中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案(濮阳2026年)

中级银行业专业人员职业资格考试（专业实务公司信贷）在线自测试题库及答案(濮阳2026年)一、单项选择题（每题1分，共40分）1.公司信贷按期限划分，短期贷款期限一般为（）。A.1年以内（含1年）B.1年以上3年以内C.3年以上5年以内D.5年以上答案：A2.贷款五级分类中，属于不良贷款的是（）。A.正常类、关注类B.关注类、次级类C.次级类、可疑类、损失类D.正常类、损失类答案：C3.借款人依靠正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，该贷款至少应划分为（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案：B4.下列主体中，不具备公司信贷借款人资格的是（）。A.依据《公司法》设立的有限责任公司B.依法登记的个人独资企业C.对外负有债务的股份有限公司D.无民事行为能力的自然人答案：D解析：公司信贷的借款人是企（事）业法人或依法设立的其他组织，不包括自然人。5.商业银行不得向关系人发放（）。A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.担保贷款答案：C6.公司信贷业务的正确流程顺序是（）。A.申请→调查→审查→审批→签订合同→发放→贷后管理B.调查→申请→审批→签订合同→发放→贷后管理C.申请→审批→调查→签订合同→发放→贷后管理D.申请→调查→审批→签订合同→发放→贷后管理答案：A7.贷款担保作为一种信用支持措施，其作用主要体现在（）。A.降低银行资本充足率B.弥补第一还款来源不足C.替代借款人的信用D.提高贷款利率答案：B8.借款人信用评级中，债务人评级主要衡量的是（）。A.特定债项的违约损失率B.债务人违约的概率C.贷款的抵质押水平D.还款期限的长短答案：B9.下列财务指标中，反映企业短期偿债能力的是（）。A.利息保障倍数B.资产负债率C.流动比率D.总资产报酬率答案：C10.某企业流动资产为500万元，存货为200万元，流动负债为250万元，若不考虑其他因素，该企业速动比率为（）。A.2.8B.1.2C.0.75D.0.5答案：B解析：速动比率=（流动资产-存货）÷流动负债=（500-200）÷250=1.2。11.影响贷款定价的主要因素不包括（）。A.资金成本B.风险成本C.客户纳税额D.资本成本答案：C12.根据现行监管规定，并购贷款占并购交易价款的比例不应超过（）。A.40%B.50%C.60%D.70%答案：C13.银行业金融机构对集团客户授信时，集团客户整体授信额度应（）。A.各成员单位额度简单加总B.在并表基础上核定集团总体授信C.由关联企业分别申请，互不相关D.不设限额答案：B14.根据《固定资产贷款管理办法》，单笔金额超过项目总投资5%或超过（）人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.100万元B.300万元C.500万元D.1000万元答案：C15.受托支付是指（）。A.借款人自主将贷款资金划转至交易对手B.贷款人将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C.借款人委托第三方支付D.贷款人将贷款资金直接交给借款人自行支配答案：B16.下列流动资金贷款用途中，合规的是（）。A.购买生产经营所需原材料B.向股东分红C.购买股票D.房地产开发建设答案：A17.银行贷后检查发现借款人经营状况恶化、贷款风险加大，银行应采取的措施是（）。A.立即宣布贷款全部到期并强制清收B.下调风险分类，并加强监控和采取风险缓释措施C.不再关注D.直接核销贷款答案：B18.商业银行贷款拨备覆盖率的计算公式为（）。A.贷款损失准备÷不良贷款余额B.贷款损失准备÷各项贷款余额C.不良贷款余额÷各项贷款余额D.拨备充足率×不良贷款率答案：A19.下列贷款条件中，属于贷款先决条件的是（）。A.项目已取得合法批准文件B.项目资本金到位至约定比例C.抵押登记手续已办理完毕D.以上都是答案：D20.某一般经营性项目的项目资本金比例最低不得低于（）。A.20%B.25%C.30%D.15%答案：A21.下列担保方式中，属于物的担保的是（）。A.保证B.抵押C.定金D.违约金答案：B22.抵押物价值减少时，借款人未恢复抵押物价值也不另行提供担保的，贷款人可以（）。A.直接拍卖抵押物B.要求借款人提前清偿债务C.自行处分抵押物D.单方解除抵押合同答案：B23.商业银行审批贷款时，应当遵循（）原则。A.审贷分离B.调查与审批合一C.审批人员兼任客户经理D.内部人监督答案：A24.对于高风险贷款，银行应（）。A.不再进行检查B.适当提高贷后检查频次C.仅检查账户流水D.只进行电话回访答案：B25.下列关于贷款展期的说法，正确的是（）。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半B.展期可以无限次办理C.长期贷款展期期限累计不得超过3年D.展期利率必须按原贷款利率执行答案：C26.下列关于贷款调查的说法，错误的是（）。A.贷款调查可以采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径B.贷款调查必须实地到借款人经营场所进行C.贷款人应将对借款人信用情况调查结果在调查报告中载明D.贷款调查应核实借款人提供资料的真实性答案：B27.借款合同的内容不包括（）。A.贷款种类B.币种C.贷款用途D.借款人员工薪酬情况答案：D28.若企业存货周转率显著下降，可能表明（）。A.存货转化为现金的速度变快B.存货积压，资金占用增加C.销售显著增长D.采购成本降低答案：B29.借款人申请贷款时需提交的资料不包括（）。A.营业执照B.近三年财务报表C.法定代表人个人银行账户密码D.公司章程答案：C30.下列不属于贷后管理环节的是（）。A.贷款支付管理B.贷后检查C.贷款到期催收D.客户准入评级答案：D31.对借款人信用状况进行持续跟踪时，应重点监测（）。A.借款人是否发生重大不利诉讼B.借款人高管薪酬变化C.借款人办公环境变化D.借款人员工人数变化答案：A32.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，商业银行对单一客户的风险暴露不得超过其一级资本净额的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B33.下列关于抵押与质押的区别，正确的是（）。A.抵押转移担保物的占有，质押不转移占有B.质押转移担保物的占有，抵押不转移占有C.抵押的标的是权利，质押的标的是动产D.质押合同自登记之日起生效答案：B34.“关注类”贷款的核心特征是（）。A.借款人完全无法偿还本息B.存在可能对偿还产生不利影响的因素C.肯定发生较大损失D.贷款本息逾期超过180天答案：B35.信贷审批中“分级审批”的含义是（）。A.贷款由基层行全部决定B.各级机构在授权范围内独立审批贷款C.各项贷款均需总行审批D.审批权限由客户自行决定答案：B36.根据贷款风险分类结果计提专项准备，次级类贷款计提比例一般为（）。A.2%B.25%C.50%D.100%答案：B37.下列关于贷款资金支付的说法，错误的是（）。A.自主支付方式下，贷款人应通过账户分析核查资金流向B.受托支付可以防止贷款被挪用C.所有贷款都必须采用受托支付D.自主支付也需要遵守约定用途答案：C38.对客户核定授信额度时，不考虑的因素是（）。A.客户的有效信贷需求B.客户的还款来源C.担保的充足性D.客户经理个人业绩答案：D39.下列属于借款人第二还款来源的是（）。A.借款人主营业务收入产生的现金流B.抵押物处置价款C.借款人其他业务收入D.政府财政补贴答案：B40.根据项目融资风险管理要求，项目融资的还款资金来源主要依赖（）。A.项目发起人的股东借款B.项目本身的运营收入及政府可行性缺口补助等C.贷款银行的再融资D.项目公司股东的随意增资答案：B二、多项选择题（每题2分，共20题，共40分）1.下列属于公司信贷业务主要流程环节的有（）。A.贷款申请B.风险评价C.贷款发放D.贷后管理E.不良资产证券化答案：ABCD解析：公司信贷流程包括申请、调查、风险评价、审批、签约、发放与支付、贷后管理等；不良资产证券化属于贷后处置工具，不属于标准流程环节。2.下列关于贷款担保的说法，正确的有（）。A.担保是第二还款来源B.抵押担保属于物的担保C.保证担保属于物的担保D.企业法人的分支机构经授权可以作为保证人E.担保能完全替代第一还款来源答案：ABD解析：保证属于人的担保；担保只能补充或缓释风险，不能替代借款人的第一还款来源。3.商业银行对借款人进行现金流量分析时，通常将现金流量分为（）。A.经营活动现金流量B.投资活动现金流量C.筹资活动现金流量D.分配活动现金流量E.管理活动现金流量答案：ABC解析：财务报表体系将现金流量划分为经营、投资、筹资三类活动。4.下列财务指标中，反映企业盈利能力的有（）。A.销售净利率B.总资产报酬率C.净资产收益率D.存货周转率E.资产负债率答案：ABC解析：存货周转率反映营运能力，资产负债率反映偿债能力，均不属于盈利指标。5.影响授信额度的因素包括（）。A.客户经营规模B.客户信用等级C.担保情况D.客户经理个人偏好E.银行风险容忍度答案：ABCE解析：授信额度核定应基于客观风险和实际需求，不能受客户经理个人偏好影响。6.贷款人受托支付方式下，贷款人应当审核的内容包括（）。A.支付申请金额是否符合约定用途B.支付对象与借款合同约定是否一致C.交易背景是否真实D.借款人电子邮箱是否安全E.支付金额是否超过可用贷款额度答案：ABCE解析：受托支付审核关注交易真实性、对象与用途、金额与额度匹配性；电子邮箱与信贷支付无关。7.下列情形中，可以认定为不良贷款的有（）。A.贷款本金逾期90天以上（含）B.贷款利息逾期90天以上（含）C.贷款风险分类为次级类D.贷款风险分类为关注类E.借款人已宣告破产答案：ABCE解析：不良贷款包括次级类、可疑类、损失类；逾期超过90天通常至少下调为次级类，关注类不属于不良贷款。8.商业银行贷款审批中应当审查的主要内容有（）。A.借款人的主体资格是否合法B.贷款用途是否合规C.还款来源是否可靠D.担保是否落实E.借款人的法定代表人学历答案：ABCD解析：审批关注主体资格、用途合规、还款能力、担保落实等；法定代表人学历与信贷风险无必然关系。9.根据《流动资金贷款管理办法》，流动资金贷款不得用于（）。A.向股东分红B.固定资产建造C.并购股权D.金融资产投资E.购买企业生产所需原材料答案：ABCD解析：流动资金贷款应用于日常经营周转，不得用于分红、固定资产投资、股权并购和金融资产投资。10.商业银行贷后检查可以采取的方式包括（）。A.现场检查B.非现场监测C.与借款人访谈D.委托第三方代偿E.通过征信系统查询借款人信用状况答案：ABCE解析：委托第三方代偿不是检查手段，而是风险处置或代偿安排。11.下列关于抵押物评估的说法，正确的有（）。A.银行内部评估人员可以认定抵押物评估价值B.抵押物价值评估可以采用市场比较法C.必要时可以委托外部评估机构评估D.抵押物评估价值必须每月重新评估E.银行应根据抵押物评估价值的一定比例确定抵押担保金额答案：ABCE解析：评估价值应动态管理，但不要求“必须每月”重新评估；放款时按评估价值乘以抵押率确定担保金额。12.商业银行对集团客户授信时，应当重点关注下列哪些情形（）。A.主要投资者个人及其关系密切的家庭成员共同直接或间接控制的企业B.存在直接或间接控制关系的企业C.存在重大关联交易的企业D.共同被第三方企业所控制的企业E.员工人数相同的企业答案：ABCD解析：集团客户识别以控制关系、关联交易和共同控制为核心，员工人数相同不构成关联关系。13.下列财产中，不得作为抵押物的有（）。A.某学校的教学大楼B.农民宅基地使用权C.产权不明的房屋D.依法有权处分的国有企业设备E.违法占有的土地答案：ABCE解析：学校公益设施、宅基地使用权、产权不明或违法占有的财产依法不得抵押；国有企业有权处分设备可以抵押。14.贷款风险分类时需要考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.担保情况D.贷款逾期时间E.银行内部审计师的执业年龄答案：ABCD解析：风险分类综合还款能力、记录、担保、逾期等因素；审计师年龄与贷款风险无关。15.下列关于贷款定价的说法，正确的有（）。A.贷款价格包括利率、承诺费、手续费等B.资金成本是贷款定价的主要构成部分C.贷款风险溢价与借款人信用等级成正比D.市场供求关系对贷款定价有影响E.银行贷款定价只需覆盖资金成本，无需考虑资本回报答案：ABD解析：信用等级越高，风险越小，风险溢价越低；贷款定价需同时覆盖资金成本、风险成本、资本成本并实现合理回报。16.商业银行测算借款人营运资金需求时，涉及的因素包括（）。A.预计销售收入年增长率B.上年度销售利润率C.营运资金周转次数D.借款人注册资本E.预计现金回笼周期答案：ABCE解析：营运资金需求测算基于销售收入、利润率、周转次数与回笼周期等经营数据；注册资本与营运资金需求无直接关系。17.下列各项中，应纳入不良贷款管理的有（）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款E.表外业务垫款答案：ABCE解析：次、可、损三类为不良贷款；表外业务发生垫款后形成实质债权，应转入表内并相应进行风险分类。18.关于贷款合同的签订，下列说法正确的有（）。A.借款合同应当采用书面形式B.贷款人家属签署可以视为合同签订C.自借贷双方签字或者盖章后生效D.采用电子签名订立借款合同符合监管要求E.口头合同与书面合同具有同等效力答案：ACD解析：借款合同应书面订立，经双方签章生效；符合条件的电子签名同样具有法律效力；家属签署不能替代有权签字人，口头合同不适用于贷款合同。19.下列关于贷款支付方式的说法，正确的有（）。A.受托支付资金流向更可控B.自主支付方式下，贷款人仍需履行监控职责C.单笔大额支付应优先采用受托支付D.自主支付适用于所有贷款E.以化整为零规避受托支付的做法是违规的答案：ABCE解析：自主支付仅适用于符合条件的特定情形，并非所有贷款均可自主支付；化整为零规避受托支付属于违规行为。20.下列属于信贷审批中审慎性原则体现的有（）。A.审批人员独立判断B.对资料真实性和完整性进行核验C.控制贷款集中度D.忽略借款人的历史信用记录E.充分考虑不利经济环境影响下的还款能力答案：ABCE解析：审慎审批要求独立判断、核实资料、控制集中度并评估压力情形；忽略历史信用记录违背审慎原则。三、判断题（每题1分，共20题，共20分）1.公司信贷中，中期贷款是指贷款期限在1年（含）以上5年以下（不含）的贷款。答案：错误2.贷