个人理财案例分析

1、个人理财作业学科：财经大学财政金融系课程：10金融学号：100302004名称：* * * * * * * * * *个案研究王某，30岁，办事员，社会保障和公司购买商业医疗保险，年3.6万人，教师33岁，事业单位职员，社会保障，年9.6万人，女儿7个月，目前没有保险保障，其余家属包括公公在内全部退休，两人参加城市居民医疗保险，主要抚养家庭现有资产情况：房地产套(目前市价200万韩元)，贷款80万韩元，期限30年，其他负债10万韩元，5万韩元的私家车，目前存款5万韩元，其他家庭收入1万韩元，家庭年度支出：住房贷款7万2000韩元，日常生活费支出2万4千韩元一、家庭财务状况分析：家庭资产负债表单

2、位：meta顾客：王先生类别科目金额类别科目金额现金和现金等价物现金流动负债信用卡债务存款50000货币市场基金其他金融资产债券长期负债住房贷款800000股票其他负债100000其他物理资产私家车房2000000汽车50000其他物理资产资产总额2100000负债总额900000净资产1200000现金流量表单位：元素顾客：王先生年收入金额百分比年度支出金额百分比工资和工资13200093%住房抵押房贷款7200057.60%投资收入日常生活支出2400019.20%其他收入100007%交通费120009.60%医疗费20001.60%交际费用100008%其他支出50004%总收入142

3、000是100%支出总额125000是100%家庭财务比率分析指标名称公式数值参考值是否正常月馀额比率馀额/税后收入0.12参考值：0.1正常投资与净资产比率投资资产/净资产0.00高于0.5时被认为有投资意识。低清算比率净资产/总资产0.57必须高于0.5正常负债比率负债总额/资产总额0.43必须控制在0.5以下正常立即支付率流动资产/负债总额0.06必须保持在0.7左右低流动性比例流动资产/每月支出4.80流动性比例应保持在3左右偏高二、财务需求分析：王某家族在家庭成长时期属于中等收入家庭，但控制支出的能力下降。家庭不投资任何金融资产，资产增值能力低，不能有效积累财富。另外，王太太夫妇的家

4、庭收入来源比较稳定，但有高龄父母和子女，家庭消费支出受到了压力。可以用“4321”的方式投资40%，30%作为生活费，20%作为存款，10%作为保险担保，因此王先生夫妇的理财要求如下。现有资产、负债结构调整、支出预算控制。(储蓄增加、消费减少、投资和其他项目的价值增加、负债减少)要购买能转移危险，保障家人生活的充分保险。为儿童准备教育基金、资产保存和增值。三、财务管理计划：计划1:保险计划王先生购买社会保障和公司的商业医疗保险。可以看出，丈夫只有社会保障，王女士夫妇的商业保险计划明显不足，王女士丈夫的收入是支持家庭生活的比较重要的部分，为了防止不可预测的风险，王女士夫妇必须为自己购买足够的商业

5、保险转移风险，主要是上海保险、重质保险、生命保险。人寿保险建议选择新华保险公司的“健康福星”保险制度。“重病给钱，病不还”的保障制度，保护了32种主要疾病，66岁以后可以转换养老金。计划2:培训计划王某夫妇目前拥有房地产，对负债的压力不大，要给孩子设立教育基金，并建议新华保险公司选择“成长阳光儿童2前保险”，让孩子计划“成年后和30岁成立前”的各个阶段，这是必要的产品，也是分红型产品。包括教育金、结婚金、高研究金、入业金等。计划3:投资计划王先生夫妇以前从未投资过产品，考虑到风险因素，选择低风险的产品，例如可以投资的资金，可以减少投资风险，获得好的收益。计划4:冲减计划考虑到王先生的家庭负债过剩，最好