创业融资个人贷款融资有什么诀窍.docx

1、 个人贷款融资有什么诀窍 个人融资，主要是在生意进行前和进行中，当一个可行的经营方案已经形成并准备付诸行动时，发现资金不足，如果有了这笔资金，生意马上就能开展起来。比如你在居民区附近开个小规模洗衣店，需资金4万元，而自己手中只有2万元，缺口2万元，这就需要融资。再如你经营着一个小商店，发现某类商品近期将在本区域内热销，便打算购进。但由于资金全占用在现有商品上，已无力购入新商品，这时也需要融资。当然，有为各种目的进行融资的。由于不同融资方式在资金数额、时间、成本等的不同，经营者必须要考虑怎样融资才最适合自己。 创业贷款：活用政策积极申请 青岛的个体户王先生，年初看准了青岛大学附近的公寓市场，打算

2、在附近租3套民房，装修后出租给学生。按照预算，装修以及购置简单家具的开支3万元，3套房子预付租金共需2万元，总的启动资金为5万元。由于积蓄有限，他去找一位在青岛农行从事信贷工作的朋友帮忙，在朋友的指点下，他以自住的住房作抵押，到农行办理了该行退出的个人创业贷款。依靠这笔创业贷款，刘先生的公寓很快开了张，扣除贷款利息等开支，每月的房租净收益在3000元左右。 创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，一般可获得单笔最高50万元的贷款支持;对创业达到一定规模

3、或成为再就业明星的，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年;为了支持下岗职工创业，有的银行对他们的创业贷款的利率进行适当下浮;许多地区政府和银行部门联合推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息。 抵押贷款：产权预押收益自取 李先生原本自家经营日用百货，后来他打算购置某黄金地段的沿街商业房一处，但房价至少要70万，他费尽周折也只筹借到了45万，在朋友的建议下，他找到了所在地的工行信贷处，在银行工作人员对房屋进行价值评估后，银行同他签署了拟购房子抵押的协议，并向他提供了商用房抵押贷款30万，期限为 10年。顺利地接手后，他很快就将房子出租，由于地段很好，每

4、月租金和还贷的利差让他稳稳收入2500元。 抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。目前，银行主要开展的是房屋和汽车的抵押贷款。办理抵押贷款时应由银行保管抵押物的有关产权证明，特别是对于房屋按揭和汽车贷款，房子你可以用着，汽车你也可以开着，不过严格地说，这些产权已经抵押给银行了，你拥有的只是使用权。目前，车抵押贷款一般不超过购车款的80%，贷款期限最长不超过5年。房屋抵押贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的 60%，贷款期限最长不超过10年。 贷款：挖掘资源充分利用 刘女士想开一家柯达彩扩店连锁加盟店，根据合作协议，她需要9.9万元的启动费

5、用。她手中现金只有4万元，但在有一张10万元的定期存单，由于提前支取会造成较大的利息损失。在银行理财师的建议指导下，她办理了定单贷款，获得了银行7万元的贷款。既及时筹齐了创业资金，又避免了提前支取的几千元的利息损失。 目前，银行设置了以存单、国库券、保单、个人信用等信贷资源为的个人贷款。目前较普遍的是存单、国库券。存单贷款的起点一般为 5000元，每笔贷款不超过面额的80%，在银行网点当天即可取得贷款。国债贷款的起点为5000元，每笔贷款不超过国债面额的90%;贷款期限最长一般不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作，以距离到期日最近者确定贷款期限。 另外，如果征得亲友的书面同

6、意，并同时出示本人和亲友的有效身份证件，还可以用亲友的凭证式国债办理贷款。 不过需要指出的是，无论办理何种贷款，都必须按照合同的要求按期偿还本息，如果不能按时还款，银行会收取一定的滞纳金，并会根据情况采取扣收抵押、物，追究担保方责任等措施。另外，银行还会将借款人的信用情况记录为“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良记录，那么在各家银行都会遭到 “封杀”。 相关链接 贷款之外2条融资渠道 目前，中小工商户除了银行贷款的融资渠道外，主要还有典当贷款和民间贷款两条渠道： 典当贷款是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式从典当行取得临时贷款的一种融资方式。典当物品的范围包括：金银珠宝、古玩字画、有

7、价证券、家用电器、汽车、服装等私人财物。典当行一般按照抵押商品现时市场零售价的50%-80%估价，到期不能办理赎回的可以办理续当手续。典当贷款不受贷款额度限制，是一条简便、快捷、安全、可靠的融资渠道。 民间贷款，主要是向亲戚、朋友借钱或者幕后钱庄贷款。以解决生产经营、商品贸易、农用机具、承包土地、农贸交易等大宗费用以及个体工商户等生产经营资金不足。民间借贷的利率较高，借贷的期限多由借贷双方视资金周转情况商定，手续简单快捷，多数仅凭口头承诺，或经中间人，或凭关系即可成交，不过现在则需正式签约立据，并有中保人，数额较大的还需要以房产证等实物作抵押。但是，民间贷款也存在很多问题如：利率高、风险大、有盲目性、规范性差、不利于金融秩