2026年中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案儋州

2026年中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案儋州一、单项选择题（每题0.5分，共40分）1.公司信贷是指商业银行向企事业单位等借款人提供的（）。A.本外币贷款及表内外授信B.仅本币贷款C.仅表内授信D.仅流动资金贷款答案：A2.按照《贷款通则》，中期贷款是指贷款期限在（）。A.1年以内（含1年）B.1年以上3年以下（含3年）C.1年以上5年以下（含5年）D.5年以上答案：C3.固定资产贷款按项目性质划分，可分为（）。A.基本建设贷款和技术改造贷款B.项目融资和银团贷款C.短期贷款和中期贷款D.信用贷款和担保贷款答案：A4.流动资金贷款按贷款方式划分，可分为（）。A.信用贷款和担保贷款B.整贷整偿贷款和循环贷款C.临时贷款和短期贷款D.正常贷款和不良贷款答案：A5.公司信贷资金在再生产过程中的运动形态依次为（）。A.分配—支付—归流B.支付—归流—分配C.归流—分配—支付D.支付—分配—归流答案：A6.下列不属于公司信贷基本要素的是（）。A.信贷金额B.贷款利率C.信贷期限D.借款人行业答案：D7.商业银行公司信贷业务经营应坚持（）的原则。A.安全性、流动性、效益性B.盈利性、安全性、流动性C.安全性、效益性、社会性D.流动性、政策性与效益性答案：A8.《商业银行法》规定，商业银行贷款应当实行（）制度。A.审贷分离、分级审批B.统一授信管理C.实贷实付D.受托支付答案：A9.借款人申请公司信贷应具备的条件不包括（）。A.产品有市场B.生产经营有效益C.恪守信用D.必须为上市公司答案：D10.贷款面谈访问结束后，客户经理应（）。A.撰写会谈纪要并提交审核B.直接签订贷款合同C.立即发放贷款D.进行贷后检查答案：A11.银行收到借款人贷款申请后，首先应进行的环节是（）。A.受理与初审B.贷前调查C.贷款审批D.贷后管理答案：A12.借款人未按合同约定用途使用贷款时，银行可采取的措施不包括（）。A.停止发放贷款B.提前收回贷款C.加收罚息D.免除借款人其他债务答案：D13.贷前调查中，获取客户真实信息、验证书面材料可靠性的重要环节是（）。A.实地考察B.征信查询C.行业分析D.政策研究答案：A14.下列不属于贷前调查对象的是（）。A.借款人B.保证人C.抵（质）押人D.贷款审批人答案：D15.存货周转率的计算公式为（）。A.销售成本/平均存货B.销售收入/平均存货C.销售利润/平均存货D.销售成本/期末存货答案：A16.速动比率的计算公式为（）。A.速动资产/流动负债B.流动资产/流动负债C.流动资产/负债总额D.速动资产/负债总额答案：A17.一般认为，企业流动比率应维持在（）左右较为合理。A.1B.1.5C.2D.3答案：C18.一般认为，企业速动比率维持在（）以上较为合理。A.0.5B.1C.1.5D.2答案：B19.下列属于企业长期偿债能力分析指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.利息保障倍数D.存货周转率答案：C20.资产负债率主要反映（）。A.企业短期偿债能力B.企业负债水平及风险程度C.企业盈利能力D.企业营运能力答案：B21.某企业年销售收入为1200万元，应收账款平均余额为200万元，按一年360天计算，其应收账款周转天数为（）。A.60天B.72天C.90天D.180天答案：A解析：应收账款周转率=1200/200=6（次），周转天数=360/6=60天。22.贷前调查中对借款人现金流量进行分析，主要用于判断其（）。A.盈利能力B.偿债能力C.营运能力D.发展能力答案：B23.下列不属于贷前调查主要内容的是（）。A.合法合规性调查B.安全性调查C.效益性调查D.贷款定价测算答案：D24.客户评级与债项评级的区别主要在于（）。A.客户评级反映违约风险，债项评级反映特定交易的风险B.两者完全相同C.债项评级一定高于客户评级D.客户评级一定高于债项评级答案：A25.信用评级中，采用“打分法”对影响客户违约风险的因素进行量化分析，属于（）。A.专家判断法B.信用评分模型法C.现金流量分析法D.担保评估法答案：B解析：信用评分模型法通过选取财务指标、非财务指标并赋予权重，以打分方式量化违约风险；“打分法”是其典型形式。26.在5C分析法中，“能力”是指借款人的（）。A.还款能力B.资本实力C.品德状况D.担保条件答案：A27.下列不属于5P分析法内容的是（）。A.个人因素B.资金用途因素C.经营管理因素D.前景因素答案：C28.授信审批的原则不包括（）。A.审贷分离B.统一考虑C.分级审批D.收益最大化答案：D29.贷审会（授信审批委员会）的审议方式一般为（）。A.由审批人员直接签署B.集体审议后形成会议纪要并按权限批复C.由行长单独决定D.由客户经理决定答案：B30.授信额度是指银行在综合评价客户风险状况后确定的（）。A.一定期限内向客户提供授信支持的限额B.贷款利息总额C.贷款损失准备金额D.担保物评估价值答案：A31.单笔授信金额超过审批权限的，应当（）。A.直接发放B.报上级有权审批人审批C.拆分后由本级审批D.由客户经理自行决定答案：B32.下列不属于授信审批环节主要风险点的是（）。A.超越授权审批B.逆程序操作C.评级失真D.借款人经营范围变更答案：D33.贷款合同的必备条款不包括（）。A.贷款种类B.贷款用途C.贷款金额D.借款人股东名单答案：D34.贷款合同生效后，可以变更或解除合同的情形是（）。A.借贷双方协商一致B.借款人单方要求C.银行单方要求D.监管部门建议答案：A35.下列关于贷款合同填写的说法，错误的是（）。A.合同填写应做到标准、规范、要素齐全B.金额、期限等关键要素不得涂改C.可以由客户经理代借款人签字D.签署前应核对借款人身份答案：C解析：借款合同须由借款人本人或授权代理人签字，客户经理代签属于违规操作。36.根据《固定资产贷款管理办法》，单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000答案：C37.受托支付的特点是（）。A.银行直接将贷款资金支付给借款人交易对手B.借款人自主使用资金C.银行不监督资金流向D.适用于所有贷款答案：A38.流动资金贷款采用自主支付时，借款人应当（）。A.定期报告贷款资金使用情况B.无需告知银行任何信息C.仅在企业年报中披露D.由担保人代为报告答案：A39.对于自主支付的贷款资金，银行事后核查的方式不包括（）。A.账户分析B.凭证查验C.现场检查D.仅听取借款人电话说明答案：D40.受托支付中，银行应将贷款资金直接支付给（）。A.借款人B.符合合同约定用途的借款人交易对手C.担保人D.借款人授权代表答案：B41.贷后检查的核心内容是（）。A.借款人经营状况、财务状况、信用状况B.借款人股东背景C.借款人员工人数D.借款人办公面积答案：A42.下列属于借款人风险预警信号的是（）。A.存货异常增加、应收账款激增B.销售收入稳定增长C.经营性现金流持续充裕D.贷款本息按期归还答案：A43.借款人不良贷款率持续上升时，银行应（）。A.下调其风险分类并加强贷后监控B.继续增加授信C.不再关注D.立即核销贷款答案：A44.贷款风险分类应遵循的原则包括（）。A.真实性、及时性、重要性、审慎性B.盈利性、安全性、流动性C.全面性、审慎性、独立性D.客观性、准确性、及时性答案：A45.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失，该贷款应至少归为（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案：C46.借款人还款能力出现明显问题，依靠正常经营收入无法足额偿还贷款本息，但执行担保后预计不会造成太大损失，该贷款应归为（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：C47.借款人经营正常，能够按时足额还本付息，没有理由怀疑其还款能力，该贷款应归为（）。A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类答案：A48.下列关于贷款重组的说法，正确的是（）。A.重组贷款在观察期内可以归为正常类B.重组贷款在观察期内至少归为次级类C.重组贷款无需评估借款人还款能力D.重组贷款不必重新签订合同答案：B49.银行对贷款抵押物应进行（）检查。A.定期和不定期B.仅定期C.仅不定期D.不需要答案：A50.下列属于不良贷款的是（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类、可疑类和损失类贷款D.所有逾期贷款答案：C51.处置可疑类贷款时，银行不应采取的措施是（）。A.催收追偿B.诉讼清收C.依法处置抵质押物D.发放新贷款用于归还旧贷答案：D52.下列属于不良贷款非常规清收处置方式的是（）。A.直接追偿B.协商处置抵（质）押物C.诉讼清收D.债转股答案：D53.商业银行公司信贷业务中，担保方式不包括（）。A.保证B.抵押C.质押D.租赁答案：D54.保证贷款的保证方式分为（）。A.一般保证和连带责任保证B.全额保证和部分保证C.单位保证和个人保证D.信用保证和抵押保证答案：A55.在连带责任保证中，当债务人不能履行债务时，债权人（）。A.只能先向债务人追索B.可直接要求保证人承担保证责任C.必须先起诉保证人D.不能向保证人追索答案：B56.下列财产中，可以设定抵押的是（）。A.土地所有权B.学校、幼儿园的教育设施C.抵押人依法有权处分的建设用地使用权D.依法被查封扣押的财产答案：C57.抵押率是指（）。A.贷款本金与抵押物评估价值的比率B.贷款利息与抵押物评估价值的比率C.抵押物评估价值与贷款本金的比率D.贷款总额与抵押物账面价值的比率答案：A58.动产抵押的，抵押权自（）时设立。A.抵押合同生效B.抵押物登记C.抵押物交付D.债务履行期届满答案：A解析：根据《民法典》，动产抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。59.质押与抵押的主要区别在于（）。A.是否转移担保财产的占有B.是否签订书面合同C.是否办理登记D.担保金额大小答案：A60.最高额抵押的特征是（）。A.为一定期间内连续发生的债权提供担保B.只能担保一笔债权C.无需约定最高债权限额D.抵押物必须转移占有答案：A61.根据《固定资产贷款管理办法》，固定资产贷款期限一般不超过（）年。A.5B.10C.15D.20答案：B解析：固定资产贷款期限一般不超过十年；确需超过十年的，应根据项目具体情况履行相应审批程序。62.根据《流动资金贷款管理办法》，流动资金贷款不得用于（）。A.日常生产经营周转B.固定资产、股权等投资C.支付采购原材料货款D.支付员工工资答案：B63.根据《流动资金贷款管理办法》，流动资金贷款期限原则上不超过（）年。A.1B.3C.5D.10答案：B64.项目融资的主要特点是（）。A.还款来源主要依赖项目自身现金流B.以借款人综合信用为唯一还款来源C.贷款期限短D.无需项目资产作担保答案：A65.项目财务评估中，净现值（NPV）大于零表示（）。A.项目不可行B.项目收益率高于基准收益率C.项目必定亏损D.项目投资回收期过长答案：B66.内部收益率（IRR）是使项目（）等于零时的折现率。A.净现值B.投资回收期C.利润总额D.现金流量答案：A67.敏感性分析的主要作用是（）。A.识别影响项目效益的关键不确定因素B.确定贷款利率C.计算贷款期限D.评估借款人品德答案：A68.授信集中度风险是指（）。A.银行对单一客户或一组关联客户授信集中带来的风险B.利率变动风险C.汇率变动风险D.操作失误风险答案：A69.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B解析：对非同业单一客户风险暴露的限额为一级资本净额的15%；对非同业关联客户（一组关联客户）的限额为25%。70.商业银行对集团客户授信应实行（）。A.统一授信管理B.分散独立授信C.无需限额管理D.仅对核心子公司授信答案：A71.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应对《授信尽职调查表》（）。A.如实填写并签字B.由客户代为填写C.事后补填D.无需签字答案：A72.对“两高一剩”行业客户，银行应采取（）的授信政策。A.一律不发放任何贷款B.严格授信管理、有效控制风险C.大幅增加贷款投放D.不纳入授信政策范围答案：B73.信贷人员的职业道德要求不包括（）。A.忠于职守B.廉洁自律C.保守客户秘密D.接受客户宴请答案：D74.下列属于表外信贷业务的是（）。A.银行承兑汇票承兑B.流动资金贷款C.固定资产贷款D.银团贷款答案：A解析：银行承兑汇票承兑、保函、信用证等形成银行或有负债，属于表外信贷业务；贷款和贴现属于表内业务。75.纸质银行承兑汇票的付款期限最长不超过（）个月。A.3B.6C.9D.12答案：B76.银团贷款中，负责牵头组织银团、分销贷款份额的是（）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.担保行答案：A77.下列关于授信额度的说法，错误的是（）。A.授信额度是银行确定的授信支持限额B.授信额度通常可在有效期内循环使用C.授信额度必须一次性全部提用D.授信额度有效期届满后可重新核定答案：C78.商业银行开展信贷业务应当实行（）制度。A.审贷分离B.终身负责C.集体负责D.审批人全权负责答案：A79.借款人经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金时，银行可以（）。A.中止或提前收回贷款B.继续发放贷款C.免除贷款利息D.延长贷款期限答案：A80.贷款到期后借款人未按约归还贷款，银行应首先（）。A.进行贷款催收B.立即核销C.立即免除债务D.放弃执行担保答案：A二、多项选择题（每题1.5分，共45分）1.公司信贷按贷款期限划分，可分为（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.循环贷款E.项目融资答案：ABC解析：按贷款期限分为短期、中期、长期贷款；循环贷款是按使用方式划分，项目融资是按融资方式划分。2.贷前调查的主要方法包括（）。A.现场调研B.非现场调查C.委托调查D.资产评估E.贷款审批答案：ABC解析：贷前调查常用方法包括现场调研、非现场调查和委托调查；资产评估是担保核保环节的工作，贷款审批在贷前调查之后。3.借款人财务分析的主要内容包括（）。A.盈利能力分析B.偿债能力分析C.营运能力分析D.发展能力分析E.担保能力分析答案：ABCD解析：财务分析包括盈利能力、偿债能力、营运能力、发展能力和现金流量分析；担保能力分析属于担保评估范畴。4.下列属于企业盈利能力指标的有（）。A.销售毛利率B.总资产报酬率C.净资产收益率D.存货周转率E.资产负债率答案：ABC解析：存货周转率属于营运能力指标，资产负债率属于偿债能力指标。5.下列属于企业流动负债的有（）。A.短期借款B.应付账款C.预收账款D.长期借款E.应付债券答案：ABC解析：长期借款和应付债券的偿还期限超过一年，属于非流动负债。6.下列属于借款人经营风险预警信号的有（）。A.销售额持续下降B.存货周转明显减慢C.主要原材料供应商流失D.高管人员频繁更换E.贷款本息按期足额偿还答案：ABCD解析：销售额下降、存货周转减慢、供应商流失、高管频繁更换均表明经营出现不利变化；按期还贷属于正常履约表现。7.商业银行公司信贷业务中采用的担保方式包括（）。A.保证B.抵押C.质押D.留置E.违约金答案：ABCD解析：《民法典》规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置和定金；违约金属于违约责任形式，不属于担保方式。8.下列关于抵押物估价的做法，正确的有（）。A.抵押物价值可由借贷双方协商确定B.可委托有资质的评估机构进行评估C.估价应参考市场价格并保持客观公正D.为获取更多授信可适当高估抵押物价值E.抵押物估价结果确定后不得申请复核答案：ABC解析：虚增抵押物价值属于虚假评估行为；对估价结果有异议的，可以申请复核或重新评估。9.下列属于贷款发放条件的有（）。A.贷款合同已生效B.担保手续已办妥C.项目资本金已足额到位D.借款人出现重大未决诉讼E.提款条件已满足答案：ABCE解析：借款人出现重大未决诉讼可能影响还款能力，属于贷后风险监控事项，不是贷款发放的前提条件。10.受托支付中，银行审核贷款资金支付的依据包括（）。A.借款合同约定的用途B.交易背景的真实性C.商务合同D.发票等交易凭证E.借款人个人消费计划答案：ABCD解析：受托支付要求银行按合同约定，以真实交易背景为依据向借款人交易对手支付资金；借款人个人消费计划不适用于公司信贷支付审核。11.贷后管理的主要环节包括（）。A.贷后检查B.风险预警C.贷款本息回收D.不良贷款管理E.贷款审批答案：ABCD解析：贷款审批属于贷前风险控制环节，不属于贷后管理。12.下列关于贷款五级分类的说法，正确的有（）。A.贷款风险分类分为正常、关注、次级、可疑、损失五类B.次级类、可疑类、损失类贷款合称不良贷款C.关注类贷款属于不良贷款D.贷款风险分类应以借款人的还款能力为核心E.贷款分类可以仅凭客户经理主观判断答案：ABD解析：关注类贷款借款人目前仍有还款能力，不属于不良贷款；贷款分类必须以客观证据为依据，不得主观臆断。13.不良贷款处置的方式包括（）。A.催收追偿B.诉讼清收C.债务重组D.呆账核销E.以贷还贷掩盖风险答案：ABCD解析：以贷还贷、借新还旧掩盖不良属于违规行为，不能作为不良贷款处置方式。14.贷款重组的措施包括（）。A.调整还款期限B.降低贷款利率C.减免利息D.变更担保方式E.债权转股权答案：ABCDE解析：贷款重组是银行与借款人协商修改原借款合同条件的行为，包括调整期限、利率、减免利息、变更担保和债转股等方式。15.商业银行信贷业务中应重点防范的合规风险包括（）。A.违规发放贷款B.违反国家产业政策C.未按规定进行贷款资金支付管理D.泄露客户信息E.利率定价过高答案：ABCD解析：在法规允许的浮动区间内利率定价不属于合规风险；违规放贷、违反产业政策、支付管理不到位和泄露客户信息均可能引发合规风险。16.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信尽职调查应包括的内容有（）。A.客户背景调查B.经营状况调查C.财务状况调查D.担保情况调查E.授信用途调查答案：ABCDE17.项目融资中，银行应关注的项目风险包括（）。A.技术风险B.市场风险C.完工风险D.政策风险E.汇率风险答案：ABCDE解析：项目融资风险包括技术、市场、完工、政策、汇率、环保等多个维度，银行应全面评估。18.银团贷款中，牵头行的主要职责包括（）。A.发起和组织银团B.分销银团贷款份额C.负责银团贷款的日常贷后管理D.起草贷款文件并协助安排贷款E.单方面决定贷款发放答案：ABD解析：银团贷款的日常贷后管理由代理行负责；贷款发放由各参加行按贷款协议约定履行，牵头行不能单方面决定。19.下列属于表内信贷业务的有（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.银行承兑汇票贴现D.银行保函E.信用证答案：ABC解析：银行承兑汇票贴现实质是银行买断票据债权，属于表内贷款业务；保函和信用证属于表外或有负债业务。20.贷后检查的方式包括（）。A.实地检查B.非现场监测C.外部征信查询D.与借款人管理层会谈E.仅凭电话询问答案：ABCD解析：电话询问只能作为辅助手段，不能替代规范的贷后检查方式。21.下列情形中，银行可以停止发放贷款或提前收回贷款的有（）。A.借款人未按约定用途使用贷款B.借款人拒绝接受贷后检查C.借款人经营状况严重恶化D.借款人将贷款转借他人E.借款人按期正常付息答案：ABCD解析：未按约定用途使用、拒绝贷后检查、经营严重恶化、转借贷款均构成违约或风险信号；按期付息属于正常履约。22.下列关于授信管理的说法，正确的有（）。A.集团客户应实施统一授信管理B.授信额度审批后，实际发放需满足前提条件C.对关联客户应合并计算授信风险D.授信资金支付应执行“实贷实付”要求E.授信额度可以超过客户实际偿付能力答案：ABCD解析：授信额度核定应建立在客户实际偿付能力基础上，不得超过其合理承受能力。23.下列属于信贷操作风险事件的有（）。A.内部员工内外勾结骗取贷款B.信贷审批系统故障C.贷款档案丢失D.借款人破产E.自然灾害导致抵押物毁损答案：ABCE解析：借款人破产导致贷款损失属于信用风险事件，不属于操作风险。24.下列属于“两高一剩”行业的有（）。A.钢铁B.水泥C.电解铝D.平板玻璃E.高端装备制造答案：ABCD解析：“两高一剩”指高污染、高能耗和产能过剩行业，包括钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等；高端装备制造属于战略性新兴产业。25.银行核定客户授信额度时应考虑的因素包括（）。A.客户净资产B.客户现金流量C.行业风险D.银行风险偏好E.客户历史违约记录答案：ABCDE26.商业银行贷款合同应当载明的内容包括（）。A.贷款金额B.贷款期限C.贷款利率D.贷款用途E.担保方式答案：ABCDE27.下列情形中，流动资金贷款可以采用自主支付的有（）。A.借款人信用状况良好且无重大不良信用记录B.单笔支付金额较小C.交易对象明确且单笔支付金额较大D.借款人与银行新建立信贷关系且信用状况一般E.贷款用于借款人日常生产经营周转且金额较小答案：ABE解析：交易对象明确且单笔支付金额较大、新建立信贷关系且信用状况一般的贷款，原则上应采用受托支付方式；信用良好、金额较小的日常支付可采用自主支付。28.下列关于贷款抵押物管理的说法，正确的有（）。A.抵押物应依法办理登记B.抵押物价值下降时应要求借款人补充担保C.抵押率应控制在合理范围内D.抵押人可重复抵押而不告知银行E.处置抵押物应遵循法定程序答案：ABCE解析：抵押人未经抵押权人同意不得擅自处分抵押物，重复抵押可能损害银行抵押权，银行应及时核实并防范。29.商业银行不良贷款管理应坚持的原则包括（）。A.真实反映B.依法清收C.处置及时D.账销案存E.以贷收贷答案：ABCD解析：不良贷款管理应真实反映风险、依法合规清收、及时处置并坚持账销案存；以贷收贷掩盖风险是违规行为。30.借款人在贷款期间应当履行的义务包括（）。