2017年银行初级职业资格考试《公司信贷》模拟试题及答案(四)

1、2017年银行初级职业资格考试公司信贷模拟试题及答案（四）多项选择题1.根据贷款通则有关贷款期限的规定，以下表述正确的是（）。A.自营贷款期限最长一般不得超过10年B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限累计不得超过5年E.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查贷款通则有关期限的相关规定。长期贷款展期期限累计不得超过3年。所以不选D。参见教材P3。2.房地产贷款是与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括（）。A.土地储备贷款B

2、.房地产开发贷款C.商业用房贷款D.个人住房贷款E.并购贷款【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查房地产贷款。房地产贷款是与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。参见教材P8。3.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。A.董事会及其专门委员会B.监事会C.高级管理层D.信贷业务前中后台部门E.以上都对【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查商业银行信贷业务经营管理组织架构。商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。参见教材P19。4.银行内部资源分析涉及

3、的内容有（）。A.人力资源B.财务实力C.物质支持D.技术资源E.资讯资源【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查银行内部资源分析涉及的内容。银行内部资源分析涉及以下内容：人力资源、财务实力、物质支持、技术资源、资讯资源。参见教材P36。5.按生产要素的密集程度不同，可将产业划分为（）。A.劳动密集型产业B.资本（资金）密集型产业C.技术密集型产业D.朝阳产业E.夕阳产业【正确答案】ABC【答案解析】本题考查公司信贷客户市场细分。按生产要素的密集程度不同，可将产业划分劳动密集型产业、资本（资金）密集型产业和技术（知识）密集型产业。参见教材P38。6.一个银行的产品组合通常包括的度量化要素有（

4、）。A.产品组合关联性B.产品组合宽度C.产品组合深度D.产品项目E.产品类型【正确答案】BC【答案解析】本题考查产品组合策略。一个银行的产品组合，通常包括产品组合宽度和产品组合深度两个度量化要素。参见教材P48。7.下列属于公共关系方式的有（）。A.艺术和体育投资B.信息沟通C.提供赠品D.社会公益赞助活动E.游说政府和立法机关【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查促销策略。公共关系的方式包括信息沟通、游说政府和立法机关、社会公益赞助活动、艺术和体育投资等。参见教材P66。8.商业银行提高客户关系管理水平的途径有（）。A.了解客户真正需求B.加强IT系统建设C.合理安排营销渠道的分配D.对

5、优质客户实施针对性营销E.提高客户满意度和忠诚度【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查商业银行提高客户关系管理水平的途径。商业银行提高客户关系管理水平的途径包括：了解客户真正需求；提高客户满意度和忠诚度；对优质客户实施针对性营销；合理安排营销渠道的分配；加强IT系统建设。参见教材P69-70。9.借款人应符合的要求有（）。A.“诚信申贷”的基本要求B.借款人的主体资格要求C.借款人经营管理的合法合规性D.借款人信用记录良好E.贷款用途及还款来源明确合法【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查借款人应符合的要求。借款人应符合的要求有：“诚信申贷”的基本要求、借款人的主体资格要求、借款人经营

6、管理的合法合规性、借款人信用记录良好和贷款用途及还款来源明确合法。参见教材P78。10.抵押品的可接受性包括（）。A.抵押品种类B.信用履约记录C.抵押品的权属D.抵押品的价值E.抵押品的变现难易程度【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查面谈内容。抵押品的可接受性包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。参见教材P81。11.贷前调查的方法（）。A.抽样调查B.现场调研C.重点调查D.委托调查E.搜寻调查【正确答案】BDE【答案解析】本题考查贷前调查的方法。贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查和委托调查。参见教材P85-86。12.影响行业风险产生的因素有（）。A.经济周期B.产业链位置C

7、.地区生产力布局D.国家政策E.产业组织结构【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查行业风险的产生。行业风险的产生受经济周期、产业发展周期、产业组织结构、地区生产力布局、国家政策、产业链位置的影响。参见教材P102-103。13.下列关于行业内竞争程度的说法，错误的有（）。A.较低的经营杠杆增加竞争B.市场成长越迅速，竞争程度越大C.在行业发展阶段的后期，竞争趋于白热化D.退出市场的成本越高，竞争程度越大E.具有行业分散特征的行业竞争更为激烈【正确答案】AB【答案解析】本题考查行业风险分析框架。选项A应该是高经营杠杆增加竞争；选项B应该是市场成长越缓慢，竞争程度越大。参见教材P109-110

8、。14.行业风险评估工作表通常包括的内容有（）。A.行业名称B.行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度C.行业规模D.整体行业风险评估E.以上都对【正确答案】ABD【答案解析】本题考查行业风险评估工作表通常包括的内容。行业风险评估工作表通常包括的内容：行业名称；行业分析框架中所列举的七项潜在风险及每个风险对应的程度；整体行业风险评估。参见教材P116。15.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循的原则包括（）。A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公平诚信E.公开公正【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查借款需求的一般预测。贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、

9、平等自愿、公平诚信的原则。参见教材P139。16.反映客户长期偿债能力的比率主要有（）。A.流动比率B.资产负债率C.负债与所有者权益比率D.利息保障倍数E.负债与有形净资产比率【正确答案】BCDE【答案解析】反映客户长期偿债能力的比率主要有：资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数。参见教材P166-167。17.客户的组建往往基于以下动机（）。A.基于人力资源B.基于技术资源C.基于客户资源D.基于行业利润率E.基于产品分工【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查客户品质的基础分析。客户的组建往往基于以下六方面的内容：基于人力资源、基于技术资源、基于客户资源、

10、基于行业利润率、基于产品分工、基于产销分工。参见教材P146。18.违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，定量指标包括（）。A.利润B.杠杆C.行业特征D.股东背景E.管理水平【正确答案】AB【答案解析】本题考查客户信用评级。违约概率模型即使用定量和定性风险因素或者指标预测PD值的模型，定量指标一般来说是财务指标，例如利润、杠杆、偿债能力类财务指标，定性指标则包括股东背景、管理水平、行业特征等。参见教材P175。19.所有者权益包括（）。A.未分配利润B.利润C.资本金D.资本公积金E.盈余公积金【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查所有者权益的构成。所有者权益代表投

11、资者对净资产的所有权。净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。它由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。参见教材P157。20.在客户信用评级因素中，借款人的行业特征包括（）。A.行业周期性B.行业竞争状况C.行业现金流量D.行业利润E.行业历史分析【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查评级因素。借款人所在行业的特征，如行业周期性、行业竞争状况、行业现金流量和利润的特点等，经常会作为财务报表分析的背景资料。参见教材P175。21.骆驼分析系统包括（）。A.盈利性B.流动性C.资产质量D.管理能力E.保障因素【正确答案】A

12、BCD【答案解析】本题考查客户信用评级方法。骆驼分析系统包括资本充足率、资产质量、管理能力、盈利性和流动性。参见教材P177。22.客户评级的量化基于对违约概率的估计，债项评级的量化可以是（）。A.违约损失率B.非违约损失率C.预期损失D.预期收益E.预期成本【正确答案】AC【答案解析】本题考查债项评级。客户评级的量化基于对违约概率的估计，债项评级的量化可以是违约损失率，也可以是预期损失。参见教材P183。23.决定一个项目规模大小的因素主要有（）。A.生产技术状况B.资金与基本投入物C.土地使用权取得等其他生产建设条件D.国民经济发展规划E.项目所处行业的技术经济特点【正确答案】ABCDE【

13、答案解析】本题考查生产规模分析。制约一个项目规模大小的因素主要有以下几个：国民经济发展规划、战略布局和有关政策；项目所处行业的技术经济特点；生产技术和设备、设施状况；资金和基本投入物；其他生产建设条件（土地使用权取得、交通运输、环境保护、人员编制、设备供应等）。参见教材P207。24.工艺技术营运成本包括（）。A.原材料及能源消耗费B.维护运转费C.人员工资D.工艺设备及厂房折旧费E.利税费用【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查技术及工艺流程分析。工艺技术营运成本包括原材料及能源消耗费、维护运转费、人员工资、工艺设备及厂房折旧费。参见教材P212。25.目前财政部规定的快速折旧法有（）。A

14、.直线折旧法B.平均年限法C.工作量法D.年数总和法E.双倍余额递减法【正确答案】DE【答案解析】本题考查财务预测的审查。快速折旧法的方法很多，财政部规定使用的有两种：双倍余额递减法和年数总和法。参见教材P227。26.波特五力分析模型确定了竞争的五种主要来源，即（）。A.供应商的讨价还价能力B.购买者的讨价还价能力C.潜在进入者的威胁D.替代品的威胁E.来自目前在同一行业的公司间的竞争【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查产品/服务市场竞争力分析。波特五力分析模型确定了竞争的五种主要来源，即供应商的讨价还价能力、购买者的讨价还价能力、潜在进入者的威胁、替代品的威胁，以及来自目前在同一行业

15、的公司间的竞争。参见教材P206。27.担保法规定的法定范围包括（）。A.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查担保范围。担保法规定的法定范围包括：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用。参见教材P243-244。28.商业银行不可接受下列单位作为保证人（）。A.无企业法人的书面授权的企业法人的分支机构B.国家机关C.从事经营活动的事业法人D.以公益为目的的事业单位、社会团体E.企业法人的职能部门【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查保证人评价。商业银行不接受下列单位作为保证人：国家机关，但经国务院批准为使用

16、外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；以公益为目的的事业单位、社会团体：学校、幼儿园、医院、科学院、图书馆、广播电台、电视台等；无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权范围提供保证的企业法人的分支机构；企业法人的职能部门。参见教材P248。29.担保法规定，担保活动应当遵循的原则有（）。A.平等B.自愿C.公平D.等价有偿E.诚实信用【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查担保原则。担保法规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。参见教材P244。30.根据物权法的规定，可以抵押的财产有（）。A.建设用地使用权B.交通运输工具C.生产设备、原材料、半成品、产品D.建筑物

17、和其他土地附着物E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查贷款抵押的范围。根据物权法的规定，债务人或第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。参见教材P254。31.贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括（）。A.贷款品种B.贷款利率C.授信对象D.发放条件与支付方式E.担保方式【正确答案】ABCDE【答案解析】贷

18、款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。参见教材P273。32.贷款合同分为（）。A.格式合同B.非格式合同C.口头承诺合同D.无限制合同E.以上都对【正确答案】AB【答案解析】本题考查贷款合同概述。贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。参见教材P281。33.对贷款合同的规范性审查应确保（）。A.一式多份合同的形式内容一致B.合同文本选用正确C.格式合同文本的补充条款合规D.合同的填写符合规范要求E.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接【正确答案

19、】ABCDE【答案解析】本题考查加强合同管理的实施要点。规范性审查应确保以下几点：合同文本选用正确；在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备；格式合同文本的补充条款合规；主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；合同的填写符合规范要求；一式多份合同的形式内容一致；其他应当审查的规范性内容。参见教材P286。34.下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有（）。A.贷款用于股市、期市投资B.贷款用途违反国家法律规定C.违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E.套取贷款相互借贷牟取非法收入【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查停止

20、发放贷款的情况。在下列情况下，银行可以对借款人采取终止提款措施。（1）挪用贷款的情况。在这种情况下，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚至提前收回贷款。具体而言，挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。（2）其他违约情况。未按合同规定清偿贷款本息。违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。（3）违约后的处理。参见教材P297。35.与银行往来异常现象包括（）。A.借款人在银

21、行的存款有较大幅度下降B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C.资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用D.在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）E.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查与银行往来监控。与银行往来异常现象包括：（1）借款人在银行的存款有较大幅度下降；（2）在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；（3）对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；（4）还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；（5）贷款超过了借款人的合理支付能力；（6）借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；（7）借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下

22、挪作他用，增加贷款风险。参见教材P309。36.风险预警程序包括（）。A.信用信息的传递B.风险分析C.风险处置D.后评价E.信用信息的收集【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查风险预警。风险预警程序包括：信用信息的收集和传递；风险分析；风险处置和后评价。参见教材P314。37.计算贷款损失的普通准备金时，可以采用的计提基数有（）。A.正常类贷款余额B.全部贷款余额C.正常类贷款加上关注类贷款余额D.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额E.全部贷款扣除关注类贷款余额【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查贷款损失准备金的计提。普通准备金的计提基数有三种，一是选择以全部贷款余额作基数；二是为

23、了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数；三是选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数。参见教材P344。38.历史成本法的缺陷主要是（）。A.与审慎的会计准则相抵触B.贴现率的确定较为困难C.不能反映特殊情况下资产和负债的变化D.不能反映银行或企业的真实价值或净值E.主要记录账面价值或名义价值，不能对资产和负债给予区别处理【正确答案】AD【答案解析】本题考查贷款风险分类概述。历史成本法的缺陷主要有：第一，与审慎的会计准则相抵触。第二，不能反映银行或企业的真实价值或净值。参见教材P335。39.呆账核销审查要点主要包括（）。A.

24、呆帐核销后抓好催收工作B.呆账核销理由是否合规C.银行债权是否充分受偿D.贷款责任人是否已经认定、追究E.呆账数额是否准确【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查呆账核销。呆账核销审查要点主要包括呆账核销理由是否合规；银行债权是否充分受偿；呆账数额是否准确；贷款责任人是否已经认定、追究。参见教材P363。40.根据是否诉诸法律，现金清收可以划分为（）。A.依法收贷B.贷款重组C.常规清收D.资产保全E.财产清查【正确答案】AC【答案解析】本题考查现金清收。根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。参见教材P352。判断题1.资产证券化业务不能提高商业银行的资产流动性。（）对错【

25、正确答案】错【答案解析】本题考查资产证券化业务。资产证券化业务可以提高商业银行的资产流动性，也为其资产负债管理提供了新的选择。参见教材P32。2.被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机是理性动机。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查微观环境。感性动机则指为获得影响力，被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。参见教材P35。3.在制作定位图时，变量只能是客观属性。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查市场定位。变量可以是客观属性，也可以是主观属性，但必须都是“重要属性”。参见教材P44。4.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高。（）对错【

26、正确答案】错【答案解析】本题考查影响贷款价格的主要因素。借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。参见教材P57。5.间接营销渠道策略是指银行主要通过分支机构将产品销售给最终需求者。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查公司信贷营销渠道策略。直接营销渠道策略是指银行主要通过分支机构将产品销售给最终需求者。而不是间接营销渠道策略。参见教材P64。6.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查贷款意向阶段。并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺，有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺。参见教材P82。7.区域风险仅指外部因素引发的区域风险。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查区域风险分析。区域风险既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。参见教材P98。8.一般来说，长期贷款用于短期融资，短期贷款用于长期融资。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查借款需求的含义。