2026年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案

2026年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.商业银行的存款业务中，以下哪项不属于存款种类？()A.定期存款B.活期存款C.存本取息存款D.银行承兑汇票2.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定，有哪些情形需要被依法解除职务？()A.违反审慎经营规则的B.涉嫌犯罪的C.被依法罢免职务的D.以上都是3.关于《中华人民共和国合同法》，以下哪项说法是正确的？()A.合同自签订之日起生效B.合同自双方当事人签字或盖章之日起生效C.合同自双方当事人签字或盖章之日起成立，生效日期另行约定D.合同自合同标的物交付之日起生效4.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在哪些情况下可以拒绝支付汇票？()A.汇票金额超过账户余额的B.汇票被涂改的C.汇票逾期未支付的D.以上都是5.以下哪项不属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.贷款业务C.同业拆借业务D.发行债券6.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构应当如何处理客户投诉？()A.必须设立专门机构处理B.可设立专门机构处理，也可委托其他机构处理C.必须设立专门机构处理，不得委托其他机构处理D.可设立专门机构处理，但需向监管部门报告7.关于《中华人民共和国担保法》，以下哪项说法是正确的？()A.担保合同自签订之日起生效B.担保合同自担保物交付之日起生效C.担保合同自主合同成立之日起生效D.担保合同自主合同生效之日起生效8.商业银行在办理外汇业务时，以下哪项不属于外汇业务的范围？()A.外汇存款B.外汇贷款C.外汇汇款D.外汇担保9.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中，以下哪项说法是错误的？()A.应当建立健全反洗钱内部控制制度B.应当对客户身份进行审查C.应当对可疑交易进行报告D.应当对客户信息保密，不得泄露给任何第三方10.关于《中华人民共和国票据法》，以下哪项说法是正确的？()A.票据权利自票据交付之日起转移B.票据权利自票据背书之日起转移C.票据权利自票据承兑之日起转移D.票据权利自票据贴现之日起转移二、多选题(共5题)11.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构在以下哪些情况下需要接受银行业监督管理机构的监督检查？()A.违反审慎经营规则的B.涉嫌犯罪的C.被依法吊销金融许可证的D.被监管部门责令改正的12.以下哪些属于商业银行的中间业务？()A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.代理业务13.根据《中华人民共和国合同法》，合同的生效条件包括哪些？()A.当事人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或者社会公共利益D.合同已经签订14.以下哪些属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱措施？()A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.内部控制制度15.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在以下哪些情况下可以拒绝支付汇票？()A.汇票金额超过账户余额的B.汇票被涂改的C.汇票逾期未支付的D.汇票的出票人账户不存在三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为人民币____元。17.银行业金融机构在办理业务时，应当对客户进行____，以识别客户身份。18.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取____形式签订的，合同成立。19.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定，涉嫌犯罪的，应当____。20.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，对可疑交易进行____。四、判断题(共5题)21.商业银行的存款业务中，活期存款的利率通常高于定期存款的利率。()A.正确B.错误22.银行业金融机构在反洗钱工作中，对客户身份信息的保密义务不受任何法律限制。()A.正确B.错误23.根据《中华人民共和国合同法》，合同一旦成立，即具有法律效力。()A.正确B.错误24.银行业金融机构的董事、高级管理人员在任职期间，不得违反法律法规从事与职务有关的经营活动。()A.正确B.错误25.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的监督检查可以采取现场检查和非现场检查两种方式。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构的监管原则。27.什么是“反洗钱”？银行业金融机构在反洗钱工作中应当承担哪些义务？28.请解释《中华人民共和国合同法》中关于要约与承诺的概念及其成立条件。29.在《中华人民共和国商业银行法》中，什么是“审慎经营规则”？银行业金融机构应当如何遵守这些规则？30.《中华人民共和国担保法》规定了哪些担保方式？这些担保方式有何特点？

2026年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库及答案一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】银行承兑汇票属于结算工具，而非存款种类。2.【答案】D【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定，涉嫌犯罪、被依法罢免职务或违反审慎经营规则均需依法解除职务。3.【答案】B【解析】根据《中华人民共和国合同法》，合同自双方当事人签字或盖章之日起生效。4.【答案】D【解析】商业银行在汇票金额超过账户余额、汇票被涂改或汇票逾期未支付的情况下都可以拒绝支付汇票。5.【答案】B【解析】贷款业务属于商业银行的资产业务，而非负债业务。6.【答案】B【解析】银行业金融机构可设立专门机构处理客户投诉，也可委托其他机构处理。7.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国担保法》，担保合同自主合同生效之日起生效。8.【答案】D【解析】外汇担保不属于外汇业务的范围，外汇业务主要包括外汇存款、外汇贷款和外汇汇款等。9.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中，应当对客户信息保密，但必要时可向反洗钱监管部门提供。10.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国票据法》，票据权利自票据交付之日起转移。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】银行业金融机构在违反审慎经营规则、涉嫌犯罪、被依法吊销金融许可证或被监管部门责令改正的情况下都需要接受监督检查。12.【答案】CD【解析】商业银行的中间业务包括结算业务和代理业务，存款业务和贷款业务属于商业银行的资产业务和负债业务。13.【答案】ABC【解析】合同的生效条件包括当事人具有相应的民事行为能力、意思表示真实以及不违反法律或者社会公共利益。14.【答案】ABCD【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱措施包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告以及内部控制制度。15.【答案】ABCD【解析】商业银行在汇票金额超过账户余额、汇票被涂改、汇票逾期未支付或汇票的出票人账户不存在的情况下都可以拒绝支付汇票。三、填空题(共5题)16.【答案】十亿元【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为人民币十亿元。17.【答案】客户身份识别【解析】银行业金融机构在办理业务时，根据《反洗钱法》的要求，应当对客户进行客户身份识别，以识别客户身份。18.【答案】书面【解析】《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取书面形式签订的，合同成立。19.【答案】依法提请司法机关追究刑事责任【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定，涉嫌犯罪的，应当依法提请司法机关追究刑事责任。20.【答案】报告【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，对可疑交易进行报告。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】通常情况下，活期存款的利率低于定期存款的利率，因为活期存款的流动性更强。22.【答案】错误【解析】银行业金融机构在反洗钱工作中，对客户身份信息的保密义务受到《反洗钱法》等相关法律法规的保护和限制。23.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国合同法》，合同成立即具有法律效力，当事人应当按照约定履行自己的义务。24.【答案】正确【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员在任职期间，确实不得违反法律法规从事与职务有关的经营活动。25.【答案】正确【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的监督检查可以采取现场检查和非现场检查两种方式。五、简答题(共5题)26.【答案】《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构的监管原则包括：依法、公开、公正、高效、审慎监管的原则，以及独立监管的原则。【解析】银行业监督管理法明确规定了监管原则，以确保监管活动的合法性和有效性，保护金融消费者的利益，维护金融市场的稳定。27.【答案】“反洗钱”是指为了防止利用金融系统掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的金融行动。银行业金融机构在反洗钱工作中应当承担客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、内部控制制度等义务。【解析】反洗钱工作是防止犯罪分子利用金融系统洗钱的重要措施，银行业金融机构作为金融体系的重要组成部分，在反洗钱工作中扮演着关键角色。28.【答案】要约是指一方当事人向对方提出的订立合同的意思表示，承诺是指受要约人同意要约的意思表示。要约与承诺的成立条件包括：内容具体明确、表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束；承诺必须在要约的有效期限内作出，并且与要约内容一致。【解析】要约与承诺是合同成立的两个基本要素，理解它们的概念和成立条件对于合同的订立和履行至关重要。29.【答案】“审慎经营规则”是指银行业金融机构在经营活动中应当遵循的风险管理原则和标准。银行业金融机构应当建立健全内部控制制度，遵循风险管理原则，确保资产质量，