信贷合同培训课件.ppt

1、信贷合同培训课件,省联社信贷管理部2010年8月济南,山东省农村信用社联合社,目录,提纲第一部分信贷合同概述第二部分贷款合同的填写和注意事项,第一部分,信贷合同概述,第一部分概述,一、贷款合同概述定义：贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件贷款合同的内容：当事人的名称（姓名）和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款金额；贷款利率；贷款期限（或还款期限）；还款方式；借贷双方的权利与义务；担保方式；违约责任；双方认为需要约定的其他事项。贷款合同分为格式合同和非格式合同两种，目前我们使用的是格式合同

2、。作用：将合同当事人的意思固定下来，便于双方信守合同，也是将来发生纠纷或争议的最有力证据。,第一部分概述,二、修订贷款合同的背景银监会“三个办法一个指引”要求山东省农村信用社信贷管理基本制度要求三、新贷款合同种类及适用范围（一）贷款合同品种借款合同个人借款合同固定资产借款合同流动资金借款合同借款展期协议，此类合同为主合同,三、新贷款合同种类及适用范围,担保合同普通担保合同，包括保证合同抵押合同动产质押合同权利质押合同最高额担保合同，包括最高额保证合同最高额抵押合同最高额动产质押合同，各类担保合同为从合同各类清单动产抵押清单房地产抵押清单动产质押清单权利凭证质押清单（适用于存单国债等）权利凭证质

3、押清单（适用于基金份额、股权等）单位定期存单质押清单等，各类清单是合同组成部分。,三、新贷款合同种类及适用范围,相关法律文件提款申请类，包括固定资产贷款提款申请书（自主支付）固定资产贷款提款申请书（受托支付）流动资金贷款提款申请书（自主支付）流动资金贷款提款申请书（受托支付）贷款资金发放支付申请审批书（个人支付）止付函类，包括权利凭证止付函。通知书类，包括借款提前收回通知书、借款逾期催收通知书、担保人履约责任通知书、信贷制裁通知书,三、新贷款合同种类及适用范围,（二）适用范围个人类贷款（不含按揭贷款）：借款合同使用个人借款合同；一次性贷款业务选择相应的普通担保合同，贷款证贷款业务选择相应的最高

4、额担保合同。公司类贷款：借款合同按贷款用途选择流动资金借款合同或固定资产借款合同；担保合同按具体担保方式选择相应的普通担保合同或最高额担保合同。,四、合同修订的原则合规合法原则适宜相容原则维权原则完善性原则五、新旧合同的不同统一设计合同编号，增强规范性增加了借、保、贷各方的联系地址及联系人，利于文书送达,五、新旧合同的不同,对借款用途增加约束性条款，体现诚信申贷、实贷实付原则重点对借款的发放与支付作了相应的约定增加前提性约束条款增加提款申请书的约定支付方式详细约定账户管理增加了贷款人视情况调整支付方式和条件的权利,五、新旧合同的不同,体现“协议承诺”新要求，详细约定了借、保、贷各方的承诺事项依

5、法合规类承诺诚实信用类承诺行为无瑕疵类承诺接受类承诺同意类承诺担保类承诺其他类承诺,五、新旧合同的不同,关于合同提前解除或贷款提前收回的新规定增加了公开披露或公告催收条款提示性文字的变化,第二部分,贷款合同的填写要求及注意事项,第二部分贷款合同的填写要求及注意事项,六、共性部分总体要求合同必须采用钢笔或签字笔书写，内容填写必须完整、一致、不得涂改；信贷合同的借款金额、期限、利率、还款方式等内容应与贷款审批的内容相符；必须当场监督借款人、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权代理人在合同上签字、盖章，信贷合同中借款人、担保人名称应与公章、营业执照上的企业名称完全一致。,具体要求合同编号由社（行

6、）名称、合同种类、签约年份、合同序号组成借款人、担保人名称及经营地址关于选择项合同项下采用方式进行选项时，在内打表示适用该条款，打表示不适用该条款关于提款有效期关于借款用途原则上贷款合同的借款用途要明确,第二部分贷款合同的填写要求及注意事项,关于其他事项非特殊情况不填写内容，并划以斜线。注意防范此特别条款优于格式条款风险合同文本的执有具体份数根据当事人数确定关于签章当事人为个人的，签字并按手印。当事人为单位的须签字并加盖单位公章。合同有修改的，须在修改处双方签章（手印）确认多页合同须逐页加盖骑缝章（双方）,第二部分贷款合同的填写要求及注意事项,合同签署日期及地点日期应不早于借款审批日，从合同不

7、得提前于主合同七、个人借款合同期限1.4款期限的填写注意任何一笔借款到期日期不超出授信期限截止日借款方式1.5款借款资金支付方式3.3款还款方式4.2款、6.3款担保事项5.8款扣划条款6.3款,第二部分贷款合同的填写要求及注意事项,八、流动资金借款合同和固定资产借款合同借款1.3款借款用途、1.4款借款期限提款借款资金的发放、支付与资金监控对借款人或担保人违约情形和贷款人采取措施的约定九、保证合同关于保证期间的规定4.1款扣划条款扣划条款同样适用于保证人。5.5款,5.5款,第二部分贷款合同的填写要求及注意事项,关于保证责任的承担混合担保7.2、7.3款十、抵押合同抵押物定价3.2款按照价格

8、孰低原则抵押权的效力问题3.3、3.4款实现抵押权的方式7.2、7.4款租赁与抵押的关系,第二部分贷款合同的填写要求及注意事项,关于抵押权行使期间应注意的问题。十一、动产质押合同动产质权的设立第4条质押财产的移交和占有8.3款实现质权的方式6.2款十二、权利质押合同质权的设立背书与核押,第二部分贷款合同的填写要求及注意事项,十三、最高额保证合同1.1款最高额包括主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等。放贷时要预先扣除上述费用，担保合同担保金额应大于借款合同中的借款金额。任何一笔借款的到期日期不可突破最高额保证合同的决算期在决算期内任一时点的贷款余额不超过核定的最高贷款额,第二部分贷款合同的填写要求及注意事项,十四、最高额抵押/动产质押合同最高额抵押/质押权所担保的债权范围应包括主债权及其利息、违约金和损害赔偿金等。放贷时要含括上述各项。担保合同担保金额应大于借款合同中的借款金额。1.1款最高额抵押权所