专业科目银监会监管类整理

1、 1世界三大经济组织国际货币基金组织 IMF 世界银行 WB 世界贸易组织 WTO 2东南亚金融危机是从泰国开始爆发的. 3我国从2008年不良资产率第一次降到一位数. 4银行监管的目标是_促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 5商业银行是吸收存款 发放贷款 办理金融业务的机构. 6会计的六个要素资产,负债,所有者权益, 收入,_费用,利润. 7行政公告是_行政机关中对外发出的通知通告_具有法律效应. 8商业银行客户的交往原则是存款自愿,取款自由的原则 9巴塞尔协议最低资本充足率8%,其中核心资本4%. 10票据分为 汇票,本票_,支票. 11经济资本又称_风险资本_. 12会

2、计报表包括资产负债表,_ 现金流量表 _,利润表、财务报表包括资产负债表，利润表，还有（现金流量表）13银监会要向社会公布商业银行的资产负债表,利润表、所有者权益变动表等信息.14商业银行应该在_金融企业会计制度的_基础上对会计信息进行汇总,做好会计报表15我国试点资产证券化的两个银行是_国家开发银行和中国建设银行16QFII的意思是指 Qualified Foreign Institutional Investors合格境外机构投资者17公共产品由政府,准公共组织,_ 公司法人和企业法人来提供.18股东拥有_依法享有资产收益,参与重大决策, 选择管理者的权利.1股票市盈率是指? 市盈率是某种

3、股票每股市价与每股盈利的比率。比率保持在2030之间过小说明股价低，风险小，值得购买过大则说明股价高，风险大，购买时应谨慎。但高市盈率股票多为热门股，低市盈率股票可能为冷门股。2中间业务的好处有那些?3金融衍生工具有那些? 1期货合约。2期权合约3远期合同4互换合同。6什么样的人不能从事商业银行的管理?有违法犯罪记录、被金融监管部门取消了任职资格、禁入市场的人员。7下面有哪些是金融监管机构?8国际会计公认的准则有哪几个? 美国公认会计原则（US GAAP）与国际会计准则（IFRS）9商业银行授信的范围? 贷款、贴现、承兑和担保10银行风险管理的内容? 度量、监测和控制风险所必需的所有技术和管理

4、工具，目的是通过设计一整套风险管理流程和模型，使银行能够实施以风险为本的管理战略和经营活动12法人的分类? 企业法人和非企业法人。 （1）企业法人是一种营利性的社会经济组织，非企业法人包括机关法人、事业单位法人和社会团体法人13成立商业银行最低的注册资金是多少? 十亿元人民币14商业银行在一个会计年度几个月内向银监会提供经营情况? 3个月15银监会不能监管的机构有哪些? 如证券公司,保险公司16我国银行可以经营的业务有哪些? 资产业务、负债业务、中间业务和表外业务等17是哪个机构提出来的?18什么样的合同是无效的合同? 19我国现在形成了什么样的汇率制度? 有管理的浮动汇率 20某个会计活动反

5、映了会计的什么原则? (谨慎原则)1、我国银行业面临的风险是什么？信用风险，通货膨胀风险，利率风险商业银行面临的风险：信用风险，市场风险，操作风险，流动性风险，国家风险，声誉风险，法律风险，战略风险。2、 银行审慎经营原则的内容是什么？包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容论述题，二选一，600-800字1、谈谈国际化银行应具备的特征？2、结合新农村建设，谈谈如何完善农村金融服务体系？1一行三会是（人行）（保监）（证监）银监4会计报表要遵循（ 数据真实、内容完整、计算正确、报送及时、手续完备）原则5世界三大经济组织是（世界银行）国际货币基

6、金组织 世界贸易组织6会计应该遵循（4）项基本原则和（38+1）项准则具体会计准则分为一般业务准则、特殊行业的特定业务准则和报告准则三类。8监管的工作经验是 管法人，管风险，管（内控），提高（透明度）1 衡量一国富裕程度的指标是（D）A GDP B人均GDP C GNP D恩格尔系数消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。2 一国政府在目前金融危机的情况下，实行扩张性的财政政策和货币政策有什么影响（c）A物价下跌 B通货紧缩 C物价水平上升和通货膨胀3 以下哪项

7、是积极的货币政策（）将利息从2.25下降到2.204 以下哪项不是银监会的职责（）监督银行同业拆借市场和债券市场5 新巴塞尔协议的三大支柱是（）最低资本需求，监管部门的监管，市场约束6 以下哪项将造成所有者权益发生变化的（）宣告发放现金股利7 根据新会计准则，以下哪项资产减值损失可以转回？（）1 短期贷款是期限（短于一年 含一年）的贷款。2根据金融会计制度，贷款到期（90）天后开始停止计算利息。3商业银行公司治理结构中包括股东会，董事会和（监事会）4世界三大信用评级机构是穆迪、（标准普尔）（惠誉国际）5监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度6（信用风险）也称为违约风险，是商业银行最常见，

8、最传统的风险7弗里德曼是（货币主义经济学）的代表人物 新自由主义经济学的代表人物 8 M1也称（狭义）货币，M2也称为（广义）货币9 近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。10 贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类称为不良贷款。2核心资本与附属资本，按照中国银监会商业银行资本充足 率管理办法的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包 括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。 4 单一客户贷款比例10%，5中间业务的范畴:

9、支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 咨询顾问业务 理财业务 6市场风险，指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。7 银行经济资本经济资本是一个统计学概念，是指商业银行根据其资产的风险状况，在一定时期内用以弥补未预期损失（unexpected losses）所需要的资本。8商业银行的流动性越高越好9从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本10商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划11银行经营原包括流动性，安全性，效益性三原则12商业银行不得向关系人发放信用贷款二 简答1 .某

10、商业银行商城自己的资本充足率已达标，作为监管人员，你如何鉴别！(一) 审查商业银行内部资本充足评估报告，确定资本充足率检查计划(二)根据本指引第三章对商业银行实施资本充足检查，初步确定银行的监管资本要求(三)与银行董事会及高级管理层交流资本充足率检查结果，听取其相关意见(四)根据商业银行董事会及高级管理层的意见，对资本充足率检查结果进行复审，最终确定银行的监管资本要求。(五)监督商业银行在一个审查周期内持续满足监管部门确定的最低资本要求。银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括： （一）商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况； （二）商业银行保持资本充足率的

11、资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段； （三）商业银行的信用风险和市场风险状况； （四）商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。 2 内部控制的原则是什么？ 企业建立和实施内部控制，应当遵循以下基本原则： (一)合法性原则。（二）全面性原则。（三）重要性原则。（四）有效性原则。（五）制衡性原则。 （六）适应性原则。（七）成本效益原则。3 会计准则对银行监管有什么影响？（1）新会计准则公允价值的应用会影响商业银行资本充足率的计算（2）新会计准则对信用风险的限制性方法会影响贷款损失准备的计提（3）新会计准则增大了对市场风险审慎监管的难度（4）新会计准则增加了监管部门判断银行会

12、计信息真实程度的难度（5）新准则对监管协调提出了新要求，新会计准则要求以公允价值形式在表内确认资产和负债，把未实现的损益在当期确认，（6）会增加银行的税收负担4 特里芬难题, “特里芬悖论”，也可以说是特里芬难题。布雷顿森林体系存在着其自身无法克服的内在矛盾：“由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾，因此

13、是一个悖论。”正是这个“难题”决定了布雷顿森林体系的不稳定性和垮台的必然性。5 担保贷款的缺点,银行发放贷款要求借款人提供担保的直接代价就是增加了谈判成本和签署担保合同的成本（包括聘请律师的费用）。除了上述直接成本，由于提供担保物限制了债务人对担保物的处分权，借款人还得为此承受许多间接的代价。这包括：第一，限制担保物最大效用的发挥。 第二，影响债务人的决策，甚至影响其战略目标的实现。第三，限制了债务人调整和改善以东山再起的能力。第四，担保的存在限制了借款人再融资的能力，影响其发展后劲。6 EVA的定义和指标,经济附加值(Economic Value Added,简称EVA）它是基于税后营业净利

14、润和产生这些利润所需资本投入总成本的一种企业绩效财务评价方法。公司每年创造的经济增加值等于税后净营业利润与全部资本成本之间的差额。其中资本成本包括债务资本的成本，也包括股本资本的成本。 从算术角度说，EVA 等于税后经营利润减去债务和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入（Residual income）。EVA 是对真正 经济利润的评价，或者说，是表示净营运利润与投资者用同样资本投资其他风险相近的有价证券的最低回报相比，超出或低于后者的量值7 .谈谈现有宏观财政政策与货币政策的局限性财政政策是指政府通过改变财政收入和支出来影响社会总需求,从而最终影响就业和国民收入的政策。财政政策包括财政收入

15、政策和财政支出政策。积极的财政政策就是扩张性的财政政策,即增加政府支出来扩大社会总需求。在这种政策下，取得信贷更为容易，利息率会降低。因此，当总需求与经济的生产能力相比很低时，使用扩张性的货币政策最合适。宽松的货币政策是指中央银行采取降低重贴现率与法定存款准备金率,或者在公开市场操作购回债券释放资金等方式,借以提高货币供给成长率,增加市场的可借贷资金,应付企业对资金的需求，从而刺激经济的手段。而适度宽松的货币政策就是要强调信贷放松的规模不是全面放松，而是有保有压、有所选择的信贷放松。双“松”的财政政策和货币政策.这种结合方式更有利于经济复苏,刺激投资促进经济增长,但也往往会产生财政赤字、信用膨

16、胀等消极效应。9 、CAMEL分别代表什么？美国金融机构统一评级制度(Uniform Financial InstitutionsRating Systen)是由美国联邦金融机构检查委员会(FFIEC)于1979年11月颁布实施的。这套评级制度包括五个基本项目，即：资本充足率(Capital Adequacy)；资产质量(Assets quality)；管理能力(Management)；盈利性(Earning)；流动性(Liquidity)。通过以上五个方面评价以衡量金融机构的资信等级。由于这五个项目的第一个字母组成CAMEL一词，因此，也被叫做“骆驼评级制度”。10 什么是离岸金融市场，它有

17、什么特征？所谓离岸金融市场offshore financial markets ，是指非居民之间以银行为中介在某种货币发行国国境之外从事该种货币交易的市场，也有人将它称为欧洲货币市场。之所以称为欧洲货币市场是因为它是由欧洲美元市场发展而来的。所谓的欧洲美元市场，即在美国境外（最初在欧洲）的银行所吸存和贷放的美元资金。它实际上包括三个方面的内容。首先是进行境外货币的借贷业务，其次是发行各种以境外货币表示的债券，再次是 各种境外货币之间的兑换市场，即外汇市场。离岸金融市场的特征首先，市场基本不受所在地政府当局的金融政策、法令的管制和外汇管制措施的约束。 其次，市场以外国人的各项业务为主体，不对本国

18、居民开放。 第三，市场经营的是外国货币，不涉及本国货币的经营和借贷。 第四，市场具有相对独立的利率体系，不受所在国利率水平的限制，但是离岸市场之间的同种货币利率存在趋同的趋势。 第五，市场使用的货币种类多样，能够向全球提供的交易和服务种类多样。11商业银行负债业务的概念，以及负债业务的特点按业务品种分类，负债业务大体可分为：单位存款(实际工作中一般称对公存款)、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。商业银行对各类负债业务的管理应坚持成本控制、量力而行和结构合理原则。13.经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。17 var是对什么风险计量，优缺点

19、？VaR模型提供了衡量市场风险和信用风险的大小，不仅有利于金融机构进行风险管理，而且有助于监管部门有效监管。（Capitalatrisk）即风险价值法（VaR），特别是用来衡量场外衍生工具的市场风险。VaR特点可以用来简单明了表示市场风险的大小，单位是美元或其他货币，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VaR值对金融风险进行评判；可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小；不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。VaR主要应用用于风险控制。用于业绩评估但VAR方法也有其局限性。VaR方

20、法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠VaR方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险。另外，从技术角度讲。VaR值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于VaR值的损失发生的可能性。2 VAR的优缺点,可以用来简单明了表示市场风险的大小可以事前计算风险不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险（1）VaR方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠VaR方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险。（2）另外，从技术角度讲。VaR值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于VaR值的损失发生的可能性。18我国货币政策的三大法宝？法定存款准备金率 公开市场业务 再贴

21、现率21金融资产包括哪四大类，什么内容金融资产1以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。其中这一类又可以分为两小类：1.指定以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2.交易性金融资产）2持有至到期投资3贷款和应收款项4可供出售金融资产当前，经济全球化深入发展，亚太区域，次区域合作快速推进。本地区发展成为世界经济发展的主要动力。与此同时，世界和亚太地区也面临诸多不稳定因素，主要表现为：国际金融市场剧烈动荡，金融危机对全球实体经济的消极影响逐步显现，世界经济增长放缓，粮食安全和能源安全问题突出。此外，环境污染，重大自然灾害，重大传染性疾病等非传统安全问题依然严重存在。这些问题对世界经济健

22、康稳定发展构成严峻挑战。问题的解决依赖于所有成员国共同努力。我们主张，面对新的复杂局面，各方应该秉持开放合作的理念，化挑战为机遇，努力实现互利共赢。At present, in-depth development of economic globalization, the Asia-Pacific region, sub-regional cooperation rapid progress. In this region to become the main driving force of world economic development. At the same time, the

23、 world and the Asia-Pacific region faces many uncertainties, mainly as follows: the international financial market upheaval, the financial crisis on the global real economy, the negative impact is gradually revealed, the world economic slowdown, food security and energy security issues highlighted .

24、 In addition, environmental pollution, a major natural disaster, major infectious diseases and other non-traditional security problems remain serious. These problems healthy and stable development of the world economy pose serious challenges.Solution to the problem depends on the concerted efforts o

25、f all Member States. We hold that the face of the new complex situation, the parties should adhere to the concept of open collaboration, and turning challenges into opportunities, and strive to achieve mutual benefit and win-win situation.1 从法律和制度两方面谈一下现在会计规范的内容。以会计准则为核心、会计法为保障, 会计法律规范最显著的特征是用“法”的强制

26、力和威慑力规范企业管理当局和会计人员的会计行为。10为什么银行业需要监管？银行监管的必要性原理可概括为以下五个方面：一是公共性质论。二是利益冲突论。三是债权保护论。四是银行风险论。五是适度竞争论。银行监管理念的发展伴随经济发展与银行业发展而不断完善。2 专业题：新会计准则中，公允价值计量的三种方式。对于公允价值的确认我国的新会计准则采用了以下三种方式：第一 当存在活跃市场时交换价格即为公允价值第二当市场不够活跃时，但与该资产类似的资产存在活跃市场，则以类似交易的价格作为公允价值的计量基础第三 如果不存在活跃的市场，或不存在类似的市场，就应当使用该资产所能产生的未来现金流量的现值评估确定也可以采

27、用专业评估人员的评估结果。3 根据事情的轻重、缓急、重要与否来安排。先做重要而紧急的，其次是紧急不重要的，再次是重要不紧急的。4、长期次级债务在计入银行资本时如何处理？长期次级债务是指原始期限最少在5年以上的次级债务。如果长期次级债务要计入资本的话，除了要满足一般次级债务的特点之外，中国银监会还规定，商业银行发 行的次级债务必须是无担保的、不以银行资产为抵押或质押的。次级债务工具列入附属资本时，在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年要累计折扣 20%。如一笔十年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为100%，第七年为80%，第八年为60%，第九年为40%，到第十年的时候，就只能有

28、20%了。 6、巴塞尔委员会是一个什么样的组织？瑞士的巴塞尔。9、巴塞尔新资本协议主要的特点是什么？巴塞尔新资本协议最突出的特点是它的三大支柱。第一支柱是最低资本要求。商业银行必须要满足8%的最低资本充足率要求。第二支柱是监管部门的监督检查。第三支柱是市场纪律。此外，巴塞尔新资本协议为了增强资本充足率计算方法的灵活性和风险敏感性，对信用风险、市场风险和操作风险分别规定了不同的风险权重计量方法。对于信用风险，可以采用标准法、初级内部评级法和高级内部评级法。对于市场风险可以采用基本指标法、标准法和高级计量法。巴塞尔新资本协议还明确地将操作风险纳入了资本监管的范畴。对新协议的争论目前还很多，但是，总

29、体来说新协议力求在风险权重上更具风险的敏感性。10、当一家银行出现流动性不足时，监管当局可以采取哪些救援措施？(论述题)商业银行一般都有应付流动性危机的紧急预案。但是，事实证明流动性危机很少会按照人们预料的方式发展。一般来说，当银行最初遇到流动性问题时，可以 采取以下措施。（一）从银行同业借款。（二）实现存款的多 元化。（三）停止发放贷款。（四）出售资产。（五）资产证券化（六）股东的支持。（七）处理好与媒体的关系（八）最后使用中央银行的最后贷款人的便利 11、什么是贷款分类？目前我国实行了哪两种贷款分类方法？一种是以期限为基础的贷款分类方法（term based loan classifica

30、tion），即按照贷款逾期的程度，以及其他贷款特征，将贷款划分为：正常、逾期、呆滞、呆帐。这也是我们传统上所说的“一逾两 呆”，后三类合称不良贷款。 另一种是以风险为基础的贷款分类方法（risk based loan classification）。该方法是根据借款人的还款能力，将贷款的质量划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次。这也就是我们平时所说的贷款五级分类。后三类称为不良贷款。 不良贷款比率=不良贷款余额/贷款总额 相对而言，以风险为基础的贷款分类与以期限为基础的贷款分类相比较，能够更加真实地反映贷款的质量。该方法将逐步取代“一逾两呆”的方法。12、贷款损失准备金包括哪些种类？商业

31、银行提取的贷款损失准备金一般有三种：一般准备金、专项准备金和特别准备金。 一般准备金是商业银行按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%计提的贷款呆帐准备金就相当于一般准备金。 13、贷款损失准备金的计提方法和比例是多少？ 对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，计提比例为50%；对于损失类贷款，计提比例为100%。其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。特种准备由银行根据不同类别（如国别、行业）贷款的特种风险情况、风险损失概率及历史经 验，自行确定按季计提比例。 不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银

32、行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。 不良贷款拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额。14、什么是贷款的“集中”风险？贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷款余额与银行资本总额的比例，一般规定不应超过10%。最大 10家贷款客户的贷款比例高低也是衡量贷款集中度的重要因素，一般不应超过银行资本总额的50%。 15、判断一家银行好坏主要考察银行的那些方面？ 简单地说，监管者评价一家银行的好坏最基本地要看以下几个方面：（一）资本充足率；（二）资产质量；（三）管理，包括公司治理、内部控制等；（四）盈利性；（五）流动性；（六）市场风险的敏感度等。这就是监管者最经常使用的骆驼

33、评级体系的六个主要方面。16、什么是净利差率？我们为什么要分析净利差率？净利差率等于银行的利息收入减去利息支出，再除以生息资产（平均值）。18、 什么是资产回报率和资本回报率？资产回报率，也叫资产收益率，它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。 资产回报率= 税后净利润/总资产 绝对实用的银监会笔试面试题监管一类的考友：whale1016的笔试题只记得大概的！简答题1 国际收支失衡的原因2 CAMEL监管的内容3 贷款纠纷和贷款诈骗罪的界限4 “去杠杆化”指什么？“杠杆化”对经济的影响？还有一题记不清了，反正是5选3答论述题中资银行“走出去”的战略建议？需要注意的问题？英文有篇阅读理解，关

34、于2009年国家经济形势的分析和2010年的经济预测，5个选择题。英译中，好长一篇，关于公司治理的！中译英稍微短点，也是关于经济形势分析的。还有两个案例题，有计算，但不是很复杂的计算，不用计算器手算也能计算出来。开始还以为有对数什么计算，还找了个很好的计算器！最开始是20个选择题，挑10个做。郁闷，我没看清题目，全做了，有些是猜的。早发现就只做自己有把握的，来不及改了，只算最前面的10个。这是今天最大的失误！总之，题目不是很难，但很专业。需要好好准备！希望对大家有帮助，之前也是找以前考的题目看了，现在回报下：）监管一类考友：unkn8 的笔试题还有一题是信托财产的独立性.计算题关于存贷比,损失

35、准务,拨备覆盖率。分析资本不足的处理措施。分析资产负债质量，结构方面。选择题考了二十个，记不得很多。有关于VAR消除什么风险。三个英文缩写（设计特地载体的目的）是用来干嘛的。选项中哪项能引起损益表变动。关于速动比率，流动比率的计算。有关信托里受益人的资格。或有负债的概念。表外项目的内容。题很基础，所以要复习啊。我估计能拿七十分左右。得不到高分。不过,这个点只有我唯一一个,不知道有没有最低分限制.面试题：自我介绍.谈一个你设计的程序,包括目的,实施,结果,你如何在过程中监测控制结果的.,大致类似意思,巨长,没听得很明白.新资本协议三大支术.what are know about cbrc?why

36、 do choose the banking surpervision?监管一类考友：sango147 的笔试题：简答题第二个是你对信托的理解，第四个是你认为贷款纠纷与贷款诈骗罪的界限是什么计算题两个，给出一些关于某银行的数据，主要是关于计算不良贷款率，拨备覆盖率的。监管一类考友：yummy_xie 的笔试面试题：监管一类考试题目（广东）简答题目（5选3，我只记得我选的）1.国际收支失衡的原因？2.骆驼法则是指什么？3.贷款欺诈和贷款纠纷的临界点是什么？计算题1.速动率，流动率，中长期贷款，存贷比的计算2.不良贷款比，拨备覆盖率，不良贷款准备金计算论述题中国银行“走出去”意见和建议英语阅读关于

37、09年一些经济指标，有五道单选题，英译中公司治理与金融危机中译英记得有通货膨胀，经济泡沫，上证指数，政府赤字等专业名词面试1.中文自我介绍，包括年龄，毕业学校，所学专业，科目，目前工作单位，岗位等2.人际关系，与人发生争执怎么处理？3.银行的监管资本的构成，若资本充足率不达标应该怎么办？4.英语题目，你认为在金融危机下，哪类型的企业受到的影响最大？在这次的备考过程中，得到了许多人的帮助，无论结果如何，我都从心底深深的谢谢你们。监管一类考友：linww131的面试题：1 自我介绍，补充说下缺点2 举例，有无在工作中发现单位存在的缺点不足，有待改进的地方，向领导指出来并提出改进方案，取得一定成效的

38、。3 平时工作中有没有文案写作经历4 如果与一组人去银行实行现场检查，两个队员发生了争执，组长派你去调整，你会怎么做？5 如果你在做本职工作，非常紧急，领导派你做其他事情，你会怎么做？6 如果你被录取了，去检查一家银行的信用风险，你会考察他们哪些比率？7 担保贷款的优缺点8 贷款损失准备的监管规定9what is the goal of monetary policy? whatmonetary policies the central bank usually take?（大概这种意思）监管1类考友：glass bird的面试题：1.自我介绍，之后追加了个关于自我介绍里的问题2.记忆最深刻的

39、一次事情3.财务指标什么的，这个不懂4三大支柱5英语题：之前一句我没听懂，之后一句是银行注重利润，问我怎么看。监管1类考友：的面试题主要补充面试题目：5个考官各问一个题目1.主考官问：自我介绍，年龄，学校，学习成果，工作经历 3分钟之内2.沟通的问题，在学校或工作中遇到的一次最困难的沟通，怎么解决的，结果如何？3.商业银行的流动性管理的问题，影响因素，应该注意哪些问题？4.系统性风险，介绍你知道的几次金融危机的情况（国外的国内的也可）？5.CBRC的含义，主要职能，追问的没太听懂如果成功，我会写经验贴1、什么是帕累托最优；【参考答案】帕累托最优是指资源分配的一种理想状态，即假定固有的一群人和可

40、分配的资源，从一种分配状态到另一种状态的变化中，在没有使任何人境况变坏的前提下，也不可能再使某些人的处境变好。换句话说，就是不可能再改善某些人的境况，而不使任何其他人受损。 2、 凯恩斯货币需求理论与弗里德曼货币需求理论的区别；（1）产生的背景及政策效应不同。（2）前提假设的不同。（3）影响货币需求的因素不同。(4）相对于凯恩斯，弗里德曼更加注重实证检验，使货币理论向更可操作的货币政策靠拢。 3、存贷比所谓存贷比（ Loan-to-depositRatio），即银行贷款总额/存款总额。4、VAR属于什么风险VAR方法(Value at Risk，简称 VaR），称为风险价值模型，也称受险价值方

41、法、在险价值方法。 VAR(Value atRisk)按字面解释就是“在险价值”，其含义指：在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。更为确切的是指，在一定概率水平（置信度）下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。 5、逆周期监管【参考答案】逆周期监管理论认为，周期性会导致商业银行在经济上行时期大量放贷积聚风险，助推经济泡沫，经济下行时期引发信贷紧缩，从而扩大宏观经济在经济周期不同阶段的波动幅度，并最终加剧金融体制风险。 6、信用风险的特征（1）客观性，不以人的意志为转移；（2）传染性，一个或少数信用主体经营困难或破产就会导致信用链条的中断和整个信用秩序的紊

42、乱；（3）可控性，其风险可以通过控制降到最低；（4）周期性，信用扩张与收缩交替出现。7、商业银行向中央银行的借款包括哪几种形式商业银行向中央银行借款（即中央银行贷款）是指中央银行动用基础货币向商业银行以多种方式融通资金的总称。主要包括再贷款和再贴现两种形式。 8、资本充足率的要求【参考答案】目前银监会要求中小银行的最低资本充足率为 10%，而对大型银行的最低资本充足率要求为 11%。 9、RAROC的计算公式【参考答案】RAROC的计算公式如下： RAROCRAR（风险调整收益）经济资本其中：RAR净收入 -经营成本-预期损失预期损失（EL）违约率（ PD）违约损失率（ LGD）违约风险暴露（

43、EAD） 10、商业银行法中规定的关于总行给分行的营运资本占比【参考答案】拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。2、对非银行金融机构进行监督管理的措施有哪些？【参考答案】银监会所监管的五类非银行金融机构可分为两大类别、两种属性。一类是汽车金融公司和金融租赁公司，这一类非银行金融机构应遵循银行业的科学监管思路，在防范风险的同时发展业务，即按照资本充足、五级分类、拨备等要求严格监管，并要认真总结过去金融租赁公司办不好的教训，借鉴国际上通行由大银行办金融租赁的做法，实现金融租赁业的科学发展。另一类是信托公司、财务公司、货币经纪公司，应按直接融资而不是间接融资的载体进行管

44、理，不能像商业银行那样进行监管。此类机构主要承担操作风险、管理风险、声誉风险和法律风险，并不承担经济损失的风险，因此更要强调专业团队、风险控制模型、对客户的信息披露和教育以及与时俱进的创新能力等。当前非银行金融机构的监管工作一要重视信息披露，二要重视人才结构的调整。三要重视法律法规和税制的建设，在风险管理方面要“三个重视”：一是自营和代客要分账、分人、分管；二是要防止关联交易利益冲突对第三者的侵犯，因其所带来的法律风险、声誉风险，比经济损失更严重；三是要更加关注个别大集团客户的经营风险。在具体的技术操作上要防止重发行、轻管理，重视物权的管理和平衡性组合管理，做到有效分散风险，发挥产业投资优势，

45、防范股票市场风险。 4、直接融资和间接融资的优点和局限，我国应该选择怎样的方式。直接融资的工具包括两大类：一类是商业票据和直接借贷凭证；另一类为股票和债券。间接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现资金融通的行为。要大力发展公司债市场，发展直接融资。 8、什么是核心资本？如果银行资本不足怎样补充？【参考答案】巴塞尔协议把商业银行的资本区分为“核心资本”和“补充资本”。核心资本又称一级资本，具体包括实收资本和公开储备。我国的商业银行资本充足率管理办法第十二条规定：商业银行资本包括核心资本和附属资本。其中，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。而根

46、据巴塞尔协议 III的规定，未来全球商业银行的核心资本充足率要达到 8.5%。国内银行业存在监管标准提高的预期，部分商业银行酝酿再融资也是为了提前做好准备。目前银监会要求大型银行资本充足率不低于 11.5%，中小银行要达到 10%；大型银行的核心资本充足率要达 10%，中小银行要达 8%。商业银行如何补充资本金的不足，主要应该通过完善内部资产管理和通过提取利润等来补充，而不是把在资本市场、债券市场圈钱作为主要渠道。如采取压缩贷款、收回不良资产、收缩资产战线等缩小分母的形式；或通过提高经营管理水平、大幅度增加盈利，用自身创造的利润来补充资本金，通过增加分子的形式实现资本充足率达到监管要求。 9、

47、什么是系统性金融危机，可以举例具体说明，并请说出历史上还有哪些典型？【参考答案】系统性金融危机可以称为“全面金融危机”，是指主要的金融领域都出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、外债危机的同时或相继发生。它往往发生在金融经济、金融系统、金融资产比较繁荣的市场化国家和地区以及赤字和外债较为严重的国家，对世界经济的发展具有巨大的破坏作用。系统性金融危机往往发生在大量金融资产被严重高估且流动性非常强的情况下。比如经历了日元大幅升值后，1980年代末的日本，从日元到房地产再到股市等，几乎所有资产都被严重高估，因此危机和全面资产价值缩水在所难免。除此之外，1930年代引发西方经济大萧条的美国金融危机，1

48、997年下半年袭击东南亚的亚洲金融危机，2007年源于美国次贷危机、波及全球、至今余威尚存的全球金融危机等也都属于系统性金融危机。（1）常规性货币政策工具存款准备金制度再贴现政策；公开市场业务。（2）选择性的货币政策工具消费者信用控制；证券市场信用控制；不动产信用控制；优惠利率；预缴进口保证金；其它政策工具。（3）补充性货币政策工具信用直接控制工具，指中央银行依法对商业银行创造信用的业务进行直接干预而采取的各种措施，主要有信用分配、直接干预、流动性比率、利率限制、特种贷款；信用间接控制工具，指中央银行凭借其在金融体制中的特殊地位，通过与金融机构之间的磋商、宣传等，指导其信用活动，以控制信用，其

49、方式主要有窗口指导、道义劝告。 今年专业笔试一改去年的风格，全部都是客观题，单选1.5*40=60,多选2*10=20，完形填空1*10=10，阅读理解2*5=10总的来说难度非常低，考试范围涵盖：宏观经济学、银行从业考试、国际金融。以下是部分试题回想一、单选。（顺序不对）1、最早使用金本位制的国家A、美国 B、英国 C、法国 D、日本2、最大的货币市场在（）A、伦敦 B、巴黎 C、鹿特丹 D、柏林3、中央银行通过（）衡量货币供应量A、M0 B、M1 C、M2 D、基础货币4.供给的增加会导致（C）A.供给量和价格的同向增加B.供给量和价格的反向减少C.供给量的同向增加，价格的反向减少D.供给

50、量的反向减少，价格的同向增加4、以下哪个不应计入GDPA、经纪人收取的一套老房子买卖佣金 B、政府转移的救济金 C、D、5、以下会导致利率升高的是（）A、证券波动率加大 B、企业对未来的厂房投资回报预期下降 C、银行调低通过膨胀率预期 D、银行调高通过膨胀率预期6、挤出效应A、货币供应下降导致利率上升，挤出利率敏感性的私人支出B、C、政府支出导致利率上升，挤出私人投资D、7、同时出现通货膨胀和国际收支逆差时应（）8、通货紧缩导致（）A.产出下降，本国货币升值9、托宾税的目的（）A、抑制投机 B、调节汇率 C、D10、用什么衡量银行的盈利能力A、BCD11、货币政策的目标不包括以下（）A.经济增

51、长 B.促进就业 C.降低利率 D.平衡国际收支12、银行的存款保险制度不能保证以下（）A、在危机时，人民可能不会从银行取钱出来B、D、银行道德风险得以缓释13.美国的“大而不到”的银行制度（）A.防止大型银行发生道德风险B.导致大型银行发生道德风险C.防止小型银行发生道德风险D.导致小型银行发生道德风险14、商业银行遵循的经营原则是（）A.安全性，流动性，效益型15,由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票 D.支票16.巴塞尔协议三大支柱不包括以下哪个（）A.最低资本要求 B.市场约束 C.银行治理 D.监

52、管当局的监督检查17.优先股的权利不包括以下哪项（）A.优先获得公司剩余财产的清偿 B.优先获得分配 C.表决权 D.受固定收益18.通过银监会的审核可以设立商业银行，银监会会颁发（）A.金融许可证 B.营业执照 C. D、银行从业执业证书19.关于商业银行信用分散、转嫁、回避、控制得判断。20.银监会的监管是管法人、管内控、管，提高透明度21,以下哪个说法错误A.资本充足率不得少于8%B、存贷比不得低于70%C、流动比率 不得低于25%D.对于对同一贷款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%24.监管部门对于商业银行高级管理人员的资格审查属于（）A.非现场监管 B、市场准入 C、

53、现场监管 D、25.下列关于公允价值的判断错误的是（）。A、直接获得的市场价格B、按公允模型C.按实际支付价格D、按预期估算，但是数据与预期相冲突26.按照国际上讲商业银行分为银行账户和（）账户A.表外 B、交易 C、资产 D、负责27.某人因为寻找到了更高的收益率的投资，或者因为银行存款利率太低，而导致此人没有把钱存入银行的现象是（）A.资产证券化 B.范围经济效应 C. 金融创新 D.脱媒28.（）决定商业银行的风险管理和内部控制A.董事会 B.监事会 C.高级高级管理层 D.股东大会38、资本自由流动情形下40、高级管理层的薪酬二、多选。1、边际效应是（）A、消费一单位带来的平均效用B、

54、每增加一单位消费所带来的效用C、最后一单位带来的效用D、每增加一单位消费所带来的总效用得增量2、银监会监管对象（）A、银行业 B、基金公司 C、农村信用社 D、金融资产管理公司3、银行担保分类（ABC）A、质押 B、抵押 C、保证 D、安慰函4、银行金融业机构市场准入（）A、机构准入 B、业务准入 C、经营准备入 D、高级管理人员准入5、资产证券化（）A、将高流动性资产打包成低流动性的资产出售B、将低流动性资产打包成高流动性资产出售C、资产证券化属于结构化融资D、资产证券化分为MBS类和ABS类6、以下属于核心资产的是（）A、权益资产 B、公开储备 C、重估储备 D、贷款准备金7、银行中间业务

55、A、理财业务 B、支付业务 C、债券投资 D、资产托管业务8、9、10、经风险调整RARCO的业绩评估(ABCD)三、完形填空（70%相似）The family is the center of most traditional Asians lives. Many people worry about their families welfare, reputation, and honor. Asian families are often 1 , including several generations related by 2 or marriage living in the sa

56、me home. An Asian persons misdeeds are not blamed just on the individual but also on the family -including the dead 3 .Traditional Chinese, among many other Asians, respect their elders and feel a deep sense of duty 4 them. Children repay their parents 5 by being successful and supporting them in old age. This is accepted as a 6 part of life in China. 7 , taking care of the aged parents is often viewed as a tremendous 8 in the United States,swheresaging and family support