商户管理办法

1、收款人管理方法1、目的为了加强收单方事业的发展，保护持卡人、家庭、公司的合法权益，保护收单方事业的正常运行，明确各职能部门和各方面的监管责任，特别制定了本管理方案。2、服务范围此管理方法适用于总部和子地点。3、业务发展(1)业务发展的基本条件：1.可以提供营业执照或负责人身份证合法经营范围；(2)谨慎开发的商人：对于以下类型的商人，必须慎重签约，并采取更严格的调查和批准程序1.易受风险的业务类型(1)售票亭或手机卖场；(2)夜总会、卡拉ok、酒廊等各种娱乐场所；(三)电话购物、邮购和网上购物经营者；(四)提供中介和咨询服务的经营者；(五)提供保证、到达(质量)服务的经营者；(六)持卡人要求预付

2、货款的经营者；(七)批发商品，包括专业批发市场、小商品市场等；(八)小型贸易公司、经贸公司等实际销售或提供的服务不明确的业务；(九)位于办公楼、住宅区或非住宅商业区的商业家具；(10)预防的小型经营者。2.加盟店、加盟店法人代表或其主要负责人的资料已经作为风险信息列入中国银行风险信息共享系统的“风险企业信息”或其他社会信用信息系统。被其他收单方机构拒绝合同或撤回的经营者。(3)禁止发展的事业1.中国银联规定禁止发展的商人。(一)非法设立的经营组织；(二)特殊行业商人：与本国法律禁止的赌博和赌博、色情服务、违禁药品、毒品、黄色出版物、武器和弹药等本国法律法规相冲突的其他经营者；(3)中国银联风险

3、信息共享系统“可疑业务信息”商人；商人。(4)注册及营业地点不在本国的事业。2.主要民事纠纷或经济犯罪嫌疑或法人代表，主要负责人与影响主要民事纠纷或商业事业的经济犯罪嫌疑有关。3.停业整顿，濒临破产或濒临破产的商人。从事信用卡代理业务的机构。5.被其他收单机构拒绝合同或撤回的高风险经营者。4、事业协议1.家具合同主要包括：(1) 特约商户受理银行卡协议书特约商户受理银行卡协议书必须至少包含以下基本内容：承包商的基本信息。纳税登记名称、纳税登记地址、业务名称、交易方地点地址、法人联系人或主要负责人姓名、联系方式、联系方式电话、主要业务、银行、结算帐户名和结算帐号等：商业银行卡交易结算手续费征收标

4、准；明确接受银行卡业务的各方的权利、义务和责任。“业务合同强制性风险条件”中规定的内容。(2) 特约商户终端设备使用管理协议特约商户终端设备使用管理协议必须至少包含以下基本内容：承包商的基本信息。包括纳税登记名称、纳税登记地址、营业名称、营业地址、终端设备安装地址、终端设备电话访问号码、法人联系人或主要负责人姓名、联系人、联系电话号码等。明确终端设备的所有权和使用管理要求。根据风险管理要求，如果不管理终端设备，或者商人使用，由于管理不善而发生风险事件(例如辛迪加账户信息和交易数据泄露)，则应承担相应的风险责任。5，商业号码1.公司为商人统一编号。不能对其他承包商使用相同的编号。商业号码反映的商

5、人类型必须与商人的主要事业一致。2.贸易商集成编号为15位，由以下4个部分组成：机构代码(3个字符)区域代码(4个字符)业务类型(4个字符)业务顺序编号(4个字符)格式如下：* * * * * * * * * * * * * * * * *A B C D其中：A-机构代码(3位数)，见中国银联入网机构代码表(附录1)；B-使用区域代码(4位数字)，GB/T2260-1999中华人民共和国行政区域代码的前4个字符；C-业务类型(4位数)，见商户分类对照表(附录2)；D-业务顺序号(4位数字)，按业务类型自行编制，补充左侧“0”(小于4位)。6、业务审批建立商人的申请等级审查批准制度，明确批准责任

6、和权限。业务批准的基本工作内容和要求：1.按照商人合同的基本要求，审查商人申请的资料的完整性、可靠性和有效性。2.通过搜索中国unionpay风险信息共享系统、内部风险信息记录和从其他社会信用信息机构获取的信息，审查商人的信用状况。3.加盟卡交易资金结算账户名称必须与加盟者的纳税登记名称一致。个体经营者的银行卡交易资金结算账户应当根据营业执照以大小或者经营者的名义开立。慎重的开发工作要严格批准。对禁止开发的商人不接受批准。5.对未通过批准的商人，必须通知商人未能达成合同。7、创建业务文件1.承包商编码规则，端子号规则。2.注册目标存档8、业务培训1.教育目的加盟业务培训以加盟财务和出纳职员为对

7、象，进行银行卡接收业务知识培训，使加盟相关人员掌握有关银行卡接收的知识和技术，提高加盟店银行卡接收的服务质量，防止业务风险，创造良好的银行卡环境。2.教育基本内容(一)银行卡的生成和开发，介绍国内外银行卡组织；(2)银行卡的定义、分类和基本功能。(3)商业银行卡业务接受知识和技能(四)正确识别银行卡的基本方法；(5)最终部件配置、最终操作和一般故障排除方法；(六)银行卡交易资金结算、调整和错误处理流程；(七)银行卡交易风险防范知识；(八)业务服务的内容、流程和标准；(九)其他相关事项。9、更改业务信息1.业务信息更改分类：根据业务信息更改时是否影响业务银行卡业务接收资格，可以分为业务重要信息更

8、改、一般信息更改等。(1)有商业登记名称、主要业务、业务领域、法人联系人或主要负责人、银行卡交易资金结算帐户信息等重要信息。(2)一般包括业务名称、纳税登记地址、业务地址、终端设备安装地址、终端设备电话访问号码、联系方式、联系电话号码等。2.业务要求：如果商业信息发生变化，应在变更之日起5个工作日内进行变更程序。变更加盟卡交易资金结算账户信息时，至少要在5个工作日前提交变更申请。(一)事业重要信息变更处理：事业重要信息变更时，要验证事业变更信息的真实性、有效性，还要重新检查事业银行卡事业接受资格。A.企业登记名称、主要事业、事业范围变更时，应当提供变更的营业执照、营业登记证、事业部门出具的营业

9、名称变更证明等复印件。B.如果加盟法人代表或主管人员发生变更，应提供变更后的法人代表或主管身份证复印件。C.商业信息变更影响商业合同的法律效力的，应当与商人重新签订合同或签订补充合同。D.变更商业登记名称，重新签订家具合同；E.经营业务，变更业务范围，重新确定业务MCC。商家所属行业类别发生变化时，应与商家重新协商，确定交易结算手续费率，至少与商家签订补充合同。F.申请变更贸易伙伴信息、相关证明材料以及与交易商签订的合同或补充合同等项目变更申请的批准：a)审查所申请材料的完整性、可靠性和有效性。b)信息变更后，审查银行银行卡业务接受资格；c)变更MCC、银行卡交易结算手续费率审查和确定；d)审

10、查家具合同或补充合同的遵守情况。G.对经过审核的商人，更新家庭记录资料，进行网络注册信息变更程序。H.如果纳税编号发生更改，则必须登记与更改前后的纳税编号相对应的关系。(2)业务一般信息变更处理A.当一般信息发生变化时，必须验证变更信息的可靠性和有效性。营业名称、营业地址、终端设备安装地址、终端设备电话访问号码变更时，应进行现场参观，并拍摄变更后的商家外观(包括营业大小、门牌号码)、营业场所照片。B.根据业务信息变更申请和相关证明材料批准业务变更申请，审查业务申请材料的完整性、可靠性和有效性。C.对经过审核的商人，更新加盟者记录资料，进行网络注册信息变更程序。10、业务冻结/解冻(1)商家冻结

11、：商家关闭全部或部分终端交易功能，保留接收全部或部分终端银行卡业务的过程。1.冻结条件(一)无法联系的事业；(二)调查验证过程中高风险商人可疑；(三)整顿期间的风险事业；(四)需要停止受理银行卡业务的其他经营者。2.冻结符合冻结条件的商人，说明冻结的原因。有理由停止处理银行卡的商人必须签名确认。3.供应商冻结对于需要审批和冻结申请的采购员，请按以下方式处理：(一)通知业主停止接受银行卡业务；(2)解除网络系统中需要冻结终端的交易功能。(三)正常进行加盟卡交易资金结算、对账单及错误处理工作。(四)对风险冻结的交易商，根据风险情况，暂挂交易资金结算，至少180天内，对风险高的交易进行凭证验证，留下

12、复印。4.对需要审查后撤回(关闭)的商人进行加盟店取消(关闭)处理。(2)商家解冻：商人解冻是指重新开通对固定商人的终端交易功能，恢复接受他的银行卡业务的过程。1.事业解冻条件：对商人进行后续调查，确认没有危险后才能解冻。2.批准事业解冻申请，对需要解冻的商人按以下方式处理。(1)通知商人开设银行卡接收业务。(2)在原始统一编号和端子号没有更改的网络系统中重新打开终端事务处理功能。(3)根据“业务培训”的业务处理要求进行业务再培训；(4) (5)对撤销(关闭)的商人进行恢复(重新开放)。3.对于风险冻结的商人，应根据解冻后风险管理的要求，加强交易监控和日常管理。11、业务取消(关闭)(一)退出

13、加盟是结束与商人的合同，完成加盟店退出期、银行卡交易资金结算、结算、错误处理、清算等业务处理的过程。1.取消条件：商人发生以下情况时，应及时取消交易商。(1)家庭信息变更不再有接受银行卡的资格。(2)连续6个月重，或数量低，没有栽培价值；(3)商人要求通过协商结束协议。(四)符合业务合同规定的其他终止条件。2.取消申请(一)撤销需要撤销的商人，说明取消的原因。(2)商人主动提出解约的时候，商人也要实地考察，了解商人解除合同的原因，挽留有价值的商人。确实解除合同的商人必须以商人的签名确认。3.取消批准：根据加盟店取消条件、加盟店运营情况和业务受理情况，对加盟店取消申请进行批准。4.业务取消处理(1)将合同终止通知个人，包括终止原因、终止有效时间、终止后的相关责任等。(二)家具合同终止后，也要承担合同规定的保密责任。(三)在业务合同终止后合同终止之日起180天内的所有交易，如果持卡人提交转移或者退出书，则负责协助处理。(4)在贸易伙伴合同终止后，如果要在合同终止前退回交易，则在处理退货业务之前，必须确保充分保留退货