新鸿泰保险产品说明课件.ppt

1、,大众投资和家庭理财,领导讲话,走进国寿,大众投资和家庭理财,普通阶层面临的挑战养老医疗教育,我国养老问题的现状,国家统计局最新数据显示，今年全国60岁以上人口为1.3亿，占总人口的比重已达到10%。据中国消费者报报道，按照国际通行的“老年人口国际惯例，60岁以上为老年人，占人口比例达到10%以上即开始进入老龄时代的标准，中国已进入“老龄社会”。,中国养老之豁：社会未富先老,35年前中国年轻人是老年人的6倍现在中国老年人是年轻人的2倍欧洲用了1个世纪的时间而中国只用了18年时间,家庭分布图：1248,女人寿命：84.6岁男人寿命：79.6岁,我们会需要大量的现金维持老年生活,=219000元,

2、如果你不信，我们就来算算看！,60岁80岁：夫妻俩每天吃盒饭5元3顿365天20年2人,如果不考虑后半辈子，资产通常会大于负债，所以感觉上家庭很安全。,如果再考虑后半辈子，谁都无法保证自己永远都能有钱！,明天我们如何养老,作为明智的现代人，就应该及时思考：,据卫生部的资料统计，人的一生中罹患重疾的几率高达72.17%，平均医疗费用是10.3万元，而且这个数字在以每年19%的速度不断攀升。,日益增长的医疗费用,摘自钱江晚报：2005年8月8日,2005年社会蓝皮书发布：储蓄目的教育排第一，根据连续数年多项关于中国城乡居民储蓄目的的调查，教育费用的持续攀升影响了中国城乡居民家庭消费倾向，子女教育费

3、用均被排列在第一位，超过养老和住房。,日益增长的教育费用,高等的教育需要高额的学费！,初中,幼儿园,的心声,跨得过智力的门槛是孩子的骄傲！跨得过财力的门槛才是父母的自豪！,父,母,于是,财富，成了人们未来最坚实的依靠；,如何累积财富？,杭州日报2005年2月18日,家庭财富的漏洞之一,疏于打理，大量的金融资产以银行储蓄的形式存在，导致资产的隐性流失；,建议一：,你不理财，财不理你；思考点从“挣钱”向“赚钱”转变,挣,手,十,争,赚,贝,十,兼,消费欲望,提款方便,银行储蓄,剰余有限,家庭财富的漏洞之二：,盲目性消费，导致收入不经意间流失；,建议二：,强制理财，积累财富。,越积越多,家庭财富的漏

4、洞之三：,投资的项目中，具有较高的风险，导致家庭资产的大量流失；,资本资金本领,股票当你离开的时候才能说我赚了，我赔了。,建议三：,丰富投资品种，做好家庭财富的平衡，构建家庭财务稳健的金字塔,理财金字塔,、,储蓄、国债、保险,收藏分红类保险,期货股票实业、房地产,风险递增回报可能逐渐增高,进攻型,平衡型,防守型,稳健型,保守型,激进型,组合,中国居民理财的现状：,平衡型的投资理财商品是未来投资的主流方向：,保险理财对我们有什么用？,保险能解决什么问题？,组合理财为什么一定要有保险规划?,人寿保险是保障家庭的工具。,保险理财好处之一,2009年6月5日7时10分，中共十七大代表，新闻联播节目主播

5、、播音指导罗京同志，在与淋巴癌抗争10个月后，不幸与世长辞，终年48岁。,每天会多少人有因为车祸永远回不了家？,保险是最好的投资理财工具,保险理财好处之二,著名案例解析,保全资产,秦斌，江西永州人，男，40岁，1998年投保两全保险40万元，1999年向工商银行贷款50万元，2003年4月4日交通意外身故,工商银行要求法院协助执行,中国人寿认为40万元保险金不是是秦斌的遗产，而是秦斌女儿的私人财产，不能用来清偿债务。,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,受益权债权继承权,肯尼思莱2000年2月购买了400万美元的人寿保险安然公司：2002年破产，破

6、产清算了公司的所有资产但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱肯尼思莱从2007年开始，每年可领90万美元,保险金是转移资产保全生活的最佳途径！,肯尼思莱安然公司董事长兼CEO,保险：老板的救命符,肯尼思莱给我们的思考,（1）为什么要分离资产？企业资产个人资产,建立个人资产和企业资产的防火墙个人资产从企业资产中分离,保险金真正属于您的财产,（2）为什么将分离的资金买保险?,李嘉诚,别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和家人买了足够的人寿保险。,保险金不列入所得税应纳税额之内，保险金不征收遗产税、赠予税。,个人所得税企业所得税第四条第五款,避税,保险合法

7、避税等级最高！,2、合法避税的黄金渠道,各国家或地区遗产税的税率,富不过三,爷爷2000万,=,遗产税1000万,爸爸1000万,爸爸1000万,=,遗产税500万,儿子500万,儿子500万,=,遗产税250万,孙子250万,遗产税征税前期准备,银行开户实名制全国实现银行联网房产、土地管理录入计算机换发芯片身份证年收入12万以上申报所得税物权法通过,2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发脑中风不幸去世，享年57岁。由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时其名下的海内外财产90亿新台币，遗产税高达40亿新台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。“为筹措40亿现金税款，当时

8、温先生的夫人差不多疯了。”,温世仁的夫人于2007年3月18日因心肌梗塞病逝于马来西亚，年仅57岁。吕来春骤逝后，其名下财产估计在60多亿元新台币，据了解，与温世仁同样是来不及做财税规划，将被收遗产税50%，预计达30亿新台币，与温世仁已缴过的遗产税40余亿新台币合计，共达70多亿新台币，他们是台湾史上缴最多遗产税的夫妻。遗产税超全台巨富总额。,2007年03月22日09:49来源：中国新闻网,中国式继承刘建强、边杰,由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子

9、孙。,台湾首富蔡万霖遗产税5-6亿,避税主要方法包括：购买巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购,2004年9月14日去世的台湾首富国泰人寿董事长蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税约700多亿新台币,赵本山千万保险避税遗产超亿,赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，既有效从企业资产中分离出个人资产，又有望在未来遗产税上避税,企业资产个人资产,一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌,国寿参与国家大型

10、项目投资,中国人寿总投资53亿,中国人寿总投资逾190亿,中国人寿投资11亿,中国人寿共投资9亿,中国人寿共投资350亿,中国人寿投资17亿,中国人寿共投资200亿,西气东输工程,华东华南电网,大亚湾核电站,渤海湾开发,南方电网,三峡工程,小浪底工程,个人理财,机构理财,理财产品的投资收益取决于投资者的资金运作实力借用实力强大的机构理财，将让我们“省心多利”,中国人寿,中国资本市场上最大的机构投资者,大机构才有大作为,借水行舟借兵打仗,国寿新鸿泰产品宣导课件,坐享鸿利稳如泰山,存储期间,收益期间,超额本金帐户,一份新鸿泰理财四个帐户,复利生息帐户,本金分红帐户,现金周转帐户,举例：,被保人：钱先生年龄：30周岁存入：10万元,超额返本帐户,超额记