施包括（）。99.保险公司偿付能力监管指标中，“最低资本”是指（）。100.以下关于保险公司偿付能力监管的说法正确的有（）。参考答案与解析一、单项选择题1.答案：C解析：购买保险是典型的风险转移，将损失财务后果转移给保险人。2.答案：D解析：可保风险要求风险单位之间损失不相互放大，避免巨灾；正相关会破坏可保性。3.答案：C4.答案：C5.答案：C解析：射幸合同是指合同当事人一方或双方应力的给付，取决于合同成立后偶然事件的发生。保险合同一般属于射幸合同。6.答案：B7.答案：B8.答案：B9.答案：D10.答案：C解析：弃权与禁止反言是指保险人放弃合同中的某项权利后，不得再主张该权利，主要用于约束保险人。11.答案：C12.答案：C13.答案：B14.答案：A解析：重复保险按比例责任分摊时，各保险人按各自保额占总保额比例承担损失。甲乙保额各100万元，各占50%，各赔50万元。15.答案：B16.答案：B17.答案：C18.答案：B19.答案：B20.答案：A解析：共同保险是投保人与多家保险公司同时订立保险合同，各保险公司按比例承担风险，属于横向分散；再保险是原保险人将部分风险转移给再保险人，属于纵向分散。21.答案：C22.答案：C23.答案：B24.答案：A解析：企业财产保险一般为不定值保险，若保险金额低于保险价值，发生部分损失时按保险金额与保险价值的比例赔偿。25.答案：A26.答案：B27.答案：C28.答案：C29.答案：C30.答案：C解析：信用保险中投保人是债权人，保证保险中投保人是债务人。31.答案：C32.答案：C33.答案：C34.答案：B35.答案：A36.答案：A37.答案：D38.答案：A39.答案：D解析：医疗保险属于费用补偿型合同，适用损失补偿原则，被保险人不能因保险而获得额外利益。40.答案：B41.答案：B解析：《保险法》规定，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。本题考查约定的期限60日。42.答案：B43.答案：A44.答案：B45.答案：B46.答案：D47.答案：C48.答案：D49.答案：B50.答案：C51.答案：B52.答案：B53.答案：B54.答案：B55.答案：B解析：道德风险是指投保后由于保险的存在使被保险人疏于防范或故意制造事故，属于行为改变。56.答案：C57.答案：B58.答案：C59.答案：B解析：火灾属于企业财产保险基本险和综合险的保险责任；地震、战争、核辐射通常为除外责任。60.答案：C二、多项选择题1.答案：ABC解析：风险由风险因素、风险事故和损失三个基本要素构成。2.答案：AB解析：按风险性质，风险分为纯粹风险和投机风险。纯粹风险只有损失机会，如火灾、地震；投机风险可能产生收益和损失，如投资股票。3.答案：ABCD解析：保险代理人属于保险辅助人，不是保险合同的主体。4.答案：ABCE解析：保险利益不一定是投保人自己的利益，如人身保险中投保人可为他人投保，但须具有法定关系或经被保险人同意。5.答案：ABCD解析：代位追偿是损失补偿原则的派生制度，不属于最大诚信原则内容。6.答案：ABC解析：人寿保险为定额给付型，不适用损失补偿原则；健康保险中费用补偿型部分适用，但整体不完全适用，故不选E。7.答案：ABC解析：重复保险分摊通常有比例责任分摊、限额责任分摊和顺序责任分摊三种方式。8.答案：ABC解析：理赔应坚持重合同、守信用，实事求是，主动、迅速、准确、合理的原则。9.答案：ABC解析：保险资金运用必须遵循安全性、流动性和收益性三原则。10.答案：ABC解析：财产保险的保险利益主要包括现有利益、期待利益和责任利益。11.答案：ABC解析：财产保险赔偿方式有货币赔偿、修复、重置等；代位追偿是保险人获得的权利，不是赔偿方式。12.答案：ACD解析：商业三者险赔偿第三者的人身伤亡和财产损失，不包括本车人员，故B错；交强险赔付本车以外的受害人，但商业三者险也排除本车人员及被保险人，范围并非完全一致，故E不准确。13.答案：ABCD解析：家庭财产保险属于财产损失保险，不属于责任保险。14.答案：ABCD解析：人身保险合同常见条款有不可抗辩、宽限期、复效、自杀、年龄误告、保单贷款等；保险利益是合同生效条件，不是合同中的条款。15.答案：ABCD解析：意外伤害保险与健康保险是并列的人身保险类别，不属于健康保险保障内容分类。16.答案：ABCE解析：人寿保险定价主要受预定死亡率、预定利率、预定费用率和退保率等因素影响，员工人数不是定价主要因素。17.答案：ABCD解析：保险监管包括市场行为监管、公司治理监管和偿付能力监管，具体涉及市场准入、条款费率、偿付能力、资金运用等，利润不属于监管直接对象。18.答案：ABDE解析：再保险合同独立于原保险合同，原保险的被保险人不能直接向再保险人索赔，故C错。19.答案：ABC解析：保险中介人主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人；监管人员和精算师不属于市场中介。20.答案：AB解析：损失控制分为预防和抑制两类，风险转移、风险回避、自留是其他风险管理方法。三、案例分析题81.答案：ABCE解析：企业财产保险金额可以根据财产性质按账面原值、重置价值、估价或实际价值等方式确定，任意申报会引发道德风险或超额投保，不符合规定。82.A.350B.200C.210D.280E.17582.答案：C解析：A保额1200万元，B保额800万元，总保额2000万元；A所占比例为1200÷2000=83.A.20B.12C.10D.15E.883.答案：B解析：施救费用属于保险责任范围内损失，也应按重复保险比例分摊。A占60%，赔20×84.A.从损失金额中扣除B.归保险人所有C.归被保险人所有并冲减赔款D.单独赔付E.由双方协商84.答案：AC解析：残值应冲减赔款，若由被保险人收回，则从实际损失中扣除；若保险人回收，则保险人处置。本题企业收回残值，故从损失额中扣除后作为实际损失计算。85.A.火灾属于综合险的保险责任B.企业可获得两公司合计350万元损失赔偿C.施救费用不属于保险赔偿范围D.企业从A、B公司获赔总额不超过实际损失E.重复保险的各保险人按保险金额比例承担85.答案：ABDE解析：火灾属于企业财产保险综合险责任；实际损失350万元，两公司合计赔付350万元；施救费用属于赔偿范围，故C错；D符合损失补偿原则；E正确。###（二）王某于2023年1月为自己投保定期寿险，保险金额100万元，指定儿子王甲为受益人。2024年3月王某离婚，王甲由前妻抚养。2025年6月王某再婚，未变更受益人。2025年12月王某因交通事故死亡。另查明，王某在投保时未告知曾患乙型肝炎，但该病与交通事故死亡无因果关系，且合同已成立超过2年。86.A.王甲B.王某再婚配偶C.王某父母D.王某遗产继承人E.王某子女86.答案：A解析：受益人为王甲，指定后未变更，离婚不影响受益人的指定；故保险金应由王甲领取。87.A.有权解除，因为未如实告知B.无权解除，因为超过不可抗辩期C.有权解除，但与本案死亡无关D.无权解除，但可减少保险金E.可以主张合同无效87.答案：B解析：不可抗辩条款规定，自合同成立之日起超过2年后，保险人不得以未如实告知为由解除合同；且未告知事项与保险事故无关，故应赔付。88.A.不承担给付责任B.退还保单现金价值C.承担给付保险金责任D.只退还保险费E.与受益人协商88.答案：C解析：自杀条款规定，合同成立或效力恢复之日起2年后自杀的，保险人应承担给付保险金责任。89.A.固定期限B.保障终身C.保险期限内死亡给付D.期满生存返还保费E.通常保费较低89.答案：ACE解析：定期寿险保障期限固定，期内死亡或全残给付，期满生存一般不返还保费，属于纯保障型产品，保费较低。90.A.投保人变更受益人须经被保险人同意B.受益人可以为法人C.受益人先于被保险人死亡，保险金作为遗产D.受益人指定后不可变更E.受益人故意杀害被保险人，丧失受益权90.答案：ABE解析：变更受益人须经被保险人同意；受益人可以是法人；D错，受益人可以变更；C不准确，若受益人先于被保险人死亡且无其他受益人，保险金才作为遗产；E正确。###（三）李某驾驶自有轿车，投保了交强险和商业第三者责任保险（责任限额100万元），另投保车辆损失险（保险金额20万元）及不计免赔特约险。2025年10月，李某驾车与行人张某相撞，造成张某受伤，交警认定李某负全部责任。张某医疗费8万元，伤残赔偿金15万元，误工费2万元。李某车辆自身损失5万元。发生事故时李某驾驶证有效，无酒驾。91.A.医疗费B.伤残赔偿金C.误工费D.精神损害抚慰金E.营养费91.答案：AE解析：交强险医疗费用赔偿项目包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费；伤残赔偿金和误工费属于死亡伤残赔偿项目。92.A.交强险实行分项责任限额B.商业三者险对交强险赔偿后的不足部分在责任限额内赔偿C.李某负全责，商业三者险可全额赔偿张某所有损失D.交强险的受害人包括本车人员E.商业三者险的赔偿适用过错责任原则92.答案：ABE解析：交强险分项限额，商业三者险补充赔偿交强险不足部分并按过错责任承担；C错，全额赔偿可能超过责任限额或受免赔限制；D错，交强险受害人指本车人员、被保险人以外的受害人。93.A.10000B.18000C.20