2023年理财规划师三级考试重点题型含答案教育规划

2023理财规划师三级考试重点题型

第三章

教育规划

一、单项选择题

1。王女士有一种女儿，她时女儿教育目的日勺设定不符合子女教育规划重要原则日勺是

（）。

A.理财目的的设定要切合实际，角度宽松

B.尽早给孩子准备教育金

C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

D.投资时可以采用积极方略以获得更多收入，来筹办教育金

2.适合用来筹办子女教育金的投资工具有（）。

A.权证B.教育储蓄和教育保险

C.期货D.外汇

（一）根据资料回答3〜22题：

李安土想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是一般职工，儿子今年刚

刚

两岁。由于对未来耆良好向预期，不排除儿子长大后出国留学的也许。夫妻两人既有储蓄并

不多，但也没杰谬么负债，弛们并不懂得可以用作教育规划的投资工具均有哪些，详细规定

是怎样的，因此请理财规炼师予以简介或回答其提出11勺问题。

3.理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所理解。在

做子女教育规划时，露域蒸必考虑日勺原因是（）。

恕李女士儿子目前的理想B.理解李女士家庭收支水平

C.李女士家庭的组员构造D.李女士对子女的期望

4.在多种贷款中，学校介入程度最高的1是（）。

A.学生贷款B.国家助学贷款

C.一般商业性贷款D.民间借贷

5。理财规划师为她口勺儿子制定专题教育规划时，会考虑做部分投资，但股票与企业债

券在教育规划中所占比例不能过大，原因不包括（）o

A.依赖投资企业B.依赖于经济环境

C.收益高D.受利率影响

6.教育储蓄的长处不包括（）。

A.风险小B.收益稔定

C.享有税收优惠D.数额大

7.李女士对教育储蓄表达感爱好，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）

万元。

A.2B.3

C.4D.5

B.与教育储蓄相比，教育保险H勺缺陷是（）。

A.范围广B,可分红

C.变现能力强D.特定状况下保费可豁免

9.可以到达防止李女士II勺儿子养成不良嗜好等其他有关目日勺的教育规划工具是

（）。

A.教育储蓄B.定息债券

C.投资基金D.子女教育信托基金

10.如下教育规划工具中，可以实现风险隔离口勺是］）。

A.教育储蓄B.定息债券

C.投资基金D.子女教育信托基金

11.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款利息相比较，对的的是

（）。

A.学生贷款利息最低B.国家助学贷款H勺利息最低

C.一般商业性贷款利息最低D.利息水平完全相似

12.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款额度相比较，对的的是

A.学生贷款额度最大B.国家助学贷款额度最大

C.一般商业性贷款额度最大D.额度完全相似

13.李女士打算未来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为（）元。

A.50B.100

C.20（）I）.300

14.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税,零存整取并以（）方式计息。

A.零存整取B.存本取息

C.整存零取D.整存整取

15.教育保险相称于将短时间急需口勺大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限一般最高为

（）年。

A.18B.20

C.22D.26

16.下面有关教育保险的说法错误的是（）。

A.保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多

B.有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的

C.一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定H勺险种的现金回报率将低于现行银行存

款利率

D.是一种最有效率的资金增值手段

17.李女士在确定子女教育理财目的时，充足考虑了儿子要根据上大课时的家庭状况

及

教育金准备状况来选择是就读一般大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国

学是去公立大学还是私立大学等。这符合如下（）原则。

A.理财目的的设定要切合实际，角度宽松

B.提前规划、适量积累

C.充足运用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄

D.投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险

1B.假如李女士的儿子后来出国需要办理留学贷款，下列可以作为留学贷款抵押物的是

（）。

A.可设定抵押权利的汽车B.可设定抵押权利II勺房产

C.可设定抵押权利的首饰D.可设定抵押权利的土地

19.留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人承认口勺抵押物价值的（）。

A.50%B.60%

C.70%D.80%

20.留学质押（国债、本行存单质押）贷款最高额不超过质押物价值的（）。

A.50%B.60%

C.70%D.80%

21.若是李女士可以找到银行承认的自然人做留学信用担保，贷款最高额不超过（）

万元人民币。

A5B.10

C.15D.20

22.留学信用担保中，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行承认的法人，可

发放申请贷款额口勺（），

A.60%B.70%

C.80%D.100%

（二）根据资料回答23—29题：

张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子尚有5年上大学，目前大学每年

的多种费用大概在1500C元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应

该考虑进来。此外，假定不考虑通货膨胀，投资酬劳率为8%,学费的上涨率为每年1%。

23.在为张先生估算教育费用时，要按估计通货膨胀率计算所需要的1（）费用。

A.子女人学第一年B.接受高等教育所需口勺所有

C.大学本科教育结束的D.子女出国留学的J

24.理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖，下列不是理财规划

师做出这种判断H勺原因是（）。

A.政府拨款利率高B.拨款数量具有很大H勺不确定性

C.客户子女距离上大学尚有一定期间I）.政府拨款获得不轻易

25.张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（）元。

A.15000B.15765

C.160765D.15740

26.假如张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年间的投资

所得，他合计准备的|费用应为（）元。

A.64013B.60000

C.630601）.54121

27.假如考虑4年问的投资所得，张先生在孩子上大学当年合计准备的费用应为（）

兀。

A.64013B.60000

C.63060D.56393

2B.假如张先生决定目前开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩了•4年大学教育所需

要的费用，在上述投资回报率假设下，张先生每年需要投入（）元。

A.64013B.9613

C.10824D.54121

29.为了筹集教育费用，一旦有突发事件，张先生问询假如在孩子上大学当年以10%

的

年利率借得50（）00元，10年还清，则每年应偿还的金额为（）元。

A.7002.4B.5（）00

C.8956.5【）.8137.3

30.（）一般是个人家庭理财规划的关键。

A.投资规划B.子女教育规划

C.退休养老规划D.消费支出规划

31.根据教育对象的不一样，教育规划可分为（）和客户对子女教育费用进行财务规划

两种。

A.子女教育规划B.教育工具规划

C.教育时间规划1）.个人教育规划

32.子女教育费用可分为基础教育和（）。

A.一般教育B.高等教育

C.精英教育D.非义务教育

33.教育在一定程度上具有社会分派和（）的功能。

A.社会强化B.提高收益

C.自我提高D.社会分层

34.一般我们用（）来衡量教育开支对家庭生活口勺影响。

A.教育费用B.教育支出总资产比率

C.教育承担比D.教育支出净资产比率

35.一般状况下，假如估计教育承担比高于（）,就应尽早进行准备。

A.20%B.30%

C.40%I）.50%

36.教育承担比口勺公式是（）。

A.教育承担比二（所有子女教育金费用/家庭总资产））：100%

B.教育承担比二（届时子女教育金费用/家庭届时税后收入）X100%

C.教育承担比二（所有子女教育金费用/家庭届时税后攻入）X100%

.D.教育承担比=（届时子女教育金费用/家庭总资产）X100%

37.与其他规划相比，（）是最没有时间弹性和费用弹性H勺理财目的h

A.退休养老规划B.投资规划

C.子女教育金I）.购房规划

3B.一般状况下，子女高等教育金的支付期与（）时间上是高度重叠的。

A.住房首付准备期B.退休金准备期

C.风险保障期D.投资资金准备期

39.（）在我国一直是教育系统发展最快的部分。

A.一般教育B,高等教育

C.精英教育D.非义务教育

40.（）是我国高等教育的层次之一。

A.高中教育B.硕士教育

C.博士教育D.博士后教育

41.我国的I高等教育包括专科、本科和（）三个层次。

A.高中教育B.硕士教育

C.博士教育D.博士后教育

42.中国的高等教育分为一般高等教育和（）。

A.成人高等教育B,高级高等教育

C.精英高等教育D.研究高等教育

43.硕士教育包括硕士和（）学位。

A.学士B.博士

C.博士后D.双学士

44.（）不属于我闺觐行的成人高等教育。

A.广播电视大学B.职工高等学院

C.影视学院D.管理干部学院

45.（）年终，高等教育毛入学率到达了21%,这标志着我国高等教育进入了国际公认

的大众化发展阶段。

A.2023B.2023

C.2023D.2023

46.我国日勺学位分为（）、硕士和博士三个级别。

A.专科B.本科

C.学士D.博士后

47.在（）年此前，我国大学教育基本上是不收取学费或象征性地收取学费，高等教

育费用很低。

A.1900B.1992

C.1996I）.1998

4B.从我国1997年后来的状况看，高等教育费用总体呈（）。

A.上涨趋势B.下降趋势

C.稳中有降D,平稳走势

49.教育支出最重要的资金来源是客户自身的收入和i）。

A.投资B.资产

C.负债D.投资分红

50.政府教育资助不包括（）。

A.特殊困难补助B,教育贷款

C.减免学费政策I）.绿色通道政策

51.我国目前H勺学位制度分为（）级。

A.—B.—

C.三D.四

52.（）和减免学费玫策这两个政策的共同特点就是免费性资助。

A.工读收入B.教育贷款

C.绿色通道政策D.特殊困难补助

53.绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费H勺新生在（）日勺状况下顺利办理全

部入学的手续。

A.不交学费B.少交学费

C.免交学费D.以上均不对

54.目前我国设置的奖学金包括木、专科奖学金、硕士奖学金和（）三种。

A.特殊奖学金B.国家奖学金

C.重点奖学金D.学科奖学金

55.本、专科奖学金分为优秀学生奖学金、专业奖学金和（）三种。

A.定向奖学金B.学科奖学金

C.特殊奖学金D.单项奖学金

56.硕士奖学金分为硕士优秀奖学金和（）两种。

A.硕士单项奖学金B.硕士重点奖学金

C.硕士一般奖学金I）.硕士学科奖学金

57.（）是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金

A.特殊奖学金B.国家奖学金

C.重点奖学金D.学科奖学金

5B.优秀学生奖学金的资金来源是（）。

A.国家直接拨款B.民间资助

C.主管部门拨给高等学校的经费D.企业资助

59.商业性教育助学贷款不可以用来支付就读（）口勺学杂费。

A.国内小学B.国内中学

C.国内硕士学位D.国内博士学位

60.学生贷款是指学生所在学校为那些无力处理在校期问生活费的（）在校学生提供

的I无息贷款。

A.全日制专科、木科、硕士B.全日制专科和本科

C.全日制本科和硕士I）.全日制和非全日制本科

61.目前各高校学生贷款实际额度一般每年在（）元以上。

A.500B.1000

C.1500D.2000

62.教育贷款中，（）是一种无息贷款。

A.学生贷款B.国家助学贷款

C.商业性助学贷款D.以上均不对

63.教育贷款中，（）是一种无担保信用贷款。

A.学生贷款B.国家助学贷款

C.商业性助学贷款I）.以上均不对

64.教育贷款中，学校介入程度最高的是（）。

A.学生贷款B.国家劭学贷款

C.商业性助学贷款D.以上均不对

65.教育贷款中,（）有贷款减免偿还措施。

A.学生贷款B.国家助学贷款

C.商业性助学贷款D.以上均不对

66.留学贷款采用质押担保方式日勺，贷款最高额度不超过质押物价值的（）。

A.60%B.70%

C.80%D.90%

67.留学贷款采用房产抵押担保方式H勺，贷款最高额度不超过经贷款人承认H勺抵押物价

值的（）。

A.60%B.70%

C.80%D.90%

6B.留学贷款采用信用担保方式的，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认

可的法人，可发放申请贷款额欧1（）。

A.50%B.80%

C.90%D.100%

69.留学贷款采用信用担保方式的，以第三方提供连带责任保证H勺，若保证人为银行

认

可的自然人，贷款额度最高不超过（）万元人民币。

A.10B.20

C.30D.35

70.目前我国商业银行中，（）没有开办留学贷漱业务。

A.中国银行B.中国工商银行

C.民生银行D.兴业银行

71.小张夫妇从他们的孩子刚出生，就开始为其准备子女教育金，这反应了子女教育规

划的（）原则。

A.目口勺合理B.提前规划

C.定期定额D.稳健投资

72.李先生夫妇采用基金定投H勺方式为他们12岁的女儿积攒教育金，这反应了子女教

育规划的（）原则。

A.目的合理B.提前规划

C.定期定额D.稳健投资

73.子女教育规划的原则不包括（）。

A.为孩子准备最佳日勺B.提前规划

C.定期定额D.稳健投资

74.办理留学贷款一般不需要提交口勺资料是（）。

A.拟留学学校出具的入学告知书

B.提供具有完全民事行为能力的中国公民作为借款人的国内代理人

C.借款人社保征复印件

D.借款人身份证

75.（）不可以作为留学贷款II勺质押品。

A.股票B.国债

C.存单D.企业债

76.留学贷款日勺抵押财产可以是（）。

A.房产B.轿车

C.名表D.珠宝

77.一般教育资金的来源不包括（）。

A.政府教育资助B.教育贷款

C.留学贷款D.企业资助

7B.国家奖学金以国家的名义发放，自（）起正式实行。

A.2002年3月I日B.2002年9月1日

C.2003年3月1日D.2003年9月1日

79.我国的学生贷款政策重要包括三种贷款形式：一是学校学生贷款，二是国家助学贷

款，三是（）。

A.留学贷款B.慈善团体助学贷款

C.企业助学贷款D.一般性商业助学贷款

80.（）是我国还没开展的教育规划工具。

A.政府债券B.企业债券

C.子女教育信托I）.共同基金

81.教育储蓄的开户对象是在校小学（）以上的学生。

A.二年级B.三年级

C.四年级D.五年级

82.教育储蓄日勺存期不包括（）。

A.1年B.3年

C.5年D.6年

83.其他教育规划工具中的政府债券分为两大类，一类是国家债券，一类是（）。

A.企业债券B.金融债券

C.地方债券D.可分离债

84.基于教育规划稳健型原则，理财规划师不鼓励客户投资于（）。

A.政府债券B.大额存单

C.基金D.企业债券

85.大额可转让存单时期限不包括（）。

A.半个月B,1个月

C.3个月D.6个月

86.分红型的教育保险可以从孩子上（）开始，分期从保险企业领取保险金。

A./J、学B.中学

C.高中I）.大学

87.对于教育保险，一般孩子只要出生（）就能投保教育保险。

A.60天B.9（）天

C.120天D.1岁

8B.政府债券的长处不包括（）。

A.安全性高B.流动性强

C.收益率高D.可以免税

89.大额存单的特点不包括（）。

A.固定面额B.固定期限

C.可以转让D.可以免税

90.选择教育规划工具可以不考虑的方面是（）。

A.安全性B.收益性

C.利率变动的风险I）,产业风险

91.投资基金H勺长处不包括（）。

A.流动性佳B.变现性好

C.弹性大D.资金量大

92.有关教育储蓄提前支取的说法对的的是（）。

A.有一次提前部分支取的机会B.不可以提前支取

C.有两次提前部分支取的机会D.提前支取必须全额支取

93.6年期的教育储蓄按开户日（）存款利率计算。

A.6年期整存整取定期储蓄B.5年期整存整取定期储蓄

C.1年期整存整取定期储蓄I）.6年期零存整取

94.大体上来说，教育投资工具可以分为（）教育规划工具和（）教育规划工具。

A.长期、短期B.一般、高级

C.低风险、高风险D.老式、其他

95.老李的女儿爱好美术，因此老李将女儿送去了艺术院校，这反应了子女教育规划的

（）原则。

A.目日勺合理B.提前规划

C.定期定额D.稳健投资

96.老张口勺儿子尚有5年就上大学了，但老张尚有10万元日勺教育资金缺口，但老张却

没有选择高收益的股票投资，而是选择了基金定投来筹集教育资金，这反应了子女教育规

划

的（）原则。

A.目的合理B.提前规划

C.定期定额D.稳健投资

（三）根据如下资料，回答97〜103题：

张先生H勺儿子立即就要上大学了，不过张先生还没有准备好教育资金，张先生向理财规

划师征询了子女教育规划的某些问题。

97.假如张先生的儿子还需要1万元口勺教育资金，那么可以申请（）。

A.学生贷款B.国家助学贷款

C.一般商业性助学贷款1）.以上均不对

9B.假如想尽量少还贷款H勺利息，张先生H勺儿子应当申请（）。

A.学生贷款B.国家助学贷款

C.一般商业性助学贷款D.以上均不对

99.假如想通过学校来贷款，那么张先生的儿子应当申请（）o

A.学生贷款B.国家助学贷款

C.一般商业性助学贷款D.以上均不对

100.假如张先生口勺儿子还没有年满18周岁，那么他不能申请的是（）。

A.学生贷款B.国家助学贷款

C.一般商业性助学贷款D.以上均不对

101.假如采用张先生担保日勺形式，那么张先生的儿子可以申请口勺是（）。

A.学生贷款B.国家助学贷款

C.一般商业性助学贷款I）.以上均不对

102.长期教育规划工具包括（）教育规划工具和（）教育规划工具。

A.长期、短期B.一般、高级

C.低风险、高风险D.老式、其他

103.一般状况下，假如保额相似，具有分红功能的教育保险保费要（）某些。

A,稍高B.稍低

C.同样D.不一定

（四）根据如下资料，回答104〜109题：

王先生夫妇口勺女儿今年刚出生，王先生就准备为女儿筹集教育资金，他找到理财规划师

征询某些详细问题。

104.假如王先生目前想采用定期投资代I方式筹集教育资金，那么他可以选择（）。

A.教育储蓄B.教育保险

C.政府债券Do大额存单

105.假如女儿18岁上大课时需要20万元资金，按照5%的年收益率，王先生应每年年

初投入（）元。

A.7001B7371

C.6770D.8200

106.在我国王先生不能采用的教育规划T具是（）。

A.政府债券B.子女教育信托

C.共同基金D.大额存单

107.属于教育规划工具R勺是（）。

A.对冲基金B.期货

C.期权D.股票

10B.债券的最大影响原因是（）。

A.利率原因B.企业经营业绩

C.股市环境D.汇率原因

109.大额存单有关提前支取日勺说法对的的是（）o

A.有一次提前部分支取日勺机会B.不可以提前支取

C.有两次提前部分支取的机会I）.提前支取必须全额支取

（五）根据如下资料，回答110—124题：

李阿姨的儿子小明正在上大一，李阿姨准备让小明大学毕业后去澳大利亚攻读硕士两

年，硕士每年费用大概需要人民币20万元。此外，假定不考虑通货膨胀，投资酬劳率为

7%,学费的上涨率为每年1%。

110.小明大学毕业后，澳大利亚硕士每年费用为（）元。

A.196398B.206060

C.210522D.213023

111.小明大学毕业后，李阿姨一次性准备好了学费，不考虑两年问投资所得，李阿姨

要准备的两年费用为（）元。

A.402696B.412120

C.416520I）.430233

112.小明太学毕业后，考虑硕士两年问投资所得，李阿姨至少要准备硕士两年的费用

为（）元。

A.253100B.265673

C.396856D.402302

113.假如李阿姨目前一次性投资准备儿子的留学费用，则投资金额至少为（）元。

A.297333B.298695

C.302650D.315037

114.假如李阿姨每月投资一定金额准备儿子的留学费用，则每月至少投入（）元。

A.9532B.979（）

C.9850D.9963

115.假如李阿姨选择贷款来为儿子筹集硕士教育资金，则李阿姨可以选择（）。

A.学生贷款B.国家助学贷款

C.一般商业性助学贷款D.留学贷款

116.假如李阿姨采用质押担保方式申请留学贷款，下列可以作为质押品的是（）。

A•间品房B.别墅

c-国债D.李阿姨买日勺蓝筹股

117•假如李阿姨采用质押担保方式申请留学贷款20万元，那么质押物日勺价值至少是

（）万元。

C.25D.22.22

118•假如李阿姨采用抵押担保方式申请留学贷款，下列可以作为抵押物的是（）。

A-李阿姨的汽车B.李阿姨买口勺蓝筹股

c•国债0.可设定抵押权利的房产

119.假如李阿姨采用抵押担保方式申请留学贷款20万元，那么抵押物U勺价值至少是

）万元。

C.25D.22.22

120•假如留学贷款采用信用担保方式，若保证人为（），可全额发放。

A.银行承认的自然人B.银行承认的法人

C.留学学校邀请学生D.企业高管

121-假如留学贷款采用信用担保方式，若保证人为（）,贷款最高额度20万元。

A•银行承认的自然人B.银行承认的法人

c.留学学校邀请学生D.企业高管

122.假如小明采用质押方式申请留学贷款，不需出具日勺材料是（）。

A・借款人身份证B.拟留学学校出具日勺入学告知书

c.保证人同意担保的书面文献D.借款人护照

123•假如小明采用信用担保方式申请留学贷款，不需出具的I资料是（）。

A・借款人身份证B.拟留学学校接受证明信

C-保证人同意担保口勺书面文献D.借款人收入证明

124.有关留学贷款说法不对的I的|是（）。

A・小明可以以等额本息法还款B.小明可以以藤拇方式申请留学贷款

C・小明可以去兴业银行申请留学贷款1）.质押品可以是企业渍

125.理财规划师在为客户做子女教育规划时，第一步是（）

A-确定客户对子女的教育目的B.理解客户家庭组员构造及财务状况

C・估算教育费用D.估算教育资金缺口

126.有关个人教育规划，说法不对时时是（）。

A.根据教育对象口勺不一样，教育规划可分为个人教育规划和子女教育规划

B.个人教育规划在消费的时间上不确定性较小

C.个人教育规划在消费的金额上不确定性较大

I）.个人教育规划一般不是个人家庭理财规划FI勺关键

127.有关子女教育规划，说法不对的的是（）。

A•根据教育对象的不一样，教育规划可分为个人教育规划和子女教育规划

13.子女教育可分为基础教育和专业教育

c.子女高等教育费用普遍较高

D.子女教育规划一般是个人家庭理财规划的关键

12B.有关教育承担比，说法不对日用勺是（）。

A.一般我们用教育承担比来衡量教育开支对家庭生活的影响

Bo教育承担比=届时子女教育金费用/家庭届时税前收入X100%

C.一般状况下，假如教育承担比高于30%就应尽早准备

D.届时教育金费用=学费+住宿费+平常开支

129.有关教育金的特性，说法不对的的是（）。

A.与其他规划相比，子女教育金缺乏时间弹性

B.与其他规划相比，子女教育金缺乏费用弹性

c.从费用弹性来看，高等教育费用相对固定

D.子女高等教育金支付期与购房期高度重叠

130.有关我国高等教育，说法不对的的是（）。

A.义务教育是教育体系中发展最快日勺部分

B.我国高等教育分为专科、本科和硕士教育三个层次

c.我国高等教育包括一般高等教育和成人高等教育

I）.教育学院属于成人高等教育

131.有关成人高等教育，说法不对的的是（）。

A.我国高等教育包括一般高等教育和成人高等教育

B.独立函授学院属于成人高等教育

C.广播电视大学属于成人高等教育

D.一般高等学校属于成人高等教育

132.有关特殊困难补助和减免学费政策，说法不对口勺H勺是（）。

A.特殊困难补助和减免学费政策是高校资助政策的J辅助性措施

B.这两个政策的共同口勺特点是免费性资助

C.特殊困难补助是各级政府和高校对经济困难学生碰到的某些特殊性、突发性困难给予以的

临时性，多次性H勺免费补助

I）.减免学费是国家对部分确因经济条件所限，交纳学费有困难的学生实行H勺减免学费

政策。

133.教育资金的重要来源不包括（）。

A.企业教育资助B.奖学金

c.工读收入Do留学贷款

134.有关国家奖学金，说法不对时的是（）。

A.国家设置的奖学金重要有本、专科生奖学金、硕士奖学金和国家奖学金三种

B.硕士奖学金是目前高校中级别最高的奖学金

c.国家奖学金是目前高校中奖励额度最大H勺奖学金

I）.国家奖学金是以国家的名义发放的

135.有关奖学金，说法不对R勺的是（）。

A.国家设置的奖学金重要有本、专科生奖学金，硕士奖学金和国家奖学金三种

B.本专科奖学金分为优秀学生奖学金、专业学生奖学金和定向奖学金三种

C.硕士奖学金分为硕士优秀奖学金和硕士一般奖学金

D.优秀学生奖学金的来源是企业资助给学校口勺资金

136.有关教育贷款，说法不对的的是（）,>

A.教育贷款是教育费用重要日勺筹资渠道

B.我国日勺教育贷款重要包括学校学生贷款和国家助学贷款两种

c.国家助学贷款是无息贷款

D.学生贷款是无息贷款

137.有关学生贷款，说法不对的的是（）。

A.学生贷款是为本、专科学生提供的

B.学生.贷款是无息贷款

c.实行专业奖学金措施的高等院校或专业，不实行学生贷款制度

D.目前各高校学生贷款额度一般每年在1000元以上

13B.有关国家助学贷款，说法不对欧JH勺是（）。

A.国家助学贷款是无担俣信用贷款

B.国家教育助学贷款包括商业性银行助学贷款和财政贴息的国家助学贷款两种

c.国家助学贷款没有贷款减免偿还措施

I）.国家助学贷款完全由学校负责

139.有关一般商业性助学贷款，说法不对口勺H勺是（）。

A.一般商业性助学贷款的贷款利率按法定贷款利率执行

B.一般商业性助学贷款无贷款减免偿还措施

c.一般商业性助学贷款的贷款额度一般在2000~20000元之间

D.一般商业性助学贷款不规定贷款人年满18周岁，只要是在校学生即可

140.有关留学贷款，说法不对的I欧）是（）。

A.留学贷款是银行向出国留学人员发放的

B.留学贷款只向出国留学人员发放

c.留学贷款可以用了出国留学人员学费和基本生活费

D.留学贷款相比国内住房信贷和汽车信贷条件要苛刻得多

141.留学贷款的借款人是出国留学人员时，如下条件不是必备H勺是（）。

A.借款人应具有完全民事行为能力

B.借款人无违法乱纪行为

c.借款人出国留学前应具有贷款人所在地II勺常住户口或其他有效居住身份

D.借款人有稳定的收入来源

142.有关留学贷款担保抵押方式，说法不对日勺的是（）。

A.质押品目前仅限于国债、存单和企业债等有价证券

B.抵押财产目前仅限于•可设定抵押权利的房产和汽车

c.保证人应为具有代偿能力H勺法人或自然人

D.保证人乐意承担连带还款责任

143.有关子女教育规划的原则，说法不对口勺H勺是（）。

A.为f女提供最佳的B.提前规划

C.定期定额投资D.稳健投资

144.短期教育规划不包括（）。

A.学校贷款B.政府贷款

c.资助性机构贷款D.大额存单

145.有关教育储蓄，说法不对欧J的是（）。

A.开户对•象为小学三年级以上B.教育储蓄存期为1年、3年和6年

c.教育储蓄50元起存D.教育储蓄每户最高金额2万元

146.有关教育保险，说法不对的的是（）。

A.投保期限一般为18年

B.教育保险越晚购置，由于投资年限短，保费就越高

C.一般孩子只要出生60天就能投保教育保险

D.教育保险是很有效率的资金增值手段

147.有关政府债券，说法不对的的是（）。

A.政府债券分为国家债券和地方债券B.我国只发行过几次地方债券

C.政府债券安全性高、流动性强D.政府债券具有免税日勺长处

14B.有关子女教育信托，说法不对口勺口勺是（）。

A.子女教育信托业务在我国已经发展的比较成熟

B.实现风险隔离，是设置信托的最大优势

C.子女教育信托可以防止子女养成不良嗜好

D.子女教育信托可以鼓励子女努力奋斗

149.有关教育规划的注意事项中，不对的欧|是（）。

A.首先考虑投资收益性

B.要考虑汇率问题

c.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾

D.要考虑投资的安全性

二.多选题

150.子女教育规划要遵照日勺重要原则有（）。

A.理财目的的设定要切合实际，角度宽松

B.提前规划、适量积累

C.充足运用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄

D.投资时注意以稳健投资为生，不要太冒风险

E.当父母与子女II勺意见发生冲突时，应当完全遵照父母意愿进行规划

151.理财目的的设定要切合实际，角度宽松是子女教育规划打勺基本原则之一，如下符

合这一原则欧1有（）。

A.无论怎样子女一定要至少获得本科学历

B.结合家庭实际经济状况

C.考虑孩子自身的特点

I）.不管怎样，一定要让子女出国接受教育

E.家长下岗，孩子报考大课时侧重军校类、师范类

152.目前，（）可以用来强制储蓄，以保证届时获得足够的教育金。

A.自动划转定期定额投资B.教育保险

C.企业债券D.国债

E.大额存单

153.为处理贫困大学生接受高等教育问题，高校采用的方式有（）。

A.奖学金B.国家助学贷款

C.困难补助D.勤工助学

E.减免学费

154.理财规划师确定客户子女教育目的时应考虑口勺原因有（）。

A.学校R勺特点B.学费高下

c.学校所在都市的生活水平D.子女的爱好爱好

E.子女的学习能力

155.申请留学贷款的借款人须具有的条件有（）。

A.借款人无违法乱纪行为，身体健康，具有诚实守信的品德

B.借款人应持有拟留学人员口勺国外留学学校出具的入学告知书或其他有效入学证明

C.借款人须提供贷款人承认的财产抵押、质押或第三方保证

D.借款人为出国留学人员本人日勺，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其

他有效居住身份

E.已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证H勺护照

156.留学贷款担保抵押方式有（）。

A.房产抵押B.国债质押

c.存单质押D.法人信用担保

E.银行信用担保

157.短期教育规划工具重要有（）。

A.学校贷款B.政府贷款

c.资助性机构贷款D.银行贷款

E.政府债券

15B.教育储蓄是一种重要的长期教育规划，具有诸多长处，不过也有很大口勺局限性,

其局限性重要体目前（）。

A.能办理教育储蓄的投资者范围比较小B.教育储蓄收益不稳定

c.教育储蓄回报较低D.教育储蓄也有较大的风险

E.教育储蓄规模非常小

159.与教育储蓄相比，我育保险的长处有（）。

A.范围广B,可分红

c.强制储蓄D.特定状况下保费可豁免

E.变现能力强

160.设置子女教育信托的长处有（）。

A.鼓励子女努力奋斗B.防止子女养成不良嗜好

C.从小培养理财观念D.规避家庭财务危机

E.专业理财管理

161.长期教育规划工具除教育储蓄、定息债券外还包括（）。

A.大额存单B.子女教育信托

C.投资基金D.股票与企业债券

E.教育保险

162.教育支出最重要日勺资金来源是客户自身的收入和资产，除此以外，教育资金来源

尚有（）。

A.政府教育资助B.奖学金

C.工读收入D.教育贷款

E.留学贷款

163.以较宽松的角度准备教育金，原因在于（）。

A.子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性

B.每个子女的资质也无法事先掌握

C.子女爱好爱好转变较快

D.了•女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性

E.教育金也许有超过计划的也许

164.理财规划师在筹划方案时应减少对•政府拨款的依赖，原因有（）。

A.政府拨款有限

B.拨款数量具有很大的不确定性

c.政府拨款获得较难

I）.客户自有资源有也许满足子女大学教育费用

E.成本高

三.判断题

165.工读收入也是教育资金的来源之一，因此在做教育规划时可以将工读收入计算在

内。（）

166.股票收益高，用来筹办子女教育金很适合。（）

167.教育储蓄免利息税，是教育规划首选H勺投资工具。（）

t6B.从理财打勺角度出发，教育保险也不要多买，适合孩子的需要就够了。（）

169.教育规划是不需要判断客户看待风险时态度及其风险承受能力依J,由于子女教育

规划的时间弹性和费用弹性都很小。（）

170.教育储蓄是教育规划的一种重要工具，教育储蓄目前H勺存款额度最高为4万元。

（）

171.准备教育基金重要应当使教育基金尽量增值，因此在选择投资工具的时候应当

冼一地高收益日勺产品，不需要考虑风险。（）

参照答案：

一、单项选择题

1.1)2.B3.A4.A5.C6.D

7.A8.C9.D10.D11.A12.C

13.A14.D15.A16.D17.A18.B

19.B20.D21.D22.I)23.B24.A

25.B26.C27,I)28.B29.D30.B

31.I)32.B33.D34.C35.B36.B

37.C38.B39.B40.B41.B42.A

43.B44.C45.C46.C47.C48.A

49.B50.B51.C52.D53.A54.B

55.A56.C