2026年国开电大保险学概论形考测试卷附参考答案(突破训练)

2026年国开电大保险学概论形考测试卷附参考答案(突破训练)本测试卷适用于2026学年国家开放大学保险学概论课程形成性考核环节，严格按照课程教学大纲与考核要求命制，总分100分，测试时长90分钟，覆盖风险基础、保险原理、保险合同、保险业务、保险经营、保险监管全模块核心考点，供学员巩固知识点、熟悉考核题型使用。一、单项选择题（共20题，每题1分，总计20分。每题只有1个正确答案，错选、不选均不得分）1.在风险的构成要素中，能够促使某一特定风险事故发生、增加其发生概率或扩大损失程度的原因或条件是（）A.风险事故B.风险因素C.损失D.风险暴露2.现代商业火灾保险的起源标志是1666年伦敦大火后，（）创办的专门承保火灾风险的保险营业机构，其也被称为“现代保险之父”A.尼古拉斯·巴蓬B.爱德华·劳埃德C.本杰明·富兰克林D.詹姆斯·道德森3.保险的核心基本职能是（），这是保险区别于其他金融制度、社会保障制度的本质属性A.资金融通职能B.社会风险管理职能C.分散风险与补偿损失职能D.防灾防损职能4.保险合同的客体是（），即投保人或被保险人对保险标的所具备的法律上认可的经济利益A.保险标的本身B.保险利益C.保险金额D.保险责任范围5.最大诚信原则中的弃权与禁止反言规则，主要用于约束（）的行为，防止其利用信息优势损害投保方权益A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人6.某投保人投保一年期人身意外伤害保险，保险期限内某日骑电动车下班途中因路面湿滑摔倒致小腿闭合性骨折，在医院住院治疗第5天因突发急性心肌梗死抢救无效死亡，经鉴定心梗与外伤无直接因果关系，结合近因原则，保险人应当承担的保险责任范围是（）A.全额承担身故保险金责任B.仅承担骨折相关的医疗费用责任，不承担身故责任C.不承担任何责任D.承担50%的身故责任7.某企业将其价值100万元的厂房同时向甲、乙两家保险公司投保企业财产保险，甲公司承保保额60万元，乙公司承保保额40万元，保险期限内厂房因火灾导致实际损失50万元，若采用比例责任分摊方式计算赔款，甲公司应当承担的赔款金额为（）A.20万元B.30万元C.25万元D.50万元8.财产保险合同履行过程中，保险人履行损失赔偿责任的最高限额约束标准是（）A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以被保险人对保险标的具备的保险利益为限D.以上三者中的最低值9.我国机动车交通事故责任强制保险（交强险）的性质是（）A.自愿投保的商业财产保险B.法定强制投保的责任保险C.社会保险性质的车险产品D.自愿投保的人身意外保险10.人寿保险合同的核心保险标的是（）A.人的身体机能B.人的寿命C.人的健康状况D.人的劳动能力11.健康保险产品中设置等待期（观察期）条款的核心目的是（）A.防止投保人带病投保的逆选择风险B.提高保险公司理赔审核效率C.降低保险公司运营管理成本D.保障被保险人的就医权益12.再保险业务中，原保险人以每一风险单位的保险金额为基础，先确定自身承担的自留额，将超过自留额的部分按照合同约定分给再保险人，双方按照自留额、分保额占总保额的比例分配保费、分摊赔款的再保险安排方式是（）A.成数再保险B.溢额再保险C.险位超赔再保险D.赔付率超赔再保险13.保险经营流程的核心环节是（），该环节直接决定保险公司的业务质量与风险水平A.保险展业B.保险承保C.保险理赔D.保险防灾防损14.保险费率厘定应当遵循的公平性原则，核心内涵是（）A.保险公司收取的总保费应当与总赔付支出匹配B.投保人缴纳的保费水平应当与其被保标的的风险状况相匹配C.同一区域内所有投保人的缴费标准完全一致D.所有保险公司的同类产品费率水平完全一致15.人身保险合同中的身故受益人，指定权的归属主体是（）A.保险人B.保险监管部门C.投保人或被保险人，其中投保人指定受益人需经被保险人同意D.保险代理人16.我国自2022年正式启动的个人养老金制度中，纳入个人养老金产品目录的个人养老金保险，属于（）范畴A.基本养老保险B.商业养老保险C.社会福利D.企业年金17.近年来全国各城市陆续推出的城市定制型商业补充医疗保险（“惠民保”）的核心运营特征是（）A.高保费、高保障B.严格健康告知、仅承保健康群体C.政府指导、商业机构承办、低门槛、广覆盖、普惠性D.仅面向城镇职工医保参保人开放18.当前我国保险业的核心监管主体是（），负责对保险机构、保险业务、保险市场实施统一监督管理A.中国人民银行B.国家金融监督管理总局C.中国保险行业协会D.中国证券监督管理委员会19.保险合同终止最普遍、最基本的原因是（）A.保险期限届满自然终止B.保险人履行完全部赔付或给付义务终止C.保险标的因非保险事故灭失终止D.合同双方协商解除终止20.损失补偿原则是财产保险的核心原则，但存在若干适用例外，下列选项中属于损失补偿原则适用例外的是（）A.企业财产保险B.家庭财产保险C.远洋货物运输定值保险D.机动车辆损失保险二、多项选择题（共10题，每题2分，总计20分。每题有2-5个正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.风险作为客观存在的社会现象，具备的基本特征包括（）A.客观性B.普遍性C.不确定性D.可测定性E.发展性2.保险的派生职能是在基本职能基础上衍生出的职能，具体包括（）A.分散风险职能B.损失补偿职能C.资金融通职能D.社会管理职能E.防灾防损职能3.保险合同的法定书面形式通常包括（）A.投保单（要保书）B.正式保险单C.保险凭证（小保单）D.暂保单（临时保单）E.批单（背书）4.最大诚信原则对保险合同当事人的约束内容主要包括（）A.如实告知B.履约保证C.弃权D.禁止反言E.代位求偿5.下列险种中，属于广义财产保险承保范畴的有（）A.企业财产保险B.家庭财产保险C.机动车损失保险D.国内货物运输保险E.团体意外伤害保险6.传统人寿保险的基本险种类别包括（）A.定期死亡保险B.终身死亡保险C.生存保险D.两全保险E.重大疾病保险7.再保险对原保险人的经营价值主要体现在（）A.分散大额承保风险B.突破资本金限制、扩大承保能力C.控制赔付责任波动、稳定经营成果D.降低经营成本、获取分保手续费收入E.借助再保险人技术支持拓展新业务领域8.保险经营作为特殊的金融服务活动，应当遵循的特殊经营原则包括（）A.风险大量原则B.风险选择原则C.风险分散原则D.利润最大化原则E.规模扩张优先原则9.我国保险监管的核心目标包括（）A.保护保险消费者合法权益B.维护保险市场公平竞争秩序C.防范化解保险业系统性风险D.推动保险业高质量服务实体经济与民生保障E.支持保险公司盲目扩大投资规模10.下列保险产品中，属于普惠型保险范畴的有（）A.城市定制型商业补充医疗保险（惠民保）B.政策性农业保险C.面向低收入群体的小额人身保险D.针对新就业形态劳动者的专属商业养老保险E.面向高净值群体的定制化高端医疗保险三、判断题（共10题，每题1分，总计10分。判断表述是否正确，正确填“√”，错误填“×”）1.风险事故是导致损失发生的直接、外在原因，是连接风险因素与损失的媒介物。（）2.商业保险与社会保险的举办主体一致，均以政府部门为运营主体，不以盈利为目的。（）3.保险合同属于典型的射幸合同，合同订立时双方当事人的权利义务是否最终履行，取决于不确定的保险事故是否发生。（）4.投保人对与其建立劳动关系的劳动者当然具备保险利益，可以直接为员工投保包含死亡责任的人身保险，无需征得员工本人同意。（）5.近因原则中的“近因”，是指在时间维度上距离损失发生时刻最近的原因。（）6.代位求偿权制度主要适用于财产保险合同，定额给付型人身保险合同一般不适用代位求偿规则。（）7.人身保险合同的保险金额是由投保人与保险人结合保障需求、缴费能力协商确定的，通常不受保险标的实际价值的限制，一般不存在超额投保问题。（）8.保险公司收取的保费属于公司自有资产，可以全部用于高风险投资以获取投资收益，无需提取各类责任准备金。（）9.保险经纪人是基于保险人的利益，代表保险人向投保人销售保险产品的中介主体。（）10.按照当前互联网保险监管要求，互联网保险产品应当清晰、全面披露保障责任、责任免除、费用扣除、退保损失等核心信息，不得进行片面、误导性宣传。（）四、名词解释（共4题，每题4分，总计16分）1.保险利益2.代位求偿权3.再保险4.保险公司偿付能力五、简答题（共3题，每题8分，总计24分）1.简述保险合同的主要法律特征。2.简述可保风险应当满足的基本构成要件。3.简述财产保险与人身保险的核心差异。六、案例分析题（共1题，总计10分）2025年9月，35岁的王某为自己投保某保险公司终身寿险，保额80万元，指定其妻刘某为身故保险金唯一受益人；同时附加投保保额2万元的意外伤害医疗保险（费用补偿型），约定被保险人因意外事故产生的合理医疗费用在扣除免赔额后按约定比例赔付，王某为该附加险的保险金申领人。2026年2月，王某在步行通过人行横道时被闯红灯的赵某驾驶的小型轿车撞倒，王某随即被送医抢救，当日因颅脑损伤过重抢救无效死亡，期间共产生合理抢救医疗费用1.8万元。经交警部门认定，赵某对本次交通事故负全部责任。保险公司在收到理赔申请后开展核赔调查发现：王某在投保时，对于健康告知问询事项中“是否曾确诊高血压、糖尿病等慢性疾病”的问题勾选了“否”，但实际上王某已确诊原发性高血压2级2年，长期服用降压药物；经法医鉴定，王某的高血压病史与本次交通事故导致的死亡、抢救费用支出均无因果关系。此外，终身寿险合同中明确约定，投保人故意未履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。请结合保险学基本原理与现行规则回答以下问题：1.针对80万元的终身寿险身故保险金申请，保险公司是否应当承担赔付责任？请说明理由。（4分）2.针对1.8万元的意外伤害医疗保险金申请，保险公司是否应当承担赔付责任？请说明理由。（3分）3.若保险公司按合同约定承担赔付责任，能否向肇事方赵某行使代位求偿权？请说明理由。（3分）参考答案一、单项选择题1.B2.A3.C4.B5.C6.B7.B8.D9.B10.B11.A12.B13.B14.B15.C16.B17.C18.B19.A20.C二、多项选择题1.ABCDE2.CDE3.ABCDE4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCDE8.ABC9.ABCD10.ABCD三、判断题1.√2.×3.√4.×5.×6.√7.√8.×9.×10.√四、名词解释1.保险利益：是指投保人或被保险人对保险标的所享有的、法律上承认的经济利益（2分），其构成需满足三个核心要件：一是利益合法，二是利益已经确定或可以确定，三是利益具备经济价值、可以用货币计量；保险利益是保险合同生效的核心要件，其设立目的是防止道德风险、区分保险与赌博行为（2分）。2.代位求偿权：是损失补偿原则的派生制度，指在财产保险合同中，保险人在按照合同约定向被保险人支付保险赔偿金之后，依法取得在赔偿金额范围内，代替被保险人向对保险标的损失负有民事赔偿责任的第三者请求赔偿的权利（2分）；代位求偿权的行使范围以保险人实际赔付的金额为限，核心目的是防止被保险人因保险事故获得额外利益、同时追究第三方的损害赔偿责任（2分）。3.再保险：也称分保，俗称“保险人的保险”，指原保险人在其承保的原保险合同基础上，通过签订再保险合同，将其承担的部分风险与责任向其他保险人进行转移的保险安排（2分）；再保险的核心功能是帮助原保险人分散大额风险、扩大承保能力、稳定经营成果，是保险市场风险分散机制的重要组成部分（2分）。4.保险公司偿付能力：是指保险公司履行保险合同约定的赔偿或给付责任的财务支付能力（2分），是保险监管的核心内容，要求保险公司的实际资本水平能够覆盖其经营过程中面临的保险风险、市场风险、信用风险等各类风险对应的最低资本要求，确保保险公司有足够能力兑现对保单持有人的赔付承诺，防范偿付能力不足引发的风险（2分）。五、简答题1.保险合同作为民商事合同的一种，除具备一般合同的共性特征外，还具备以下独有法律特征：（1）保险合同是双务有偿合同：投保人负有按约定缴纳保费的义务，保险人负有保险事故发生时按约定赔付保险金的义务，双方权利义务对等，且合同权利的享有以保费缴纳为对价（2分）。（2）保险合同是射幸合同：合同订立时，保险人赔付义务是否实际履行、赔付金额大小，取决于未来不确定的保险事故是否发生，单个合同项下双方的权利义务并不完全对等，但从保险市场整体维度看，保费与赔付的对价关系是平衡的（2分）。（3）保险合同是最大诚信合同：保险活动的信息不对称特征决定了保险合同对当事人诚信程度的要求远高于一般民商事合同，投保人的如实告知、保证义务与保险人的说明义务、弃权与禁止反言义务都是最大诚信的体现（2分）。（4）保险合同是格式附和合同：保险条款通常由保险人预先拟定，投保人在缔约时通常只能选择接受或不接受条款内容，没有充分协商修改条款的空间，因此当合同条款存在歧义时，司法及监管规则通常要求作出有利于被保险人和受益人的解释（1分）。（5）保险合同是诺成性合同：只要投保人与保险人就合同条款达成意思表示一致，保险合同即告成立，不以保费实际缴纳、保险单实际交付为成立要件（1分）。2.可保风险是指符合保险经营条件、可以被保险人承保的风险，需满足以下核心要件：（1）风险性质上属于纯粹风险：即风险发生后只有损失机会而无获利可能，投机风险因收益损失的不确定性不属于可保范畴（2分）。（2）风险发生具有偶然性：即风险是否发生、发生的时间、发生后的损失程度在缔约时都是不确定的，必然发生的确定损失风险无法通过保险机制转移（2分）。（3）风险事故的发生具有意外性：即损失不是被保险人故意行为导致，且事件发生超出被保险人的合理预期，故意行为导致的损失属于保险除外责任（1分）。（4）风险具备大数法则基础：即必须有大量独立、同质的风险单位面临同类风险，保险人才能通过统计测算损失概率，科学厘定保险费率（2分）。（5）风险损失具备可计量性与可保性：即损失可以用货币衡量经济价值，且损失幅度适中，不会造成保险人无法承受的巨额损失，同时损失发生概率不能过低或过高，确保保费水平处于投保人可承受范围（1分）。3.财产保险与人身保险是我国保险业务的两大核心类别，核心差异体现在以下方面：（1）保险标的不同：财产保险以财产及其相关经济利益、损害赔偿责任为承保标的，属于有形或无形的利益范畴；人身保险以人的寿命和身体为承保标的，具备人格属性，无法用货币衡量其固有价值（2分）。（2）保险金额确定依据不同：财产保险的保额以保险标的的实际价值为上限，超额投保部分无效；人身保险的保额由投保人与保险人结合保障需求、投保人缴费能力协商确定，不存在实际价值限制，一般不存在超额投保问题（2分）。（3）赔付规则不同：财产保险严格适用损失补偿原则，以弥补被保险人的实际损失为限，禁止被保险人通过保险获利，适用代位求偿、重复保险分摊规则；人身保险除补偿型医疗保险外，大多为定额给付性质，不适用损失补偿原则及相关派生规则（2分）。（4）保险期限特征不同：财产保险业务多为1年及以内的短期业务，保单现金价值极低；人寿保险等长期人身保险业务期限可达数十年甚至终身，保单具备储蓄属性与现金价值（1分）。（5）经营技术逻辑不同：财产保险的风险测算侧重不同类型财产的损失概率、损失幅度，风险单位异质性较强；人身保险尤其是人寿保险依托生命表、长期利率模型开展精算，对资金长期运用的能力要求更高（1分）。六、案例分析题1.针对80万元终身寿险的赔付申请，保险公司需结合合同成立时间判断是否具备合同解除权，再确定赔付责任（1分）。根据《保险法》的如实告知规则，投保人故意未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权在知道解除事由之日起30日内行使合同解除权