SC6000z 定期存款 需求说明书

1、四川省农村信用社SC6000z新一代核心业务系统定期子系统需求分析说明书南天电脑系统有限公司2011年 06月版本修改历史修改日期版本修改人修改内容简介1.0唐天兴初始版本1.1梁勇加入核心处理的部分1.2梁勇更新会计分录和批量部分，新增业务综述，修改部分画面1.3唐天兴、梁勇更新联机交易画面及要素1.4唐天兴更新联机交易画面及要素1.5唐天兴、梁勇更新栏位、处理过程、流程图1.6刘辉按格式更新文档1.7梁勇更新业务综述1.8李秋宏删除储种、存期，添加合法性校验1.9唐天兴加入定期专题模块（智能通知存款、系统内约期存款）需求2.0李林鹏根据界面修改文档栏位说明2.1唐天兴、梁勇更改支取方式等涉

2、及到的画面和业务综述2.2唐天兴、梁勇加入系统外约期存款、个人双整定期销户转开户交易需求2.5唐天兴、梁勇移出约期存款需求，作为单独一份需求文档。加入最新凭证格式，修改部分业务描述。3.0宋姝业务综述修改内容有：单位定期存款的开立与支取规定。定期通存通兑手续费收取定义。通知存款计息方式（按省联社文件要求执行）宋姝附件中已有收费界面及相关说明，将联机功能说明中的收费界面删除。宋姝完善“交易输出”内容销户时，如交易账户有签约信息时应弹出一个选择框：提示销户会自动解除所有签约信息，由客户选择。零整续存时，账号回车后，需要系统马上检查账户是否违约，如有违约作出相关提示一个定期一本通下，允许开立的分户数

3、量定义目录定期子系统需求分析说明书11.定期子系统61.1.业务综述61.1.1.整存整取定期存款错误！未定义书签。1.1.2.零存整取定期存款错误！未定义书签。1.1.3.教育储蓄存款错误！未定义书签。1.1.4.整存零取定期存款错误！未定义书签。1.1.5.存本取息定期存款错误！未定义书签。1.1.6.定活两便存款错误！未定义书签。1.1.7.通知存款错误！未定义书签。1.1.8.协议存款错误！未定义书签。1.2.定期子系统业务流程图171.3.联机功能说明181.3.1.普通定期开立账户0301181.3.2.普通定期销户0302321.3.3.普通定期部分支取0303381.3.4.普

4、通定期存款0311431.3.5.普通定期取款0312471.3.6.普通定期挂失补开 0331511.3.7.普通定期账户补登折 0334541.3.8.普通定期账户换折 0335571.3.9.通知存款管理0321601.3.10.通知存款取款0322641.3.11.取款通知登记及取消0326681.3.12.定期一本通开户0341711.3.13.定期一本通销户0342771.3.14.定期一本通部支0343801.3.15.定期一本通存款0351841.3.16.定期一本通取款0352871.3.17.定期一本通移入0361911.3.18.定期一本通移出0362961.3.19.定

5、期一本通挂失补开03631011.3.20.定期一本通补登折03651041.3.21.定期一本通账户换折03661061.3.22.普通定期资料管理03361091.3.23.普通定期账号查询03371141.3.24.定期一本通资料管理03671201.3.25.定期一本通账号查询03681231.3.26.定期一本通子账户管理03691281.3.27.定期一本通子账户查询03711321.3.28.定期明细查询03851361.3.29.定期子账户到期统计查询0390错误！未定义书签。1.3.30.定期子账户余额统计查询0392错误！未定义书签。1.3.31.协议存款开立账户03061

6、411.3.32.协议存款销户03071451.3.33.协议存款子账户余额统计查询03931481.3.34.整存整取单位定期存款开具存单XXXX1511.3.35.整存整取单位定期存单收回XXXX1541.4.1 xxxx智能通知存款协议管理1571.4.2 xxxx智能通知存款明细查询1611.4.3 xxxx智能通知存款签约子账户查询1651.4.4 xxxx智能通知存款转普通通知存款1671.3.36.约期存款开户申请0314错误！未定义书签。1.3.37.约期存款提前支取申请 0315错误！未定义书签。1.3.38.约期存款申请查询0316错误！未定义书签。1.3.39.约期存款账

7、户查询0318错误！未定义书签。1.3.40.约期存款利率管理0319错误！未定义书签。1.3.41.约期存款利率查询 0327错误！未定义书签。1.4.批量功能说明1971.4.1.每日批量1971.4.2.计提日批量1991.4.3.计息日批量2001.4.4.月底批量2001.4.5.季末批量2001.4.6.年终批量2011.5.接口2011.5.1.和其它核心应用子系统的关系2011.5.2.和外围系统的关系2021.6.签字2041.7.附件2051.7.1.相关文档2051.7.2.附件2051.7.3.附录2051. 定期子系统1.1. 业务综述定期部分按客户对象的不同，可以分

8、为个人定期、单位定期；按所使用的不同核算方法，可以分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、教育储蓄、通知存款，协议存款，智能通知存款；按组织方式，可以分为定期一本通、普通定期以及存单；按使用货币种类的不同，可以分为本币定期和外币定期。定期业务包括各产品的开户、销户、部分支取、存款、取款、换折、补折、挂失补开、查询、普通定期和定期一本通的管理、定期一本通的移入移出等。个人定期存款包括：整存整取、存本取息、教育储蓄、零存整取、整存零取、定活两便、通知存款、智能通知存款，其中整存整取、定活两便 有普通存单式和定期一本通式，对整存整取允许自动转存或约定转存。单位定期存款包括：整存整取、协议存款、通

9、知存款，智能通知存款。对整存整取允许自动转存或约定转存。非一本通定期：多币种的定期账户。一本通定期：多币种多种存期的定期内部账户合成一个外部账户，以一本通内部子账户序号为每笔存款的区分。注：1、一本通中只支持双整或定活两便，并只支持个人。2、在四川农信已开立有活期结算账户（基本、一般、专用）的单位和未在四川农信开立活期结算账户的单位，均可在四川农信申请开立单位定期存款。存款单位实际支取其从基本存款账户、专用存款账户、一般存款账户转存的定期存款时，可以转账方式将存款转入其原转存账户，但不得将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中提取现金。（文件路径：农行总行文件汇编-银复200818号中国人民银

10、行关于支取单位定期存款有关事宜的批复）3、以下交易名称中未指明为“一本通”的，即为普通定期交易。4、对于所有产品的计税：税率调整日之前孽生的利息按调整日之前的税率计税，税率调整日及之后孽生的利息按调整之后的税率计税。对于以月积数计息的产品，税率调整在下次累积时生效，例如5月13日开的1年期零整户，在6月1日税率由10%调整为20%，则在5月13日到6月12日孽生的利息按10%税率计税，6月13日以后孽生的利息按20%计税。5、对于整存零取、存本取息的对月是指开户日的对月，解释举例如下：A、假设3月13日开户一年的整零，则次年的3月13日为到期日，如果客户开户时约定的支取频度是按月的话，则4月1

11、3日到5月12日可以取第一笔等额本金，5月13日到6月12日可以取第二笔等额本金，次年3月13日销户并支取最后一笔等额本金及全部利息。B、2月28日的对月开户日为3月31日、4月30日等。6、对于零整、教育储蓄按自然月续存，解释举例如下： 假设3月13日开户一年的零整，则第二年的3月13日为到期日，3月13日存入第一笔约定金额，4月1日到4月31日要求存入第二笔约定金额，5月1日到5月30日要求存入第三笔约定金额，依次类推。7、所有储种的计提请参考存款计提专题。8、通存通兑：指个人或单位账户在同一个数据中心内，可以任意跨区域进行存款和取款。销户则只允许个人，不允许单位跨区域销户。同时，个人账户

12、在跨区域销户时，必须先由后台判断，须满足个人账户状态正常，且无任何关联或签约等特殊情况，待系统判断通过后销户成功。通兑的前提条件（暂定）：个人账户其支取方式必须至少为凭密码，单位账户其支取方式至少为凭印鉴，且绑定有支付密码器。否则，则只能在开户网点进行取款。个人可以异地销户，单位只能在原开户网点销户。在程序设计上，后台应设置一个参数项，满足省计算机中心根据业务需要，通过后台参数配置，达到实现以后的通存通兑具体要求和规定。9、通存通兑手续费手续费收取相关界面与要素详见附件说明，需求文档中不再具体到单个的交易一一列出。在实际操作中，输入柜员操作的交易界面选项，提交之后，系统进行判断，如需收取手续费

13、，则弹出手续费试算结果界面，提示柜员该笔交易需要收取手续费。这时，如果客户认为费用太高，按ESC键则可直接退出该交易；如果客户同意支付该手续费，则柜员再次选择提交该交易即可。通存通兑手续费收取方式分两种，即现金和转账。定期类交易涉及的通存通兑手续费以现金方式收取。针对南天公司提出的当一个客户在德阳开了一张卡之后，假如其机构号为1111，对于同一个客户又在广元（机构号为2222）开了一个定期户，那这个定期核算账户的归属机构是德阳（机构号1111）还是广元（机构号2222）？，业务组经过讨论提出了需求及两种实现方案，详见附件：关于核算账户归属机构的需求及处理方案变更申请.xls 经过技术方面讨论，

14、确定在产品参数中控制核算账户的归属问题。密码锁定：1、对所有介质都支持当天支取密码(密码种类可配置)输入错误超过错误次数（可配置）后锁定，第二天自动解锁（可配置）。2、输入错误后，如果在锁定前客户输入正确，错误次数累计清零。3、不是所有交易密码输入错误都累计，即支持不同的交易可选配置。外币配钞：所有外币现金交易都要联动进行配钞，配钞界面见附件1.1.1. 整存整取定期存款定义：整存整取定期储蓄存款是指我行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，存款人整笔存入，到期后一次性支取本息的存款。存期：个人为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年；单位为3个月、6个月、1年、3年、5年。计息：（1）整存

15、整取定期储蓄存款采用逐笔计息法计算利息。 （2）到期销户时，按开户日所规定的相应档次整存整取定期存款挂牌公告利率计付利息。 （3）逾期销户时，逾期部分按销户日活期存款利率计付利息。 （4）在约定存期内的计提日，按开户日所规定的相应档次整存整取定期存款挂牌公告利率每月末日计提利息。 （5）逾期后计提日，按计提日活期存款利率计提利息。 （6）遇利率调整，不分段计息。 （7）整存整取定期储蓄存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，全部存款按支取活期存款利率计息。 部分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。留存部分如不低于起存金额，按原开户日及同档次定期存

16、款利率计息；留存部分不足起存金额，予以清户，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。开户：个人允许现金或转账开户，允许开存单和定期一本通存折。单位仅允许转账开户，支控方式至少“凭印鉴”，并开具单位定期存款开户证实书。人民币个人定期存款起存金额为50元，人民币单位定期存款起存金额为1万元。存款：普通定期（存单式）不允许，定期一本通允许。取款：不允许，只能部支或销户。部支：仅允许部支一次，部支金额按部支日活期利率计息，如留存余额不低于起存金额则留存部分按原利率、原起息日、原存期继续存储，否则予以销户。部支部分的计息、冲销、补提详见计提利息专题。销户：个人允许取现和转账销户，单位只能在开户网点转账销户。

17、个人定期存款提前支取销户时，支取方式无论是否凭证件支取，都必须录入客户证件种类和证件号码进行校验。提前销户以销户日活期利率按实际天数计息；到期销户以开户日利率按存期计息；逾期销户分两部分计息，到期部分按定期计息，逾期部分按活期计息。自动转存：到期时，系统支持本息自动转存，自动转存后利率为转存日利率，存期为原存期。转存次数后台设置参数（目前默认为99次）。约定转存：到期时，本息按开户时约定的转存期限进行转存，约定转存的存期由客户在账户开立时自主确定，不限于必须区别于原存期。转存次数后台设置参数（咨询财务处，暂定为自动约转1次）。外币部分：单位：外币单位定期存款按单笔存款金额分为小额和大额外币单位

18、定期存款。小额外币单位定期存款指单笔起存金额低于300万等值美元的非金融机构定期存款，大额外币单位定期存款指单笔起存金额为300万（含）等值美元以上的非金融机构定期存款（注：大、小额外币单位定期存款的金额标准如遇变化，以中国人民银行公告为准）存款存入时须约定存期，小额外币单位定期存款存期分一个月、三个月、六个月、一年、二年5个档次；大额外币单位定期存款存期分一个月、三个月、六个月、一年、二年5个档次。起存金额为人民币1万元的等值外汇，需一次性存入。开立外币单位定期存款账户后，在国家外汇管理局核定的最高限额内，客户可分次存入多笔定期存款。小额外币单位定期存款执行挂牌公布的相应档次存款利率。非金融

19、机构大额外币定期存款执行省中心制定的大额外币定期存款基准利率。到期支取：以存款本金为基数，按存期和存入日约定的利率计息，利随本清。存期内如遇利率调整 ,不分段计息。到期日如遇节假日，在节假日前最后一个营业日支取，应扣除到期日与支取日之间的天数（算头不算尾）按合同利率计算利息。节假日后支取存款，逾期支取部分按挂牌公布的活期利率计息，不分段计息。未到期支取：1、 全额提前支取：以存款本金为基数，按实存天数和支取日挂牌公布的活期存款利率计息，利随本清，不分段计息。2、 部分提前支取：以提前支取部分的存款本金为基数，按实存天数和支取日挂牌公布的活期存款利率计息，利随本清，不分段计息。3、 留存部分的金

20、额低于最低起存金额的，银行将自动结清该笔存款，并按当日挂牌公布的活期存款利率计息。4、 留存部分的金额低于大额外币定期存款标准的，留存部分从原存入日起按存入日挂牌公布的相应档次定期存款利率计息。(如部支后从大额变为小额)5、 留存部分的金额高于同档次大额外币定期存款标准的等值美元的非金融机构定期存款，按原商定的利率从存入日计息。自动转存后的支取：1、 转存后的实际存期存满约定存期的，小额外币单位定期存款按转存日挂牌公布的同档次外币存款利率计息。2、 转存后的实际存期不足约定存期支取的，在新存期内视同提前支取。自动转存：1、 客户在存单到期日时未支取，当期存款利息转入本金，存款本息之和低于大额外

21、币定期存款标准的，按转存日挂牌公布的同档次外币定期存款利率和原约定存期自动转存。2、 存款本息之和高于大额外币定期存款标准的，可办理自动转存，但自动转存前须重新约定下期存款利率、定期续存类型（定期自动转存标识）、付息方式、转息账号等，自动转存次数只限一次。3、 自动转存后的外币单位定期存款不再开立新的存款证实书。个人：外币个人定期存款按单笔存款金额分为小额和大额外币单位定期存款。小额外币个人定期存款指单笔起存金额低于300万等值美元的个人，大额外币个人定期存款指单笔起存金额为300万（含）等值美元以上的个人定期存款（注：大、小额外币个人定期存款的金额标准如遇变化，以中国人民银行公告为准）存款存

22、入时须约定存期，小额外币个人定期存款存期分一个月、三个月、六个月、一年、二年5个档次；大额外币个人定期存款存期分一个月、三个月、六个月、一年、二年5个档次。起存金额如下，需一次性存入：币种起存点单位美元20元欧元20元英镑20元港币100元日元1000元小额外币个人定期存款执行挂牌公布的相应档次存款利率。大额外币定期存款执行省中心制定的大额外币定期存款基准利率到期支取：以存款本金为基数，按存期和存入日约定的利率计息，利随本清。存期内如遇利率调整 ,不分段计息。未到期支取：1、 全额提前支取：以存款本金为基数，按实存天数和支取日挂牌公布的活期存款利率计息，利随本清，不分段计息。2、 部分提前支取

23、：以提前支取部分的存款本金为基数，按实存天数和支取日挂牌公布的活期存款利率计息，利随本清，不分段计息。3、 留存部分的金额低于最低起存金额的，银行将自动结清该笔存款，并按当日挂牌公布的活期存款利率计息。4、 留存部分的金额低于大额外币定期存款标准的，留存部分从原存入日起按存入日挂牌公布的相应档次定期存款利率计息。(如部支后从大额变为小额)5、 留存部分的金额高于同档次大额外币定期存款标准的等值美元的个人定期存款，按原商定的利率从存入日计息。自动转存后的支取：1、 转存后的实际存期存满约定存期的，小额外币个人定期存款按转存日挂牌公布的同档次外币存款利率计息。2、 转存后的实际存期不足约定存期支取

24、的，在新存期内视同提前支取。自动转存：1、 客户在存单到期日时未支取，当期存款利息转入本金，存款本息之和低于大额外币定期存款标准的，按转存日挂牌公布的同档次外币定期存款利率和原约定存期自动转存。2、 存款本息之和高于大额外币定期存款标准的，可办理自动转存，但自动转存前须重新约定下期存款利率、定期续存类型（定期自动转存标识）付息方式、转息账号等，自动转存次数只限一次。1.1.2. 零存整取定期存款定义：零存整取类存款是指个人将属于其所有的人民币每月以固定金额存入我行，约定存款期限，到期一次支取本息的储蓄存款。存期：1年、3年、5年计息：（1）零存整取类存款采用积数计息法。 （2）到期支取时，按开

25、户日规定的相应档次零存整取存款利率计付利息。 （3）逾期支取时，逾期部分按支取日活期存款利率计付利息。 （4）在存期内的计提日，按开户日我行规定的相应档次零存整取存款利率每月末日计提利息。 （5）逾期后的计提日，按计提日活期存款利率计提利息。 （6）遇利率调整，不分段计息。 （7）零存整取类存款可以全部提前支取，不允许部分提前支取。提前支取时，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。 （8）对于客户漏存两次（含）后存入的金额按活期存款利率计付利息。开户：允许现金或转账开户，允许开普通定期存折。起存金额为5元。存款：可以采用现金或转账两种方式。存款金额为开户时的约定金额，存款时间为月初到月末（即一个

26、自然月）。取款：不允许部分提前支取，仅能销户取款。销户：允许取现和转账。违约及漏存等：（1）中途如有漏存，应于次月补存，次月未补存者则视同违约。且累计超过两次（含）以上漏存的同样视为违约，故漏存补存的机会对客户而言只有一次。 （2）到期支取时，账户如有违约情况，则对违约之前的本金部分按违约前存入的金额和实际存期，以零整利率计算利息；违约之后存入的本金部分，按违约后的实际存期，以活期利率计算利息。 （3）上月漏存后，次月存入的第一笔为补存金额，每二笔为当月应存金额。1.1.3. 教育储蓄存款定义：教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士

27、研究生）积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。存期：1年、3年、6年计息：（1）教育储蓄存款采用积数计息法。 （2）到期支取时，能提供“证明”的，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。不能提供“证明”的，不享受利率优惠，按同档次的零存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时，按有关规定征收储蓄存款利息所得税。 （3）逾期支取时，逾期部分按支取日活期存款利率计付利息。 （4）在存期内的计提日，按开户日我行规定的相应档次整存整取存款利率每月末日计提利息。 （5）逾期后的

28、计提日，按计提日活期存款利率计提利息。 （6）遇利率调整，不分段计息。 （7）教育储蓄存款可以全部提前支取，不允许部分提前支取。提前支取时，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。 （8）对于客户漏存两次（含）后存入的金额按活期存款利率计付利息。开户：允许现金或转账开户，允许开普通定期存折。金额50元起存，余额按2万元进行控制。存款：开户时客户须与银行约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。可以采用现金或转账两种方式，存款时间为月初到月末（即一个自然月）。取款：不允许部支取款，仅能销户取款。销户：可以分现金和转账两种方式。销户时要

29、注意：（1）储户凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制，以下简称“证明”）一次支取本金和利息。储户凭“证明”可以享受利率优惠，并免征储蓄存款利息所得税。金融机构支付存款本金和利息后，应在“证明”原件上加盖“已享受教育储蓄优惠”等字样的印章，每份“证明”只享受一次优惠。（2）储户不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利率优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。有教育证明的，仅免收存期内利息所得税；不能提供证明的、提前销户的和逾期的部分要计税。（3

30、）教育储蓄逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。其余情况与零存整取定期存款相同。1.1.4. 整存零取定期存款定义：整存零取存款是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分期陆续平均支取本金，到期支取利息的一种定期储蓄。存期：1年、3年、5年计息：（1）整存零取存款采用积数计息法。 （2）到期支取时，按开户日规定的整存零取存款挂牌利率计付利息。 （3）逾期支取时，逾期部分按支取日活期存款利率计付利息。 （4）在存期内的计提日，按开户日所规定的整存零取存款利率每月末日计提利息。 （5）逾期后的计提日，不计提利息。 （6）遇利

31、率调整，不分段计息。 （7）整存零取存款可以全部提前支取，不允许部分提前支取。提前支取时，账户剩余部分（不含应取未取部分）按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。开户：允许现金或转账开户，开普通定期存折。整存零取定期储蓄1000元起存，多存不限。 账户开立时，需确定 度（按月/季/半年）。存款：续存不允许，仅允许在开户时存入。取款：允许现金和转账取款，不允许部支和提前支取零取的本金。如到期支取日未取者，以后可随时支取，在分期支取中如有逾期支取或期满后逾期支取，其逾期部分均按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。取款时间为开户日按设定的支取频度的对月/季/半年，举例说明：如开户日为2001年1月4日，期

32、限一年，开户金额为12000元，支取频度为“按月”，那么第一次支取时间为2001年2月4日至2001年3月3日期间任意一天，第二次支取时间为2001年3月4日至2001年4月3日，以此类推，最后一次支取时间为2002年1月4日，支取并销户；同样的例子，支取频度为“按季”时，第一次支取时间为2001年4月4日到 2001年7月3日,第二次支取时间为2001年7月4日到2001年10月3日，以此类推，最后一次支取时间为2002年1月4日，支取并销户。销户：允许取现和转账。1.1.5. 存本取息定期存款定义：存本取息是指一次存入本金，约定存期，分期支取利息，到期一次支取本金的储蓄存款。存期分1年、3

33、年、5年三个档次，一般5000元起存。银行发给存折，凭存折分次支取利息，可以1个月或几个月取息一次，由储户自行决定。如果储户在取息期内未支取，以后可以随时支取，但不计复利。存期：1年、3年、5年计息：（1）存本取息存款采用逐笔计息法。 （2）存入时，按本金、存期和当日存本取息定期利率先算出应付利息总数，再根据取息次数确定每次取息金额。（3）存期内，按本金与开户日存本取息存款利率计算利息，并于每月末予以计提。（4）遇利率调整，不分段计息。（5）存本取息存款可以全部提前支取，不允许部分提前支取。取息期确定后，中途不得变更；提前支取时，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。（6）逾期后，逾期部分按活期

34、存款利率计提利息。 （7）存款人支取利息时，不缴纳利息所得税，在账户到期时一次性扣缴。开户：允许现金或转账开户，开普通定期存折。一般5000元起存。存款：续存不允许，仅允许在开户时存入。取款：允许在开户日对月支取等额利息。如果取息日未取，则以后可以随时支取，但不计复息。不允许提前支取利息。销户：允许取现和转账。销户时，如需代扣利息税，每次取息日支取利息时不计利息税，存款到期销户时从本金中一次性扣取。1.1.6. 定活两便存款定义：定活两便存款指的是客户一次性存入人民币本金，不约定存期，支取时一次性支付全部本金和税后利息的储蓄存款。一般50起存，其他手续可比照活期储蓄办理，利率按1年以内（含1年

35、）定期整存整取同档次利率打6折执行，但不低于活期储蓄利率。存期：未约定存期。计息：（1）“平均付息率”。平均付息率可以一月一定、一季一定、半年一定、一年一定。建议“平均付息率”一年一定，以头一年的基数计算。以一年一定为例，计算公式为：09年每月末计提利息时的平均付息率=08年定活两便存款实际支付的利息/08年定活两便存款实际支取总额。平均付息率后台设置参数，满足通过参数配置，实现按月/季/半年/年一定。（2）在存期内，按平均付息率于每月末日计提利息，实际支取时补提或冲销实付利息与计提利息差额。（3）定活两便存款天数达到或超过整存整取定期存款的相应存期（最长的存期为一年）时，付息利率按支取日相应

36、档次的整存整取定期存款挂牌公告利率下浮一定比率确定，如果下浮后的利率低于支取日活期存款活期存款挂牌公告利率，则按支取日活期存款利率计付息；存期达不到整存整取定期存款的最低存期时，按支取日活期存款挂牌公告利率计付息。开户：允许现金或转账开户，允许开存单和定期一本通。存款：不允许续存。取款：允许随时取款，取款即销户，不允许部支，利息按同档次双整6折计息，剩余天数按销户日活期利率计息。销户：同取款。1.1.7. 通知存款定义：通知存款是指存款人一次存入，不约定存期,支取时需提前通知金融机构，约定存款支取日期和金额的存款。人民币通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七

37、天通知存款两个品种，最低起存金额个人为5万元，单位为50万元；最低支取金额个人为5万元，单位为10万元。通知存款为记名式存款。个人通知存款采用记名存单形式，单位通知存款采用记名存款凭证形式。存单或存款凭证须注明 “通知存款”字样。存期：1天、7天计息：（1）采用积数计息法（2）在存期内，按计提日挂牌公告的相应通知存款利率计算利息，并与已计提利息进行比较，对差额部分进行计提或冲销。（3）支取时，按支取日挂牌公告的相应通知存款利率计付利息，实际支取时补提或冲销已计提利息与实付利息差额。（4）遇利率调整，不分段计息。（5）个人通知存款在下列情况下支取的，视为非正常支取，对支取部分按活期存款利率计付息

38、。实际存期不足通知期限的。未提前通知而支取的。已办理通知手续而提前支取或逾期支取的。支取金额不足最低支取金额的。（6）已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。（7）支取金额不足约定金额的，支取金额按通知存款相应利率计付息，不足部分（通知金额减去支取金额）视同未通知处理；支取金额超过约定金额的，约定金额按通知存款相应利率计付息，超过部分（支取金额减去通知金额）按活期存款利率计付息。（8）通知存款部分支取的，留存部分如不低于起存金额，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分不足起存金额则予以清户，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。开户：允许现金或转账开户

39、，只允许开存单，须注明 “通知存款”字样。存款：续存不允许，仅允许在开户时存入。取款：允许支取一部分金额，如剩余金额不低于起存金额，需重新填写通知存款单，则按原开户日新开一笔通知存款，否则予以清户。对于客户要求支取的那部分金额分是否违约来计算利息，并支付本息给客户。 销户：按照违约情况来计算利息，不违约则按照支取日相应通知存款利率计息，违约则按支取日活期利率计息。备注：通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息：1）实际存期不足通知期限的，支取部分按活期存款利率计算； 2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息； 3）已办理通知而提前支取或逾期支取的，提前或逾期支取部分按活期存款利率计息

40、。 4）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。 外币部分：单位：单位外币通知存款只有七天一种产品，起存金额为5万美元或等值外币，可一次或分次支取，每次支取金额应大于等于1万美元的等值外币，账户留存金额不得低于起存金额，低于起存金额的存款，做一次性结清处理或结清处理后可根据存款人意愿转作其他存款。些存款不得质押。 外币单位七天通知存款按存款金额分为小额和大额外币7天通知存款。小额外币单位7天通知存款指定金额在等值300万美元以下的7天通知存款，其中小额外币单位7天通知存款执行中国银行同业公会公布的外币存款利率；大额外币单位7天通知存款指定金额大于或等于300万美元的外币7天通知存款，当

41、客户主动提出较高的利率要求时，根据相关规定经上级审批授权后，方可使用优惠利率，否则按小额单位外币7天通知存款的利率进行处理。外币单位7天通知存款实际存期未满7天的，不计息按支取通知书约定的日期来支取的，以存款本金为基数，按实存天数和支取日当天相应的7天通知存款利率计算，利随本清。存期内如遇利率调整，不分段计息对于执行大额优惠利率的7天通知存款，从账户开立之日起，按大额优惠利率计算违约情况：a. 未按规定提前办理通知支取手续，或虽已办理通知手续但在约定支取日前来支取的，支取时存款实存天数扣除7天利息后，按支取日当天相应的7天通知存款利率，不分段计息；b. 已办理通知支取手续但在约定支取日后支取的

42、，实存天数计算到约定支取日，并按约定支取日当天的相应外币7天通知存款利率计息，逾期部分不予计息。约定支取日如遇到节假日，支取手续可顺延到节假日后第一个工作日处理：节假日期间逾期部分，按节假日后第一个工作日的外币活期存款利率计算，不分段计息；从节假日后第一个工作日起逾期部分，不予计算。外币存款单位货币以下辅币计息。个人：个人外币通知存款最低起存金额为等值5万元人民币，最低支取金额为等值5万元人民币。存款人需一次存入，可以一次或分次支取。实际存期不少于七天（含），且提前七天通知并按约定日支取的，按支取日相应币种的个人外币通知存款利率和实际存期计息，利随本清。七天个人外币通知存款如遇以下情况，按活期

43、储蓄存款利率计息：1、 七天个人外币通知存款如遇以下情况，按活期储蓄存款利率计息：2、 未提前七天通知而支取的，支取部分按支取日相应币种活期储蓄存款利率计息；3、 已办理通知手续而提前支取或逾期支取，支取部分按支取日活期储蓄存款利率计息；4、 支取金额不足或超过约定金额的，不足部分或超过部分按支取日相应币种活期储蓄存款利率计息，计息期间从起息日至支取日；5、 支取金额不足最低支取金额的，按支取日相应币种活期储蓄存款利率计息。通知存款如已办理通知手续，但不支取，也未取消通知，销户时，该通知金额从起息日至支取日按支取日相应币种活期储蓄存款利率计息。通知存款如已办理通知手续而取消通知的，通知期限内的

44、通知金额有七天不计息。个人外币通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，仍按通知存款处理，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。1.1.8. 协议存款定义：协议存款是商业银行根据中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的规定，针对部分特殊性质的中资资金如邮政储蓄资金、保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的存款期限较长、起存金额较大、利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等由双方商定的人民币存款品种。存期：5年（不含）以上，10年（含）年以下。计提：协议存款按照双方协商确定的协议存款利率乘以合同本金计算预提应

45、付利息。开户：转账开户，允许开单位定期存款开户证实书，至少凭印鉴支取。部支：不允许部支。存款：仅允许开户时存入。取款：仅允许销户取款。销户：提前销户按销户日活期利率计息；到期销户按约定存期约定利率计息；逾期销户分两部分处理，一部分按到期销户处理，一部分按销户日活期利率处理。 在提前支取的情况下，提前支取的协议存款按协议存款起息日中国人民银行公布的同期限同档次整存整取定期存款利率计息，存款期限不足壹年的，提前支取的协议存款按支取日活期存款利率计息。已按协议存款利率多支付的利息从甲方本金或未付甲方的利息中扣除。若甲方仅提前支取部分存款的，则提前支取后的其余部分，不得低于中国人民银行规定协议存款最低

46、起存金额人民币3000万元，利率仍按本协议约定利率执行。智能通知存款定义： “智能通知存款”是以通知存款为基础，自动建立通知、本金自动滚存、取款自动转回的一种服务产品。无需客户提前预设存期，只需在四川省农村信用社任一网点签订智能通知存款协议，将按照协议将智能通知存款每满七天的按七天通知存款利率计息并将本金进行滚存，不满七天的按一天通知存款利率计息。外币通知存款每满七天按外币七天通知存款计息并将本金进行滚存，不满七天的按外币活期存款办理。存期：7天计息：1、智能通知存款采用积数计息法，以七天为一周期，并按挂牌利率和存款实际天数计算利息，如遇利率调整，不分段计息。2、按照协议要求，在活期账户内有最

47、低留存金额（个人为1万元，单位为10万元，留存金额根据双方协商在协议里体现，无上限）前提下，将按照智能通知存款协议约定自动将多余资金按照一定标准金额（个人为5万人民币，单位为100万元）进行自动建立通知存款账户。新的智能通知存款账户每七天结息一次，结息后利息转回活期账户本金转存。连续存款时间达到七天的，按当日人民银行人民币挂牌公告的七天通知存款利率计息，连续存款时间不足七天的，按客户支取意愿，如客户从智能通知存款中支取金额超过（个人5万，单位100万）或以上的按当日人民银行挂牌公告的一天通知存款利率计息，如客户从智能通知存款中取款后至账户最低金额不满足智能起存金额而销户的按当日人民银行人民币挂

48、牌公告的活期利率计息，利随本清。支取或转回：（1）客户可以一次或分次支取签约账户内的一笔和多笔智能通知存款资金。（2）每次支取金额不足通知存款最低起存金额的（个人为5万元，单位为100万元），支取部分按相应币种活期存款利率计付利息。 （3）部分支取后留存部分高于智能通知存款最低起存金额的，根据协议，自动生成新的智能通知存款账户，从转入日计算存期，留存部分低于起存金额的，根据协议自动转入活期账户并按活期计息。（4）如签约智能通知存款账户用于消费或付款时，如活期主账户资金不足以支付应付款项，对于差额部分，客户可根据签订协议选择转回模式（先转入先转回、后转入先转回）转回，转回金额必须满足签约账户内的

49、活期主账户余额足以支付相应款项，且留存金额为一万元的整数倍。（5）第二次转入时，个人转入以不低于5万元，且为1万元的倍数转存；单位转入不低于100万元，且为10万元的倍数转存，转存金额倍数可输。（6）若签约账户内的活期和通知存款账户资金之和仍不足以支付应付款项，则该笔交易取消，各账户均不发生变动。智能通知存款适用于联名共管账户。 1.2. 定期子系统业务流程图1.3. 联机功能说明1.3.1. 0301普通定期开立账户1.3.1.1. 功能说明完成对所有本外币普通定期的开户操作(包括单位、个人)。对于单位外币：开户要提供基本的单位证件，并且已在我行开立了单位外币活期存款户，必须以现汇的方式转存

50、为定期。外币新增日前按农信社规定定期金额执行起存金额50元整，10万元以上为大额定期存单，单笔存单50万元封顶。（进行参数配置）1.3.1.2. 用户界面客户信息查询界面上，客户属性必输，证件类型、证件号、户名为一组输入项，客户号为一组输入项，两组输入项必须至少选择输入任一组信息。当证件类型、证件号、户名匹配不能查询出客户信息时，自动联动1321、1331交易新建客户信息。客户属性 证件类型 证 件 号 户 名 客 户 号 103:pts/36 四川省农村信用社新一代核心业务系统 机构号 2039 : 新的通知12| | 2010/12/30 18:25:2 普通定期开立账户 交易码:0301

51、 客 户 号 证件类型 证件号码 户 名 地 址 账户类别 账户性质 币种 钞汇标志 产 品 码 共管账户 11、6新增币种 钞汇标志 账户类别 账户性质 11、13账户类型应根据币种来定，本币不输，只有外币才输入。开户金额 支取方式 密 码 印鉴卡冠字号 印鉴卡号码 冠 字 号 存单/折号 现转标志 现金分析码 正常浮动比例 0.0000转存标志 约转产品码 通兑级别0 不通兑 支取频度 账 号 利 息 每期存/取额 余 额 到期日期 柜员流水号 Esc退出 当现转标志为转账时弹出框：交易日期 柜员流水号 收费界面：1.3.1.3. 操作权限开户金额大于5万（含）以上需授权，参见附件里主管权限和职责对应表。单位开立普通定期账户不能用现金，只能转账。开户抹账需3级授权以上，抹账时凭证不处理。浮动利率不为0时，需0级授权。